Bezpieczny PESEL – jak zadbać o swoje dane w internecie?

Wzięcie przez oszustów kredytu, czy chwilówki online na dowód osobisty niestety nie należy do rzadkości. Jednak na szczęście, każdy może obecnie zastrzec swoje dane niezbędne do zaciągnięcia pożyczki, dzięki czemu skutecznie uniknie wyłudzeń. Czym jest i jak działa usługa Bezpieczny PESEL? Sprawdź koniecznie!

Bezpieczny PESEL – na czym polega ta usługa?

System Bezpieczny PESEL został stworzony w 2017 roku w celu ochrony konsumentów z inicjatywy CRIF Sp. z o.o. przy współpracy z Polskim Związkiem Instytucji Pożyczkowych (PZIP). Bezpieczeństwo tej usługi bazuje na doświadczeniu CRIF Services w tworzeniu rozwiązań informatycznych dla sektora fintech (przykładem narzędzia opracowanego przez tę firmę jest chociażby baza Credit Check). CRIF, na co dzień obsługuje 6300 banków i instytucji finansowych w 50 krajach świata, natomiast w Polsce prowadzi Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG).

Usługa chroni konsumenta przed zaciągnięciem na jego dane osobowe pożyczki bądź kredytu. Jednak w odróżnieniu od Alertów z BIK, system Bezpieczny PESEL nie monitoruje zapytań, jakie oszuści mogą składać w firmach pożyczkowych posługując się skradzionymi danymi, ale blokuje numer PESEL. Przy czym, robi to w taki sposób, aby blokadę tę widziało jak najwięcej instytucji finansowych, takich jak banki, czy firmy pożyczkowe.

Kto może skorzystać z usługi Bezpieczny PESEL?

Nie ma żadnych specjalnych kryteriów przystąpienia do tego programu. Może z niego skorzystać każdy kto ukończył 18 lat i boi się tego, że ktoś zaciągnie pożyczkę na jego dane. Nie ma przy tym znaczenia to, czy konsument korzystał już wcześniej z takich produktów instytucji finansowych, jak: kredyty, pożyczki na raty bądź darmowe chwilówki online. Również, aby posłużyć się systemem nie trzeba wcześniej stracić dowodu, bowiem w zupełności wystarcza tylko wyrażenie woli zastrzeżenia numeru PESEL, bez podania konkretnych przyczyn.

Jak działa system Bezpieczny Pesel?

Uczestnikami Systemu Bezpieczny PESEL jest 50 pożyczkodawców, którym udostępniona jest informacja o zastrzeżeniu, będąca dla nich sygnałem, że w przyszłości nie planujesz wzięcia żadnej pożyczki. Z pewnością utrudni to w znacznym stopniu kradzież tożsamości użytkownika tego systemu. Należy tu podkreślić, że w ramach systemu dostępne są dwie następujące usługi:

• zastrzeżenia – w jej przypadku klient, który chce zastrzec numer PESEL wysyła informacje do instytucji finansowych, że w okresie obowiązywania zastrzeżenia nie zamierza składać wniosku o pożyczkę lub kredyt. Jest to jasny komunikat dla kredyto- i pożyczkodawcy, że zastrzegający nie będzie składał wniosków o uzyskanie zobowiązania;
• zgłoszenia utraty – jest ona przeznaczona dla osób, które zgubiły dowód osobisty lub został on im skradziony, przez co mają one podstawy sądzić, że ktoś będzie chciał wykorzystać ten dokument do wyłudzenia pożyczki. W takim przypadku, prawdopodobieństwo wystąpienia oszustwa jest znacznie większe, a więc i z większą ostrożnością będzie badane każde zgłoszenie.

System Bezpieczny PESEL – jak z niego skorzystać?

Skorzystanie z opcji Bezpieczny PESEL jest bardzo proste. Nie wymaga podpisywania żadnych umów, ani wiązania się z usługodawcą na dłuższy czas. Jest to również usługa bezpłatna. Sam proces zastrzeżenia numeru PESEL odbywa się w następujących krokach:

• krok 1 – polega na wypełnieniu przez konsumenta formularza na stronie www.bezpiecznypesel.pl/pesel/. Po jego uzupełnieniu, podany numer PESEL konsumenta jest już zastrzeżony tymczasowo (etap weryfikacji);
• krok 2 – wymaga od konsumenta kliknięcia w link weryfikacyjny w wiadomości, którą otrzymał on z systemu Bezpieczny PESEL na adres e-mail podany w formularzu;
• krok 3 – na tym etapie system Bezpieczny PESEL weryfikuje dane przesłane w formularzu. Po poprawnej weryfikacji danych numer PESEL zostanie zastrzeżony (jednak już nie tymczasowo, ale na stałe). Natomiast w przypadku negatywnej weryfikacji, konsument zostanie poinformowany o niepowodzeniu, a numer PESEL nie zostanie zastrzeżony.

Równie szybko możesz aktywować Bezpieczny PESEL, jak i zrezygnować z usługi, gdy będziesz np. chciał zaciągnąć pożyczkę. Jednak, aby tego dokonać nie wystarczy jedynie wycofać dyspozycji zastrzeżenia. Trzeba będzie również po raz kolejny potwierdzić swoją tożsamość w rozmowie z pracownikiem operatora usługi. Warto mieć zatem na uwadze, że nawet po rezygnacji z usługi możesz mieć problemy z błyskawicznym otrzymaniem pożyczki.

Bezpieczny PESEL – weryfikacja dostępna w placówkach Poczty Polskiej

Do niedawna zastrzeżenie danych było możliwe wyłącznie za pośrednictwem internetu. Jednak wychodząc naprzeciw potrzebom osób, które nie chcą lub nie mogą przekazywać drogą internetową skanu swojego dowodu osobistego, administratorzy systemu Bezpieczny PESEL wprowadzili również możliwość wykupienia usługi i dokonania płatności w 4,5 tys. placówek Poczty Polskiej. Kosztować ona będzie 21 zł. Przy czym, w czasie weryfikacji z tej kwoty zostanie zwrócony 1 zł (koszt operatora systemu i związane z obsługą opłaty). Skorzystanie z usługi jest proste i nie zajmuje dużo czasu, wystarczy jedynie przejść kilka następujących etapów:

• wysłać bezpłatny SMS o treści BEZPIECZNY.12345678900 (Twój PESEL) na numer 4777;
• wpłacić jednorazowo 21 zł na numer konta podany w SMS-ie zwrotnym;
• dokończyć formalności na Poczcie Polskiej (zgodnie z instrukcją otrzymaną po zarejestrowaniu wpłaty), które będą polegać na sprawdzeniu tożsamości i wypłacie przekazu pieniężnego w kwocie 1 zł.

Natomiast jeśli zdecydujesz się usunąć swoje dane, to wówczas konieczne okaże się wysłanie SMS o treści USUN.12345678900 (numer PESEL). Pozostałe kroki postępowania pozostają zaś bez zmian. Co ważne, wpłaty na rachunek bankowy można dokonać w dowolnie wybrany przez siebie sposób we wszystkich placówkach Poczty Polskiej.

Pożyczkodawcy korzystający z Bezpieczny PESEL

Bezpieczny PESEL nie jest bazą ogólnopolską i powszechną, obejmującą wszystkie instytucje finansowe funkcjonujące na polskim rynku. Aby móc z tej bazy korzystać, należy mieć podpisaną umowę partnerską. Obecnie partnerami CRIF są jedni z największych i najbardziej zaufanych pożyczkodawców (co wskazuje również na ogólny poziom, który zapewniają). Są wśród nich tacy cenieni pożyczkodawcy jak:

• MoneyMan;
• Wonga;
• Provident;
• LendOn;
• TakTo Finanse;
• AlfaKredyt;
• Super Grosz;
• Credilo;
• Solven;
• POLOżyczka;
• Zaliczka.pl;
• Filarum;
• Szybka Moneta;
• Kuki;
• CreditStar
• Vippo;
• Łatwy Kredyt;
• Tani Kredyt;
• Via SMS;
• Autokapitał;
• Credit.pl;
• KredytOK;
• Fellow Finance;
• Funeda;
• SMS365.

Bezpieczny PESEL – opinie

System Bezpieczny PESEL jest na pewno doskonałą opcją dla tych wszystkich, którzy chcieliby skutecznie chronić się przed wzięciem pożyczki lub chwilówki na swoje dane. Dotyczy to zwłaszcza tych osób, którym ukradziono, bądź zgubiły one dowód osobisty. Dzięki skorzystaniu z systemu Bezpieczny PESEL mogą one w przyszłości uniknąć wielu nieprzyjemnych konsekwencji finansowych. Oczywiście instytucje pozabankowe posiadają dział antyfraudowy, który na etapie otrzymania wniosku o pożyczkę, stara się dokładnie zidentyfikować ewentualną próbę wyłudzenia (według szacunków udaje się udaremnić 19 na 20 prób wyłudzenia). Jednak jak widać nie jest to zawsze w 100% skuteczne. Warto tu natomiast podkreślić, że do tej pory, dzięki Bezpieczny PESEL udało się zapobiec wyłudzeniom na łączną kwotę ponad 20 mln zł!

Zastrzeżenie numeru PESEL nie jest jedyną możliwością pożyczkobiorcy, który chciałby się ustrzec przed nieprzyjemnymi konsekwencjami oszustwa – prawnymi i finansowymi. Warto też np. cyklicznie korzystać z bezpłatnych raportów BIK, czy raportów z Biur Informacji Gospodarczej. Ustawowe prawo do informacji pozwala na otrzymanie dwóch, bezpłatnych raportów rocznie (a dokładnie raz, na 6 miesięcy).

Częstsze natomiast korzystanie z baz danych wymaga już wykupienia abonamentu (choć nie jest to koszt wygórowany – przykładowo jeden raport BIK to koszt 39 zł). Można również zastanowić się nad skorzystaniem z usług dodatkowych, takich jak Alert BIK czy Alert KRD, które informują użytkownika za każdym razem, gdy do tych rejestrów wpłynie zapytanie kredytowe. Dzięki temu, może on na bieżąco śledzić, czy ktoś przypadkiem nie próbuje wyłudzić w jego imieniu pożyczki, a w razie gdyby taka sytuacja miała miejsce, szybko na nią zareagować.

Dbaj o ochronę swoich danych

Należy pamiętać o tym, że żadna z wymienionych usług nie gwarantuje 100% ochrony przed wyłudzeniem. Dodatkowo, ani System Bezpieczny PESEL, ani Alert BIK i Alert KRD, nie zwalniają Cię z odpowiedzialności, za udowodnienie podmiotowi, w którym doszło do wyłudzenia pożyczki czy kredytu, że to nie Ty ją zaciągnąłeś. W związku z tym, lepiej zadbać o ochronę swoich danych już wcześniej, pamiętając chociażby o tym żeby:

• nigdy nie zostawiać dowodu w zastaw;
• nie pozwalać na robienie ksera dowodu;
• nie tracić kontroli nad danymi (np. wypełniając dodatkowy formularz i wyrażając zgody na przetwarzanie danych, jakie w nim udostępniasz).

Katarzyna Fodrowska - Redaktor

W kręgu jej zainteresowań leżą tematy związane z finansami, architekturą i naukami przyrodniczymi. Miłośniczka dobrego jedzenia, flamenco oraz aktywnego wypoczynku na łonie natury.

Najnowsze aktualności