Ranking kont osobistych – w jakim banku najlepiej założyć konto?

W XXI wieku z bankowego konta osobistego korzysta już większość Polaków. Ułatwia ono zarządzanie i dysponowanie środkami. Dzięki niemu wszystko załatwimy szybko online, bez wychodzenia z domu. W którym banku jednak najbardziej opłaca się otworzyć konto i gdzie są najlepsze warunki dla klientów indywidualnych?

Ranking kont osobistych – chwilowo.pl

NBP wskazuje, że 88,5% dorosłych Polaków dysponowało rachunkiem płatniczym pod koniec 2021 roku¹. Konta osobiste zyskują na popularności, na co wskazują również dane zebrane przez PRNews.pl. Zgodnie z nimi po I kwartale 2022 roku ich liczba wzrosła o 394 tys. (w porównaniu z końcem 2021 roku) oraz 1,7 mln (w porównaniu do danych sprzed roku).

Sprawdźmy, jakie banki znaleźć się mogą w rankingu kont osobistych i gdzie warto trzymać pieniądze, by wygodnie nimi zarządzać.

Do czego służy konto osobiste?

Inną nazwą konta bankowego o charakterze osobistym jest rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, powszechnie znany jako ROR. Służy on do:

• otrzymywania oraz wypłaty gotówki,
• przechowywania pieniędzy,
• regulowania zobowiązań,
• swobodnego dysponowania środkami.

Przy pomocy bankowości internetowej lub mobilnej możemy płacić za rachunki, przesyłać środki bliskim czy otrzymywać należności (np. rentę, emeryturę, wynagrodzenie i inne). Wykonywanie płatności umożliwiają nam głównie:

• płatności kartą (przy użyciu karty debetowej lub kredytowej),
• przelewy internetowe,
• bankowość mobilna.

Prowadzenie rachunku umożliwia nam dodatkowo skorzystanie z wielu usług i produktów bankowych. Zależnie od oferty i tego, w jakim banku mamy otwarte konto, do naszej dyspozycji pozostaje:

• konto oszczędnościowe,
• konto walutowe i kantor,
• skarbonki, lokaty i inne formy oszczędnościowe,
• ubezpieczenia,
• doładowania telefonu.

W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste?

Jakie jest najlepsze konto bankowe o charakterze osobistym? Na rynku jest wiele ofert, przez co trudno jest wybrać tę najlepszą. Na szczęście nie musimy niczego porównywać sami, bo wystarczy, że skorzystamy z wygodnego rankingu stworzonego przez Chwilowo.pl. Przyjrzyjmy się więc popularnym wariantom, dostępnym na rynku.

Konto osobiste Millenium

Konto osobiste w Millenium Bank nazywa się Konto Millennium 360°. Jego warunki:

• 0 zł za prowadzenie konta,
• 0/5/11 zł za kartę,
• 0/5 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce,
• 0 zł za przelew internetowy.

Zaletą tego konta jest brak opłat za jego prowadzenie. Łatwo też spełnić kryteria na darmowe bankomaty i kartę. Minusem jest brak Google Pay oraz wysokie opłaty, jeśli nie spełnimy warunków uprawniających do zniżek.

ING konto osobiste

Konto osobiste w ING to po prostu Konto z Lwem Direct. Jego najważniejsze warunki:

• 0 zł za prowadzenie konta,
• 0/7zł za kartę,
• 0/5 zł za wypłaty z bankomatów,
• 0 zł za przelew internetowy.

Zaletą tego konta jest to, że jest ono bezwarunkowo darmowe. Na wyróżnienie zasługuje również intuicyjna i nowoczesna aplikacja. Za główny minus uznajemy to, że bezpłatna jest tylko wypłata z bankomatów ING i Planet Cash.

mBank konto osobiste

Konto bankowe osobiste w mBanku to eKonto osobiste. Jego warunki:

• 0 zł za prowadzenie rachunku,
• 0/7 zł za kartę,
• 0/2,50 zł za wypłaty z bankomatów,
• 0 zł za przelew internetowy.

mBank kusi klientów usługami dodatkowymi oraz nowoczesnymi płatnościami mobilnymi. Ta instytucja wyróżnia się też nadzwyczaj nowoczesną aplikacją mobilną. Minusem w tym przypadku jest jednak dość skromna oferta oszczędnościowa.

Santander konto osobiste

Konto bankowe w Santander Bank Polska o charakterze osobistym to Konto Jakie Chcę. Jego warunki:

• 0/6 zł za prowadzenie rachunku,
• 0/8 zł za kartę,
• 0/5 zł za wypłaty z bankomatów,
• 0 zł za przelew internetowy.

Atrakcyjny zwrot za rachunki oraz łatwe do spełniania warunki uprawniające do korzystania z konta za darmo, to najważniejsze zalety tego rozwiązania. Minusem są natomiast płatne bankomaty innych firm, co możemy ominąć wyłącznie wykupieniem odpowiedniego pakietu.

Konto Jakże Osobiste Alior Bank

Warunki Konta Jakże Osobistego w Alior Bank:

• 0/10 zł za prowadzenie konta,
• 0/5 zł za kartę,
• 0/2,50 zł za wypłaty z bankomatów,
• 0 zł za przelew internetowy,

Łatwo jest spełnić warunki umożliwiające prowadzenie konta za darmo, a także bezpłatną obsługę karty. Słaba strona rachunku to przede wszystkim wypłaty z bankomatów innych firm, które zawsze są płatne.

Najlepsze konto osobiste, czyli jakie?

Założenie konta w danym banku powinno być podyktowane konkretnymi wytycznymi. Na czym musimy się skupić, otwierając rachunek osobisty?

Dostęp do bankowości elektronicznej

Kluczowym aspektem jest wygoda i łatwość użytkowania. Obecnie dostęp do transakcji bezgotówkowych, przelewów oraz bankowości elektronicznej i mobilnej to absolutna podstawa. Zwróćmy też uwagę na to, jak obsługuje się dane konto bankowe w bankowości elektronicznej. Sprawdźmy opinie o stronie i to, jak często zdarzają się jej awarie. Warto dodatkowo zorientować się, jakie funkcjonalności posiada sama aplikacja mobilna.

Karta do konta

Otwierając konto bankowe, nie możemy zapomnieć o kartach. Najczęściej mowa jest tu o rozwiązaniu debetowym, dzięki któremu możliwa jest:

• wypłata gotówki z bankomatów,
• realizacja płatności bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych,
• realizacja płatności bezgotówkowych przez internet.

Czasem banki dają klientom różne karty do wyboru. Możemy podjąć decyzję dotyczącą np.:

• organizacji płatniczej wydającą kartę (najczęściej Visa lub Mastercard),
• grafiki przedstawionej na karcie,
• jej rodzaju (kredytowa lub debetowa),
• ilości potrzebnych kart.

Wypłaty z bankomatów

Dostęp do gotówki jest bardzo ważny. Choć większość osób w Polsce ma rachunek bankowy, to nadal są miejsca, gdzie płatności realizowane są tylko w formie tradycyjnej. Z tego powodu warto zwrócić uwagę na to, jakie są warunki wypłat z bankomatów w danym banku. Zwykle obsługa maszyn tej samej firmy jest darmowa. Istotne są natomiast koszty dodatkowe za korzystanie z bankomatów innych banków czy instytucji finansowych. Zależnie od oferty, możliwe jest, że np.:

• każda wypłata będzie płatna,
• bankomaty niektórych firm współpracujących z bankiem będą tańsze lub darmowe, a za korzystanie z innych będziemy musieli zapłacić prowizję,
• opłaty da się znieść, np. wykupując odpowiedni pakiet miesięczny,
• darmowych jest kilka transakcji, a potem cena prowizji rośnie,
• darmowe są tylko wypłaty BLIK.

Opłata za prowadzenie konta

Na konto osobiste najczęściej wpływają nasze wypłaty, renty i emerytury. Nikt nie chce, by były one znacznie uszczuplane przez prowizje i opłaty wprowadzane przez bank. Właśnie dlatego warto znaleźć taki rachunek, który nie pobiera opłat za jego prowadzenie lub da się je łatwo zminimalizować. Zwykle całkowicie darmowe są konta bankowe dla młodych osób (np. do 26. roku życia) lub otwarte w ramach promocji i akcji specjalnych. Do tego grona możemy zaliczyć również konto firmowe.

W innych przypadkach otwarcie rachunku, za którego prowadzenie nie będzie opłat, wymaga od nas spełnienia pewnych warunków. Mowa tu np. o:

• otrzymywaniu co miesiąc wpłaty przekraczającej kwotę minimalną ustaloną przez bank,
• wykonaniu co miesiąc określonej liczby transakcji,
• korzystaniu z bankowości internetowej lub mobilnej,
• wykonania określonej liczby transakcji kartą czy BLIK-iem.

Nie bez znaczenia są też opłaty za kartę. Nawet jeśli otwarcie konta i jego użytkowanie nic nas nie kosztuje, korzystanie z karty może wiązać się z dodatkowymi prowizjami. Najczęściej nie są one zbyt wysokie, a dodatkowo możemy ich uniknąć na podobnych zasadach, jak te opisane powyżej.

Ranking darmowych kont osobistych

Jakie są najlepsze konta osobiste? Pod uwagę trzeba wziąć wiele kwestii. Dużo zależy od naszych potrzeb oraz oczekiwań względem banku. Na Chwilowo.pl znajdziemy szczegółowy ranking darmowych kont osobistych, porównujący najkorzystniejsze oferty dostępne obecnie na rynku.

Jakie zalety ma tego typu ranking kont osobistych? Przede wszystkim dzięki niemu nie musimy samodzielnie odwiedzać stron wszystkich banków i czytać długich ofert. Chwilowo.pl w jednym miejscu gromadzi najważniejsze informacje, na które powinniśmy zwrócić uwagę. Ponadto zestawienie aktualizowane jest na bieżąco, dzięki czemu możemy mieć pewność, że prezentowane usługi są aktualne, aktywne i dostępne na takich zasadach, jak zostały nam zaprezentowane.

Ranking kont osobistych od Chwilowo.pl to także wygoda i oszczędność czasu. Oferty porównujemy z poziomu jednej strony internetowej, siedząc wygodnie w fotelu. Nie musimy odwiedzać placówek banków czy rozmawiać z konsultantami. Gdy wybierzemy konkretną propozycję, po prostu przechodzimy do procesu zakładania konta. Bez zbędnych formalności i stresu.

Promocje na konto osobiste — w jakim banku?

Otwierając konta osobiste, w wielu bankach możemy liczyć na promocje i oferty specjalne. W ich ramach cieszyć się możemy np. darmowym kontem czy kartą, ale też premiami wpływającymi na nasze rachunki. Aktualnie na rynku dostępne są promocje od kilka banków. Ich szczegóły przedstawiliśmy w poniższej tabeli.

Bank	Nazwa konta	Premia	Szczegóły premii
Millennium Bank	Konto Millennium 360°	360 zł	– 360 zł premii gotówkowej
ING Bank Śląski	Konto z Lwem Direct	Do 250 zł + 7% dla oszczędności	– 120/200 zł premii gotówkowej, – 50 zł w Programie Poleceń, – 7% na koncie oszczędnościowym
mBank	eKonto osobiste	Do 650 zł + 6,8% dla oszczędności	– 200 zł bonusu za aktywność, – 150 zł za otwarcie konta za pomocą e-dowód, – 200 zł do Allegro, – 100 zł za eKonto Junior, – 6,8% na eKoncie oszczędnościowym
Santander Bank Polska	Konto Jakie Chcę	Do 780 zł	– 300 zł premii gotówkowej, – 100 zł do Biedronki w formie voucheru, – 80 zł za otwarcie konta z polecenia, – do 300 zł zwrotu za opłacane rachunki
Alior Bank	Konto Jakże Osobiste	400 zł + 240 zł w formie moneyback	– 400 zł bonusu, – do 240 zł w formie zwrotu na konto

Jak założyć konto osobiste przez internet?

W wielu instytucjach konta osobiste założymy w pełni przez internet. To ogromna wygoda, bo nie musimy osobiście odwiedzać placówek czy kontaktować się z konsultantami. Zależnie od banku, najczęściej proces zakładania konta zamyka się w kilku łatwych krokach:

• wchodzimy na stronę WWW banku lub pobieramy aplikację mobilną,
• rozpoczyna się proces otwierania konta,
• podajemy wszystkie niezbędne dane wymagane przez bank,
• przechodzimy uwierzytelnienie tożsamości (zwykle niezbędne jest wysłanie zdjęcia twarzy i dowodu osobistego).

Po wysłaniu wniosku czekamy na decyzję banku i otrzymanie umowy na wskazany przez nas e-mail.

Czy warto posiadać więcej niż jedno konto bankowe?

Posiadanie więcej niż jednego konta osobistego może być wygodne. Sprawdza się np. gdy spłacamy kredyt lub pożyczkę. Wtedy środki zebrane na uregulowanie zobowiązania możemy trzymać osobno, nie obawiając się o ich wydanie. Aby jednak ta praktyka była opłacalna, sprawdźmy zawsze opłaty za prowadzenie drugiego rachunku. Jeśli okażą się niekorzystne, nasze oszczędności będą same znikały.

Czasem, zamiast drugiego konta osobistego, warto skorzystać z tzw. skarbonek, kont oszczędnościowych lub krótkoterminowych lokat (np. miesięcznych). Znajdziemy je w ofertach wielu banków. Są one częścią konta, ale pozwalają na rozgraniczenie środków na poszczególne cele. Dzięki nim łatwiej będzie nam zarządzać pieniędzmi, gromadzić oszczędności i wydawać je zgodnie z naszym pierwotnym planem.

Źródła:

¹ https://polskieradio24.pl/42/276/Artykul/2865087,Przewazajaca-wiekszosc-Polakow-ma-konto-w-banku-NBP-publikuje-dane

² https://prnews.pl/raport-prnews-pl-rynek-kont-osobistych-i-kw-2022-465248