Chwilowo.pl – porównywarka chwilówek online

Chwilówki online pomogą uporać się z pilnymi wydatkami i podreperować domowy budżet. Choć zazwyczaj opiewają na niewielkie kwoty, to coraz częściej znaleźć można oferty ratalne przypominające kredyty bankowe. Zobacz, czym charakteryzują się szybkie pożyczki przez internet, ile kosztują i kiedy warto o nie wnioskować!

Pożyczki przez internet – ranking chwilowo.pl

Ostatnia aktualizacja: 17 Maja 2022

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

	61 dni ? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni. Okres spłaty	nawet w 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? Bez względu na kwotę pożyczki! Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	91 - 120 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? zależne od wybranego pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	7 - 30 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 1 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 6 miesięcy ? 7 dni - 6 miesięcy Okres spłaty	15 min Czas wypłaty	300 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 31 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? dla nowych klientów Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Provident Samoobsługowa		3 - 36 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	30 - 65 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	400 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	200 - 1 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? dla każdego klienta za darmo do 1000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	30 - 65 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	400 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	61 - 90 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	10 - 30 dni Okres spłaty	nawet od 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	200 - 5 000 zł ? do 3000 zł darmowa Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 200 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%
Szybki proces		6 - 24 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	2 000 - 15 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	40 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	1 000 - 3 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	300 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? pierwsza darmowa do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? 0 zł przy pierwszej darmowej od 3000 zł - 5000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? 0 zł przy pierwszej darmowej od 3000 zł - 5000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Provident Wynajmowana		5 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 4 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	10 - 45 dni Okres spłaty	od 15 minut Czas wypłaty	200 - 3 000 zł ? do 3000 zł pierwsza darmowa Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%
	2 - 3 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	50 - 2 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 4 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 6 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Z kodem GOTOWKA pierwsza pożyczka do 1000 zł z RABATEM 75%, a do 3000zł z RABATEM 50%!
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Z kodem SKARBONKA pierwsza pożyczka do 500 zł jest za 0zł, a do 3000 zł tańsza o 50%!
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	od 60 minut Czas wypłaty	1 000 - 200 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	2 - 5 tygodni Okres spłaty	10 min Czas wypłaty	600 - 2 200 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
AXI Card		12 - 120 miesięcy ? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia Okres spłaty	do 48 godzin ? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu Czas wypłaty	500 - 4 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? 30-dniowy okres bezodsetkowy; obecnie obowiązuje promocja skierowana dla Nowych Klientów 30 dni bez opłat 0% RRSO. Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	3 - 60 miesięcy Okres spłaty	15 minut ? max do 24 godzin - zależnie od banku i sesji elixir Czas wypłaty	100 - 25 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	91 - 120 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	3 - 48 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	2 000 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Kasowo.pl		3 - 4 miesięcy Okres spłaty	od 15 minut Czas wypłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania

Na czym dokładnie polega pożyczka chwilówka online?

Pożyczka chwilówka online to inaczej szybka pożyczka dostępna przez internet. Można o nią wnioskować po spełnieniu stawianych przez pożyczkodawcę warunków. Maksymalne koszty takiego zobowiązania określa Ustawa o kredycie konsumenckim.

Tego rodzaju pożyczki oferowane są przez wyspecjalizowane instytucje finansowe – firmy pozabankowe. Charakterystyczne cechy chwilówki online to:

• niska kwota pożyczki – co do zasady pożyczki pozabankowe dotyczą niższych kwot niż kredyt w banku,
• okres spłaty – zazwyczaj wynosi on maksymalnie dwa miesiące, chwilówka to zatem pożyczka krótkoterminowa,
• minimum formalności – aby dostać chwilówkę online najczęściej wystarczy dowód osobisty i złożenie wniosku przez internet,
• atrakcyjna oferta – niekiedy chwilówka może być darmowa (pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki). Promocyjne warunki spłaty dotyczą nowych klientów danej firmy.

Chwilówka nazywana jest również szybką pożyczką z uwagi na krótki czas oczekiwania na decyzję kredytową i szybkość wypłaty środków. Sam proces aplikowania o chwilówkę również nie trwa zbyt długo – jest maksymalnie uproszczony, a wymagane formalności ograniczone są do niezbędnego minimum.

Warto wiedzieć, że pozyskane z chwilówki środki najczęściej musimy dość szybko zwrócić – najczęściej w jednorazowej kwocie. Tym samym chwilówka może być większym obciążeniem dla domowego budżetu niż pożyczka ratalna. Jeśli pilnie potrzebujemy niewielkiej kwoty, to taka szybka pożyczka może okazać się dobrym rozwiązaniem.

Jakim przepisom podlegają chwilówki?

Ustawa o kredycie konsumenckim to najważniejszy dokument dla tych, którzy zaciągnęli chwilówki. Wspomniany dokument chroni także osoby mające pożyczki pozabankowe czy kredyt gotówkowy.

To właśnie Ustawa o kredycie konsumenckim reguluje takie kwestie jak maksymalny koszt pożyczki, kwota do spłaty, całkowita kwota pożyczki, czy to, co powinna zawierać umowa.

Warto zaznaczyć, że kredyt konsumencki to po prostu pula środków pieniężnych przekazywana osobie prywatnej na dowolny cel (nie może być on jednak związany z działalnością gospodarczą). W takim rozumieniu kredytem konsumenckim będzie zarówno kredyt gotówkowy, pożyczka na dowód, jak i chwilówka online.

Z kolei ustawa antylichwiarska miała położyć kres nieuczciwej działalności firm pożyczkowych i chronić interesy pożyczkobiorców. Głównym celem ustawy antylichwiarskiej jest obniżenie pozaodsetkowych kosztów kredytu oraz przeciwdziałanie zjawisku rolowania długu. Do jej zapisów muszą stosować się wszystkie, działające legalnie instytucje finansowe.

W mniejszym stopniu zasady udzielania kredytów i pożyczek regulowane są również przez Prawo bankowe i Kodeks cywilny.

Rodzaje pożyczek dostępnych przez internet

Istnieją rozmaite podziały pożyczek dostępnych przez internet. Mogą one uwzględniać to, od kogo pożyczamy pieniądze, na jak długo zaciągamy zobowiązanie i w jakiej formie planujemy je oddać.

Ze względu na to, kto udziela danego zobowiązania, zobowiązania dostępne przez internet dzielą się na:

• pożyczki bankowe,
• pożyczki pozabankowe.

Jeśli chodzi o szczegóły zobowiązania, na stronach i w ofertach marketingowych firm pożyczkowych najczęściej możemy natknąć się na takie rodzaje jak:

• darmowe pożyczki,
• pożyczki długoterminowe,
• pożyczki na raty,
• chwilówki na dowód,
• pożyczki bez zaświadczeń,
• pożyczki dla zadłużonych,
• pożyczki bez BIK,
• chwilówki od 18 lat,
• chwilówki bez baz,
• pożyczki na czek giro,
• pożyczki dla firm,
• pożyczki na telefon,
• pożyczka na 12 miesięcy.

Warto jednak zaznaczyć, że nie są to odrębne produkty. I tak dla przykładu pożyczka na dowód często jest również pożyczką online, bo możemy o nią wnioskować bez wychodzenia z domu. Z kolei pożyczki przez internet będą odnosić się zarówno do takiego produktu jak szybkie chwilówki online, jak i do pożyczek ratalnych.

Dla przyszłego pożyczkobiorcy najważniejszy jest podział na pożyczki ratalne i chwilówki krótkoterminowe.

Chwilówka czy pożyczka ratalna?

Chociaż część osób myli takie terminy jak chwilówka i pożyczka ratalna, to są to dwa różne produkty finansowe. Odpowiadają również na nieco inne potrzeby.

Zarówno chwilówka, jak i pożyczka ratalna mają swoje zalety i wady. Chwilówkę warto wybrać, jeśli:

• potrzebujemy niewielkiej kwoty (maksymalna kwota zobowiązania będzie bowiem dość niska),
• jesteśmy w stanie szybko oddać dług (interesuje nas krótszy okres spłaty),
• możemy skorzystać z oferty pożyczek dla nowych klientów,
• spodziewamy się w najbliższym czasie zastrzyku gotówki,
• interesuje nas pożyczka krótkoterminowa,
• nie chcemy zadłużać się na długi czas,
• zależy nam na tym, by pieniądze otrzymać jak najszybciej,
• mamy pewność, że zwrot długu w terminie nie będzie problemem,
• cenimy sobie minimum formalności.

