SMART Pożyczka – Opinie Klientów

Historia firmy SMART Pożyczka

SMART Pożyczka to siostra innej popularnej firmy udzielającej chwilówek – Pożyczka Plus. Obie marki należą do znanej firmy Aventus Group Sp. z o.o., założonej na Litwie w 2010 roku. Warto wspomnieć o tym, iż Aventus Group działa w licznych innych krajach, takich jak Czechy, Litwa, Łotwa, Gruzja, Kazachstan, Mołdawia i Dania.

Firma może pochwalić się dużymi jak na chwilówki dostępnymi kwotami, solidnością oraz przejrzystością zasad pożyczkowych. Ponadto SMART Pożyczka jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych oraz Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. Posiada również Certyfikat Rzetelności oraz liczne nagrody przyznane m.in. za profesjonalną obsługę klienta.

Rodzaje pożyczek dostępnych w SMART Pożyczka

Specjalnością firmy są krótkoterminowe pożyczki chwilówki. Termin spłaty zobowiązania wynosi 30 dni. SMART Pożyczka na raty nie jest dostępna, za to w ofercie znajduje się pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł.

Jeśli chodzi o dostępny zakres kwot, to:

• dla nowych klientów maksymalna kwota chwilówki wynosi 5 000 zł, a minimalna – 200 zł;
• dla stałych klientów dostępna kwota to od 3 000 zł do nawet 15 000 zł.

Wymagania wobec klientów firmy

SMART Pożyczka umożliwia zaciągnięcie pożyczki osobom, które spełnią następujące warunki:

• są w wieku w granicach 18-73 lat;
• posiadają polskie obywatelstwo;
• mają status konsumenta – pożyczka nie zostanie udzielona na firmę lub osobom niemogącym zawierać umów (np. z powodu upadłości konsumenckiej);
• posiadają ważny, polski dowód osobisty;
• wskażą adres zameldowania i zamieszkania na terenie Polski;
• mają dochody zapewniające zdolność do spłaty pożyczki;
• nie zalegają ze spłatą innych zobowiązań i nie figurują w biurach dłużników;
• spłacili w terminie poprzednie zobowiązania w SMART Pożyczka;
• mają indywidualne konto bankowe z dostępem do bankowości elektronicznej;
• posiadają telefon komórkowy z polskim numerem;
• posiadają adres e-mail.

Choć powyższa lista może wydawać się długa, są to standardowe wymagania, jakie spotkamy w większości firm pożyczkowych. W rzeczywistości polityka firmy jest dość łagodna – granica wieku pozwala na złożenie wniosku zarówno osobom młodym, które dopiero ukończyły 18 lat,  jak i emerytom.

W Smart Pożyczka nie ma konieczności składania zaświadczenia o dochodach czy innych dodatkowych dokumentów – wystarczy sama deklaracja, ile wynosi nasz miesięczny przychód. Dodatkowo pożyczkodawca akceptuje bardzo wiele źródeł dochodu – mogą być to umowa o pracę, ale również umowa zlecenie, umowa o dzieło, renta, emerytura czy świadczenia socjalne.

Chwilówka w SMART Pożyczka krok po kroku

Otrzymanie chwilówki w SMART Pożyczka polega na kilku prostych i szybkich krokach:

1. Ustalenie kwoty pożyczki – wysokość pożyczki i okres spłaty pożyczkobiorca może ustawić na stronie głównej firmy, za pomocą suwaków kalkulatora pożyczkowego. Tam zapoznamy się również z całkowitymi kosztami pożyczki, wysokością RRSO oraz datą ostatecznego terminu spłaty. By potwierdzić należy kliknąć przycisk „Weź pożyczkę”.
2. Wypełnienie formularza rejestracyjnego. Podczas pierwszego etapu rejestracji, konieczne będzie podanie tylko numeru telefonu oraz adresu e-mail – dane te będę potrzebne do weryfikacji numeru. Następnie podajemy informacje, takie jak: imię i nazwisko, numer dowodu osobistego i PESEL, adres zameldowania, informacje o dochodach.
3. Złożenie wniosku. Kolejnym krokiem jest potwierdzenie wybranej kwoty zobowiązania i przesłanie wniosku.
4. Weryfikacja tożsamości. SMART Pożyczka potwierdzenia tożsamości za pomocą błyskawicznej weryfikacji aplikacją Kontomatik.
5. Przyznanie pożyczki. Kiedy tylko wniosek zostanie rozpatrzony, pozytywnie lub negatywnie, pożyczkobiorca otrzyma sms z decyzją.
6. Wypłata pieniędzy. SMART pożyczka wypłaca pieniądze tuż po tym, jak pożyczkobiorca zaakceptuje umowę.

Weryfikacja w bazach dłużników

SMART Pożyczka w celu ustalenia realnej zdolności do spłaty pożyczki zweryfikuje historię kredytową pożyczkobiorcy oraz sprawdzi, czy ten nie posiada żadnych aktualnych zadłużeń. Zweryfikuje więc następujące rejestry:

• KRD – Krajowy Rejestr Długów,
• KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
• Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej,
• CRIF Services,
• rejestr Kaczmarski Group.

SMART Pożyczka nie udziela pożyczek osobom zadłużonym, które zalegają ze spłatą zobowiązań. Odrzucenie wniosku może nastąpić również wtedy, gdy w przeszłości mieliśmy problemy finansowe i posiadamy związane z tym negatywne wpisy w bazach. Jednak dużą zaletą pożyczkodawcy może być to, że nie sprawdza rejestrów Biura Informacji Gospodarczej.

Co wpływa na to, kiedy dostanę pieniądze w SMART Pożyczka?

Wypełnienie i złożenie wniosku na stronie pożyczkodawcy powinno zająć nie więcej niż kilka minut, a jego analiza – maksymalnie kilkanaście minut. Pamiętajmy, że jeśli wniosek zostanie złożony w godzinach pracy firmy (od poniedziałku do piątku  08:00-21:00, w soboty 08:00 – 18:00 lub w niedziele 09:00-17:00), możemy liczyć na otrzymanie chwilówki od ręki. W przeciwnym wypadku z pewnością poczeka do najbliższego dnia roboczego.

Godziny otwarcia firmy to jednak niejedyny czynnik, który wpływa na czas otrzymania pieniędzy. Istotne jest również sposób weryfikacji tożsamości oraz to, jakie banki będą brały udział w transakcji.

Sposób weryfikacji tożsamości

SMART Pożyczka do potwierdzania danych osobowych klienta, wykorzystuje aplikację Kontomatik. Działa ona w ten sposób, że wnioskodawca, logując się poprzez aplikację do swojej bankowości elektronicznej, udostępnia jej informacje o koncie bankowym m.in. imię i nazwisko właściciela, numer PESEL czy numer dowodu. Jeśli dane z wniosku pokrywają się z nimi, weryfikacja przebiega pomyślnie, a cały proces zajmuje dosłownie kilka chwil. Dlatego tak ważne jest, by rachunek używany do weryfikacji był naszą wyłączną własnością.

Konta bankowe SMART Pożyczka i pożyczkobiorcy

Jeśli zależy nam na szybkiej wypłacie, ważne jest również , między jakimi rachunkami księgowany jest przelew z pożyczką. Ogólna zasada jest taka, że jeśli konta należą do tego samego banku, transakcja trwa maksymalnie kilkanaście minut. Jeśli zatem SMART Pożyczka posiada konto tylko w PKO BP, na szybkie pieniądze mogliby liczyć tylko klienci tej instytucji. W przeciwnym wypadku (gdyby banki biorące udział w przelewie były różne), proces mógłby się opóźnić do nawet 24 godzin – opóźniłyby go sesje wychodzące i przychodzące banków oraz rozliczenia KIR.

Pierwsza chwilówka w SMART Pożyczka – tabela informacyjna

SMART Pożyczka udziela standardowych chwilówek z krótkim okresem spłaty, wynoszącym 30 dni. Pierwsza pożyczka może wynosić od 200 zł do 5 000 zł. Jeśli jako nowy klient pożyczysz maksymalnie 3 000 zł, to chwilówka będzie darmowa. Przykłady kosztów pożyczki znajdziesz w tabeli poniżej:

Uwaga! Kryterium zachowania promocyjnych warunków jest terminowa spłata zobowiązania zgodnie z harmonogramem ustalonym w umowie.

Koszt kolejnej pożyczki – tabela informacyjna

Każda kolejna pożyczka w SMART Pożyczka jest już płatna. W zamian klienci mogą jednak liczyć na coraz to wyższą maksymalną kwotę pożyczki. Stałym klientom firma oferuje aż do 15 000 złotych! W każdym przypadku niezależnie od kwoty obowiązuje taki sam okres spłaty – 30 dni. Przykładowe koszty dla pożyczek na 30 dni wynoszą:

W przypadku problemów ze spłatą kolejnej pożyczki SMART Pożyczka dopuszcza możliwość refinansowania zobowiązania.

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 16.12.2022 r.:

Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.smartpozyczka.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 319,41%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 20,5%, całkowity koszt 125,06 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 16,85 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1125,06 zł według stanu na dzień 16.12.2022.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

Przesunięcie terminu spłaty i refinansowanie pożyczki

W razie problemów finansowych można skorzystać z opcji refinansowania dostępnej w profilu Klienta. Jest to odpłatna opcja, która umożliwia wydłużenie czasu na spłatę o 30 dni. Dokładnie rzez biorąc refinansowanie pożyczki polega na zawarciu nowej umowy, która spłaca poprzednie zobowiązanie, a my otrzymujemy dodatkowy czas na zebranie odpowiedniej kwoty pieniędzy.

SMART Pożyczka windykacja

Jeśli nie zawnioskujesz o przedłużenie czasu spłaty lub refinansowanie pożyczki i nadal będziesz zalegać ze zwrotem pieniędzy, firma rozpocznie proceduję odzyskania należności.

Przykre konsekwencje, jakie mogą Cię spotkać to:

• upominanie się przez wierzyciela o spłatę pożyczki za pomocą monitów (telefonicznych czy listowych);
• naliczenie odsetek za zwłokę od dnia, w którym upłynął okres spłaty. Zgodnie z ustawą wynoszą one 11,2% w skali roku;
• przeprowadzenie wizyty windykacyjnej poprzez pełnomocnika wierzyciela;
• odkupienie długu od pożyczkodawcy przez firmę windykacyjną;
• możliwe postępowanie przed sądem cywilnym, którego koszty poniesie pożyczkobiorca;
• postępowanie komornicze i związane z nim dodatkowe koszty;
• wpis do jednego lub kilku z rejestrów dłużników.

Osoby zadłużone często obawiają się, że pracownicy firmy pożyczkowej będą ich nachodzić w celu wyegzekwowania należności. W SMART pożyczka windykacja terenowa nie istnieje. Instytucja działa zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, a dodatkowo stara się pomóc wierzycielom w zwrocie długu, ustalając nowy termin.

Z działem SMART Pożyczka windykacja skontaktujesz się pod numerem 85 871 00 39 lub adresem mailowym windykacja@smartpozyczki.pl w godzinach pracy firmy.

Nasza opinia o SMART Pożyczka

Liczne pozytywne opinie i długi staż na polskim rynku potwierdzają, że SMART Pożyczka to uczciwa i rzetelna firma. Jej darmowa chwilówka to jedna z najlepszych ofert dostępnych online – stale zajmuje wysokie miejsca w internetowych rankingach. Poniżej zamieszczamy podsumowanie najważniejszych wad i zalet Smart Pożyczka.

Zalety pożyczkodawcy

• dostępność już od 18 lat aż do 73 lat
• darmowa pierwsza pożyczka nawet do 3 tysięcy złotych
• natychmiastowe wypłaty środków
• aż 15 000 zł limitu pożyczki dla stałych klientów
• brak sprawdzania rejestru BIG
• rozpatrywanie wniosków 7 dni w tygodniu
• możliwość przedłużenia okresu spłaty

Wady pożyczkodawcy

• nie są dostępne pozabankowe pożyczki ratalne
• firma zagląda do rejestru BIK
• maksymalnie 30 dni na spłatę zobowiązania

Kontakt ze SMART Pożyczka

W przypadku pytań lub wątpliwości warto nawiązać kontakt z SMART Pożyczka – czy to za pomocą rozmowy telefonicznej czy wiadomości.

W pierwszym przypadku możemy skorzystać z numeru telefonu: 85 871 00 49 (dla pytań związanych z obsługą klienta), bądź numeru 85 871 00 39 (dla kwestii związanych ze spłatą długów).

Skontaktować się z pożyczkodawcą można również za pomocą adresu e-mail info@smartpozyczka.pl​​​​​​​ lub windykacja@smartpozyczka.pl.

W zakładce „Kontakt” znajdziemy także formularz kontaktowy – by z niego skorzystać, musimy podać imię, nazwisko, adres e-mail oraz treść wiadomości.