Chwilówki dla zadłużonych
Sprawdź chwilówki dla zadłużonych w naszym rankingu. Zestawiliśmy dla Ciebie kilkanaście firm, które mogą pożyczyć Ci pieniądze pomimo zadłużenia!
Znaleźliśmy 5 ofert spełniających Twoje kryteria
Zobowiązanie a zadłużenie – jakie są różnice?
Zanim przejdziemy do meritum sprawy, to na początku wyjaśnimy, czym jest zobowiązanie, a czym zadłużenie. Ponieważ często pojęcia te używane są naprzemiennie, co jest oczywiście błędem. Otóż najprościej tłumacząc, zobowiązanie jest obowiązkiem, który trzeba wypełnić w określonym terminie. Jeśli przykładowo, wziąłeś kredyt, czy chwilówkę, to jesteś zobowiązany do spłaty pożyczonej kwoty do dnia określonego w umowie. Czyli kredytobiorca zobowiązuje się do oddania pieniędzy zgodnie z warunkami, które zostały zawarte w podpisanej przez niego umowie i to właśnie ta kwota jest nazywana zobowiązaniem. Natomiast już samo zadłużenie jest zobowiązaniem, które nie zostało spłacone w terminie, a kredytobiorca, w chwili upływu daty płatności zostaje dłużnikiem.
Kogo nazywamy dłużnikiem?
Otóż jest nim osoba prywatna lub fizyczna, która zobowiązana jest do spłaty określonych świadczeń pieniężnych lub też rzeczowych (czyli długu) wobec innej osoby prawnej bądź fizycznej. Istotne jest również to, że dług ten musi wynikać z obowiązujących pomiędzy nimi stosunków prawnych. Najczęściej w gronie dłużników znajdują się osoby, które na czas nie uregulowały kredytu lub chwilówki. Wtedy też, gdy ich zadłużenie wynosi co najmniej 200 zł, to z dużym prawdopodobieństwem zostaną wpisani do rejestru dłużników (np. KRD, BIG i ERIF).
Jednak to nie jedyny ich problem, ponieważ zarówno bank, jak i firma pożyczkowa, mogą sprzedać taki dług funduszowi lub firmie windykacyjnej, czy też samodzielnie ubiegać się o sądowy nakaz zapłaty. W przypadku, gdy dłużnik nadal nie będzie chciał uregulować płatności, to jego sprawa trafi do komornika. W takiej sytuacji, uzyskanie kredytu w banku jest niemożliwe, a jedyną dostępną opcją będzie dla niego wyłącznie pożyczka dla bardzo zadłużonych.
Osoba zadłużona – kiedy jeszcze o niej mówimy?
Jednak warto tu zaznaczyć, że osobą zadłużoną jest również każdy, kto obecnie spłaca zaciągnięte zobowiązania finansowe, nawet jeśli robi to terminowo. Czyli osoba taka niekoniecznie musi być niesumiennym kredytobiorcą, który nie wywiązuje się z warunków zawartych w umowie kredytowej lub pożyczkowej. Wręcz przeciwnie, może zawsze spłacać swoje zobowiązanie na czas, ale tak czy owak, nadal jest winny pieniądze firmie pożyczkowej czy bankowi.
Trzeba mieć jednak na uwadze to, że sumując wysokość wszystkich kredytów i pożyczek, mierzy się zadłużenie gospodarstwa domowego. Jeśli przykładowo, chciałbyś skorzystać w banku z kolejnego kredytu gotówkowego lub hipotecznego, to może okazać się, że nie spełniasz jednego z najważniejszych warunków, jakim niewątpliwie jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Rozumie się przez nią zdolność do spłaty kredytu (kapitału i odsetek) w terminie określonym w umowie. W związku z tym, im niższe zarobki masz i im więcej zobowiązań posiadasz, tym mniejsze szanse na to, że bank przyzna Ci kolejny kredyt. Wtedy jedynym wyjściem na uzyskanie dodatkowej gotówki może okazać się szybka pożyczka dla zadłużonych.
W Polsce z roku na rok jest coraz więcej dłużników
Obecne pokolenie dłużników, w odróżnieniu do swoich poprzedników, bardzo dobrze rozumie pojęcia z zakresu windykacji należności i nie obawia się konsekwencji niespłaconych zobowiązań. Jak wynika z “Raportu InfoDług” (opublikowanego w 2018 roku przez BIG InfoMonitor), polski rekordzista ma zadłużenie na ponad 66 mln zł! Niestety, łatwy dostęp do kredytów, a zwłaszcza pożyczek online, oraz konsumpcyjny styl życia powoduje coraz większe zadłużenie Polaków. Jak wynika z powyższego raportu, aż 2,78 mln Polaków nie radzi sobie z terminową spłatą swoich zobowiązań, a łączna wartość zaległych kredytów, pożyczek oraz innych długów wynosi 74 mld zł (czyli o 6,8 mld zł więcej niż w 2017 roku!).
Portrety psychologiczne dłużników
W 2009 roku firma KRUK SA przedstawiła pięć portretów psychologicznych dłużników. Pierwszym z nich jest dłużnik współpracujący, który w spiralę zadłużenia wpadł przez splot nieszczęśliwych zdarzeń. Jednak pomimo tego, jego współpraca z windykatorem zmierza do jak najszybszego znalezienia rozwiązania tej trudnej sytuacji. Drugi – depresyjny, borykający się nie tylko z problemami finansowymi, ale również zdrowotnymi i rodzinnymi. Często jest negatywnie nastawiony do świata i nieświadomy konsekwencji swojego zadłużenia. W związku z czym, konieczne jest wskazanie mu przez windykatora drogi wyjścia, przy jednoczesnym wsparciu psychicznym.
Jego całkowitym przeciwieństwem jest natomiast typ agresywny, z którym rozmowy są trudne i wymagają dużego zaangażowania. Również kolejny typ, czyli dłużnik z poczuciem mocy, wymaga sporej pracy, dlaczego? Ponieważ czuje się bezkarny, a jego celem jest gra na zwłokę. Z kolei typ dłużnika tak-tak na wszystkie pytania windykatora odpowiada twierdząco, przedstawiając obietnice bez pokrycia, byle jak najszybciej zakończyć rozmowę z windykatorem.
Jakie są postawy Polaków wobec długu?
Można również dokonać podziału dłużników na podstawie ich postawy wobec własnego długu. Pierwszą grupę stanowią osoby, które czują się odpowiedzialne za zaciągnięte długi i chcą je jak najszybciej spłacić (nawet w sytuacji kiedy nie czują się winne powstałej sytuacji). Spłatę zaległych zobowiązań rozpatrują w kategoriach moralnych, w których każdy uczciwy człowiek oddaje, to co pożyczył. Często przyczyną ich finansowych tarapatów są błędnie podjęte decyzje lub też sami padli ofiarą różnego rodzaju naciągaczy.
Drugą grupę tworzą oszuści, którzy już od samego początku wiedzą, że nie uregulują zaciągniętych kredytów, pożyczek, czy innych zobowiązań (takich jak: zakupy na raty lub telefon na abonament). Dłużnicy tacy są do tego dobrze przygotowani i w żadnym wypadku nie czują się winni zaistniałej sytuacji, przez co współpraca z nimi jest bardzo utrudniona. Jeszcze jednym, często spotykanym typem dłużnika jest ryzykant, który posiada środki finansowe na pokrycie swoich zaległości finansowych, jednak zdecydowanie bardziej woli je przeznaczyć na spełnienie zachcianek, takich jak np. zakup dóbr luksusowych, modnych gadżetów, czy zagraniczne wyjazdy.
Jakie szanse na kredyt ma osoba zadłużona?
W sytuacji, gdy kredytobiorca wpadnie w spiralę długów, to znacznie trudniej będzie mu skorzystać z kolejnego kredytu. Banki bardzo rygorystycznie oceniają zdolność kredytową swojego potencjalnego klienta. Tutaj trzeba jednak zaznaczyć, że inaczej przedstawia się sytuacja, kiedy zadłużony regularnie spłaca swoje zobowiązania, a inaczej gdy jest dłużnikiem i jego nazwisko widnieje w Systemie Bankowym Rejestr (sprawdzanym przez banki po złożeniu wniosku kredytowego).
W pierwszym przypadku, ma on szansę uzyskać kredyt, ponieważ pomimo obecnego zadłużenia, posiada dobrą historię kredytową (nie widnieje w rejestrze dłużników), a wysokość jego zarobków jest wystarczająca do spłaty kolejnego zobowiązania. Natomiast gdy kredyt lub chwilówka w ogóle nie zostały uregulowane, czy też występowały duże opóźnienia w spłacie poszczególnych rat, to dłużnik nie ma szans na uzyskanie kredytu w banku. Również jego obecny stan pogarsza to, że problemy ze zwrotem kredytów były przyczyną tego, że trafił on do BIK, KRD, ERIF lub BIG InfoMonitor. Przez co, w oczach banków, czy SKOK-ów stracił całkowitą wiarygodność. A decyzja kredytowa uzależniona jest od kwoty i rodzaju zadłużenia oraz okresu jaki minął od terminu spłaty.
System Bankowy Rejestr – co to?
System Bankowy Rejestr jest to jedna z pierwszych baz sprawdzanych zaraz po złożeniu wniosku przez kredytobiorcę. Prowadzona jest ona przez Związek Banków Polskich i powstała już w latach 90-tych ubiegłego wieku. Ta wewnętrzna baza wymiany informacji między bankami miała na celu zmniejszenie ryzyka udzielenia kredytów niesolidnym kredytobiorcom. Aby trafić na “czarną listę” banków trzeba spełnić dwa warunki. Pierwszym z nich jest zadłużenie wynoszące więcej niż 200 zł (dotyczy to konsumentów) lub 500 zł (w przypadku przedsiębiorców). Natomiast drugim jest upłynięcie 60 dni od terminu, w którym zobowiązanie miało zostać uregulowane. Przy czym, bank daje w tym czasie szansę na oddanie zobowiązania, jednocześnie informując o trwałym wpisie w bankowym rejestrze dłużników, gdy do tego nie dojdzie.
Dane o dłużniku w Systemie Bankowym Rejestr mogą być przetwarzane bez jego zgody nawet przez 5 lat po zamknięciu rachunku bankowego. Kolejno przekazane do przetwarzania informacje (imię, nazwisko, PESEL, adres, firma, NIP oraz REGON) udostępniane są również w raportach Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Należy tu zaznaczyć, że wpis na “czarną listę” zablokuje zaciągnięcie kredytu w każdym banku i to nawet w przypadku, gdy będziesz posiadać zdolność kredytową! Dlatego też trzeba go jak najszybciej usunąć, jak? Na początku spłacając wszystkie zaległości, a następnie występując o wykreślenie z rejestru dłużników w instytucji, która Cię do niego zgłosiła (zresztą tak samo jak w przypadku wykreślenia z innych rejestrów dłużników).
Pożyczka dla zadłużonych – jedyna opcja zdobycia dodatkowej gotówki
Bardziej elastycznie do historii kredytowych swoich klientów podchodzą jednak instytucje pozabankowe. Aczkolwiek, ich wyższa tolerancja na osoby z niezbyt dobrą historią kredytową, często skutkuje tym, że koszty pożyczek, które oferują, są wyższe niż kredytów bankowych. Jednak nie stanowi to reguły, ponieważ coraz więcej firm pożyczkowych posiada w swojej ofercie chwilówki z RRSO na poziomie 0% (są to tzw. darmowe chwilówki).
Również w przypadku pożyczek, większą szansę na ich uzyskanie, będą miały osoby zadłużone z dobrą historią kredytową, niż dłużnicy, którzy widnieją w bazach BIK, KRD, ERIF, czy BIG InfoMonitor. Jednak nawet ich los nie jest przesądzony, ponieważ specjalnie im dedykowana jest chwilówka dla osób zadłużonych. Instytucje pozabankowe, które je oferują, sprawdzają tylko niektóre rejestry dłużników bądź nie robią tego wcale. Jednak wielu oszustów wykorzystuje ten fakt i obiecuje nierealne warunki przyznawania chwilówek, wprowadzając tym samym w błąd przyszłych pożyczkobiorców. Dlatego tak ważne jest wcześniejsze zapoznanie się z całkowitym kosztem zobowiązania (RRSO) oraz opiniami na temat konkretnego pożyczkodawcy. Dzięki temu będziesz mógł uniknąć późniejszych nieprzyjemności.
Krótkoterminowe chwilówki dla zadłużonych
Chwilówka dla osób zadłużonych, ale na czas regulujących swoje zobowiązania, może być jedynym wyjściem z trudnej sytuacji finansowej. Szczególnie, że przez ich ilość, osoby takie mają raczej niskie szanse na dostanie kolejnego kredytu. Jednak o chwilówkę może również ubiegać się osoba, której dane znajdują się, w którymś z rejestrów dłużników. Przykładowo, jeśli Twoje nazwisko widnieje w ERIF i chcesz uniknąć składania dodatkowych dokumentów, to możesz skorzystać z chwilówki bez ERIF. Analogicznie sytuacja wygląda z weryfikacją BIK – na rynku są firmy, które posiadają tzw. chwilówki bez BIK. Dużym udogodnieniem jakie daje pożyczka dla zadłużonych jest także to, że ubiegając się o nią, nie trzeba przedstawiać zaświadczeń o zarobkach. Większość instytucji pozabankowych nie weryfikuje bowiem dochodów swoich klientów i ma w swojej ofercie chwilówki bez zaświadczeń. Również, w niektórych przypadkach o pożyczkę mogą ubiegać się osoby, wobec których prowadzone jest postępowanie windykacyjne.
Jakiej wysokości są chwilówki dla zadłużonych? Otóż w tej kwestii wszystko zależy od indywidualnych potrzeb klienta oraz jego finansowych możliwości. Pierwsza szybka pożyczka dla zadłużonych na 30 dni najczęściej nie jest wyższa niż 3 000 zł (jednak zazwyczaj jest ona darmowa). Natomiast przy każdej, kolejnej można już liczyć na 5 000-6 000 tysięcy lub więcej (w zależności od tego, czy terminowo oddałeś wcześniejsze pożyczki). Chwilówki dla zadłużonych mają obecnie w swojej ofercie takie firmy pożyczkowe jak: Kuki, NetCredit, Szybka Gotówka.
Pożyczka dla zadłużonych na raty
Również wpływ na to, ile zadłużony będzie mógł pożyczyć ma, to czy zdecyduje się on na krótkoterminową chwilówkę, czy też pożyczkę na raty. Przy czym ta ostatnia może być znacznie wygodniejsza w spłacie. A wszystko dzięki temu, że nie trzeba oddawać jej jednorazowo (po 30 czy 60 dniach), ale samemu ustala się grafik jej spłaty (wybierając ilość rat, które na pewno są mniejszym obciążeniem dla domowego budżetu). Jednak o ile, w przypadku krótkoterminowej chwilówki dla zadłużonych, nie wymagane jest potwierdzenie dochodów oraz posiadanie idealnej historii kredytowej, o tyle pożyczka online na raty nie jest już tak łatwo dostępna. Dlatego też osoby, które miały problem ze spłaceniem swoich poprzednich zobowiązań lub nie zrobiły tego wcale, muszą liczyć się z decyzją odmowną dotyczącą jej przyznania.
Natomiast osoby zadłużone (ale regulujące swoje zobowiązania terminowo oraz posiadające źródło stałego dochodu) mogą jak najbardziej ubiegać się o pożyczkę dla zadłużonych na raty. Problem z ich przyznaniem może pojawić się dopiero wtedy, gdy zobowiązań jest już tak dużo, że ich łączna suma zaczyna przekraczać zdolność kredytową takiego klienta. Maksymalna wysokość pożyczki na raty wynosi nawet 25 tys. zł, przy czym pieniądze zdobyte w ten sposób można przeznaczyć na dowolnie wybrany przez siebie cel. Natomiast na spłatę tego zobowiązania jest nawet 60 miesięcy! W swojej ofercie pożyczki dla zadłużonych na raty posiada m.in. Rapida Money, Profi Credit.
Pożyczka dla zadłużonych – zawsze pożyczaj z głową!
Przez to, że procedura starania się o pożyczkę dla zadłużonych jest bardzo prosta i szybka (wystarczy jedynie wskazać kwotę, wypełnić wniosek i przejść weryfikację), to można zbyt pochopnie podjąć decyzję o jej wzięciu! Dlatego też, zanim skorzystasz z takiej możliwości dokładnie przeanalizuj to, czy podołasz spłacie kolejnego zobowiązania! Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, to poszukaj innego sposobu, który pomoże uporać Ci się z zadłużeniem.
Kolejną ważną kwestią, o której należy pamiętać jest to, że im mniej formalności wymaga pożyczkodawca, tym koszt chwilówki dla zadłużonych będzie wyższy. W ten sposób rekompensuje on sobie wysokie ryzyko jej nie oddania przez zadłużonego już pożyczkobiorcę. W związku z tym, przed podpisaniem umowy, koniecznie zapoznaj się z tabelą opłat i prowizji. Nie zaszkodzi również poczytać w Internecie opinii na temat firmy pożyczkowej, której usługami jesteś zainteresowany.
Pamiętaj! Szybka pożyczka dla zadłużonych ma Ci pomóc wyjść z trudnej sytuacji finansowej, a nie jeszcze bardziej ją pogorszyć! Dlatego też, przy jej wyborze, nigdy nie kieruj się emocjami tylko twardymi faktami!
Komentarze