Pożyczki chwilówki online - to proste!

Krótkoterminowe pożyczki na niewysokie kwoty - tzw. chwilówki - od wielu lat są popularnym wśród Polaków sposobem finansowania pilnych wydatków. Od niedawna szczególnie popularne są chwilówki online - szybka pożyczka przez internet, wypłacana wprost na konto bankowe czasem szybciej niż w 1h to niezwykła wygoda. Szczególnie istotne jest to w pilnych sytuacjach, kiedy właśnie potrzebujemy pieniędzy natychmiast. Zwykle więc udajemy się po pożyczkę do banku gdy potrzebujemy pożyczyć pieniądze na dłużej (5-6 miesięcy lub nawet kilkadziesiąt lat) i spłacać je w ratach. Natomiast do tzw. instytucji pożyczkowej pójdziemy po pieniądze, gdy potrzebujemy ich na dość krótko (zwykle 2 do 6 tygodni) i chcemy spłacić je w pojedynczej, jednorazowej spłacie. Zwykle są więc to także pożyczki o nieco niższych kwotach - o ile w banku możemy starać się o pożyczkę od ok. 5 tys. zł do nawet aż kilku milionów, o tyle w instytucji pozabankowej będą to typowo kwoty od kilkuset złotych do kilku tysięcy. Według danych ERIF średnia wartość pożyczki to już nieco ponad 3000 zł. Jeszcze kilka lat temu takie pożyczki w sektorze pozabankowym w ogóle nie były dostępne!

Warto tu zaznaczyć, że oferty pożyczek pozabankowych i bankowych coraz bardziej się do siebie upodabniają. Pożyczkę pozabankową możemy już wziąć nawet na 3-4 lata i 25 tysięcy złotych (ranking pożyczek ratalnych), a i w banku pożyczą nam czasem już nawet 1 tys. zł.

Według danych różnych instytucji badających i mierzących rynek krótkoterminowych pożyczek, z chwilówek korzysta co roku już nawet ponad 3 miliony Polaków. Widać z tego, że chwilówki to popularny produkt finansowy, po który sięga wielu, bardzo różnorodnych klientów. Każdy z nas może się przecież znaleźć w sytuacji, w której nie potrzebuje dużej sumy na kilka lat, ale kilkaset lub kilka tysięcy złotych, które oddamy za miesiąc lub dwa, w jednorazowej spłacie, zamiast w ratach. Kiedyś pożyczaliśmy tak od rodziny i znajomych, dziś nie musimy im zawracać głowy - pożyczki online są nawet szybsze i wygodniejsze, a ich oferta jest ogromna. Warto zaznaczyć, że także pożyczki ratalne - dotąd domena banków - teraz są już oferowane przez pożyczkodawców pozabankowych, a więc dostępne w prosty i szybki sposób.

W większości renomowanych pożyczkowych firm pozabankowych pierwsza pożyczka jest darmowa (pierwsza pożyczka za darmo). Biorąc taką pożyczkę oddajemy tylko dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Dlatego kiedy szukamy sposobu na szybkie pożyczenie niewielkiej ilości pieniędzy trudno dziś nie wziąć pod uwagę chwilówki online.

Zalety chwilówek online to także:

• dostępność - zgłaszamy się, wybieramy kwotę, składamy wniosek i przesyłamy ewentualne dokumenty przez internet, nie tracąc czasu na stanie w kolejkach czy dojazd do banku lub punktu kredytowego. Jest to bardzo wygodny sposób na zdobycie niezbędnej gotówki;
• szybkość - wniosek wypełnisz w kilka minut, jego akceptację zazwyczaj otrzymasz natychmiast, a wypłata środków następuje przeważnie w ciągu godziny;
• prostota - aby wybrać najlepszą chwilówkę wystarczy skorzystać z naszej porównywarki chwilówek online (ranking chwilówek) - tutaj znajdziesz ranking z wyszczególnieniem ewentualnych opłat i specyficznych cech każdej chwilówki; łatwo możesz przeczytać szczegóły oferty, a klikając w logo - zajrzeć do opinii klientów o tej pożyczce - potem wystarczy tylko kliknąć ‘weź chwilówkę’ i wypełnić wniosek, na który zostaniesz przekierowany;
• minimum formalności - zwykle wystarczy wypełnić i wysłać wniosek online; ewentualne dodatkowe dokumenty również wysyłamy online, nawet przez smartfona; podobnie inne, indywidualne metody weryfikacji stosowane przez firmy pożyczkowe, wypełniamy online, nawet ze smartfona;
• niskie koszty - w wielu firmach pierwsza chwilówka jest darmowa (ranking darmowych chwilówek), ale nawet oferty płatne, jeśli pożyczamy na niedługi okres, nie wiążą się z nadmiernymi kosztami, a ich wysokość jest zawsze jasno i prosto przedstawiana (na co uważać biorąc chwilówkę);
• dowolność - pieniądze zdobyte w ten sposób, możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany przez siebie cel;
• powszechność - chwilówki to oferta pożyczek dla wszystkich, bez konieczności spełniania wygórowanych wymagań często stawianych przez banki;

Pożyczanie pieniędzy za darmo (a to standard pierwszej pożyczki w niemal każdej firmie działającej dziś na rynku), to z pewnością najtańszy sposób finansowania ze wszystkich. Ale nawet pożyczka kolejna, już płatna, jest przecież rozsądnym wyborem, jeśli używa się jej w odpowiedni sposób i we właściwym czasie.Kiedy kupujemy buty, telewizor czy np. wycieczkę wakacyjną, dość dokładnie analizujemy to czego nam potrzeba, ile pieniędzy możemy na to przeznaczyć, jak długo będziemy mieli z takiego zakupu radość. Podobnie przy wyborze pożyczki - analizuję jakie mam możliwości i potrzeby (czy np. mogę wziąć pożyczkę darmową), kiedy realnie będę mógł spłacić pożyczkę i jak duża pożyczka jest mi faktycznie potrzebna. Przeglądając wpisy na forum chwilowo.pl można zobaczyć, że Polacy wybierają chwilówki dość ostrożnie, świadomie i jak najbardziej planując skąd i kiedy będą mieli pieniądze na spłatę zobowiązania. Oto kilka przykładów:

• Autor: letslive też miałam podobną sytuację, brakowało mi 500zł do mojego pierwszego motocykla (co tam, że najzwyklejszy, chiński, ważne, że mój:D). [...] wszystko szybko poszło, warunki nie zmienily się w trakcie, oddalam kase w terminie. [...] :) pozdrawiam
• Autor: Smart Będę miał prawdopodobnie taką sytuacje, że będę chciał zaciągnąć szybką pożyczkę na wczasy z biura podróży. Czekam do końca maja, lub początku czerwca na jakieś dobre lasty. Problem w tym, że nie wiem czy będę dysponował od ręki niezbędną gotówką. Stąd moje pytanie, gdzie najlepiej zaciągnąć? Wczasy są tygodniowe z reguły, więc mógłbym spłacić nawet po 1 miesiącu.
• Autor: Andzela Ja zawsze patrzę na wysokość oprocentowania, przy czym aktualnie patrzę na to, które chwilówki tego oprocentowania nie mają ;) Potem sprawdzam ewentualne opłaty za monity, przedłużenia i tego typu nieprzyjemne konsekwencje niespłacania :) Kieruję się też tym, która firma chwilówkowa jest znana i cieszy się dobrymi opiniami w sieci.
• Autor: Sabina Ja też korzystałam z chwilówek nie raz - ratują mi życie w trudnych sytuacjach. Czasami jest tak że wiem, że kasa będzie za tydzień ale przez ten tydzień zostaje bez grosza i wtedy korzystam z firmy [...] - wszystko działa sprawnie i dobrze!

Jak widać z tych wypowiedzi chwilówka może być sposobem na załatanie dziury w domowym budżecie, ale też metodą wykorzystania jakiejś nagłej (lub zaplanowanej) okazji. Jeśli możemy zaoszczędzić pieniądze na jakimś zakupie, ale potrzebujemy dodatkowej gotówki natychmiast, to wzięcie darmowej chwilówki jest rozwiązaniem doskonałym. Forum chwilowo.pl to bezcenne miejsce wymiany informacji - na pewno warto tam zajrzeć, jeśli mamy jakiekolwiek pytania lub coś szczególnego nas zainteresuje.

Oczywiście oferta bankowa również się rozwija i w wielu przypadkach dobrym pomysłem będzie sprawdzić ofertę pożyczek bankowych (pożyczki bankowe) (jeśli nie możemy po prostu uniknąć wydatku lub przesunąć go na później). Jednak jeśli nie chcemy bankowego kredytu, a prostą i szybką pożyczkę (także pożyczkę ratalną), na pewno warto poszukać wśród pożyczek pozabankowych - w ostatecznym rozrachunku często okazują się one nie tylko szybsze i wygodniejsze, ale także po prostu tańsze. Przeczytaj więcej o tym jak pożyczać z rozsądkiem oraz kiedy wziąć chwilówkę.

Chwilówki online rozwijają się w Polsce na tyle dynamicznie, że jest już bardzo dużo stron internetowych oferujących szeroką ofertę produktów i trudno się zorientować zarówno w wyborze samej pożyczki, jak i strony przy pomocy której taką pożyczkę możemy wziąć. Bardzo atrakcyjne rozwiązanie proponuje swoim klientom porównywarka pożyczek - chwilówek chwilowo.pl. Na tej stronie umieszczony jest prosty w obsłudze moduł, na którym za pomocą intuicyjnych suwaków możemy wybrać interesującą nas kwotę i czas trwania pożyczki oraz ew. wskazać czy interesuje nas pierwsza pożyczka, czy kolejna, czy może pożyczka na raty. Kiedy wybraliśmy już interesujące nas parametry naciskamy guzik “znajdź najlepsze chwilówki” i przeglądarka przenosi nas na ranking najatrakcyjniejszych chwilówek.

Taki ranking chwilówek to bardzo wygodna lista polecanych ofert ułożonych od najatrakcyjniejszej lub najlepiej spełniającej zadane kryteria, do takiej, która spełnia te wymagania w najmniejszym stopniu. Na rankingu chwilówek możemy nie tylko szybko i wygodnie porównać koszty pożyczki, ale także sprawdzić szczegóły każdej pojedynczej oferty - warunki wydłużenia spłaty, konsekwencje ewentualnej spóźnionej spłaty (zawsze warto wybrać chwilówkę na nieco dłużej niż planujemy - nie podnosi to zbytnio kosztów i wcześniejsza spłata nie jest problemem; natomiast spłata spóźniona to niemal zawsze dodatkowe koszty). Natomiast naciskając guzik ‘opinie’ zostaniemy przeniesieni na stronę, na której zebrane są opinie klientów na temat wybranej chwilówki. Oczywiście nawet najlepiej oceniane produkty świata zbierają także czasem opinie negatywne. Chwilówki nie są tu wyjątkiem - nawet tym najlepszym zdarzają się wpadki czy nieporozumienia z klientami. Trzeba też pamiętać że wszyscy jako klienci mamy tendencję do łatwiejszego dzielenia się opinią negatywną, niż pochwałą. Podobno co drugi niezadowolony klient napisze o tym gdzieś w internecie, a tylko co 10 zadowolony napisze pochwałę. Niemniej przeglądając prawdziwe opinie o chwilówkach na forum chwilowo.pl możemy wyrobić sobie zdanie na temat tego z czego klienci danej marki są zadowoleni, a na co ewentualnie narzekają, no i jak często. Co ciekawe firmy pożyczkowe cieszą się w Polsce dość wysokim poziomem zadowolenia klientów, natomiast do firm, na które jest najwięcej skarg należą… banki. Wydaje się, że na chwilówki i firm pożyczkowe narzekają najbardziej te osoby, które wcale z chwilówek nie korzystają...

Podsumowując - ranking chwilówek chwilowo.pl pokazuje nam dostępne pożyczki zaczynając od tych najlepiej dopasowanych do wskazanych przez nas kryteriów, wyraźnie zaznacza czy dana pożyczka jest darmowa, czy można ją wziąć w 15 minut i czy jest to tzw. pożyczka bez BIK. Umożliwia też łatwe sprawdzenie szczegółów oferty oraz opinii klientów na temat wybranej chwilówki.

Kiedy już sprawdziliśmy wszystkie interesujące nas informacje dodatkowe - naciskamy przycisk ‘weź chwilówkę’ przy wybranej ofercie i zostajemy przeniesieni na formularz wybranej firmy pożyczkowej. Portal chwilowo.pl nie zbiera danych klienta, nie zmusza nas do przekazania naszych danych. Dzięki temu mamy swobodę i spokój korzystania - wiemy, że jakiekolwiek informacje o nas zostaną przekazane do pożyczkodawców (lub np. baz kredytowych) dopiero kiedy sami je tym pożyczkodawcom przekażemy wypełniając wniosek pożyczkowy. Dalsze kroki zależą już od konkretnego pożyczkodawcy - zwykle wniosek można wypełnić w kilka minut, nawet przez smartfon, decyzję pożyczkową dostaniemy w ciągu 15 minut lub szybciej. Część pożyczkodawców będzie wymagała dodatkowej weryfikacji, przez telefon, u pracodawcy etc. Jeżeli interesują Cię tylko chwilówki bez zbędnych formalności. Tutaj znajdziesz więcej informacji o chwilówkach bez weryfikacji. Pieniądze możemy otrzymać na konto bankowe nawet już w ciągu godziny od rozpoczęcia całego proces - zobacz artykuł: Jak najszybciej dostać pieniądze.

Szybkie pożyczki - chwilówki - są specjalnie dopasowane do sytuacji, w których potrzebujemy pieniędzy szybko i nawet nie mamy czasu na zbieranie dokumentów czy zaświadczeń. Kiedy zepsuje się nam pralka lub znajdziemy wyjątkową promocję, na coś co od dawna chcieliśmy kupić, potrzebujemy gotówki natychmiast i nie mamy czasu na gromadzenie dokumentacji. Dlatego wymagania wobec osób chcących uzyskać pożyczkę pozabankową nie są wygórowane, jednak oczywiście nie jest też tak, że nie ma ich wcale. Głównym lub niemal jedynym wymogiem jest żebyśmy dysponowali odpowiednimi przychodami umożliwiającymi spłacenie zaciągniętego zobowiązania. W przeciwieństwie do wielu kredytów bankowych ubiegając się o pożyczkę - chwilówkę nie musimy tych przychodów potwierdzać bardzo formalnie - zwykle wystarczy np. dać na chwilę instytucji pożyczkowej dostęp do podglądu naszego konta bankowego (dzięki niedawnym przepisom tzw. PSD2 jest to szybkie, proste i bezpieczne). Dzięki takim rozwiązaniom firma pożyczkowa może szybko i łatwo sprawdzić nasz poziom przychodów i wydatków. Dlatego chwilówki online są świetnym produktem także dla osób pracujących dorywczo, nieposiadających umów o pracę, czy też pobierających emeryturę lub rentę. Po prostu ważne jest, aby mieć wystarczająco duże wpływy na konto.

Co do dokumentów potrzebnych do uzyskania chwilówki zwykle wystarczy sam dowód osobisty. Trzeba także spełnić kilka prostych wymagań:

• być zameldowanym w Polsce,
• posiadać telefon komórkowy z polskim numerem i adres email,
• wskazać konto bankowe z dostępem internetowym,
• być w określonym wieku (najczęściej dolna granica wynosi 20 lat, a górna 75 lat).

Chwilówka na większą sumę pieniędzy czy pożyczka ratalna może wymagać dostarczenia większej liczby dokumentów, szczególnie jeśli jest to pożyczka pod zastaw czegoś (mieszkania, samochodu, inne) lub jeśli jest zabezpieczona przez inną osobę (żyranta lub gwaranta).

Jeśli szukasz pożyczki na dużą kwotę - 10.000 zł, 20.000 zł lub jeszcze więcej - prawdopodobnie będziesz musiał dostarczyć wybrane dokumenty potwierdzające twoje zarobki i adres zamieszkania (lub inne). Przy pożyczkach na takie kwoty atrakcyjnie wygląda także oferta niektórych banków, choć takie atrakcyjne - zwykle promocyjne - oferty bankowe często się zmieniają i trudniej za nimi ‘nadążyć’. Jeśli interesuje cię właśnie taka pożyczka, koniecznie przeczytaj nasze Porównanie bankowych i niebankowych pożyczek ratalnych - znajdziesz tam poszerzone zestawienie i porównanie aktualnie dostępnych ofert.

Niektóre instytucje pożyczkowe mogą poprosić także o wyciąg z konta bankowego, listę rachunków (za prąd, gaz, wodę lub inne media), RMUA, paski płacowe, PIT11 lub PIT40, dokument potwierdzający wysokość renty lub emerytury. Jednak w chwilowo.pl znajdziesz także firmy pożyczkowe, które nie wymagają posiadania stałego źródła dochodów lub mają w swojej ofercie nawet chwilówki dla bezrobotnych, czy też bez dowodu. Zobacz ranking pożyczek bez zaświadczeń.

Jeśli interesuje cię więcej szczegółów w zakresie dokumentów i warunków wymaganych przez instytucje pożyczkowe, polecamy artykuł: Dokumenty potrzebne do wzięcia chwilówki oraz drugi: Szczegółowe wymagania instytucji pożyczkowych.

Chwilówki są pożyczkami z zasady łatwo dostępnymi i przyznawanymi (oraz wypłacanymi) możliwie jak najszybciej. Dlatego maksymalne kwoty, o które można się w nich starać nie są tak wysokie, jak w przypadku kredytów bankowych, a maksymalny okres spłaty również jest wyraźnie krótszy. Niemniej dawno już minęły czasy, kiedy oferta pożyczkowych instytucji pozabankowych kończyła się na maksimum 3, 4 czy 5 tysiącach złotych. Dziś w systemie pozabankowym możemy pożyczyć (na raty) nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych i spłacać je w ciągu kilku lat. Decydując się na wybór danej pożyczki musimy oczywiście wziąć pod uwagę nie tylko kwotę, która jest nam potrzebna, ale także na jak długo potrzebujemy pożyczki i czy wolelibyśmy spłacić ją jednorazowo, czy w ratach. Kwestie te są ze sobą połączone i łatwiej je zrozumieć, jeśli uporządkujemy nieco spojrzenie na dostępne dziś pożyczki.Pożyczki pozabankowe można podzielić na kilka grup:

• typowe chwilówki - takie, gdzie wybraną kwotę zwykle otrzymujemy jeszcze tego samego dnia (czasem nawet w ciągu godziny), a oddajemy ją maksymalnie w ciągu 2 miesięcy (choć możemy pożyczyć pieniądze nawet tylko na tydzień lub dwa!). Tutaj maksymalne kwoty pojedynczej pożyczki sięgają dziś nawet do 10.000 zł (zobacz: Największe chwilówki online - porównanie)
• chwilówki darmowe - tu również pożyczamy wybraną kwotę i oddajemy ją w ciągu 2 miesięcy, ale zwykle chwilówkę gratis od danej firmy otrzymamy tylko raz - kiedy pożyczamy tam pieniądze po raz pierwszy, a jej maksymalna kwota będzie istotnie niższa niż ta, którą mogą pożyczyć klienci powracający (jeśli weźmiesz pożyczkę i spłacisz ją w terminie, następnym razem firma zaufa ci i zgodzi się pożyczyć większą kwotę, jednak już nie za darmo). Maksymalne kwoty pożyczek gratis możesz sprawdzić w naszym zestawieniu: Porównanie najlepszych darmowych chwilówek. Zwykle wysokość darmowej chwilówki nie przekracza 3.000 zł.
• pożyczki ratalne, tzw. “ratalki” - to stosunkowo nowy typ chwilówki przeznaczony dla klientów chcących pożyczyć większe kwoty i na dłużej. Zwykle te pożyczki są już bardziej podobne do swoich bankowych odpowiedników - pieniądze możemy pożyczyć nawet na 2-3 lata i spłacać je w miesięcznych ratach, ale będziemy także musieli przedstawić nieco więcej dokumentów składając wniosek o pożyczkę oraz uzbroić się w więcej cierpliwości czekając na wypłatę pieniędzy, bo proces przyznawania pożyczki ratalnej może zająć nawet kilka dni (zobacz: Porównanie ratalnych pożyczek onlinePorównanie ratalnych pożyczek online). Typowa wysokość pożyczki ratalnej waha się pomiędzy 1 000 zł a 25 000 zł.
• pożyczki ratalne z zabezpieczeniem - to wyspecjalizowany typ pożyczki dla osób, które nie chcą (lub z różnych powodów nie mogą) skorzystać z typowej oferty ratalnej lub bankowej, ale potrzebują pożyczyć stosunkowo dużą kwotę najszybciej jak to możliwe. Maksymalna wartość takiej pożyczki jest przede wszystkim ograniczona wartością czy siłą przedstawionego zabezpieczenia. Jeśli zabezpieczeniem jest jakaś rzecz - zwykle samochód lub nieruchomość - to pożyczka zostanie nam udzielona maksymalnie do wartości na jaką pożyczkodawca wycenia tę rzecz (choć często pożyczkodawca czy bank zaniży swoją wycenę). Jeśli zabezpieczeniem jest żyrant lub gwarant (druga osoba, która zgadza się spłacić naszą pożyczkę, jeśli my będziemy mieli z tym kłopoty), pożyczkodawca oddzielnie zbada zdolność kredytową takiej osoby i poinformuje nas o możliwej maksymalnej wartości pożyczki. Pożyczkodawcy udzielający pożyczek z zabezpieczeniem informują, że można się u nich starać nawet o pożyczki wielomilionowe. Trudno zweryfikować tę obietnicę, ale na pewno takie pożyczki są już dostępne od 10.000 zł, a ich maksymalna kwota z pewnością może przekraczać 100.000 zł. Jeśli interesuje się więcej szczegółów na temat tych pożyczek - zajrzyj do naszego artykułu: Porównanie pożyczek online z zabezpieczeniem.

Zawsze trzeba pamiętać, że maksymalna kwota dostępna dla danego typu pożyczki-chwilówki u wybranego pożyczkodawcy niekoniecznie będzie kwotą udzielaną często. Niestety jeśli ubiegamy się np. o 10.000 zł, bo taka jest właśnie maksymalna kwota oferowana przez danego pożyczkodawcę, to czasem uzyskamy informację, że pożyczkodawca nie zgodzi się pożyczyć nam tej maksymalnej kwoty, a jedynie mniejszą - np. 7000 zł. Oczywiście nie jest tak, że maksymalne wskazywane przez pożyczkodawców kwoty nigdy nie są dostępne, ale na pewno łatwiej będzie nam dostać pożyczkę jeśli nie ubiegamy się o maksymalną oferowaną kwotę, a o mniejszą. Tego typu informacje można sprawdzić np. na naszym forum pożyczek-chwilówek, gdzie klienci dzielą się swoimi doświadczeniami z procesu przyznawania pożyczki.

Zawsze pamiętajmy również o szczerym i w miarę surowym zaplanowaniu tego jak daną pożyczkę spłacimy - z czego i kiedy uzyskamy na to pieniądze. Opóźnienia w spłatach niestety wiążą się z dodatkowymi opłatami (zobacz: Co zrobić w przypadku problemów ze spłaceniem pożyczki). Dlatego zdecydowanie lepiej jest wziąć pożyczkę na kilka dni więcej i być o spłatę spokojnym, niż spóźnić się ze spłatą o takie kilka dni i być zmuszonym do poniesienia dodatkowych opłat, które z pewnością zostaną doliczone jeśli spóźnimy się ze spłatą.

Procedury przyznawania pożyczek pozabankowych są ogólnie rzecz biorąc nowoczesne, szybkie, proste i wygodne. Firmy pożyczkowe cały czas rozwijają swoje systemy i chociaż sprawdzają nas w trakcie wnioskowania o pożyczkę coraz dokładniej, to ‘przejście’ wniosku jest coraz łatwiejsze i szybsze. Co ciekawe zdecydowana większość firm pożyczkowych umożliwia teraz także złożenie wniosku pożyczkowego przez przeglądarkę internetową w telefonie. Choć jesteśmy przyzwyczajeni (chyba przez banki), że poważne rzeczy załatwia się na komputerze lub osobiście, a przez smartfona można najwyżej poczytać jakieś informacje, to dziś takie podejście jest już nieuzasadnione. Wszystkie sprawy związane z pożyczką online możemy u ogromnej większości pożyczkodawców załatwić na smartfonie, co jest nie tylko ogromnie wygodne, ale także użyteczne, bo pozwala np. dostać pożyczkę w drodze do czy z pracy, na wyjeździe czy w trakcie robienia zakupów. Spójrzmy też np. na zrobienie zdjęcia wymaganym dokumentom i załączenie ich do wniosku - przecież jest to o niebo prostsze, gdy wniosek wypełniamy właśnie na komórce. A jeśli potrzebujemy pieniędzy na opłacenie lawety i wulkanizatora, bo właśnie złapaliśmy gumę gdzieś daleko od domu, to możliwość uzyskania dodatkowych środków w ciągu godziny może być już absolutnie bezcenna. Dlatego pożyczkodawcy dostosowali się do naszych smartfonów, a my nie mamy powodów, by bać się złożenia wniosku o pożyczkę przez smartfona. Co do zasady można powiedzieć, że zgodnie z reklamami niektórych firm pożyczkowych wypełnienie wniosku pożyczkowego może trwać nawet tylko 5 minut, a sama wypłata pieniędzy może nastąpić nawet już 15 minut później! Niemniej same procedury, jak i ich czas trwania oczywiście związane z tym, jaką kwotę i na jaki okres chcemy pożyczyć oraz z tym, czy nasza pożyczka ma być zabezpieczona i ew. w jaki sposób. O szczegółach tych procesów piszemy nieco dalej - Jak wygląda procedura przyznawania chwilówki. Dlatego 20 minut (5 na wniosek i 15 na wypłatę) to mocno wyśrubowany czas i choć możliwy do uzyskania, to jednak mało realistyczny. W praktyce bardziej realne jest wypełnienie wniosku w ok. 15 minut i wypłata pożyczki w ciągu 1 godziny. W codziennym życiu jest to nadal czas w zupełności wystarczający i pozwalający powiedzieć, że chwilówki online to pożyczki od ręki czy pożyczki natychmiastowe.

Jeśli interesuje cię właśnie otrzymanie pieniędzy jak najszybciej, w ciągu godziny lub mniej, musisz pamiętać o spełnieniu kilku warunków, które pokrótce przedstawimy poniżej, a szerzej opisujemy w artykule: Jak najszybciej pożyczyć pieniądze.

