Pożyczki dla firm – najlepsze oferty finansowania dla działalności gospodarczej
Pożyczki dla firm w instytucjach pozabankowych to na razie stosunkowo ograniczona oferta. Czy warto w ogóle starać się o taką pożyczkę? Co trzeba wiedzieć? Tego wszystkiego dowiesz się w naszym artykule!
Ranking najlepszych pożyczek dla firm
Znaleźliśmy 4 ofert spełniających Twoje kryteria
Kwota pożyczki
50000 - 3000000 zł
Czas na spłatę
3 - 36 miesięcy
Pożyczki dla firm w instytucjach pozabankowych
Firmy pożyczkowe już od lat cieszą się w naszym kraju niesłabnącą popularnością. Przez ten czas z chwilówek online skorzystały miliony, zadowolonych klientów. W czym tkwi ich sekret? Przede wszystkim w dostępności i krótkim oczekiwaniu na potrzebną gotówkę. Do załatwienia niezbędnych formalności, najczęściej potrzebne jest tylko urządzenie podłączone do internetu, dowód osobisty oraz oświadczenie o zarobkach. Co z pożyczek czyni niezwykle wygodny produkt.
Także osoby, które prowadzą swoją, własną działalność gospodarczą, mogą potrzebować od czasu do czasu “zastrzyku gotówki” na chociażby zapłatę należności, zakup towaru, czy rozwój swojego biznesu. Do tej pory, z usług instytucji pozabankowych, korzystali jedynie klienci indywidualni. W związku z tym nadal niewiele osób prowadzących swój własny biznes wie, na czym polegają pożyczki dla firm. A jest to ciekawy produkt, który może uratować przedsiębiorstwo przed utratą płynności finansowej, spowodowanej mniejszą ilością zamówień, czy problemami z nierzetelnymi kontrahentami.
Kredyt gotówkowy – dlaczego nie każda firma może się o niego ubiegać?
Chcąc skorzystać z kredytu gotówkowego dla firm w banku, trzeba liczyć się z wieloma utrudnieniami, które staną na drodze w zdobyciu potrzebnych funduszy. Jakimi? Pierwszym z nich jest na pewno wymóg dotyczący tego, jak długo prowadzisz swoją działalność. Musi być to bowiem minimum 12 miesięcy. Do tego dochodzą również kwestie związane z:
- pozytywną historia kredytową w BIK, BIG i KRD;
- uregulowanymi płatnościami z Urzędem Skarbowym i ZUS-em;
- posiadaniem konta bankowego w banku, w którym ubiegasz się o kredyt gotówkowy;
- otrzymywaniem wpływów na rachunek w ciągu ostatnich 6 lub 12 miesięcy;
- posiadaniem zabezpieczeń rzeczowych i poręczycieli.
Szybka pożyczka dla firm – jak się o nią ubiegać?
Jak widać banki mają długą listę wymagań, którym niektóre firmy po prostu nie są w stanie sprostać. Dotyczy to zwłaszcza tych przedsiębiorstw, które potrzebują pieniędzy na rozkręcenie swojej działalności, wykonują usługi bez umowy, czy też mają sezonowe problemy z płynnością finansową. Na szczęście, od czego są firmy pożyczkowe, ze swoimi chwilówkami dla firm. W wielu przypadkach, żeby je dostać, wystarczy jedynie konto bankowe, numer telefonu oraz dowód osobisty. Dobrą wiadomością jest również to, że nie trzeba przedstawiać dużej ilości dokumentów, potwierdzających dobrą kondycję finansową firmy.
Jeśli planujesz wziąć pożyczkę dla firm, pamiętaj o tym, żeby na samym początku sprawdzić opinie na temat wybranej instytucji pozabankowej. Na pewno znajdziesz ich sporo zarówno na różnych forach o tematyce finansowej, jak i w naszym serwisie. Nasi użytkownicy lubią dzielić się swoim doświadczeniami związanymi z pożyczkodawcami, z których usług już korzystali. A wyłącznie sprawdzona i solidna firma daje Ci gwarancję bezpieczeństwa! Ponieważ nadal, pomimo obowiązującej ustawy antylichwiarskiej, w sieci reklamują się firmy, które wyłącznie żerują na trudnej sytuacji osób prywatnych jak i firm.
Chwilówka dla firm – jakie wymagania?
O pożyczki pozabankowe dla firm, może ubiegać się każdy przedsiębiorca i to najczęściej już od pierwszego dnia zarejestrowania swojej działalności gospodarczej. Przy czym, w procesie weryfikacji nie wymaga się żadnych, dodatkowych dokumentów, zazwyczaj wystarcza jedynie dowód osobisty. Kolejnym krokiem, który trzeba zrobić po wybraniu pożyczkodawcy, jest określenie wysokości pożyczki i terminu jej spłaty. Następnie konieczne jest prawidłowe wypełnienie wniosku. Najczęściej trzeba podać w nim następujące dane:
- imię i nazwisko;
- PESEL oraz serię i numer dowodu;
- NIP prowadzonej działalności;
- numer telefonu oraz konta bankowego;
- adres e-mail;
- adres zamieszkania oraz miejscowość i jej kod pocztowy;
- status mieszkaniowy (może być wynajmowane, własnościowe, komunalne, spółdzielcze);
- rodzaj nieruchomości (dom, mieszkanie, segment);
- liczbę osób w gospodarstwie domowym;
- posiadane już zobowiązania (kredyty i pożyczki);
- stan cywilny i wykształcenie;
- oraz formę wypłaty pieniędzy (może być to przelew na konto, wypłata czekiem Giro lub przelew ekspresowy).
Ile czeka się na pieniądze?
Po wypełnieniu i wysłaniu wniosku, przeprowadzana jest szybka analiza kredytowa klienta, na której podstawie, następuje podjęcie decyzji, o przyznaniu pożyczki dla firm. Zwykle jest ona wypłacana w ciągu 24 godzin, od otrzymania potwierdzenia podpisania przez klienta umowy, którą dostarcza kurier. Jednak czasami, w wyjątkowych sytuacjach może to potrwać nawet i tydzień. Musisz mieć na uwadze to, że każdy wniosek pożyczkowy jest rozpatrywany indywidualnie, a dodatkowo, duży wpływ na to, kiedy otrzymasz gotówkę, ma forma wypłaty jaką wybierzesz.
Jeśli zdecydujesz się na przelew bankowy, to duże znaczenie ma wtedy, to w jakich bankach Ty i pożyczkodawca macie swoje konta. Ponieważ wszystkie przelewy księgowane są przez Krajową Izbę Rozliczeniową, zgodnie z terminami sesji przychodzących i wychodzących. Pamiętaj również o tym, że instytucje te nie działają w weekendy. Przez co, przelew zrobiony w piątkowy wieczór, otrzymasz najwcześniej dopiero w poniedziałkowy poranek. Jednak firmy pożyczkowe, wychodząc naprzeciw potrzebom swoich klientów, często posiadają rachunki nawet w kilkunastu bankach, więc warto wcześniej przejrzeć ich listę.
Chwilówki dla firm – na co można je przeznaczyć?
Większość biznesów wymaga od ich właścicieli dużych nakładów finansowych. Mogą być one związane np. z zakupem towaru i sprzętu, wynajmem lokalu usługowego bądź biura, jak i wypłatą pierwszych wynagrodzeń, gdy nie jest to jednoosobowa działalność. Szybka pożyczka dla firm udzielana jest na sfinansowanie dowolnie wybranego celu, związanego z prowadzeniem działalności gospodarczej. Przy czym, środki uzyskane w ten sposób, można przeznaczyć m.in. na spłatę zobowiązań publiczno-prawnych (takich jak ZUS czy podatki) lub zobowiązań wobec kontrahentów. Również można dzięki nim sfinansować wypłatę wynagrodzeń, zakup towaru, czy wynajęcie biura.
Jakiej wysokości są pożyczki dla firm?
Sprawdźmy teraz jakiej wysokości kwoty można pożyczyć. W tym przypadku wszystko zależy od konkretnej instytucji pozabankowej, jednak są to sumy znacznie wyższe, niż te dostępne dla indywidualnych klientów.