Z kolei pożyczka ratalna lepiej sprawdzi się, jeśli: 

• potrzebujemy wyższej kwoty pożyczki niż maksymalna kwota pożyczki dostępna w ramach chwilówki,
• zależy nam na elastycznym terminie spłaty,
• nie jest to nasza pierwsza pożyczka,
• wolimy oddać dług w ratach,
• interesuje nas dłuższy okres obowiązywania umowy,
• mamy wątpliwości, czy byłoby nas stać na zwrot pożyczki w formie jednej, czy dwóch rat.

Porównywarka pożyczek – jak wybrać najlepszą ofertę?

Zanim wybierzesz konkretnego pożyczkodawcę, porównaj ze sobą kilka ofert. Zwróć uwagę na to, ile trwa udzielenie pożyczki, ile wynosi kwota pożyczki, czy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Możesz także sprawdzić to, czy firma ma w swojej ofercie wyłącznie chwilówkę online, czy także pożyczki ratalne. Warto także sprawdzić, czy wybrana przez Ciebie firma pożyczkowa figuruje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych.

Aby nie przeglądać strony internetowej każdej firmy po kolei, skorzystaj z takiego narzędzia jak ranking chwilówek. Pomoże Ci ono posortować oferty chwilówek i znaleźć np. darmowe chwilówki.

W górnej części naszej witryny widnieja dwa pola, w których można wpisać interesującą Cię kwotę pożyczki i okres spłaty. To dla przyszłego klienta dwa, najważniejsze parametry pożyczki. Na tej podstawie wyświetlą Ci się oferty firm pożyczkowych, które właśnie taki produkt mają u siebie. Zazwyczaj są one uszeregowane od najniższego do najwyższego kosztu, więc spoglądając na pierwszą pozycję na liście, znajdziesz najtańszą pożyczkę.

Podczas wyboru pożyczki zwróć szczególną uwagę na:

• koszty chwilówki – ile trzeba zapłacić łącznie i ile wynosi rata, czy pierwsza chwilówka jest za darmo etc,
• okres pożyczki – na jak długo możesz pożyczyć pieniądze (ile wynosi maksymalny okres spłaty),
• termin i sposób spłaty – kiedy należy oddać dług i na jaki rachunek trzeba wysłać przelew,
• dodatkowe koszty – takie mogą zostać Ci naliczone za przedłużenie terminu spłaty lub za zwrot pożyczki przed terminem,
• konsekwencje w przypadku braku spłaty pożyczki,
• sposób wypłaty środków – zazwyczaj jest to przelew na konto bankowe,
• czas wypłaty środków – czyli to, kiedy będziesz mógł korzystać z otrzymanych środków, jest to szczególnie istotne, jeśli masz do uregulowania pilne wydatki,
• warunki pożyczki – co jest potrzebne do złożenia wniosku, jakich formalności musisz dopełnić, aby otrzymać pieniądze,
• wiarygodność i obsługę klienta po stronie pożyczkodawcy – czy na górze adresu strony widnieje zielona kłódka, czy pożyczkodawca jest wpisany do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego i czy chętnie odpowiada na Twoje pytania i wątpliwości. Zweryfikuj to, jak długo istnieje na rynku pożyczek pozabankowych, czy sprawdza klientów w Biurze Informacji Kredytowej i innych bazach dłużników etc.

Kto może udzielić chwilówki online?

Chociaż krótkoterminowe pożyczki gotówkowe znajdziemy również w ofercie banków, to przyjęło się, że chwilówka online to pożyczka oferowana przez sektor pozabankowy. Warto wiedzieć, że na rynku usług finansowych znajdziemy zarówno firmy udzielające krótkoterminowych chwilówek, jak i takie, które specjalizują się w pożyczkach ratalnych. To na który z tych produktów się zdecydujemy, powinno zależeć od oczekiwanej kwoty zobowiązania i planowanej daty spłaty.

Wniosek o chwilówkę online można złożyć przez internet i jest on często rozpatrywany szybciej niż w banku. Po wydaniu pozytywnej decyzji środki są przelewane na konto bankowe podane w formularzu. Z pieniędzy można skorzystać od razu po otrzymaniu, a dodatkowo można przeznaczyć je na dowolny cel.

Po podpisaniu umowy Twoim obowiązkiem jest terminowa spłata chwilówki online. W zależności od pożyczkodawcy całą kwotę trzeba spłacić jednorazowo albo w ratach. Zdecydowanie warto wybrać to drugie rozwiązanie, bo miesięczne raty są mniejszym obciążeniem dla domowego budżetu.

Jeśli poszukujesz chwilówki w punkcie stacjonarnym w największych polskich miastach sprawdź przygotowane przez nas zestawienia pożyczki Warszawa i pożyczki Kraków.

Wymagania firm pożyczkowych wobec klientów

Warunki, które musimy spełnić aplikując o chwilówkę nie różnią się od tych, które dotyczą pożyczek ratalnych. Szczegółowe wymagania znajdziemy na stronie internetowej interesującego nas pożyczkodawcy. Do tych najczęściej spotykanych możemy zaliczyć:

• bycie w określonym wieku – aby aplikować o pożyczkę musimy mieć ukończone 18 lat i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Warto jednak wiedzieć, że nie wszystkie firmy udzielają pożyczek osobom mającym 18 lat. Czasem ta dolna granica wieku jest nieco wyższa i wynosi np. 20 lat. Podobnie rzecz ma się z „górnymi widełkami wiekowymi”. Pożyczki najczęściej udzielane są osobom do 76-80 lat;
• posiadanie bankowego – teoretycznie istnieje taki produkt jak pożyczki bez konta bankowego. W praktyce jednak rachunek bankowy jest konieczny zarówno do zweryfikowania naszej tożsamości, jak i do wypłaty środków z pożyczki;
• dowód osobisty – jeśli nie mamy takiego dokumentu tożsamości lub jest on nieważny, to pożyczka przez internet nie zostanie nam przyznana. Dowodu osobistego nie można zastąpić innym dokumentem tożsamości, takim jak paszport czy prawo jazdy;
• stały dochód – jego źródłem może być umowa o pracę, umowa o dzieło czy umowa zlecenie. Akceptowane są także dochody z emerytury, renty czy niektórych świadczeń socjalnych. Co ważne, wspomniany dochód musi wpływać na nasze konto bankowe. Jeśli pracujemy „na czarno” lub dostajemy wypłatę „do ręki”, to firma pożyczkowa odmówi nam finansowania;
• posiadanie polskiego obywatelstwa – pożyczki udzielane przez internet (w tym również darmowe chwilówki) z reguły nie są pożyczkami dla obcokrajowców,
• zdolność do spłaty zobowiązania – tj. odpowiednia zdolność kredytowa,
• adres mailowy i numer telefonu – aby firma pożyczkowa mogła się z nami skontaktować lub przesłać dokumenty dotyczące naszego zobowiązania,
• brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników – to, które dokładnie bazy są sprawdzane, zależy od polityki konkretnej firmy pożyczkowej.

Musisz jednak mieć świadomość, że gdy kwota pożyczki będzie wyższa albo analityk będzie miał wątpliwości odnośnie Twojej sytuacji finansowej, to trzeba będzie dostarczyć wyciąg z konta albo zaświadczenie o dochodach. O konkretnych wymaganiach zostaniesz oczywiście osobno poinformowany. Jednak jeśli nie będziesz w stanie dostarczyć potrzebnych dokumentów, to trzeba będzie zrezygnować z pożyczki w danej firmie. Są one bowiem niezbędne do skompletowania wniosku.

Jak wziąć pożyczkę przez internet?

Pożyczka przez internet to dobre rozwiązanie, kiedy trafił Ci się do sfinansowania wydatek, który nie może czekać (np. recepta do zrealizowania, wizyta lekarska, naprawa pralki, wycieczka klasowa dziecka, nowe buty na wiosnę itp.).

Wystarczy złożyć wniosek przez internet i ekspresowo środki trafią na Twoje konto bankowe. Wchodząc na stronę danego pożyczkodawcy będziesz musiał:

• wybrać kwotę pożyczki,
• wybrać okres spłaty,
• zapoznać się z szacowaną wysokością miesięcznej raty,
• sprawdzić koszt pożyczki,
• sprawdzić, ile wynosi Roczna Stopa Oprocentowania,
• wypełnić wniosek o pożyczkę podając wymagane dane,
• potwierdzić swoją tożsamość (najczęstszą formą jest przelew weryfikacyjny lub skorzystanie z takiej usługi jak Kontomatik),
• poczekać na decyzję kredytową, a w razie potrzeby dosłać wymagane dokumenty (np. skan dowodu),
• podpisać umowę pożyczki (jeśli wszystkie zapisy są dla Ciebie jasne).

Zanim jednak zawnioskujesz o pożyczkę przez internet, musisz zastanowić się, czy dasz radę ją spłacać z bieżących dochodów. Jeżeli tak, to taki produkt na pewno pomoże Ci się uporać z wydatkami.

Dobrą praktyką jest także zapoznanie się z dostępnymi ofertami pożyczek. Pomoże Ci w tym kalkulator kredytowy lub porównywarka finansowa. Przydatne mogą być także opinie o pożyczkodawcy (zarówno klientów, jak i środowiska branżowego).

Jeśli pożyczka przez internet została Ci przyznana, pamiętaj o terminowej spłacie! Zwiększy to Twoje szanse na otrzymanie w przyszłości kolejnego zobowiązania.

Jak potwierdzić swoją tożsamość?

Biorąc pożyczkę online będziemy musieli potwierdzić swoją tożsamość. Jest to stały element procedury kredytowej. Konieczność potwierdzenia tożsamości pozwala uniknąć sytuacji, w której ktoś wziąłby pożyczkę na nasze dane albo na nasz dowód osobisty.

Do najczęstszych sposobów weryfikacji klienta przy wnioskowaniu o pożyczkę można zaliczyć: 

• Przelew weryfikacyjny – musi on zostać wykonany z indywidualnego rachunku bankowego. Nie może to być konto firmowe, ani konto, które z kimś dzielimy (np. z małżonkiem). Ponadto, musi to być konto bankowe na które otrzymujemy dochód. Pamiętajmy także, że dane, które podaliśmy we wniosku o pożyczkę, muszą zgadzać się z tymi, które widnieją w banku. W przypadku negatywnej weryfikacji danych osobowych otrzymamy odmowną decyzję kredytową. Przelew weryfikacyjny opiewa na 1 gr lub 1 złotych. Jeśli jakaś firma prosi nas o przelew na wyższą kwotę, powinno to wzbudzić naszą czujność. Przelewu powinniśmy dokonać na wskazane konto bankowe. Jego kwota zostanie nam zwrócona natychmiast po zweryfikowaniu naszej tożsamości (niezależnie od wyniku weryfikacji).
• Weryfikacja telefoniczna – jeśli to, co wpisaliśmy we wniosku, wzbudzi wątpliwości, może skontaktować się z nami pracownik firmy pożyczkowej, by je wyjaśnić. Z taką sytuacją możemy mieć do czynienia np. wówczas, gdy zawyżyliśmy uzyskiwany dochód. Kontaktu możemy spodziewać się także wtedy, gdy zrobiliśmy błąd w imieniu czy nazwisku etc.
• Kontomatik – to jedna z metod weryfikacji tożsamości przez aplikację. Jest to alternatywa dla przelewu weryfikacyjnego. Skorzystanie z takiej usługi jak Kontomatik trwa krócej niż zrobienie przelewu i jest w 100% bezpieczne. Polega to na tym, że aplikacja nawiązuje bezpieczne połączenie z naszym bankiem za pomocą loginu i hasła (musimy zalogować się do swojej bankowości elektronicznej). Po poprawnym zalogowaniu nasza tożsamość zostanie potwierdzona.

Jeśli nie chcemy robić przelewu na konto pożyczkobiorcy, możemy poszukać takich ofert jak pożyczki bez weryfikacji czy też pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego.

Weryfikacja w bazach dłużników

Weryfikacja w BIK jest już standardem w branży pozabankowej i większość firm się na nią decyduje. Sprawdzenie potencjalnego klienta w bazie Biura Informacji Kredytowej pozwala znacznie zwiększyć bezpieczeństwo pożyczania.

Biuro gromadzi bowiem dane dotyczące terminów spłaty konkretnych zobowiązań. Jeżeli dana osoba ma problemy z regulowaniem swoich płatności, to pożyczkodawca jest w stanie to wychwycić i nie udostępnić mu kolejnych środków.

Warto także pamiętać, że weryfikacja w BIK może także zadziałać na Twoją korzyść. Jeżeli terminowo spłacasz raty swoich zobowiązań, to budujesz pozytywną historię kredytową i zwiększasz szanse na uzyskanie kolejnego finansowania.

Poza weryfikacją w BIK przyszły pożyczkobiorca może również zostać sprawdzony w:

• BIG InfoMonitor – jest to najstarsza baza dłużników w Polsce,
• KRD (Krajowy Rejestr Długów) – to obok BIK jedna z najczęściej sprawdzanych baz zarówno przez banki, jak i przez firmy pożyczkowe; do KRD mogą trafić zarówno osoby prowadzące działalność gospodarczą, jak i osoby prywatne;
• ERIF – jego zasady są podobne do tego, jak działa BIK. W obu rejestrach dłużników znajdują się informacje nie tylko o „przeterminowanych” zobowiązaniach, lecz również o tych uiszczanych zgodnie z harmonogramem;

Kiedy chwilówka wpłynie na konto?

Ze względu na to, że chwilówka jest w większości przypadków wypłacana w formie przelewu, środki otrzymasz dużo szybciej niż gdybyś miał otrzymać gotówkę do ręki. Wniosek o taki produkt można złożyć online, a weryfikacja wniosku i podpisanie umowy również odbywa się zdalnie. Dzięki czemu oszczędzasz czas i nie musisz odwiedzać żadnych placówek ani spotykać się z doradcą.

O konkretnym czasie wypłaty środków z pożyczki chwilówki zostaniesz poinformowany jeszcze przed podpisaniem umowy, bo różni się to w zależności od pożyczkodawcy.

Pamiętaj także, że czas otrzymania pieniędzy zależy również od godzin sesji przelewów w poszczególnych bankach. Jeżeli masz rachunek w tej samej instytucji, co pożyczkodawca (firmy zazwyczaj mają w kilku), to środki dostaniesz zaraz po tym, jak zostaną wysłane.

Jeśli chcesz otrzymać pieniądze szybciej, to do złożenia wniosku możesz przystąpić w godzinach pracy firmy pożyczkowej.

Ile wynosi całkowity koszt pożyczki przez internet?

Pożyczki przez internet bywają owiane złą sławą ze względu na to, że ich koszty są wyższe niż te narzucane przez banki przy kredytach. Jednak warto pamiętać, że maksymalny limit kosztów pożyczki online jest prawnie ustalony, a pożyczkodawcy oferujący chwilówki muszą się do niego stosować.

Dobrym miernikiem, który pozwala porównywać pożyczki przez internet i sprawdzić, która z nich jest tańsza, jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Uwzględnia ona bowiem wszystkie koszty zobowiązania, takie jak odsetki, prowizja, opłata przygotowawcza czy obowiązkowe ubezpieczenie (jeśli takie występuje).

Ogólna zasada jest taka, że im mniejsze RRSO, tym pożyczka online jest tańsza. Trzeba jednak pamiętać, że miernik jest przyrównywany do skali roku, czyli trzeba porównywać produkty na ten sam okres.

W przypadku krótkoterminowych pożyczek online wartość RRSO może sięgać nawet tysiąca procent. Nie oznacza to jednak, że są one wyjątkowo drogie, ale to, że ich RRSO zostało przyrównane do skali roku. W odniesieniu do takich produktów lepiej zwracać uwagę na łączną kwotę do spłaty.

Jednak jeśli chcesz wziąć pożyczkę online np. na rok lub kilka lat, to wtedy RRSO sprawdzi się bardzo dobrze do porównywania ofert.

Wszystkie koszty, które narzuca pożyczkodawca, muszą być uwzględnione w wartości RRSO, w przykładzie reprezentatywnym na stronie i w końcu zapisane w umowie, którą podpisujesz. Jeśli więc wybierzesz wiarygodną firmę i dokładnie zapoznasz się z zapisami umowy pożyczki, to nie ma takiej możliwości, aby narzuciła ona dodatkowe koszty, o których nie zostałeś wcześniej poinformowany.

Całkowity koszt pożyczki przez internet zależy od oferty konkretnej firmy, ale i od pożyczanej kwoty i okresu kredytowania. Im więcej środków chcesz uzyskać i im dłużej je spłacać, tym łączny koszt finansowania będzie wyższy.

Koszt pożyczki przez internet składa się z:

• odsetek,
• prowizji za udzielenie,
• opłaty przygotowawczej (nazywanej też opłatą za rozpatrzenie wniosku),
• ubezpieczenia (opcjonalnie i nie w przypadku wszystkich ofert).

Dlatego jeżeli dana pozycja w umowie budzi Twoją czujność, to pamiętaj, aby jak najszybciej wyjaśnić to z pożyczkodawcą. Szczególną uwagę zwróć na okres spłaty, wysokość odsetek, wysokość całkowitej kwoty kredytu, prowizję, a także ubezpieczenie, które czasami jest wymagane. Sprawdź także, co czeka Cię w przypadku braku spłaty pożyczki.

Pożyczka za darmo – jak ją uzyskać?

Darmowe chwilówki przysługują przede wszystkim tym klientom, którzy nie korzystali wcześniej z usług danej firmy pożyczkowej. Jeśli chcemy, by pierwsza pożyczka rzeczywiście była za darmo, musimy pamiętać o jej terminowej spłacie.

Jeśli interesują nas darmowe chwilówki, należy znaleźć firmę, która takich pożyczek udziela. Tu również pomoże nam porównywarka pożyczek czy rankingi pożyczek. Kolejnym krokiem powinno być sprawdzenie, na jakich warunkach może nas zostać udzielone darmowe wsparcie finansowe. Jeśli przedstawione warunki nam odpowiadają, przystępujemy do złożenia wniosku. W większości przypadków możemy to również zrobić z konsultantem, dzwoniąc na infolinię (jeśli nie chcemy wypełniać wniosku samodzielnie).

Ostatnia kwestia to wspomniany już termin spłaty. Trzeba go pilnować, by nasza pozornie darmowa pożyczka, nie okazała się w rzeczywistości bardzo kosztowna.

Warto także śledzić promocje ogłaszane przez firmy pożyczkowe. Część z nich ma oferty sezonowe, gdy tylko w danym terminie pożyczka jest za darmo. Może to także dotyczyć konkretnej pożyczki z konkretnym terminem spłaty.

Ponadto, niektóre firmy pozabankowe nagradzają lojalnych (powracających) klientów. Wówczas darmowa może być nie pierwsza pożyczka, a np. co piąta pożyczka. Niekiedy koszt pożyczki można również obniżyć, polecając danego pożyczkodawcę znajomym.

Termin spłaty pożyczki pozabankowej

Termin spłaty pożyczki pozabankowej określony jest w umowie pożyczki. W zależności od tego, czy jest to pożyczka krótkoterminowa, czy też pożyczka ratalna, taki otrzymamy harmonogram spłaty. Znajdziemy w nim terminy płatności poszczególnych rat.

Przelewu należy dokonać na wskazane w umowie konto bankowe. Niekiedy przelew powinien mieć również odpowiedni tytuł. Warto zwrócić na to uwagę, nim przelejemy środki. Pamiętajmy, że jeśli termin płatności kolejnej raty wypada w dzień wolny od pracy, to warto zrobić go wcześniej. Będziemy mieć wówczas pewność, że pieniądze dotarły na czas do pożyczkodawcy.

Jeśli obawiamy się, że w danym miesiącu zapomnimy o płatności, zlećmy w banku polecenie zapłaty na określoną kwotę.

Chociaż termin spłaty pożyczki pozabankowej wynika z umowy, to zawsze mamy prawo oddać pożyczkę przed terminem. Dotyczy to zarówno uregulowania całego zobowiązania, jak i jego częściowej spłaty. Dobrą praktyką jest poinformowanie o takim zamiarze firmy pożyczkowej i poproszenie o przedstawienie związanych z tym opłat.

W sytuacji, w której nie zdołamy oddać pożyczki w terminie, również należy skontaktować się z firmą pożyczkową. Dzięki temu zwiększamy swoje szanse na polubowne załatwienie sprawy. Pamiętajmy, że unikanie kontaktu nie sprawi, że nasz dług magicznie zniknie.

W zależności od zawartej umowy pożyczki mogą nam również przysługiwać wakacje kredytowe. Warto sprawdzić taką opcję, jeśli w danym miesiącu budżet nam się „nie dopina”.

Chwilówka online wypłacana w gotówce

Chwilówka online może być wypłacona na konto osobiste, prowadzone w banku. Warto pamiętać, że musi być to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), którego jesteś właścicielem i na który otrzymujesz swoje wynagrodzenie.

Alternatywą dla przelewu pożyczki na konto bankowe jest chwilówka online wypłacana w gotówce. Co to za produkt? Jest to po prostu pożyczka, o którą również wnioskujemy przez internet, ale którą odbierzemy na poczcie.

Sposobem wypłaty środków będzie w takim przypadku nie przelew pożyczki na konto, a wypłata czekiem GIRO. Taką opcję należy wybrać najczęściej już na etapie wnioskowania o pożyczkę.

Najważniejsze zalety pożyczki online

Do najważniejszych zalet pożyczki online można zaliczyć to, że jest łatwo dostępna. Firmy pożyczkowe łagodniej niż banki podchodzą do oceny zdolności kredytowej, więc nawet gdy zdarzyły Ci się niewielkie opóźnienia w spłacie swoich zobowiązań, to wciąż możesz liczyć na decyzję pozytywną w sektorze pozabankowym.

Z tego względu pożyczka online bywa czasem nazywana pożyczką dla zadłużonych. Pamiętaj jednak, że jeśli masz negatywny wpis w BIK, to najprawdopodobniej nie otrzymasz pożyczki przez internet.

Pożyczka online jest także wygodna we wnioskowaniu. Większość produktów takich jest, bo nie trzeba czekać na otwarcie oddziału, ale w każdy dzień tygodnia i o każdej porze można złożyć wniosek. Dużo wygodniej jest również wypełniać aplikację w zaciszu swojego domu. Należy jednak wziąć pod uwagę godziny pracy firmy pożyczkowej i sesje bankowe. To właśnie od tych dwóch kwestii będzie zależało to, kiedy otrzymasz przelew i ile będziesz czekał na pieniądze z pożyczki.

Dobra pożyczka online musi być również korzystna cenowo. Dlatego warto porównywać oferty, aby rata nie przeciążała nadmiernie Twojego domowego budżetu.

Zaletą pożyczki online jest także to, że cały proces odbywa się zdalnie, więc nie musisz nigdzie dojeżdżać czy stać w kolejce. Dzięki temu także oszczędzasz czas, bo wszystko jesteś w stanie załatwić bez wychodzenia z domu – w dowolny dzień i o dowolnej porze.

Oprócz tego pożyczka online jest również niezwykle dyskretna. Sprawdzana jest tylko Twoja zdolność kredytowa i jeżeli nie chcesz, to nie musisz dzielić się swoją decyzją o wnioskowaniu o pożyczkę. Pieniądze są ulokowane na Twoim koncie bankowym, więc możesz z nich korzystać, wykonując przelew czy płacąc kartą.

Konsekwencje braku spłaty zobowiązania

Aby nie mieć żadnych problemów ze spłatą pożyczki online, trzeba tak dostosować ratę, aby była ona na miarę Twoich finansowych możliwości. Czasami warto obniżyć wnioskowaną kwotę, aby nie narażać się na ewentualne problemy w spłacie zbyt wysokiej raty. Jeśli nie masz wystarczającej zdolności kredytowej, lepiej zrezygnuj z pożyczki.

Warto pamiętać, że pożyczkę online oddajesz, przelewając umówione kwoty na konto pożyczkodawcy, więc taki produkt zwraca się łatwo, bo nie wymaga zanoszenia nigdzie gotówki.

Miej świadomość, że gdy nie będziesz spłacać pożyczki online w terminie, to zostaną naliczone Ci karne odsetki i opłaty za monity przypominające. Ile dokładnie trzeba będzie zapłacić, dowiesz się z umowy, ale staraj się przestrzegać terminów spłaty, aby nie obciążać nadmiernie swojego portfela.

Pożyczka online to produkt finansowy, który podobnie jak kredyt trzeba oddać w umówionym terminie. Zobowiązujesz się do tego, podpisując umowę. Jeżeli tego nie zrobisz, to czekają Cię określone konsekwencje.

1. Firma pożyczkowa będzie Cię wzywać do spłaty, czyli będzie wysyłać Ci monity przypominające o spłacie i naliczać karne odsetki.
2. Jeżeli takie działania nie będą skuteczne, to Twój dług może być przekazany do firmy windykacyjnej. Wtedy koszty uregulowania zobowiązania będą dużo wyższe, a pracownicy takiej firmy będą do Ciebie dzwonić i usiłować odzyskać dług.
3. Gdy opóźnienia w spłacie przekroczą 90 dni, to zostaniesz wpisany do rejestru dłużników. Oznacza to, że na czas obecności tam nie będziesz mógł uzyskać żadnego kredytu czy pożyczki ani np. podpisać umowy na telefon w abonamencie.
4. Jeśli windykacja będzie nieskuteczna, to Twój dług zostanie poddany egzekucji komorniczej. Oznacza to, że komornik zajmie dużą część Twojego dochodu (zostawi tylko kwotę wolną) oraz wystawi na licytację część Twojego majątku, a Ty będziesz mógł korzystać tylko z rzeczy niezbędnych w życiu codziennym.