Jak działa to porównanie?
Koszty pożyczki
Najważniejsze będzie dla ciebie to, ile w sumie musisz oddać spłacając pożyczkę, czyli 'Kwota do oddania', którą znajdziesz w naszym rankingu. Proponujemy porównywać chwilówki właśnie według tego wskaźnika (RRSO sprawdza się lepiej przy porównywaniu wieloletnich kredytów).Przyznawalność
Pożyczkodawcy stale zmieniają zarówno stosowany system oceny kredytowej jak i swoją politykę kredytową. Dlatego - na ile możemy - ściśle i ciągle śledzimy przyznawalność pożyczek, czyli to jak dużą część wniosków złożonych przez naszych użytkowników dany pożyczkodawca akceptuje, a jak dużą odrzuca. W naszym rankingu pożyczki o wyższej przyznawalności prezentujemy wyżej, niż te, które przyznawalność mają niską. Przecież to, że pożyczka jest tania i atrakcyjna nic dla ciebie nie znaczy, jeśli twój wniosek o nią zostanie odrzucony.Wiarygodność
Wszystkie firmy prezentowane w naszym porównaniu są wiarygodne i podlegają kontroli KNF oraz UOKiK. Z pewnością nie przekroczą prawa w trakcie obsługi klienta. Jednak jakość tej obsługi różni się między nimi i wg opinii naszych użytkowników ma ogromny wpływ na całościowe zadowolenie (lub jego brak) z danej pożyczki. Dlatego opinie klientów oraz łączna ocena przyznana danemu pożyczkodawcy czy danej ofercie jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na miejsce zajmowane przez daną ofertę w naszym rankingu. Nie chcemy przecież, żeby użytkownicy byli niezadowoleni z wyboru danego pożyczkodawcy.Aktualność
Dane w naszym porównaniu aktualizujemy na bieżąco, więc niemal codziennie nasz ranking się nieco zmienia. Zauważ, że dla różnych kwot pożyczki oraz różnych okresów, kolejność w rankingu może być różna. Wynika to z tego, że zarówno koszty, jak i przyznawalność pożyczek u danego pożyczkodawcy różni się właśnie w zależności od długości i wysokości pożyczki. Aktualne promocje na chwilówki również są tu na bieżąco uwzględniane. Korzystając z naszego porównania masz pewność, że wybierasz ofertę, która właśnie w danym dniu jest najlepsza na rynku i pochodzi od godnej zaufania firmy.Korzystanie z porównania
Wybierz okres i kwotę jaką chcesz pożyczyć
Chwilówki udzielane są obecnie na kwoty do 10 000 zł i okres do 65 dni. Pierwsza chwilówka - zazwyczaj darmowa dla nowego klienta - jest jednak najczęściej udzielana do kwoty 6 000 złotych. Po prostu wybierz parametry, których potrzebujesz, a my przedstawimy ci listę najlepszych ofert.
Po wybraniu kwoty i okresu pożyczki możesz od razu kliknąć 'pokaż ranking' i przejść do wyboru ofert. Możesz też zaznaczyć jeden z dostępnych filtrów, aby zawęzić wyniki wyszukiwania (możesz je także zaznaczyć i odznaczyć później, zmieniając ranking tyle razy ile będzie trzeba).
Zaznacz potrzebne filtry
Filtry mają następujące znaczenie:- w 15 minut
Zaznacz to pole, jeśli nie możesz czekać na pieniądze do jutra lub jeśli szukasz pożyczki w dzień wolny od pracy. Wyszukiwarka zawęzi wtedy listę ofert tylko to tych pożyczek, które oferują natychmiastowe, online'owe rozpatrzenie wniosku oraz automatyczną szybką wypłatę. Pamiętaj, że w praktyce nawet w najszybszej firmie cały proces - razem ze złożeniem wniosku pożyczkowego - zwykle trwa jednak dłużej niż 15 minut. Jednak otrzymanie pieniędzy na konto w ciągu godziny jest jak najbardziej realne, a to przecież także naprawdę bardzo szybko. - bez BIK
Zaznacz to pole jeśli możesz mieć jakieś negatywne wpisy w bazach informacji kredytowej. Zobaczysz wtedy ranking firm, które nie sprawdzają baz informacji kredytowych w ogóle lub mimo, że sprawdzają wpisy w tych bazach, to mają wysoką przyznawalność pożyczek także dla osób z negatywnymi wpisami. - darmowe
Zaznaczenie tego pola zawęzi porównanie wyłącznie do pożyczek darmowych. Pamiętaj, że darmowe pożyczki zwykle są nieco niższe, niż maksymalne udzielane przez danego pożyczkodawcę oraz że co do zasady udzielane są wyłącznie nowym klientom - takim, którzy jeszcze nigdy nie wzięli pożyczki w danej firmie.