W większości, są to kwoty rzędu do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Tak jak w przypadku firmy Aasa Polska, która proponuje pożyczki na rozwój biznesu, w wysokości 20 000 zł, przy okresie spłaty wynoszącym nawet 36 miesięcy (już od pierwszego dnia prowadzenia swojej działalności). Na niezbędną pomoc finansową proponowaną przez tego pożyczkodawcę mogą liczyć także właściciele start-upów. Natomiast firma Provident oferuje przedsiębiorcom maksymalną pożyczkę wysokości 15 000 zł, przy rozłożeniu jej spłaty od 6 do 24 miesięcy. Do tego gotówkę lub przelew dostaniesz nawet tego samego dnia, w którym składany był wniosek pożyczkowy.
Pożyczki dla małych i dużych firm
Wśród oferty chwilówek dla przedsiębiorców, można znaleźć pożyczki zarówno dla mniejszych, jak i większych firm. Przy czym przedsiębiorca może wybierać spośród kilku ich rodzajów:
- pożyczki inwestycyjnej, która może być przeznaczona na zrealizowanie różnego rodzaju projektów inwestycyjnych, wymagających zaangażowania sporego kapitału;
- pożyczki technologicznej, która wspiera rozwój technologii produkcji;
- pożyczki pomostowej, gdzie po uzyskaniu rekomendacji będzie służyła intensyfikacji działalności firmy;
- pożyczki płatniczej, która pomoże zachować płynność finansową;
- pożyczki obrotowej, której głównym zadaniem jest pokrycie bieżących wydatków przedsiębiorstwa.
Pożyczki dla start-upów
Start-upy również w naszym kraju mają coraz więcej możliwości, dlatego też szczególnie młodzi przedsiębiorcy, decydują się na realizację innowacyjnych projektów. Oczywiście, można posiadać bardzo dobry biznesplan, jednak brak odpowiedniego, finansowego wsparcia, może być przyczyną dużych utrudnień w jego realizacji. Do niedawna, jedyną opcją zdobycia pieniędzy był kredyt, dotacja lub pożyczenie potrzebnej kwoty od rodziny, czy przyjaciół. Jednak, zwłaszcza na ten pierwszy sposób finansowania start-upu, nie każdy mógł sobie pozwolić. Dlaczego? Wszystko przez wymóg zdolności kredytowej i wykazywania dochodów, o których raczej ciężko mówić na początkowym etapie prowadzenia swojej działalności.
Właśnie tę lukę, na rynku finansowym, wykorzystały instytucje pozabankowe, które mają w swojej ofercie również pożyczki dla start-upów (Aasa). Ich głównym celem jest wsparcie przedsięwzięć realizowanych przez MŚP we wczesnej fazie ich rozwoju. Jednak w przeciwieństwie do różnego rodzaju dotacji, pieniądze zdobyte w ten sposób trzeba oddać nawet jak projekt się nie powiedzie. Dlatego też, aby zminimalizować ten pesymistyczny scenariusz, należy dokładnie przeanalizować swój start-up, oraz określić to, czy przypadkiem pożyczka nie doprowadzi do zadłużenia.
Pożyczki dla małych firm
Sektor małych i średnich przedsiębiorstw stanowi aż 99 procent wszystkich firm na polskim rynku. Warto tu zaznaczyć, że to właśnie MŚP ma największy wpływ na naszą gospodarkę, zatrudniając około 6 milionów osób i generując przeszło 70 procent narodowego PKB. Przy tym około 41 procent przedsiębiorców uważa chwilówki dla firm za korzystne rozwiązanie, zwłaszcza w momencie chwilowego zastoju finansowego. Najczęściej z tego rodzaju wsparcia korzystają właściciele firm z branży handlowej, budowlanej i transportowej.
Jednak, aby ubiegać się o pożyczkę dla firm trzeba często spełnić jeden warunek, jaki? Mianowicie, prowadzić swoją działalność od przynajmniej 6 miesięcy (Visset.pl). Wyjątkiem jest tutaj firma Aasa ze swoim produktem AASA dla Biznesu, o który wnioskować można od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej. Natomiast do wypełnienia wniosku potrzebny jest tylko dowód jej właściciela oraz podstawowe informacje dotyczące firmy i jej profilu działalności.
Pożyczki na raty dla większych przedsiębiorstw
Klienci indywidualni, jak i właściciele firm pożyczają zazwyczaj mniejsze kwoty. Natomiast w przypadku dużych przedsiębiorstw, potrzeby te są już znacznie większe, przez co wygodniejszą formą spłaty są chwilówki na raty. W swojej ofercie ma je coraz więcej instytucji pozabankowych, doskonale rozumiejących specyficzne oczekiwania klientów prowadzących większe przedsiębiorstwa (Provident, Aasa, czy Kredytmarket).
Od czego zależą koszty chwilówki dla firm online?
Chwilówki dla firm charakteryzują się elastycznym okresem spłaty oraz wysokością kwoty, którą można pożyczyć. Ma to na celu jeszcze skuteczniejsze wspomaganie rozwoju polskiego rynku przedsiębiorczości. Jednak ten rodzaj finansowego wsparcia, może wiązać się z wyższymi kosztami, niż ma to miejsce w przypadku kredytów dla firm, które mają w swojej ofercie banki. Na samym początku dobrze jest zapoznać się z tym, co składa się na całkowity koszt pożyczki dla przedsiębiorców, a więc są to następujące elementy:
- wysokość oprocentowania,
- prowizja dla pożyczkodawcy,
- opłata przygotowawcza,
- opłata administracyjna,
- opłata za przedłużenie terminu spłaty,
- opłata za jej refinansowanie,
- opłata za rozłożenie chwilówki na raty,
- opłaty za monity,
- opłaty windykacyjne.
Warto zaznaczyć, że na mocy ustawy antylichwiarskiej, koszty pozaodsetkowe szybkiej pożyczki dla firm nie mogą przekroczyć 25 procent jej całkowitej kwoty i 30 procent kwoty zmiennej, uzależnionej od okresu kredytowania. Natomiast opłata przygotowawcza uzależniona jest od wartości uzyskanej chwilówki. Obejmuje ona poniesione przez firmę pożyczkową koszty czynności, które związane są z przygotowaniem umowy. Może to być m.in. badanie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, jak i dostarczenie mu do domu umowy pożyczkowej, w celu jej podpisania.
Pożyczki dla firm – na co uważać?
Podstawą mądrego pożyczania jest dokładne sprecyzowanie swoich możliwości finansowych i tego czy na pewno będziesz w stanie spłacić chwilówkę dla firm w terminie. Na pewno jest to łatwiejsze, w przypadku gdy wiesz, na co konkretnie potrzebujesz pieniędzy, czy jest to np. zakup potrzebnego towaru, czy zdobycie środków na wypłaty dla pracowników. Ważne jest również to, aby dokładnie prześledzić wszystkie, aktualnie dostępne oferty, a gdy już zdecydujesz się na konkretną firmę pożyczkową, zapoznaj się z opiniami na jej temat.
Pamiętaj, żeby zawsze dokładnie zapoznać się z całkowitym kosztem chwilówki, co ma związek zarówno z jej oprocentowaniem, jak i terminem spłaty. Jest to szczególnie ważne, gdy pożyczka jest wysoka, a jej zabezpieczeniem jest nieruchomość lub inne, cenne dobro. Pochopnie i szybko podjęta decyzja może narazić Cię na spłatę wysokich odsetek, rozpoczęcie procedury windykacyjnej, a nawet utratę majątku całego życia! Decydując się na nowe zobowiązanie, pamiętaj o tym, że szybka pożyczka dla firm może pomóc rozwinąć biznes, ale wyłącznie wtedy, gdy towarzyszy jej rozsądne postępowanie!
DK pisze: sprawdzałem oferty to koszty pożyczki są dość wysokie. kasę potrzebuję, ale te koszty mnie przerażają. chyba będę musiał się zdecydować na jakąś pożyczkę
Piotr34 pisze: prowadzę firmę i preferuję kredyt, nie przeszkadza mi to że muszę spełnić więcej warunków. raczej nie wezmę pożyczki dla firm, jakoś nie ufam firmom pożyczkowym…
JanekKowalski pisze: kiepskie oferty. i w banku wcale potem nie czeka się dłużej… jest też kilka firm pożyczkowych poza tymi w tym rankingu, może działają lepiej… może powinniście je sprawdzić…
JK pisze: Potrzebowałem na szybko pieniędzy, skuszony wizją łatwej pożyczki dla firm zdecydowałem się w firmie pozabankowej. Mój wniosek był długo rozpatrywany, nie trwało to kilka minut jak to jest na reklamach. Pieniądze otrzymałem dopiero po kilku dniach. Na plus dobry poziom obsługi oraz koszty (spodziewałem się że będą wyższe).
Komentarze