Darmowe chwilówki

Darmowe chwilówki cieszą się niesłabnącą popularnością na polskim rynku, ponieważ pozwalają szybko zrekompensować braki w domowym budżecie. Jest to popularna forma promocji wykorzystywana przez wiele firm pożyczkowych. Sprawdź, które firmy pożyczkowe oferują pierwszą pożyczkę za darmo oraz na co zwrócić uwagę, korzystając z takiej oferty.

Porównaj oferty darmowych chwilówek

Czym są darmowe chwilówki?

Darmowe chwilówki to promocyjne pożyczki, w przypadku których pożyczkobiorca nic nie płaci za pożyczone pieniądze. Darmowe pożyczki dostępne w ofercie firm pożyczkowych. Są dedykowane nowym klientom, aby przyciągnąć ich uwagę. Tego typu zobowiązania cieszą się dużą popularnością, ponieważ ich koszt wynosi równe 0 zł, stąd znane są również jako pożyczki z RRSO 0%. Pożyczkodawca nie naliczy Ci opłat związanych z opłatą przygotowawczą, prowizją czy oprocentowaniem.

Pewnie zastanawiasz się, gdzie jest w tym wszystkim haczyk? Dobra wiadomość jest taka, że go nie ma. Jedyne o czym musisz pamiętać, to termin spłaty pożyczki na konto pożyczkodawcy. Jeśli pojawi się chociaż jeden dzień opóźnienia w spłacie, to firma pożyczkowa może anulować Ci promocyjną ofertę i naliczyć koszty, jak w przypadku zwykłej pożyczki.

Kto może skorzystać z chwilówki za darmo?

Skorzystać z oferty chwilówki za darmo mogą osoby, które nigdy wcześniej nie wnioskowały o pożyczkę w danej firmie pożyczkowej. Poza tym, należy spełnić szereg innych wymagań, pożyczkodawcy najczęściej wymagają by pożyczkobiorca:

• Był osobą pełnoletnią z pełną zdolnością do czynności prawnych. Ciekawostką jest fakt, że wiele firm udziela finansowania dopiero dla osób w wieku co najmniej 20, 21, a nawet 23 lat.
• Nie był w wieku przekraczającym maksymalny próg wieku. Najczęściej jest to 70 lat, ale może być nawet 75 czy 80 w zależności od polityki danej firmy pożyczkowej.
• Był obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej. Choć tutaj pragniemy zaznaczyć, że w ostatnich latach pojawiają się firmy pożyczkowej, które otwierają się na klientów z innym obywatelstwem, doskonałym tego przykładem są firmy NetGotówka czy PożyczkaPlus, które oferują chwilówki dla Ukraińców.
• Posiadał konto bankowe, adres e-mail oraz telefon komórkowy z aktywnym numerem.
• Posiadał dobrą historię kredytową we wszystkich rejestrach dłużników.

Czy darmowa pożyczka wiąże się z kosztami?

Mogłoby się wydawać, że już sama nazwa wskazuje na to, iż darmowa pożyczkat nie generuje żadnych dodatkowych kosztów. I w praktyce tak jest, pierwsza pożyczka za darmo u danego pożyczkodawcy jest jak nazwa wskazuje darmowa, czyli wolna od dodatkowych kosztów. Jest tak jednak pod jednym warunkiem, że spłacisz zaciągniętą pożyczkę w terminie określonym w umowie. Wówczas będziesz musiał oddać jedynie udostępniony Ci kapitał.

W przypadku, w którym darmowa pożyczka okaże się dla Ciebie jednak zbyt wymagająca w kwestii zebrania kwoty niezbędnej do uregulowania zobowiązania, pożyczkodawca będzie miał prawo do naliczenia Ci wszystkich standardowych opłat z tytułu karnych odsetek za zwłokę w spłacie pożyczki.

Nawet jeśli wnioskujesz o darmową chwilówkę, zawsze sprawdzaj wszystkie zapisy w umowie. Znajdziesz tam informację, ile wynoszą koszty dodatkowych usług jak:

• opłaty prowizyjne – bezpośrednio związane z wynagrodzeniem naliczanym sobie przez firmę pożyczkową. Zazwyczaj na ich wysokość wpływa kwota pożyczki;
• opłata za odroczenie terminu spłaty – za przedłużenie pożyczki o dodatkowe kilka dni, pożyczkodawca pobiera opłatę o ustalonej wysokości;
• odsetki za spóźnienie – jeśli przekroczysz okres spłaty pożyczki chwilówki choćby o 1 dzień, pożyczkodawca zaczyna naliczać odsetki karne, które będziesz zwracał wraz z kapitałem.

Nawet jeżeli nie uda Ci się spłacić darmowej pożyczki w terminie, pamiętaj, że oprocentowanie chwilówki nie może przekroczyć 10% w skali rocznej. Maksymalna wysokość opłat pozaodsetkowych to natomiast 55% wartości pożyczki w skali roku i 100% w skali całego okresu trwania zobowiązania.

Co trzeba przygotować do wniosku o darmową chwilówkę?

Poniżej przedstawiamy listę formalności i dokumentów jakie należy przygotować do złożenia wniosku o darmową chwilówkę:

• Dowód osobisty – Informacje zawarte w dokumencie tożsamości są niezbędnie nie tylko podczas wypełniania wniosku, ale także już na etapie rejestracji konta użytkownika.
• Konto bankowe – Rachunek bankowy, z którego regularnie korzystasz jest potrzebny do analizy Twojej zdolności kredytowej oraz potwierdzenia tożsamości, np. poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Na Twój numer konta bankowego nastąpi również przelanie pieniędzy zgodnie z zawartą umową.
• Numer telefonu komórkowego – Kody weryfikacyjne przesyłane na kolejnych etapach rejestracji oraz wnioskowania o pożyczkę wymagają aktywnego, zarejestrowanego w Polsce numeru telefonu.
• Adres e-mail – Celem usprawnienia kontaktu z klientem, większość pożyczkodawców oczekuje posiadania adresu e-mail, na który wysyłane są m.in. dokumenty pożyczkowe.

Jakie mogą być dodatkowe wymagania?

Pożyczkodawca zadba o zabezpieczenie swoich interesów i poza podstawowymi dokumentami niezbędnymi do złożenia wniosku, ważne będą dla niego również:

• Zdolność kredytowa – Wynik bilansu Twoich stałych zobowiązań oraz miesięcznych dochodów stanowi dla pożyczkodawcy sygnał do tego, czy będziesz w stanie terminowo spłacić zobowiązanie. Analizy dokonuje się najczęściej na podstawie historii kredytowej konta.
• Wpisy w bazach/rejestrach – Nieterminowo spłacone zobowiązania czy rachunki regulowane po dacie wymagalności najczęściej trafiają do bazy dłużników i skutkują powstaniem negatywnej historii kredytowej. Pożyczkodawcy sprawdzają te rejestry, aby uniknąć pozyskania niesolidnego pożyczkobiorcy.

Jakie firmy udzielają darmowe chwilówki?

Oto kilka najciekawszych ofert darmowych chwilówek:

• SmartPożyczka
  Kwoty pożyczek: 200 – 5 000 złotych
  Okres spłaty: 30 dni
• Cashtero
  Kwoty pożyczek: 100 – 10 000 złotych
  Okres spłaty: 61 – 90 dni
• PożyczkaPlus
  Kwoty pożyczek: 200 – 5 000 złotych
  Okres spłaty: 30 dni
• Credyt
  Kwoty pożyczek: 200 – 5 000 złotych
  Okres spłaty: 30 – 120 dni
• Credy
  Kwoty pożyczek: 500 – 3 000 złotych
  Okres spłaty 31 dni
• Vivus
  Kwoty pożyczek: 100 – 3 000 złotych
  Okres spłaty: 61 dni
• Feniko
  Kwoty pożyczek: 300 – 3 000 złotych
  Okres spłaty: 7 – 61 dni
• Finbo
  Kwoty pożyczek: 500 – 5 000 złotych
  Okres spłaty: 30 dni

Jak wybrać najkorzystniejszą darmową pożyczkę?

Pewnie zastanawiasz się, jak wybrać najlepszą ofertę, skoro każda pierwsza pożyczka jest bezpłatna dla nowych klientów firm pożyczkowych. Okazuje się, że instytucje finansowe proponują swoim klientom darmowe pożyczki różniące się kilkoma ważnymi aspektami od ofert konkurencji (okres spłaty, maksymalna kwota pożyczki, sposób weryfikacji oraz czas wypłaty). Nasze zestawienie ofert oparliśmy właśnie o te istotne z punktu widzenia potencjalnego pożyczkobiorcy parametry. Niemniej ważnym aspektem, co parametry chwilówki, jest sprawdzenie opinii i informacji o danej firmie pożyczkowej.

Upewnij się, że instytucja, z której usług chcesz skorzystać, znajduje się na liście Krajowego Nadzoru Finansowego. Przeczytaj też recenzje innych klientów firmy – dzięki temu dowiesz się, jak wygląda przyznawalność pożyczki oraz jak szybko otrzymasz pieniądze na konto.

Więcej o tym jak jak dokonujemy selekcji ofert przed zamieszczeniem ich w rankingu przeczytasz w dalszej części artykułu.

Jak przygotowaliśmy ranking darmowych chwilówek?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania na poziomie 0% była dla nas najważniejszym, ale nie jedynym wyznacznikiem przy tworzeniu rankingu darmowych chwilówek. Oto, co jeszcze wzięliśmy pod uwagę:

• Maksymalna kwota pożyczki – Zazwyczaj najwyższa kwota oferowana w jakiej oferowane są darmowe chwilówki to 3 000 zł. Potrzebujesz większej gotówki? W naszym rankingu możesz znaleźć takie propozycje.
• Okres spłaty chwilówki – Decydując się na bezkosztowe pożyczanie nie musisz iść na kompromis w kwestii okresu spłaty chwilówki. Zestawiliśmy dla Ciebie oferty chwilówek, które będziesz mógł spłacić po 30, 45, a nawet 65 dniach.
• Sposób weryfikacji wniosku – Sprawdziliśmy, które firmy korzystają z aplikacji takich, jak Kontomatik, Instantor czy KontoConnect, a które wymagają wykonania przelewu weryfikacyjnego na 1 gr lub 1 zł.
• Koszt pożyczki – Pierwsza darmowa chwilówka online pozostaje bezkosztowa jedynie w przypadku jej terminowej spłaty. Tworząc ranking, zwróciliśmy zatem uwagę na całkowity koszt zobowiązania w przypadku pojawienia się problemów ze spłatą w terminie.
• Szybkość wypłaty pieniędzy – Ważny był dla nas rzeczywisty czas potrzebny na zaksięgowanie przelewu na koncie pożyczkobiorcy.
• Ocena firmy – Perspektywa darmowej chwilówki może skusić pożyczkobiorcę do skorzystania z oferty niesprawdzonej firmy. W naszym rankingu znajdziesz jedynie wiarygodnych i doświadczonych rynkowo pożyczkodawców.

Co jeszcze uwzględniliśmy w rankingu?

W trakcie tworzenia rankingu zwracaliśmy również uwagę na poziom przyznawalności pożyczek, jakim mogą się pochwalić firmy pożyczkowe. Wiemy też, jak ważna dla naszych Użytkowników jest możliwość szybkiego, komfortowego i intuicyjnego przejścia przez cały proces przyznawania chwilówki. Dlatego uwzględniliśmy oferty pożyczkodawców, którzy proponują swoim klientom minimum formalności tak, jak ma to miejsce podczas korzystania z takich produktów, jak m.in. chwilówki bez przelewu weryfikacyjnego i chwilówki na dowód.

Pomimo, że staraliśmy się, aby nasza porównywarka darmowych chwilówek uwzględniała wszystkie istotne parametry tego typu pożyczek, powinieneś pamiętać, aby zawsze przy wyborze kierować się własną sytuacją. Może się bowiem okazać, że ze względu na jeden aspekt, bardziej atrakcyjną okaże się dla Ciebie oferta znajdująca się w rankingu poza podium.

Jak wziąć pierwszą pożyczkę za darmo?

W skrócie przedstawiamy, jak krok po kroku skorzystać z oferty pierwszej darmowej pożyczki:

1. Dokonaj wyboru oferty – to ważny etap, gdyż wybrana oferta będzie decydowała o warunkach i komforcie uzyskania oraz spłacania pożyczki chwilówki. Zanim zdecydujesz, porównaj więc wszystkie parametry darmowych chwilówek i wybierz tę, której wysokość i termin spłaty najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom.
   
2. Utwórz indywidualne kont i wypełnij wniosek – jeżeli na skorzystanie z oferty konkretnego pożyczkodawcy zdecydujesz się po raz pierwszy, zostaniesz poproszony o założenie konta klienta. Kolejny krok to skrupulatne wypełnienie wniosku pożyczkowego. Pamiętaj, aby zawsze wpisywać jedynie prawdziwe informacje.
   
3. Przejdź weryfikację tożsamości i zdolności kredytowej – obowiązkowym etapem na drodze do otrzymania pierwszej pożyczki za darmo jest potwierdzenie prawdziwości danych zawartych we wniosku, np. poprzez przelew weryfikacyjny 1 gr. Dodatkowo, firmy pożyczkowe dokonują sprawdzania obecności wnioskującego w rejestrach dłużników, aby ocenić zdolność potencjalnego klienta do spłaty zobowiązania.
   
4. Otrzymaj decyzję pożyczkodawcy – po przejściu przez wszystkie, wspomniane wyżej etapy starania się o przyznanie pożyczki, należy oczekiwać na decyzję ze strony pożyczkodawcy. Najczęściej jest ona przekazywana w formie wiadomości SMS lub telefonicznie. W przypadku odmowy, możesz próbować otrzymać darmową pożyczkę u innego pożyczkodawcy.

Jeśli nie posiadasz własnego konta bankowego, sprawdź nasz ranking chwilówek bez konta w banku. Minus tego rozwiązania? Chwilówka za darmo może być niemożliwa.

Zalety darmowych chwilówek

1. Brak dodatkowych kosztów dla nowych klientów danego pożyczkodawcy pod warunkiem terminowej spłaty zobowiązania.
2. Procedura odbywa się w całości online – dotyczy to zarówno wypełnienia wniosku, jak i jego weryfikacji.
3. Minimum formalności – większość firm pożyczkowych wymaga jedynie dowodu osobistego.
4. Szybka wypłata środków na konto bankowe – przelew może nastąpić już w ciągu kilkunastu minut od przesłania wniosku.
5. Szeroki wybór ofert – darmowe pożyczki pozabankowe, ze względu na dużą konkurencyjność, oferowane są przez większość firm pożyczkowych. Wybór najbardziej odpowiadającego Ci pożyczkodawcy jest więc większy niż w przypadku innych rodzajów chwilówek.
6. Szybka weryfikacja danych zawartych we wniosku oraz analiza zdolności kredytowej za pomocą aplikacji.
7. Możliwość skorzystania kilkukrotnie u różnych pożyczkodawców.

Wady darmowych chwilówek

1. Ryzyko niewypłacalności związane z przyjęciem zbyt wielu zobowiązań w wielu firmach pożyczkowych naraz. Należy uważać, by nie wpaść w spiralę zadłużenia.
2. Naliczenie standardowych kosztów przy braku terminowej spłaty zobowiązania.
3. Niewielka kwota pożyczki – darmowa chwilówka rzadko kiedy przekracza 3 000 zł.
4. Krótki okres spłaty – pożyczki udzielane za darmo trzeba najczęściej spłacić w ciągu 30 dni.

Pierwsza pożyczka za darmo a weryfikacja w bazach

Instytucje pozabankowe sprawdzają zdolność kredytową klientów poprzez weryfikację w bazach dłużników. Nie inaczej jest w przypadku takiej oferty jak pierwsza pożyczka za darmo. Dzięki temu, pożyczkodawcy mogą potwierdzić wiarygodność potencjalnego klienta.

Do najczęściej sprawdzanych rejestrów należą BIK i KRD, BIG Infomonitor czy ERIF. Można jednak znaleźć oferty darmowych chwilówek bez sprawdzania BIK. Przy takim wyborze informacje o zadłużeniach w Biurze Informacji Kredytowej nie będą miały znaczenia. Jak skorzystać z chwilówki bez BIK? Przed skorzystaniem z usług konkretnej firmy pożyczkowej należy sprawdzić, do jakich rejestrów zagląda. Jeśli wśród nich nie będzie BIK, to śmiało możesz złożyć wniosek o dodatkową gotówkę.

Często zadawane pytania

Pożyczka 0% RRSO – co to oznacza?

Zacznijmy od wyjaśnienia terminu RRSO. RRSO czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania to wskaźnik wyrażający całkowity koszt pożyczki ponoszony przez pożyczkobiorcę. Pożyczka 0% RRSO to pożyczka, w przypadku której pożyczkobiorca nie płaci za zobowiązanie – jest ona w 100% darmowa. Oznacza to, że pożyczkobiorca oddaje dokładnie tyle ile pożyczył, np. 3000 zł na okres 30 dni. Następnie oddajesz równe 3000 zł bez naliczania odsetek i prowizji w terminie wyznaczonym w umowie. Jeśli spóźnisz się ze spłatą pożyczki, przestanie być darmowa. Wtedy RRSO 0% będzie nieaktualne, gdyż pożyczkodawca naliczy karne odsteki za nietrzymanie się terminu spłaty zawartego w umowie pożyczki.

Czy rzeczywiście można otrzymać pierwszą darmową chwilówkę za 0 zł?

Tak. Pod warunkiem spełniania dwóch warunków – musi to być Twoja pierwsza chwilówka u wybranego pożyczkodawcy i musisz ją spłacić w terminie określonym w umowie.

Na jakie kwoty i okres udzielane są darmowe pożyczki?

Darmowe pożyczki udzielane są najczęściej na kwoty od kilkuset złotych do aż 3000 złotych na okres 30 dni. Niektórzy pożyczkodawcy dają możliwość wyboru krótszego lub nieco dłuższego terminu spłaty, na przykład 60 dni.

Czy można skorzystać z darmowej chwilówki mając wpis w rejestrze BIK?

Rejestr BIK odnotowuje złe jak i dobre wpisy na temat osób korzystających z pożyczek i produktów ratalnych. Jeśli w rejestrze BIK znajdują się tylko negatywne wpisy, w takiej sytuacji szansa na uzyskanie darmowej chwilówki jest niestety znikoma. Firmy pożyczkowe nagradzają promocyjną ofertą tylko wzorowych klientów. Z ich punktu widzenia, nie ma sensu ryzykować udzielania finansowania komuś kto już ma problemy w postaci negatywnych wpisów w BIK.

W jakiej sytuacji darmowa chwilówka przestaje być darmowa?

Darmowa chwilówka przestanie być darmowa w momencie, gdy minie ustalony termin spłaty wyznaczony w umowie o chwilówkę. Pożyczkodawca, zgodnie z zapisami w umowie ma prawo do naliczania odsetek karnych za każdy opóźniony dzień spłaty pożyczki. Dlatego tak ważne jest by wnioskować tylko o kwotę, co do której masz pewność, że nie sprawi Ci problemu w związku ze zwróceniem pożyczonych środków.

Co zrobić w sytuacji, gdy wniosek o darmową pożyczkę został odrzucony?

Przede wszystkim zapytaj, co było powodem odrzucenia Twojego wniosku. Jeśli przyczyną odmowy była zbyt wysoka całkowita kwota pożyczki, spróbuj złożyć wniosek ponownie, tym razem na mniejszą sumę. W przypadku negatywnej historii kredytowej pozostaje Ci jedynie skorzystanie z pożyczek z poręczycielem lub pod zastaw.

Czy podczas wnioskowania o darmową pożyczkę mogą być potrzebne inne dokumenty niż dowód osobisty?

W przypadku dobrej zdolności kredytowej, pożyczkodawcy wystarczą zazwyczaj dane z Twojego dowodu osobistego. Może się jednak zdarzyć, że w przypadku wątpliwości, przedstawiciel poprosi o oświadczenie o dochodach, zaświadczenie o zatrudnieniu lub na przykład o przedłożenie zeznania podatkowego z zeszłego roku.

Co się stanie, jeśli spóźnię się ze spłaceniem darmowej chwilówki?

Już pierwszego dnia spóźnienia z uregulowaniem zobowiązania, pożyczkodawca zacznie naliczać odsetki karne i anuluje promocje bezpłatnej chwilówki. Dlatego jeżeli wiesz, że nie uda Ci się dotrzymać terminu spłaty, zgłoś do pożyczkodawcy prośbę o jego przesunięcie. Pamiętaj jednak, że nie każda firma pożyczkowa gwarantują taką możliwość.

Jak długo należy czekać na otrzymanie pieniędzy z chwilówki 0% RRSO?

Sama weryfikacja wniosku jest niemalże natychmiastowa w każdy dzień roboczy, szczególnie w przypadku klientów, co do których firma pożyczkowa nie ma żadnych wątpliwości – są to pożyczkobiorcy z wzorową historią kredytową. Natomiast jeśli chodzi o otrzymanie pieniędzy z chwilówki, jest to uzależnione od formy wypłaty. Jeśli firma pożyczkowa dokonuje przelewów z wykorzystaniem natychmiastowych przelewów, pieniądze powinieneś otrzymać nawet w ciągu kilku minut od otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej. Miej jednak świadomość, że w najgorszym scenariuszu, pieniądze otrzymasz w ciągu 1 dnia roboczego.

Dlaczego warto korzystać z porównywarki Chwilowo.pl?

Nasz zespół na bieżąco śledzi zmiany zachodzące na rynku pożyczek pozabankowych i reaguje na nie w możliwie najkrótszym czasie. Zależy nam na tym, aby nasi Użytkownicy mieli dostęp tylko do aktualnych ofert pożyczkowych.

Na jaki cel można przeznaczyć pieniądze z pożyczki 0% RRSO?

Pieniądze z pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel. Firmy pożyczkowe to nie instytucje bankowe, a chwilówki to nie kredyty. Zatem to na co wydasz pieniądze z darmowej pożyczki zależy tylko od Ciebie.

Jak wygląda spłata darmowej pożyczki?

Spłata darmowej pożyczki wygląda dokładnie tak samo jak w przypadku każdego innego rodzaju pożyczki. Pożyczkobiorca po otrzymaniu pożyczki jest zobowiązany do zwrotu pieniędzy w terminie wyznaczonym w terminie. Najczęstszą formą spłaty jest przelew na numer konta bankowego firmy pożyczkowej, która udzieliła danej pożyczki.

Czy można wziąć kilka darmowych pożyczek?

Tak, ale w kilku różnych firmach pożyczkowych. Przypominamy, że darmowa pożyczka to oferta skierowana do osób, które nigdy nie pożyczały pieniędzy w danej firmie pożyczkowej. Na rynku znajdziemy kilka firm pożyczkowych, w ofercie których widnieją darmowe pożyczki. Oznacza to, że możesz skorzystać z usług kilku firm i tym sposobem wziąć aż kilka pożyczek na preferencyjnych warunkach.

Czy osoba bez obywatelstwa polskiego może skorzystać z chwilówki za darmo?

Większość firm pożyczkowych wymaga posiadania obywatelstwa polskiego od swoich klientów. Są też jednak takie firmy, które dostrzegają zapotrzebowanie klientów i dostosowują się do panujących warunków. Doskonałym tego przykładem są firmy, które otworzyły się na klientów z obywatelstwem ukraińskim. Zatem odpowiedź brzmi tak, osoba bez obywatelstwa polskiego może skorzystać z oferty chwilówki za darmo. Przestrzegamy jednak, że tylko kilka firm oferuje takie usługi i są one skierowane jedynie do wybranych grup klientów.