Konsolidacja chwilówek – kredyty i pożyczki na spłatę zadłużenia

Konsolidacja chwilówek to propozycja dla wszystkich osób, które mają na swoim koncie niespłacone pożyczki. Takie finansowanie udzielane na spłatę chwilówek pozwoli wynegocjować nowe warunki oraz wydłuży termin zwrotu pożyczonych środków. Sprawdźmy, jak dokonać konsolidacji chwilówek.

Kredyt na spłatę chwilówek – ranking chwilowo.pl

Ostatnia aktualizacja: 12 Maja 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
13,49 %
RRSO
9,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
w 100% bezpieczny proces
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Kwota
21,75 %
RRSO
15,26 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
9 - 120 miesięcy
? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty
1 000 - 180 000 zł
? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny.
Kwota
12,96 %
RRSO
7 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Santander Bank Polska - Konsolidacja "Lżejsza Rata"
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 300 000 zł
Kwota
19,08 %
RRSO
13,99 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 200 000 zł
Kwota
8,19 %
RRSO
7,89 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Getin Bank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 200 000 zł
Kwota
24,09 %
? Produkt standardowy - 24,09 %
RRSO
11,49 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
13,83 %
RRSO
10,59 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kasa Stefczyka kredyt konsolidacyjny
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 160 000 zł
Kwota
6,22 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Masz do spłaty ratę pożyczki, czy co gorsza, kilka takich zobowiązań, których terminy się nakładają? Bywa to problematyczne, dlatego wyjściem z takiej sytuacji jest kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek. Specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy wskazówki, dzięki którym ułatwisz sobie wybór najtańszego kredytu konsolidacyjnego.

Konsolidacja chwilówek – na czym polega?

Na czym polega konsolidacja chwilówek? To w praktyce zaciągnięcie nowej pożyczki na spłatę wcześniejszych zobowiązań finansowych. Mamy tutaj do czynienia z połączeniem i spłatą kilku pożyczek w ramach jednego finansowania.

Takie rozwiązanie pozwoli zmniejszyć Twoje miesięczne wydatki. Dzięki wydłużeniu okresu kredytowania po prostu spłacasz jedno zobowiązanie z niższą miesięczną ratą. Decydując się na kredyt konsolidacyjny, nie musisz łączyć wszystkich swoich chwilówek. Sam decydujesz, które pożyczki chcesz połączyć – czy wszystkie, czy tylko ich część.

Dla kogo jest pożyczka konsolidacyjna?

Na konsolidację chwilówek najczęściej decydują się osoby, które mają:

  • problem w zapamiętaniu terminów płatności rat w różnych instytucjach,
  • trudności w regulowaniu swoich comiesięcznych zobowiązań.

O konsolidację chwilówek starają się także osoby, które mają na swoich barkach liczne pożyczki pozabankowe i coraz gorzej radzą sobie z ich spłatą. Jednak wcale nie musisz być w trudnej sytuacji finansowej, by skonsolidować chwilówki. O pożyczkę konsolidacyjną możesz się starać, nawet gdy posiadasz dobrą zdolność kredytową. Masz wtedy zdecydowanie większą szansę otrzymać pozytywną decyzję i atrakcyjne warunki niż wtedy, kiedy wpadniesz w długi finansowe.

Jak działa bankowa pożyczka konsolidacyjna?

Jeśli chodzi o konsolidację zobowiązań w banku, to różni się ona nieco od pożyczki konsolidacyjnej w instytucji pozabankowej. Przede wszystkim biorąc na ten cel kredyt w banku, musisz określić, jakie zobowiązania ma objąć. Ważna jest także dobra zdolność kredytowa oraz fakt, że otrzymane środki trafią bezpośrednio na konta Twoich wierzycieli. Nie będziesz w ich fizycznym posiadaniu – chyba że wybierzesz kredyt konsolidacyjny z dodatkowymi środkami do wydania.

Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej bank, który przyznał Ci kredyt na spłatę chwilówek, reguluje wskazane przez Ciebie zadłużenie. Od tej chwili zamiast spłacania kilku pożyczek pozabankowych w różnych terminach, pozostanie Ci do oddania tylko jedno zobowiązanie.

Pamiętaj tylko, że kwota przeznaczona na kredyt konsolidacyjny nie trafi na Twoje konto bankowe. Bank sam dokonuje spłaty chwilówek w różnych firmach. Oczywiście w ramach konsolidacji możesz otrzymać także dodatkowe środki, które przeznaczysz na dowolny cel. Ta kwota pożyczki konsolidacyjnej zostanie przelana na Twój rachunek. Pozyskując zatem kredyt na spłatę chwilówek online, masz szansę uzyskać dodatkowe środki bez konieczności ubiegania się o kolejne zobowiązanie.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku – wady i zalety

Konsolidacja krótkoterminowych pożyczek w firmie pozabankowej jest o wiele prostsza. Nie musisz przedstawiać żadnych dokumentów, ani określać komu i ile chcesz oddać. Przyznane pieniądze trafią na Twój rachunek, i to od Ciebie zależy, czy przeznaczysz je na spłatę chwilówek. Oczywiście polecamy, by nie wydawać środków na inne cele, bo wpadniesz w jeszcze większą pętlę zadłużenia.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek charakteryzuje się również większą dostępnością niż kredyt na spłatę chwilówek w banku. Firmy pożyczkowe zwracają mniejszą uwagę np. na negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej lub brak zdolności kredytowej.

Podsumowując, zalety tego rodzaju zobowiązania to:

  • elastyczna procedura wnioskowania online,
  • łatwa dostępność,
  • połączenie kilku rat w jedną,
  • możliwość pozyskania dodatkowych środków na własne cele,
  • rozwiązanie dla osób z negatywną historią kredytową i wpisami w bazach dłużników,
  • długi okres spłaty i wysokie kwoty pożyczek,
  • szansa na uniknięcie negatywnych wpisów w rejestrach.

Spłata chwilówek w firmie pozabankowej posiada również niestety wady:

  • wyższy całkowity koszt kredytu niż w banku,
  • kwota przeznaczona na spłatę zobowiązań wpływa na konto klienta, który sam musi rozliczyć się z wierzycielami (osoby niezaradne finansowo mogą niewłaściwie przeznaczyć otrzymane środki).

Zawierając umowę kredytu konsolidacyjnego w firmie pozabankowej zwróć uwagę na koszty finansowania – szczególnie na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).

młoda-kobieta-przed-komputerem

Jak przebiega konsolidacja chwilówek online?

Jak już wspomnieliśmy, przy zaciąganiu chwilówki konsolidacyjnej online nie musisz dokładnie określać, jakie zobowiązania ma ona objąć. Wystarczy, że zdecydujesz się na jedną z dostępnych w internecie ofert.

Pamiętaj, że konsolidacja chwilówek będzie dla Ciebie korzystna tylko wtedy, gdy ogólne warunki umowy faktycznie obniżą koszty miesięcznych rat i ułatwią spłatę zobowiązania.

Krótkoterminowe pożyczki-chwilówki to szybkie wyjście, gdy pilnie potrzebujesz dodatkowej gotówki na dowolny cel. Zaciągane jednak pochopnie i spontanicznie mogą doprowadzić do sporych długów.

Jakie wymagania i formalności trzeba spełnić?

Z reguły nie musisz przedstawiać szeregu dokumentów, aby ubiegać się o konsolidację chwilówek. Oprócz dowodu tożsamości będziesz potrzebować zaświadczenia o osiąganych dochodach i zatrudnieniu.

Sama konsolidacja chwilówek polega na połączeniu różnych zobowiązań finansowych w jedno, dlatego czasem mogą być potrzebne umowy pożyczek, które chcesz skonsolidować. Nie będą za to wymagane żadne zabezpieczenia i poręczenia osób trzecich.

Konsolidacja chwilówek z windykacją – czy to możliwe?

Tak, możesz dokonać konsolidacji chwilówek z windykacją – jednak nie szukaj takiej pomocy w bankach. Zgodzą się one jedynie na konsolidację zobowiązań, które są regularnie spłacane i nie ma żadnych opóźnień w ich uiszczaniu. Nie udzielą natomiast wsparcia klientom, którzy nie posiadają zdolności kredytowej i zalegają ze spłatą długu.

Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych w firmie pozabankowej to rozwiązanie stworzone dla osób, które wzięły na swoje barki zbyt wiele pożyczek i mają problem z ich terminową spłatą. Możliwa jest również konsolidacja chwilówek online bez BIK. W zależności od wcześniej ustalonych warunków pieniądze otrzymasz szybko i bez zbędnych formalności.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej klienta

W bankach żaden produkt, w tym kredyt gotówkowy, czy chociażby wspomniana konsolidacja kredytów, nie jest dostępna, gdy nie posiadasz zdolności kredytowej. Tego typu instytucje przykładają dużą wagę do wiarygodności klienta.

W takiej sytuacji jedynym rozwiązaniem są dla Ciebie pożyczki bez zdolności kredytowej albo skonsolidowanie długów w firmach. Pamiętaj tylko, że jeśli Twoje zadłużenie jest spore, to takie finansowanie będzie wymagało dodatkowego zabezpieczenia, np. w formie poręczyciela. Biorąc pożyczkę z gwarantem, Twoja zdolność kredytowa nie będzie tak ważna, bo poręczyciel zobowiązuje się do spłaty długu, jeśli Ty tego nie zrobisz.

Oferty konsolidacji chwilówek bez zdolności kredytowej odnajdziesz wyłącznie w firmach pożyczkowych.

Konsolidacja chwilówek po terminie – do kiedy?

Przy spłacie chwilówek po terminie nie ma z góry ustalonego terminu ich opóźnienia. Jeśli pożyczkodawca wyraża zgodę na połączenie wszystkich długów, nawet tych po terminie, to warto się bliżej przyjrzeć temu rozwiązaniu.

Nie licz jednak tutaj na niskie oprocentowanie kredytu. Tego typu finansowanie jest zdecydowanie droższe niż w banku, ale jest to efekt dużego ryzyka, jakie ponoszą firmy pozabankowe, udzielając pomocy osobom, które nie mają żadnej szansy na kredyty bankowe.

Przedłużenie spłaty i refinansowanie – alternatywa dla konsolidacji

Konsolidacja chwilówek to niejedyna opcja na pozbycie się kłopotów w spłacaniu chwilówek pozabankowych. Jest też jeszcze kilka innych alternatywnych metod, które pomogą Ci pokonać spiralę pożyczkową.

Możesz negocjować z dotychczasowymi pożyczkodawcami, ubiegając się o przedłużenie spłaty i rozłożenie zadłużenia na raty. Umożliwi Ci to zaplanowanie swoich wydatków oraz w dłuższym terminie pozwoli wyjść z problemów finansowych. Inną możliwością jest refinansowanie pożyczki. Polega ono na zaciągnięciu kolejnego finansowania, które przeznaczysz na spłatę wcześniejszych zobowiązań. Tego typu usługi są dodatkowo płatne, ale bardzo często mogą wiązać się z korzystniejszymi warunkami niż w przypadku wcześniej zaciągniętych pożyczek.

Konsolidacja pożyczek – podsumowanie

Pamiętaj, że korzystna konsolidacja chwilówek pozwala na wyjście z pętli zadłużenia i przede wszystkim – wiąże się z niskimi kosztami. Dlatego, zanim zdecydujesz się na pierwszą ofertę z brzegu, sprawdź wszystkie dostępne rozwiązania i wybierz to, które zapewni Ci najlepsze warunki spłaty. Aby łatwiej zadecydować, czy lepsza będzie dla Ciebie konsolidacja w banku, czy firmie pożyczkowej, sprawdź nasz artykuł kredyt a pożyczka.

5/5 - (2 votes)