Weź pożyczkę
Kiedy widzisz już przefiltrowaną listę wyników spełniających twoje wymagania, po prostu przejdź do wybranych firm klikając 'weź pożyczkę'.
UWAGA! Klikając 'weź pożyczkę' do niczego się jeszcze nie zobowiązujesz. Po prostu przeniesiemy cię wtedy do wybranego pożyczkodawcy, na początkowy ekran jego wniosku pożyczkowego. Tam rozpoczniesz właściwy proces składania wniosku o pożyczkę czy chwilówkę.
Proces wnioskowania o chwilówkę w ogromnej większości przypadków jest bardzo krótki - zajmie ci 5 do max. 15 minut - i zwykle nie wymaga przesyłania dodatkowych zaświadczeń czy dokumentów.
W razie odmowy nie zrażaj się. Żaden pożyczkodawca nie akceptuje 100% wniosków i często trudno zrozumieć powody odrzuceń. Czasem nawet bardzo dobrzy klienci, z uregulowaną sytuacją zarobkową, bez zadłużeń itp także zostają odrzuceni. W takiej sytuacji po prostu wróć do listy wybranych ofert i spróbuj w kolejnej firmie. Kliknij kolejne 'weź pożyczkę', przejdź na stronę pożyczkodawcy, wypełnij formularz i zobacz czy tu się uda.
Co warto wiedzieć pożyczając pieniądze
Chwilówki
Chwilówki to szybkie pożyczki udzielane na nieduże kwoty i dość krótki okres. Cechą charakterystyczną chwilówki jest także to, że spłacamy ją jednorazowo - pojedynczym przelewem w wyznaczonym dniu spłaty. Wysokość chwilówek zwykle nie przekracza 5 000 zł, choć można dziś znaleźć oferty nawet na 10 000 zł. Maksymalny oferowany obecnie okres takiej chwilówki to 65 dni, choć najpopularniejsze pozostają chwilówki na 1 miesiąc.Pożyczki ratalne
Jak sama nazwa wskazuje cechą charakterystyczną tych pożyczek jest to, że zwracamy je w częściach, w ratach, przez z góry uzgodniony okres. Dzięki temu kwoty tych pożyczek są wyższe - nawet do 50 000 zł, a i okres spłaty jest dłuższy bo waha się od 3 miesięcy do kilku lat. Jeśli interesują cię właśnie takie pożyczki na dłuższy okres i wyższą kwotę, przejdź do naszego Rankingu pożyczek ratalnych.
Do pożyczek ratalnych należą także tzw. pożyczki zabezpieczone. To te pożyczki, które możesz wziąć razem z inną osobą (tzw. żyrantem lub gwarantem) lub np. pod zastaw samochodu czy mieszkania. Zalecamy najwyższą ostrożność przy wyborze tych produktów, ale często jest to jedyny wybór.
Zalety chwilówek
- Brak kosztów
w większości renomowanych firm pożyczkowych, pierwsza pożyczka może być darmowa - oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz (o ile nie przekroczysz terminu spłaty) - Szybkość
procedura starania się o chwilówkę online jest uproszczona i przyspieszona, ale żeby dostać pieniądze w ciągu 15 minut (czy 1h), musisz m.in. mieć konto w tym samym banku, co pożyczkodawca - aby przelew przeszedł natychmiast na Twoje konto. Takie pożyczki są udzielane także w weekend i dni ustawowo wolne od pracy. - Brak biurokracji
chwilówki zwykle udzielane są bez zaświadczeń, czyli bez wymogu przesłania dowodu zatrudnienia czy opłaty rachunków za prąd czy telefon. Jedynym niezbędnym dokumentem jest dowód osobisty. - Elastyczność
Wiele firm udziela pożyczek także osobom mającym negatywne wpisy w bazie BIK lub innych bazach informacji kredytowej takich baz jak: BIK, BIG, ZBP, ERIF czy KRD. To tzw. Pożyczki bez BIK.
Regulacja i ograniczenia ustawowe
Pożyczki pozabankowe - zarówno chwilówki jak i pożyczki na raty - nie są regulowane przez Ustawę o Prawie Bankowym, ale podlegają wielu innym regulacjom, mającym na celu ochronę klienta oraz eliminowanie z rynku firm nieuczciwych.
W szczególności wszystkie firmy udzielające pożyczek mają obowiązek zgłoszenia się do Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i wpisania do Rejestru Instytucji Pożyczkowych. Większość z nich należy także - choć to dobrowolne - do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP) oraz Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych (KPF). Wszystkie te organizacje dbają o najwyższe standardy na rynku pożyczek oraz o bezpieczeństwo klienta.
Wszyscy pożyczkodawcy podlegają także nadzorowi Urzędu Ochrony Konsumenta i Konkurencji (UOKiK) oraz Urzędowi Ochrony Danych Osobowych (UODO, wcześniej działający jako GIODO). Na podstawie odrębnych ustaw urzędy te także dbają o to, aby prawa klienta były wszędzie należycie respektowane.
Mimo, że rynek pożyczkowy regulowany jest przez tak wiele instytucji, a ty - jako konsument na tym rynku - podlegasz ochronie wielu różnych ustaw i procedur, nikt nie zadba o twoje bezpieczeństwo tak dobrze jak ty, dlatego pamiętaj o kilku podstawowych Zasadach bezpiecznego pożyczania, które przedstawiamy w sąsiednim artykule.
Zasady bezpiecznego pożyczania
Pożyczaj tyle ile potrzebujesz, wtedy kiedy możesz spłacić
Biorąc pożyczkę najlepiej jest dać sobie delikatny margines bezpieczeństwa, zarówno co do kwoty, jak i czasu pożyczki. Jednak najważniejsze jest to, żeby nie wziąć za dużej pożyczki. Upewnij się kiedy możesz spłacić pożyczkę - kiedy dostaniesz wypłatę czy inne wynagrodzenie - i jaką jej część dasz radę przeznaczyć na spłatę. Jeśli możesz mieć problem z jednorazową spłatą - wybierz od razu pożyczkę ratalną.
Pamiętaj, że kiedy przychodzi czas spłaty pożyczki, to firmy bardzo rygorystycznie pilnują, żeby stało się to na czas i w pełnej kwocie. Jeśli spóźnisz się choć jeden dzień lub spłacisz o złotówkę mniej - niestety narażasz się na stosunkowo wysokie kary czy opłaty dodatkowe.
Nie spłacaj starych pożyczek nowymi
Chwilówka czy pożyczka ratalna może być dobrym rozwiązaniem, ale ‘punktowym’ - jeśli akurat stało się coś szczególnego, wyjątkowego, co nie powtarza się często. Decyzja o wzięciu pożyczki powinna raczej wynikać z konieczności (np. naprawa samochodu czy pralki, opóźniona wypłata), niż z zachcianki (skorzystanie ze zniżki czy okazji).
W szczególności nie bierz nowych pożyczek na spłatę wcześniejszych. Jeśli masz problem ze spłatą - skontaktuj się z pożyczkodawcą, uzgodnij warunki wydłużenia spłaty, ale nie bierz na to nowej pożyczki. Spłacanie zadłużenia przez branie nowych pożyczek to pierwszy krok na drodze do tzw. pętli kredytowej czy spirali zadłużenia. Nie idź tą drogą!
Strzeż się przed oszustami
W naszym rankingu przedstawiamy tylko rzetelne firmy działające na polskim rynku. Sprawdzamy skąd biorą finansowanie, czy spełniają wymogi KNF, co mają zapisane drobnym drukiem w swoich regulaminach i wreszcie jak w realnym życiu traktują swoich klientów.Pamiętaj, że biorąc pożyczkę za nic nie płacisz z góry. Jeśli ktoś żąda od ciebie pieniędzy np. za samo rozpatrzenie wniosku pożyczkowego lub przedstawienie ci ofert pożyczkowych, to masz do czynienia z oszustem. Zgłoś to na policję i absolutnie nie dawaj takim oszustom ani żadnych pieniędzy, ani żadnych danych.
Zachowaj najwyższą ostrożność wobec firm żądających uwiarygodniającego przelewu na 1 zł czy nawet 1 gr. Większość renomowanych pożyczkodawców odchodzi już od tej metody, oferując pożyczki bez przelewu. Jeśli ktoś żąda od ciebie takiego przelewu, sprawdź dokładnie:
- czy jest to zarejestrowana, legalna firma pożyczkowa
- czy wskazany numer konta bankowego zgadza się co do joty z numerem prezentowanych przez tę firmę na jej stronach internetowych
- czy tytuł przelewu dokładnie zgadza się z numerem twojej pożyczki;
Jeśli samodzielnie wybierasz pożyczkodawcę, sprawdź czy firma, z którą się kontaktujesz nie znajduje się na Liście ostrzeżeń KNF. Niestety KNF zwykle wydaje swoje ostrzeżenia dość późno, a przestępcy bardzo szybko zmieniają firmy, pod którymi działają, niemniej sprawdzanie tego rejestru to ważny punkt bezpieczeństwa.
