Jak sprawdzić, czy mogę wziąć coś na raty?

Planujesz zakup mebli, sprzętu AGD lub RTV? Chcesz rozłożyć płatność na elastyczne, wygodne do spłaty raty? W artykule wyjaśnimy, czym tak naprawdę jest sprzedaż ratalna. Podpowiemy również, jak sprawdzić zdolność ratalną oraz czy można rozłożyć spłatę na raty bez pracy.

Nie ulega wątpliwości, że niektóre zakupy trudno sfinansować gotówką. Kosztowny sprzęt AGD, nowoczesne meble kuchenne czy doskonałe jakości zestaw kina domowego – jednorazowe „wyłożenie” z portfela kilku lub kilkunastu tysięcy złotych dla wielu Polaków okaże się zwyczajnie niemożliwe.

Na szczęście, dzięki możliwości rozłożenia płatności na raty, także statyczny Kowalski może stać się posiadaczem wymarzonych, nierzadko drogich dóbr.

Czym jest sprzedaż ratalna?

Kupując na raty, tak naprawdę zaciągasz kredyt. Zobowiązujesz się więc do płacenia określonej kwoty, uwzględniającej koszt kupionego towaru plus ewentualnych dodatkowych opłat (oprocentowania, prowizji czy ubezpieczenia) zgodnie z harmonogramem spłaty.

Pamiętaj, że drugą stroną umowy nie jest sklep, ale bank. Procedura weryfikacji Twojego wniosku oraz badania zdolności kredytowej będzie więc niemal identyczna, jak w przypadku tradycyjnego kredytu. A to oznacza, że bank dokładnie prześwietli nie tylko wysokość i źródło Twojego dochodu, ale również historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Przed wydaniem decyzji zweryfikuje również, czy Twoje dane nie figurują w rejestrach Biur Informacji Gospodarczej, zwanych potocznie rejestrami dłużników.

Czy negatywna historia kredytowa lub wpis na „czarną listę” automatycznie oznaczają negatywną decyzję kredytową? Kwestię tę omówimy szerzej w dalszej części artykułu.

Zalety zakupów na raty

Jedną z kluczowych zalet takiej formy finansowania jest możliwość rozłożenia płatności na niewysokie, wygodne do spłaty raty. Dzięki temu wielu Polaków może pozwolić sobie na zakup towarów, które w innych realiach byłyby poza zasięgiem ich portfeli.

zakupy na ratyZakupy ratalne mogą okazać się świetnym wyborem także dla osób, które z powodzeniem mogłyby sfinansować je gotówką. Wiele banków oferuje obecnie raty z oprocentowaniem 0%. Taka forma płatności jest więc bardzo atrakcyjna ekonomicznie. Zamiast przeznaczać oszczędności na zakup nowego sprzętu grającego, zdecydowanie lepiej je zainwestować.

Zakupy ratalne mogą również poprawić Twoją historię kredytową w BIK-u. Informacje na temat terminowo spłacanych rat oraz ewentualnych opóźnień trafiają bowiem do Biura Informacji Kredytowej. Spłata rat w terminie będzie miała korzystny wpływ na scoring, zwiększając Twoją wiarygodność w oczach banków. A to może przełożyć się na lepsze warunki kolejnego kredytu.

Pamiętaj jednak, że zwlekając ze spłatą, osiągniesz odwrotny efekt. Zadłużenie (zwłaszcza trwające co najmniej 30 dni) może spowodować obniżenie scoringu i pogorszenie historii kredytowej. Efektem takiego stanu rzeczy mogą być realne problemy z zaciągnięciem kolejnej pożyczki lub kredytu.

Raty a BIK

Czy dostanę raty, jeśli posiadam negatywną historię kredytową w BIK-u? Zakupy na raty bez BIK i KRD – czy to możliwe? Czy można wziąć coś na raty, nie pracując?
Takie oraz podobne pytania każdego dnia zadają sobie setki osób, rozważających zakupy ratalne.

Banki podchodzą do kwestii badania zdolności kredytowej bardzo restrykcyjnie. Negatywna historia kredytowa w BIK-u będzie więc skutkować odmowną decyzją kredytową. Podobnie jak wpis w rejestrze dłużników. Niestety, udzielenie finansowania mniej wiarygodnemu klientowi stanowi dla banku zbyt duże ryzyko.

Uzyskanie rat okaże się niemożliwe również w przypadku braku pracy. Aby regulować płatności zgodnie z harmonogramem, powinieneś posiadać pewne, stabilne źródło dochodu. Bez niego nie będziesz przecież w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania.

