Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe to wygodny sposób na to, aby w krótkim czasie pożyczyć pieniądze. Możesz uzyskać środki nawet w ciągu kilkunastu minut, a co najważniejsze wniosek złożysz w formie online. Sprawdź aktualne oferty pożyczek pozabankowych i wybierz opcję dostosowaną do swoich potrzeb.

Porównaj oferty pożyczek pozabankowych

Ostatnia aktualizacja: 30 Listopada 2023
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Super Promocja z RRSO od 31,31%

Pożyczka online do 60 000 zł
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
30 minut
Czas wypłaty
2 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
max 15 minut
Czas wypłaty
100 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Funeda
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
1 000 - 250 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Prowizja 0% dla nowych Klientów oraz dla Klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A.

wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
20 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
Czas wypłaty
100 - 10 000 zł
? dla nowych i powracających klientów
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 10 minut
Czas wypłaty
1 000 - 10 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
300 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pośrednik Pożyczkowy Cashspace
15 - 60 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka chwilówka Chwilove
1 - 30 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
5 minut
? 5 minut to standardowy czas od złożenia wniosku do podjęcia decyzji kredytowej i przekazania jej klientowi
Czas wypłaty
1 000 - 6 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 2 min
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 10 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rata Pro
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 31 dni
Okres spłaty
18 - 99 lat
? minimalny i maksymalny wiek pożyczkobiorcy zależny od instytucji udzielającej pożyczki, Credy dopasuje dostępne oferty do Twojego wieku
Wiek pożyczkobiorcy
10 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
7 - 65 dni
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 2 minut
Czas wypłaty
400 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
pożyczka bez bik w 15 min
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 50 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Fanko - pożyczka ratalna
24 - 30 miesięcy
Okres spłaty
25 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
1 000 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
36 miesięcy
Okres spłaty
20 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 25 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek

Net Gotówka
3 - 5 miesięcy
Okres spłaty
23 - 60 lat
Wiek pożyczkobiorcy
10 min
Czas wypłaty
3 000 - 5 000 zł
? nowy i stały klient PL i UA: od 3.000 zł do 5.000 zł na okres 4 miesięcy.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
15 - 60 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
200 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy z EKO promocją Santander Bank Polska
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
5 000 - 300 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Realizuj swoje EKO plany i sprawdź, jak otrzymać zwrot prowizji RRSO 18,05%

3 miesiące
Okres spłaty
21 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 6 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Provident „Dla Ciebie”
12 - 30 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
50 - 2 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy Równoratka Santander Consumer Bank
42 miesiące
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 dzień
? Kredyt gotówkowy zostanie uruchomiony niezwłocznie w dniu zawarcia umowy. Przekażemy pieniądze zgodnie z Twoją dyspozycją
Czas wypłaty
5 000 - 15 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy VeloBank
1 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
500 - 6 500 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Karta Kredytowa Supergrosz
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

100% upustu prowizji za regularną spłatę

Kredyt Gotówkowy Online Santander Consumer Bank
36 - 84 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
1 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

obniżona prowizja i oprocentowanie

91 - 120 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
AXI Card
1 - 12 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
? 60% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu poprzez Fast Cash nawet w ciągu 15 minut od podpisania umowy online. Automatyczne przelewy działają również w weekendy i święta.
Czas wypłaty
1 500 - 6 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
35 - 44 tygodni
Okres spłaty
18 - 74 lat
Wiek pożyczkobiorcy
natychmiast
? wypłata w domu klienta, natychmiast po podpisaniu umowy gotówka/karta przedpłacona
Czas wypłaty
600 - 2 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Czym są pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe to rodzaj finansowania udzielanego przez instytucje finansowe inne niż banki, takie jak firmy pożyczkowe. Firmy pożyczkowe udzielające tego typu zobowiązań cechują się bardzo elastycznym podejściem do klienta. W swych formularzach o pożyczkę ograniczyły wymagane formalności do minimum. We wniosku wystarczy podać tylko podstawowe dane, a do jego wypełnienia wystarcza zazwyczaj ważny dowód osobisty. Z tego powodu pożyczki pozabankowe są doskonałą alternatywą dla kredytów bankowych, które cechują się wygórowanymi wymaganiami.

Wśród pożyczek pozabankowych szczególną popularnością cieszą się chwilówki online, są to szybkie pożyczki udzielane na stosunkowo niskie kwoty oraz krótki okres spłaty. Kolejnym cenionym rodzajem pożyczek są pozabankowe pożyczki ratalne, które stanowią idealną alternatywę dla kredytów bankowych. W ramach takiej pożyczki można zaciągnąć zobowiązanie na kilkadziesiąt tysięcy złotych z okresem spłaty wynoszącym nawet 7 lat. Więcej o zaletach pożyczek pozabankowych w kolejnym akapicie.

Jakie są zalety pożyczek pozabankowych?

  • Prosta procedura online – wnioskowanie o pożyczkę bez wychodzenia z domu przy minimum formalności.
  • Szybka weryfikacja i wypłata środków – możliwość otrzymania pożyczki online w 15 minut.
  • Łagodna ocena zdolności kredytowej – dodatkowe środki mogą dostać również osoby posiadające słabą zdolność lub negatywną historię kredytową.
  • Dowolny cel na jaki można przeznaczyć otrzymane środki.
  • Darmowa pierwsza pożyczka online w ofercie wielu firm.
  • Dostępność również dla osób zadłużonych – istnieją nawet pożyczki z komornikiem.
  • Szeroki wybór ofert – na rynku rywalizuje ze sobą ponad kilkadziesiąt firm. Oferty pożyczek od najlepszych z nich znajdziesz w naszych rankingach.

Jakie są wady pożyczek pozabankowych?

Kto może zostać klientem firm pożyczkowych udzielających pożyczek pozabankowych?

Klientem większości firm pożyczkowych może zostać:

  • osoba pełnoletnia,
  • mająca pełną zdolność do czynności prawnych,
  • posiadająca aktualny dowód osobisty i nadany numer PESEL,
  • mająca polskie obywatelstwo i adres zamieszkania w Polsce,
  • posiadająca własne konto bankowe, adres e-mail oraz numer telefonu,
  • osiągająca regularne dochody.

Warunkiem udzielenia pożyczki jest również pozytywne przejście przez weryfikację tożsamości i ocenę zdolności kredytowej klienta.

Jakie są rodzaje pożyczek pozabankowych?

Istnieje wiele rodzajów pożyczek pozabankowych, a każdy z nich różni się pod względem wymagań i czynników wpływających na szanse uzyskania pożyczki. Aby prawidłowo dopasować rodzaj pożyczki do Twoich potrzeb musisz najpierw zrozumieć jakie rodzaje pożyczek pozabankowych istnieją na rynku. Rodzaje pożyczek pozabankowych to:

Kredyt a pożyczka pozabankowa

Choć kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe mogą wydawać się bardzo podobne, to jednak sporo je różni. Najważniejsze aspekty to:

  1. Kto udziela finansowania. Kredyty udzielane są przez banki, a pożyczki przez wyspecjalizowane firmy pozabankowe.
  2. Regulacje prawne. Zasady udzielania kredytów ogranicza restrykcyjne Prawo bankowe. Udzielenie pożyczki pozabankowej reguluje kodeks cywilny oraz Ustawa o kredycie konsumenckim.
  3. Kto może otrzymać finansowanie. Kredyty przeznaczone są tylko dla osób z pozytywną historią i zdolnością kredytową. Rezygnują więc ze współpracy z osobami zadłużonymi. Z kolei w przypadku pożyczek, możesz otrzymać pomoc, nawet jeśli znajdujesz się w bazach dłużników.
  4. Czas rozpatrywania wniosku. Wniosek o kredyt jest rozpatrywany zdecydowanie dłużej niż ten pożyczkowy. Banki zobowiązane są do dokładnej weryfikacji zdolności kredytowej klientów.
  5. Całkowita kwota pożyczki i jej okres spłaty. Zazwyczaj to kredyty przyznawane są na wyższe kwoty i oferują dłuższy termin spłaty. W niektórych firmach pożyczkowych dostępne są jednak zobowiązania nawet do 60 tysięcy złotych z kilkuletnim okresem spłaty.
  6. Dostępność darmowej pożyczki. Pierwsza pożyczka za darmo znajduje się w ofercie wielu firm pozabankowych. Dostępna jest tylko dla nowych klientów. Na rynku nie ma jednak darmowych kredytów. Banki w ramach promocji obniżają wysokość marży czy prowizji, jednak nigdy nie zaproponują w pełni bezpłatnego produktu.

Więcej informacji na temat podobieństw i różnic znajdziesz w artykule: Jakie są różnice między kredytem a pożyczką?

Jakie dokumenty są potrzebne przy wnioskowaniu o pożyczkę pozabankową?

Które firmy mają w ofercie pożyczki pozabankowe?

Poniżej list firm, które mają w ofercie pożyczki pozabankowe.

  1. SmartPożyczka: pozabankowa pożyczka do 5 000 zł,
  2. YouMoney: pozabankowa pożyczka do 50 000 zł,
  3. Cashtero: pozabankowa pożyczka do 10 000 zł,
  4. Provident: pozabankowa pożyczka do 20 000 zł,
  5. Feniko: pozabankowa pożyczka do 3 000 zł,
  6. PożyczkaPlus: pozabankowa pożyczka do 5 000 zł,
  7. Kuki: pozabankowa pożyczka do 5 000 zł,
  8. Vivus: pozabankowa pożyczka do 3 000 zł,
  9. Wonga: pozabankowa pożyczka do 3 000 zł,
  10. NetCredit: pozabankowa pożyczka do 10 000 zł.
mężczyzna w kraciastej koszuli trzymający tablet

Na co zwrócić uwagę, szukając pożyczki pozabankowej?

  • Szybkość wypłaty środków – czas, w którym otrzymamy pieniądze na konto jest bardzo istotny szczególnie przy pilnych potrzebach finansowych.
  • Wygodna platforma lub aplikacja – dzięki technologicznym udogodnieniom z łatwością wypełnimy wniosek o pożyczkę pozabankową.
  • Możliwość przesunięcia terminu spłaty – trudności ze zwrotem zobowiązania mogą się zdarzyć każdemu. Ważne jest, by przesunięcie terminu spłaty nie wiązało się ze zbyt wysokimi kosztami.
  • Wzorowa obsługa klienta – zdecydowanie przyjemniej jest współpracować z firmami, które starają się budować długotrwałe relacje ze swoimi klientami.
  • Promocje – najlepsze firmy na rynku od czasu do czasu organizują różnego promocje i konkursy. Nagrodą może być brak kosztów za pożyczkę pozabankową (nawet dla stałych klientów) lub zniżki za polecanie firmy znajomym. Premią mogą być także nagrody rzeczowe.

Na szczycie naszego zestawienia ofert umieściliśmy instytucje, w których ofercie znajduje się darmowe pożyczki oraz te umożliwiające wzięcie pożyczki w weekend. Dodatkowo premiujemy pożyczki z wysoką przyznawalnością i opcją szybkiej wypłaty środków.

Jak ubiegać się o pożyczkę pozabankową?

O pożyczkę pozabankową najlepiej ubiegać się za pośrednictwem portali internetowych. Po przeanalizowaniu ofert na Chwilowo.pl wystarczy przejść do strony pożyczkodawcy za pośrednictwem naszej strony klikając w przycisk „Sprawdź”. Następnie należy złożyć wniosek podając w nim niezbędne dane, więcej informacji znajdziesz poniżej.

  1. Na stronie pożyczkodawcy należy za pomocą suwaków w kalkulatorze pożyczki wybrać żądaną kwotę i okres spłaty. W kolejnym kroku należy podać niezbędne dane we wniosku i uzupełniony, wysłać go do pożyczkodawcy.
  2. Po wypełnieniu formularza na stronie internetowej wybranej instytucji należy potwierdzić swoją tożsamość.
  3. Następnie firma pozabankowa przystępuje do oceny zdolności kredytowej klienta, przesyłając zapytania do kilku baz dłużników.
  4. Po pozytywnej weryfikacji klienta i ocenie wniosku o pożyczkę pozabankową, firma przeleje środki na wskazane konto bankowe. Teraz wystarczy pamiętać o terminowej spłacie zobowiązania – zaległości mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami, jak karne odsetki za opóźnienie.

Przed zaciągnięciem zobowiązania dokładnie sprawdź wszystkie parametry pożyczki, o jaką wnioskujesz. Zwróć uwagę zwłaszcza na to, ile wynosi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO. Wskaźnik ten zawiera w sobie wszystkie dodatkowe koszty zobowiązania.

Jak długo należy czekać na otrzymanie pożyczki pozabankowej?

Czas oczekiwania na otrzymanie pożyczki pozabankowej jest uzależniony od wielu czynników, ale w najlepszej sytuacji pieniądze z pożyczki możesz otrzymać nawet w ciągu kilku minut od złożenia wniosku. W najgorszym scenariuszu, pieniądze dotrą do Ciebie w ciągu kilku dni, na przykład jeśli złożysz wniosek o pożyczkę w sobotę to otrzymasz pieniądze dopiero w poniedziałek lub nawet w we wtorek. Jeśli zależy Ci na tym by otrzymać pieniądze jak najszybciej zwróć uwagę na aspekty wymienione poniżej:

  • Sprawdź czy pożyczkodawca udziela pożyczki w weekend. Tylko niektóre firmy pożyczkowe decydują się na udzielenie pożyczki poza standardowymi dniami pracy (poniedziałek-piątek). Należy pamiętać, że pożyczka tego rodzaju jest dostępna zwykle tylko dla osób z bardzo dobrą historią kredytową.
  • Zwróć uwagę na to w jakich bankach posiada swoje rachunki bankowe firma pożyczkowa, która Cię interesuje. Otóż, jeśli nie znajduje się na tej liście bank w którym Ty posiadasz rachunek, możesz liczyć się z dłuższym czasem oczekiwania na pożyczkę – w takiej sytuacji najczęściej jest to jeden dzień roboty jeśli firma pożyczkowa wykorzystuje klasyczne przelewy do przekazania środków pożyczkobiorcy.
  • Sprawdź czy pożyczkodawca oferuje błyskawiczne przelewy. Jest to doskonała opcja dla osób, które posiadają rachunek w innym banku niż pożyczkodawca. Błyskawiczne przelewy bowiem, umożliwiają uzyskanie pieniędzy już w ciągu kilku minut od otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej.
  • Weź pod uwagę to, jak przebiega proces weryfikacyjny w danej firmie pożyczkowej. Najpopularniejsze są systemy zautomatyzowane, które wykorzystują aplikacje typu kontomatik lub instantor. Są to aplikacje, które w ciągu kilku minut dokonują analizy osoby wnioskującej o pożyczkę. Dzięki temu rozwiązaniu, możliwe jest uzyskanie pożyczki w bardzo krótkim czasie.

Odpowiedzi na powyższe pytania znajdziesz najczęściej w sekcji „często zadawane pytania” na stronie głównej danego pożyczkodawcy.

Często zadawane pytania

Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne?

Pożyczki pozabankowe są bezpieczne pod warunkiem, że przestrzegasz podstawowych zasad bezpieczeństwa. Z punktu widzenia prawnego, pożyczki pozabankowe są regulowane przez ustawę antylichwiarską, która została stworzona po to, by chronić pożyczkobiorców z sektora pozabankowego przed nieuczciwymi praktykami firm pożyczkowych. Zatem jak widzisz, firmy pożyczkowe nie mogą swobodnie ustalać wszystkich kosztów pożyczki, gdyż muszą się opierać na tym co jest zapisane w prawie. Nie oznacza to jednak, że rynek pozabankowy jest w pełni bezpieczny.

Niestety, internet to także miejsce dla oszustów, oznacza to, że musisz dokładnie sprawdzić opinie o danej firmie pożyczkowej nim złożysz wniosek o pożyczkę. Istnieje wiele podmiotów, których jedynym celem jest wyłudzanie danych lub praktykowanie wielu innych nielegalnych aktywności. By mieć pewność, że dany pożyczkodawca jest wiarygodny, sprawdź komentarze na jego temat na wielu stronach internetowych, a także portalach społecznościowych.

Jak wygląda weryfikacja klienta w firmie pożyczkowej?

Fimy pożyczkowe są w stanie w zaledwie kilka minut sprawdzić, czy klient jest na pewno tym, za kogo się podaje. Dokonują tego weryfikując dokładnie osobę składającą wniosek. Oto dwie najpopularniejsze metody weryfikacyjne w firmach pożyczkowych:

  • przelew weryfikacyjny – najczęściej w wysokości 1 grosza lub 1 złotówki. Gdy pieniądze pojawią się na koncie pożyczkodawcy, weryfikacja przebiega pozytywnie i pieniądze są odsyłane na rachunek klienta,
  • weryfikacja przy pomocy specjalnej aplikacji – najpopularniejszymi aplikacjami tego typu są Instantor oraz Kontomatik. Są one w pełni zautomatyzowane i pobierają historię płatności z podanego rachunku bankowego.

Poza weryfikacją tożsamości klienta oraz jego konta bankowego, firmy pożyczkowe muszą przyjrzeć się także zdolności i historii kredytowej. Takie działanie zmniejsza ryzyko przyznania środków osobie, która nie będzie w stanie spłacić swojego zobowiązania. Pożyczkodawcy wykorzystują w tym celu zapytania, które wysyłają do popularnych baz dłużników.

Badanie historii kredytowej nie jest jednak rygorystyczne – można otrzymać finansowanie posiadając negatywne wpisy w rejestrach dłużników. Jeśli dotyczy Cię ten problem, sprawdź nasze zestawienie zawierające pożyczki bez baz.

Co składa się na koszt pożyczki pozabankowej?

Na całkowity koszt pożyczki pozabankowej składają się:

  • Całkowita kwota pożyczki, czyli kwota, która została nam pożyczona,
  • Oprocentowanie pożyczki, które wyliczane jest na podstawie aktualnej wysokości stawki referencyjnej oraz marży dla pożyczkodawcy,
  • Prowizja dla pożyczkodawcy,
  • Opłaty dodatkowe, np. składka dobrowolnego ubezpieczenia,
  • Ewentualna opłata za ustanowienie zabezpieczenia czy dostarczenie pożyczki do domu w gotówce.

Oczywiście nie zawsze obowiązują wszystkie wymienione wyżej opłaty. W ramach promocji pożyczkodawcy często rezygnują z marży czy prowizji lub też obniżają ich wysokość. Możliwe są również zniżki i programy lojalnościowe dla stałych klientów. Jednakże, pamiętaj, że firmy pożyczkowe ustanawiają wyższe oprocentowanie niż banki, dlatego całkowity koszt pożyczki jest zazwyczaj wyższy niż koszt kredytu. Nie mogą natomiast ustalać oprocentowania wg własnego uznania. Muszą przestrzegać ograniczeń prawnych – maksymalna wysokość odsetek zależy od aktualnej wysokości stóp procentowych.

Całkowity koszt pożyczki w stosunku rocznym wyraża Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO. Wysokość RRSO zależy od wartości poszczególnych kosztów zobowiązania, ale również od tego, jak długi jest termin spłaty pożyczki. Można przyjąć, że im zobowiązanie jest krótsze, tym wyższe będzie RRSO. I odwrotnie – przy długim terminie spłaty Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania maleje.

Czym się różni pozabankowa pożyczka ratalna od kredytu bankowego?

W serwisach firm pożyczkowych odnajdziemy pożyczki na raty. Są to zobowiązania kilkumiesięczne lub dłuższe, przypominające kredyty bankowe. Z jedną dużą różnicą – otrzymasz je w krótkim czasie i bez zbędnych formalności. Dodatkowo możesz łatwo dopasować wysokość miesięcznych rat do swoich możliwości, dzięki czemu zobowiązanie będzie prostsze w spłacie niż tradycyjna chwilówka.

Czy pożyczki pozabankowe są dostępne dla osób bez zdolności kredytowej?

Tak, niektóre firmy pożyczkowe mają przygotowaną ofertę dla osób bez zdolności kredytowej. Część pożyczkodawców po prostu zgadza się na udzielenie takiej pożyczki, ale kosztem większych opłat i niskiej kwoty pożyczki. Z drugiej strony, są pożyczkodawcy, którzy w ogóle nie weryfikują historii kredytowej osoby wnioskującej o pożyczkę. Doskonałym tego przykładem są pożyczki pod zastaw czy z poręczycielem. W przypadku obu rodzajów pożyczek, weryfikacja pożyczkobiorcy nie ma miejsca. Zamiast niej, pożyczkodawca wykorzystuje wartość zastawu mienia jako zabezpieczenie pożyczki lub sprawdza historię osoby, która ma być poręczycielem.

Jaką pożyczkę pozabankową może zaciągnąć osoba zadłużona?

Rynek pozabankowy oferuje spory wybór dla osób zadłużonych. Panują tu zupełnie inne zasady niż w przypadku wnioskowania o kredyt bankowy – w sektorze pozabankowym, to firma pożyczkowa decyduje na jakich warunkach udzielić finansowania co w praktyce oznacza, że w zależności od firmy pożyczkowej, podejście do klienta zadłużonego jest różne. Oto lista rodzajów pożyczek pozabankowych dla osób zadłużonych:

  • Pożyczki bez weryfikacji BIK – jest to jedna z najpopularniejszych pożyczek dla osób zadłużonych. Skierowana do osób posiadających wpisy w rejestrze BIK. Ostrzegamy jednak, że wymagane jest wykazanie wysokich dochodów.
  • Pożyczki z poręczycielem czyli najlepsza opcja dla osób posiadających zajęcie komornicze lub wiele wpisów w kilku rejestrach dłużników. W tym przypadku, zabezpieczeniem dla pożyczkodawcy jest osoba poręczająca, która poświadcza, że gwarantuje spłatę zaciąganej pożyczki. Taka osoba musi mieć idealną historię kredytową.
  • Pożyczki pod zastaw, na przykład mieszkania lub samochodu. Kolejna opcja dla osób, które mają problem z uzyskaniem jakiejkolwiek pożyczki. Jest to tak zwana pożyczka bez zdolności kredytowej, w tym przypadku, zabezpieczeniem pożyczki jest samochód lub nieruchomość. W razie niespłacania zobowiązania, firma pożyczkowa ma możliwość zajęcia wniesionego na poczet spłaty pożyczki podmiotu.

Czy można anulować pożyczkę pozabankową?

Tak. Pożyczkobiorca nie stoi z góry na przegranej pozycji w relacji z firmą pożyczkową. Klient ma swoje prawa, a należą do nich:

  1. Możliwość wycofania się z umowy pożyczkowej – mamy na to do 14 dni od momentu podpisania umowy przez internet. Rezygnację należy złożyć w formie pisemnej. W dokumencie nie ma potrzeby podawania powodu rezygnacji z umowy – zgodnie z kodeksem cywilnym firma pożyczkowa musi przyjąć naszą dyspozycję. Warto pamiętać, że możemy zostać obciążeni prowizją od pożyczonego przez nas kapitału – jednak zostanie ona obliczona tylko na podstawie liczby dni od podpisania umowy do jej zerwania.
  2. Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki – jeśli spłaciliśmy pożyczkę pozabankową wcześniej niż zakładała umowa, mamy szansę na otrzymanie zwrotu prowizji. Nie będzie to zbyt wielka kwota, ale zawsze warto postarać się o przysługujące nam środki.
  3. Prawo do informacji – instytucja pożyczkowa nie może zatajać żadnych informacji na temat swojej oferty, a jej pracownicy powinni rzetelnie odpowiedzieć na wszystkie z naszych pytań. Jest to podstawowe prawo konsumenta.

Na jakie kwoty udzielane są pożyczki pozabankowe?

W przypadku szybkich pożyczek pozabankowych możesz liczyć na od kilkuset do kilku tysięcy złotych, najczęściej jest to od 100 zł do nawet 10 000 zł. Natomiast w przypadku pozabankowych pożyczek długoterminowych, kwota pożyczki może sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, firmy pożyczkowe najczęściej oferują od 200 zł do nawet 80 000 zł lub więcej.

Na jaki okres można wziąć pożyczkę pozabankową?

Oferta pożyczek w firmach pożyczkowych jest na tyle zróżnicowana, że z łatwością weźmiesz pożyczkę krótkoterminową na kwotę do kilku tysięcy na zaledwie 30 do 60 dni lub długoterminową pożyczkę do kilkudziesięciu tysięcy nawet na kilka lat.

Czy istnieje górna granica wieku dla osób wnioskujących o pożyczkę pozabankową?

Tak, jednak jest ona znacznie wyższa niż w przypadku instytucji bankowych. Górna granica wieku dla osób wnioskujących o pożyczkę pozabankową wynosi najczęściej od 70 do 75 lat, nieliczne firmy ustalają maksymalny próg wieku nawet na 80 lat.

Co grozi za opóźnienie spłaty raty pożyczki?

W momencie otrzymania pożyczki, termin jej spłaty staje się najważniejszym punktem umowy. Musisz zwrócić pieniądze na czas inaczej firma pożyczkowa zacznie Ci naliczać odsetki za każdy dzień opóźnienia w spłacie raty. Niestety, to nie wszystko. Firma pożyczkowa zacznie wysyłać upomnienia, które mogą być dodatkowo płatne. Kumulacja wielu takich opłat może sprawić, że nawet kilkudniowe opóźnienie w spłacie pożyczki zamieni się w spory problem finansowy, który będzie się tylko powiększał w miarę upływu każdego dnia. To dlatego zawsze powtarzamy, że niezwykle ważne jest odpowiednie podejście do pożyczania w sektorze pozabankowym. Pożyczaj tylko tyle ile jesteś w stanie szybko oddać. Nigdy nie ryzykuj, inaczej wpadniesz w jeszcze większe tarapaty finansowe.

4.6/5 - (196 votes)