• Po pierwsze: dzień roboczy W naturalny sposób zakupy czy remont mieszkania często robimy w weekend. Również wiele wyjazdów organizujemy w dni wolne od pracy. Dlatego często jeśli potrzebujemy szybkiej pożyczki online, to dzieje się to poza standardowymi godzinami pracy. Nie jest tak, że w nocy czy dzień świąteczny nie możemy dostać pożyczki online, jednak nieco zawęża to stojące przed nami możliwości - zobacz: Jak dostać pożyczkę w weekend lub święto. Internet nigdy nie śpi, ale jeśli chcemy mieć pewność otrzymania pożyczki jak najszybciej, powinniśmy złożyć nasz wniosek pożyczkowy w dzień roboczy, między 8 rano a 5 po południu, a jeszcze lepiej między 10 a 15. Wtedy mamy chociażby pewność, że jeśli wystąpią jakieś komplikacje lub będziemy chcieli otrzymać pomoc czy wyjaśnienia od instytucji pożyczkowej, to pracownicy call center będą na stanowiskach i we wszystkim nam pomogą. W nocy i święto częściej jesteśmy zdani na samych siebie.
• Po drugie: dostęp do dokumentów Złożenie wniosku o pożyczkę online nie wymaga podania zbyt wielu danych, jednak trudno nam będzie np. podać serię, numer i datę wydania naszego dowodu osobistego, jeśli nie mamy go przy sobie. Być może wygodniej jest rozpocząć wypełnianie wniosku od razu, a poszczególne dokumenty gromadzić dopiero wtedy, kiedy okaże się, że pożyczkodawca ich wymaga, jednak na pewno wypełnimy wniosek szybciej, jeśli wszystkie podstawowe dokumenty zbierzemy i będziemy mieli pod ręką od razu, zanim weźmiemy się za wypełnianie wniosku. Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia pożyczki - chwilówki online przeczytasz w oddzielnym artykule, ale dowód osobisty na pewno warto mieć od razu przy sobie.
• Po trzecie: konto w popularnym banku Pozabankowe instytucje pożyczkowe są często bardzo zaawansowane technologicznie i stosują wiele nowoczesnych rozwiązań, ale przecież w praktyce to, że firma jest gotowa przelać czy wypłacić nam pieniądze, jeszcze nam nie wystarcza. Żeby móc zapłacić kartą w sklepie lub wyjąć gotówkę z bankomatu najpierw musimy mieć te pieniądze na swoim koncie bankowym. A szybkości przelewów bankowych firmy pożyczkowe nie mogą poprawić w żadnej mierze i jest to wyłączna odpowiedzialność samych banków oraz tzw. systemu Elixir (przeczytaj: Jak działają międzybankowe sesje Elixir). Na szczęście od kilku-kilkunastu lat większość banków dość szybko (niektóre naprawdę natychmiastowo) realizuje przelewy wewnętrzne - pomiędzy kontami w tym samym banku. Firmy pożyczkowe wykorzystują tę możliwość i wypłacają pieniądze z kont w wielu najpopularniejszych bankach, w miarę możliwości dopasowując się do tego, w którym wskazaliśmy rachunek, na który chcemy otrzymać pieniądze. Dlatego jeśli mamy tylko jedno konto, warto upewnić się czy wybrany pożyczkodawca realizuje wypłaty z tego właśnie banku. Natomiast jeśli dysponujemy kilkoma rachunkami w różnych bankach, warto sprawdzić na którym z nich możemy dostać pieniądze takim szybkim, wewnętrznym przelewem. Wszystko to dokładnie opisaliśmy na stronie: Gdzie firmy pożyczkowe realizują natychmiastowe wypłaty. Oczywiście wszystkie największe i najpopularniejsze, ogólnopolskie banki są w ten sposób obsługiwane przez firmy pożyczkowe, więc większość z nas nie ma się o co martwić. Z drugiej strony nawet jeśli nasz ROR jest w mniej popularnym banku - cóż, najwyżej na pieniądze będziemy musieli zaczekać do południa w najbliższy dzień roboczy. Czasem może to być istotny problem, ale częściej - nic wielkiego. Po prostu trzeba być na to przygotowanym.

Przeczytaj też: Pożyczki z wypłatą na poczcie lub gotówką do domu z pomocą czeku GIRO.

Procedura przyznawania pożyczki jest na ogół bardzo prosta i nie powinna stwarzać problemów nawet osobom, które składają wniosek o pożyczkę po raz pierwszy. Natomiast jeśli jesteś już zarejestrowany w danej firmie pożyczkowej, to wzięcie kolejnej pożyczki może zająć nawet tylko kilkanaście sekund!Jeśli jesteś nowym klientem danej firmy pożyczkowej, to podstawowe etapy składania wniosku o pożyczkę będą wyglądały następująco:

1. Wybór chwilówki w dopasowanej do Twoich potrzeb z pomocą naszego serwisu. Pamiętaj, że możesz złożyć wniosek do kilku firm jednocześnie oraz że chwilowo.pl NIE przechowuje żadnych twoich danych - dzięki temu zachowujesz pełną kontrolę nad tym, które firmy mogą przetwarzać Twoje dane. Sprawdź aktualny ranking najpopularniejszych pożyczek.
2. Kiedy wybierzesz już firmę pożyczkową, do której chcesz się zgłosić, kliknij guzik ‘weź pożyczkę’ umieszczony w rankingu czy przy opisie tej firmy. W automatyczny sposób przekierujemy cię wtedy na stronę konkretnego pożyczkodawcy, gdzie następnie wybierzesz kwotę i termin spłaty chwilówki.
3. W formularzu na stronie pożyczkodawcy podasz przede wszystkim swoje podstawowe dane osobowe, takie jak: imię, nazwisko, serię i numer dowodu osobistego, PESEL, numer telefonu komórkowego, adres zamieszkania, a także e-mail.
4. Następnie pożyczkodawca poprosi cię o potwierdzenie podanych danych. Tradycyjnie najpopularniejszą metodą jest przelanie 1 gr (rzadziej 1 zł) na wskazane przez pożyczkodawcę konto bankowe. Firma sprawdzi czy dane nadawcy przelewu są takie same jak podałeś we wniosku i potwierdzi weryfikację. Bardziej nowoczesną metodą jest udzielenie zgody na chwilowe ‘zajrzenie’ firmy pożyczkowej w twoje konto bankowe. Tak działają np. system Instantor czy Kontomatik (zobacz: Pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego). Obecnie ich działanie jest dość ściśle regulowane prawem polskim i unijnym - tzw. dyrektywą PSD2. Nie wchodząc w szczegóły, na bazie PSD2 pewne sprawdzone, zaufane i specjalnie certyfikowane organizacje (jak np. banki czy wspomniany Instantor i Kontomatik) mogą - za twoją zgodą - uzyskać jednorazowy ograniczony dostęp do twojego rachunku bankowego. Nie będą mogły w ten sposób zmienić nic na rachunku, ani tym bardziej wykonać jakiejkolwiek operacji, ale będą mogły np. obejrzeć i przeanalizować historię twojego konta. Ta metoda weryfikacji staje się coraz popularniejsza w Polsce, bo po pierwsze jest praktycznie natychmiastowa, a po drugie pozwala firmie pożyczkowej na sprawdzenie historii rachunku, a nie tylko danych jego właściciela, dzięki czemu firma pożyczkowa lepiej nas poznaje i może nam zaufać, co z kolei wprost prowadzi do wyższej przyznawalności pożyczek, dla klientów decydujacych się na tę właśnie formę weryfikacji. Firma pożyczkowa może również przesłać ci specjalny kod weryfikacyjny SMSem. Służy on wyłącznie potwierdzeniu, że nie pomyliłeś się podając swój numer telefonu i że w przyszłości będzie można się z tobą skontaktować w ten sposób.
5. Następny etap to szybka weryfikacja Twojej zdolności kredytowej. Firma pożyczkowa poprosi o wskazanie źródeł i wysokości twoich zarobków oraz typowego poziomu wydatków. Na tym etapie może telefonicznie skontaktować się z Tobą konsultant danej instytucji pożyczkowej, aby wyjaśnić ewentualne nieścisłości, dopytać o brakujące informacje lub poprosić o dosłanie dodatkowych dokumentów (lub np. lepszej jakości zdjęć czy skanów niż te, które dołączyłeś do wniosku. Jeśli korzystałeś z weryfikacji za pomocą Instantora lub Kontomatika, to rozmowa z konsultantem prawdopodobnie nie będzie konieczna. W takim przypadku firmy pożyczkowe zwykle oceniają naszą zdolność kredytową natychmiastowo i online - bez żadnych dodatkowych komplikacji. Zobacz: jak działa Instantor i Kontomatik.
6. W tym samym czasie firma pożyczkowa sprawdzi także czy Twoje nazwisko nie widnieje w bazach dłużników czy tzw. informacji gospodarczej. Obecnie firmy pożyczkowe korzystają takich baz w zaawansowany sposób i np. mały niezapłacony mandat sprzed kilku lat nie oznacza, że pożyczka nie zostanie ci udzielona. Jednak mimo, że pozabankowe instytucje pożyczkowe są w tym względzie bardziej elastyczne i życiowe niż banki, to jednak negatywny wpis w jednej z baz informacji kredytowych może spowodować, że otrzymasz pożyczkę w niższej wysokości, niż o to wnioskowałeś lub że mniej firm w ogóle zgodzi się pożyczyć ci pieniądze. Pamiętaj, że kryteria udzielenia pożyczki różnią się pomiędzy firmami pożyczkowymi oraz zmieniają się w czasie. Zatem jeśli np. pół roku temu dostałeś w danej firmie odmowę pożyczki, to nie znaczy, że dziś również ci odmówią. Zawsze warto spróbować nie tylko wśród ofert nowych chwilówek, ale także tych starszych. Zobacz artykuł: W których firmach najłatwiej dostać pożyczkę oraz Ranking pożyczek bez BIK, BIG, KRD, czy ERIF.
7. Ostatnie kroki otrzymania pożyczki to akceptacja Umowy Pożyczki oraz jej wypłata. Firma pożyczkowa przedstawi ci pełny tekst umowy wraz z wymaganą prawem tzw. Informacją Konsumencką. Przeczytaj te dokumenty uważnie zwracając szczególną uwagę na zapisy o ewentualnych karach czy dodatkowych wymaganiach wobec ciebie, szczególnie jeśli zdecydowałeś się skorzystać z jednej z nowych firm na rynku. Możesz tu pomóc sobie listą, którą przygotowaliśmy w artykule Co sprawdzić w umowie pożyczki. Jeśli wszystko jest w porządku - akceptujesz umowę, a firma pożyczkowa wysyła ci pieniądze. Przy odrobinie szczęścia (lub planowania) możesz je otrzymać nawet w ciągu kilku-kilkunastu minut (zobacz artykuł: Jak najszybciej dostać pieniądze). Jeśli potrzebujesz pieniędzy w weekend lub dzień wolny od pracy, przejdź do artykułu: Jak dostać pożyczkę w weekend.

Procedury przyznawania pożyczek na dłuższy okres, a w szczególności pożyczek zabezpieczonych, są nieco bardziej rozbudowane. Jeśli interesują cię właśnie takie pożyczki, przeczytaj więcej w artykule: Pożyczki z gwarantem - wymagania, zalety i przeznaczenie.

O ile elektrownia czy operator komórkowy zwykle nie będzie nam robił problemów jeśli czasem spóźnimy się z opłatą o kilka dni, ba! nawet urząd skarbowy może być w tym względzie w miarę wyrozumiały, o tyle instytucje pożyczkowe są niezwykle wyczulone na terminowość spłaty pożyczek i co do zasady każde spóźnienie czy niedopatrzenie traktują poważnie. Regulamin i umowa pożyczki, które podpisujemy składając wniosek o pożyczkę, szczegółowo regulują zasady postępowania przy spóźnionej wpłacie, a w szczególności najbardziej dotkliwy ich element - dodatkowe opłaty (zobacz: Które firmy pobierają najmniejsze opłaty za spóźnioną spłatę pożyczki). Dlatego najlepiej już w momencie brania pożyczki zapiszmy sobie w kalendarzu dzień spłaty z adnotacją kilka dni wcześniej o konieczności spłaty zobowiązania. Oczywiście przed samym terminem spłaty chwilówki online na pewno dostaniemy przypomnienie od pożyczkodawcy o konieczności spłaty oraz jej szczegółach, ale najlepiej mieć takie przypomnienie zapisane samodzielnie tam, gdzie zapisujemy wszystkie ważne rzeczy. Może to być notatka w telefonie, karteczka na lodówce, zapis w/na kalendarzu czy jakikolwiek inny sposób, który nie pozwoli ci po prostu o tym zapomnieć. Przypomnienie od pożyczkodawcy najczęściej jest wysyłane kilka dni wcześniej przez wiadomość SMS lub e-mail, w którym znajdują się wszystkie niezbędne informacje. Zwróć oczywiście uwagę nie tylko na datę i kwotę, ale także na dokładny numer konta, na który musisz dokonać spłaty oraz tytuł przelewu, którego wymaga pożyczkodawca. Jeśli możliwa jest spłata na różne rachunki - wybierz ten, który prowadzony jest w tym samym banku, co twój rachunek. Pieniądze dojdą w ten sposób szybciej, a sam przelew będzie dla ciebie tańszy lub w ogóle darmowy.Zarówno zwrócenia pożyczonej kwoty, jak i refinansowania chwilówki online możesz dokonać za pośrednictwem banku internetowego lub też w dowolnej placówce bankowej, a nawet na poczcie - wybierz taką metodę, jaka najbardziej ci odpowiada. Zwróć jednak uwagę, że przelew internetowy będzie prawdopodobnie najszybszy, warto więc korzystać z tej możliwości, jeśli ją masz. Numer konta, na który trzeba dokonać wpłaty najczęściej podany jest w umowie lub w panelu klienta firmy pożyczkowej.

Przelew lepiej zrobić w dzień poprzedzający uzgodniony termin lub nawet z dwudniowym wyprzedzeniem, a jeśli spłata zobowiązania przypada w weekend, bądź też dzień świąteczny, to przelew lepiej zrobić nawet kilka dni przed uzgodnionym termin. Dlaczego? Otóż pożyczkodawcy dość powszechnie za datę spłaty pożyczki uznają dzień, w którym pieniądze wpłyną na ich konto, a nie dzień, kiedy ty je do nich wysyłasz. Przy przelewie wewnętrznym w banku internetowym niemal zawsze będzie to ten sam dzień, ale jeśli wyślesz pieniądze inaczej, prawdopodobnie dotrą one na wskazane konto dopiero w następnym dniu roboczym, a czasem nawet dopiero po 2-3 dniach. Trudno winić pożyczkodawców za to, że uznają pożyczkę za spłaconą dopiero, kiedy zobaczą pieniądze na swoim koncie. Wszystkie inne instytucje robią tak samo - po prostu jest to rynkowy standard. Sprawdź Na jakie konta można spłacać pożyczki i odeślij pożyczone pieniądze z 1-2 dniowym wyprzedzeniem, a wszystko będzie w porządku.

Chwilówka jest rodzajem szybkiej pożyczki gotówkowej. Już sama nazwa wskazuje, na to, że można ją uzyskać w bardzo krótkim czasie, bez przechodzenia długotrwałych procedur często wymaganych w przypadku ubiegania się o pożyczkę w banku. Jednocześnie, co do zasady, chwilówka jest pożyczką krótkoterminową - bierzemy ją zwykle nie dłużej niż na miesiąc lub dwa (a możemy nawet na tydzień lub kilka dni). W ostatnim czasie powstały już i weszły na rynek pozabankowe pożyczki ratalne, które dla uproszczenia często zaliczane są także do chwilówek. Jednak pożyczki ratalne na 2, 3 czy nawet 5 lat i kwoty rzędu 20 czy nawet 50 tys. złotych trudno wprost nazwać chwilówkami. Chwilówki weszły na polski rynek dopiero kilka lat temu, jednak według najświeższych danych - jak informuje BIK - w roku 2018, w okresie od stycznia do września, pozabankowe instytucje pożyczkowe udzieliły chwilówek za już ponad 4.5 mld zł! Mimo, że to mniej niż 1% wartości wszystkich kredytów i pożyczek udzielonych w naszym kraju (bo łączna wartość kredytów i pożyczek w tym okresie to ponad 600 mld zł), to jednak tak potężna kwota pokazuje, że chwilówki stały się popularnym i powszechnym sposobem pożyczania pieniędzy w Polsce. Według niektórych szacunków już ponad 3 mln Polaków bierze w ciągu roku chociaż jedną chwilówkę, jest to zatem bardzo popularny sposób na zdobycie dodatkowej gotówki.

Jak już pisaliśmy wcześniej w tym miejscu: (Chwilówki online - jakie są limity przyznawanych kwot i na jaki czas można pożyczyć pieniądze), pożyczki online i chwilówki można podzielić na pożyczki krótkoterminowe (typowe chwilówki) i średnioterminowe (pozabankowe pożyczki ratalne), zabezpieczone i niezabezpieczone oraz darmowe i płatne (zobacz także: Ranking najlepszych pożyczek darmowych oraz Ranking najlepszych pożyczek na raty). Wszystkie pożyczki pozabankowe charakteryzują się wysoką dostępnością, minimum formalności, szybkim procesem weryfikacji. Wszystko można załatwić od ręki, przez internet, nie wychodząc nawet z domu i nawet nie włączając komputera - dziś do wzięcia pożyczki online wystarczy nam smartfon z dostępem do internetu. Do tego zwykle nie jest wymagane dostarczenie większej liczby dokumentów (Jakie dokumenty są wymagane do wzięcia chwilówki) - np. potwierdzających stałe zatrudnienie czy wysokość zarobków.

Co ważne, pieniądze z chwilówki możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany przez siebie cel. W związku z tym, chwilówki online mogą być dobrym rozwiązaniem kiedy ‘coś nam wypadło’ i potrzebujemy szybkiej gotówki. Nie każdy posiada oszczędności, czy też może liczyć na pomoc rodziny lub przyjaciół. Zresztą zwykle jednak nie warto obciążać naszymi potrzebami najbliższych, szczególnie jeśli możemy skorzystać z chwilówki za darmo. Biorąc pożyczkę online za darmo spłacamy tylko tyle ile pożyczyliśmy, pieniądze dostajemy na konto nawet w ciągu godziny i nie musimy zawracać głowy ani rodzinie, ani znajomym. Właśnie dlatego chwilówki online stały się tak popularne w Polsce. Oczywiście przez to, że cała procedura starania się o chwilówkę online jest tak uproszczona i przyspieszona, to oferowane przez firmy pożyczkowe kwoty są - w porównaniu do banków - niewysokie (choć może to być nawet kilka czy nawet kilkanaście tysięcy złotych), a czas na oddanie pieniędzy stosunkowo krótki (dla typowej chwilówki - do 62 dni, ale dla chwilówki na raty nawet kilkadziesiąt miesięcy). Wszystko to jednak nie powinno być problemem, gdy korzystamy z chwilówki we właściwym momencie i we właściwy sposób, a więc właśnie wtedy, kiedy brakuje nam stosunkowo niedużej kwoty i na dość krótki czas. Po prostu zwracamy pieniądze przy kolejnej wypłacie i problem mamy ‘z głowy’.

Chwilówka może stanowić niezbędne wsparcie w różnych sytuacjach życiowych. Warto zaznaczyć, że wśród tak zróżnicowanej i bogatej oferty pożyczek online dostępne są także produkty dla osób, które nie posiadają umowy o pracę i dobrej historii kredytowej (niektórzy pożyczkodawcy nie sprawdzają takich baz jak: BIK, BIG, ZBP, ERIF, czy KRD). Również wiele firm pożyczkowych proponuje darmową chwilówkę wszystkim nowym klientom, dzięki czemu oddają oni dokładnie tyle samo, ile wcześniej pożyczyli. Chwilówki udzielane są także bez jakichkolwiek zabezpieczeń, w postaci zastawu nieruchomości lub mienia ruchomego (takiego jak np. auto).

Dość często słowo pożyczka czy chwilówka używane jest zamiennie ze słowem kredyt, bo we wszystkich tych przypadkach istotą produktu czy usługi jest zaciągnięcie długu. Jednak kredyty udzielane są tylko i wyłącznie przez banki. Reguluje to m.in. ustawa Prawo bankowe, wiele regulacji unijnych oraz tzw. rekomendacje wydawane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Dlatego kredyt (gotówkowy, ratalny, celowy, refinansowy, konsolidacyjny, hipoteczny czy inny) to czynność bankowa niosąca ze sobą szerokie i ściśle określone konsekwencje prawne. Dość szczegółowo uregulowane są nie tylko kwestie samego udzielenia kredytu, ale także np. sposób oceny zdolności kredytowej klienta oraz różnego rodzaju opłaty związane z udzieleniem i korzystaniem z kredytu. Zazwyczaj, w odróżnieniu od pożyczki, cel czy powód zaciągnięcia kredytu jest również precyzyjnie określony, a jego wypłata rzadko następuje w formie gotówkowej - zwykle to bank samodzielnie przesyła pieniądze wprost do firmy, od której chcemy coś kupić, czy której chcemy za coś zapłacić.W porównaniu z kredytem pożyczka jest pojęciem szerszym i bardziej elastycznym. Może być udzielana zarówno przez banki, instytucje pozabankowe jak i osoby fizyczne; może być przeznaczona na dowolny cel, może być zabezpieczona lub nie, wreszcie może być udzielona na dowolnie krótki czy długi okres czasu. Pożyczki online są wprawdzie regulowane przez ogólne zasady Kodeksu cywilnego oraz Ustawę o kredycie konsumenckim i prawodawstwo unijne, jednak wymagania wobec nich są znacznie mniejsze, niż wobec kredytów. Na przykład umowa pożyczki może być zawarta w dowolny sposób - nawet ustnie! Również w kwestii oceny zdolności kredytowej klienta, czy sposobu wypłaty i spłaty pożyczki, wymogi formalne są znacznie mniejsze, szczególnie dla pożyczek pozabankowych. Pożyczkodawcy pozabankowi mogą np. znacznie bardziej swobodnie ustalać proces wnioskowania o pożyczkę, co pozwala im korzystać z wielu bardzo nowoczesnych rozwiązań, z których trudno byłoby skorzystać np. bankom.

Z powodu tych licznych różnic pożyczki pozabankowe ukształtowały się jako nowy produkt na rynku, niezależny od banków i w ciekawy sposób uzupełniający ich ofertę kredytową. Oczywiście każde zobowiązanie wymaga rozwagi przy jego zaciąganiu - także i pożyczka. Jednak jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki i wiesz, że będziesz w stanie spłacić ją w terminie, to chwilówka online może być nie tylko atrakcyjna, ale nawet tańsza i szybsza, od pożyczki bankowej. Nasz wybór najciekawszych, najszybszych i najtańszych chwilówek znajdziesz na przykład tutaj: Najlepsze chwilówki za darmo.

Zaciągając jakiekolwiek zobowiązanie zastanawiamy się jakie będą koszty chwilówki, pożyczki czy kredytu i co o nich decyduje. Banki nie mają zbyt dużej elastyczności ani w tworzeniu procesu weryfikacji klienta, ani w zakresie samych zasad oceny naszej zdolności kredytowej. Chociażby sama tzw. Rekomendacja W (wydana przez KNF w lipcu 2015 r.) dotycząca właśnie tylko zarządzania ryzykiem i modelami zdolności kredytowej klientów tworzonymi przez banki, liczy sobie ponad 40 stron! A przecież Prawo bankowe czy odpowiednie regulacje unijne są jeszcze bardziej obszerne. W porównaniu z bankami pożyczkowe firmy pozabankowe mogą w znacznie większym stopniu samodzielnie decydować o tym komu, na co i na jakiej podstawie pożyczą pieniądze oraz jak będzie wyglądał proces wnioskowania, wypłaty i spłaty pożyczki. Dlatego bardzo różnorodnie kształtują one swoje procesy przyznawania pożyczek, listę wymaganych dokumentów czy sposoby weryfikacji danych klienta. Właśnie z tego wynika także to, że firmy pożyczkowa często pożyczy pieniądze klientowi, któremu bank odmówi. Patrząc z perspektywy klienta pożyczkę w firmie pozabankowej jest znacznie łatwiej dostać. W dodatku proces jej otrzymania zwykle jest krótszy, szybszy i znakomicie prostszy.Koszty pożyczki pozabankowej są natomiast często wyższe niż podobnej pożyczki w banku, szczególnie jeśli patrzymy na te koszty w odniesieniu do wartości pożyczki i jej czasu trwania (oczywiście nie dotyczy to pożyczek darmowych). Jednak w realnym życiu różnie bywa z tymi kosztami i porównanie kosztów pożyczek płatnych, jest nieco bardziej skomplikowane niż można by myśleć. Typowym bankowym wskaźnikiem, który pokazuje całkowity koszt pożyczki jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Sposób liczenia oraz konieczność przedstawiania RRSO narzuca Ustawa. Na RRSO, oprócz samego oprocentowania, składa się również prowizja dla firmy, okres spłaty chwilówki, a także dodatkowe opłaty związane z m.in. rozpatrzeniem wniosku. Dlaczego RRSO w przypadku pożyczek jest znacznie wyższe, niż w przypadku kredytów gotówkowych? Dzieje się tak dlatego, że RRSO jest wskaźnikiem niedopasowanym dla pożyczek krótkoterminowych. RRSO zostało stworzone by łatwiej porównywać kredyty bankowe (z natury średnio- i długookresowe) i dlatego przyjęto w jego konstrukcji przeliczanie kosztów kredytu na pojedynczy rok jego trwania. Niestety wzór na RRSO - zapisany w ustawie, więc stosowany przez wszystkich tak samo - pokazuje nam ile byśmy zapłacili za daną pożyczkę (także np. jednomiesięczną), gdybyśmy wzięli ją na rok. Nawet gorzej - w przypadku pożyczek krótkoterminowych RRSO pokazuje ile byśmy zapłacili, gdybyśmy wzięli pożyczkę na miesiąc, a po upływie tego czasu nie spłacili ani grosza, ale przedłużyli ją na kolejny miesiąc wraz z kosztem odsetek itp, po czym na kolejny i jeszcze kolejny i tak przez cały rok. Wielu klientów wprowadza to niestety w błąd, bo jak zrozumieć, że dla miesięcznej pożyczki, za którą realnie płacimy np. 20%, wskaźnik RRSO wynosi np. 2000% czy nawet więcej...

