Pożyczki pozabankowe – zestawienie ofert kredytowych online

Pożyczki pozabankowe to wygodny sposób na to, aby bez zbędnych formalności otrzymać potrzebne finansowanie. Możesz uzyskać środki nawet w 15 minut z zachowaniem pełnego bezpieczeństwa, a co najważniejsze wniosek złożysz w formie online. Sprawdź aktualnie najlepsze oferty chwilówek i wybierz opcję dostosowaną do swoich potrzeb.

Pożyczki pozabankowe – ranking chwilowo.pl

Ostatnia aktualizacja: 17 Stycznia 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Polecamy!
30 - 61 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Bez względu na kwotę pożyczki!
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Z kodem GOTOWKA pierwsza pożyczka do 1000 zł z RABATEM 75%, a do 3000zł z RABATEM 50%!

1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? dla każdego klienta za darmo do 1000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Z kodem SKARBONKA pierwsza pożyczka do 500 zł jest za 0zł, a do 3000 zł tańsza o 50%!

10 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? od 200 zł do 3000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50%

91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? zależne od wybranego pożyczkodawcy
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
30 - 65 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
400 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? od 3000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Provident Wynajmowana
5 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? 0 zł przy pierwszej darmowej od 3000 zł - 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
10 - 45 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 3 000 zł
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? do 3 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO oraz Konkurs – wygraj iPhone 13!

40 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 3 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? 0 zł przy pierwszej darmowej od 3000 zł - 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 6 miesięcy
? 7 dni - 6 miesięcy
Okres spłaty
15 min
Czas wypłaty
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
30 - 65 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
400 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
61 - 90 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
6 - 40 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

darmowe wakacje pożyczkowe *** niższe koszty pożyczki *** pożyczka z obsługą online

1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? pierwsza darmowa do 3000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
1 000 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
7 - 30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 31 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? dla nowych klientów
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
AXI Card
12 - 120 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
do 48 godzin
? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu
Czas wypłaty
500 - 3 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? 30-dniowy okres bezodsetkowy; obecnie obowiązuje promocja skierowana dla Nowych Klientów 30 dni bez opłat 0% RRSO.
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
5 - 365 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Przejdź do sekcji:

  1. Pożyczki pozabankowe na raty
  2. Pożyczki krótkoterminowe
  3. Jak działają pożyczki pozabankowe online
  4. Co składa się na koszt pożyczki pozabankowej?
  5. Nowe pożyczki pozabankowe 2021
  6. Kredyt a pożyczka pozabankowa
  7. Dlaczego warto wziąć pożyczkę pozabankową online?

Pożyczki pozabankowe na raty

Pożyczki mogą kojarzyć się z tzw. chwilówkami, które jak sama nazwa wskazuje, szybko się otrzymuje i szybko spłaca. W tym segmencie szczególnie interesujące są darmowe pożyczki, czyli pomoc finansowa bez żadnych odsetek czy dodatkowych kosztów.

Rynek pozabankowy jednak na tyle się rozwinął, że część firm zaczęła proponować także pożyczki na raty. Są to zobowiązania przypominające kredyty bankowe. Z jedną dużą różnicą – można je otrzymać w krótkim czasie i bez zbędnych formalności. Pożyczka ratalna pozwala dopasować wysokość raty do swoich możliwości, dzięki czemu często jest łatwiejsza do spłaty, niż tradycyjna chwilówka.

W naszym rankingu pożyczek na raty wyszczególniliśmy najciekawsze oferty od sprawdzonych instytucji finansowych. Znajdują się w nim pożyczki na niewielkie kwoty z kilkumiesięcznym okresem spłaty, jak i duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej. W takim przypadku dana instytucja może poprosić o dodatkowe zabezpieczenie – nie jest to jednak regułą.

Pożyczki krótkoterminowe

Gdy potrzebne jest Ci niewielkie wsparcie finansowe, możesz skorzystać z chwilówek, czyli krótkoterminowych pożyczek pozabankowych. Proces wnioskowania przebiega w krótkim czasie, a pieniądze są bardzo szybko wypłacane na konto pożyczkobiorcy. Taki typ finansowania jest szczególnie pomocny przy różnego rodzaju nagłych wypadkach, jak potrzeba naprawienia samochodu czy wizyta lekarska.

Co istotne, pożyczki krótkoterminowe nie są już tak drogie, jak jeszcze kilka lat temu. Dzięki dużej konkurencji ceny usług spadły. Ponadto w wielu firmach dostępna jest pierwsza pożyczka za darmo dla nowych klientów.

W naszym rankingu umieściliśmy chwilówki z wysoką przyznawalnością i opcją szybkiej wypłaty środków. Dodatkowo premiowaliśmy firmy, w których ofercie znajduje się darmowa pożyczka oraz te umożliwiające wzięcie chwilówki w weekend.

usmiechniety-mezczyzna-z-tabletem

Jak działają pożyczki pozabankowe online?

Pożyczki pozabankowe online to produkty finansowe, które otrzymuje się, składając szybki wniosek przez internet. Firmy, które udzielają tego typu finansowania, ograniczyły formalności do minimum. Dlatego też we wniosku podaje się tylko podstawowe dane, a do jego wypełnienia wystarcza zazwyczaj ważny dowód osobisty.

Po złożeniu wniosku na stronie internetowej firma pożyczkowa przystępuje do weryfikacji klienta. Sprawdzanie danych odbywa się np. za pomocą platformy Kontomatik czy przesłania zapytania do kilku baz dłużników. Badanie historii kredytowej nie jest jednak rygorystyczne – można otrzymać finansowanie nawet posiadając negatywny wpis w bazie.

Po pozytywnej ocenie wniosku o pożyczkę i weryfikacji klienta firma przelewa środki na wskazane konto bankowe. Teraz wystarczy pamiętać o terminowej spłacie zobowiązania – zaległości mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami, jak odsetki karne za zwłokę.

Co składa się na koszt pożyczki pozabankowej?

Firmy pozabankowe ponoszą relatywnie wysoki koszt prowadzenia działalności. Na ich wydatki składają się m.in. wynajem biur, zatrudnienie pracowników i koszty windykacji. Aby zrekompensować sobie poniesione wydatki, pożyczkodawcy pobierają określone opłaty za świadczone usługi. Ustanawiają również wyższe oprocentowanie niż banki, dlatego całkowity koszt pożyczki jest zazwyczaj wyższy niż koszt kredytu.

Instytucje finansowe nie mogą jednak ustalać oprocentowania według własnego uznania. Muszą przestrzegać ograniczeń prawnych – wysokość odsetek zależy od aktualnej wysokości stóp procentowych.

Na koszt pożyczki pozabankowej składa się więc:

  • Wysokość całkowitej kwoty pożyczki, czyli kwota, którą została została nam pożyczona,
  • Oprocentowanie pożyczki, które wyliczane jest na podstawie aktualnej wysokości stawki referencyjnej oraz marży dla pożyczkodawcy,
  • Prowizja dla pożyczkodawcy,
  • Opłaty dodatkowe, np. ubezpieczenie.

Można jednak spotkać się również z innymi kosztami, jak opłata za ustanowienie zabezpieczenia czy dostarczenie klientowi pożyczki do domu w gotówce.

Oczywiście nie zawsze doliczane są dodatkowe opłaty. W przypadku darmowych pożyczek pozabankowych koszt pożyczki wynosi dokładnie tylko, co pożyczona kwota. W ramach promocji pożyczkodawca może obniżyć także wysokość marży czy prowizji. Często jednak przy takich okazjach ważny jest okres spłaty zobowiązania – darmowe chwilówki są udzielane zwykle maksymalnie na 30 dni.

Aby sprawdzić całkowity koszt pożyczki należy poznać wskaźnik RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Zawiera on w sobie wszystkie dodatkowe koszty zobowiązania.

Nowe pożyczki pozabankowe 2021

Covidowy 2020 rok nie był łatwy dla branży pożyczkowej. Mniejsi gracze nie poradzili sobie ze zmianami w ustawodawstwie oraz spadkiem popytu na pożyczki. Obecnie sytuacja wygląda już całkowicie inaczej.

W 2021 roku oświadczone firmy pożyczkowe ulepszają swoje technologie i rozszerzają portfolio produktowe. Nowe firmy, starają się dogonić taki silne marki, jak Vivus czy Netcredit. Proponują więc atrakcyjne promocje i nowe typy współpracy, jak np. pożyczka pozabankowa w postaci karty kredytowej.

Redakcja portalu chwilowo.pl dogłębnie analizuje rynek pożyczkowy. W naszych rankingach umieszczamy oferty sprawdzonych firm pozabankowych, które działają zgodnie z prawem. Informujemy o nowych instytucjach finansowych na polskim rynku. Jeśli masz kłopot z otrzymaniem finansowania w najpopularniejszych firmach, spróbuj złożyć wniosek u jednego z nowych graczy.

Kredyt a pożyczka pozabankowa

Choć kredyty online w banku i pożyczki pozabankowe przez internet mogą wydawać się bardzo podobne, to jednak sporo je różni. Kluczowe kwestie to:

1. Kto udziela finansowania. Kredyty udzielane są przez banki, a pożyczki przez wyspecjalizowane instytucje pozabankowe.

2. Jakie są regulacje prawne. Zasady udzielania kredytów działają według restrykcyjnego Prawa bankowego. Udzielanie pożyczek pozabankowych reguluje kodeks cywilny.

3. Kto może otrzymać finansowanie. Kredyty przeznaczone są tylko dla osób z pozytywną historią i zdolnością kredytową. Banki nie mogą podejmować współpracy z osobami o nienajlepszej historii spłat swoich zobowiązań z powodu zapisów Prawa bankowego. Warunkiem udzielenia pożyczki jest zazwyczaj pozytywna ocena zdolności kredytowej. Oznacza to, że można otrzymać pożyczkę, nawet jeśli posiadasz negatywne wpisy w bazach dłużników.

4. Czas rozpatrywania wniosku. Wniosek o kredyt jest rozpatrywany zdecydowanie dłużej niż ten pożyczkowy. Banki zobowiązane są do dokładnej weryfikacji klientów.

5. Kwota i okres spłaty zobowiązania. Kredyty udzielane są zwykle na wyższe kwoty i oferują dłuższy termin spłaty. Niektórzy pożyczkodawcy proponują jednak zobowiązania nawet do 60 tysięcy złotych z kilkuletnim okresem spłaty.

6. Dostępność darmowej pożyczki. Pierwsza pożyczka za darmo znajduje się w ofercie wielu firm pozabankowych. Mogą otrzymać ją nowi klienci danej instytucji. Na rynku nie ma jednak darmowych kredytów. Banki w ramach promocji obniżają wysokość marży czy prowizji, jednak nigdy nie zaproponują w pełni darmowego produktu.

Dlaczego warto wziąć pożyczkę pozabankową online?

Podsumujmy na koniec, jakie zalety ma pożyczka pozabankowa:

  1. Prosta procedura online – wnioskowanie o pożyczkę wymaga minimum formalności i odbywa się w całości przez internet.
  2. Szybka weryfikacja i wypłata środków – możliwe jest nawet otrzymanie chwilówki w 15 minut.
  3. Łagodna ocena zdolności kredytowej – finansowanie mogą otrzymać także osoby z nienajlepszą historią i zdolnością kredytową.
  4. Dowolny cel na jaki można wydać otrzymane środki.
  5. Darmowa pierwsza pożyczka w ofercie wielu firm.
  6. Dostępność również dla osób zadłużonych.
  7. Szeroki wybór ofert – na rynku rywalizuje ze sobą ponad kilkadziesiąt firmy. Oferty najlepszych z nich znajdziesz w naszych rankingach.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo