Konsolidacja chwilówek – kredyty i pożyczki na spłatę zadłużeń

Konsolidacja chwilówek to propozycja dla wszystkich osób, które mają na swoim koncie liczne zobowiązania finansowe. Takie produkt pozwoli wynegocjować nowe warunki oraz wydłuży termin zwrotu pożyczonych środków. Sprawdźmy, na czym dokładnie polega.

Pożyczki na spłatę chwilówek – ranking chwilowo.pl

Ostatnia aktualizacja: 9 Sierpnia 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
w 100% bezpieczny proces
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Kwota
37,58 %
RRSO
16,50 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
15,59 %
RRSO
11,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
9 - 120 miesięcy
? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty
1 000 - 180 000 zł
? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny.
Kwota
12,96 %
RRSO
7 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt konsolidacyjny
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
500 - 200 000 zł
? Dla kwoty pożyczki powyżej 70 000 zł (wraz z kredytowanymi kosztami) Alior Bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.
Kwota
9,04 %
? Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 59,39%.
RRSO
8,69 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 200 000 zł
Kwota
8,19 %
RRSO
7,89 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Konsolidacyjny
6 - 120 miesięcy
? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
11,01 %
RRSO
10,49 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Zaratka ze stałym oprocentowaniem
48 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 4 000 zł
Kwota
9,27 %
RRSO
8,90 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Getin Bank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 200 000 zł
Kwota
27,50 %
? Produkt standardowy - 27,5 %
RRSO
12,99 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł ze stałą ratą
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
15,70 %
RRSO
11,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kasa Stefczyka kredyt konsolidacyjny
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 160 000 zł
Kwota
22,30 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Masz do spłaty ratę pożyczki, czy co gorsza, kilka takich zobowiązań, których terminy się nakładają? Bywa to problematyczne, jednak wyjściem z trudnej sytuacji może być kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek. Specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy wskazówki, dzięki którym ułatwisz sobie wybór najtańszej pożyczki na spłatę zadłużeń.

Konsolidacja chwilówek – na czym polega?

Konsolidacja zadłużeń to w praktyce zaciągnięcie nowego zobowiązania na spłatę wcześniejszych pożyczek. Mamy tutaj do czynienia z połączeniem i spłatą kilku długów w ramach jednego finansowania.

Takie rozwiązanie pozwoli zmniejszyć Twoje miesięczne wydatki. Dzięki wydłużeniu okresu kredytowania po prostu spłacasz jedno zobowiązanie z niższą miesięczną ratą. Decydując się na kredyt konsolidacyjny, nie musisz łączyć wszystkich swoich pożyczek. Sam decydujesz, które zobowiązania chcesz skonsolidować- czy wszystkie, czy tylko ich część.

Dla kogo jest pożyczka na spłatę chwilówek?

Na konsolidację chwilówek najczęściej decydują się osoby, które mają:

  • problem w zapamiętaniu terminów płatności rat w różnych instytucjach,
  • trudności w regulowaniu swoich comiesięcznych zobowiązań.

O kredyt konsolidacyjny starają się także osoby, które mają na swoich barkach liczne pożyczki pozabankowe i coraz gorzej radzą sobie z ich spłatą. Jednak wcale nie musisz być w trudnej sytuacji finansowej, by skonsolidować chwilówki. O pożyczkę na spłatę zadłużenia możesz się starać nawet wtedy, gdy posiadasz dobrą zdolność kredytową. Masz wtedy zdecydowanie większą szansę otrzymać pozytywną decyzję i atrakcyjne warunki niż wtedy, kiedy wpadniesz w długi finansowe.

Jak działa bankowa pożyczka konsolidacyjna?

Jeśli chodzi o konsolidację chwilówek w banku, to różni się ona nieco od pożyczki na spłatę chwilówek w instytucji pozabankowej. Przede wszystkim biorąc na ten cel kredyt w banku, musisz określić, jakie zobowiązania ma objąć. Ważna jest także dobra zdolność kredytowa oraz fakt, że otrzymane środki trafią bezpośrednio na konta Twoich wierzycieli. Nie będziesz w ich fizycznym posiadaniu – chyba że wybierzesz pożyczkę konsolidacyjną z dodatkowymi środkami do wydania.

Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej bank, który przyznał Ci kredyt na spłatę chwilówek, reguluje wskazane przez Ciebie zadłużenie. Od tej chwili zamiast spłacania kilku pożyczek pozabankowych w różnych terminach, pozostanie Ci do oddania tylko jedno zobowiązanie.

Pamiętaj tylko, że kwota przeznaczona na kredyt na spłatę zadłużeń nie trafi na Twoje konto bankowe. Bank sam dokonuje spłaty chwilówek w różnych firmach. Oczywiście w ramach konsolidacji możesz otrzymać także dodatkowe środki, które przeznaczysz na dowolny cel. Ta kwota pożyczki konsolidacyjnej zostanie przelana na Twój rachunek. Pozyskując zatem kredyt na spłatę chwilówek online, masz szansę uzyskać finansowanie bez konieczności ubiegania się o kolejne zobowiązanie.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku – wady i zalety

Konsolidacja krótkoterminowych pożyczek w firmie pozabankowej jest o wiele prostsza. Nie musisz przedstawiać żadnych dokumentów, ani określać komu i ile chcesz oddać. Przyznane pieniądze trafią na Twój rachunek, i to od Ciebie zależy, czy przeznaczysz je na spłatę chwilówek. Oczywiście polecamy, by nie wydawać środków na inne cele, bo wpadniesz w jeszcze większą pętlę zadłużenia.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek charakteryzuje się również większą dostępnością niż kredyt na spłatę chwilówek w banku. Firmy pożyczkowe zwracają mniejszą uwagę np. na negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej lub kiepską zdolność kredytową klienta.

Zalety konsolidacji chwilówek

  • Elastyczna procedura wnioskowania online
  • Łatwa dostępność
  • Połączenie kilku rat w jedną
  • Możliwość pozyskania dodatkowych środków na własne cele
  • Rozwiązanie dla osób z negatywną historią kredytową i wpisami w bazach dłużników
  • Długi okres spłaty i wysokie kwoty pożyczek
  • Szansa na uniknięcie negatywnych wpisów w rejestrach

Wady konsolidacji chwilówek

  • Wyższy całkowity koszt kredytu niż w banku,
  • Kwota przeznaczona na spłatę zobowiązań wpływa na konto klienta, który sam musi rozliczyć się z wierzycielami (osoby niezaradne finansowo mogą niewłaściwie przeznaczyć otrzymane środki).

Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego w firmie pozabankowej wymaga dokładnej analizy kosztów. Zwróć uwagę szczególnie na to, ile wynosi RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).

młoda-kobieta-przed-komputerem

Jak przebiega konsolidacja chwilówek online?

Jak już wspomnieliśmy, przy zaciąganiu chwilówki konsolidacyjnej online nie musisz dokładnie określać, jakie zobowiązania ma ona objąć. Wystarczy, że zdecydujesz się na jedną z dostępnych w internecie ofert.

Pamiętaj, że konsolidacja będzie dla Ciebie korzystna tylko wtedy, gdy ogólne warunki umowy faktycznie obniżą koszty miesięcznych rat i ułatwią spłatę zobowiązania.

Krótkoterminowe pożyczki-chwilówki to szybkie wyjście, gdy pilnie potrzebujesz dodatkowej gotówki na dowolny cel. Zaciągane jednak pochopnie i spontanicznie mogą doprowadzić do sporych długów.

Jakie wymagania i formalności trzeba spełnić?

Z reguły nie musisz przedstawiać szeregu dokumentów, aby ubiegać się o pożyczkę na spłatę chwilówek. Oprócz dowodu tożsamości będziesz potrzebować zaświadczenia o osiąganych dochodach i zatrudnieniu.

Sama konsolidacja chwilówek polega na połączeniu różnych zobowiązań finansowych w jedno, dlatego czasem mogą być potrzebne umowy pożyczek, które chcesz skonsolidować. Nie będą za to wymagane żadne zabezpieczenia i poręczenia osób trzecich.

Pożyczka na spłatę chwilówek z windykacją – czy to możliwe?

Tak, możesz otrzymać pożyczkę na konsolidację chwilówek z windykacją – jednak nie szukaj takiej pomocy w bankach. Zgodzą się one jedynie na konsolidację zobowiązań, które są regularnie spłacane i nie ma żadnych opóźnień w ich uiszczaniu. Nie udzielą natomiast wsparcia klientom, którzy nie posiadają zdolności kredytowej i zalegają ze spłatą długu.

Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych w firmie pozabankowej to rozwiązanie stworzone dla osób, które wzięły na swoje barki zbyt wiele pożyczek i mają problem z ich terminową spłatą. Możliwa jest również konsolidacja chwilówek online bez BIK. W zależności od wcześniej ustalonych warunków pieniądze otrzymasz szybko i bez zbędnych formalności.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej klienta

W bankach żaden produkt, w tym kredyt gotówkowy, czy chociażby wspomniana konsolidacja kredytów, nie jest dostępna, gdy Twoja zdolność kredytowa jest zbyt niska. Tego typu instytucje przykładają dużą wagę do wiarygodności klienta.

W takiej sytuacji jedynym rozwiązaniem są dla Ciebie pożyczki bez zdolności kredytowej albo skonsolidowanie długów w firmach. Pamiętaj tylko, że jeśli Twoje zadłużenie jest spore, to takie finansowanie będzie wymagało dodatkowego zabezpieczenia, np. w formie poręczyciela. Biorąc pożyczkę z gwarantem, Twoja zdolność kredytowa nie będzie tak ważna, bo poręczyciel zobowiązuje się do spłaty długu, jeśli Ty tego nie zrobisz.

Oferty konsolidacji chwilówek bez zdolności kredytowej odnajdziesz wyłącznie w firmach pożyczkowych.

Konsolidacja chwilówek po terminie – do kiedy?

Przy spłacie chwilówki po terminie nie ma z góry ustalonego terminu opóźnienia. Jeśli pożyczkodawca wyraża zgodę na połączenie wszystkich długów, nawet tych po terminie, to warto się bliżej przyjrzeć temu rozwiązaniu.

Nie licz jednak tutaj na niskie oprocentowanie kredytu. Tego typu finansowanie jest zdecydowanie droższe niż w banku, ale jest to efekt dużego ryzyka, jakie ponoszą firmy pozabankowe, udzielając pomocy osobom, które nie mają żadnej szansy na kredyty bankowe.

Przedłużenie spłaty i refinansowanie – alternatywa dla konsolidacji chwilówek

Konsolidacja chwilówek to niejedyna opcja na pozbycie się kłopotów w spłacaniu chwilówek pozabankowych. Jest też jeszcze kilka innych alternatywnych metod, które pomogą Ci pokonać spiralę pożyczkową.

Możesz negocjować z dotychczasowymi pożyczkodawcami, ubiegając się o przedłużenie spłaty i rozłożenie zadłużenia na raty. Umożliwi Ci to zaplanowanie swoich wydatków oraz w dłuższym terminie pozwoli wyjść z problemów finansowych. Inną możliwością jest refinansowanie pożyczki. Polega ono na zaciągnięciu kolejnego finansowania, które przeznaczysz na spłatę wcześniejszych zobowiązań. Tego typu usługi są dodatkowo płatne, ale bardzo często mogą wiązać się z korzystniejszymi warunkami niż w przypadku wcześniej zaciągniętych pożyczek.

Pożyczki na spłatę chwilówek – podsumowanie

Pamiętaj, że korzystna konsolidacja chwilówek pozwala na wyjście z pętli zadłużenia i przede wszystkim – wiąże się z niskimi kosztami. Dlatego, zanim zdecydujesz się na pierwszą ofertę z brzegu, sprawdź wszystkie dostępne rozwiązania i wybierz to, które zapewni Ci najlepsze warunki spłaty. Aby łatwiej zadecydować, czy lepsza będzie dla Ciebie konsolidacja w banku, czy firmie pożyczkowej, sprawdź nasz artykuł kredyt a pożyczka.

4.6/5 - (83 votes)