Czy biorąc chwilówki, można poprawić zdolność kredytową?

Jeśli złożysz wniosek o kredyt bankowy, instytucja finansowa dokona oceny Twojej zdolności do spłaty. Jeśli ta okaże się wystarczająca, otrzymasz pieniądze na preferowanych przez siebie warunkach. Co, jeśli Twoja zdolność kredytowa będzie jednak zbyt niska? W artykule zdradzimy sprawdzone sposoby na jej poprawę. Wyjaśnimy również, czy można poprawić własny obraz w oczach banku… biorąc chwilówki.

Wnioskując o kredyt bankowy, musisz liczyć się z tym, że bank dokładnie prześwietli Twoją wiarygodność. Gruntownie przeanalizuje dane zawarte we wniosku pożyczkowym i dokumenty z zakładu pracy. Weźmie również pod lupę informacje zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej oraz w Biurach Informacji Gospodarczej, zwanych potocznie rejestrami dłużników. Na podstawie wszystkich danych określi Twoją zdolność kredytową i wyda decyzję.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami zgodnie z harmonogramem spłat. Mówiąc w dużym skrócie, aby precyzyjnie ocenić zdolność kredytową klienta, bank musi przeanalizować wszystkie dostarczone dokumenty. Na ich podstawie będzie mógł zdecydować, czy po uregulowaniu regularnych zobowiązań, na koncie klienta wciąż pozostanie wystarczająca do spłaty kredytu kwota. Jeśli tak właśnie będzie, instytucja wyda pozytywną decyzję i wypłaci środki. Co warto zrobić, jeśli zdolność kredytowa okaże się zbyt niska?

Co, jeśli zdolność kredytowa okaże się zbyt niska?

Jeśli zdolność kredytowa klienta okaże się zbyt niska, instytucja finansowa może zaproponować niższą kwotę kredytu lub wydłużyć termin spłaty zobowiązania. Skutkiem obu decyzji będzie obniżenie miesięcznej raty i co za tym idzie zwiększenie zdolności kredytowej. Co warto zrobić w sytuacji, jeśli niższa kwota nie będzie wystarczająca do sfinansowania zamierzeń wnioskującego? Niestety, w takim przypadku można jedynie… wnioskować o kredyt w innym banku. Choć większość instytucji stosuje podobne kryteria oceny zdolności do spłaty, może się zdarzyć — zwłaszcza, gdy różnica pomiędzy kwotą, o którą wnioskowałeś, a przyznaną sumą jest niewielka — że inny bank potraktuje Cię mniej restrykcyjnie i wyda pozytywną decyzję. Dobrym sposobem, który pozwoli wyeliminować ryzyko braku zdolności kredytowej, może być także zadbanie o tę kwestię odpowiednio wcześniej.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Jeśli w ciągu kilku lub kilkunastu miesięcy planujesz zaciągnięcie kredytu bankowego, zatroszcz się o swoją zdolność kredytową odpowiednio wcześniej. Jak tego dokonać?

zadbaj o odpowiednio wysokie dochody. Najlepszym sposobem na poprawę zdolności kredytowej będzie z pewnością podwyższenie dochodów. Nie da się jednak ukryć, że taki scenariusz będzie możliwy jedynie w ograniczonych przypadkach. Perspektywa zaciągnięcia kredytu może być skuteczną motywacją, aby poprosić szefa o podwyżkę. O tym, jak to zrobić przeczytasz w artykule: “Jak negocjować podwyżkę pensji i awans”.

Sprawdzone porady;

ogranicz zbędne wydatki. Zdolność kredytowa zależy nie tylko od wysokości dochodów i stabilności zatrudnienia, ale również od tego, ile wydajesz „na życie”. Zanim złożysz wniosek kredytowy, zrezygnuj z linii debetowych i kart kredytowych, których nie używasz. Jeśli to możliwe, spłać kredyty i pożyczki, które możesz spłacić. Postaraj się również wydawać pieniądze w bardziej przemyślany sposób, ograniczając zbędne wydatki. Dzięki temu nie tylko poprawisz swoją zdolność kredytową, ale również wyrobisz w sobie zdrowe nawyki w zakresie zarządzania pieniędzmi;
spłać długi. Analizując Twoją zdolność kredytową, bank z pewnością zajrzy do zasobów Biur Informacji Gospodarczej. Takie instytucje gromadzą, przetwarzają i udostępniają dane na temat nierzetelnych płatników. Do BIG-u można trafić nie tylko za zaległości w spłacie kredytów i pożyczek, ale również czynszu, rachunków za energię elektryczną, gaz czy wodę, czy składek za polisę ubezpieczeniową. Wpis na czarną listę może skutkować odmową ze strony banku. Nie wszyscy wiedzą jednak, że w przeciwieństwie do BIK-u, po spłacie zadłużenia w BIG-u dane dłużników znikają z rejestru. Jeśli zależy Ci na tym, aby bank „nie zauważył” Twojego długu, jak najszybciej go spłać;
sprawdź swój scoring w BIK-u. Ogromne znaczenie dla banku ma również historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej. To właśnie ona zapewnia instytucjom finansowym najbardziej wiarygodny obraz historii płatniczej wnioskującego. Aby sprawdzić, jak widzi Cię bank, możesz wygenerować w BIK-u raport na swój temat. Wszystkie kroki z powodzeniem wykonasz przez internet, bez konieczności wizyty w instytucji. Co, jeśli okaże się, że Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia? Czy można poprawić scoring w BIK-u?

Czy można poprawić scoring w BIK-u?

Choć poprawa scoringu w BIK-u nie jest zadaniem prostym, jak najbardziej jest możliwa. Aby osiągnąć najlepsze rezultaty, warto zacząć działać co najmniej kilka miesięcy przed planowanym terminem zaciągnięcia kredytu. Zanim przedstawimy praktyczne rady, w jaki sposób poprawić swój scoring, wyjaśnimy, co w praktyce oznacza to pojęcie. Scoring to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej konsumenta na podstawie porównania jego profilu z profilami innych klientów, którzy otrzymali już kredyty. Jeśli profil wnioskującego o kredyt jest podobny do profili osób, które spłacają swoje zobowiązania terminowo, jego ocena punktowa będzie wyższa. Wysoki scoring to wyższa wiarygodność w oczach banków. Niski może uniemożliwić otrzymanie finansowania bez względu na rzeczywistą zdolność kredytową. W praktyce oznacza to, że, nawet jeśli posiadasz stabilne zatrudnienie, wysokie zarobki i stosunkowo niskie koszty życia, niski scoring może stać się przyczyną odmownej decyzji banku. Dobra wiadomość jest jednak taka, że możesz samodzielnie wpływać na wartość swojego scoringu. W jaki sposób? Np. poprzez terminowe spłacanie zaciągniętych zobowiązań, nieprzekraczanie limitów debetowych na kontach i kredytowych na kartach oraz… zminimalizowanie skłonności do zadłużania się.
Jeśli zależy Ci na tym, aby poprawić swój scoring:

zadbaj o terminową spłatę zaciągniętych kredytów i pożyczek;
zwróć uwagę na terminy spłat zadłużenia na kartach kredytowych i reguluj je w czasie trwania okresu bezodsetkowego;
nie przekraczaj limitów kredytowych na karcie kredytowej.