Federacja Konsumentów publikuje raport odnośnie chwilówek

Wiemy jak szybko rozwija się rynek chwilówek o czym pisaliśmy już wiele razy. To samo zauważyła Federacja Konsumentów, która postanowiła wziąć pod lupę wzorce jakie stosuje się w branży chwilówek, umów, przedłużeń, opłat, kar i wielu innych czynników, które są brane pod uwagę przy udzielaniu pożyczek krótkoterminowych. Dokładny raport możecie zobaczyć tutaj:

Badanie Wzorców – CHWILÓWKI >> pobierz

Jest on dość obszerny dlatego zwrócimy uwagę na najbardziej istotne wnioski jakie zostały wyciągnięte z tej analizy. O tym czym są chwilówki pisaliśmy tutaj. To o czym warto wspomnieć to sposób w jaki firmy pożyczkowe ich udzielają. Chodzi przede wszystkim, że produkty tego typu przyznawane są w 100% online czyli za pośrednictwem stron internetowych. Mało kiedy klient ma szansę na podpisanie umowy bezpośrednio u doradcy, agenta czy pośrednika finansowego. Jednym z tych pośredników jesteśmy my czyli porównywarka chwilowo.pl. Mimo tego, że nie znamy swoich klientów, polecamy pożyczki wszystkim zainteresowanym wspominając o opłatach za przedłużenie, opłatach karnych, odsetkach, do których to Federacja Konsumentów ma zastrzeżenia, że klient podpisując umowę nie ma możliwości zapoznania się z nimi bardziej dokładnie. Zwykle umowy nie są wysyłane na trwałym nośniku czyli w formie papierowej, a jedynie na e-mail bądź telefonicznie.

Zanim podamy szczegółowe informacje wymienimy firmy, które zostały objęte badaniem. Są to jedne z największych firm pożyczkowych w Polsce. Są to:

1. Wonga.pl sp. z o.o. więcej informacji…
2. Rapid Finance Polska Sp. z o.o. SOHO CREDIT więcej informacji…
3. Mała Pożyczka Sp. z o.o. SMART POŻYCZKA więcej informacji…
4. Creamfinance Poland sp. z o.o. LENDON więcej informacji…
5. VIA SMS PL Sp. z o.o. więcej informacji…
6. PolCredit Sp z o.o. ŁATWY KREDYT więcej informacji…
7. Payday Loans Sp. z o.o. S.K.A. INCREDIT więcej informacji…
8. Payday Loans Sp. z o.o. S.K.A. NETCREDIT więcej informacji…
9. Ferratum Bank Limited EKSPRES KASA więcej informacji…
10. Ferratum Bank Limited OFIN więcej informacji…
11. VIVUS FINANCE Sp. z o.o. więcej informacji…
12. Rapid Finance Polska Sp. z o.o. FILARUM więcej informacji…
13. Kreditech Polska Sp. z o.o. KREDITO24 więcej informacji…
14. Bigcredit Sp. z o.o. więcej informacji…

 

W raporcie czytamy m.in. o formularzu informacyjnym, który jest zestandaryzowany dla całego rynku finansowego i powinien zawierać wszelkie informacje odnośnie kosztów pożyczki. Dokładniejsze dane w tym temacie poznacie na stronie UOKiK. Z analizy wynika, że 2 z 14 pożyczkodawców takich arkuszy nie udostępnia. Warto dodać, że wiele osób ich nie czyta lub nie potrafi odnaleźć, a kolejny raz z formularzem klient może się zapoznać dopiero po podpisaniu umowy, gdy to wysyłany jest do niego przez e-mail bądź pocztą.

FK zwraca uwagę na umowy ramowe i regulaminy. O ile regulaminy są praktycznie kopią umów, o tyle warto wspomnieć przy umowie ramowej to fakt, że zawiera się ją na czas nieokreślony lub określony, ale nie mniejszy niż 3 lata. Oznacza to tyle, że dopóki klient takiej umowy nie wypowie, firma może obracać jego danymi osobowymi.

FK dopatrzyła się dużej ilości zastrzeżeń co do wcześniejszej spłaty pożyczki – częściowej lub całkowitej oraz warunków odstąpienia od umowy. Firmy niejasno określają jak klient może spłacić pożyczkę przed czasem, wymagają informacji, których wprawdzie pożyczkobiorca nie musi podawać, a co stanowi dużą blokadę dla konsumentów.

Wspomina się również o tym, że po czynności sprawdzenia klienta w bazach informacji gospodarczych  (BIK, BIG, KRD, itp.) nie otrzymuje on dokładnych informacji, które wpłynęły na odmowę udzielenia pożyczki, a jedynie otrzymuje tylko samą odmowę. Firma, która weryfikuje i uznaje, że kredyt nie może być udzielony konsumentowi powinna wskazać konkretne zapisy w rejestrach.

Problemami są również umowy, które zawierają wiele powielonych informacji. Te same zapisy widnieją w regulaminach, umowach, umowach ramowych i innych co powoduje, że liczba dokumentów z jakimi musi się zapoznać pożyczkobiorca niekiedy dochodzi do 40 szt. Takie działanie w wielu przypadkach jest celowe i ma zniechęcać czytanie umów.

FK zwraca uwagę na same koszty ponoszone przez konsumenta po terminie spłaty. Chodzi głównie o monity czyli wezwania do zapłaty, gdzie taki sam monit (np. list polecony) wysłany po 7 dniach płatny jest 50 zł, a już po 21 dniach 150 zł. Wg FK jest to niedopuszczalne pomijając już sam fakt, że koszty wysłania monitu są nadzwyczaj wysokie.

FK zwraca uwagę na zapisy, które w przypadku np. awarii strony internetowej, problemami technicznymi z faxem/tel, innymi urządzeniami komunikacji – pożyczkodawca nie ponosi odpowiedzialności za te problemy. Przykładem może być sytuacja w której pożyczkobiorca chcę spłacić pożyczkę, ale nie może się zalogować do serwisu internetowego bo przykładowo serwer, na którym „stoi” strona www uległ awarii.

Wg FK niedopuszczalne jest to by pożyczkobiorca potwierdzał wile warunków umów ramowych, regulaminów, wyrażał zgodę na weryfikację BIK, BIG, KRD lub przetwarzanie danych osobowych już przy samej rejestracji w serwisie pożyczkodawcy.

Bardzo poważnym zarzutem wobec firm pożyczkowych jest to, że firmy łączą wiele zgód w jednym oświadczeniu co nie pozwala klientowi zrezygnować przykładowo z przetwarzania danych w celach marketingowych. Łączone jest wyrażanie zgód w tym na pozyskanie informacji o konsumencie z biur informacji gospodarczych, wpisu do tych baz lub pozyskanie informacji z BIK za pośrednictwem innych biur, itp. Niezgodne są zapisy dające pożyczkodawcy możliwość bezterminowej weryfikacji klienta w bazach informacji gospodarczych ponieważ prawo jasno określa, że zgodna na weryfikację w tego typu instytucjach wygasa po 30 dniach.

Poniżej nieco o kosztach i prowizjach

 

chwilówka na 30 dni

Jak wynika z przedstawionego wykresu porównania kosztów, prowizja za udzielenie pożyczki waha się od 14% do 29% kwoty udzielonej pożyczki (WONGA.PL 40%). Średnia wartość prowizji to 258,86 zł, czyli około 26%. Jedynie w przypadku 4 pożyczek naliczane są odsetki w wysokości 12% w skali roku. Koszt odsetek jest marginalny w porównaniu z wysokością naliczanej prowizji za udzielenie pożyczki. Koszty powyżej średniej konsument będzie musiał ponieść w przypadku pożyczki: WONGA.COM – 400 zł, SMART POŻYCZKA – 289 zł, LENDON.PL – 284 zł, EKSPRES KASA i OFIN.PL – 285 zł, FILARUM.PL – 280,08 zł, KREDITO24.PL – 289,96 zł.

Poniżej wykres obrazujący całkowite koszty w przypadku zaciągnięcia pożyczki na 30 dni i jej przedłużenia na 3 kolejne okresy czyli 90 dni.

 

przedłużenie chwilówki 90 dni

Jak wynika z wykresu nr 2, koszty pożyczki, w przypadku prolongowania terminu spłaty przez konsumenta jedynie trzykrotnie, jest ogromny. W niektórych przypadkach przewyższa albo zbliża się wartością do kwoty udzielonego kapitału. Jedynie w przypadku pięciu umów koszty takiej operacji dla konsumenta byłyby mniejsze niż 1.000 zł, w tym również te dwie umowy, których przedłużenia można dokonać jedynie dwukrotnie. Najwyższy koszt pożyczki poniesie konsument w przypadku pożyczki WONGA.COM – 1.400 zł, SMART POŻYCZKA 1.255,44 zł, NET CREDIT Twój drugi portfel – 1.375 zł oraz KREDITO24.PL – 1.279,44 zł. Średnia wartość kosztu pożyczki to 1.070 zł. Średnia wartość kosztu pożyczki to 1.070 zł.

Kolejne wykresy obrazują koszty pożyczki chwilówki, której spłata została opóźniona o 31 dni. Jest to dość ważne, gdy konsumentowi „powinie się noga” i z pewnych przyczyn nie spłaci pożyczki. Koszty naliczane przez firmy pożyczkowe mają się następująco (pożyczka udzielona na kwotę 1000 zł).

 

opóźnienie w spłacie chwilówki

Jak prosto zauważyć największe koszty poniosą konsumenci, którzy opóźnili się ze spłatą pożyczki w firmie Lendon, NetCredit oraz Incredit. Najkorzystniejsze warunki po raz kolejny pokazuje firma Vivus.pl.

Na koniec całego raportu FK pokazuję opcję, gdy to klient pożycza kwotę 1000 zł na 30 dni, następnie dokonuje 3-krotnego przedłużenia chwilówki, a w ostateczności przekracza termin spłaty o 30 dni co pozwala firmom doliczyć dodatkowe koszty i odsetki. Wykres jest następujący.

 

opóźnienie i przedłużenie chwilówki

Federacja Konsumentów ostatecznie nie udzieliła pozytywnej opinii żadnej firmie pożyczkowej. Każda z nich posiada wiele niekorzystnych zapisów w umowach, same umowy są długie i nieczytelne, opłaty za udzielenie chwilówki duże, kary za brak spłaty i przedłużenia również niepokojące.

Wszystko dobrze obrazuje ostatni wykres, gdzie konsument, który 3 razy przedłuży pożyczkę, a następnie nie spłaci jej przez kolejne 30 dni, będzie musiał oddać nawet 2,5 raza więcej niż pożyczony kapitał.

To pokazuje jak poważnie należy traktować pożyczkę w firmie pozabankowej i jak wielką uwagę powinniśmy przykładać do czytania umów i wyboru samej firmy. Osoby, które mają problemy finansowe powinny dobrze przemyśleć swoje decyzje przed podpisaniem umowy.

Wszystkie dane i informacje zostały zaczerpnięte z raportu Federacji Konsumentów opublikowany tutaj.

Zapraszamy do dyskusji!

 

 

Dodano: 27.03.2015
Autor: Wezwanie do zapłaty pożyczki

Jakiś czas temu wzięłam pożyczkę z Vivusa. Jestem ciekawa, po jakim czasie wysyłają oni wezwanie do zapłaty? Od razu zaznaczę, że pytam tylko teoretycznie.

19.08.2015
Autor: azazello

Na stronie Vivusa można o tym poczytać. W razie potrzeby, dzwonią/wysyłają sms/email/wezwanie pisemne. Pożyczkobiorca pokrywa koszty wysłania takiego wezwania, i oczywiście wszystkich kolejnych wezwań. Bodajże są trzy wezwania, potem już zaczyna się sprawa w sądzie (kosztami obciążony jest pożyczkobiorca). Nie mówiąc już o tym, że za taką zwłokę odsetki są baaardzo wysokie.

19.08.2015
Autor: tomcio

Vivus to jedna z bardziej wyrozumiałych firm. Oni chyba nawet pierwsze powiadomienia przysyłają po paru dniach a nie jak inni już po pierwszym dniu.
Oczywiście przyślą w końcu więc warto spłacić jak najszybciej i odbierać telefony od nich bo inaczej mogą się obrazić.

19.08.2015

Vivus - szybka chwilówka

Do 1600 zł online

Sprawdź

Pożyczka chwilówka NetCredit

Od 150 zł do 1500 zł w 15 minut

Darmowa i online

Oferta SohoCredit

Kredyt na 1000 zł

Nie czekaj

Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij
Porównaj chwilówki Kwota pożyczki 300 zł
Okres spłaty
  • 15 dni
  • 30 dni
Który raz pożyczasz?
  • Pierwszy
  • Kolejny
Przeczytaj poprzedni wpis:
SMS365

Regita Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie wpisana do Sądu Rejonowego dla m.st. Warszawa XII Wydział Gospodarczy Krajowego...

Zamknij