Jednak w banku często po prostu trudno byłoby nam uzyskać pożyczkę niedużą i na krótko (np. 1000 zł na miesiąc). Jeśli więc potrzebujemy właśnie takiej pożyczki, to cóż nam po tym, że gdzieś (np. w banku) inna pożyczka, byłaby względnie tańsza? Porównajmy to do czegoś bardziej namacalnego - np. zakupu telewizora. Czy kupujemy telewizor największy jaki się da, tak żeby cena w przeliczeniu na cal przekątnej lub cm2 powierzchni ekranu była jak najniższa? Czy raczej decydujemy jaki rozmiar telewizora jest nam potrzebny, jakie dodatkowe cechy nas interesują, a potem szukamy telewizora spełniającego te właśnie wymagania w możliwie najlepszej cenie? W przeliczeniu na cal przekątnej może można by kupić ‘tańszy’ telewizor dopłacając jeszcze kilkaset złotych, ale chyba nie wydaje się to rozsądne. Podobnie przy wyborze pożyczki - jeśli wybieramy pożyczkę odpowiednio szybką i np. łatwą do uzyskania, to cóż nas obchodzi, że wybierając pożyczkę większą i dłuższą za każdy dzień jej trwania i w przeliczeniu na pożyczone 100 zł zapłacilibyśmy mniej?

Co więcej, nawet jeśli koszt pożyczki, wyrażony jako procent jej wartości, jest dla pożyczek pozabankowych stosunkowo wysoki , to jeśli weźmiemy pożyczkę na krótko, jej koszt zwykle wcale nie jest wygórowany. Chwilowo.pl oferuje wiele rankingów, w których podajemy obliczone koszty prezentowanych pożyczek - zobacz np. Aktualny ranking płatnych pożyczek na 30 dni. Porównajmy przykładowe wartości:  

	Przykładowa pożyczka bankowa	Przykładowa pożyczka pozabankowa
Minimalna kwota	5000 zł	1000 zł
minimalny okres	1 rok	1 miesiąc
RRSO	ok. 15%	ok. 800%
Koszt pożyczki	750,00 zł	200,00 zł

Widać wyraźnie, że chociaż porównujemy pożyczki płatne (a przecież istnieje bardzo szeroka oferta pożyczek darmowych), to jeśli chcemy pożyczyć tylko 1000 zł i tylko na miesiąc, to pożyczka pozabankowa - choć ze znacznie wyższym RRSO - wyjdzie nam zdecydowanie taniej. Cóż z tego, że - zgodnie z RRSO - pożyczka bankowa, gdyby została nam udzielona na miesiąc i tylko na 1000 zł, byłaby o wiele tańsza, jeśli bank nam takiej pożyczki nie udzieli? Dlatego zawsze najpierw musimy określić nasze potrzeby, a dopiero potem porównywać ceny dostępnych produktów spełniających nasze potrzeby i wymagania. To że RRSO jest niskie, nie znaczy niestety, że pożyczka będzie tania...

Dlatego przy porównywaniu chwilówek raczej nie patrzymy na RRSO, a po prostu na koszt całkowity, który będziemy musieli ponieść na koniec pożyczki lub po prostu ile będziemy musieli spłacić. Koniecznie trzeba też pamiętać o ogromnej przewadze oferty pożyczek pozabankowych, czyli o pożyczkach darmowych! O ile w banku darmowy kredyt (czy pożyczka) po prostu nie istnieje (porównaj: Czemu raty 0% wcale nie są za darmo), o tyle firmy pożyczkowe naprawdę udzielą nam pożyczki gratis, gdzie np. pożyczając 1000 zł musimy oddać właśnie tylko 1000 zł i nie mamy żadnych dodatkowych zobowiązań czy konsekwencji. Dlatego pożyczki gratis są bardzo atrakcyjnym produktem finansowym i w miarę możliwości warto wybierać właśnie takie pożyczki - zobacz nasze porównanie darmowych pożyczek chwilówek. Jeśli jednak darmowe chwilówki są w twoim przypadku np. zbyt niskie (na zbyt małą kwotę), porównuj uzyskane oferty właśnie w najprostszy sposób - ile pieniędzy będzie trzeba zwrócić na koniec okresu pożyczki. To najlepiej chroni przed niemiłymi niespodziankami i przygotowuje do terminowej spłaty.

Chwilówki online są wygodnymi i bezpiecznymi produktami, jeśli pożycza się je rozsądnie. Czasami potrzeba uzyskania niezbędnych pieniędzy może być tak duża, że możesz nie zwrócić dokładnej uwagi na to, na jakich zasadach udzielane jest konkretna pożyczka online. Pamiętaj, że pośpiech to zazwyczaj zły doradca, szczególnie w kwestiach finansowych. Naprawdę lepiej spokojnie przeczytać umowę i wszystkie dołączone do niej załączniki, niż później spłacać o wiele więcej, niż spodziewałeś się tego na samym początku! Rozważając opcję chwilówki online zawsze pamiętaj o kilku prostych zasadach, które pomogą Ci uniknąć problemów ze spłatą pożyczki. Dlatego zawsze przed skorzystaniem z takiej usługi finansowej:

• zapoznaj się z opiniami na temat wybranej przez siebie firmy pożyczkowej, np. na forum chwilowo.pl; czytając opinie o danej firmie weź pod uwagę, że internecie łatwiej i chętniej dzielimy się ostrzeżeniami i żalami, niż pochwałami i poleceniami, ale jeśli takich opinii na forum w ogóle nie ma lub są jednoznacznie negatywne - koniecznie wybierz inną ofertę;
• przeanalizuj swój domowy budżet i upewnij się, że spłata zobowiązania nie będzie cię za bardzo obciążać; jeśli nie masz pewności kiedy będziesz w stanie spłacić pożyczkę - lepiej od razu weź ją na nieco dłuższy okres i najwyżej spłać przed terminem; zobacz: Jak spłacić pożyczkę online.
• zapoznaj się z kosztem pożyczki porównując jej całkowity koszt, a nie oprocentowanie czy RRSO - te wskaźniki mogą wprowadzić w błąd; zobacz: Jakie parametry decydują o kosztach chwilówki online
• przejrzyj dostępne u nas rankingi chwilówek - dzięki nim będziesz wiedział, że pożyczasz od wiarygodnej instytucji i że wybierasz atrakcyjną ofertę

Życie czasem stawia nas w różnych trudnych sytuacjach i choćbyśmy się najlepiej i najbardziej zapobiegliwie przygotowali, to czasem zdarzy się tak, że kiedy nadchodzi termin spłaty pożyczki, widzimy, że możemy mieć z tym kłopot. Nie jest to ani rzadkość, ani powód do wstydu. Raczej jest to dość zwyczajna ludzka sprawa - sytuacja, w której znajduje lub znalazło się już wielu klientów. Niestety problemy nie maleją, gdy od nich uciekamy, ale właśnie raczej rosną, gdy tylko spuścimy je z oka. Co zatem należy w takiej sytuacji zrobić?Przede wszystkim: na kilka dni przed terminem spłaty pożyczki policzyć uczciwie ile pieniędzy możemy spłacić, a ile nam zabraknie. Jeśli nie możemy nic spłacić lub tylko niewielką część zadłużenia, to problem jest poważniejszy. Jeśli natomiast możemy spłacić większość długu i brakuje nam tylko odrobinę do pełnej spłaty - wtedy nie powinno być problemu. Następnie przychodzi czas na skontaktowanie się z pożyczkodawcą. Trzeba przestawić sytuację i spytać o możliwości. Pożyczkodawcy często oferują swoim klientom wydłużenie terminu spłaty pożyczki np. o 7 lub 14, ale nawet i o 30 dni. Szczególnie w sytuacji, w której spłacamy większość długu w terminie, a brakuje nam tylko niewiele lub brakuje nam nawet sporo, ale potrzebujemy przedłużyć spłatę tylko o kilka dni, pożyczkodawca zapewne przychyli się do naszej prośby i wydłuży termin spłaty. Z pewnością będzie chciał pobrać za to przedłużenie jakąś opłatę, ale nie powinna to być opłata wygórowana czy uciążliwa - instytucji pożyczkowej zależy na tym, żebyśmy spłacili dług możliwie szybko i czuli się dobrze potraktowani. Pożyczkodawca chciałby, żebyśmy następnym razem - jeśli pojawi się taka konieczność - wrócili po pożyczkę do tej samej firmy…

Jeśli jednak brakuje nam dużej części długu i chcielibyśmy odłożyć spłatę o dość długo, problem oczywiście jest poważniejszy. Naturalnie nadal warto rzetelnie zastanowić się nad tym kiedy naprawdę będziemy w stanie spłacić naszą pożyczkę, a następnie skontaktować się z pożyczkodawcą i spytać o możliwości i ew. koszty przedłużenia spłaty o taki termin. Jednak jeśli chcemy odroczyć dużą część spłaty i na dosyć długi okres, pożyczkodawca będzie temu niechętny, a nawet jeśli się zgodzi, naliczy nam dość wysokie opłaty. W takiej sytuacji oczywiście przede wszystkim należy uczciwie zastanowić się nad tym czemu znaleźliśmy się w takiej sytuacji i jak nie dopuścimy do jej powtórzenia się w przyszłości. Jednak naturalnie najbardziej palącym tematem jest jak wydłużyć spłatę i nie wpaść w spiralę długów.

Spiralą długów nazywamy sytuację, w której klient ma trudności w spłacie swoich pożyczek, ale “radzi” sobie z tym poprzez wzięcie kolejnej, większej pożyczki. Od tej większej pożyczki narastają odsetki (i ew. inne opłaty), a klient skoro nie mógł spłacić poprzedniej mniejszej pożyczki, to tym większe problemy ma ze spłatą tej nowej, większej. Jeśli na spłatę jednych pożyczek, będziemy brali kolejne, to niestety nasz dług będzie narastał, a możliwość jego spłaty będzie malała. W ten sposób mały dług, którego spłata z pewnością mogła być trudna i nieprzyjemna, może doprowadzić nas do prawdziwej osobistej katastrofy, w której nie będziemy już mieli szans na terminowe spłacanie naszego zadłużenia. W skrajnej sytuacji możemy być zmuszeni wyprzedać nasz majątek (samochód, mieszkanie, inne wartościowe rzeczy) lub ogłosić tzw. upadłość konsumencką. Aby nie dopuścić do takiej sytuacji trzeba działać zdecydowanie, szybko i wcześnie - im mniejszy dług, tym łatwiej sobie z nim poradzić, a zgoda na to, żeby dług narastał, byleby tylko nie musieć spłacać go dziś, niestety nie jest dobrym rozwiązaniem. Dlatego kiedy tylko pojawi się pierwszy problem ze spłatą pożyczki - zróbmy wszystko co w naszej mocy, by problem ten rozwiązać, bez dalszego zadłużania się.

Pewnym rozwiązaniem, ale takim, które należy stosować z najwyższą ostrożnością, jest wzięcie kolejnej - ale koniecznie darmowej! - pożyczki na spłatę naszego obecnego długu (zobacz: Ranking darmowych pożyczek). Niestety (a może w pewnym sensie na szczęście?) większość klientów opisujących swoje perypetie na naszym forum.chwilowo.pl, pisze o tym, że kiedy już znaleźli się w takiej trudnej sytuacji, to nie mogli znaleźć firmy, która udzieliłaby im darmowej pożyczki. Rozwiązaniem takiej sytuacji powinien być tzw. kredyt konsolidacyjny. Rozkłada on nasze zadłużenie na dłuższy okres zmniejszając konieczne do zapłacenia miesięczne raty. Jeśli mamy więcej niż jedną pożyczkę, to w ramach kredytu konsolidacyjnego możemy - i powinniśmy! - zebrać i spłacić je wszystkie, tak żeby jedynym zadłużeniem, które nam pozostanie, będzie ten właśnie kredyt konsolidacyjny. W kredycie konsolidacyjnym nasza miesięczna rata będzie stosunkowo niska, ale liczba rat będzie dość duża. Również suma odsetek, które będziemy musieli zapłacić, będzie raczej duża. Niemniej kredyt konsolidacyjny to na pewno najlepszy sposób na trwałe i bezpieczne wyjście z długów, bez ryzyka wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Szeroką ofertę kredytów konsolidacyjnych oferują głównie banki, a nasz wybór najciekawszych propozycji bankowych znajdziesz tutaj: bankowe kredyty konsolidacyjne.

Pamiętaj - jeśli nie spłacisz długu na czas i nie skontaktujesz się z pożyczkodawcą, jedyne co mu pozostanie to rozpocząć tzw. proces windykacji (ściągania długu). Rozpocznie się on od telefonicznych przypomnień, wysyłki monitów pocztą, ale także naliczenia opłat karnych lub dodatkowych odsetek. Następnym etapem może być sprzedanie twojego długu firmie windykacyjnej, a jeśli nie podejmiesz współpracy również z nią, to sprawa zostanie skierowana do sądu, gdzie windykator zyska tytuł egzekucyjny, który zostanie opatrzony klauzulą wykonalności (da ona podstawę do wszczęcia egzekucji komorniczej). Na jego podstawie komornik sądowy może przejąć i zlicytować praktycznie cały twój majątek, pobierając z niego jeszcze swoje własne wynagrodzenie. Dlatego raz jeszcze: zrób wszystko co możliwe, żeby nie dopuścić do takiej sytuacji i zatrzymać narastanie długu jak najwcześniej. v Wychodzenie z długów nie jest ani łatwe, ani szybkie czy przyjemne. Jednak różne prawdziwe historie klientów dowodzą, że:

• po pierwsze: trzeba zatrzymać wzrost zadłużenia jak najszybciej
• po drugie: nie wolno się bać kontaktu z pożyczkodawcą i trzeba z nim negocjować warunki spłaty
• po trzecie: jeśli masz problem z terminową spłatą zadłużenia, to jego jak najszybsza spłata musi być twoim jedynym priorytetem i absolutnie musisz ograniczyć wszelkie wydatki, nawet jeśli wydaje się to niemożliwe
• po czwarte: pod żadnym pozorem nie zadłużaj się w nieznanej, niesprawdzonej firmie, choćby obiecywała ci góry złota
• po piąte: kredyt konsolidacyjny w banku, choć czasem trudny do uzyskania, jest na pewno najlepszym czy nawet jedynym dobrym sposobem, by poradzić sobie z nadmiernym zadłużeniem, które zaczęło przerastać twoje możliwości

Więcej na ten temat możesz przeczytać w artykule: Jak wyjść z długów.

Polski rynek finansowy jest bardzo nowoczesny i zaawansowany zarówno na tle świata, jak i Europy. W wielu kwestiach finansowych jesteśmy liderem, wiele produktów czy usług finansowych jest w Polsce wdrożonych wcześniej i znacznie bardziej rozpowszechnionych niż w wielu krajach Europy Zachodniej czy np. w USA. Najnowszym faktem potwierdzającym naszą polską nowoczesność jest chociażby bardzo wysoka popularność usług Google Pay i Apple Pay, w ramach których karta płatnicza jest jakby przeniesiona do telefonu i chcąc zapłacić w sklepie zbliżamy do terminala nie kartę, ale właśnie sam telefon, akceptując transakcję nie podpisem czy PIN’em, ale np. przez przytknięcie palca do czytnika linii papilarnych wbudowanego w nasz telefon. Według danych Polska należy do światowych liderów w rozwoju i popularności tych usług, które do niedawna mogły się przecież wydawać zupełną fantastyką. Jedną z najbardziej dynamicznych i innowacyjnych części polskiego rynku finansowego jest sektor pożyczkowy. Polacy polubili nowoczesne pożyczki, szybko adaptują się do różnych przełomowych rozwiązań i często są niejako wzorem, wskazywanym przez ekspertów i analityków, na to jak rynek pożyczek będzie wyglądał w innych krajach za kilka lat. Dzięki takiej pozycji Polska jest często wybierana jako kraj, w którym zrealizowane zostanie wdrożenie nowej usługi czy nowego, w jakimś stopniu przełomowego, produktu. Oczywiście nie wszystkie te innowacje są trafione, nie wszystkim udaje się przetrwać na naszym, skądinąd bardzo konkurencyjnym, rynku; ale my - Klienci - zawsze możemy się takim nowościom przyglądać i je wypróbowywać, testować w takim zakresie, w jakim wydaje się nam to ciekawe lub przydatne.Najnowsze pożyczki możesz wygodnie przejrzeć oglądając nasz Ranking nowych pożyczek chwilówek. Natomiast na stronach Nowości, znajdziesz informacje o najnowszych propozycjach produktów podobnych do pożyczek. Produkty te to na przykład karty pożyczkowe (np. Cardina, dość podobne do znanych nam dobrze bankowych kart kredytowych), tzw. pożyczki społecznościowe (Fellow Finance) i inne. Co ciekawe wśród tych ofert są także takie, które pozwalają nam - pojedynczym klientom - uruchomić swoje oszczędności, udostępnić je na takiej platformie, pozwolić, żeby inni uczestnicy systemu pożyczyli te pieniądze, a w końcu zarobić na tym ustalone odsetki i inne opłaty (zobacz: Jak zarobić na chwilówkach). W ten sposób rynek pożyczkowy zmienia nie tylko to jak zdobywamy dodatkową gotówkę, ale także jak oszczędzamy i zarabiamy. Z pewnością jest to bardzo ciekawy i innowacyjny rynek.

Jeśli chcesz przeczytać więcej o chwilówkach i pożyczkach online, zapraszamy do kluczowych działów naszego serwisu:

• Aktualności z rynku pożyczek chwilówek
• Nowości na rynku chwilówek
• Ranking pożyczek chwilówek online
• Forum chwilowo.pl
• Opinie o firmach chwilówkowych
• Pożyczki na raty - ranking