Chwilówki online - szybka gotówka bez formalności
Warto tu zaznaczyć, że oferty pożyczek pozabankowych i bankowych coraz bardziej się do siebie upodabniają. Pożyczkę pozabankową możemy już wziąć nawet na 3-4 lata i 25 tysięcy złotych (ranking pożyczek ratalnych), a i w banku pożyczą nam czasem już nawet 1 tys. zł.
Według danych różnych instytucji badających i mierzących rynek krótkoterminowych pożyczek, z chwilówek korzysta co roku już nawet ponad 3 miliony Polaków. Widać z tego, że chwilówki to popularny produkt finansowy, po który sięga wielu, bardzo różnorodnych klientów. Każdy z nas może się przecież znaleźć w sytuacji, w której nie potrzebuje dużej sumy na kilka lat, ale kilkaset lub kilka tysięcy złotych, które oddamy za miesiąc lub dwa, w jednorazowej spłacie, zamiast w ratach. Kiedyś pożyczaliśmy tak od rodziny i znajomych, dziś nie musimy im zawracać głowy - pożyczki online są nawet szybsze i wygodniejsze, a ich oferta jest ogromna. Warto zaznaczyć, że także pożyczki ratalne - dotąd domena banków - teraz są już oferowane przez pożyczkodawców pozabankowych, a więc dostępne w prosty i szybki sposób.
W większości renomowanych pożyczkowych firm pozabankowych pierwsza pożyczka jest darmowa (pierwsza pożyczka za darmo). Biorąc taką pożyczkę oddajemy tylko dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Dlatego kiedy szukamy sposobu na szybkie pożyczenie niewielkiej ilości pieniędzy trudno dziś nie wziąć pod uwagę chwilówki online.
Zalety chwilówek online to także:
- dostępność - zgłaszamy się, wybieramy kwotę, składamy wniosek i przesyłamy ewentualne dokumenty przez internet, nie tracąc czasu na stanie w kolejkach czy dojazd do banku lub punktu kredytowego. Jest to bardzo wygodny sposób na zdobycie niezbędnej gotówki;
- szybkość - wniosek wypełnisz w kilka minut, jego akceptację zazwyczaj otrzymasz natychmiast, a wypłata środków następuje przeważnie w ciągu godziny;
- prostota - aby wybrać najlepszą chwilówkę wystarczy skorzystać z naszej porównywarki chwilówek online (ranking chwilówek) - tutaj znajdziesz ranking z wyszczególnieniem ewentualnych opłat i specyficznych cech każdej chwilówki; łatwo możesz przeczytać szczegóły oferty, a klikając w logo - zajrzeć do opinii klientów o tej pożyczce - potem wystarczy tylko kliknąć ‘weź chwilówkę’ i wypełnić wniosek, na który zostaniesz przekierowany;
- minimum formalności - zwykle wystarczy wypełnić i wysłać wniosek online; ewentualne dodatkowe dokumenty również wysyłamy online, nawet przez smartfona; podobnie inne, indywidualne metody weryfikacji stosowane przez firmy pożyczkowe, wypełniamy online, nawet ze smartfona;
- niskie koszty - w wielu firmach pierwsza chwilówka jest darmowa (ranking darmowych chwilówek), ale nawet oferty płatne, jeśli pożyczamy na niedługi okres, nie wiążą się z nadmiernymi kosztami, a ich wysokość jest zawsze jasno i prosto przedstawiana (na co uważać biorąc chwilówkę);
- dowolność - pieniądze zdobyte w ten sposób, możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany przez siebie cel;
- powszechność - chwilówki to oferta pożyczek dla wszystkich, bez konieczności spełniania wygórowanych wymagań często stawianych przez banki;
Czy warto korzystać z chwilówek?
- Autor: letslive też miałam podobną sytuację, brakowało mi 500zł do mojego pierwszego motocykla (co tam, że najzwyklejszy, chiński, ważne, że mój:D). [...] wszystko szybko poszło, warunki nie zmienily się w trakcie, oddalam kase w terminie. [...] :) pozdrawiam
- Autor: Smart Będę miał prawdopodobnie taką sytuacje, że będę chciał zaciągnąć szybką pożyczkę na wczasy z biura podróży. Czekam do końca maja, lub początku czerwca na jakieś dobre lasty. Problem w tym, że nie wiem czy będę dysponował od ręki niezbędną gotówką. Stąd moje pytanie, gdzie najlepiej zaciągnąć? Wczasy są tygodniowe z reguły, więc mógłbym spłacić nawet po 1 miesiącu.
- Autor: Andzela Ja zawsze patrzę na wysokość oprocentowania, przy czym aktualnie patrzę na to, które chwilówki tego oprocentowania nie mają ;) Potem sprawdzam ewentualne opłaty za monity, przedłużenia i tego typu nieprzyjemne konsekwencje niespłacania :) Kieruję się też tym, która firma chwilówkowa jest znana i cieszy się dobrymi opiniami w sieci.
- Autor: Sabina Ja też korzystałam z chwilówek nie raz - ratują mi życie w trudnych sytuacjach. Czasami jest tak że wiem, że kasa będzie za tydzień ale przez ten tydzień zostaje bez grosza i wtedy korzystam z firmy [...] - wszystko działa sprawnie i dobrze!
