Chwilówki dla zadłużonych

W powszechnej opinii osoba zadłużona to taka, która zalega ze spłatami różnych zobowiązań finansowych, czyli ma przeterminowane zadłużenie. Jednakże do osób zadłużonych należą również konsumenci, którzy posiadają jakiekolwiek zobowiązania finansowe – w tym terminowo spłacane pożyczki i kredyty. Jeśli masz długi i potrzebujesz dodatkowej gotówki, możesz ubiegać się o chwilówkę dla zadłużonych w firmach pozabankowych. Przygotowaliśmy dla Ciebie ranking i porady pomagające w wyborze opłacalnej chwilówki.

Chwilówki dla zadłużonych – ranking chwilowo.pl

Ostatnia aktualizacja: 1 Grudnia 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
30 - 61 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
30 - 65 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
400 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
1 000 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
10 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%

Provident Wynajmowana
5 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
10 - 45 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Otrzymaj eBon do allegro 25 zł i pierwszą pożyczkę do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%

1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
40 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 3 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
61 - 90 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
7 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
25 tygodni
Okres spłaty
24 godziny
? po podpisaniu umowy
Czas wypłaty
500 - 1 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Z kodem GOTOWKA pierwsza pożyczka do 1000 zł z RABATEM 75%, a do 3000zł z RABATEM 50%!

1 - 24 miesięcy
Okres spłaty
do 24 godzin
? Jeśli data otrzymania wnioskowanej kwoty gotówki przypadnie w weekend lub święto, może to potrwać dłużej, ale zazwyczaj będziesz dysponować gotówką w ciągu kilku najbliższych dni roboczych.
Czas wypłaty
100 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Z kodem SKARBONKA pierwsza pożyczka do 500 zł jest za 0zł, a do 3000 zł tańsza o 50%!

24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
48 godzin
Czas wypłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 31 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
AXI Card
12 - 120 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
do 48 godzin
? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu
Czas wypłaty
500 - 3 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Najczęściej zadawane pytania odnośnie chwilówek dla zadłużonych

  1. Jak działają chwilówki dla zadłużonych? Jakie bazy są sprawdzane?
  2. Kto może skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?
  3. Jakie wymogi trzeba spełnić, aby otrzymać chwilówkę dla zadłużonych?
  4. Jak wyglądają warunki firm z naszego rankingu?
  5. Jak wybrać najlepszą ofertę?
  6. Jak krok po kroku otrzymać taką chwilówkę?
  7. Czy ze względu na zadłużenie pożyczkodawca może wymagać ode mnie innych dokumentów?
  8. Czy warto brać pożyczkę dla zadłużonych?
  9. Jakie konsekwencje poniosę, jeśli nie oddam pieniędzy w terminie?

Jak działają chwilówki dla zadłużonych? Jakie bazy są sprawdzane?

Pod pojęciem pożyczki dla zadłużonych kryją się szybkie pożyczki online, których termin spłaty waha się od 30 do nawet 50 dni. Aby zrozumieć specyfikę tego pojęcia, warto w pierwszej kolejności przeczytać definicję określenia „zadłużenie”.

W sektorze finansowym zadłużenie oznacza nie tylko faktyczną zaległość, czyli np. opóźnienie w spłacie, ale również sam fakt istnienia długu. Chwilówki dla osób zadłużonych mogą więc być sposobem na zaciągnięcie kolejnego zobowiązania mimo nadmiernego zadłużenia, czyli wielu aktywnych pożyczek lub kredytów.

Można je również traktować jako swego rodzaju pomoc finansową przy zaległościach w spłacie. Środki z pożyczki można bowiem przeznaczyć np. na spłatę dotychczasowych zobowiązań, nawet jeśli termin ich spłaty został przekroczony. Kluczem przyznania pożyczki dla zadłużonych jest dopasowanie oferty do swoich oczekiwań i realnych możliwości.

Każdy z pożyczkodawców ma nieco inne wymagania i kryteria względem dochodów i sytuacji kredytowej wnioskodawcy. Mają one wpływ zarówno na zakres wysokości udzielanych pożyczek dla zadłużonych, jak i samą weryfikację zdolności finansowej.

W przypadku pożyczek dla zadłużonych większość firm nie sprawdza baz takich jak np. BIK, czy BIG. Mogą natomiast analizować status wnioskodawcy w branżowej bazie CreditCheck, czy KRD. Zasadniczo większość firm weryfikuje bazy informacji kredytowej i gospodarczej, ale są skłonne udzielić chwilówki, mimo istnienia wpisów.

Tym, co z pewnością będzie analizowane i kluczowe podczas analizy wniosku  jest wysokość dochodów, suma innych zobowiązań i sytuacja gospodarcza wnioskodawcy (liczba osób na utrzymaniu, status mieszkaniowy itp.).

Kto może skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?definicja-zadluzenia

Spłacasz aktualnie inne zobowiązania np. kredyt gotówkowy? Możesz zaciągnąć chwilówkę dla zadłużonych, ale pod warunkiem, że dysponujesz odpowiednio wysokim dochodem rozporządzalnym. Jest to kwota, która pozostaje Ci po pomniejszeniu dochodu o koszty utrzymania (m.in. czynsz, rachunek za energię elektryczną, wydatki na jedzenie) i inne zobowiązania finansowe (kredyty, pożyczki, raty za sprzęt AGD).

Im wyższy dochód rozporządzalny, tym większa szansa na otrzymanie pożyczki dla zadłużonych. Pamiętaj, że kolejna chwilówka nie powinna wyzerować Twojego dochodu rozporządzalnego. W takiej sytuacji pożyczkodawca może odrzucić Twój wniosek.

Przykład: Pani Krystyna zarabia 2800 zł netto. Jeżeli opłaci wszystkie rachunki, ratę kredytu i przeznaczy określoną kwotę na zakupy w ciągu miesiąca, pozostanie jej 1000 zł do dyspozycji. Wniosek o pożyczkę dla zadłużonych w tej wysokości mógłby zostać odrzucony. Chociaż pani Krystyna dysponuje tą kwotą, pozostałaby z zerowym dochodem rozporządzalnym. Akceptowalnym rozwiązaniem mogłoby być kwota pożyczki ok. 500 zł – najlepiej w formie darmowej chwilówki, aby całkowity koszt pożyczki był jak najniższy.

Co jeśli mam negatywną historię kredytową?

Zdarzyło Ci się kiedyś zapłacić ratę dowolnego zobowiązania po terminie? Nie skreśla Cię to z góry. Pamiętaj, że wysłanie wniosku jest bezpłatne, a sytuacja każdego klienta firmy pozabankowej jest oceniana indywidualnie. Osoby z wpisami w rejestrze dłużników również mają szansę na otrzymanie pożyczki. Pozytywne rozpatrzenie zależy bowiem od całokształtu, czyli sytuacji majątkowej klienta, wysokości zadłużenia i okresu zalegania ze spłatą.

Czy mogę wziąć pożyczkę, jeśli mam komornika?

Sytuacja, w której przeciwko wnioskodawcy toczy się aktywne postępowanie komornicze, jest bardziej złożona. Jedną z istotniejszych kwestii jest to, z jakiego tytułu prowadzone jest postępowanie komornicze.

Kolejną kwestią, która może powodować kłopoty jest fakt, że komornik podczas przeprowadzania egzekucji może zająć rachunki bankowe dłużnika. W skutek takiego działania część środków z pożyczki dla zadłużonych trafi bezpośrednio na konto komornika. Dodatkowo dostęp do kwoty pozostałej na koncie pożyczkobiorcy może zostać utrudniony – trzeba złożyć wniosek do banku o zabezpieczenie tej kwoty. W takiej sytuacji najlepsze mogą okazać się np. pożyczki na czek GIRO, dzięki którym odbierzesz pożyczoną sumę pieniędzy bezpośrednio na poczcie.

Osoby, którym wypowiedziano umowę kredytu lub pożyczki, po zakończeniu procesu windykacji polubownej i rozpoczęciu procedury windykacji komorniczej mogą mieć kłopot z uzyskaniem chwilówki dla zadłużonych.

Jakie wymogi musisz spełnić, aby otrzymać chwilówkę dla zadłużonych?

Weryfikacji podlegają aspekty takie jak:

  • Zdolność i historia kredytowa – Zdolność kredytowa określa, czy osoba zadłużona jest w stanie spłacić zobowiązanie finansowe w terminie. Z kolei historia kredytowa przedstawia, czy pożyczki i kredyty zaciągnięte w przeszłości zostały spłacone terminowo. Firma pozabankowa, podobnie jak bank, może zweryfikować Cię w BIK-u – Biurze Informacji Kredytowej. Jeżeli wiesz, że posiadasz negatywne wpisy w BIK polecamy sprawdzić chwilówki bez BIK. W tych firmach pożyczkowych istnieje duże prawdopodobieństwo na otrzymanie chwilówki mimo złych wpisów w bazach.
  • Wpisy w rejestrach dłużników – Firmy pożyczkowe weryfikują klientów w kilku biurach informacji gospodarczej, które działają niezależnie od siebie. To oznacza, że dług klienta może widnieć np. w bazie KRD (Krajowego Rejestru Długów), ale niekoniecznie w bazie BIG InfoMonitor czy ERIF. Przed wysłaniem wniosku o pożyczkę dla zadłużonych możesz sprawdzić, które rejestry są weryfikowane przez pożyczkodawcę, a także czy figurujesz w nich jako dłużnik. Pojedynczy wpis – a nawet kilka – nie przekreśla z góry szansy na pożyczkę. Wynik weryfikacji jest zależny od liczby długów, ich wielkości w stosunku do dochodów klienta i okresu zadłużenia. Jedynie zaległości pieniężne wobec pożyczkodawcy zdecydowanie przekreślają możliwość otrzymania pożyczki. Nie jest możliwe zaciągnięcie dwóch chwilówek w tym samym czasie w jednej firmie.
  • Odpowiedni wiek – Firma udzielająca chwilówek dla zadłużonych może określić, że oferta jest skierowana dla osób w wieku powyżej 19 czy 21 lat oraz ustalić maksymalną granicę wieku, np. 75 lat. Nawet jeżeli spełniasz pozostałe warunki, Twój wniosek może zostać odrzucony ze względu na wiek.
  • Obywatelstwo i stały adres zamieszkania – Firmy pożyczkowe wymagają, aby klienci mieli polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania w Polsce.
  • Status klienta – Klient powinien być konsumentem i mieć pełną zdolność do czynności prawnych, a pożyczka dla zadłużonych powinna być przeznaczona na cele niezwiązane bezpośrednio z prowadzoną działalnością gospodarczą lub zawodową.
  • Indywidualne konto bankowe – Własny rachunek bankowy oznacza, że konto powinno należeć tylko do osoby, której dane figurują we wniosku o chwilówkę dla zadłużonych. Nie są akceptowane konta współdzielone nawet z żoną lub mężem. Rachunek jest niezbędny nie tylko do otrzymania pożyczki, ale także do potwierdzenia Twojej tożsamości, jeżeli korzystasz z usług danej firmy po raz pierwszy.
  • Aktualny numer telefonu i adres e-mail – Są niezbędne do otrzymania dokumentów związanych z udzieleniem pożyczki online i kontaktu firmy pożyczkowej z klientem.

Chwilówki dla zadłużonych – warunki 4 najpopularniejszych firm

Kuki – pierwsza chwilówka dla zadłużonych do 5 000 zł

W Kuki pierwszą szybką chwilówkę możemy otrzymać do 5 000 zł, a kolejną nawet do 15 000 zł. Niestety nie możemy liczyć na pierwszą darmową pożyczkę.

Warunki, jakie musimy spełnić:

  • wiek: 20-75 lat,
  • Polskie obywatelstwo,
  • aktualny dowód osobisty,
  • własny numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail,
  • osobisty rachunek w banku,
  • zamieszkanie na terenie Polski,
  • pełna zdolność do czynności prawnych.

Polecamy również sprawdzić opinie o Kuki.pl.

NetCredit – chwilówka dla zadłużonych bez BIK

Pierwszą pożyczkę w NetCredit możemy otrzymać za darmo, ale całkowita kwota pożyczki nie może przekraczać 500 zł. Jeżeli nie zależy nam na darmowej chwilówce – możemy wnioskować nawet o 3 000 zł za pierwszym razem oraz 5 000 zł za każdym kolejnym.

Warunki, jakie musimy spełnić:

  • wiek: 20-70 lat,
  • Polskie obywatelstwo,
  • aktywny numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail,
  • pozytywna historia kredytowa,
  • regularne miesięczne dochody,
  • konto w polskim banku.

Polecamy również sprawdzić opinie o NetCredit.

Solcredit – chwilówka dla zadłużonych w kilkanaście minut

Pierwszą chwilówkę w Solcredit możemy otrzymać od 100 zł do nawet 5 000 zł za darmo. Dzięki temu spłacamy dokładnie taką samą kwotę, jaką otrzymaliśmy.

Warunki, jakie musimy spełnić:

  • wiek: 18-80 lat,
  • mieszkanie w Polsce,
  • posiadanie adresu e-mail oraz numeru telefonu komórkowego,
  • posiadanie oficjalnego dokumentu tożsamości lub numeru NIP,
  • rachunek bankowy w polskim banku

Polecamy również sprawdzić opinie o Solcredit.

Finbo – szybka chwilówka dla zadłużonych

W Finbo możemy wnioskować o 500 – 5000 zł pierwszej pożyczki. Kolejna pożyczka może wynosić nawet 15 000 zł. Kwota każdej kolejnej chwilówki będzie oczywiście uzależniona od naszej zdolności kredytowej.

Warunki, jakie musimy spełnić:

  • wiek: 20 – 75 lat,
  • polskie obywatelstwo,
  • miejsce zamieszkania na terenie Rzeczypospolistej Polskiej,
  • ważny dowód osobisty,
  • własny numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail,
  • osobisty rachunek bankowy,
  • pełna zdolność do czynności prawnych.

Polecamy również sprawdzić opinie o Finbo.

Jak wybrać pożyczkę dla zadłużonych?

Porównaj aktualne oferty chwilówek oraz sprawdź  firmę, aby mieć pewność, że podpisujesz umowę ze sprawdzonym podmiotem.

  • Zweryfikuj firmę pozabankową – W naszym rankingu pożyczek dla zadłużonych figurują wyłącznie rzetelni pożyczkodawcy, ale warto wiedzieć, jak zweryfikować inne instytucje pozabankowe. Jej widoczność w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF (Komisję Nadzoru Finansowego) oznacza, że dany podmiot spełnił wymogi ustawowe, aby zostać ujętym w rejestrze. Natomiast firmy pożyczkowe nie są nadzorowane przez KNF – firma pozabankowa może ewentualnie zostać wpisana na listę ostrzeżeń Komisji. Warto sprawdzić, czy dany podmiot jest członkiem PZIP (Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych). Podmioty należące do PZIP przechodzą wielostopniową weryfikację – jednym z warunków jest m.in. niski stopień reklamacji konsumenckich, który nie może przekraczać 0,5% wszystkich umów zawartych w ubiegłym roku kalendarzowym.
  • Przemyśl wysokość pożyczki – Kwota pożyczki może wynosić od zaledwie 100 zł do nawet 5000 zł na okres 1-2 miesięcy. W przypadku chwilówki dla zadłużonych, która jest darmowa dla nowych klientów danej firmy pozabankowej, kuszące wydaje się wnioskowanie o jak najwyższą kwotę ze względu na brak dodatkowych kosztów. Niestety nie jest to dobre rozwiązanie. Wysokość pożyczki powinna być równa określonej potrzebie finansowej i nie przekraczać kwoty, którą jesteś w stanie spłacić w terminie, nie przesuwając odpłatnie daty spłaty.
  • Ustal odpowiedni okres spłaty – Szybką pożyczkę możesz zaciągnąć na okres już od 1 dnia do nawet 60 dni. Pamiętaj, że chwilówkę możesz spłacić wcześniej, natomiast przedłużenie terminu spłaty jest odpłatne. Ponadto to zwykle jednorazowa opcja, więc zdecydowanie lepiej wybrać dłuższy okres na zwrot pożyczki, zwłaszcza jeżeli zaciągasz darmową chwilówkę.
  • Sprawdź koszty pożyczki i porównaj oferty kilku firm – W przypadku kolejnej chwilówki zaciąganej u tego samego pożyczkodawcy lub pożyczki ratalnej musisz liczyć się z dodatkowymi kosztami. Kluczowa jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Ten wskaźnik obejmuje nie tylko oprocentowanie pożyczki, ale także prowizję, opłaty przygotowawcze, administracyjne itp. Porównując kilka ofert, wybierz identyczną wysokość i okres spłaty pożyczki – wtedy porównywanie RRSO ma sens.
  • Przeczytaj umowę pożyczki – Firmy pozabankowe udostępniają ramowe umowy pożyczki, regulamin, politykę prywatności itp. Przed wysłaniem wniosku wymagane jest potwierdzenie zapoznania się z tymi dokumentami. Z umowy dowiesz się, w których bazach danych jest weryfikowany Twój status finansowy i jakie są warunki przedłużenia spłaty.

Aktualnie maksymalne oprocentowanie pożyczek wynosi 7,2%. W przypadku pożyczek udzielanych na maksymalnie 30 dni koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 5%. Roczny limit kosztów pozaodsetkowych dla zobowiązań długoterminowych wynosi 21%, a maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczki, niezależnie od okresu umowy, wynoszą 45%.

Chwilówka dla zadłużonych krok po kroku

1. Przygotuj dowód osobisty i informacje o dochodach – Musisz określić wysokość comiesięcznego dochodu i jego źródła. Pożyczkodawca może wymagać również informacji o orientacyjnych kosztach utrzymania i wysokości innych zobowiązań, czyli ile mniej więcej wydajesz na mieszkanie, rachunki, kredyty, pożyczki. Wniosek może zawierać pytania także o status mieszkaniowy (np. czy wynajmujesz lokum), liczbę osób na utrzymaniu, dane kontaktowe pracodawcy.

2. Wybierz formę weryfikacji tożsamości – Klasyczna forma to przelew weryfikacyjny, który polega na przelaniu 1 gr lub 1 zł z konta klienta na konto firmy pozabankowej. Opłata jest symboliczna i zwrotna – nie przelewaj wyższych kwot i nie wysyłaj SMS-ów za co najmniej kilkanaście złotych. Jeżeli skorzystasz z przelewów błyskawicznych za pośrednictwem Tpay.com, Blue Media czy DotPay, możesz liczyć na szybkie zaksięgowanie przelewu u pożyczkodawcy. Inną opcją jest weryfikacja tożsamości za pomocą specjalnej aplikacji, np. Instantor lub Kontomatik, która wymaga zalogowania się na konto bankowe przez zewnętrzne oprogramowanie. Dzięki temu rozwiązaniu pożyczkodawca nie tylko weryfikuje tożsamość klienta, ale także może pobrać wyciąg za wybrany okres z rachunku. Metoda jest bezpieczna – żadne loginy i hasła nie są zapamiętywane.

3. Poczekaj na decyzję – Firmy pozabankowe wykorzystują zautomatyzowane procesy, aby ocena wniosku o pożyczkę dla zadłużonych była możliwa jeszcze tego samego dnia. Jeśli pojawią się wątpliwości, firma pożyczkowa może poprosić Cię o przesłanie dodatkowych dokumentów. Wątpliwości mogą dotyczyć np. oświadczenia o dochodach, które składa się we wniosku. Pożyczkodawca może poprosić o zaświadczenie o dochodach od Twojego pracodawcy, potwierdzenie otrzymywania zasiłku, emerytury itp.

4. Otrzymaj przelew – W zależności od banków, w którym Ty i firma pożyczkowa macie rachunki, przelew możesz otrzymać błyskawicznie lub dopiero kolejnego dnia roboczego. Jest to zależne od godzin księgowania przelewów wychodzących i przychodzących. W najlepszej sytuacji obie strony mają rachunki w tym samym banku, który księguje natychmiastowo przelewy wewnętrzne. W innym wypadku czas oczekiwania na pieniądze może się wydłużyć do kilkudziesięciu godzin, jeśli składasz wniosek o pożyczkę tuż przed weekendem.

Czy ze względu na zadłużenie pożyczkodawca może wymagać ode mnie innych dokumentów?

Zakres analizy wniosku jest uzależniony od indywidualnej sytuacji finansowej wnioskodawcy. Jeśli podczas weryfikacji zdolności finansowej, firma pożyczkowa ma wątpliwości co do informacji wskazanych we wniosku o pożyczkę – może zwrócić się do wnioskodawcy z prośbą o przedstawienie dodatkowego dokumentu np. wyciągu z ROR, na który wpływa wynagrodzenie, lub złożenie oświadczenia o zatrudnieniu/przedstawienie skanu wystawionego przez pracodawcę.

Niemniej jednak, chwilówki dla zadłużonych nadal pozostają opcją finansowania związaną z minimalną liczbą formalności. Cały proces aplikowania o chwilówkę można przejść online – bez wychodzenia z domu.

Chwilówki dla zadłużonych – czy warto?

Zalety pożyczek dla zadłużonych

Pożyczka dla zadłużonych może być dobrym rozwiązaniem, jeżeli potrzebujesz dodatkowej gotówki w związku z nieprzewidzianym wydatkiem. Regularne spłaty dotychczasowych pożyczek i kredytów sprawiają, że nie posiadasz negatywnej historii kredytowej i jesteś wiarygodnym klientem dla firmy pożyczkowej.

Jeżeli otrzymujesz dochód, który pozwala na spłatę kolejnej pożyczki, ale masz minimum jeden negatywny wpis w rejestrze długów lub nie do końca idealną historię kredytową, wciąż możesz wnioskować o pożyczkę dla zadłużonych. W przypadku dużego zadłużenia możesz ubiegać się o pożyczkę z zabezpieczeniem.

Wady pożyczek dla zadłużonych

Chwilówek nie powinno się przeznaczać na spłatę zalegających zobowiązań – w ten sposób ryzykujesz wpadnięciem w spiralę zadłużenia. Jeżeli masz liczne problemy z regularnym spłacaniem rat kredytów i pożyczek, nie zaciągaj kolejnej chwilówki, a rozważ pożyczkę konsolidacyjną. To rozwiązanie pozwala na scalenie wszystkich zobowiązań w jedno. Comiesięczna rata może zostać dopasowana do Twojego budżetu.

Jakie konsekwencje poniosę, jeśli nie oddam pieniędzy w terminie?

Brak spłaty pożyczki dla zadłużonych w terminie może prowadzić do wypowiedzenia umowy. Poza oczywistym zwiększeniem wysokości ogólnego zadłużenia i pogorszeniu swojej sytuacji finansowej wiąże się również z innymi konsekwencjami. Jedną z nich jest np. zwiększenie wysokości pożyczki, które może wynikać z naliczeniem kary umownej lub anulowaniem oferty promocyjnej związanej np. z obniżonym oprocentowaniem.

Wszystkie sankcje związane z brakiem wywiązania się z warunków umowy powinny być zawsze dokładnie opisane w umowie pożyczki dla zadłużonych. Poza tym każdy dzień zwłoki powoduje naliczanie maksymalnych  odsetek ustawowych za opóźnienie.

Piętrzące się koszty zadłużenia to jednak nie wszystkie konsekwencje wynikające z braku spłaty pożyczki dla zadłużonych. Kolejne niespłacone zobowiązanie może bowiem spowodować odmowę udzielenia następnej pożyczki i prowadzić do jeszcze większych problemów finansowych.

Termin spłaty chwilówki, w przypadku przewidywanych trudności ze spłatą w wyznaczonym terminie, można zazwyczaj wydłużyć o kolejny okres. Warto jednak pamiętać, że taka opcja wiąże się z dodatkowymi kosztami, które trzeba będzie ponieść w przypadku wydłużenia terminu spłaty chwilówki dla zadłużonych.

FAQ – Najczęstsze pytania

Czy wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników?

