Chwilówki i pożyczki dla zadłużonych

W powszechnej opinii osoba zadłużona to taka, która zalega ze spłatami różnych zobowiązań finansowych, czyli ma przeterminowane zadłużenie. Jednakże do osób zadłużonych należą również konsumenci, którzy posiadają jakiekolwiek zobowiązania finansowe – w tym terminowo spłacane pożyczki i kredyty. Sprawdzamy, jak uzyskać finansowanie w takiej sytuacji.

Chwilówki dla zadłużonych – ranking chwilowo.pl

Ostatnia aktualizacja: 24 Czerwca 2022

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

zobacz opinie	61 dni ? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni. Okres spłaty	nawet w 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? Bez względu na kwotę pożyczki! Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	30 - 65 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	400 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Polecamy!	zobacz opinie	61 - 90 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	10 - 45 dni Okres spłaty	od 15 minut Czas wypłaty	200 - 3 000 zł ? do 3000 zł pierwsza darmowa Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%
zobacz opinie	91 - 120 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? zależne od wybranego pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	10 - 30 dni Okres spłaty	nawet od 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	200 - 5 000 zł ? do 3000 zł darmowa Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 200 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%
zobacz opinie	2 - 5 tygodni Okres spłaty	10 min Czas wypłaty	600 - 2 200 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	200 - 1 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? dla każdego klienta za darmo do 1000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? 0 zł przy pierwszej darmowej od 3000 zł - 5000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 - 31 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? dla nowych klientów Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? 0 zł przy pierwszej darmowej od 3000 zł - 5000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	91 - 120 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 30 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	7 - 30 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 1 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	30 - 65 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	400 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? pierwsza darmowa do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	2 - 3 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	50 - 2 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Z kodem SKARBONKA pierwsza pożyczka do 500 zł jest za 0zł, a do 3000 zł tańsza o 50%!
zobacz opinie	1 - 6 miesięcy ? 7 dni - 6 miesięcy Okres spłaty	15 min Czas wypłaty	300 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	nawet w 15 minut ? Pożyczka wpłynie na Twoje konto nawet w ciągu 15 minut od podjęcia przez nas decyzji pożyczkowej! Jeżeli Twoje konto znajduje się w jednym z banków, z którymi współpracujemy:PKO Bank Polski / Inteligo Santander mBank / BRE Bank / MultiBank Alior Bank Millennium Bank Getin Bank to pieniądze dotrą do Ciebie znacznie szybciej. Jeżeli Twoje konto jest w innym banku, to realizacja przelewu może wynieść jeden dzień roboczy od momentu podjęcia przez nas pozytywnej decyzji pożyczkowej. Czas wypłaty	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 4000 zł Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	40 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	1 000 - 3 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Z kodem GOTOWKA pierwsza pożyczka do 1000 zł z RABATEM 75%, a do 3000zł z RABATEM 50%!
Kasowo.pl		3 - 4 miesięcy Okres spłaty	od 15 minut Czas wypłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	3 - 48 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	2 000 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania

Jeśli masz długi i potrzebujesz dodatkowej gotówki, możesz ubiegać się o chwilówkę pozabankową. W naszym rankingu znajdziesz firmy, które udzielają pożyczek osobom zadłużonym. Przygotowaliśmy dla Ciebie ranking i porady pomagające w wyborze najlepszej oferty.

Jak działają pożyczki dla zadłużonych?

Pod pojęciem chwilówki dla zadłużonych kryją się szybkie pożyczki online bez zbędnych formalności. Aby zrozumieć specyfikę tego rodzaju zobowiązania, warto zapoznać się z prawidłową definicją słowa „zadłużenie”.

W sektorze finansowym zadłużenie oznacza nie tylko faktyczną zaległość, czyli np. opóźnienie w spłacie, ale również sam fakt istnienia długu. Pożyczki dla osób zadłużonych mogą więc być sposobem na zaciągnięcie kolejnego zobowiązania mimo nadmiernego zadłużenia, czyli wielu aktywnych pożyczek lub kredytów. Można je również traktować jako swego rodzaju pomoc finansową przy zaległościach w spłacie. Otrzymane środki można przeznaczyć np. na zwrot dotychczasowych zobowiązań, nawet jeśli ich termin spłaty został przekroczony.

By zwiększyć szanse przyznania chwilówki dla zadłużonych online należy dopasować ofertę do swoich realnych możliwości. Każdy z pożyczkodawców ma nieco inne wymagania i kryteria względem dochodów i sytuacji kredytowej wnioskodawcy. Mają one wpływ zarówno na zakres wysokości udzielanych zobowiązań, jak i samą weryfikację zdolności finansowej.

Gdzie szukać pożyczki online dla zadłużonych?

Kuki – pierwsza chwilówka dla zadłużonych do 5 000 zł

W Kuki pierwszą chwilówkę od ręki możemy otrzymać do 5 000 zł, a kolejną nawet do 15 000 zł. Niestety nie można liczyć na pierwszą darmową pożyczkę.

Warunki, jakie musimy spełnić:

• wiek: 20-75 lat,
• obywatelstwo polskie,
• aktualny dowód osobisty,
• telefon oraz adres e-mail,
• osobisty rachunek w banku,
• zamieszkanie na terenie Polski,
• pełna zdolność do czynności prawnych.

NetCredit – chwilówka dla zadłużonych bez BIK

Pierwszą pożyczkę w NetCredit możemy otrzymać za darmo, ale całkowita kwota pożyczki nie może przekraczać 500 zł. Jeżeli nie zależy nam na darmowej chwilówce – możemy wnioskować nawet o 3 000 zł za pierwszym razem oraz 5 000 zł za każdym kolejnym.

Warunki, jakie musimy spełnić:

• wiek: 20-70 lat,
• obywatelstwo polskie,
• telefon kontaktowy oraz adres e-mail,
• pozytywna historia kredytowa,
• regularne miesięczne dochody,
• konto w polskim banku.

Solcredit – natychmiastowa chwilówka dla zadłużonych

Pierwszą chwilówkę w Solcredit możemy otrzymać od 100 zł do nawet 5 000 zł za darmo, i to w kilkanaście minut. Dzięki temu spłacamy dokładnie taką samą kwotę, jaką otrzymaliśmy.

Warunki, jakie musimy spełnić:

• wiek: 18-80 lat,
• mieszkanie w Polsce,
• posiadanie adresu e-mail oraz numeru telefonu komórkowego,
• posiadanie oficjalnego dokumentu tożsamości lub numeru NIP,
• rachunek bankowy w polskim banku.

Finbo – szybka chwilówka dla zadłużonych online

W Finbo możemy wnioskować o 500 – 5000 zł pierwszej pożyczki. Kolejna pożyczka może wynosić nawet 15 000 zł. Na dokładną kwotę, jaką możemy otrzymać, wpływa oczywiście nasza zdolność kredytowa.

Warunki, jakie musimy spełnić:

• wiek: 20 – 75 lat,
• polskie obywatelstwo,
• miejsce zamieszkania na terenie Rzeczypospolistej Polskiej,
• ważny dowód osobisty,
• telefon kontaktowy oraz adres e-mail,
• osobisty rachunek bankowy,
• pełna zdolność do czynności prawnych.

Kredyt-dla-zadłużonych.pl – platforma pożyczkowa

Kredyt-dla-zadłużonych to pośrednik, z którym współpracuje ponad 40 różnych instytucji finansowych.  Na stronie można znaleźć nie tylko pożyczki pozabankowe, ale również kredyty gotówkowe i pożyczki konsolidacyjne.

Kto może otrzymać taką chwilówkę?

Poniżej omawiamy najważniejsze kryteria, jakie decydują o przyznaniu pożyczki dla zadłużonych.

Zdolność i historia kredytowa

Zdolność kredytowa określa, czy osoba zadłużona jest w stanie spłacić zobowiązanie finansowe w terminie. Z kolei historia kredytowa przedstawia, czy pożyczki i kredyty zaciągnięte w przeszłości były spłacone terminowo. Firma pozabankowa, podobnie jak bank, może zweryfikować Cię w Biurze Informacji Kredytowej. Jeżeli wiesz, że posiadasz negatywne wpisy w BIK polecamy sprawdzić chwilówki bez BIK. Takie oferty dają duże prawdopodobieństwo na otrzymanie finansowania mimo złych wpisów w bazach danych dłużników.

Brak wpisów w rejestrach dłużników

Firmy pożyczkowe weryfikują klientów w kilku biurach informacji gospodarczej, które działają niezależnie od siebie. To oznacza, że dług klienta może widnieć np. w bazie KRD (Krajowego Rejestru Długów), ale niekoniecznie w bazie BIG InfoMonitor czy ERIF. Przed wysłaniem wniosku o pożyczkę możesz sprawdzić, które rejestry są weryfikowane przez pożyczkodawcę, a także czy figurujesz w nich jako dłużnik.

Pojedynczy wpis – a nawet kilka – nie przekreśla z góry szansy na pożyczkę. Decyzja o przyznaniu lub odmowie finansowania zależy od liczby długów, ich wielkości w stosunku do dochodów klienta i okresu zadłużenia. Jedynie zaległości wobec danej instytucji przekreślają możliwość otrzymania pożyczki. Nie jest możliwe zaciągnięcie drugiej chwilówki w firmie, w której zalegasz ze spłatą poprzedniego zobowiązania. Możesz jednak spróbować pożyczyć pieniądze w innych firmach pozabankowych.

Odpowiedni wiek

Absolutne minimum to 18 lat, jednak firma pożyczkowa może samodzielnie zadecydować, że oferuje jedynie chwilówki od 20 lat lub więcej. Często praktyką jest również ustalanie maksymalnej granicy wieku, np. 75 lat. Nawet jeżeli spełniasz pozostałe warunki udzielenia pożyczki, Twój wniosek może zostać odrzucony ze względu na wiek.

Obywatelstwo i stały adres zamieszkania

Firmy pożyczkowe wymagają, aby klienci mieli polskie obywatelstwo i adres zamieszkania w Polsce.

Status konsumenta

Klient powinien być konsumentem i mieć pełną zdolność do czynności prawnych, a pożyczka dla zadłużonych powinna być przeznaczona na cele niezwiązane bezpośrednio z prowadzoną działalnością gospodarczą lub zawodową.

Własne, indywidualne konto bankowe

Własny rachunek bankowy oznacza, że konto należy tylko do jednej osoby. Nie są akceptowane konta współdzielone nawet z żoną lub mężem. Rachunek bankowy jest niezbędny nie tylko do otrzymania pożyczki, ale także do potwierdzenia Twojej tożsamości, jeżeli korzystasz z usług danej firmy po raz pierwszy.

Aktualny numer telefonu i adres e-mail

Te dane są niezbędne do otrzymania dokumentów związanych z udzieleniem pożyczki online i ewentualnego kontaktu firmy pożyczkowej z klientem.

Szybka chwilówka dla zadłużonych – wnioskowanie krok po kroku

Wybrałeś już odpowiednią ofertę – gratulacje! Teraz przychodzi pora na wypełnienie formularza pożyczkowego i wysłanie go do firmy. Cała procedura jest naprawdę prosta – przedstawiliśmy ją w skrócie poniżej.

1. Przygotuj dowód osobisty i informacje o dochodach – Musisz określić wysokość comiesięcznego dochodu i jego źródła. Pożyczkodawca może wymagać również informacji o orientacyjnych kosztach utrzymania i wysokości innych zobowiązań, czyli ile mniej więcej wydajesz na mieszkanie, rachunki, kredyty, pożyczki pozabankowe. Wniosek może zawierać pytania także o status mieszkaniowy (np. czy wynajmujesz lokum), liczbę osób na utrzymaniu, dane kontaktowe pracodawcy.

2. Dokonaj weryfikacji tożsamości – Klasyczna forma to przelew weryfikacyjny, który polega na przelaniu 1 gr lub 1 zł z konta klienta na konto firmy pozabankowej. Opłata jest symboliczna i zwrotna – nie przelewaj wyższych kwot i nie wysyłaj SMS-ów za co najmniej kilkanaście złotych. Jeżeli skorzystasz z błyskawicznego przelewu weryfikacyjnego za pośrednictwem Tpay.com, Blue Media czy DotPay, możesz liczyć na szybkie zaksięgowanie wpłaty u pożyczkodawcy.

Inną opcją jest weryfikacja tożsamości za pomocą specjalnej aplikacji, np. Instantor lub Kontomatik, która wymaga zalogowania się na konto bankowe przez zewnętrzne oprogramowanie. Dzięki temu rozwiązaniu pożyczkodawca nie tylko weryfikuje tożsamość klienta, ale także może pobrać wyciąg za wybrany okres z rachunku. Metoda jest bezpieczna – żadne loginy i hasła nie są zapamiętywane.

3. Poczekaj na decyzję, czy szybka chwilówka dla zadłużonych została Ci przyznana – W większości firm pozabankowych obowiązuje zautomatyzowany proces wnioskowania, aby ocena wniosku o pożyczkę dla zadłużonych była możliwa jeszcze tego samego dnia. Jeśli pojawią się wątpliwości, firma pożyczkowa może poprosić Cię o przesłanie dodatkowych dokumentów. Wątpliwości mogą dotyczyć np. oświadczenia o dochodach, które składa się we wniosku. Pożyczkodawca może poprosić o zaświadczenie o dochodach od Twojego pracodawcy, potwierdzenie otrzymywania zasiłku, emerytury itp.

4. Otrzymaj przelew – W zależności od banków, w którym Ty i instytucja pożyczkowa macie rachunki, przelew możesz otrzymać błyskawicznie lub dopiero kolejnego dnia roboczego. To, jak szybko dostaniesz pieniądze, zależy od godzin księgowania przelewów wychodzących i przychodzących. Jeśli obie strony mają rachunki w tym samym banku, przelew wewnętrzny zostanie zaksięgowany natychmiastowo. W innym wypadku czas oczekiwania na pieniądze może się wydłużyć do kilkudziesięciu godzin, jeśli składasz wniosek o pożyczkę pozabankową tuż przed weekendem.

Które bazy dłużników są sprawdzane?

W przypadku pożyczki chwilówki dla zadłużonych większość firm nie sprawdza baz dłużników takich jak BIK czy BIG. Mogą natomiast analizować status wnioskodawcy w branżowej bazie CreditCheck lub KRD. Zasadniczo instytucje pozabankowe weryfikują bazy informacji kredytowej i gospodarczej, ale są skłonne udzielić zobowiązania mimo znalezienia negatywnych wpisów.

Podczas weryfikacji wniosku z pewnością będą za to analizowane:

• wysokość dochodów,
• suma innych zobowiązań,
• sytuacja gospodarcza wnioskodawcy.

Co jeśli mam negatywną historię kredytową?

Zdarzyło Ci się kiedyś zapłacić ratę dowolnego zobowiązania po terminie? Nie skreśla Cię to z góry. Pamiętaj, że wysłanie wniosku jest bezpłatne, a firmy pozabankowe oceniają sytuacje każdego klienta indywidualnie. Osoby zadłużone z wpisami w rejestrach również mają szansę na otrzymanie pożyczki. Pozytywne rozpatrzenie zależy bowiem od ogólnej sytuacji majątkowej klienta, wysokości zadłużenia i okresu zalegania ze spłatą. W znacznie trudniejszej sytuacji są natomiast osoby szukające pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej.

Czy istnieją pożyczki dla zadłużonych z komornikiem?

Sytuacja, w której przeciwko wnioskodawcy toczy się aktywne postępowanie komornicze, jest bardziej złożona. Jedną z istotniejszych kwestii jest to, z jakiego tytułu prowadzone jest postępowanie komornicze.

Kolejną kwestią, która może powodować kłopoty jest fakt, że komornik podczas przeprowadzania egzekucji może zająć rachunki bankowe dłużnika. W skutek takiego działania część środków z pożyczki dla zadłużonych trafi bezpośrednio na konto komornika. Dodatkowo dostęp do kwoty pozostałej na koncie pożyczkobiorcy może zostać utrudniony – trzeba złożyć wniosek do banku o zabezpieczenie tej kwoty. W takiej sytuacji najlepsze mogą okazać się np. pożyczki na czek GIRO, dzięki którym odbierzesz pożyczoną sumę pieniędzy bezpośrednio na poczcie.

Uzyskanie pożyczki dla zadłużonych może być bardzo trudne dla osób, którym wypowiedziano umowę kredytu lub pożyczki, i wobec których toczy się  procedura windykacji komorniczej. Uważaj jednak na pożyczki prywatne reklamowane na forach internetowych – wiele z takich ofert to oszustwa.

Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych – czy to możliwe?

Jeśli spełniasz wymogi danego pożyczkodawcy (najpopularniejsze omówiliśmy w poprzednim akapicie), to możesz zaciągnąć chwilówkę dla zadłużonych pod warunkiem, że dysponujesz odpowiednio wysokim dochodem rozporządzalnym. Jest to kwota, która pozostaje Ci po pomniejszeniu dochodu o koszty utrzymania (jak czynsz, rachunek za energię elektryczną, wydatki na jedzenie) i inne zobowiązania finansowe (kredyty, pożyczki pozabankowe, raty za sprzęt AGD).

Im wyższy dochód rozporządzalny, tym większa jest Twoja szansa na otrzymanie pożyczki dla zadłużonych. Pamiętaj, że kolejna chwilówka nie może wyzerować Twojego dochodu rozporządzalnego. W takiej sytuacji pożyczkodawca odrzuci Twój wniosek.

Przykład: Pani Krystyna zarabia 2800 zł netto. Jeżeli opłaci wszystkie rachunki, ratę kredytu i przeznaczy określoną kwotę na zakupy w ciągu miesiąca, pozostanie jej 1000 zł do dyspozycji. Wniosek o pożyczkę dla zadłużonych w tej wysokości mógłby zostać odrzucony. Chociaż pani Krystyna dysponuje tą kwotą, pozostałaby z zerowym dochodem rozporządzalnym. Akceptowalnym rozwiązaniem może być kwota pożyczki ok. 500 zł – najlepiej w formie darmowej chwilówki online, aby całkowity koszt pożyczki był jak najniższy.

Jak wybrać odpowiednią pożyczkę?

Poruszanie się po rozbudowanym rynku chwilówek może wydawać się skomplikowanym zadaniem. Ilość ofert dostępnych w instytucjach pozabankowych bywa przytłaczająca. Podpowiadamy, co powinieneś zrobić, zanim przystąpisz do wypełniania wniosku o pożyczkę.

Przemyśl termin spłaty chwilówki i jej wysokość

Kwota pożyczki może wynosić od zaledwie 100 zł do nawet 5000 zł. W przypadku darmowej chwilówki dla nowych klientów danej firmy pozabankowej, kuszące wydaje się wnioskowanie o jak najwyższą kwotę ze względu na brak dodatkowych kosztów. Niestety nie jest to dobre rozwiązanie. Wysokość pożyczki powinna być równa określonej potrzebie finansowej i nie przekraczać kwoty, którą jesteś w stanie spłacić w terminie.

Mówiąc o terminie – szybką pożyczkę możesz zaciągnąć na okres już od 1 dnia, ale możliwe są również chwilówki na 60 dni. Niektórzy pożyczkodawcy oferują też pożyczki na 90 dni. Natomiast w przypadku zobowiązań długoterminowych maksymalny okres spłaty to nawet kilka lat. Pamiętaj, że chwilówkę możesz zwrócić wcześniej, natomiast przedłużenie terminu spłaty jest odpłatne. Ponadto to zwykle jednorazowa opcja, więc zdecydowanie lepiej już na starcie wybrać dłuższy okres na zwrot pożyczki.

Sprawdź koszty pożyczki i porównaj oferty kilku firm pożyczkowych

W przypadku kolejnej chwilówki zaciąganej u tego samego pożyczkodawcy lub pożyczki ratalnej musisz liczyć się z dodatkowymi kosztami. Kluczowy wskaźnik to RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Ten wskaźnik obejmuje nie tylko oprocentowanie pożyczki, ale także prowizję, opłaty przygotowawcze, administracyjne itp. Porównaj aktualne oferty chwilówek, wybierając identyczną wysokość i okres spłaty zobowiązania – wtedy porównywanie RRSO ma sens.

Sprawdź, czy firma jest godna zaufania

Aby mieć pewność, że podpisujesz umowę ze sprawdzonym podmiotem, na początek zweryfikuj firmę pozabankową. Nasz ranking chwilówek dla zadłużonych figurują wyłącznie rzetelni pożyczkodawcy, ale warto wiedzieć, jak sprawdzić inne instytucje pozabankowe. Jeśli firma widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), to oznacza, że spełnia odpowiednie wymogi ustawowe. KNF prowadzi również listę ostrzeżeń – unikaj współpracy z podmiotami, które się na niej znajdują.

Warto również sprawdzić, czy dany podmiot jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP). Podmioty należące do PZIP przechodzą wielostopniową weryfikację – jednym z warunków jest m.in. niski stopień reklamacji konsumenckich, który nie może przekraczać 0,5% wszystkich umów zawartych w ubiegłym roku kalendarzowym.

Dokładnie przeczytaj umowę pożyczki

Firmy pozabankowe udostępniają ramowe umowy pożyczki, regulamin, politykę prywatności itp. Przed wysłaniem wniosku wymagane jest potwierdzenie zapoznania się z tymi dokumentami. Z umowy dowiesz się, w których bazach dłużników jest weryfikowany Twój status finansowy i jakie są warunki przedłużenia spłaty.

Aktualnie maksymalne oprocentowanie pożyczek wynosi 7,2%. W przypadku pożyczek udzielanych na maksymalnie 30 dni koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 5%. Pożyczki długoterminowe obowiązuje roczny limit kosztów w wysokości 21%. Maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczki, niezależnie od okresu umowy, wynoszą 45%.

Czy warto brać chwilówki dla zadłużonych?

Zalety pożyczki dla zadłużonych

Szybka pożyczka dla zadłużonych może być dobrym rozwiązaniem, jeżeli potrzebujesz dodatkowej gotówki w związku z nieprzewidzianym wydatkiem. Regularne spłaty dotychczasowych pożyczek i kredytów sprawiają, że nie posiadasz negatywnej historii kredytowej i jesteś wiarygodnym klientem dla firmy pożyczkowej.

Jeżeli otrzymujesz dochód, który pozwala na spłatę kolejnej pożyczki, ale masz minimum jeden negatywny wpis w rejestrze długów lub nie do końca idealną historię kredytową, wciąż możesz wnioskować o udzielenie finansowania. W przypadku dużego zadłużenia możesz ubiegać się o pożyczkę z zabezpieczeniem.

Wady pożyczki dla zadłużonych

Chwilówek nie powinno się przeznaczać na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań – w ten sposób ryzykujesz wpadnięciem w spiralę zadłużenia. Jeżeli masz liczne problemy z regularnym spłacaniem rat, nie zaciągaj następnej chwilówki online, a rozważ kredyt konsolidacyjny. To rozwiązanie pozwala na scalenie wszystkich zobowiązań w jedno. Comiesięczna rata zostanie dopasowana do Twojego budżetu.

Jakie konsekwencje poniosę, jeśli nie oddam pieniędzy w terminie?

Brak spłaty pożyczki dla zadłużonych w terminie może prowadzić do wypowiedzenia umowy. Poza oczywistym zwiększeniem wysokości ogólnego zadłużenia i pogorszeniu swojej sytuacji finansowej wiąże się również z innymi konsekwencjami. Jedną z nich jest np. zwiększenie wysokości pożyczki, które może wynikać z naliczeniem kary umownej lub anulowaniem oferty promocyjnej związanej np. z obniżonym oprocentowaniem.

Wszystkie sankcje związane z brakiem wywiązania się z warunków umowy powinny być zawsze dokładnie opisane w umowie pożyczki. Poza tym każdy dzień zwłoki powoduje naliczanie maksymalnych  odsetek ustawowych za opóźnienie.

Piętrzące się koszty to jednak nie wszystkie konsekwencje wynikające z braku spłaty pożyczki w terminie. Niespłacone zobowiązanie może bowiem spowodować odmowę udzielenia kredytu w przyszłości i prowadzić do jeszcze większych problemów finansowych.

W przypadku przewidywanych trudności ze zwrotem zobowiązania w wyznaczonym terminie, można zazwyczaj wydłużyć spłatę o kolejny okres. Warto jednak pamiętać, że taka opcja wiąże się z dodatkowymi kosztami, które trzeba będzie ponieść w przypadku wydłużenia chwilówki dla zadłużonych.

FAQ – Najczęstsze pytania

Czy wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników?

Pożyczkodawcy starają się zabezpieczać przed pozyskaniem niewypłacalnego klienta między innymi poprzez sprawdzanie rejestrów dłużników. W niektórych przypadkach wystarcza im jednak analiza zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Inne firmy pozabankowe sprawdzają rejestry jedynie wyrywkowo. Jeśli obawiasz się, że sprawdzenie baz dłużników uniemożliwi Ci wzięcie pożyczki, sprawdź chwilówki bez zdolności kredytowej.

Jakie dane są potrzebne do rejestracji konta?

Celem założenia konta użytkownika w systemie pożyczkodawcy wystarczy tak naprawdę kilka podstawowych danych znajdujących się w dokumencie tożsamości. Jego numer i seria to jedne z tych informacji, których wymaga każda firma pożyczkowa. Oprócz tego w procesie rejestracji zostaniesz poproszony o podanie swojego imienia, nazwiska oraz numeru PESEL. Potrzebny będzie również numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail.

Co jeśli nie otrzymam kwoty, jakiej potrzebuję?

Jeśli wiesz, że do osiągnięcia zamierzonego celu potrzebujesz określonej kwoty pieniędzy, a pożyczkodawca nie zgadza się na udzielenie finansowania o takiej wartości, zawsze możesz spróbować wnioskować o chwilówkę w innej firmie. Zawsze zastanów się jednak czy niższa kwota zobowiązania nie będzie dla Ciebie łatwiejsza do spłaty.

Czy ze względu na zadłużenie pożyczkodawca może wymagać ode mnie innych dokumentów?

Pożyczanie pieniędzy osobie zadłużonej zawsze wiąże się z większym ryzykiem niż w przypadku osoby terminowo spłacającej swoje zobowiązania. W związku z powyższym pożyczkodawca zanim udzieli Ci chwilówki może poprosić o przedłożenie zaświadczenia o zatrudnieniu lub zeszłorocznych zeznań podatkowych. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają także przedstawienia rachunków za media, celem dokładnego wglądu w wysokość Twoich stałych zobowiązań.

Czy zestawienie ofert w rankingu jest aktualizowane?

Tak, dokładamy regularnych starań, aby rejestrować wszelkie zmiany pojawiające się na rynku finansowym. Nasz ranking pożyczek dla zadłużonych uaktualniamy na bieżąco – widnieje nad nim data ostatniej aktualizacji.

Żadna oferta pożyczkowa mi nie odpowiada. Co zrobić?

W sytuacji, w której nie jesteś przekonany do propozycji żadnego pożyczkodawcy, zachęcamy do zapoznania się z ofertami, które prezentujemy w naszym rankingu chwilówek. Znajdziesz tam zestawienie najkorzystniejszych produktów pożyczkowych dostępnych obecnie na rynku.