Na szczęście, zdecydowanie mniej restrykcyjne podejście do kwestii scoringu w BIK-u posiadają nowoczesne firmy, udzielające pożyczek pozabankowych. Korzystając z ich usług z powodzeniem pożyczysz pieniądze nawet wtedy, kiedy Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia. W zależności od swoich możliwości finansowych i preferencji możesz sięgnąć po pożyczkę krótkoterminową (z maksymalnym okresem spłaty do 61 dni) lub zaciągnąć pożyczkę ratalną, rozkładając spłatę nawet na kilkadziesiąt miesięcy.

Co ważne, instytucje pożyczkowe są także otwarte na alternatywne, często niestandardowe źródła dochodów, których tradycyjne banki nie honorują. Szybką pożyczkę pozabankową może otrzymać osoba, która osiąga dochód nie tylko z tytułu umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej, emerytury, renty czy działalności gospodarczej. Wielu pożyczkodawców udzieli finansowania także klientowi, który posiada przychody z pracy dorywczej, alimentów czy z programu Rodzina 500+.

Raty a dochody z programu Rodzina 500+

Wielu Polaków zastanawia się również, czy na 500+ można wziąć na raty wymarzony sprzęt AGD, RTV lub inne dobra, niezbędne w gospodarstwie domowym. Na takie pytanie trudno udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Banki podchodzą bowiem do tej kwestii w indywidualny sposób. Choć większość z nich będzie honorowała dochody z tytułu 500+ – jeśli są one jedynym przychodem rodziny – mogą okazać się niewystarczające.

Jeśli zależy Ci na tym, aby pożyczyć pieniądze na 500+, sięgnij po pożyczkę pozabankową. Również w tej kwestii firmy pożyczkowe zdają się być zdecydowanie mniej rygorystyczne niż banki. Wiele z nich udziela pożyczek na raty już od 500 zł dochodu. W takiej sytuacji fundusze z programu Rodzina 500+ podniosą zdolność kredytową i umożliwią pożyczenie potrzebnej kwoty.

Umowa na czas określony a raty

Warto wspomnieć tutaj o kolejnej istotnej dla przyszłych kredytobiorców kwestii. Nie mniej ważne od historii kredytowej oraz wysokości dochodów jest ich źródło. Jak nietrudno zgadnąć, preferowanym przez banki klientem jest osoba, pracująca w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony.

W przypadku umowy na czas określony lub umowy cywilnoprawnej, uzyskanie kredytu jest możliwe jedynie pod pewnymi warunkami. Największe znaczenie ma staż pracy u aktualnego pracodawcy oraz data zakończenia umowy. Jeśli Twoja umowa kończy się za 6 miesięcy, rozłożenie płatności na 12 czy 18 rat z pewnością okaże się niemożliwe.

Jak wziąć coś na raty?

Możliwość zakupów ratalnych proponuje obecnie szereg sklepów stacjonarnych i internetowych. Wśród nich znajdują się najbardziej znane sieci, oferujące sprzęt AGD, RTV, meble, komputery, nowoczesne telefony komórkowe i artykuły elektroniczne, a także najpopularniejszy w Polsce serwis aukcyjny – Allegro.pl.

Aby dokonać zakupów ratalnych, wystarczy jedynie wskazać preferowane produkty oraz dostarczyć niezbędne do zaciągnięcia kredytu dokumenty. Kolejnym krokiem będzie wypełnienie krótkiego wniosku. Na podstawie dokumentów oraz informacji zawartych w formularzu bank oceni Twoją zdolność kredytową i wyda decyzję.

Warto wspomnieć tutaj o jednej istotnej kwestii. Wybierając tradycyjną sprzedaż ratalną, sfinansujesz jedynie nowe produkty, dostępne w sklepach, oferujących taką opcję płatności. Co jednak, jeśli wymarzony sprzęt RTV, telefon komórkowy czy meble pochodzą z „drugiej ręki”? W tej sytuacji po raz kolejny z pomocą przyjdą pozabankowi pożyczkodawcy. Zaciągając „ratalkę”, możesz przeznaczyć pieniądze na dowolny cel. Może to być zakup zarówno nowych, jak również używanych przedmiotów. A to dla wielu kupujących może okazać się bardzo istotnym walorem.

Zakup na raty – jakie dokumenty muszę przygotować?

To, jakie dokumenty będziesz musiał dostarczyć, zależy przede wszystkim od kwoty finansowania oraz wymagań konkretnego banku. W większości przypadków będą to:
• dokument tożsamości;
• dokument potwierdzający dochód: umowa o pracę, zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów, wyciąg z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy.

W przypadku niewielkich kwot z reguły wystarczy jedynie okazanie dowodu osobistego oraz deklaracja wysokości dochodów, miejsca zatrudnienia oraz regularnych, miesięcznych obciążeń.

Jak sprawdzić, czy dostanę coś na raty?

Niestety, samodzielne nie będziesz w stanie zweryfikować tego na 100 procent. Możesz jednak spróbować przewidzieć decyzję banku.

Jeśli terminowo spłacasz (i spłacałeś w przeszłości) raty zaciągniętych pożyczek i kredytów, Twoja historia kredytowa w BIK-u z pewnością jest pozytywna. A to już pierwszy krok do sukcesu. Kolejny to odpowiednio wysokie dochody, pochodzące ze stabilnego, wiarygodnego źródła.

Jeśli nie masz problemów z płynnością finansową, nie jesteś zadłużony, a pieniędzy z powodzeniem wystarcza „do pierwszego” – istnieje ogromne prawdopodobieństwo, że decyzja banku będzie pozytywna.

Jesteś w BIK-u? Nie rezygnuj z marzeń

Jeśli z powodu negatywnej historii kredytowej bank odmówił Ci kredytu, nie załamuj rąk.
Alternatywą dla zakupów ratalnych może być zaciągnięcie pożyczki pozabankowej – krótkoterminowej lub ratalnej.

Pozabankowi pożyczkodawcy zdecydowanie przychylniej patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Udzielają finansowania osobom z niekorzystną historią kredytową w BIK-u oraz tym, które na skutek nieprzemyślanych decyzji finansowych trafiły do rejestrów dłużników.

Ogromnym walorem firm pożyczkowych jest także uproszczona procedura badania zdolności kredytowej. W większości przypadków do pożyczenia pieniędzy wystarczy jedynie dowód osobisty. Wypełnienie wniosku trwa z reguły kilka minut, a decyzję pożyczkową możesz otrzymać nawet w kwadrans.

Aby pożyczyć pieniądze nie musisz wychodzić z domu. Całą procedurę z powodzeniem zrealizujesz przez internet. Wygodnie i komfortowo. Wystarczy, że posiadasz komputer, tablet lub urządzenie mobilne, dostęp do internetu oraz telefon komórkowy. Do wypełnienia wniosku potrzebne Ci będą także dane z dowodu osobistego oraz numer konta.

Pożyczka krótkoterminowa

Jeśli sięgniesz po pożyczkę krótkoterminową, na zwrot środków będziesz miał – w zależności od firmy – od 30 do 61 dni. Maksymalna kwota pierwszej chwilówki wynosi od 100 aż do 6000 zł. Co ważne, zaciągając pożyczkę krótkoterminową, całą pożyczoną kwotę będziesz zobowiązany zwrócić jednorazowo.

Nagrodą za terminową spłatę może być jednak całkowite wyeliminowanie opłat. Wielu pożyczkodawców proponuje nowym klientom zupełnie darmowe pożyczki. Pożyczając 1000 zł, dokładnie tyle samo będziesz musiał zwrócić.

Pamiętaj jednak, że jeśli spóźnisz się ze spłatą choćby 1 dzień, pożyczkodawca będzie miał prawo anulować promocyjne warunki i obciążyć Cię dodatkowymi opłatami w postaci odsetek za opóźnienie.

Pożyczka ratalna

Jeśli chcesz rozłożyć płatność na niskie miesięczne raty, zamiast pożyczki krótkoterminowej wybierz ratalną. Zaciągając pożyczkę ratalną, pożyczysz nawet 25 000 zł, rozkładając spłatę na okres od 6 do 36 miesięcy.

Proces wnioskowania o „ratalkę” przebiega z reguły bardzo podobnie do tego, towarzyszącego zaciągnięciu chwilówki. Różnicę może stanowić konieczność „ręcznego” podpisania umowy, praktykowana przez niektórych (jednak nie wszystkich) pożyczkodawców. W przypadków wysokich kwot niezbędne może się okazać także dostarczenie dokumentów, potwierdzających dochód.

Autor: Gekon

Jeśli jestem w BIK to dostanę coś na raty

18.04.2017
Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.