Czekają nas dodatkowe utrudnienia w zdobyciu kredytu

Aktualizacja: 2019-09-27
Data publikacji: 2019-06-25
Autor: Katarzyna Fodrowska
Ocena: 4.89
(ilość ocen: 35)

Jak wynika z raportu Narodowego Banku Polskiego nadchodzą cięższe czasy dla wszystkich zainteresowanych wzięciem w najbliższych miesiącach kredytu gotówkowego lub hipotecznego. Okazuje się bowiem, że prawie wszystkie banki, nawet te, które do tej pory unikały podejmowania takich działań, postanowiły zaostrzyć swoją politykę kredytową w zakresie przyznawania środków pieniężnych. Skąd taka decyzja i czy będzie ona miała wpływ na rynek pożyczek pozabankowych?

Jak wygląda popyt na polskim rynku kredytowym?

Rosnący wybór dóbr materialnych oraz chęć podnoszenia za ich sprawą swojego komfortu życia jest jedną z przyczyn, dla których popyt na kredyty konsumenckie w Polsce pozostaje na wysokim poziomie, a nawet wzrasta. Dodatkowo wciąż korzystamy z pożyczek bankowych, aby sfinansować remonty, wydatki na edukację i rozwój osobisty. Choć zarabiamy coraz więcej, to nasze potrzeby materialne zdają się wzrastać proporcjonalnie do otrzymywanych wynagrodzeń. Oczywiście nie można zignorować faktu, iż w różnych sektorach ceny dóbr i usług wzrastają z roku na rok, co powoduje u konsumentów zwiększone zapotrzebowanie na gotówkę. Wg danych tylko z kwietnia 2019 roku łączna wartość udzielonych pożyczek to 562 mln złotych ujęte w liczbie 220,3 tys. kredytów.

Co z kredytami hipotecznymi?

Omawiając sytuację na polskim rynku pożyczkowym nie sposób pominąć kredytów hipotecznych. Jeszcze na początku 2018 roku przewidywano potężny kryzys w popycie na kredyty mieszkaniowe. Wiązało się to z wygaszeniem programu Mieszkanie dla Młodych, który znacznie ułatwił tysiącom Polaków zakup własnego mieszkania. Jak się jednak okazało zainteresowanie na rynku hipotecznym utrzymuje się na wysokim poziomie, a Polacy nadal chętnie składają wnioski o przyznanie kredytu mieszkaniowego. Paradoksalnie, choć założeniem obowiązującego programu rządowego – Mieszkanie Plus, mającego wspierać politykę mieszkaniową jest zwiększenie udziału wynajmu lokali na rynku, to Polacy nadal cenią wyżej własność nieruchomości i starają się o kredyty hipoteczne pomimo braku wsparcia ze strony państwa.

Dlaczego banki zaostrzają procedury weryfikacyjne?

Konkretne przyczyny, dla których większość banków postanowiła zaostrzyć procedury przyznawania kredytów nie zostały zaprezentowane w raporcie NBP. Jednak według ankiety przeprowadzonej przez Narodowy Bank Polski wśród instytucji finansowych wskazania padają na pojawiające się od dłuższego czasu prognozy pogorszenia się sytuacji gospodarczej kraju. Kolejną przyczyną są też przewidywania dotyczące wzrostu stóp procentowych. Choć utrzymują się one na względnie stałym poziomie od dłuższego czasu, to w 2020 roku sytuacja ta może już ulec zmianie.

Jako kolejny z powodów zaostrzenia polityki kredytowej podaje się też wcześniejsze zbyt swobodnie podejście banków do przyznawania pożyczek i określania zdolności kredytowej Polaków. W rzeczywistości mogło się bowiem okazać, że na przestrzeni ostatnich lat przez łagodne procedury weryfikacyjne, przyznano kredyty osobom, które posiadają znikomą lub mniejszą niż wyliczona zdolność kredytową.

Na czym mają polegać zaostrzenia polityki kredytowej?

Z raportu Narodowego Banku Polskiego wynika jasno, że nawet banki, które do tej pory raczej liberalnie podchodziły do polityki kredytowej i nigdy nie podejmowały znaczących działań celem zmiany tej sytuacji, obecnie również planują zaostrzenie procedur przyznawania kredytów. W jaki sposób instytucje te chcą osiągnąć swój cel? Przede wszystkim są to inicjatywy, takie jak podnoszenie wartości marży kredytu, co oczywiście wpływa znacząco na całościowy koszt kredytu.

Kolejnymi działaniami mającymi zmierzać do zaostrzenia polityki kredytowej jest obniżenie maksymalnych kwot kredytu oraz zmniejszenie długości okresu kredytowania. Są to parametry kluczowe dla większości wnioskodawców i rzeczywiście mogą skutecznie stanąć na przeszkodzie do uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej.

Jak poradzić sobie ze skutkami zaostrzenia polityki kredytowej?

Znając wytyczne, za pomocą których banki planują utrudnić dostępność kredytów dla wnioskodawców, warto przygotować się do zaistniałej sytuacji i zawczasu zadbać przede wszystkim o swoją dotychczasową historię kredytową. Jeżeli planujemy skorzystanie z kredytu gotówkowego lub tym bardziej hipotecznego, ważne jest uregulowanie wszystkich ewentualnych zaległości finansowych i terminowe spłacanie już posiadanych zobowiązań. Warto też postarać się o zwiększenie dochodów oraz umowę o pracę na czas nieokreślony. Pożytecznym może okazać się także poszukanie oszczędności w codziennych wydatkach, aby móc wykazać we wniosku kredytowym mniejsze koszty utrzymania gospodarstwa domowego.

Jeżeli wspomniane wyżej sposoby są dla nas niemożliwe do osiągnięcia lub niewystarczające do uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej, warto rozważyć skierowanie swoich kroków do instytucji pozabankowej. Jeżeli wnioskowana przez nas kwota jest stosunkowo niewielka, to możemy nawet skorzystać z pierwszej bezpłatnej chwilówki, które obecnie oferuje większość pożyczkodawców na rynku. W wyborze najlepszej dla nas oferty pomocne będą z pewnością rankingi chwilówkodawców i opinie, jakie mają na ich temat dotychczasowi klienci. Pamiętajmy jednak, aby zawsze dokładnie sprawdzić ogólne koszty pożyczki, gdyż przy większych kwotach mogą się one okazać znacząco wyższe niż w banku.

Możliwy wpływ zaostrzenia polityki kredytowej na rynek pożyczek pozabankowych

Sytuacja wynikająca z raportu NBP nie napawa optymizmem na przyszłość. Możemy spodziewać się stopniowych zmian w stronę zaostrzenia polityki kredytowej i nic nie wskazuje na odwrócenie tego trendu. Zapewne taka sytuacja nie będzie pozostawała bez echa, a ewentualnych konsekwencji możemy spodziewać się na przykład na rynku pożyczek pozabankowych.

Zwiększenie zainteresowania takimi produktami, jak chwilówki czy pożyczki na raty być może zaowocuje lepszymi warunkami, na jakich będą one udzielane. Do tej pory skorzystanie z oferty instytucji pozabankowej dla wielu kredytobiorców było wyjściem ostatecznym. Odstraszały przede wszystkim bardzo wysokie koszty pożyczek, krótkie terminy spłat oraz poważne konsekwencje w przypadku opóźnienia lub braku uregulowania zobowiązania.

Zaostrzenie polityki kredytowej banków będzie zapewne skutkowało postawieniem pod ścianą wielu wnioskodawców. W przypadku kredytów gotówkowych, alternatywa w postaci pozabankowych pożyczek ratalnych może okazać się jedynym dostępnym wyjściem. Czy możemy liczyć na poprawę warunków udzielania kredytów przez instytucje pozabankowe? Sytuacja rynkowa zapewne to zweryfikuje.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo