Chwilówka w banku czy w firmie pożyczkowej. Podpowiadamy którą wybrać

Jeśli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, a bliscy nie mogą udzielić Ci finansowego wsparcia, dobrym rozwiązaniem może okazać się zaciągnięcie pożyczki. O ekstra pieniądze możesz wnioskować w banku lub pozabankowej instytucji finansowej. Dziś podpowiemy jakie są najważniejsze różnice pomiędzy kredytem a pożyczką pożyczką pozabankową.

Nie ulega wątpliwościom, że nie istnieje pożyczka, która spełni oczekiwania wszystkich klientów.

Najlepsza pożyczka to pożyczka skrojona na miarę, maksymalnie dostosowana do potrzeb i możliwości pożyczkobiorcy. Wybierając idealny dla siebie produkt finansowy warto więc kierować się przede wszystkim indywidualnymi oczekiwaniami, preferencjami oraz możliwościami finansowymi.

Formalności w firmie pożyczkowej

Zaciągając pożyczkę w firmie pożyczkowej będziesz potrzebował jedynie dowodu osobistego, numeru konta oraz numeru telefonu komórkowego. Ogromnym walorem pozabankowych instytucji finansowych jest więc maksymalne ograniczenie formalności.

Jeśli pragniesz otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń od pracodawcy i dodatkowych dokumentów – firma pożyczkowa będzie najlepszym wyborem.

Formalności w banku

Jak wygląda kwestia formalności w banku? Odpowiedź na to pytanie nie jest oczywista. Ilość formalności zależy bowiem od kwoty kredytu lub pożyczki, wewnętrznych procedur bankowych oraz aktualnej oferty pożyczkowej. Jeśli chcesz ograniczyć ilość formalności do minimum, zwróć się do banku, w którym posiadasz rachunek osobisty. W takich sytuacjach banki często podejmują decyzję kredytową jedynie na podstawie jego historii. Jeśli Twój ROR regularnie zasilają przelewy od pracodawcy, masz ogromne szanse na otrzymanie pożyczki bez dodatkowych formalności.

Czas weryfikacji wniosku w firmie pożyczkowej

W konkurencji na czas weryfikacji wniosku zdecydowanie przodują firmy pożyczkowe, zostawiając banki daleko w tyle. Wypełnienie wniosku w firmie pożyczkowej nie potrwa dłużej niż 10 minut, a jego weryfikacja nastąpi równie szybko. Dzięki temu pieniądze będziesz mógł mieć na koncie nawet w ciągu 20-30 minut od rozpoczęcia procedury wnioskowania o pożyczkę.

Czas weryfikacji wniosku w banku

W przypadku pożyczki w banku na decyzję będziesz musiał poczekać minimum kilka godzin. Czasem może być to nawet dzień lub dwa.

Maksymalna kwota chwilówki

Korzystając z usług firm pożyczkowych nie pożyczysz więcej niż 5000 zł. Jeśli wnioskujesz o pożyczkę po raz pierwszy może to być maksymalnie 3000 zł. Trzeba przyznać, że taka kwota nie zawsze pozwoli pokryć finansowe potrzeby.

Maksymalna kwota pożyczki bankowej

Wnioskując o pożyczkę w banku możesz otrzymać kilka, a nawet kilkanaście tysięcy złotych. Pamiętaj jednak, że wyższa kwota pożyczki wiąże się zazwyczaj z większą ilością formalności i dłuższym oczekiwaniem na decyzję. Pożyczając wyższą kwotę bank musi należycie zabezpieczyć swoje interesy, „prześwietlając” potencjalnego pożyczkobiorcę na wszystkie możliwe sposoby.

Historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK)

Firmy pożyczkowe powstały w celu „zagospodarowania” tych klientów, którzy nie mają szans na otrzymanie pożyczki bankowej. Najczęściej właśnie z powodu negatywnej historii kredytowej w BIK-u. Rzeczywiście, wiele pozabankowych instytucji finansowych działających na polskim rynku nie wysyła zapytań do Biura Informacji Kredytowej. Dzięki temu także osoby, które w przeszłości podjęły mało odpowiedzialne decyzje finansowe mogą otrzymać dodatkowe pieniądze.

Niski scoring w BIK-u jest jednym z najczęstszych powodów negatywnej decyzji pożyczkowej w bankach. Jeśli Twoja historia pozostawia wiele do życzenia, szanse na otrzymanie pożyczki bankowej są praktycznie zerowe.

Okres spłaty chwilówki

Jeśli wnioskujesz o pożyczkę w firmie, oferującej szybkie pożyczki – chwilówki na spłatę zobowiązania będziesz miał maksymalnie 61 dni. Pamiętaj, że jest to najdłuższy obecnie na rynku okres spłaty. Większość firm pożyczkowych oferuje szybkie pożyczki na 30 dni.

Co ważne, cała pożyczona w firmie pożyczkowej kwotę będziesz musiał oddać jednorazowo. Zazwyczaj nie ma możliwości rozłożenia jej na raty.

Okres spłaty pożyczki bankowej

Pożyczkę w banku możesz spłacić w kilku, kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu ratach. Dzięki temu\ dostosujesz ich wysokość do własnych możliwości finansowych, nie obciążając nadmiernie domowego budżetu.

Koszty pożyczki w firmie pożyczkowej

Choć uważa się, że koszty pożyczko bankowej są zdecydowanie niższe niż koszty pożyczki pozabankowej, wcale nie musi tak być.

Wiele zależy tutaj jednak od tego, o jaką kwotę chcesz wnioskować.

Jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z usług pozabankowej firmy pożyczkowej, będziesz mógł pożyczyć pieniądze zupełnie za darmo. Maksymalna kwota darmowej pożyczki wynosi obecnie 2500 zł. Jeśli nie możesz wziąć darmowej chwilówki, będziesz musiał pokryć standardowe opłaty, związane z pożyczeniem pieniędzy.

Standardowe koszty chwilówki

Zgodnie z ustawą, której zapisy weszły w życie w marcu br, maksymalne koszty pozaodsetkowe mogą wynosić 25% kwoty pożyczki oraz kolejne 30% w skali roku. Koszty ustawowych odsetek pozostają bez zmian i wynoszą 10% w skali roku.

Co to oznacza w praktyce? Ile powinny wynosić maksymalne opłaty za szybkie pożyczki pozabankowe?

Poniżej przedstawiamy kilka przykładów dla najpopularniejszych kwot chwilówek:

Pożyczka w wysokości 500 zł na 30 dni – maksymalne koszty 141,44 zł

Pożyczka w wysokości 500 zł na 60 dni – maksymalne koszty 157,88 zł.

Pożyczka w wysokości 800 zł na 30 dni – maksymalne koszty 226,30 zł.

Pożyczka w wysokości 1000 zł na 30 dni – maksymalne koszty 282,88 zł.

Pożyczka w wysokości 2000 zł na 30 dni – maksymalne koszty 567,76 zł

Pożyczka w wysokości 2000 zł na 60 dni – maksymalne koszty 631,51 zł.

Koszty pożyczki bankowej

Koszty pożyczki w banku będą z pewnością wyższe niż koszty darmowej chwilówki. Mogą być jednak sporo niższe niż standardowe koszty chwilówki.

Przykład: zaciągając pożyczkę w wysokości 2000 zł na 3 miesiące (minimalny okres spłaty) w mBanku, zapłacisz za nią jedynie 232 zł.

Miesięczna rata wyniesie 744 zł.

Sposób zaciągnięcia pożyczki w firmie pożyczkowej

Jeśli chcesz zaciągnąć szybką pożyczkę przez internet w firmie pożyczkowej, będziesz potrzebował jedynie komputera lub urządzenia mobilnego z dostępem do internetu. Wszystkie kroki wykonasz siedząc wygodnie w zaciszu własnego domu. Nie masz internetu albo korzystanie z niego sprawia Ci problem? Niektóre firmy umożliwiają wnioskowanie o pożyczkę również przez telefon lub w stacjonarnym oddziale. Takie rozwiązanie jest szczególnie doceniane przez osoby starsze, które cenią kontakt twarzą w twarz, a stacjonarny oddział jest dla nich przejawem wiarygodności i kompetencji pożyczkodawcy.

Sposób zaciągnięcia pożyczki w banku

W przypadku pożyczki bankowej sytuacji wygląda bardzo podobnie. Wiele banków umożliwia obecnie zaciągnięcie pożyczki przez internet. Standardowym (i wciąż szeroko praktykowanym) sposobem na otrzymanie dodatkowych środków jest oczywiście wizyta w oddziale banku i złożenie wydrukowanego wniosku o pożyczkę.

Możliwość odstąpienia od umowy

Zarówno pożyczka bankowa, jak i pożyczka pozabankowa w rozumieniu prawa są tzw. kredytami konsumenckimi. Pożyczkobiorca może więc odstąpić od umowy każdej z nich bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów. Na bezkosztowe odstąpienie od umowy będziesz miał 14 dni od momentu jej podpisania.

Możliwość wcześniejszej spłaty szybkiej pożyczki

Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki pozabankowej i bankowej regulują zazwyczaj zapisy umowy. Klienci firm pożyczkowych mogą z reguły spłacić pożyczkę wcześniej, bez ponoszenia z tego tytułu dodatkowych kosztów.

Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki bankowej

W przypadku banków sytuacja wygląda bardzo różnie. Niektóre banki umożliwiają wcześniejszą, bezkosztową spłatę pożyczki w dowolnym momencie trwania umowy, inne pozwalają klientom spłacić pożyczkę wcześniej dopiero po upłynięciu określonego czasu. Czasem zdarza się także, że za wcześniejszą spłatę będziemy musieli dodatkowo zapłacić. Bez względu na to, kiedy chcielibyśmy jej dokonać.

Która pożyczkę wybrać?

Pożyczka online będzie dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują pieniędzy na już, a najlepiej na przysłowiowe wczoraj. Wnioskując o pożyczkę w firmie pożyczkowej będziesz mógł otrzymać pieniądze zdecydowanie szybkiej niż w banku.

Czas weryfikacji wniosku jest jedną z głównych zalet firm pożyczkowych.

Zaletą, dzięki której po szybkie pożyczki sięgają również osoby, które regularnie spłacają swoje zobowiązania w bankach i mają niemal stuprocentowe szanse na otrzymanie pożyczko bankowej.

Pożyczka bankowa daje możliwość sfinansowania kosztownych wydatków, a jej koszty – zwłaszcza w przypadku wyższych kwot – mogą być zdecydowanie niższe niż w przypadku firmy pożyczkowej.

Dodano: 02.01.2017
Autor: Wiolka

Cały artykuł jest bardzo dobrze napisany i rozjaśnia wiele istotnych kwestii w świecie pożyczkowym. Jednak nie zostało powiedziane najważniejsze, tj. zwrócenie uwagi na swoje dochody - loando.pl/wpis/szukanie-oferty-pozyczki-o-czym-warto-pamietac . Biorąc pożyczkę powinniśmy decydować się na takie kwoty, które oddamy w wyznaczonym terminie, dzięki czemu unikniemy dodatkowych kosztów.

03.01.2017
Autor: Dinara

A na ile max czasu można u wziąć pożyczkę w wonga? No cóż za szybko nie oddam, bo nie miałabym z czego.

06.01.2017
Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij