Podpowiadamy jak oszczędzić na chwilówkach

Wbrew obiegowej opinii szybkie pożyczki pozabankowe wcale nie muszą być drogie. W dzisiejszym artykule sprawdzimy, czy oszczędzanie na chwilówkach jest możliwe. Podpowiemy również co zrobić, aby pożyczać pieniądze naprawdę tanio.

Dobra pożyczka to przede wszystkim pożyczka niedroga. Szukając dostosowanej do swoich potrzeb oferty pożyczkowej, warto rzetelnie przeanalizować propozycje poszczególnych instytucji finansowych. Może się bowiem okazać, że droga z pozoru chwilówka będzie znacznie tańsza niż kredyt bankowy.

Chwilówka tańsza niż kredyt w banku?

Wiele banków kusi potencjalnych klientów ofertami kredytów z oprocentowaniem 0%. Jednak po głębszej analizie takiej propozycji okazuje się, że wcale nie jest ona tak atrakcyjna, na jaką wygląda. Zerowe odsetki bank rekompensuje sobie wysoką prowizją, która znacząco zwiększa całkowity koszt pożyczenia pieniędzy.

Alternatywą dla kredytu bankowego może być darmowa chwilówka, oferowana przez instytucję pozabankową. Zaciągając darmową chwilówkę nie zapłacisz odsetek, prowizji ani innych opłat dodatkowych. Całkowity koszt pożyczenia pieniędzy wyniesie 0 zł. Niemożliwe? A jednak.

Dla kogo darmowe chwilówki?

Darmowe chwilówki to produkty finansowe dedykowane wyłącznie nowym klientom danej firmy pożyczkowej. Jeśli zwrócisz pieniądze w terminie, nic nie stoi na przeszkodzie, abyś sięgnął po kolejną darmową pożyczkę, tym razem u innego pożyczkodawcy.

Nie będzie to zadaniem szczególnie trudnym. Zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że darmowych chwilówek udziela obecnie aż kilkadziesiąt firm pożyczkowych.

W zależności od firmy pożyczysz za darmo od 200 aż do 3000 zł.
Na zwrot pieniędzy będziesz miał od 30 do 61 dni.

Darmowe chwilówki – o czym warto pamiętać?

Zanim sięgniesz do kieszeni pozabankowego pożyczkodawcy, dokładnie przeanalizuj swoje możliwości finansowe. Upewnij się, że zdołasz zgromadzić potrzebne do spłaty środki i będziesz w stanie zwrócić pieniądze na czas.

Już 1 dzień opóźnienia może skutkować naliczeniem dodatkowych opłat, wynikających z zapisów umowy pożyczkowej. Konsekwencją dłuższego opóźnienia może być procedura windykacyjna, postępowanie w sądzie a nawet zajęcie komornicze. A te wiązać się będą nie tylko z ogromną dawką stresu, ale także z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów.

Jak minimalizować koszty chwilówek – rady dla lojalnych pożyczkobiorców

Biorąc pod uwagę fakt, że darmowe pożyczki są dedykowane wyłącznie nowym klientom, sprawdźmy jakie szanse na oszczędzanie na chwilówkach mają lojalni pożyczkobiorcy.

Czy pożyczkodawcy pomyśleli także o nich?

Oszczędzanie na chwilówkach – programy lojalnościowe dla stałych klientów

Jednym ze sposobów na tańsze pożyczanie pieniędzy jest udział w programach lojalnościowych. Atrakcyjny program dla rzetelnych klientów, którzy terminowo spłacają kolejne chwilówki przygotowała np. Wonga.

Program Korzyści, bo o nim właśnie mowa umożliwia zaciąganie kolejnych pożyczek na atrakcyjniejszych warunkach. Jak dołączyć do Programu Korzyści?

Wystarczy spłacać pożyczki na czas, budować pozytywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej oraz w biurach informacji gospodarczej i brać udział w kursach lub specjalnie przygotowanych ścieżkach edukacji finansowej znajdujących się na specjalnej platformie.

Zaliczając kolejne kursy, awansujesz do wyższego segmentu w programie. Wyższy segment oznacza większe zniżki.

Spłacasz w terminie – płacisz mniej

Ciekawą propozycję dla lojalnych klientów przygotowała także firma Ekassa, specjalizująca się w udzielaniu pożyczek ratalnych w kwocie od 400 do 9000 zł.

Pożyczkobiorcy, którzy spłacają kolejne pożyczki w terminie, mogę liczyć na atrakcyjne rabaty – od 25 aż do 80 proc. Im dłużej pozostajesz z Ekassą, tym większy rabat uzyskasz.

Jak minimalizować koszty chwilówek? Polecaj je najbliższym

Niektórzy pożyczkodawcy wypłacają dodatkowe pieniądze klientom, którzy polecają ich produkty finansowe swoim najbliższym. Nie chodzi oczywiście o samą rekomendację.

Jeśli chcesz otrzymać extra gotówkę, Twój znajomy musi zarejestrować się na stronie któregoś z pożyczkodawców, wypełnić wniosek oraz otrzymać pożyczkę.

Z promocji mogą skorzystać obecnie klienci firm ViaSMS oraz Vivus. ViaSMS za taką aktywność oferuje premię w wysokości 50 zł, Vivus – 30 zł.

Jak oszczędzić na chwilówkach? Szukaj najtańszych pożyczek

Dobrym sposobem na wygenerowanie odczuwalnych dla portfela oszczędności może być także porównanie kosztów kolejnych chwilówek w kilku firmach pożyczkowych oraz wybranie tej, która okaże się najtańsza.

Choć określone prawem limity kosztów są identyczne dla wszystkich pożyczkodawców, niektóre firmy wykorzystują je maksymalnie, inne nie.

Ile zapłacę za kolejną chwilówkę?

Zgodnie z zapisami aktualnie obowiązującej ustawy antylichwiarskiej, pozaodsetkowe koszty zaciągnięcia szybkiej pożyczki mogą wynosić 25% jej kwoty oraz kolejne 30% w skali roku.

Wysokość ustawowych odsetek jest równa 4-krotności stopy lombardowej NBP, czyli obecnie 10%. Oznacza to, że pożyczka w wysokości 500 zł na 30 dni nie powinna kosztować więcej niż 141,44 zł.

Gdzie znaleźć najtańszą pożyczkę?

Sprawdź, ile w praktyce wynoszą opłaty okołopożyczkowe, proponowane przez wybranych pozabankowych pożyczkodawców. Pod lupę weźmiemy 5 firm: Vivus, ViaSMS, Filarum, Soho Credit i Pandamoney.

Aby porównanie okazało się precyzyjne przyjmijmy, że kwota pożyczki w każdej z firm wyniesie 1000 zł, a czas spłaty – 30 dni.

Jeśli skorzystasz z usług firmy Vivus za pożyczone pieniądze zapłacisz 161,80 zł. Całkowita kwota do spłaty wyniesie więc 1161,80 zł. Jest to ponad 100 zł mniej niż maksymalny koszt pożyczki, określony przez ustawę.

Klienci ViaSMS za kolejną pożyczkę zapłacą już 193 zł. Choć jest to nieco więcej niż w Vivusie, do ustawowego limitu wciąż sporo jeszcze brakuje.

Sporo droższa będzie chwilówka w Filarum. Wysokość opłat okołopożyczkowych wynosi tu 281,08 zł, a całkowita kwota do spłaty – 1281,08 zł

Jeśli skorzystasz z usług Kredito24 za dodatkowe pieniądze zapłacisz 282,88 zł. Całkowita kwota do zwrotu wyniesie 1282,88 zł.

Ile kosztuje pożyczka w Soho Credit?

Koszt pożyczki w Soho Credit wyniesie 250 zł. Po 30 dniach będzie więc zobowiązany zwrócić pożyczkodawcy 1250 zł.

Już na pierwszy rzut oka widać, że różnica pomiędzy kosztem najtańszej pożyczki (Vivus), a kosztem tej najdroższej (Kredito24), wynosi ponad 100 zł.

Poświęcając czas na analizę poszczególnych ofert można zaoszczędzić naprawdę sporo.

Zanim pożyczysz

Zanim zaciągniesz pożyczkę pozabankową przez internet, dokładnie przeanalizuj wszystkie za i przeciw. Podjęcie nieprzemyślanej, zbyt lekkomyślnej decyzji może mieć długofalowe, wyjątkowo nieprzyjemne konsekwencje. Począwszy od konieczności uregulowania dodatkowych opłat, związanych z działaniami windykacyjnymi, na zajęciach komorniczych skończywszy.

Dodano: 17.05.2017
Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij