Pożyczki bez zdolności kredytowej

Uzyskanie wsparcia finansowego w firmie pozabankowej jest łatwiejsze niż ubieganie się o kredyt w banku, jednak i tutaj występują ograniczenia. Aby zabezpieczyć się przed niewypłacalnymi klientami, pożyczkodawcy sprawdzają dokładnie zarobki i historię kredytową wnioskujących osób. Jednak co ciekawe, są i takie firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki bez wymagania zdolności kredytowej.

Porównaj oferty pożyczek bez zdolności kredytowej

Ostatnia aktualizacja: 1 Października 2023

Polecamy! Cashtero	zobacz opinie	61 - 90 dni Okres spłaty	100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	300 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	200 - 5 000 zł ? do 3000 zł darmowa Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 200 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	200 - 5 000 zł ? do 3000 zł pierwsza darmowa Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50% - RRSO 108%
zobacz opinie	61 dni Okres spłaty	200 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? dla każdego klienta za darmo do 3000 zł na 61 dni Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	61 dni Okres spłaty	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? Bez względu na kwotę pożyczki! Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 48 miesięcy Okres spłaty	100 - 50 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	2 - 3 miesięcy Okres spłaty	50 - 2 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 30 dni Okres spłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	500 - 6 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? darmowa pożyczka na 5000 zł - promocja Pierwsza pożyczka gratis	kilka minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	91 - 120 dni Okres spłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 4 miesięcy Okres spłaty	200 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? dla nowych klientów Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? od 5000 zł Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	1 miesiąc Okres spłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 31 dni Okres spłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak ? dla Nowych Klientów Pierwsza pożyczka gratis	10 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	61 - 180 dni Okres spłaty	100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Net Gotówka	zobacz opinie	3 - 5 miesięcy Okres spłaty	3 000 - 5 000 zł ? możliwość zrefinansowania kapitału, tzn. klient płaci wtedy czwartą ratę w kwocie 199,99 zł a kapitał (4.000 zł) starej pożyczki spłaca nową pożyczką (nowy kredyt spłaca stary, wcześniejszy) Maks. pierwsza pożyczka	Nie Pierwsza pożyczka gratis	10 min Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	15 - 60 dni Okres spłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Tak Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania

Co oznacza brak zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa to, inaczej mówiąc, możliwość spłaty zadłużenia w ustalonym terminie. Warto wiedzieć, że wszystkie instytucje finansowe są zobowiązane prawnie do jej weryfikacji. Natomiast, brak Brak zdolności kredytowej oznacza, że w ocenie kredytodawcy, sytuacja materialna i osobista klienta nie pozwala na spłatę zobowiązania wraz z odsetkami w terminie.

Zdolność kredytowa to jeden z podstawowych wymogów uzyskania pożyczki w większości instytucji pozabankowych. Wiedz, że każda z firm pożyczkowych analizuje zdolność kredytową klienta, ale nie każda zgadza się na udzielanie pożyczek bez zdolności kredytowej. Te, które zgadzają się na udzielenie pożyczki dla klienta o słabej historii kredytowej wymagają czegoś w rodzaju zabezpieczenia pożyczki. Najczęściej jest to forma zabezpieczenia mienia jak samochód czy nieruchomość, ale równie popularne są pożyczki z poręczycielem, który jest gwarancją, że zaciągnięta pożyczka będzie spłacana terminowo.

Gwarant, inaczej żyrant lub poręczyciel pożyczki, to osoba współpożyczająca środki. Ręczy on na umowie, że ureguluje zadłużenie w przypadku braku jego spłaty przez pożyczkobiorcę. Co prawda pożyczka z gwarantem wymaga weryfikacji zdolności kredytowej, ale przechodzi ją tylko poręczyciel. Przykładem firmy, która udziela takich pożyczek jest Profi Credit.

Zabezpieczenie spłaty to tak naprawdę alternatywa dla tradycyjnej weryfikacji w rejestrach dłużników, przykładowo takich jak BIK czy KRD. Zamiast sprawdzania baz przewidywane jest wniesienie mienia, które pozwala zniwelować ryzyko braku spłaty zobowiązania, które ponosi firma pozabankowa.

Gdzie dostępne są pożyczki bez zdolności kredytowej?

Pożyczki bez zdolności kredytowej dostępne są tylko w wybranych firmach pożyczkowych. Nowoczesne instytucje wychodzą naprzeciw potrzebom swoich klientom, działając tam, gdzie dotrzeć można do nich najszybciej – w internecie. Bez konieczności wychodzenia z domu i zbędnych formalności można dziś szybko sprawdzić aktualne oferty pożyczek, porównując nie tylko wymagania wobec zabezpieczenia spłaty długu, ale i wysokość, na jaką opiewa rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Co więcej, firmy pożyczkowe oferują zarówno zobowiązania krótkoterminowe, jak i pożyczki ratalne przypominające warunkami klasyczny kredyt gotówkowy. Niestety w przypadku pożyczek bez zdolności kredytowej nie ma aż tak dużego wyboru z racji wysokiego ryzyka jakie ponoszą firmy decydujące się na udzielenie finansowania osobie z kiepską sytuacją finansową.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę bez sprawdzania zdolności kredytowej?

Decydując się na zaciągnięcie zobowiązania sprawdź następujące parametry:

• Maksymalna kwota pożyczki jaka dostępna jest do uzyskania,
• Okres spłaty pożyczki oraz ewentualne możliwości jego modyfikacji,
• Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), czyli całkowity koszt kredytu,
• Dodatkowe koszty – jak prowizja czy opłata za weryfikacji,
• Preferowane zabezpieczenie, które stanowi rekompensatę niskiej zdolności kredytowej.

W dobie internetu i porównywarek znalezienie optymalnej pożyczki bez zdolności kredytowej nie jest czasochłonną czynnością. Nasz ranking pomoże Ci w szybkim porównaniu najlepszych ofert dostępnych na polskim rynku finansowym.

Wymagania firm pożyczkowych wobec klientów bez zdolności kredytowej

Przyjrzyjmy się najczęściej pojawiającym się wymaganiom, jakie określają firmy pożyczające na niską zdolność kredytową. Klient, którego interesują pożyczki bez zdolności kredytowej, musi:

• mieć minimum 18 lat,
• posiadać aktualny dowód osobisty,
• mieć polskie obywatelstwo,
• posiadać osobiste konto bankowe,
• mieć adres poczty e-mail oraz polski numer telefonu komórkowego.
• być przygotowanym na wniesienie zabezpieczenia spłaty.

Otrzymanie pożyczki bywa utrudnione dla klientów tuż po ukończeniu osiemnastego roku życia. Co prawda istnieją pożyczki od 18 lat, ale jeśli nie masz historii kredytowej, zmniejsza się Twoja wiarygodność w oczach pożyczkodawcy. Dlatego też młode osoby, pomimo braku wpisów w bazach dłużników, często miewają problemy z uzyskaniem finansowania.

Jak wygląda wnioskowanie o pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Jeżeli określimy swoje potrzeby i znajdziemy ofertę, która je spełnia, to pożyczka bez zdolności kredytowej może być wyjątkowo łatwa w pozyskaniu. Przyjrzyjmy się najważniejszym krokom, których rezultatem jest złożenie wniosku o pożyczkę i otrzymanie finansowania.

1. Krok pierwszy to zapoznanie się z warunkami, na podstawie których firma pożyczkowa udziela chwilówki bez zdolności kredytowej. Szczególnie warto mieć na uwadze to, co zabezpiecza spłatę pożyczki. Należy sprawdzić również zasady związane z naliczaniem kosztów pożyczki. Najczęściej pojawiającymi się parametrami są oprocentowanie, prowizja czy np. opłata administracyjna. W zależności od firmy pożyczkowej nazwy niektórych opłat mogą się różnić, za to ich suma zawsze wyrażana jest w ten sam sposób – to rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO.
   
2. Krok drugi to określenie terminu spłaty oraz kwoty pożyczki. Przy pomocy kalkulatora na stronie firmy pozabankowej wygodnie sprawdzisz, ile wyniesie RRSO w zależności od wysokości zobowiązania i okresu spłaty.
   
3. Teraz pozostaje Ci wypełnić wniosek o udzielenie pożyczki. Należy w nim podać dane pożyczkobiorcy, jak również numer konta bankowego, którego jesteś właścicielem. W tym kroku dokonasz również potwierdzenia swojej tożsamości, np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego.
   
4. Po wysłaniu wniosku poczekaj na weryfikację oraz decyzję. W przypadku pozytywnej odpowiedzi umowa pożyczki zostanie wysłana na Twój adres mailowy, a po dopełnieniu ostatecznych formalności środki wpłyną na Twój rachunek bankowy.

Warto mieć na uwadze, że sporo firm oferujących pożyczki bez zdolności kredytowej online może wymagać osobistego spotkania w celu ustalenia zabezpieczenia spłaty zadłużenia.

Pożyczki prywatne bez zdolności kredytowej

Alternatywą dla pożyczki pozabankowej są pożyczki prywatne. Takie zobowiązania często reklamuje się jako pożyczka bez zdolności kredytowej, ponieważ udziela się jej bez weryfikacji klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczkodawcą jest wówczas osoba prywatna, co niestety zwiększa pole do nadużyć.

O czym należy pamiętać, rozważając pożyczkę prywatną?

• Wiarygodny pożyczający – Osobę prywatną od firmy pożyczkowej odróżniają przede wszystkim kwestie bezpieczeństwa. Instytucje finansowe znajdują się pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Muszą więc spełniać obowiązujące wymogi dotyczące m. in. naliczania kosztów i maksymalnej wysokości oprocentowania. Osoba prywatna nie podlega takim zasadom. Lepiej nie ryzykować i wystrzegać się pożyczek od obcych osób oferujących wsparcie finansowe na portalach społecznościowych. W ten sposób łatwo można paść ofiarą oszustwa, a zabezpieczenia ze strony prawa są stosunkowo niewielkie.
  
• Poprawne spisanie umowy pożyczki – To, na czym powinno się opierać każde zobowiązanie to rzetelnie spisana umowa. Powinny się w niej znaleźć dokładne informacje, ile wynosi kwota pożyczki, termin spłaty zobowiązania i jakie są konsekwencje opóźnień. W treści umowy pożyczkowej muszą znaleźć się również wszystkie opłaty tworzące całkowity koszt zobowiązania – jak oprocentowanie, prowizja czy opłata za udzielenie finansowania.
  
  Prywatna pożyczka może kusić błyskawicznym przelewem i minimum formalności. Warto się na nią decydować jednak tylko w przypadku wiarygodnego pożyczkodawcy. W przeciwnym przypadku wsparcie finansowe może przynieść zbędne kłopoty.

Na co uważać szukając chwilówki bez zdolności kredytowej?

Każda pożyczka niesie ze sobą pewne ryzyko i warto być tego świadomym. Zwróćmy uwagę na kwestie, które należy szczególnie przeanalizować, zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku o nowe zobowiązanie.

• Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – To kluczowy wskaźnik pozwalający ocenić, jak dużym kosztem będzie zaciągnięcie pożyczki. RRSO to suma takich opłat jak oprocentowanie czy prowizja, które naliczane są zarówno przy udzielaniu pożyczki, jak i w trakcie spłaty. Wysokość wskaźnika nie powinna w znacznym stopniu odbiegać od progu 100% – im wyższą sumę widzimy, tym poważniej należy się zastanowić, czy warto brać tak drogą pożyczkę.
• Zabezpieczenie spłaty pożyczki bez zdolności kredytowej – W przypadku braku standardowej oceny zdolności kredytowej klienta trzeba zastosować inny sposób zabezpieczenia. Wybór przedmiotu, który chcemy zastawić, należy dokładnie rozważyć. Jeżeli pojawią się jakiekolwiek opóźnienia w spłacie pożyczki, przedmiot ten tracimy zgodnie z zasadą zabezpieczenia. Co za tym idzie, nie powinno być to mienie, bez którego nie możemy wykonywać swojej pracy (np. samochód czy komputer), a tym bardziej mienie stanowiące podstawę naszej egzystencji (dom lub mieszkanie).