Pożyczki bez badania zdolności kredytowej – tylko pozabankowe

Badanie zdolności kredytowej to rutynowa kontrola klienta banku, który chce zaciągnąć pożyczkę lub kredyt. W tym celu najczęściej ocenie poddawane są jego dochody oraz historia kredytowa w BIK – Biurze Informacji Kredytowej. W BIK gromadzone są wszelkie informacje o zobowiązaniach wobec banków takie jak:

  • pożyczki gotówkowe
  • kredyty hipoteczne
  • karty kredytowe
  • odnawialne limity debetowe przy kontach ROR
  • inne

BIK To narzędzie, którego zadaniem jest tworzenie historii kredytowej, która z kolei wykorzystywana jest w procesie badania zdolności pożyczkobiorcy. Jeśli ktoś systematycznie spłacał swoje długi na rzecz banków, nie miał kłopotów z windykacją wewnętrzną i sumiennie prowadził swoje rachunki, jego historia będzie pozytywna, a wpływ na przyznanie kredytu będzie miała zdolność kredytowa wyliczana na podstawie osiąganych dochodów z tytułu umowy o pracę, umowy o dzieło, zlecenie czy też prowadzenia działalności gospodarczej.

badanie zdolności kredytowej

Czy ktoś udzieli pożyczki bez badania zdolności?

Oprócz banków na rynku mamy wiele instytucji finansowych w tym firmy pożyczkowe oraz kasy oszczędnościowo kredytowe. O ile w dzisiejszych czasach kasy oszczędnościowe traktuje się niemal jak banki, należy zwrócić swoją uwagę ku firmom pożyczkowym zwanymi potocznie parabankami.

Ich celem podobnie jak banków jest udzielanie pożyczek, ale z tym wyjątkiem, że robią to ze środków własnych. Banki nieco inaczej pozyskują gotówkę w celu finansowania potrzeb kredytobiorców. Sama definicja kredytu wywodzi się od bankowości, zaś pożyczki od instytucji innych niż banki.

Firmy pożyczkowe nieco inaczej podchodzą do klientów i inaczej badają zdolność kredytową. Nie mniej jednak robią to na kilka różnych sposobów, nie koniecznie na podstawie zaświadczeń o zarobkach czy zaświadczeniu o pracę.

Badanie zdolności kredytowej przez firmy pozabankowe

Firm pozabankowych stale przybywa i każda chce pozyskać klientów, którzy wezmą i spłacą pożyczkę. W dzisiejszych czasach nie zawsze wraz z wykonywaną pracą otrzymujemy umowę lub zlecenie. O osobach takich mówi się, że pracują na czarno. Bardzo często osoby taki mają dochody lecz nie potrafią ich udokumentować w banku co z kolei nie stanowi problemu dla firmy pożyczkowej. Pożyczki bez udokumentowanych dochodów można pozyskać w kilku wyjątkowych sytuacjach i są to m.in.:

  • kiedy pożyczkobiorca pracuje na czarno
  • kiedy posiada dochody z tytułu zasiłków, rent, alimentów czy emerytur
  • gdy posiada zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub mienia ruchomego jak samochód, itp

Osoby, które nie posiadają dochodów ani zabezpieczeń na pożyczki liczyć nie mogą. Bo nawet jeśli by ją dostali to z czego zamierzają ją spłacić? Firmy pożyczkowe inwestują swoje pieniądze dlatego wybór dobrego klienta jest dla nich kluczowy. Niekiedy pomimo innych długów znajdzie się firma, która udzieli pożyczki z zajęciami komorniczymi lecz tylko wtedy, gdy klient będzie posiadał solidne zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Jednym słowem, masz szansę na pożyczkę tylko wtedy, gdy jesteś na „ogólnym plusie”, a to wiesz już tylko Ty. Jeśli uważasz, że masz szansę i podołasz spłacić zobowiązania, skorzystaj z oferty firm poniżej.

ocena historii kredytowejJak będzie badana Twoja zdolność kredytowa?

Nikt nie udziela pożyczek na dowód bez jakiejkolwiek oceny ryzyka. Sposobów na to jest wiele, a pierwsze na liście są biura informacji gospodarczej jak BIG, KRD czy ERIF. W tych rejestrach zapisywane są niespłacane długi wobec innych parabanków lub firm pożyczkowych. Jeśli masz zobowiązania, ale je spłacasz regularnie, sełniasz pierwsze wymaganie do tego by pożyczkę otrzymać. Następnie jeśli spełniasz jeden z 3 warunków, które omówiliśmy powyżej – możesz ubiegać się o pożyczkę na raty lub chwilówki.

Chwilówki to nic innego jak pożyczka krótkoterminowa, która udzielana jest zwykle na 5 lub maksymalnie 60 dni. Jest ją otrzymać o wiele prościej niż pożyczkę na raty. Przede wszystkim dlatego, że do czynienia mamy z niskimi kwotami – od 100 zł do nawet 2000 zł.

Pożyczki na raty to najczęściej kwoty od 1000 zł do 25 000 zł, które spłacane są nawet przez 48 miesięcy. Przez to, że firma pożyczkowa inwestuje na dłuższy okres czasu, istnieje większe ryzyko tego, że coś może pójść nie tak i w efekcie nie otrzyma swoich pieniędzy z powrotem. O ile zdolność kredytowa klienta na dzień dzisiejszy była wysoka, nie oznacza to, że będzie tak przez kolejne 4 lata.

Samo badanie zdolności kredytowej odbywa się na kilka rożnych sposobów czyli tych podobnych jak w banku:

  • zaświadczenie o zarobkach,
  • zaświadczenie o zatrudnieniu,

oraz tych innowacyjnych wypracowanych przez parabanki:

  • ocena zdolności na podstawie wyciągu z konta bankowego,
  • badanie zdolności poprzez weryfikację płatności za media: rachunki za gaz, prąd, czynsz i inne,
  • oszacowanie i wycenę nieruchomości kredytobiorcy
  • poręczenia i żyranci.

To 4 i najczęściej spotykane sposoby weryfikacji przy czym firmą, która jako pierwsza wypracowała tego typu metody był ProfiCredit. Innymi firmami, które w nietypowy sposób podchodzą do klientów są:

W przypadku tych pożyczkodawców zachodzi największe prawdopodobieństwo tego, że otrzymasz pożyczkę na wyższą kwotę i wiele rat. Miej jednak na względzie to, że zadadzą Ci wiele pytań, mogą poprosić Cię o spotkanie z doradcą by poznać Twoją osobę oraz sytuacje materialną bliżej. W tym celu nie ma nic lepszego jak wizyta w domu i wywiad przeprowadzony przez pracownika, który to ostatecznie zaważy na ocenie twojej zdolności kredytowej, a przede wszystkim sprawdzi czy mówisz prawdę. Nie próbuj oszukiwać, zawyżać dochodów – to może negatywnie wpłynąć na ocenę i ostatecznie zakończyć się odrzuceniem wniosku i tym samym udzieleniem pożyczki.

Dodano: 27.04.2016
Autor: Kryspin

Czy jak mam dochód 1500 zł i nie mam nikogo na utrzymaniu, mieszkam nadal z rodzicami to mogę dostać kredyt? Niestety, ale też nie mam umowy bo pracuje na czarno. Mój wiek to 21 lat i zero historii kredytowej jak na ten moment. Byłem raz w banku, ale powiedziano mi, że nie mam szans, żeby najpierw otworzyć konto w banku, później do konta debet, może kartę kredytową i dopiero wtedy.
O umowie na razie nie mam co liczyć, a pracy póki co zmienić nie mogę bo mieszkam w dość małej miejscowości żeby nie powiedzieć, że na wsi. Czy jakaś firma może udzielić mi pożyczki na 5000 zł na np 2 lata? Potrzebuję na samochód.

27.04.2016
Autor: Admin

Ciężko jednoznacznie powiedzieć. Pana dochody i warunki wskazują na to, że rata w wysokości np. 500 zł nie byłaby dużym obciążeniem z uwagi na utrzymanie rodziców. Jednak najlepiej spróbować u źródła czyli w firmie pożyczkowej - złożyć wniosek lub zadzwonić.
Inna opcja...
Jeśli jest to pożyczka celowa to może lepiej spróbować inaczej.
https://chwilowo.pl/prasa/pozyczki-pod-zastaw-samochodu-i-auta-warunki/
Niestety najpierw trzeba mieć samochód, a dopiero później można próbować wziąć tę pożyczkę pod zastaw. Wcześniej jednak się upewnić czy jest szansa na jej otrzymanie, a jeśli tak to jaka.

27.04.2016
Autor: Kryspin

To raczej odpada. Spróbuję jak piszecie, zadzwonię i się dowiem.
Dziękuje i pozdrawiam

27.04.2016

Vivus - szybka pożyczka

Do 1600 zł online

Zobacz ofertę

Chwilówka NetCredit

Od 150 zł do 1500 zł w 15 minut

Darmowa i online

Promocja SohoCredit

Kredyt na 1000 zł

Nie czekaj

Autor: Admin

Nie ma lepszego sposobu by się przekonać. Proponuję zadzwonić do ProfiCredit, tam wypytają pewnie o wszystko co tylko możliwe, ale dadzą szybka odpowiedź. Kwota 5000 zł to nie duża suma.
Proszę dać znać jak poszło, chętnie poznamy dalsze szczegóły, pewnie inni użytkownicy również.

Pozdrawiamy
Administracja

28.04.2016
Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij
Porównaj chwilówki Kwota pożyczki 300 zł
Okres spłaty
  • 15 dni
  • 30 dni
Który raz pożyczasz?
  • Pierwszy
  • Kolejny
Przeczytaj poprzedni wpis:
HomeKredyt

Jak wyglądają pożyczki na raty HomeKredyt? HomeKredyt to nowa jakość pożyczek na raty. Administratorem danych jest znana firma TAKTO Finanse...

Zamknij