Pożyczkodawcy starają się zabezpieczać przed pozyskaniem niewypłacalnego klienta między innymi poprzez sprawdzanie rejestrów dłużników. W niektórych przypadkach wystarcza im jednak analiza zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Inne firmy pożyczkowe sprawdzają rejestry jedynie wyrywkowo. Tak, czy inaczej wpisy w bazach danych dłużników są zawsze klasyfikowane pod względem istotności.

Jakie dane są potrzebne do rejestracji konta?

Celem założenia konta użytkownika w systemie pożyczkodawcy wystarczy tak naprawdę kilka podstawowych danych znajdujących się w dokumencie tożsamości. Jego numer i seria to jedne z tych informacji, których wymaga każda firma pożyczkowa. Oprócz tego w procesie rejestracji zostaniesz poproszony o podanie swojego imienia, nazwiska oraz numeru PESEL. Potrzebny będzie również numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail.

Co jeśli nie dostanę pożyczki w takiej kwocie, jakiej potrzebuję?

Jeśli wiesz, że do osiągnięcia zamierzonego celu potrzebujesz pożyczki w określonej kwocie, a pożyczkodawca nie zgadza się na udzielenie finansowania o takiej wartości, zawsze możesz spróbować wnioskować o chwilówkę w innej firmie. Zawsze zastanów się jednak czy niższa kwota zobowiązania nie będzie dla Ciebie łatwiejsza do spłaty.

Czy ze względu na zadłużenie pożyczkodawca może wymagać ode mnie innych dokumentów?

Pożyczanie pieniędzy osobie zadłużonej zawsze wiąże się z większym ryzykiem niż w przypadku osoby terminowo spłacającej swoje zobowiązania. W związku z powyższym pożyczkodawca zanim udzieli Ci chwilówki może poprosić o przedłożenie zaświadczenia o zatrudnieniu lub zeszłorocznych zeznań podatkowych. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają także przedstawienia rachunków za media, celem dokładnego wglądu w wysokość Twoich stałych zobowiązań.

Jakie konsekwencje poniosę, jeśli nie oddam pożyczki w terminie?

Każda firma pożyczkowa posiada wypracowane procedury postępowania w przypadku niesolidnych pożyczkobiorców. Oprócz karnych odsetek możesz się spodziewać monitów ponaglających w różnej formie. Jeśli pomimo tych działań nie zwrócisz pożyczki sprawa może zostać przekazana windykatorowi, a następnie do sądu. Takie postępowanie kończy się zazwyczaj egzekucja komorniczą.

Czy zestawienie ofert w rankingu jest aktualizowane?

Tak, dokładamy regularnych starań, aby rejestrować wszelkie zmiany pojawiające się na rynku pożyczek pozabankowych i uwzględniać je w naszym rankingu pożyczek dla zadłużonych. Nad rankingiem widnieje data jego aktualizacji.

Żadna oferta pożyczkowa mi nie odpowiada. Co zrobić?

W sytuacji, w której nie jesteś przekonany do propozycji żadnego pożyczkodawcy, zachęcamy do zapoznania się z ofertami, które prezentujemy w naszym rankingu chwilówek. Znajdziesz tam zestawienie najkorzystniejszych produktów pożyczkowych dostępnych obecnie na rynku.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

  • Anka
    says:

    Znacie jakieś inne firmy oprócz profit credit i rapida, które oferują pożyczki pozabankowe dla zadłużonych???

  • Fabian
    says:

    Vivuus, tam warto sprawdzić też.

  • olkos
    says:

    nie wiem czy pożyczka dla osoby z długami jest dobrym rozwiązaniem. z jednej strony ma kasę na spłatę długu jeżeli działa ona rozsądnie, a z drugiej może wpaść w jeszcze gorsze długi.

  • crajzis68
    says:

    a ktoś coś słyszał o vivusie czy się opłaca u nich brać pożyczki lub chwilówki?

  • KL
    says:

    miałam problem ze spłatą wcześniejszych chwilówek i ostatnim moim ratunkiem były szybkie chwilówki dla zadłużonych… i tak chwilówka na spłatę kolejnej ale jak tylko uda spłacić mi się ostatnią chwilówkę to kończę z tym.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo