Fundacje pomagające wyjść z długów – gdzie szukać pomocy?

Bywa, że zaciągając zobowiązanie nie zawsze postępujemy odpowiedzialnie. Ryzykowne zachowania takie, jak na przykład spłata długów chwilówkami nie należą niestety do rzadkości. Co gorsza, dłużnicy zwykle zaczynają szukać pomocy, dopiero gdy zobowiązania znacznie przekraczają ich możliwości finansowe. Czy mogą liczyć na instytucje i fundacje pomagające wyjść z długów? Odpowiedź znajdziesz w naszym artykule.

Jak wiele Polaków ma problem ze spłatą długów?

Jak wynika z danych Federacji Konsumentów, problemów ze spłatą zaciągniętej chwilówki lub kredytu, przynajmniej raz w życiu doświadczyło aż 40% Polaków. Natomiast według statystyk udostępnionych przez BIG InfoMonitor, pod koniec 2018 roku, liczba nieterminowych dłużników sięgała 2,80 mln. W wielu przypadkach trudności były niewielkie lub przejściowe – wynikały z przeszacowania budżetu czy zawirowań związanych ze zmianą pracy. Zdarza się jednak, że problemy stają się na tyle głębokie, że pożyczkobiorcy nie są w stanie sobie z nimi samodzielnie radzić. To właśnie w takich sytuacjach, rozwiązaniem mogą być instytucje pomagające spłacić długi.

Szukam pomocy w spłacie długów – gdzie się zwrócić?

Jeśli masz przejściowe kłopoty finansowe i wiesz, że przez jakiś czas będziesz mieć problem ze spłatą pożyczki lub kredytu, powinieneś w pierwszej kolejności zwrócić się do banku lub innej instytucji finansowej, która udzieliła Ci zobowiązania. Razem z pożyczkodawcą możesz wypracować rozwiązanie problemu – np. czasowe „wakacje kredytowe” czy rozłożenie zobowiązania na więcej mniejszych rat.

W przypadku gdy liczba Twoich zaległych zobowiązań jest duża lub pożyczkodawca odmówi Ci udzielenia pomocy, pozostaje Ci znaleźć inne rozwiązanie. Dobra wiadomość jest taka, że istnieje liczne grono instytucji, których istotą działania jest wspieranie dłużników i pomoc w spłacie zobowiązań. Dodatkowo cześć z nich wesprze Cię za darmo.

Jak działają instytucje i fundacje pomagające wyjść z długów?

Można założyć, że większość osób, wpisujących w wyszukiwarkę hasło “instytucje pomagające wyjść z zadłużenia” ma na myśli podmioty, które faktycznie wezmą na siebie część zobowiązania i po prostu je spłacą. Niestety, nie ma co liczyć, że nasz dług zniknie w cudowny sposób. Nie istnieją instytucje pomagające wyjść z długów, które spłacają zobowiązania za zadłużonego.

Pomoc tego typu instytucji, w zależności od podmiotu, zwykle ogranicza się wyłącznie do:

• szeroko pojętego doradztwa w zakresie zarządzania długami – m.in. opracowania planu działania czy planu spłaty zobowiązań;
• prawnej pomocy na każdym etapie wychodzenia ze spirali zadłużenia – również podczas ewentualnych rozpraw sądowych;
• pomocy w kontaktach z wierzycielami – negocjacji ugody, metod spłaty czy nawet umorzenia części długu;
• wsparcia merytorycznego w procesie oddłużania;
• działalności edukacyjnej i informacyjnej – przygotowywania warsztatów i szkoleń dotyczący wychodzenia z długów;
• doradztwa w kwestiach formalnych.

Co więcej, niektóre instytucje i fundacje dbają również o psychiczną równowagę dłużników, oferując im wsparcie psychologa. Długotrwałe zadłużenie jest ogromnym obciążeniem, nie tylko dla portfela, lecz również dla naszej samooceny. Skuteczne wychodzenie z długów może więc nie obejść się bez pomocy psychologa lub psychiatry. Szczególnie, że problemy z uregulowaniem zobowiązań i wyjściem na prostą mogą być efektem uzależnienia od pożyczania pieniędzy.

Fundacje pomagające wyjść z długów w Polsce

Instytucje pomagające w spłacie długów to również różnego rodzaju stowarzyszenia i fundacje. Zwykle są to organizacje non-profit, co oznacza, że za oferowane wsparcie nie wymagają żadnych opłat.

Zakres działań, na które możesz liczyć ze strony takiej organizacji jest nieco inny, niż w przypadku firm oddłużeniowych. Fundacje pomagające osobom zadłużonym są raczej nastawione na takie formy wsparcia, które aktywizują dłużnika i pokazują mu, jak samodzielnie poradzić sobie z problemami i wieść normalne życie. Możliwe formy wsparcia to:

• indywidualne spotkania z psychologiem,
• grupy wsparcia,
• pomoc prawną i doradztwo związane z windykacją,
• szkolenia z planowania domowego budżetu, wychodzenia z pętli zadłużenia oraz życia z długami,
• warsztaty i programy edukacji finansowej.

Istnieje przynajmniej kilkadziesiąt fundacji i stowarzyszeń, do których możesz się zwrócić o pomoc w wyjściu z długów. Są to np.:

• Fundacja Darmowy Prawnik,
• Fundacja Pomocy Dłużników ANTYWINDYK
• Fundacja Zaradni
• Stowarzyszenie Program Wsparcia Zadłużonych, które prowadzi wiele ważnych inicjatyw, np. Wspólnotę Anonimowych Dłużników
• Krajowe Centrum Pomocy Zadłużonym

Warto wiedzieć, że w Polsce działają również fundacje pomagające w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej – przykładem jest Fundacja Moja Upadłość.

Fundusz Sprawiedliwości z pomocą oszukanym

Bywa, że problemy finansowe, z którymi się borykamy nie są efektem naszej nieodpowiedzialności, lecz są spowodowane oszustwem finansowym. Niektóre instytucje pomagające spłacić długi, wyspecjalizowały się w niesieniu wsparcia osobom zadłużonym, które wpadły w długi z nie swojej winy. Przykładem może być tzw. Fundusz Sprawiedliwości, czyli instytucja, która jako jedna z niewielu świadczy pomoc nie tylko niematerialną (psychologiczną, prawną), lecz również finansową poszkodowanym w różnego rodzaju przestępstwach.

Do Funduszu Sprawiedliwości zwróć się, jeżeli:

• obciążono Cię zbyt wysokimi opłatami chwilówki czy kredytu (niezgodnymi z zasadami ustawy antylichwiarskiej),
• w swojej umowie spotkałeś się klauzulami niedozwolonymi, które zaburzają równowagę między jej stronami,
• padłeś ofiarą nieprofesjonalnych praktyk windykacyjnych – zastraszania, nękania, nachodzenia,
• zostałeś oszukany przez firmy pożyczkowe działające nielegalnie.

Jeśli doszło do któregoś z powyższych przestępstw, możesz zgłosić się do Funduszu Sprawiedliwości z prośbą o pomoc. Otrzymasz tam szerokie wsparcie – psychologiczne, prawne, ale również materialne. Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji spowodowanej przestępstwem, Fundusz może pokryć np. koszty jedzenia, środków higienicznych czy rachunków – czynszu oraz opłat za prąd, wodę, gaz.

Firmy oddłużeniowe – kiedy warto skorzystać?

Nie każdy wie, że wśród instytucji pomagających spłacić długi znajdziemy również szereg tzw. firm oddłużeniowych. Zwykle są to podmioty prowadzone przez np. kancelarie prawnicze czy byłych komorników, czyli osoby posiadające dużą wiedzę na temat windykacji i radzenia sobie z długami.

Na czym opiera się ich działalność i jak mogą Ci pomóc? Firmy te zajmują się głównie:

• wypracowywaniem najkorzystniejszych porozumień bezpośrednio z wierzycielami czy firmami windykacyjnymi – mogą zorganizować np. przedłużenie ostatecznego terminu spłaty.
• przygotowywaniem niezbędnych wniosków,
• opracowywaniem harmonogramów spłaty, opartych na możliwościach finansowych dłużnika,
• wsparciem prawnym dłużnika,
• doradzaniem podczas podejmowania kolejnych kroków i szukaniem najlepszych wyjść z danej sytuacji.

Tego typu instytucje również nie są darmowe. Za swoje usługi pobierają opłaty, które w zależności od złożoności problemów, mogą wynieść od kilkuset do kilku tysięcy złoty.

Firmy windykacyjne – nie tylko dla wierzycieli

Wciąż pokutuje przekonanie, że działalność firmy windykacyjnej oznacza dla dłużnika wyłącznie nieprzyjemności – uciążliwe telefony i nachodzenie w domu czy pracy. Tymczasem, choć niektórym może to wydać się nieprawdopodobne, firma windykacyjna jest to jedna z najważniejszych instytucji pomagających wyjść z długów.

Zarówno windykatorom, jak i dłużnikowi, zależy przecież na tym samym – na jak najszybszym zlikwidowaniu zaległości. Zatem zamiast unikać kontaktu z pracownikami tego typu instytucji, warto wspólnie poszukać rozwiązania. Szczególnie, że to jak obecnie działają firmy windykacyjne, różni się o krążących legend. Zwykle, jako dłużnik możesz liczyć na:

• indywidualne podejście – firmy windykacyjne często starają się dopasować metody windykacji do potrzeb klienta. Przeprowadzają analizę jego sytuacji materialnej i wspólnie z nim szukają rozwiązań problemów.
• wyjaśnienie nurtujących Cię kwestii – zawsze możesz zwrócić się do pracowników firmy o wytłumaczenie niezrozumiałych dla Ciebie zagadnień i wskazanie dostępnych możliwości.
• możliwość zaproponowania swoich warunków spłaty – wbrew pozorom, firmy windykacyjne chętnie podejmują dialog z dłużnikami. Dzięki temu, będziesz mieć możliwość wynegocjowania najkorzystniejszego dla siebie sposobu spłaty.

Jest jeszcze jeden argument przemawiający za podjęciem współpracy z firmą windykacyjną – jej działalność nie jest darmowa. Koszty podejmowanych przez nią kroków są doliczane do Twojego zobowiązania. Zatem, im szybciej się z nią porozumiesz, tym mniej będziesz musiał zapłacić i tym łatwiej pozbędziesz się długu.

“Pomogę w spłacie długów”, czyli na co uważać?

Szukając instytucji pomagających wyjść z długów, możesz natrafić na wiele ogłoszeń typu “Pomogę w spłacie długów”. W takiej sytuacji warto zachować ostrożność. Dlaczego?

Bywa, że tego typu ogłoszenia publikują osoby prywatne, którym wcale nie zależy na pomocy dłużnikowi, lecz na zarobieniu na jego problemach jak największej sumy pieniędzy. Twórcy takich ofert często proponują “korzystne” pożyczki konsolidacyjne na spłatę zobowiązań, również pod zastaw np. mieszkania. W rzeczywistości ich warunki są zwykle bardzo niekorzystne dla dłużnika. Zawierają wysokie opłaty manipulacyjne oraz podejrzane zapisy, które mogą nawet doprowadzić do utraty zastawionych rzeczy lub wpadnięcia w jeszcze większe problemy.

Zatem, wybierając instytucje pomagające spłacić zadłużenie, sprawdź przede wszystkim legalność ich działania. Szukaj zarejestrowanych, sprawdzonych firm windykacyjnych, oddłużeniowych czy fundacji. Warto sprawdzić pożyczki konsolidacyjne oferowane przez znane firmy.

Profesjonalne i godne zaufania instytucje pomagające wyjść z długów, z pewnością będą Cię zachęcały do dokładnego rozważenia każdego kroku.

Ostateczność, czyli ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Prawo upadłościowe ustanawia, że osoba zadłużona jest niewypłacalna, jeśli opóźnienie w wykonaniu jej zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące. Niewypłacalność stanowi przesłankę do wnioskowania o upadłość konsumencką.

Postępowanie upadłościowe umożliwia osobom fizycznym umorzenie niemal każdego długu. Wyjątkiem pozostają:

• alimenty,
• renta odszkodowawcza zasądzona przez sąd,
• kara grzywny i inne opłaty orzeczone przez sąd karny,
• wierzytelności zatajone w postępowaniu o upadłość.

Z dniem, w którym upadłość konsumencka zostaje ogłoszona przez sąd, cały majątek dłużnika trafia pod pieczę syndyka. W skład masy upadłości wchodzi również majątek wspólny małżonków, w tym mieszkanie. Syndyk, aby pokryć roszczenia wierzycieli, przekaże majątek dłużnika na licytację. Uzyskane w ten sposób środki zostaną przeznaczone na spłatę długów. Jeśli nie wystarczą na pokrycie wszystkich zaległości, dłużnik będzie musiał spłacić pozostałą część według ustalonego harmonogramu spłat.

Długi bywają powodem wstydu i strachu, przez co wielu dłużników bardzo długo zwleka z poszukiwaniem niezbędnej pomocy. A przecież istnieje wiele podmiotów, które mogą okazać wsparcie. Instytucje takie jak fundacje pomocy zadłużonym czy wyspecjalizowane firmy są w stanie skutecznie i w krótkim czasie znaleźć wyjście nawet z ciężkiej sytuacji. Warto zatem zwrócić się do nich jak najszybciej, aby uniknąć pogorszenia sytuacji i egzekucji komorniczej bądź konieczności ogłoszenia upadłości konsumenckiej.