Pożyczka na 12 miesięcy – chwilówka na rok

W 2021 r. firmy pozabankowe udzieliły 2 941,7 tysięcy zobowiązań na łączną sumę 7,21 mld zł. Na taką popularność wpływa nie tylko dostępność pożyczki online, ale również możliwość dopasowania terminu spłaty do swoich możliwości. Jednym z częściej poszukiwanych produktów jest pozabankowa pożyczka na 12 miesięcy. Sprawdzamy, jakie firmy pożyczają pieniądze na rok czasu i które z nich oferują najlepsze warunki finansowania.

Pożyczka na 12 miesięcy – ranking chwilowo.pl

Ostatnia aktualizacja: 9 Sierpnia 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Promocja! Prowizja od 0,3% miesięcznie

91 - 120 dni
Okres spłaty
Tak
? zależne od wybranego pożyczkodawcy
Pierwsza pożyczka gratis
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
36 miesięcy
Okres spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
20 - 76 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek

6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
Nie
? darmowy zwrot do 60 dni
Pierwsza pożyczka gratis
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
30 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
6 - 40 miesięcy
Okres spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
22 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Darmowe wakacje pożyczkowe *** Niższe koszty pożyczki *** Pożyczka z obsługą online

Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
2 - 6 miesięcy
Okres spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
18 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
? nawet już w ciągu 15 minut jeśli masz rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca, w przeciwnym razie pieniądze otrzymasz maksymalnie w ciągu 1-2 dni roboczych
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

3x500zł

3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
Nie
? Pierwsze 30 dni dla nowego klienta RRSO : 0%
Pierwsza pożyczka gratis
20 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
AXI Card
1 - 12 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
Tak
? 30-dniowy okres bezodsetkowy; obecnie obowiązuje promocja skierowana dla Nowych Klientów 30 dni bez opłat 0% RRSO.
Pierwsza pożyczka gratis
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
do 48 godzin
? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Szybki proces
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
20 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Zaratka ze stałym oprocentowaniem
48 miesięcy
Okres spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
18 - 99 dni
Wiek pożyczkobiorcy
nawet w 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Pożyczki pozabankowe na rok, czyli chwilówki długoterminowe

Pożyczka na 12 miesięcy to rodzaj chwilówki na raty. Takie zobowiązanie może być nieco droższe niż typowa chwilówka krótkoterminowa, jednak uproszczone formalności, jak też stosunkowo niskie i wygodne raty rekompensują poniesione koszty. Dodatkowo szeroka oferta firm pozabankowych pozwala na dopasowanie wysokości zobowiązania do wymagań każdego klienta.

Pośród zalet pożyczki online na rok można wymienić:

  • łatwość zaciągania zobowiązania – wypełnienie wniosku nie wymaga wychodzenia z domu, formalności można załatwić w ciągu kilkunastu minut, a pieniądze trafiają bezpośrednio na konto,
  • dłuższy okres spłaty – rozłożenie zobowiązania na 12 rat znacznie ułatwia terminowe uregulowanie pożyczki,
  • wysokość pożyczki dopasowana do potrzeb –  firmy pożyczkowe oferują od 200 zł do 20 000 zł na rok,
  • dowolny cel na jaki można przeznaczyć otrzymane środki.

Kto może skorzystać z pożyczki na rok?

Każda z firm pożyczkowych stawia indywidualne wymagania swoim klientom. Z reguły by otrzymać finansowanie należy:

  • mieć ukończone 18 lat (w niektórych przypadkach próg wiekowy jest wyższy, np. 25 lat w Smartney),
  • posiadać obywatelstwo polskie i nadany numer PESEL,
  • dysponować dowodem osobistym,
  • podać numer własnego rachunku bankowego,
  • posiadać polski numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail, oraz własnym rachunkiem bankowym.

Kolejny warunek to odpowiednio wysoki dochód. W celu uzyskania pożyczki na rok przez internet trzeba wypełnić elektroniczny wniosek, w którym należy przedstawić nie tylko swoje podstawowe dane osobowe, ale również informacje dotyczące aktualnej sytuacji finansowej. Czasami aby skorzystać z pożyczki na rok bez zaświadczeń wystarczy określić wysokość swoich miesięcznych dochodów we wniosku. Jednak trzeba liczyć się z tym, że w pewnych firmach pozabankowych konieczne będzie przedstawienie zaświadczenia o dochodach. Może tak się zdarzyć np. wtedy, gdy wysokość pożyczki o jaką się staramy jest duża. Niektóre firmy pożyczkowe mogą wówczas wymagać również poręczenia gwaranta.

Osoby, które liczą na otrzymanie pożyczki, powinny również móc pochwalić się pozytywną historią kredytową. Po wypełnieniu wniosku klient przechodzi proces weryfikacji, który polega nie tylko na sprawdzeniu poprawności wprowadzonych danych i potwierdzeniu tożsamości, ale również na ocenie zdolności kredytowej. Więcej informacji w tym temacie znajdziesz w artykule weryfikacja danych klienta.

Pożyczka 1000 zł na 12 miesięcy – gdzie szukać?

Chwilówki na rok są dostępne w wielu znanych firmach pożyczkowych. Ich wysokość oraz koszty zależne są od regulaminu obowiązującego w danej instytucji. Poniżej przedstawiamy, jakie są warunki finansowania w najpopularniejszych firmach.

FirmaMinimalna
kwota pożyczki
Maksymalna
kwota pożyczki
RRSO
Hapi Pożyczki1000 zł15 000 zł9,57%
Bancovo1000 zł3900 zł9,59%
Wonga200 zł20 000 złod 18,73%
Provident500 zł10 000 zł19,53%
Super Grosz1000 zł15 000 zł
( 12 500 zł dla nowych klientów)
od 24,22%
Smartney3000 zł5 000 zł61,69%
KredytOK1000 zł6 000 zł 117,95%
TakTo1000 zł10 000 zł185,62%

Jak widać oferty pożyczki na 12 miesięcy są zróżnicowane. W Wonga i Provident możemy pożyczyć już kilkaset złotych z rocznym okresem spłaty, podczas gdy u większości pożyczkodawców obowiązują wyższe kwoty minimalne.

Pożyczka 1000 zł na 12 miesięcy dostępna jest w Hapi Pożyczki, Super Grosz, Bancovo i TakTo. O 1000 zł na rok można starać się również u pośrednika pożyczkowego KredytOK.

Ile kosztuje pożyczka na 12 miesięcy?

Wybierając pożyczkę na rok warto kierować się nie tylko dostępną kwotą zobowiązania (tę z reguły można w pełni dopasować), ale przede wszystkim poziomem wskaźnika RRSO. Za tym skrótem stoi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, określająca całkowity koszt pożyczki ponoszony przez pożyczkobiorcę, jako procent udzielonej kwoty w stosunku rocznym. Zazwyczaj im krótszy jest termin spłaty zobowiązania, tym wyższe będzie RRSO.

Najtańsze pożyczki na raty w Hapi Pożyczki

Zobowiązanie na rok z najniższym RRSO – 9,57% – oferuje Hapi Pożyczki. Firma udziela pożyczek na 12 miesięcy na kwotę 1000-15 000 zł. Z oferty może skorzystać każdy pełnoletni obywatel RP posiadający telefon komórkowy, rachunek bankowy oraz udokumentowany, regularny dochód. Dochód może być uzyskiwany z tytułu umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej, prowadzenia własnej firmy, kontraktu, otrzymywania emerytury lub renty. Formalności związane z pożyczką wypełniane są online, a decyzja o udzieleniu zobowiązania zapada w ciągu kilku minut od złożenia wniosku.

Niskie RRSO w Bancovo

Atrakcyjne warunki pożyczki na 12 miesięcy proponuje również Banocovo. RRSO u tego pożyczkodawcy wynosi tylko 9,59%. O pożyczkę na rok przez internet może wnioskować pełnoletni obywatel RP posiadający ważny dowód osobisty, telefon komórkowy, adres e-mail oraz własny rachunek bankowy. We wniosku konieczne jest podanie wysokości miesięcznych dochodów, chociaż nie zawsze trzeba przestawiać dokument, który potwierdzi zarobki.

reka-odkladajaca-monete-do-sloika-z-pieniedzmi

Zasady spłaty zobowiązania

Roczny okres spłaty powoduje, że pożyczka na 12 miesięcy jest zwracana w miesięcznych ratach. Przy tak długim zobowiązaniu trudno o raty tygodniowe. Spłata pożyczki online otrzymanej na konto jest bardzo prosta – wystarczy co miesiąc przelewać określoną w umowie kwotę na wskazane konto bankowe firmy pożyczkowej.

Po wydaniu pozytywnej decyzji pieniądze przelewane są w ciągu kilku godzin na konto pożyczkobiorcy. Zobowiązanie spłacane jest w regularnych ratach zgodnie z ustalonym w umowie harmonogramem.

Pożyczka na 12 miesięcy bez BIK?

Czy możliwe jest zaciągnięcie pożyczki bez BIK na rok? Na takim wariancie pożyczki na raty zależy najbardziej osobom, które mają nieuregulowane zobowiązania z przeszłości. Negatywna historia kredytowa jest z pewnością utrudnieniem i może rzutować na dostępną kwotę zobowiązania. Nie musi jednak definitywnie przekreślać szansy na zdobycie dodatkowej gotówki.

Każda firma pożyczkowa sprawdza obecność wnioskodawców w wybranych przez siebie bazach dłużników. Rzadko jednak zdarza się, by pożyczkodawca weryfikował wszystkie najpopularniejsze rejestry. Jeśli więc posiadasz negatywne wpisy w bazach BIK postaraj się o pożyczkę w instytucji, która akurat je omija.

Jeśli widniejesz w kilku bazach, to mimo wszystko warto spróbować pozyskać finansowanie. Pożyczkodawcy podchodzą indywidualnie do każdego wniosku i mogą rozpatrzyć wniosek pozytywnie nawet wtedy, kiedy klient posiada niewielkie zaległości w spłacie długów.

Pożyczka na 12 miesięcy bez BIK będzie dostępna również dzięki poręczeniu gwaranta. Firmy pożyczkowe udzielając chwilówki z gwarantem z reguły nie sprawdzają historii kredytowej wnioskującego – wówczas znaczenie ma dotychczasowa historia spłaty zobowiązań przez poręczyciela.

Decydując się na pożyczkę na 12 miesięcy, tak jak w przypadku innych produktów finansowych, trzeba pamiętać o konieczności zwrotu zobowiązania. Kolejne zaległości nie poprawią naszej sytuacji finansowej. Dlatego mając długi najlepiej jest najpierw je uregulować, a dopiero później myśleć o nowych zobowiązaniach. A jeśli jest to niemożliwe, należy zadbać o to, by nowa pożyczka na 12 rat nie przekroczyła naszych realnych możliwości finansowych.

Korzystna pożyczka na 12 rat

Pożyczka na dłuższy okres czasu może być dobrą decyzją, o ile zostanie dokładnie przemyślana. Szeroka oferta zobowiązań ratalnych wcale nie ułatwia wyboru najlepszego wariantu. Podpowiadamy, które parametry dobrze jest przeanalizować przed wyborem najbardziej optymalnej opcji. Oprócz wcześniej wspomnianego RRSO trzeba sprawdzić również, ile wynosi:

  • wysokość miesięcznej raty – czy zadeklarowana kwota spłaty nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla budżetu pożyczkobiorcy,
  • maksymalna wysokość oprocentowania pożyczki – zgodnie z przepisami nie może być wyższa niż 10% w skali roku,
  • prowizja za udzielenie pożyczki,
  • koszt związany z wydłużeniem terminu spłaty – warto sprawdzić wysokość tej opłaty na wypadek przejściowych problemów w spłacie zadłużenia,
  • opłaty za opóźnienia w spłacie – na wypadek pominięcia którejś z rat.

Wszystkie powyższe wskaźniki bezpośrednio rzutują na opłacalność zaciąganej pożyczki. W wyborze zobowiązania na interesującą nas kwotę i czas spłaty pomogą dedykowane porównywarki, które w kilka sekund zaproponują najlepsze oferty pożyczek dostępne na rynku. Jedną z nich jest ranking pożyczek ratalnych przygotowany przez ekspertów chwilowo.pl

Przemyśl zanim pożyczysz

Trzeba zdawać sobie sprawę, że kilkunastomiesięczny okres kredytowania bezpośrednio przekłada się na wyższe koszty pożyczki. Dlatego też przed jej zaciągnięciem trzeba bardzo dokładnie przemyśleć, czy rzeczywiście potrzebujemy zobowiązania na tak długo. Kluczowa jest również kwota pożyczki. Jak widać firmy pożyczkowe kuszą naprawdę atrakcyjnymi ofertami. 20 000 zł na 12 miesięcy – kto by się nie skusił? Oczywiście przyjemnie jest otrzymać tak duży zastrzyk gotówki. Jednak po wyliczeniu raty, którą trzeba będzie miesięcznie spłacać (niemal 1670 zł bez dodatkowych kosztów zobowiązania), sytuacja nie wygląda już tak kolorowo. Zaciągając pożyczkę na 12 miesięcy trzeba pamiętać, by kwota do spłaty co miesiąc nie była zbyt obciążająca dla domowego budżetu.

Ze względu na to, że roczna pożyczka to pożyczka ratalna, charakteryzuje ją również bardziej rozbudowana procedura niż w przypadku typowych chwilówek. Pożyczkodawcy z reguły sprawdzają bazy biur informacji gospodarczych oraz wymagają dokumentów potwierdzających dochody.

Biorąc pożyczkę online od mało znanych instutucji trzeba zachować czujność. Nieuczciwe osoby mogą próbować wyłudzić nasze dane osobowe lub uzyskać dostęp do konta bankowego. Przed złożeniem wniosku należy sprawdzić, czy wybrana firma figuruje w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Pożyczka na 12 miesięcy będzie dobrym rozwiązaniem tylko wtedy, kiedy zaciągniemy ją w sprawdzonej firmie, a wysokość i koszty zobowiązania dopasujemy do naszej aktualnej sytuacji finansowej. Pożyczka na 12 rat ma być w końcu pomocą w rozwiązywaniu chwilowych finansowych tarapatów, a nie utrudnieniem na długie lata.

4.7/5 - (131 votes)