Posiadasz niespłacone zobowiązania finansowe, a potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki? Boisz się, że w Twojej sytuacji żaden pożyczkodawca nie uzna Cię za wiarygodnego klienta? Dobrym rozwiązaniem dla Ciebie mogą okazać się chwilówki dla zadłużonych. Przygotowany przez nas ranking pożyczek dla zadłużonych pomoże Ci dokonać właściwego wyboru.
Mianem osoby zadłużonej określa się nie tylko klienta, który nie oddał swoich zobowiązań, ale również posiadającego jakiekolwiek zobowiązanie finansowe, nawet jeśli spłaca je w terminie. W obydwóch przypadkach uzyskanie nowego kredytu w banku może być bardzo trudne. Nieco inaczej dostępność ofert wygląda w instytucjach pozabankowych - część firm posiada pożyczki dla zadłużonych. Wiemy, że możesz być w trudnej sytuacji, co może spowodować, że zbyt pochopnie pożyczysz pieniądze z niepewnego źródła. Dlatego też, by pomóc Ci znaleźć rzetelnego pożyczkodawcę, opracowaliśmy ranking pożyczek dla zadłużonych. Koniecznie się z nim zapoznaj, a także przeczytaj wskazówki, które dla Ciebie przygotowaliśmy.
Pożyczki chwilówki dla zadłużonych - ranking chwilowo.pl
Nasz ranking pożyczek dla zadłużonych przygotowaliśmy dbając o to, aby zamieszczone w nim oferty były rzetelne i praktyczne z punktu widzenia pożyczkobiorcy. Prezentowane chwilówki, w naszej ocenie, są optymalnymi produktami dla osób, które mają problem z zadłużeniem.
Jak przygotowaliśmy ranking pożyczek chwilówek dla zadłużonych?
Nasz ranking pożyczek dla zadłużonych przygotowaliśmy z myślą o osobach znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, chcąc ułatwić im szukania najlepszej oferty chwilówki. Dołożyliśmy starań, aby w zestawieniu uwzględnić instytucje pozabankowe, które podczas opiniowania wniosków o pożyczkę, nie sprawdzają takich rejestrów, jak BIK, BIG Infomonitor, KRD czy ERIF, bądź robią to wyrywkowo. Nie było to jednak jedyne kryterium, jakie zastosowaliśmy przy przygotowywaniu rankingu. Chcąc zaproponować Ci najlepsze oferty pożyczek chwilówek dla zadłużonych, zwróciliśmy uwagę również na:
Maksymalna kwota pożyczki
Jednym z kluczowych aspektów dla naszych Użytkowników jest zakres kwot, które proponuje pożyczkodawca w ramach swojego produktu. Interesuje Cię 300, a może 3000 zł? Prezentowane oferty sprostają Twoim potrzebom.
Okres spłaty
Planujesz spłacić pożyczkę w kilka dni, a może potrzebujesz więcej czasu? Nasz ranking pokaże Ci, jak elastyczni potrafią być w tym względzie pożyczkodawcy. Bez trudu dopasujesz okres spłaty do swoich możliwości.
Koszt pożyczki
Dobra oferta pożyczki, to taka, która charakteryzuje się niewielkim kosztem ogólnym zobowiązania. Zależy Ci na niskim oprocentowaniu oraz przystępnej kwocie prowizji? Wzięliśmy to pod uwagę.
Ocena firmy
W naszym rankingu uwzględniliśmy jedynie oferty od sprawdzonych i wiarygodnych pożyczkodawców. Chcemy, aby nasi Użytkownicy mogli pożyczać pieniądze z bezpiecznych źródeł, kontrolowanych przez KNF.
Dodatkowo, opracowując ranking pożyczek dla zadłużonych, wzięliśmy pod uwagę te firmy, które posiadają w swojej ofercie chwilówki bez BIK. Wiemy, że są one szansą na otrzymanie pożyczki przez osoby posiadające negatywne wpisy w rejestrach dłużników. Jeżeli masz kłopoty ze spłatą poprzednich zobowiązań, z pewnością będzie zależało Ci także na możliwie najniższym koszcie pożyczki. Wzięliśmy ten aspekt pod uwagę i uwzględniliśmy w rankingu pożyczkodawców oferujących darmowe chwilówki. Ich przyznanie zależy jednak od indywidualnej decyzji analityków.
W rankingu chwilówek dla zadłużonych znajdziesz oferty pożyczkodawców, którzy nie wykluczają osób, posiadających już kilka zaciągniętych pożyczek lub mają problem w spłacie zobowiązań. Pamiętaj jednak, że nasze zestawienie stanowi jedynie podpowiedź, a do wyboru najlepszej oferty powinieneś podejść indywidualnie.
Dla kogo pożyczki dla zadłużonych - jakie formalności?
Wzięcie chwilówki dla zadłużonych wiąże się zazwyczaj z podobnymi formalnościami, jak staranie się o każdą inną pożyczkę pozabankową. Musisz się więc przygotować na to, że pożyczkodawca będzie oczekiwał od Ciebie spełnienia poniższych warunków:
1.
Dowód
Imię, nazwisko, seria i numer dowodu oraz numer PESEL znajdujące się w dokumencie tożsamości, to dane, których zażąda każdy pożyczkodawca.
2.
Wiek
Ramy wiekowe mogą się różnić. Niektóre firmy pożyczkowe zaproponują Ci chwilówkę od 18 r.ż., inne dopiero od 20 r.ż. Górna granica wieku to zwykle 75 lat.
3.
Obywatelstwo
Posiadanie polskiego obywatelstwa, podobnie jak stałego adresu i zamieszkanie na terenie kraju, to wymogi konieczne, stawiane przez większość firm.
4.
Konto bankowe
Rachunek bankowy, z którego regularnie korzystasz jest niezbędny do oceny Twojej zdolności kredytowej przez analityka pożyczkodawcy.
5.
Numer telefonu
Zarejestrowany w Polsce numer telefonu pozwoli Ci przechodzić przez kolejne etapy procesu pożyczkowego, dzięki kodom wysyłanym w formie SMS.
6.
Adres e-mail
Adres poczty elektronicznej jest niezbędny do rejestracji konta użytkownika, a tym samym bieżącego wglądu w dokumenty pożyczkobiorcy.
Jakie są jeszcze wymagania?
Wnioskując o pożyczkę chwilówkę dla zadłużonych musisz zdawać sobie sprawę z tego, że znajdujesz się w specyficznej sytuacji. Zwykle do uzyskania finansowania wystarcza minimum formalności, jednak w Twoim przypadku kluczowe mogą się okazać:
Zdolność kredytowa
Osiąganie stałego dochodu na odpowiednim poziomie, a także bilans miesięcznych wpływów i zobowiązań to aspekty, które w przypadku pożyczki dla zadłużonych będą jednymi z najważniejszych do wydania pozytywnej decyzji.
Wpisy w bazach/rejestrach
Negatywne wpisy w rejestrach, które zapewne posiadasz jako osoba zadłużona, będą weryfikowane pod kątem istotności. Jeżeli zaległości nie są znaczące, pożyczkodawca powinien przychylić się do Twojego wniosku.
Jak zaciągnąć pożyczkę dla zadłużonych?
1.
Wybór najlepszej oferty - pierwszym krokiem na drodze do zaciągnięcia chwilówki dla zadłużonych jest znalezienie najlepszej oferty pożyczki. Istnieje kilka ważnych aspektów, na które powinieneś zwrócić szczególną uwagę decydując się na skorzystanie z usług konkretnego pożyczkodawcy. W wyborze pomoże Ci nasz ranking.
2.
Rejestracja i złożenie wniosku - standardem w większości firm pożyczkowych jest wymóg założenia konta użytkownika przez potencjalnego pożyczkobiorcę. Dzięki niemu będziesz miał stały dostęp do swoich dokumentów. Kolejny krok to złożenie wniosku. Ty wybierasz czy chcesz to zrobić online, czy odwiedzić oddział pożyczkodawcy.
3.
Weryfikacja danych i analiza zdolności - przedstawiciel firmy pożyczkowej musi potwierdzić prawdziwość danych. Może to zrobić przez telefon, osobiście lub użyć w tym celu aplikacji. Ta ostatnia przyda się także podczas oceny zdolności kredytowej na podstawie historii Twoich transakcji. Oświadczenie o dochodach może być niewystarczające.
4.
Wydanie decyzji - jeśli wniosek o pożyczkę postanowisz złożyć osobiście, decyzję o przyznaniu lub odmowie wypłaty środków powinieneś otrzymać na miejscu. W przypadku składania wniosku online, decyzja pożyczkodawcy zostanie przekazana zapewne za pośrednictwem wiadomości SMS. Jeśli będzie odmowna - spróbuj w innej firmie.
Jakie są koszty pożyczek dla zadłużonych?
W związku z większym ryzykiem, jakie wiąże się z udzielaniem pożyczek i chwilówek dla zadłużonych, ich koszty przyznania oraz obsługi mogą być stosunkowo wyższe niż w przypadku standardowych chwilówek. Firmy pożyczkowe starają się zrekompensować sobie w ten sposób ewentualne straty, które mogłyby ponieść w przypadku niespłacenia zobowiązania przez mało wiarygodnego klienta. Pomimo tego, że znajdujesz się w trudnej sytuacji, nie zgadzaj się jednak na poniesienie kosztów, które przekraczają te uregulowane za pomocą ustawy antylichwiarskiej.
W przypadku, w którym Twoja historia kredytowa nie pozwoli na otrzymanie darmowej chwilówki, szczególną uwagę powinieneś zwrócić na takie parametry zobowiązania, jak:
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To łączny koszt nie tylko oprocentowania czy ubezpieczenia chwilówki, ale także prowizji, opłaty za udzielenie pożyczki, opłaty administracyjnej oraz innych;
koszty przedłużenia terminu spłaty, czyli opłata, jaką będziesz musiał ponieść, jeżeli zwrócenie pożyczki w terminie okaże się dla Ciebie niemożliwe;
inne opłaty, czyli te wynikające np. ze specjalnych warunków, na jakich pożyczkodawca zdecyduje się udzielić Ci finansowania.
Podpisując umowę pożyczkową miej na uwadze to, że w myśl nowych przepisów pożyczkodawca nie może zaproponować Ci oprocentowania chwilówki na poziomie wyższym niż 10% w skali roku. Dodatkowo, 55% wartości zobowiązania w skali rocznej i 100% dla całego okresu, to górne granice dla kosztów pozaodsetkowych.
Dlaczego pożyczka chwilówka dla zadłużonych?
Zalety pożyczek dla zadłużonych
1.
W niektórych przypadkach pożyczki dla zadłużonych mogą być ostatnią deską ratunku dla osób, które mają problemy ze spłatą poprzednich zobowiązań
2.
Uzyskanie pożyczki dla zadłużonych może być pierwszym krokiem na drodze do zrestrukturyzowania swoich finansów i wyjścia ze spirali zadłużenia.
3.
Pożyczka dla zadłużonych w sprawdzonej firmie może uchronić pożyczkobiorcę przed zaciągnięciem zobowiązania np. w ramach pożyczki pod weksel czy pożyczki prywatnej u podmiotu o wątpliwej reputacji.
4.
Pomimo posiadanego zadłużenia, cały proces przyznawania pożyczki online będzie dla pożyczkobiorcy najprawdopodobniej komfortowy, szybki i wygodny.
5.
Możliwość skorzystania z szybkiej weryfikacji wniosku i zdolności kredytowej.
Wady pożyczek dla zadłużonych
1.
Otwarcie drogi do pogłębienia zadłużenia osoby, która źle oszacuje swoją zdolność do terminowego regulowania kolejnego zobowiązania.
2.
Krótki okres spłaty chwilówki, który może się okazać niewystarczający dla pożyczkodawcy spłacającego równocześnie inne zobowiązania.
Najczęstsze pytania i odpowiedzi
Czy wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników?
Pożyczkodawcy starają się zabezpieczać przed pozyskaniem niewypłacalnego klienta między innymi poprzez sprawdzanie rejestrów dłużników. W niektórych przypadkach wystarcza im jednak analiza zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Inne firmy pożyczkowe sprawdzają rejestry jedynie wyrywkowo. Tak, czy inaczej wpisy w bazach dłużników są zawsze klasyfikowane pod względem istotności.
Jakie dane są potrzebne do rejestracji konta?
Celem założenia konta użytkownika w systemie pożyczkodawcy wystarczy tak naprawdę kilka podstawowych danych znajdujących się w dokumencie tożsamości. Jego numer i seria to jedne z tych informacji, których wymaga właściwie każda firma pożyczkowa. Oprócz tego w procesie rejestracji zostaniesz poproszony o podanie swojego imienia, nazwiska oraz numeru PESEL.
Co jeśli nie dostanę pożyczki w takiej kwocie, jakiej potrzebuję?
Jeśli wiesz, że do osiągnięcia zamierzonego celu potrzebujesz pożyczki w określonej kwocie, a pożyczkodawca nie zgadza się na udzielenie finansowania o takiej wartości, zawsze możesz spróbować wnioskować o chwilówkę w innej firmie. Zawsze zastanów się jednak czy niższa kwota zobowiązania nie będzie dla Ciebie łatwiejsza do spłaty.
Czy ze względu na zadłużenie pożyczkodawca może wymagać ode mnie innych dokumentów?
Pożyczanie pieniędzy osobie zadłużonej zawsze wiąże się z większym ryzykiem niż w przypadku osoby terminowo spłacającej swoje zobowiązania. W związku z powyższym pożyczkodawca zanim udzieli Ci chwilówki może poprosić o przedłożenie zaświadczenia o zatrudnieniu lub zeszłorocznych zeznań podatkowych. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają także przedstawienia rachunków za media, celem dokładnego wglądu w wysokość Twoich stałych zobowiązań.
Jakie konsekwencje poniosę, jeśli nie oddam pożyczki w terminie?
Każda firma pożyczkowa posiada wypracowane procedury postępowania w przypadku niesolidnych pożyczkobiorców. Oprócz karnych odsetek możesz się spodziewać monitów ponaglających w różnej formie. Jeśli pomimo tych działań nie zwrócisz pożyczki sprawa może zostać przekazana windykatorowi, a następnie do sądu. Takie postępowanie kończy się zazwyczaj egzekucja komorniczą.
Czy zestawienie ofert w rankingu jest aktualizowane?
Tak, dokładamy regularnych starań, aby rejestrować wszelkie zmiany pojawiające się na rynku pożyczek pozabankowych i uwzględniać je w naszym rankingu pożyczek dla zadłużonych.
Żadna oferta pożyczkowa mi nie odpowiada. Co zrobić?
W sytuacji, w której nie jesteś przekonany do propozycji żadnego pożyczkodawcy, zachęcamy do zapoznania się z ofertami, które prezentujemy w naszym rankingu chwilówek. Znajdziesz tam zestawienie najkorzystniejszych produktów pożyczkowych dostępnych obecnie na rynku.
Komentarze
Dodaj komentarz do artykułu:
Anka
says:
5 września 2019 o 08:23
Znacie jakieś inne firmy oprócz profit credit i rapida, które oferują pożyczki pozabankowe dla zadłużonych???
Fabian
says:
12 sierpnia 2019 o 11:32
Vivuus, tam warto sprawdzić też.
olkos
says:
5 sierpnia 2019 o 10:47
nie wiem czy pożyczka dla osoby z długami jest dobrym rozwiązaniem. z jednej strony ma kasę na spłatę długu jeżeli działa ona rozsądnie, a z drugiej może wpaść w jeszcze gorsze długi.
crajzis68
says:
3 sierpnia 2019 o 14:13
a ktoś coś słyszał o vivusie czy się opłaca u nich brać pożyczki lub chwilówki?
KL
says:
15 lipca 2019 o 14:38
miałam problem ze spłatą wcześniejszych chwilówek i ostatnim moim ratunkiem były szybkie chwilówki dla zadłużonych… i tak chwilówka na spłatę kolejnej ale jak tylko uda spłacić mi się ostatnią chwilówkę to kończę z tym.
Komentarze
Znacie jakieś inne firmy oprócz profit credit i rapida, które oferują pożyczki pozabankowe dla zadłużonych???
Vivuus, tam warto sprawdzić też.
nie wiem czy pożyczka dla osoby z długami jest dobrym rozwiązaniem. z jednej strony ma kasę na spłatę długu jeżeli działa ona rozsądnie, a z drugiej może wpaść w jeszcze gorsze długi.
a ktoś coś słyszał o vivusie czy się opłaca u nich brać pożyczki lub chwilówki?
miałam problem ze spłatą wcześniejszych chwilówek i ostatnim moim ratunkiem były szybkie chwilówki dla zadłużonych… i tak chwilówka na spłatę kolejnej ale jak tylko uda spłacić mi się ostatnią chwilówkę to kończę z tym.