Instytucje pomagające spłacić długi 2020 – gdzie szukać pomocy?

Aktualizacja: 2020-02-18
Data publikacji: 2019-12-06
Autor: Emila Biernaciak
Ocena: 3.86
(ilość ocen: 7)

Bywa, że zaciągając zobowiązanie nie zawsze postępujemy odpowiedzialnie. Ryzykowne zachowania takie, jak na przykład spłata długów chwilówkami nie należą niestety do rzadkości. Co gorsza, dłużnicy zwykle zaczynają szukać pomocy, dopiero gdy zobowiązania znacznie przekraczają ich możliwości finansowe. Na co mogą liczyć? Czy istnieją jakieś instytucje pomagające spłacić długi w 2020 roku?

40% Polaków miało problem ze spłatą długów

Jak wynika z danych Federacji Konsumentów, problemów ze spłatą zaciągniętej chwilówki lub kredytu, przynajmniej raz w życiu doświadczyło aż 40% Polaków. Natomiast według statystyk udostępnionych przez BIG InfoMonitor, pod koniec 2018 roku, liczba nieterminowych dłużników sięgała 2,80 mln. W wielu przypadkach trudności były niewielkie lub przejściowe – wynikały z przeszacowania budżetu czy zawirowań związanych ze zmianą pracy. Zdarza się jednak, że problemy stają się na tyle głębokie, że pożyczkobiorcy nie są w stanie sobie z nimi samodzielnie radzić. To właśnie w takich sytuacjach, rozwiązaniem mogą być instytucje pomagające spłacić długi. W jaki sposób mogą Ci pomóc?

Jak działają instytucje pomagające spłacić długi?

Można założyć, że większość osób, wpisujących w wyszukiwarkę hasło “instytucje pomagające spłacić długi 2020” ma na myśli podmioty, które faktycznie wezmą na siebie część zobowiązania i po prostu je spłacą. Niestety, na takie rozwiązanie nie ma co liczyć.

Nie istnieją instytucje pomagające wyjść z długów, które spłacają długi za zadłużonego.

Pomoc tego typu instytucji, w zależności od podmiotu, zwykle ogranicza się wyłącznie do:

  • szeroko pojętego doradztwa w zakresie zarządzania długami – m.in. opracowania planu działania czy planu spłaty zobowiązań;
  • prawnej pomocy na każdym etapie wychodzenia ze spirali zadłużenia – również podczas ewentualnych rozpraw sądowych;
  • pomocy w kontaktach z wierzycielami – negocjacji ugody, metod spłaty czy nawet umorzenia części długu;
  • wsparcia merytorycznego w procesie oddłużania;
  • działalności edukacyjnej i informacyjnej – przygotowywania warsztatów i szkoleń dotyczący wychodzenia z długów;
  • doradztwa w kwestiach formalnych.

Co więcej, niektóre instytucje pomagające spłacić długi 2020, dbają również o psychiczną równowagę dłużników, oferując im wsparcie psychologa. Długotrwałe zadłużenie jest ogromnym obciążeniem, nie tylko dla portfela, lecz również dla naszej samooceny. Skuteczne wychodzenie z długów może więc nie obejść się bez pomocy psychologa lub psychiatry. Szczególnie, że problemy z uregulowaniem zobowiązań i wyjściem na prostą mogą być efektem uzależnienia od pożyczania pieniędzy.

Jakie instytucje pomagają spłacić długi w 2020 roku?

Dobra wiadomość jest taka, że istnieje przynajmniej kilka instytucji, których istotą działania jest wspieranie dłużników i pomoc (oczywiście niefinansowa) w spłacie zobowiązań. Jest też zła wiadomość – nie każda instytucja pomagająca spłacić długi wesprze Cię za darmo. Jakie masz zatem opcje?

Firmy windykacyjne

Instytucje pomagające w spłacie długów.Wciąż pokutuje przekonanie, że działalność firmy windykacyjnej oznacza dla dłużnika wyłącznie nieprzyjemności – uciążliwe telefony i nachodzenie w domu czy pracy. Tymczasem, choć niektórym może to wydać się nieprawdopodobne, firma windykacyjna jest to jedna z najważniejszych instytucji pomagających wyjść z długów.

Zarówno windykatorom, jak i dłużnikowi, zależy przecież na tym samym – na jak najszybszym zlikwidowaniu zaległości. Zatem zamiast unikać kontaktu z pracownikami tego typu instytucji, warto wspólnie poszukać rozwiązania. Szczególnie, że to jak obecnie działają firmy windykacyjne, różni się o krążących legend. Zwykle, jako dłużnik możesz liczyć na:

  • indywidualne podejście – firmy windykacyjne często starają się dopasować metody windykacji do potrzeb klienta. Przeprowadzają analizę jego sytuacji materialnej i wspólnie z nim szukają rozwiązań problemów.
  • wyjaśnienie nurtujących Cię kwestii – zawsze możesz zwrócić się do pracowników firmy o wytłumaczenie niezrozumiałych dla Ciebie zagadnień i wskazanie dostępnych możliwości.
  • możliwość zaproponowania swoich warunków spłaty – wbrew pozorom, firmy windykacyjne chętnie podejmują dialog z dłużnikami. Dzięki temu, będziesz mieć możliwość wynegocjowania najkorzystniejszego dla siebie sposobu spłaty.

Jest jeszcze jeden argument przemawiający za podjęciem współpracy z firmą windykacyjną – jej działalność nie jest darmowa. Koszty podejmowanych przez nią kroków są doliczane do Twojego zobowiązania. Zatem, im szybciej się z nią porozumiesz, tym mniej będziesz musiał zapłacić i tym łatwiej pozbędziesz się długu.

Firmy oddłużeniowe

Nie każdy wie, że wśród instytucji pomagających spłacić długi w 2020 roku znajdziemy również szereg tzw. firm oddłużeniowych. Zwykle są to podmioty prowadzone przez np. kancelarie prawnicze czy byłych komorników, czyli osoby posiadające dużą wiedzę na temat windykacji i radzenia sobie z długami.

Na czym opiera się ich działalność? Jak mogą Ci pomóc? Firmy oddłużeniowe zajmują się głównie:

  • wypracowywaniem najkorzystniejszych porozumień bezpośrednio z wierzycielami czy firmami windykacyjnymi – mogą zorganizować np. przedłużenie ostatecznego terminu spłaty.
  • przygotowywaniem niezbędnych wniosków,
  • opracowywaniem harmonogramów spłaty, opartych na możliwościach finansowych dłużnika,
  • wsparciem prawnym dłużnika,
  • doradzaniem podczas podejmowania kolejnych kroków i szukaniem najlepszych wyjść z danej sytuacji.

Tego typu instytucje pomagające wyjść z długów również nie są darmowe. Za swoje usługi, firmy oddłużeniowe pobierają opłaty, które w zależności od złożoności problemów, mogą wynieść od kilkuset do kilku tysięcy złoty.

Fundacje pomocy zadłużonym

Instytucje pomagające w spłacie długów to również różnego rodzaju stowarzyszenia i fundacje. Zwykle są to organizacje non-profit, co oznacza, że za oferowane wsparcie nie wymagają żadnych opłat.

Zakres działań, na które możesz liczyć ze strony takiej organizacji jest nieco inny, niż w przypadku choćby firmy oddłużeniowej. Fundacje pomocy zadłużonym są raczej nastawione na takie formy wsparcia, które aktywizują dłużnika i pokazują mu, jak samodzielnie poradzić sobie z problemami. Mogą to być:

  • indywidualne spotkania z psychologiem oraz grupy wsparcia,
  • porady prawne i doradztwo związane z windykacją,
  • szkolenia z planowania domowego budżetu, wychodzenia z pętli zadłużenia oraz życia z długami,
  • warsztaty i programy edukacji finansowej.

Istnieje przynajmniej kilkadziesiąt fundacji i stowarzyszeń, do których możesz się zwrócić o pomoc w wyjściu z długów. Przykładem może być tu Stowarzyszenie Program Wsparcia Zadłużonych, które prowadzi wiele ważnych inicjatyw, np. Wspólnotę Anonimowych Dłużników. Szczegółowe informacje na ten temat znajdziesz na http://programwsparcia.com/

Fundusz Sprawiedliwości

Bywa, że problemy finansowe, z którymi się borykamy nie są efektem naszej nieodpowiedzialności, lecz są spowodowane oszustwem finansowym, którego padliśmy ofiarą. Niektóre instytucje pomagające spłacić długi, wyspecjalizowały się we wspieraniu właśnie takich osób. Przykładem może być tzw. Fundusz Sprawiedliwości, czyli instytucja, która jako jedna z niewielu świadczy pomoc nie tylko niematerialną (psychologiczną, prawną), lecz również finansową, poszkodowanym w różnego rodzaju przestępstwach.

Do Funduszu Sprawiedliwości zwróć się, jeżeli:

  • obciążono Cię zbyt wysokimi opłatami chwilówki czy kredytu (niezgodnymi z zasadami ustawy antylichwiarskiej),
  • w swojej umowie spotkałeś się klauzulami niedozwolonymi, które zaburzają równowagę między jej stronami,
  • padłeś ofiarą nieprofesjonalnych praktyk windykacyjnych – zastraszania, nękania, nachodzenia,
  • zostałeś oszukany przez firmy pożyczkowe działające nielegalnie.

Jeśli doszło do któregoś z powyższych przestępstw, możesz zgłosić się do Funduszu Sprawiedliwości z prośbą o pomoc. Otrzymasz tam szerokie wsparcie – psychologiczne, prawne, ale również materialne. Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji spowodowanej przestępstwem, Fundusz może pokryć np. koszty jedzenia, środków higienicznych czy rachunków – czynszu oraz opłat za prąd, wodę, gaz.

“Pomogę w spłacie długów”, czyli na co uważać?

Instytucje pomagające wyjść z długów.Szukając instytucji pomagających wyjść z długów, możesz natrafić na wiele ogłoszeń typu “Pomogę w spłacie długów”. W takiej sytuacji warto zachować ostrożność. Dlaczego?

Bywa, że tego typu ogłoszenia publikują osoby prywatne, którym wcale nie zależy na pomocy dłużnikowi, lecz na zarobieniu na jego problemach jak największej sumy pieniędzy. Twórcy takich ofert często proponują “korzystne” pożyczki konsolidacyjne na spłatę zobowiązań, również pod zastaw np. mieszkania. W rzeczywistości, ich warunki są zwykle bardzo niekorzystne dla dłużnika. Zawierają wysokie opłaty manipulacyjne oraz podejrzane zapisy, które mogą nawet doprowadzić do utraty zastawionych rzeczy lub wpadnięcia w jeszcze większe problemy.

Zatem, wybierając instytucje pomagające spłacić długi 2020, sprawdź przede wszystkim legalność ich działania. Szukaj zarejestrowanych, sprawdzonych firm windykacyjnych, oddłużeniowych czy fundacji. Zachowaj czujność, jeśli proponowane Ci rozwiązania są ograniczone czasowo. Być może ktoś próbuje wywrzeć na Tobie presję, tak, byś nie miał okazji przemyśleć podejmowanej decyzji.

Profesjonalne i godne zaufania instytucje pomagające wyjść z długów, z pewnością będą Cię zachęcały do dokładnego rozważenia każdego kroku.

Długi bywają powodem wstydu i strachu, przez co wielu dłużników bardzo długo zwleka z poszukiwaniem niezbędnej pomocy. A przecież istnieje wiele podmiotów i firm, które mogą okazać wsparcie. Instytucje pomagające spłacić długi, takie jak firmy oddłużeniowe, windykacyjne czy fundacje, są w stanie skutecznie i w krótkim czasie, rozwiązać większość problemów związanych z zadłużeniem. Warto zatem zwrócić się do nich jak najszybciej, aby uniknąć pogorszenia sytuacji.

Najnowsze aktualności

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo