Pożyczki bez zdolności kredytowej

Uzyskanie pożyczki bez zdolności kredytowej jest możliwe w firmie pozabankowej. Jest to dużo łatwiejsze niż ubieganie się o kredyt w banku, jednak i tutaj występują ograniczenia. Aby zabezpieczyć się przed niewypłacalnymi klientami, pożyczkodawcy sprawdzają dokładnie zarobki i historię kredytową wnioskujących osób.

Porównaj oferty pożyczek bez zdolności kredytowej

Ostatnia aktualizacja: 17 Maja 2024
Polecamy!
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? darmowa pożyczka na 5000 zł - promocja
Pierwsza pożyczka gratis
kilka minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka 5000 zł za DARMO – RRSO 0%

6 - 36 miesięcy
? 6,11, 18, 24, 30, 36 rat
Okres spłaty
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
od 10 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
100 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Zależnie od oferty pożyczkodawcy
Pierwsza pożyczka gratis
max 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
300 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Do 3 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 96 miesięcy
Okres spłaty
100 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
61 - 90 dni
Okres spłaty
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Do 2000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
300 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? od 300 zł do 3000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%

Pierwsza pożyczka darmowa!
61 dni
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? dla każdego klienta za darmo do 3000 zł na 61 dni
Pierwsza pożyczka gratis
5 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? dla nowych klientów
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
61 dni
? Okres spłaty wynosi 61 dni przy pierwszej pożyczce - kolejne 30 dni
Okres spłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Do 3000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
300 - 5 000 zł
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? do 3 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50% - RRSO 107%

1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? do 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Flotino - pożyczka
62 - 120 dni
Okres spłaty
500 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek

Pożyczka online - Hajsonline
1 miesiąc
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? 0 zł przy pierwszej darmowej od 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 30 dni
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pośrednik Pożyczkowy Cashspace
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? zależnie od oferty pożyczkodawców
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Avinto
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? zależne od wybranego pożyczkodawcy
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Funeda
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
100 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Zależnie od oferty pożyczkodawcy
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? zależnie od oferty pożyczkodawców
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 31 dni
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? dla Nowych Klientów
Pierwsza pożyczka gratis
10 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Czym jest pożyczka bez zdolności kredytowej?

Pożyczka bez zdolności kredytowej to oferta pożyczki skierowana do osób, które nie mają zdolności kredytowej lub ich zdolność jest niska na tyle, że nie mogą skorzystać z pożyczki w banku, a także niektórych firmach pożyczkowych. Pożyczkodawca oferujący taką pożyczkę cechuje się elastycznym podejściem do sprawdzania zdolności kredytowej. Oznacza to, że mimo posiadania wpisów lub braku historii kredytowej, jest szansa na uzyskanie pożyczki. Przykładowo, jest to dobra wiadomość dla osób młodych, które dopiero co weszły w dorosłe życie i nie miały okazji zbudować swojej historii kredytowej.

Dla kogo pożyczka bez zdolności kredytowej to dobre rozwiązanie?

W pierwszej kolejności pożyczka bez zdolności kredytowej to dobre rozwiązanie dla osób, które mają problem z uzyskaniem kredytu bankowego. Instytucje bankowe charakteryzują się wysokimi wymaganiami w porównaniu do sektora pozabankowego, gdzie podejście do klienta jest bardziej elastyczne. Kolejną grupą mogącą uznać taką pożyczkę za pomocną, są osoby młode, szczególnie studenci. To właśnie młodzi nie mają zdolności kredytowej, gdyż dopiero co weszli w dorosłe życie i zaczynają ją budować. Takie osoby nie mają co liczyć na kredyt w banku, więc muszą skorzystać z usług firm, które łagodniej podchodzą do kwestii historii kredytowej. Ostatnią grupą, są osoby potrzebujące pilnej pożyczki bez konieczności przechodzenia czasochłonnych procesów weryfikacyjnych.

Nim jednak przejdziesz do złożenia wniosku o pożyczkę, weź pod uwagę to, na czym powinno się opierać każde zobowiązanie. Odpowiedź jest prosta: na rzetelnie spisanej umowie. W każdej umowie powinny się znaleźć dokładne informacje, ile wynosi kwota pożyczki, termin spłaty zobowiązania i jakie są konsekwencje opóźnień. W treści umowy pożyczkowej muszą znaleźć się również wszystkie opłaty tworzące całkowity koszt zobowiązania – jak oprocentowanie, prowizja czy opłata za udzielenie finansowania. Koniecznie sprawdź zapisy umowy przed podjęciem decyzji o jej podpisaniu.

Dodatkowo, upewnij się, że zaciągana pożyczka nie wpędzi Cię w jeszcze większe kłopoty finansowe. Podstawą odpowiedzialnego pożyczania jest dostosowanie kwoty i okresu spłaty do możliwości finansowych osoby pożyczającej. Takie podejście pozwala uniknąć potencjalnych problemów ze spłatą zobowiązania.

Jakie warunki należy spełnić, by móc skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej

Aby skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej, należy spełnić takie warunki jak:

  • mieć minimum 18 lat,
  • posiadać aktualny dowód osobisty,
  • mieć polskie obywatelstwo,
  • posiadać osobiste konto bankowe,
  • mieć adres poczty e-mail oraz polski numer telefonu komórkowego.
  • być przygotowanym na wniesienie zabezpieczenia spłaty.

Otrzymanie pożyczki bywa utrudnione dla klientów tuż po ukończeniu osiemnastego roku życia. Co prawda istnieją pożyczki od 18 lat, ale jeśli nie masz historii kredytowej, zmniejsza się Twoja wiarygodność w oczach pożyczkodawcy. Dlatego też młode osoby, pomimo braku wpisów w bazach dłużników, często miewają problemy z uzyskaniem finansowania.

Na co zwrócić uwagę szukając pożyczki bez zdolności kredytowej?

  • Maksymalna kwota pożyczki, jaka dostępna jest do uzyskania,
  • Okres spłaty pożyczki oraz ewentualne możliwości jego modyfikacji,
  • Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), czyli całkowity koszt kredytu,
  • Dodatkowe koszty, jak prowizja czy opłata za weryfikacji,
  • Preferowane zabezpieczenie, które stanowi rekompensatę niskiej zdolności kredytowej.

W dobie internetu i porównywarek znalezienie optymalnej pożyczki bez zdolności kredytowej nie jest czasochłonną czynnością. Nasz ranking pomoże Ci w szybkim porównaniu najlepszych ofert dostępnych na polskim rynku finansowym.

Na co uważać przed złożeniem wniosku o pożyczkę bez sprawdzania zdolności kredytowej?

Zwróćmy uwagę na kwestie, które należy szczególnie przeanalizować, zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku o pożyczkę bez sprawdzania zdolności kredytowej:

  • Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: To kluczowy wskaźnik pozwalający ocenić, jak dużym kosztem będzie zaciągnięcie pożyczki. RRSO to suma takich opłat jak oprocentowanie czy prowizja, które naliczane są zarówno przy udzielaniu pożyczki, jak i w trakcie spłaty. Wysokość wskaźnika nie powinna w znacznym stopniu odbiegać od progu 100% – im wyższą sumę widzimy, tym poważniej należy się zastanowić, czy warto brać tak drogą pożyczkę.
  • Zabezpieczenie spłaty pożyczki bez zdolności kredytowej: W przypadku braku standardowej oceny zdolności kredytowej klienta trzeba zastosować inny sposób zabezpieczenia. Wybór przedmiotu, który chcemy zastawić, należy dokładnie rozważyć. Jeżeli pojawią się jakiekolwiek opóźnienia w spłacie pożyczki, przedmiot ten tracimy zgodnie z zasadą zabezpieczenia. Co za tym idzie, nie powinno być to mienie, bez którego nie możemy wykonywać swojej pracy (np. samochód czy komputer), a tym bardziej mienie stanowiące podstawę naszej egzystencji (dom lub mieszkanie).

Jak wziąć pożyczkę bez zdolności kredytowej?

  1. Krok pierwszy to zapoznanie się z warunkami, na podstawie których firma pożyczkowa udziela chwilówki bez zdolności kredytowej. Szczególnie warto mieć na uwadze to, co zabezpiecza spłatę pożyczki. Należy sprawdzić również zasady związane z naliczaniem kosztów pożyczki. Najczęściej pojawiającymi się parametrami są oprocentowanie, prowizja czy np. opłata administracyjna. W zależności od firmy pożyczkowej nazwy niektórych opłat mogą się różnić, za to ich suma zawsze wyrażana jest w ten sam sposób – to rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO.
  2. Krok drugi to określenie terminu spłaty oraz kwoty pożyczki. Przy pomocy kalkulatora na stronie firmy pozabankowej wygodnie sprawdzisz, ile wyniesie RRSO w zależności od wysokości zobowiązania i okresu spłaty.
  3. Teraz pozostaje Ci wypełnić wniosek o udzielenie pożyczki. Należy w nim podać dane pożyczkobiorcy, jak również numer konta bankowego, którego jesteś właścicielem. W tym kroku dokonasz również potwierdzenia swojej tożsamości, np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego.
  4. Po wysłaniu wniosku poczekaj na weryfikację oraz decyzję. W przypadku pozytywnej odpowiedzi umowa pożyczki zostanie wysłana na Twój adres mailowy, a po dopełnieniu ostatecznych formalności środki wpłyną na Twój rachunek bankowy.

Warto mieć na uwadze, że sporo firm oferujących pożyczki bez zdolności kredytowej online może wymagać osobistego spotkania w celu ustalenia zabezpieczenia spłaty zadłużenia.

Zalety pożyczek bez zdolności kredytowej

  • Dostępność: Firmy pożyczkowe są dostępne online zatem można wnioskować o taką pożyczkę bez wychodzenia z domu. Przez „dostępność” należy rozumieć również fakt, że jest to forma pożyczki dla osób z niską zdolnością kredytową lub nawet jej brakiem.
  • Szybkość i łatwość uzyskania: Proces uzyskania pożyczki jest zdecydowanie szybszy i mniej skomplikowany niż w przypadku tradycyjnych kredytów. To może być szczególnie ważne w sytuacjach nagłych, gdy potrzebujesz w trybie pilny uzyskać pomoc finansową.
  • Elastyczność warunków umowy: Możliwość dostosowania warunków finansowania (wysokość pożyczki oraz okres spłaty).

Wady pożyczek bez zdolności kredytowej

  • Wysokie oprocentowanie: Pożyczka dla klienta bez zdolności kredytowej wiąże się z większym ryzykiem dla pożyczkodawcy. Z tego względu, takie pożyczki zazwyczaj wiążą się z wyższymi kosztami pożyczki.
  • Krótki okres spłaty: Wiele tego typu pożyczek ma krótki termin spłaty, co może skutkować wysokimi miesięcznymi ratami, utrudniając spłatę dla niektórych konsumentów.
  • Niskie kwoty pożyczki: Z uwagii na niską zdolność kredytową lub jej brak, pożyczkodawcy nie są skłonni do pożyczenia dużej kwoty bez odpowiedniego zabezpieczenia pożyczki.
  • Ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia: Nieodpowiedzialne pożyczanie lub nagłe sytuacje życiowe mogą doprowadzić do problemów ze spłatą zobowiązania. To z kolei może prowadzić do konsekwetnie rosnących odsetek z tytułu opóźnień oraz dodatkowych opłat, które w pewnym momencie osiągają tak wysoki poziom, że pożyczkobiorca nie radzi sobie z regulowaniem takiego zobowiązania.
  • Możliwość nieuczciwych praktyk: Trzeba liczyć się z tym, że na rynku zawsze znajdą się osoby, które będą chciały wykorzystać kiepską sytuację potencjalnego pożyczkobiorcy, dając mu do podpisania umowę, która może zawierać wiele niekorzystnych dla niego zapisów. Może dojść do takiej sytuacji, gdy w pośpiechu szukasz pożyczki i nie analizujesz co podpisujesz. Dlatego zawsze nim podpiszesz jakąkolwiek umowę, sprawdź dobrze jej zapisy lub poczytaj opinie innych o danym podmiocie oferującym pożyczki. Szczególną uwagę zachowaj decydując się na pożyczkę prywatną.

Często zadawane pytania

Co oznacza brak zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa to, inaczej mówiąc, możliwość spłaty zadłużenia w ustalonym terminie. Warto wiedzieć, że wszystkie instytucje finansowe są zobowiązane prawnie do jej weryfikacji. Natomiast, brak zdolności kredytowej oznacza, że w ocenie kredytodawcy, sytuacja materialna i osobista klienta nie pozwala na spłatę zobowiązania wraz z odsetkami w terminie.

Zdolność kredytowa to jeden z podstawowych wymogów uzyskania pożyczki w większości instytucji pozabankowych. Wiedz, że każda z firm pożyczkowych analizuje zdolność kredytową klienta, ale nie każda zgadza się na udzielanie pożyczek bez zdolności kredytowej. Te, które zgadzają się na udzielenie pożyczki dla klienta o słabej historii kredytowej, wymagają czegoś w rodzaju zabezpieczenia pożyczki. Najczęściej jest to forma zabezpieczenia mienia jak samochód czy nieruchomość, ale równie popularne są pożyczki z poręczycielem, który jest gwarancją, że zaciągnięta pożyczka będzie spłacana terminowo.

Gwarant, inaczej żyrant lub poręczyciel pożyczki, to osoba współpożyczająca środki. Ręczy on na umowie, że ureguluje zadłużenie w przypadku braku jego spłaty przez pożyczkobiorcę. Co prawda pożyczka z gwarantem wymaga weryfikacji zdolności kredytowej, ale przechodzi ją tylko poręczyciel. Przykładem firmy, która udziela takich pożyczek jest Profi Credit.

Zabezpieczenie spłaty to tak naprawdę alternatywa dla tradycyjnej weryfikacji w rejestrach dłużników, przykładowo takich jak BIK czy KRD. Zamiast sprawdzania baz przewidywane jest wniesienie mienia, które pozwala zniwelować ryzyko braku spłaty zobowiązania, które ponosi firma pozabankowa.

Gdzie dostępne są pożyczki bez zdolności kredytowej?

Pożyczki bez zdolności kredytowej dostępne są tylko w wybranych firmach pożyczkowych. Nowoczesne instytucje wychodzą naprzeciw potrzebom swoich klientom, działając tam, gdzie dotrzeć można do nich najszybciej – w internecie. Bez konieczności wychodzenia z domu i zbędnych formalności można dziś szybko sprawdzić aktualne oferty pożyczek, porównując nie tylko wymagania wobec zabezpieczenia spłaty długu, ale i wysokość, na jaką opiewa rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Co więcej, firmy pożyczkowe oferują zarówno zobowiązania krótkoterminowe, jak i pożyczki ratalne przypominające warunkami klasyczny kredyt gotówkowy. Niestety w przypadku pożyczek bez zdolności kredytowej nie ma aż tak dużego wyboru z racji wysokiego ryzyka jakie ponoszą firmy decydujące się na udzielenie finansowania osobie z kiepską sytuacją finansową.

Czy pożyczki prywatne to dobra alternatywa dla osób bez zdolności kredytowej?

Takie zobowiązania często reklamuje się jako pożyczka bez zdolności kredytowej, ponieważ udziela się jej bez weryfikacji klienta w bazach dłużników. Zatem wydaje się to dobrą alternatywą. Jednak wiedz, że w przypadku pożyczki prywatnej, pożyczkodawcą jest osoba prywatna, co niestety zwiększa pole do nadużyć i stwarza ryzyko do popadnięcia w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Osobę prywatną od firmy pożyczkowej odróżniają przede wszystkim kwestie bezpieczeństwa. Instytucje finansowe znajdują się pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Muszą więc spełniać obowiązujące wymogi dotyczące m. in. naliczania kosztów i maksymalnej wysokości oprocentowania. Osoba prywatna nie podlega takim zasadom. Lepiej nie ryzykować i wystrzegać się pożyczek od obcych osób oferujących wsparcie finansowe na portalach społecznościowych. W ten sposób łatwo można paść ofiarą oszustwa, a zabezpieczenia ze strony prawa są stosunkowo niewielkie.

Prywatna pożyczka może kusić błyskawicznym przelewem i minimum formalności. Warto się na nią decydować jednak tylko w przypadku wiarygodnego pożyczkodawcy. W przeciwnym przypadku wsparcie finansowe może przynieść zbędne kłopoty.

4.6/5 - 116 liczba głosów