Brak historii pożyczkowej – jak wpływa na przyznanie pożyczki?
Oceń

Brak historii pożyczkowej – jak wpływa na przyznanie pożyczki?

Jednymi z podstawowych kryteriów, którymi kieruje się pożyczkodawca przy ocenianiu zdolności kredytowej, jest wynik weryfikacji rejestrów dłużników i historii spłat poprzednich zobowiązań kredytowych. Jest to najlepszy sposób na to, by w sposób miarodajny ocenić ryzyko udzielenia pożyczki konkretnej osobie. W związku z tym oczywiście najlepiej, jeśli wnioskujący nie figuruje w żadnej z baz dłużników, takich jak KRD, ERIF czy BIG Infomonitor. Inaczej sytuacja przedstawia się, gdy osoba starająca się o pożyczkę w ogóle nie widnieje w bazie danych Biura Informacji Kredytowej – nie zawsze będzie to bowiem znak, że jest to osoba sumienna i rzetelna. Czy taka osoba ma szanse na przyznanie pożyczki?

Dlaczego brak historii w BIK może działać negatywnie?

Choć BIK wielu osobom kojarzy się negatywnie, to trzeba wiedzieć, że do tego rejestru trafiają wszystkie informacje o historii kredytowej konkretnej osoby, również te pozytywne. Można być pewnym, że odnotowana zostanie każda sytuacja, w której wzięło się pożyczkę lub kredyt, zrobiło się zakupy na raty lub korzystało z karty kredytowej.

Mimo powszechnej dostępności tych produktów finansowych są osoby, które nigdy nie miały potrzeby z nich skorzystać. Ich konto w BIK jest więc puste. Jeśli taka sytuacja się zdarzy, to można ją zinterpretować w dwojaki sposób. Po pierwsze, brak negatywnych wpisów jest rzeczą, która może przemawiać na korzyść wnioskodawców. Nie chodzi nawet o sam fakt, że nigdy nie spóźnili się ze spłatą pożyczki, ale bardziej o to, że nie mieli potrzeby korzystać z zewnętrznego finansowania, by zrealizować swoje potrzeby. Świadczy to o ich dobrej i stabilnej sytuacji finansowej i w konsekwencji realnych możliwościach spłaty. Z drugiej strony, brak jakichkolwiek wpisów sprawi, że pożyczkodawca nie będzie wiedział, z kim naprawdę ma do czynienia. Małe jest też prawdopodobieństwo tego, że analiza ryzyka kredytowego zostanie przeprowadzona w poprawny sposób, jeśli nie dysponuje się tak ważną informacją.

Jakie są szanse na to, że otrzymam pożyczkę?

Pożyczka pozabankowa z reguły kojarzona jest z mniejszymi wymaganiami wobec konsumentów. Jest w tym spora część prawdy, również jeśli chodzi o rejestr BIK. Jest to naturalnie ważna baza danych, ale nie jest najważniejsza. Wystarczy spojrzeć na opinie pożyczkodawców, by zorientować się, że z wiele firm zgodzi się udzielić pożyczki bez BIK, ale dużą trudność przysporzy znalezienie pożyczkodawcy, który zgodzi się na udzielenie pożyczki bez KRD bez dodatkowych warunków i zabezpieczenia spłaty.

Można z tego wynieść przekonanie, że jeśli wielu pożyczkodawców zgodzi się pożyczyć nam pieniądze pomimo tego, że znajdzie jakieś małe zaległości w rejestrze BIK, to tym bardziej skłonny będzie udzielić jej, jeśli wnioskodawca nie będzie miał żadnej historii kredytowej. Podobnie może przełożyć się to na firmy, które przykładają wagę do scoringu BIK. O ile ciężko im będzie udzielić pożyczki, gdy wnioskujący ma negatywne wpisy, o tyle brak historii raczej nie będzie przeszkodą.

Najważniejsza jest wysokość dochodów

Pożyczkodawca, kierując się własnym bezpieczeństwem, najchętniej rozpatrzy pozytywnie wniosek tej osoby, która ma realną możliwość spłaty pożyczki. Najlepszym udowodnieniem tej możliwości nie są wpisy w BIK lub ich brak, ale wysokość dochodów. Jeśli wynagrodzenie pożyczkobiorcy jest wysokie lub przynajmniej średnie, to małe jest ryzyko tego, że mając pieniądze, zdecyduje się na niespłacanie. Naturalną postawą jest przecież chęć uniknięcia problemów wynikających z braku spłaty, chyba że nie ma się na nią pieniędzy i wtedy niespłacenie pożyczki jest nie wyborem, a smutną koniecznością.

Gdzie znajdziemy pożyczki bez historii kredytowej?

We wcześniejszym akapicie zostało wspomniane, że właściwie żaden pożyczkodawca nie powinien odmówić udzielenia pożyczki, jeśli nie mamy historii kredytowej w BIK. Jeśli jednak nie mamy pewności, że możemy taką pożyczkę otrzymać, a chcemy złożyć wniosek tylko w jedno miejsce, korzystnie będzie skierować się w stronę firm, które skłonne są udzielić chwilówki bez BIK. Taką ofertę znajdziemy między innymi w:

Dobra historia w BIK to duża zaleta

Brak historii kredytowej w firmie pozabankowej nie jest problemem, ale może taki stanowić w banku. W tej instytucji zwraca się dużą uwagę na to, w jaki sposób były spłacane poprzednie zobowiązania finansowe. Przy mniejszej kwocie zwykłego kredytu konsumenckiego nie zawsze brak historii w BIK będzie oznaczał odrzucenie wniosku kredytowego, ale może obniżyć wnioskowaną kwotę i to w odczuwalny sposób. Duże problemy można napotkać natomiast podczas starań o kredyt hipoteczny. Wtedy pozytywna ocena w BIK będzie miała znaczenie niemalże kluczowe, a negatywne wpisy mogą wręcz uniemożliwić zaciągnięcie takiego typu zobowiązania.

Widać więc, że BIK może być instytucją sprzyjającą kredyto- i pożyczkobiorcy. Jest to tym bardziej korzystne, że nie wymaga właściwie wysiłku poza zaciągnięciem i spłaceniem należności finansowej. Takie produkty są tak powszechnie dostępne, że może z nich skorzystać każdy – wliczają się w to również pożyczki pozabankowe, nawet jeśli będą darmowe.

Komentarze:

Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

facebook