Pożyczki pozabankowe


Pożyczki pozabankowe to naprawdę prosty produkt w użytku, z którym potrafi poradzić sobie nawet osoba, która nigdy wcześniej nie miała z nim styczności. Ze względu na duże zainteresowanie ze strony społeczeństwa, oferta firm pozabankowych rozrosła się do imponujących rozmiarów. Dziś możemy rozróżnić nie nie tylko ze względu na to, komu mogą zostać udzielone – osobom zadłużonym, posiadającym zaległości w BIK lub pozostającym bez zatrudnienia. Linia podziału biegnie także wzdłuż długości i sposobów spłaty, sposobu zabezpieczenia, czy też tego, kto pożyczki udziela. Znajomość tych produktów pozwoli na wybór tego najbardziej dopasowanego do własnych możliwości, potrzeb i celu finansowania. Co za tym idzie – będzie to pożyczka bezpieczniejsza.

Pożyczki pozabankowe – ogólna charakterystyka

Pomimo tego, że poszczególne rodzaje pożyczek pozabankowych to osobne, pełnoprawne produkty finansowe, które z powodzeniem zastępują kredyty bankowe, to wykazują one wiele cech wspólnych. Przede wszystkim są to mniejsze formalności, w wielu przypadkach zredukowane do minimum. Poza tym większość z nich może być zaciągnięta przez Internet, a tylko w przypadku specyficznych typów pożyczek pozabankowych konieczne jest dostarczenie dodatkowych dokumentów. Dodatkowo jest to niezwykle szybka forma finansowania, która w najkorzystniejszym przypadku może zająć tylko kilka minut.

Pożyczki pozabankowe cechują się też mniejszymi wymaganiami stawianymi potencjalnym klientom. Oczywiście są to produkty bardzo elastyczne i rozpiętość wymagań nie jest mała, ale przeważnie kryteria udzielenia finansowania będą dużo łagodniejsze niż w przypadku kredytów bankowych. Bardziej liberalne podejście związane jest w największej mierze z niższymi dochodami klientów; często będzie to również brak weryfikacji historii kredytowej w postaci tzw. pożyczek bez BIK.

Wybór oferty optymalnej może zostać poprzedzony zapoznaniem się z rankingiem pożyczek pozabankowych. Pomoże on w wyborze nie tylko odpowiedniego rodzaju pożyczki, ale również pozwoli na znalezienie odpowiedniej oferty cenowej od zaufanego i popularnego pożyczkodawcy.

Chwilówki – pozabankowe pożyczki krótkoterminowe

To prawdopodobnie najbardziej rozpowszechniony i najbardziej rozpoznawalny produkt finansowy. Jego cechą rozpoznawczą jest krótki okres finansowania i spłata całości pożyczki naraz, w jednej transzy. Najczęściej taką chwilówkę należy spłacić w ciągu 30 dni, choć istnieją także firmy, które zaproponują 45, 60 lub 90 dni na spłatę. Jest to rozwiązanie o tyle dogodne dla klienta, że zazwyczaj okres ten nie jest z góry narzucony i można ustalić go dowolnie w ramach limitu, np. na 7 lub 10 dni. Chwilówkom często towarzyszy także możliwość przedłużenia okresu spłaty lub refinansowania, dzięki czemu można zyskać od kilku do kilkudziesięciu dodatkowych dni na uregulowanie należności.

Taki typ pożyczki pozabankowej to również relatywnie niewielkie kwoty – najczęstszą chwilówką maksymalną jest 5000 złotych, a nieliczne oferty występują w wysokości 7500 – 10 000 złotych. Powodzeniem cieszą się jednak kwoty mniejsze, a większość pożyczkodawców pożyczy nam już od 200 złotych.

kuki.pl logo
Kuki
3.4 (67.8%) 413 głosów
Kwota pożyczki

250 - 3000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Filarum.pl logo
Filarum
3.9 (77.06%) 994 głosów
Kwota pożyczki

100 - 1000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Darmowe chwilówki – pożyczki bez kosztów

Jako odrębny rodzaj pożyczki pozabankowej można uznać również darmowe chwilówki, bo jest to typ specyficzny i kierowany do konkretnych pożyczkobiorców. Korzystając z usług wybranego pożyczkodawcy po raz pierwszy, możemy liczyć na to, że w ramach promocji zostaniemy zwolnieni z odsetek, prowizji, i innych możliwych opłat. Trzeba jednak pamiętać o dwóch rzeczach. Po pierwsze, takie pożyczki zwykle są nieznacznie mniejsze niż pożyczki płatne – pożyczyć można od najczęściej od 1000 do 3000 złotych, sporadycznie będzie to 5000 złotych lub więcej. Po drugie i najważniejsze, całkowite zwolnienie z kosztów nastąpi tylko wtedy, gdy pożyczkę spłaci się terminowo.

Extra Portfel logo
ExtraPortfel
3.4 (67.91%) 554 głosów
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

Miloan logo
Miloan
3.4 (68.95%) 219 głosów
Kwota pożyczki

300 - 2500 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Pożyczki pozabankowe na raty – wysokie kwoty, długi okres spłaty

Drugim produktem, po który najczęściej sięgają polscy konsumenci są pozabankowe pożyczki na raty dostępne online. Najbardziej przyciąga ich znajomy sposób spłaty w równych miesięcznych ratach, wysokie kwoty pożyczki i długi okres spłaty.

Pożyczka ratalna może zostać udzielona do 25 tysięcy złotych z maksymalną spłatą w 60 ratach. Dostępny jest w całości przez Internet i podlega takim samym regułom jak chwilówki. Oznacza to, że pożyczkę na raty otrzymamy bez konieczności przedstawiania zaświadczeń od pracodawcy, posiadając wyłącznie dowód osobisty. Dobrze wiedzieć, że często do pożyczek na raty potrzebna jest mniejsza zdolność kredytowa niż w przypadku chwilówek – nawet gdy zdecydujemy się na znaczną kwotę pożyczki, miesięczna rata może być niska.

Pożyczek pozabankowych na raty jest na rynku niemal tyle samo, co chwilówek. Warto jednak wiedzieć, że one również mają swoje odmiany – dzięki temu możemy znacząco podnieść wartość zobowiązania, przeznaczyć pieniądze na konkretny cel, lub pożyczyć na innych niż standardowe warunkach. Te rodzaje przedstawimy w dalszej części opisu.

Zaplo logo
Zaplo
3.1 (62.74%) 526 głosów
Kwota pożyczki

1000 - 15000 zł

Czas na spłatę

3 - 36 miesięcy

SuperGrosz-logo
SuperGrosz
3.1 (62.88%) 292 głosów
Kwota pożyczki

1000 - 15000 zł

Czas na spłatę

4 - 48 miesiące

Pożyczka pozabankowa z poręczeniem – zła historia kredytowa nie ma znaczenia

Dzięki otrzymaniu poręczenia od osoby trzeciej, która zagwarantuje spłatę pożyczki w przypadku, gdybyśmy nie mogli terminowo spłacać zobowiązania, pożyczkodawca zgodzi się pożyczyć nam pieniądze, nawet jeśli nasza historia kredytowa w BIK jest negatywna. Można przy tym liczyć na to, że wszystkie formalności można załatwić zdalnie, przez Internet i dotyczy to także gwaranta. Nie są też wymagane zaświadczenia, ale we wniosku pożyczkowym należy podać stosowne informacje – miejsce pracy, ewentualne inne źródła dochodu i wysokość zarobków.

Oferta pożyczek na raty z poręczeniem nie jest szeroka, a kwota jaką można uzyskać to nie więcej niż kilkadziesiąt tysięcy złotych. Obowiązuje także kilkuletni okres spłaty – najczęściej 48 lub 60-miesięczny.

Rapida Money Logo
Rapida Money
3.3 (65.53%) 199 głosów
Kwota pożyczki

2500 - 25000 zł

Czas na spłatę

12 - 60 miesiące

Hapipozyczki logo
Hapi Pożyczki
3.1 (61.76%) 376 głosów
Kwota pożyczki

800 - 25000 zł

Czas na spłatę

3 - 48 miesiące

Pozabankowe pożyczki konsolidacyjne – na spłatę innych zobowiązań

Kilka chwilówek pożyczonych naraz może sprawić spore kłopoty z oddaniem wszystkich w terminie, zwłaszcza jeśli nie ma się możliwości ich refinansowania lub uruchomienie tej usługi dla wszystkich z nich wiązałoby się ze zbyt dużymi kosztami. Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna pozwala na zamienienie wszystkich tych zobowiązań w jedno – opiewające na kwotę większą, ale za to z długim okresem spłaty i rozłożone na raty. Zazwyczaj trzeba mieć na względzie kilka kwestii. Przede wszystkim – nie można konsolidować długów, czyli przeterminowanych pożyczek pozabankowych. Ponadto trzeba liczyć się z tym, że nie otrzymamy bezpośrednio pieniędzy z pożyczki konsolidacyjnej. Pożyczkodawca wypłaci je bezpośrednio do innych pożyczkodawców, a nam opcjonalnie wypłaci małą kwotę „dobraną” do konsolidacji.

Ekassa logo
Ekassa
2.9 (58.94%) 170 głosów
Kwota pożyczki

2000 - 16000 zł

Czas na spłatę

12 - 12 miesięcy

Provident logo
Provident
2.9 (57.7%) 408 głosów
Kwota pożyczki

300 - 15000 zł

Czas na spłatę

3 - 24 miesiące

Pożyczki pod zastaw samochodu lub nieruchomości

Pożyczki pozabankowe pod zastaw samochodu można wykorzystać na dwa sposoby: do zakupu pojazdu lub do uzyskania bardzo wysokiej kwoty, niedostępnej w standardowych pożyczkach. Jest to nawet do 100 000 złotych, ale nie więcej niż 65-85% wartości pojazdu. Oba sposoby wymagają ustanowienia przewłaszczenia na samochodzie, który w razie niespłacania pożyczki może przejść na własność pożyczkodawcy. Co ważne, pożyczka pod zastaw może zostać udzielona nawet tym osobom, które nie mają odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, gdyż gwarancję spłaty zapewnia właśnie zastawiany samochód.

Jak można się domyślić, pożyczki pod zastaw nieruchomości są znacznie większe, do kilku milionów złotych, a okres finansowania często sięga 10 lat. Podobnie jak w poprzedniej sytuacji, wymagane jest ustanowienie zastawu na hipotece, a wartość pożyczki nie może być większa niż określona wartość procentowa jej ceny. Często stawiane są również dodatkowe warunki, np. dotyczące wielkości miejscowości, w której znajduje się nieruchomość.

O oba typu pożyczek można wnioskować online, ale konieczne są także dodatkowe formalności, np. ustanowienie przewłaszczenia w urzędzie komunikacji lub podpisanie umowy notarialnej. Wypłata pieniędzy zwykle następuje natomiast tuż po dopełnieniu wszystkich formalności.

Speed Cash Polska logo
Speed Cash Polska
3.1 (61.99%) 181 głosów
Kwota pożyczki

20000 - 10000000 zł

Czas na spłatę

6 - 48 miesiące

Motopożyczka logo
Motopożyczka
2.8 (56.99%) 93 głosów
Kwota pożyczki

3000 - 50000 zł

Czas na spłatę

6 - 60 miesiące

Pozabankowe pożyczki dla firm – dla początkujących i dla zaawansowanych

Wśród pożyczek dla przedsiębiorców możemy wymienić w szczególności pożyczki dla osób prowadzących już firmę, a także dla tych, którzy dopiero zaczynają. Pożyczki „na start” występują raczej w mniejszych kwotach – zwykle do 20 tysięcy złotych, ale za to mogą zostać zaciągnięte już od pierwszego dnia prowadzenia działalności i nie wymagają przedstawiania dokumentów księgowych ani biznesplanu.

Pożyczki inwestycyjne są już przynajmniej kilkukrotnie większa – do kilkuset tysięcy złotych. Wymagana jest wtedy obszerniejsza dokumentacja, w tym także ta poświadczająca niezaleganie z opłatami w ZUS oraz w Urzędzie Skarbowym. Nie jest jednak wykluczone, by pożyczka dla firm była przeznaczona właśnie na spłatę tych zobowiązań, ale w takim przypadku pożyczkodawca może zażądać dodatkowego zabezpieczenia.

Pożyczki prywatne – od rodziny lub społecznościowo

Pożyczki prywatne nie do końca tożsame są z pożyczkami pozabankowymi. Ta druga może zostać udzielona wyłącznie przez firmę wpisaną do Rejestru Instytucji Pożyczkowych KNF, natomiast pożyczka prywatna to pieniądze pożyczane od innej osoby fizycznej. Może to być pożyczka od rodziny, a może także od prywatnego inwestora (pamiętajmy, że w zawsze należy spisywać umowę pożyczki).

Połączeniem pożyczki pozabankowej i pożyczki prywatnej są pożyczki społecznościowe. Można jest uzyskać na specjalnych, internetowych platformach, które pośredniczą w transakcjach pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą-prywatnym inwestorem. Firmy pośredniczące zajmują się także obsługą formalności: sporządzeniem umowy, utworzeniem konta klienta w serwisie oraz zweryfikowaniem jego tożsamości i zdolności kredytowej. Są więc dużo bezpieczniejsze od pożyczania od prywatnych osób z nieznanych źródeł.

Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

facebook