Oczywiście oferta bankowa również się rozwija i w wielu przypadkach dobrym pomysłem będzie sprawdzić ofertę pożyczek bankowych (pożyczki bankowe) (jeśli nie możemy po prostu uniknąć wydatku lub przesunąć go na później). Jednak jeśli nie chcemy bankowego kredytu, a prostą i szybką pożyczkę (także pożyczkę ratalną), na pewno warto poszukać wśród pożyczek pozabankowych - w ostatecznym rozrachunku często okazują się one nie tylko szybsze i wygodniejsze, ale także po prostu tańsze. Przeczytaj więcej o tym jak pożyczać z rozsądkiem oraz kiedy wziąć chwilówkę.
Jak najszybciej wziąć chwilówkę?
Taki ranking chwilówek to bardzo wygodna lista polecanych ofert ułożonych od najatrakcyjniejszej lub najlepiej spełniającej zadane kryteria, do takiej, która spełnia te wymagania w najmniejszym stopniu. Na rankingu chwilówek możemy nie tylko szybko i wygodnie porównać koszty pożyczki, ale także sprawdzić szczegóły każdej pojedynczej oferty - warunki wydłużenia spłaty, konsekwencje ewentualnej spóźnionej spłaty (zawsze warto wybrać chwilówkę na nieco dłużej niż planujemy - nie podnosi to zbytnio kosztów i wcześniejsza spłata nie jest problemem; natomiast spłata spóźniona to niemal zawsze dodatkowe koszty). Natomiast naciskając guzik ‘opinie’ zostaniemy przeniesieni na stronę, na której zebrane są opinie klientów na temat wybranej chwilówki. Oczywiście nawet najlepiej oceniane produkty świata zbierają także czasem opinie negatywne. Chwilówki nie są tu wyjątkiem - nawet tym najlepszym zdarzają się wpadki czy nieporozumienia z klientami. Trzeba też pamiętać że wszyscy jako klienci mamy tendencję do łatwiejszego dzielenia się opinią negatywną, niż pochwałą. Podobno co drugi niezadowolony klient napisze o tym gdzieś w internecie, a tylko co 10 zadowolony napisze pochwałę. Niemniej przeglądając prawdziwe opinie o chwilówkach na forum chwilowo.pl możemy wyrobić sobie zdanie na temat tego z czego klienci danej marki są zadowoleni, a na co ewentualnie narzekają, no i jak często. Co ciekawe firmy pożyczkowe cieszą się w Polsce dość wysokim poziomem zadowolenia klientów, natomiast do firm, na które jest najwięcej skarg należą… banki. Wydaje się, że na chwilówki i firm pożyczkowe narzekają najbardziej te osoby, które wcale z chwilówek nie korzystają...
Podsumowując - ranking chwilówek chwilowo.pl pokazuje nam dostępne pożyczki zaczynając od tych najlepiej dopasowanych do wskazanych przez nas kryteriów, wyraźnie zaznacza czy dana pożyczka jest darmowa, czy można ją wziąć w 15 minut i czy jest to tzw. pożyczka bez BIK. Umożliwia też łatwe sprawdzenie szczegółów oferty oraz opinii klientów na temat wybranej chwilówki.
Kiedy już sprawdziliśmy wszystkie interesujące nas informacje dodatkowe - naciskamy przycisk ‘weź chwilówkę’ przy wybranej ofercie i zostajemy przeniesieni na formularz wybranej firmy pożyczkowej. Portal chwilowo.pl nie zbiera danych klienta, nie zmusza nas do przekazania naszych danych. Dzięki temu mamy swobodę i spokój korzystania - wiemy, że jakiekolwiek informacje o nas zostaną przekazane do pożyczkodawców (lub np. baz kredytowych) dopiero kiedy sami je tym pożyczkodawcom przekażemy wypełniając wniosek pożyczkowy. Dalsze kroki zależą już od konkretnego pożyczkodawcy - zwykle wniosek można wypełnić w kilka minut, nawet przez smartfon, decyzję pożyczkową dostaniemy w ciągu 15 minut lub szybciej. Część pożyczkodawców będzie wymagała dodatkowej weryfikacji, przez telefon, u pracodawcy etc. Jeżeli interesują Cię tylko chwilówki bez zbędnych formalności. Tutaj znajdziesz więcej informacji o chwilówkach bez weryfikacji. Pieniądze możemy otrzymać na konto bankowe nawet już w ciągu godziny od rozpoczęcia całego proces - zobacz artykuł: Jak najszybciej dostać pieniądze.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby ubiegać się o chwilówkę?
Co do dokumentów potrzebnych do uzyskania chwilówki zwykle wystarczy sam dowód osobisty. Trzeba także spełnić kilka prostych wymagań:
- być zameldowanym w Polsce,
- posiadać telefon komórkowy z polskim numerem i adres email,
- wskazać konto bankowe z dostępem internetowym,
- być w określonym wieku (najczęściej dolna granica wynosi 20 lat, a górna 75 lat).
Jeśli szukasz pożyczki na dużą kwotę - 10.000 zł, 20.000 zł lub jeszcze więcej - prawdopodobnie będziesz musiał dostarczyć wybrane dokumenty potwierdzające twoje zarobki i adres zamieszkania (lub inne). Przy pożyczkach na takie kwoty atrakcyjnie wygląda także oferta niektórych banków, choć takie atrakcyjne - zwykle promocyjne - oferty bankowe często się zmieniają i trudniej za nimi ‘nadążyć’. Jeśli interesuje cię właśnie taka pożyczka, koniecznie przeczytaj nasze Porównanie bankowych i niebankowych pożyczek ratalnych - znajdziesz tam poszerzone zestawienie i porównanie aktualnie dostępnych ofert.
Niektóre instytucje pożyczkowe mogą poprosić także o wyciąg z konta bankowego, listę rachunków (za prąd, gaz, wodę lub inne media), RMUA, paski płacowe, PIT11 lub PIT40, dokument potwierdzający wysokość renty lub emerytury. Jednak w chwilowo.pl znajdziesz także firmy pożyczkowe, które nie wymagają posiadania stałego źródła dochodów lub mają w swojej ofercie nawet chwilówki dla bezrobotnych, czy też bez dowodu. Zobacz ranking pożyczek bez zaświadczeń.
Jeśli interesuje cię więcej szczegółów w zakresie dokumentów i warunków wymaganych przez instytucje pożyczkowe, polecamy artykuł: Dokumenty potrzebne do wzięcia chwilówki oraz drugi: Szczegółowe wymagania instytucji pożyczkowych.
Chwilówki online - jakie są limity przyznawanych kwot i na jaki czas można pożyczyć pieniądze?
- typowe chwilówki - takie, gdzie wybraną kwotę zwykle otrzymujemy jeszcze tego samego dnia (czasem nawet w ciągu godziny), a oddajemy ją maksymalnie w ciągu 2 miesięcy (choć możemy pożyczyć pieniądze nawet tylko na tydzień lub dwa!). Tutaj maksymalne kwoty pojedynczej pożyczki sięgają dziś nawet do 10.000 zł (zobacz: Największe chwilówki online - porównanie)
- chwilówki darmowe - tu również pożyczamy wybraną kwotę i oddajemy ją w ciągu 2 miesięcy, ale zwykle chwilówkę gratis od danej firmy otrzymamy tylko raz - kiedy pożyczamy tam pieniądze po raz pierwszy, a jej maksymalna kwota będzie istotnie niższa niż ta, którą mogą pożyczyć klienci powracający (jeśli weźmiesz pożyczkę i spłacisz ją w terminie, następnym razem firma zaufa ci i zgodzi się pożyczyć większą kwotę, jednak już nie za darmo). Maksymalne kwoty pożyczek gratis możesz sprawdzić w naszym zestawieniu: Porównanie najlepszych darmowych chwilówek. Zwykle wysokość darmowej chwilówki nie przekracza 3.000 zł.
- pożyczki ratalne, tzw. “ratalki” - to stosunkowo nowy typ chwilówki przeznaczony dla klientów chcących pożyczyć większe kwoty i na dłużej. Zwykle te pożyczki są już bardziej podobne do swoich bankowych odpowiedników - pieniądze możemy pożyczyć nawet na 2-3 lata i spłacać je w miesięcznych ratach, ale będziemy także musieli przedstawić nieco więcej dokumentów składając wniosek o pożyczkę oraz uzbroić się w więcej cierpliwości czekając na wypłatę pieniędzy, bo proces przyznawania pożyczki ratalnej może zająć nawet kilka dni (zobacz: Porównanie ratalnych pożyczek onlinePorównanie ratalnych pożyczek online). Typowa wysokość pożyczki ratalnej waha się pomiędzy 1 000 zł a 25 000 zł.
- pożyczki ratalne z zabezpieczeniem - to wyspecjalizowany typ pożyczki dla osób, które nie chcą (lub z różnych powodów nie mogą) skorzystać z typowej oferty ratalnej lub bankowej, ale potrzebują pożyczyć stosunkowo dużą kwotę najszybciej jak to możliwe. Maksymalna wartość takiej pożyczki jest przede wszystkim ograniczona wartością czy siłą przedstawionego zabezpieczenia. Jeśli zabezpieczeniem jest jakaś rzecz - zwykle samochód lub nieruchomość - to pożyczka zostanie nam udzielona maksymalnie do wartości na jaką pożyczkodawca wycenia tę rzecz (choć często pożyczkodawca czy bank zaniży swoją wycenę). Jeśli zabezpieczeniem jest żyrant lub gwarant (druga osoba, która zgadza się spłacić naszą pożyczkę, jeśli my będziemy mieli z tym kłopoty), pożyczkodawca oddzielnie zbada zdolność kredytową takiej osoby i poinformuje nas o możliwej maksymalnej wartości pożyczki. Pożyczkodawcy udzielający pożyczek z zabezpieczeniem informują, że można się u nich starać nawet o pożyczki wielomilionowe. Trudno zweryfikować tę obietnicę, ale na pewno takie pożyczki są już dostępne od 10.000 zł, a ich maksymalna kwota z pewnością może przekraczać 100.000 zł. Jeśli interesuje się więcej szczegółów na temat tych pożyczek - zajrzyj do naszego artykułu: Porównanie pożyczek online z zabezpieczeniem.
Zawsze pamiętajmy również o szczerym i w miarę surowym zaplanowaniu tego jak daną pożyczkę spłacimy - z czego i kiedy uzyskamy na to pieniądze. Opóźnienia w spłatach niestety wiążą się z dodatkowymi opłatami (zobacz: Co zrobić w przypadku problemów ze spłaceniem pożyczki). Dlatego zdecydowanie lepiej jest wziąć pożyczkę na kilka dni więcej i być o spłatę spokojnym, niż spóźnić się ze spłatą o takie kilka dni i być zmuszonym do poniesienia dodatkowych opłat, które z pewnością zostaną doliczone jeśli spóźnimy się ze spłatą.
Ile trwa przyznanie pożyczki online?
Jeśli interesuje cię właśnie otrzymanie pieniędzy jak najszybciej, w ciągu godziny lub mniej, musisz pamiętać o spełnieniu kilku warunków, które pokrótce przedstawimy poniżej, a szerzej opisujemy w artykule: Jak najszybciej pożyczyć pieniądze.
- Po pierwsze: dzień roboczy W naturalny sposób zakupy czy remont mieszkania często robimy w weekend. Również wiele wyjazdów organizujemy w dni wolne od pracy. Dlatego często jeśli potrzebujemy szybkiej pożyczki online, to dzieje się to poza standardowymi godzinami pracy. Nie jest tak, że w nocy czy dzień świąteczny nie możemy dostać pożyczki online, jednak nieco zawęża to stojące przed nami możliwości - zobacz: Jak dostać pożyczkę w weekend lub święto. Internet nigdy nie śpi, ale jeśli chcemy mieć pewność otrzymania pożyczki jak najszybciej, powinniśmy złożyć nasz wniosek pożyczkowy w dzień roboczy, między 8 rano a 5 po południu, a jeszcze lepiej między 10 a 15. Wtedy mamy chociażby pewność, że jeśli wystąpią jakieś komplikacje lub będziemy chcieli otrzymać pomoc czy wyjaśnienia od instytucji pożyczkowej, to pracownicy call center będą na stanowiskach i we wszystkim nam pomogą. W nocy i święto częściej jesteśmy zdani na samych siebie.
- Po drugie: dostęp do dokumentów Złożenie wniosku o pożyczkę online nie wymaga podania zbyt wielu danych, jednak trudno nam będzie np. podać serię, numer i datę wydania naszego dowodu osobistego, jeśli nie mamy go przy sobie. Być może wygodniej jest rozpocząć wypełnianie wniosku od razu, a poszczególne dokumenty gromadzić dopiero wtedy, kiedy okaże się, że pożyczkodawca ich wymaga, jednak na pewno wypełnimy wniosek szybciej, jeśli wszystkie podstawowe dokumenty zbierzemy i będziemy mieli pod ręką od razu, zanim weźmiemy się za wypełnianie wniosku. Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia pożyczki - chwilówki online przeczytasz w oddzielnym artykule, ale dowód osobisty na pewno warto mieć od razu przy sobie.
- Po trzecie: konto w popularnym banku Pozabankowe instytucje pożyczkowe są często bardzo zaawansowane technologicznie i stosują wiele nowoczesnych rozwiązań, ale przecież w praktyce to, że firma jest gotowa przelać czy wypłacić nam pieniądze, jeszcze nam nie wystarcza. Żeby móc zapłacić kartą w sklepie lub wyjąć gotówkę z bankomatu najpierw musimy mieć te pieniądze na swoim koncie bankowym. A szybkości przelewów bankowych firmy pożyczkowe nie mogą poprawić w żadnej mierze i jest to wyłączna odpowiedzialność samych banków oraz tzw. systemu Elixir (przeczytaj: Jak działają międzybankowe sesje Elixir). Na szczęście od kilku-kilkunastu lat większość banków dość szybko (niektóre naprawdę natychmiastowo) realizuje przelewy wewnętrzne - pomiędzy kontami w tym samym banku. Firmy pożyczkowe wykorzystują tę możliwość i wypłacają pieniądze z kont w wielu najpopularniejszych bankach, w miarę możliwości dopasowując się do tego, w którym wskazaliśmy rachunek, na który chcemy otrzymać pieniądze. Dlatego jeśli mamy tylko jedno konto, warto upewnić się czy wybrany pożyczkodawca realizuje wypłaty z tego właśnie banku. Natomiast jeśli dysponujemy kilkoma rachunkami w różnych bankach, warto sprawdzić na którym z nich możemy dostać pieniądze takim szybkim, wewnętrznym przelewem. Wszystko to dokładnie opisaliśmy na stronie: Gdzie firmy pożyczkowe realizują natychmiastowe wypłaty. Oczywiście wszystkie największe i najpopularniejsze, ogólnopolskie banki są w ten sposób obsługiwane przez firmy pożyczkowe, więc większość z nas nie ma się o co martwić. Z drugiej strony nawet jeśli nasz ROR jest w mniej popularnym banku - cóż, najwyżej na pieniądze będziemy musieli zaczekać do południa w najbliższy dzień roboczy. Czasem może to być istotny problem, ale częściej - nic wielkiego. Po prostu trzeba być na to przygotowanym.
Jak wygląda procedura przyznawania chwilówki?
- Wybór chwilówki w dopasowanej do Twoich potrzeb z pomocą naszego serwisu. Pamiętaj, że możesz złożyć wniosek do kilku firm jednocześnie oraz że chwilowo.pl NIE przechowuje żadnych twoich danych - dzięki temu zachowujesz pełną kontrolę nad tym, które firmy mogą przetwarzać Twoje dane. Sprawdź aktualny ranking najpopularniejszych pożyczek.
- Kiedy wybierzesz już firmę pożyczkową, do której chcesz się zgłosić, kliknij guzik ‘weź pożyczkę’ umieszczony w rankingu czy przy opisie tej firmy. W automatyczny sposób przekierujemy cię wtedy na stronę konkretnego pożyczkodawcy, gdzie następnie wybierzesz kwotę i termin spłaty chwilówki.
- W formularzu na stronie pożyczkodawcy podasz przede wszystkim swoje podstawowe dane osobowe, takie jak: imię, nazwisko, serię i numer dowodu osobistego, PESEL, numer telefonu komórkowego, adres zamieszkania, a także e-mail.
- Następnie pożyczkodawca poprosi cię o potwierdzenie podanych danych. Tradycyjnie najpopularniejszą metodą jest przelanie 1 gr (rzadziej 1 zł) na wskazane przez pożyczkodawcę konto bankowe. Firma sprawdzi czy dane nadawcy przelewu są takie same jak podałeś we wniosku i potwierdzi weryfikację. Bardziej nowoczesną metodą jest udzielenie zgody na chwilowe ‘zajrzenie’ firmy pożyczkowej w twoje konto bankowe. Tak działają np. system Instantor czy Kontomatik (zobacz: Pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego). Obecnie ich działanie jest dość ściśle regulowane prawem polskim i unijnym - tzw. dyrektywą PSD2. Nie wchodząc w szczegóły, na bazie PSD2 pewne sprawdzone, zaufane i specjalnie certyfikowane organizacje (jak np. banki czy wspomniany Instantor i Kontomatik) mogą - za twoją zgodą - uzyskać jednorazowy ograniczony dostęp do twojego rachunku bankowego. Nie będą mogły w ten sposób zmienić nic na rachunku, ani tym bardziej wykonać jakiejkolwiek operacji, ale będą mogły np. obejrzeć i przeanalizować historię twojego konta. Ta metoda weryfikacji staje się coraz popularniejsza w Polsce, bo po pierwsze jest praktycznie natychmiastowa, a po drugie pozwala firmie pożyczkowej na sprawdzenie historii rachunku, a nie tylko danych jego właściciela, dzięki czemu firma pożyczkowa lepiej nas poznaje i może nam zaufać, co z kolei wprost prowadzi do wyższej przyznawalności pożyczek, dla klientów decydujacych się na tę właśnie formę weryfikacji. Firma pożyczkowa może również przesłać ci specjalny kod weryfikacyjny SMSem. Służy on wyłącznie potwierdzeniu, że nie pomyliłeś się podając swój numer telefonu i że w przyszłości będzie można się z tobą skontaktować w ten sposób.
- Następny etap to szybka weryfikacja Twojej zdolności kredytowej. Firma pożyczkowa poprosi o wskazanie źródeł i wysokości twoich zarobków oraz typowego poziomu wydatków. Na tym etapie może telefonicznie skontaktować się z Tobą konsultant danej instytucji pożyczkowej, aby wyjaśnić ewentualne nieścisłości, dopytać o brakujące informacje lub poprosić o dosłanie dodatkowych dokumentów (lub np. lepszej jakości zdjęć czy skanów niż te, które dołączyłeś do wniosku. Jeśli korzystałeś z weryfikacji za pomocą Instantora lub Kontomatika, to rozmowa z konsultantem prawdopodobnie nie będzie konieczna. W takim przypadku firmy pożyczkowe zwykle oceniają naszą zdolność kredytową natychmiastowo i online - bez żadnych dodatkowych komplikacji. Zobacz: jak działa Instantor i Kontomatik.
- W tym samym czasie firma pożyczkowa sprawdzi także czy Twoje nazwisko nie widnieje w bazach dłużników czy tzw. informacji gospodarczej. Obecnie firmy pożyczkowe korzystają takich baz w zaawansowany sposób i np. mały niezapłacony mandat sprzed kilku lat nie oznacza, że pożyczka nie zostanie ci udzielona. Jednak mimo, że pozabankowe instytucje pożyczkowe są w tym względzie bardziej elastyczne i życiowe niż banki, to jednak negatywny wpis w jednej z baz informacji kredytowych może spowodować, że otrzymasz pożyczkę w niższej wysokości, niż o to wnioskowałeś lub że mniej firm w ogóle zgodzi się pożyczyć ci pieniądze. Pamiętaj, że kryteria udzielenia pożyczki różnią się pomiędzy firmami pożyczkowymi oraz zmieniają się w czasie. Zatem jeśli np. pół roku temu dostałeś w danej firmie odmowę pożyczki, to nie znaczy, że dziś również ci odmówią. Zawsze warto spróbować nie tylko wśród ofert nowych chwilówek, ale także tych starszych. Zobacz artykuł: W których firmach najłatwiej dostać pożyczkę oraz Ranking pożyczek bez BIK, BIG, KRD, czy ERIF.
- Ostatnie kroki otrzymania pożyczki to akceptacja Umowy Pożyczki oraz jej wypłata. Firma pożyczkowa przedstawi ci pełny tekst umowy wraz z wymaganą prawem tzw. Informacją Konsumencką. Przeczytaj te dokumenty uważnie zwracając szczególną uwagę na zapisy o ewentualnych karach czy dodatkowych wymaganiach wobec ciebie, szczególnie jeśli zdecydowałeś się skorzystać z jednej z nowych firm na rynku. Możesz tu pomóc sobie listą, którą przygotowaliśmy w artykule Co sprawdzić w umowie pożyczki. Jeśli wszystko jest w porządku - akceptujesz umowę, a firma pożyczkowa wysyła ci pieniądze. Przy odrobinie szczęścia (lub planowania) możesz je otrzymać nawet w ciągu kilku-kilkunastu minut (zobacz artykuł: Jak najszybciej dostać pieniądze). Jeśli potrzebujesz pieniędzy w weekend lub dzień wolny od pracy, przejdź do artykułu: Jak dostać pożyczkę w weekend.
Jak spłacić pożyczkę online?
Przelew lepiej zrobić w dzień poprzedzający uzgodniony termin lub nawet z dwudniowym wyprzedzeniem, a jeśli spłata zobowiązania przypada w weekend, bądź też dzień świąteczny, to przelew lepiej zrobić nawet kilka dni przed uzgodnionym termin. Dlaczego? Otóż pożyczkodawcy dość powszechnie za datę spłaty pożyczki uznają dzień, w którym pieniądze wpłyną na ich konto, a nie dzień, kiedy ty je do nich wysyłasz. Przy przelewie wewnętrznym w banku internetowym niemal zawsze będzie to ten sam dzień, ale jeśli wyślesz pieniądze inaczej, prawdopodobnie dotrą one na wskazane konto dopiero w następnym dniu roboczym, a czasem nawet dopiero po 2-3 dniach. Trudno winić pożyczkodawców za to, że uznają pożyczkę za spłaconą dopiero, kiedy zobaczą pieniądze na swoim koncie. Wszystkie inne instytucje robią tak samo - po prostu jest to rynkowy standard. Sprawdź Na jakie konta można spłacać pożyczki i odeślij pożyczone pieniądze z 1-2 dniowym wyprzedzeniem, a wszystko będzie w porządku.
Chwilówka - co to jest i co warto wiedzieć?
Jak już pisaliśmy wcześniej w tym miejscu: (Chwilówki online - jakie są limity przyznawanych kwot i na jaki czas można pożyczyć pieniądze), pożyczki online i chwilówki można podzielić na pożyczki krótkoterminowe (typowe chwilówki) i średnioterminowe (pozabankowe pożyczki ratalne), zabezpieczone i niezabezpieczone oraz darmowe i płatne (zobacz także: Ranking najlepszych pożyczek darmowych oraz Ranking najlepszych pożyczek na raty). Wszystkie pożyczki pozabankowe charakteryzują się wysoką dostępnością, minimum formalności, szybkim procesem weryfikacji. Wszystko można załatwić od ręki, przez internet, nie wychodząc nawet z domu i nawet nie włączając komputera - dziś do wzięcia pożyczki online wystarczy nam smartfon z dostępem do internetu. Do tego zwykle nie jest wymagane dostarczenie większej liczby dokumentów (Jakie dokumenty są wymagane do wzięcia chwilówki) - np. potwierdzających stałe zatrudnienie czy wysokość zarobków.
Co ważne, pieniądze z chwilówki możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany przez siebie cel. W związku z tym, chwilówki online mogą być dobrym rozwiązaniem kiedy ‘coś nam wypadło’ i potrzebujemy szybkiej gotówki. Nie każdy posiada oszczędności, czy też może liczyć na pomoc rodziny lub przyjaciół. Zresztą zwykle jednak nie warto obciążać naszymi potrzebami najbliższych, szczególnie jeśli możemy skorzystać z chwilówki za darmo. Biorąc pożyczkę online za darmo spłacamy tylko tyle ile pożyczyliśmy, pieniądze dostajemy na konto nawet w ciągu godziny i nie musimy zawracać głowy ani rodzinie, ani znajomym. Właśnie dlatego chwilówki online stały się tak popularne w Polsce. Oczywiście przez to, że cała procedura starania się o chwilówkę online jest tak uproszczona i przyspieszona, to oferowane przez firmy pożyczkowe kwoty są - w porównaniu do banków - niewysokie (choć może to być nawet kilka czy nawet kilkanaście tysięcy złotych), a czas na oddanie pieniędzy stosunkowo krótki (dla typowej chwilówki - do 62 dni, ale dla chwilówki na raty nawet kilkadziesiąt miesięcy). Wszystko to jednak nie powinno być problemem, gdy korzystamy z chwilówki we właściwym momencie i we właściwy sposób, a więc właśnie wtedy, kiedy brakuje nam stosunkowo niedużej kwoty i na dość krótki czas. Po prostu zwracamy pieniądze przy kolejnej wypłacie i problem mamy ‘z głowy’.
Chwilówka może stanowić niezbędne wsparcie w różnych sytuacjach życiowych. Warto zaznaczyć, że wśród tak zróżnicowanej i bogatej oferty pożyczek online dostępne są także produkty dla osób, które nie posiadają umowy o pracę i dobrej historii kredytowej (niektórzy pożyczkodawcy nie sprawdzają takich baz jak: BIK, BIG, ZBP, ERIF, czy KRD). Również wiele firm pożyczkowych proponuje darmową chwilówkę wszystkim nowym klientom, dzięki czemu oddają oni dokładnie tyle samo, ile wcześniej pożyczyli. Chwilówki udzielane są także bez jakichkolwiek zabezpieczeń, w postaci zastawu nieruchomości lub mienia ruchomego (takiego jak np. auto).
Chwilówka, pożyczka i kredyt - jakie są różnice?
Z powodu tych licznych różnic pożyczki pozabankowe ukształtowały się jako nowy produkt na rynku, niezależny od banków i w ciekawy sposób uzupełniający ich ofertę kredytową. Oczywiście każde zobowiązanie wymaga rozwagi przy jego zaciąganiu - także i pożyczka. Jednak jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki i wiesz, że będziesz w stanie spłacić ją w terminie, to chwilówka online może być nie tylko atrakcyjna, ale nawet tańsza i szybsza, od pożyczki bankowej. Nasz wybór najciekawszych, najszybszych i najtańszych chwilówek znajdziesz na przykład tutaj: Najlepsze chwilówki za darmo.
Jakie parametry decydują o kosztach chwilówki online?
Jednak w banku często po prostu trudno byłoby nam uzyskać pożyczkę niedużą i na krótko (np. 1000 zł na miesiąc). Jeśli więc potrzebujemy właśnie takiej pożyczki, to cóż nam po tym, że gdzieś (np. w banku) inna pożyczka, byłaby względnie tańsza? Porównajmy to do czegoś bardziej namacalnego - np. zakupu telewizora. Czy kupujemy telewizor największy jaki się da, tak żeby cena w przeliczeniu na cal przekątnej lub cm2 powierzchni ekranu była jak najniższa? Czy raczej decydujemy jaki rozmiar telewizora jest nam potrzebny, jakie dodatkowe cechy nas interesują, a potem szukamy telewizora spełniającego te właśnie wymagania w możliwie najlepszej cenie? W przeliczeniu na cal przekątnej może można by kupić ‘tańszy’ telewizor dopłacając jeszcze kilkaset złotych, ale chyba nie wydaje się to rozsądne. Podobnie przy wyborze pożyczki - jeśli wybieramy pożyczkę odpowiednio szybką i np. łatwą do uzyskania, to cóż nas obchodzi, że wybierając pożyczkę większą i dłuższą za każdy dzień jej trwania i w przeliczeniu na pożyczone 100 zł zapłacilibyśmy mniej?
Co więcej, nawet jeśli koszt pożyczki, wyrażony jako procent jej wartości, jest dla pożyczek pozabankowych stosunkowo wysoki , to jeśli weźmiemy pożyczkę na krótko, jej koszt zwykle wcale nie jest wygórowany. Chwilowo.pl oferuje wiele rankingów, w których podajemy obliczone koszty prezentowanych pożyczek - zobacz np. Aktualny ranking płatnych pożyczek na 30 dni. Porównajmy przykładowe wartości:
Przykładowa pożyczka bankowa | Przykładowa pożyczka pozabankowa | |
Minimalna kwota | 5000 zł | 1000 zł |
minimalny okres | 1 rok | 1 miesiąc |
RRSO | ok. 15% | ok. 800% |
Koszt pożyczki | 750,00 zł | 200,00 zł |
Dlatego przy porównywaniu chwilówek raczej nie patrzymy na RRSO, a po prostu na koszt całkowity, który będziemy musieli ponieść na koniec pożyczki lub po prostu ile będziemy musieli spłacić. Koniecznie trzeba też pamiętać o ogromnej przewadze oferty pożyczek pozabankowych, czyli o pożyczkach darmowych! O ile w banku darmowy kredyt (czy pożyczka) po prostu nie istnieje (porównaj: Czemu raty 0% wcale nie są za darmo), o tyle firmy pożyczkowe naprawdę udzielą nam pożyczki gratis, gdzie np. pożyczając 1000 zł musimy oddać właśnie tylko 1000 zł i nie mamy żadnych dodatkowych zobowiązań czy konsekwencji. Dlatego pożyczki gratis są bardzo atrakcyjnym produktem finansowym i w miarę możliwości warto wybierać właśnie takie pożyczki - zobacz nasze porównanie darmowych pożyczek chwilówek. Jeśli jednak darmowe chwilówki są w twoim przypadku np. zbyt niskie (na zbyt małą kwotę), porównuj uzyskane oferty właśnie w najprostszy sposób - ile pieniędzy będzie trzeba zwrócić na koniec okresu pożyczki. To najlepiej chroni przed niemiłymi niespodziankami i przygotowuje do terminowej spłaty.
Na co uważać decydując się na chwilówkę?
- zapoznaj się z opiniami na temat wybranej przez siebie firmy pożyczkowej, np. na forum chwilowo.pl; czytając opinie o danej firmie weź pod uwagę, że internecie łatwiej i chętniej dzielimy się ostrzeżeniami i żalami, niż pochwałami i poleceniami, ale jeśli takich opinii na forum w ogóle nie ma lub są jednoznacznie negatywne - koniecznie wybierz inną ofertę;
- przeanalizuj swój domowy budżet i upewnij się, że spłata zobowiązania nie będzie cię za bardzo obciążać; jeśli nie masz pewności kiedy będziesz w stanie spłacić pożyczkę - lepiej od razu weź ją na nieco dłuższy okres i najwyżej spłać przed terminem; zobacz: Jak spłacić pożyczkę online.
- zapoznaj się z kosztem pożyczki porównując jej całkowity koszt, a nie oprocentowanie czy RRSO - te wskaźniki mogą wprowadzić w błąd; zobacz: Jakie parametry decydują o kosztach chwilówki online
- przejrzyj dostępne u nas rankingi chwilówek - dzięki nim będziesz wiedział, że pożyczasz od wiarygodnej instytucji i że wybierasz atrakcyjną ofertę
Co zrobić w przypadku problemów ze spłatą chwilówki?
Jeśli jednak brakuje nam dużej części długu i chcielibyśmy odłożyć spłatę o dość długo, problem oczywiście jest poważniejszy. Naturalnie nadal warto rzetelnie zastanowić się nad tym kiedy naprawdę będziemy w stanie spłacić naszą pożyczkę, a następnie skontaktować się z pożyczkodawcą i spytać o możliwości i ew. koszty przedłużenia spłaty o taki termin. Jednak jeśli chcemy odroczyć dużą część spłaty i na dosyć długi okres, pożyczkodawca będzie temu niechętny, a nawet jeśli się zgodzi, naliczy nam dość wysokie opłaty. W takiej sytuacji oczywiście przede wszystkim należy uczciwie zastanowić się nad tym czemu znaleźliśmy się w takiej sytuacji i jak nie dopuścimy do jej powtórzenia się w przyszłości. Jednak naturalnie najbardziej palącym tematem jest jak wydłużyć spłatę i nie wpaść w spiralę długów.
Spiralą długów nazywamy sytuację, w której klient ma trudności w spłacie swoich pożyczek, ale “radzi” sobie z tym poprzez wzięcie kolejnej, większej pożyczki. Od tej większej pożyczki narastają odsetki (i ew. inne opłaty), a klient skoro nie mógł spłacić poprzedniej mniejszej pożyczki, to tym większe problemy ma ze spłatą tej nowej, większej. Jeśli na spłatę jednych pożyczek, będziemy brali kolejne, to niestety nasz dług będzie narastał, a możliwość jego spłaty będzie malała. W ten sposób mały dług, którego spłata z pewnością mogła być trudna i nieprzyjemna, może doprowadzić nas do prawdziwej osobistej katastrofy, w której nie będziemy już mieli szans na terminowe spłacanie naszego zadłużenia. W skrajnej sytuacji możemy być zmuszeni wyprzedać nasz majątek (samochód, mieszkanie, inne wartościowe rzeczy) lub ogłosić tzw. upadłość konsumencką. Aby nie dopuścić do takiej sytuacji trzeba działać zdecydowanie, szybko i wcześnie - im mniejszy dług, tym łatwiej sobie z nim poradzić, a zgoda na to, żeby dług narastał, byleby tylko nie musieć spłacać go dziś, niestety nie jest dobrym rozwiązaniem. Dlatego kiedy tylko pojawi się pierwszy problem ze spłatą pożyczki - zróbmy wszystko co w naszej mocy, by problem ten rozwiązać, bez dalszego zadłużania się.
Pewnym rozwiązaniem, ale takim, które należy stosować z najwyższą ostrożnością, jest wzięcie kolejnej - ale koniecznie darmowej! - pożyczki na spłatę naszego obecnego długu (zobacz: Ranking darmowych pożyczek). Niestety (a może w pewnym sensie na szczęście?) większość klientów opisujących swoje perypetie na naszym forum.chwilowo.pl, pisze o tym, że kiedy już znaleźli się w takiej trudnej sytuacji, to nie mogli znaleźć firmy, która udzieliłaby im darmowej pożyczki. Rozwiązaniem takiej sytuacji powinien być tzw. kredyt konsolidacyjny. Rozkłada on nasze zadłużenie na dłuższy okres zmniejszając konieczne do zapłacenia miesięczne raty. Jeśli mamy więcej niż jedną pożyczkę, to w ramach kredytu konsolidacyjnego możemy - i powinniśmy! - zebrać i spłacić je wszystkie, tak żeby jedynym zadłużeniem, które nam pozostanie, będzie ten właśnie kredyt konsolidacyjny. W kredycie konsolidacyjnym nasza miesięczna rata będzie stosunkowo niska, ale liczba rat będzie dość duża. Również suma odsetek, które będziemy musieli zapłacić, będzie raczej duża. Niemniej kredyt konsolidacyjny to na pewno najlepszy sposób na trwałe i bezpieczne wyjście z długów, bez ryzyka wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Szeroką ofertę kredytów konsolidacyjnych oferują głównie banki, a nasz wybór najciekawszych propozycji bankowych znajdziesz tutaj: bankowe kredyty konsolidacyjne.
Pamiętaj - jeśli nie spłacisz długu na czas i nie skontaktujesz się z pożyczkodawcą, jedyne co mu pozostanie to rozpocząć tzw. proces windykacji (ściągania długu). Rozpocznie się on od telefonicznych przypomnień, wysyłki monitów pocztą, ale także naliczenia opłat karnych lub dodatkowych odsetek. Następnym etapem może być sprzedanie twojego długu firmie windykacyjnej, a jeśli nie podejmiesz współpracy również z nią, to sprawa zostanie skierowana do sądu, gdzie windykator zyska tytuł egzekucyjny, który zostanie opatrzony klauzulą wykonalności (da ona podstawę do wszczęcia egzekucji komorniczej). Na jego podstawie komornik sądowy może przejąć i zlicytować praktycznie cały twój majątek, pobierając z niego jeszcze swoje własne wynagrodzenie. Dlatego raz jeszcze: zrób wszystko co możliwe, żeby nie dopuścić do takiej sytuacji i zatrzymać narastanie długu jak najwcześniej. v Wychodzenie z długów nie jest ani łatwe, ani szybkie czy przyjemne. Jednak różne prawdziwe historie klientów dowodzą, że:
- po pierwsze: trzeba zatrzymać wzrost zadłużenia jak najszybciej
- po drugie: nie wolno się bać kontaktu z pożyczkodawcą i trzeba z nim negocjować warunki spłaty
- po trzecie: jeśli masz problem z terminową spłatą zadłużenia, to jego jak najszybsza spłata musi być twoim jedynym priorytetem i absolutnie musisz ograniczyć wszelkie wydatki, nawet jeśli wydaje się to niemożliwe
- po czwarte: pod żadnym pozorem nie zadłużaj się w nieznanej, niesprawdzonej firmie, choćby obiecywała ci góry złota
- po piąte: kredyt konsolidacyjny w banku, choć czasem trudny do uzyskania, jest na pewno najlepszym czy nawet jedynym dobrym sposobem, by poradzić sobie z nadmiernym zadłużeniem, które zaczęło przerastać twoje możliwości
Nowe chwilówki na rynku
Jeśli chcesz przeczytać więcej o chwilówkach i pożyczkach online, zapraszamy do kluczowych działów naszego serwisu: