Jak sprawdzić, czy mogę wziąć coś na raty?

Planujesz zakup mebli, sprzętu AGD lub RTV? Chcesz rozłożyć płatność na elastyczne, wygodne do spłaty raty, ale nie jesteś pewny, czy Twoja zdolność kredytowa jest odpowiednio wysoka? W tym artykule wyjaśniamy, jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty oraz kiedy takie rozwiązanie się opłaca.

Nie ulega wątpliwości, że niektóre zakupy trudno sfinansować gotówką. Kosztowny sprzęt AGD, nowoczesne meble kuchenne czy dobrej jakości komputer – jednorazowy wydatek kilku lub kilkunastu tysięcy złotych dla wielu Polaków okazuje się zwyczajnie niemożliwy. Na szczęście, dzięki możliwości skorzystania ze sprzedaży ratalnej, także zwykły Kowalski może stać się posiadaczem wymarzonych, nierzadko drogich dóbr.

Jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty?

Aby sprawdzić, czy można coś wziąć na raty, wystarczy zweryfikować historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. To właśnie baza BIK sprawdzana jest przy ocenie zdolności klienta zainteresowanego opcją zakupów na raty. Informacje w rejestrze BIK można także sprawdzić samemu, w tym celu należy wejść na stronę internetową Biura Informacji Kredytowej i pobrać raport BIK.

Raz na pół roku, taki raport można pobrać bez ponoszenia opłat, ale jest to opcja wymagająca nieco więcej zaangażowania i czasu, więc jest dla osób cierpliwych. W osobnym poradniku opisaliśmy szczegółowo, jak sprawdzić BIK za darmo – zachęcamy do zapoznania się z nim. Dla osób, które wolą jednak szybszą i prostszą, ale niestety płatną opcje, przedstawiamy instrukcje poniżej. Oto jak najszybciej sprawdzić, czy możesz wziąć coś na raty:

  1. Przejdź na stronę bik.pl.
  2. Kliknij w niebieski przycisk „Pobierz Raport teraz”, a następnie wybierz rodzaj pakietu, który Cię interesuje.
  3. W kolejnym kroku załóż konto zgodnie z podanymi wskazówkami na stronie BIK. Następnie przejdź do płatności i opłać raport BIK. Po opłaceniu raportu, pobierz go i otwórz.

Raport BIK będzie zawierał informacje na temat historii kredytowej, a także tzw. scoring BIK, czyli ocenę punktową, która określa wiarygodność kredytową. Im wyższa ocena (więcej punktów), tym większe szanse, że w oczach instytucji finansowej jesteśmy wiarygodnym klientem pod względem wypłacalności i regulowania zobowiązań. Jeśli jednak w bazie będą widniały negatywne wpisy, szanse skorzystania z zakupu czegoś na raty będą bardzo małe lub nie będzie ich w ogóle.

Jeśli terminowo spłacasz (i spłacałeś w przeszłości) raty zaciągniętych pożyczek i kredytów, Twoja historia kredytowa w BIK-u z pewnością jest pozytywna. A to już pierwszy krok do sukcesu. Kolejny to odpowiednio wysokie dochody, pochodzące ze stabilnego, wiarygodnego źródła.

Czym jest sprzedaż ratalna?

Kupując na raty tak naprawdę zaciągasz kredyt. Zobowiązujesz się więc do płacenia określonej kwoty, uwzględniającej koszt kupionego towaru plus ewentualnych dodatkowych opłat (jak oprocentowanie, prowizja czy ubezpieczenie) zgodnie z harmonogramem spłaty.

Pamiętaj, że drugą stroną umowy nie jest sklep, ale bank. Procedura weryfikacji Twojego wniosku oraz badanie zdolności kredytowej będą więc niemal identyczna, jak przy tradycyjnym kredycie konsumenckim. A to oznacza, że bank dokładnie sprawdzi:

  • wysokość i źródło Twojego dochodu,
  • historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej,
  • Twoją obecność w rejestrach BIG, zwanych potocznie rejestrami dłużników.

Zalety zakupów na raty

Jedną z kluczowych zalet takiej formy finansowania jest możliwość rozłożenia płatności na niewysokie kwoty. Dzięki temu wielu Polaków może pozwolić sobie na zakup towarów, które w innych realiach byłyby poza zasięgiem ich portfeli. Zakupy ratalne mogą okazać się świetnym wyborem także dla osób, które z powodzeniem mogłyby sfinansować je gotówką. Wiele banków oferuje obecnie raty z oprocentowaniem 0%. Taka forma płatności jest więc bardzo atrakcyjna ekonomicznie. Zamiast przeznaczać oszczędności na zakup nowego sprzętu grającego, zdecydowanie lepiej je zainwestować.

Tego typu zakupy mogą również poprawić Twoją historię kredytową w BIK. Informacje na temat terminowo spłacanych rat oraz ewentualnych opóźnień trafiają bowiem do Biura Informacji Kredytowej. Spłata rat w terminie będzie miała korzystny wpływ na scoring, zwiększając Twoją wiarygodność w oczach banków. A to może przełożyć się na lepsze warunki kolejnego kredytu.

Pamiętaj, by nie zwlekać ze spłatą rat. Zadłużenie (zwłaszcza trwające co najmniej 30 dni) może spowodować wpis na listę dłużników, obniżenie scoringu i pogorszenie historii kredytowej. Efektem takiego działanie mogą być realne problemy z zaciągnięciem kolejnej pożyczki lub kredytu.

Jak wziąć coś na raty?

Możliwość zakupów ratalnych proponuje obecnie szereg sklepów stacjonarnych i internetowych. Wśród nich znajdują się najbardziej znane sieci, oferujące sprzęty AGD, RTV, meble, komputery, nowoczesne telefony komórkowe i artykuły elektroniczne, a także najpopularniejszy w Polsce serwis aukcyjny – Allegro.pl. Każdy z nich prześwietli Twoją historię kredytową, bo podmiotem, który przyznaje pożyczki ratalne, jest końcowo bank.

Aby wziąć coś na raty wystarczy jedynie:

  • wskazać preferowane produkty,
  • dostarczyć niezbędne do zaciągnięcia kredytu dokumenty,
  • wypełnić krótki wniosek.

Na podstawie dokumentów oraz informacji zawartych w formularzu bank oceni Twoją zdolność kredytową i wyda decyzję.

Warto wspomnieć tutaj o jednej istotnej kwestii. Wybierając tradycyjną sprzedaż ratalną sfinansujesz jedynie nowe produkty, dostępne w sklepach, oferujących taką opcję płatności. Co jednak, jeśli wymarzony sprzęt RTV, telefon komórkowy czy meble pochodzą z „drugiej ręki”? W tej sytuacji z pomocą przyjdą pozabankowi pożyczkodawcy. Zaciągając chwilówkę lub pożyczkę na raty, możesz przeznaczyć pieniądze na dowolny cel. Może to być zakup zarówno nowych, jak również używanych przedmiotów. A to dla wielu kupujących może okazać się bardzo istotnym walorem.

Umowa na czas określony a raty

Warto wspomnieć tutaj o kolejnej istotnej dla przyszłych kredytobiorców kwestii. Niemniej ważne od historii kredytowej oraz wysokości dochodów jest ich źródło. Jak nietrudno zgadnąć, preferowanym przez banki klientem jest osoba, pracująca w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony.

W przypadku umowy na czas określony lub umowy cywilnoprawnej, uzyskanie kredytu jest możliwe jedynie pod pewnymi warunkami. Największe znaczenie ma staż pracy u aktualnego pracodawcy oraz data zakończenia umowy. Jeśli Twoja umowa kończy się za 6 miesięcy, rozłożenie płatności na 12 czy 18 rat z pewnością okaże się niemożliwe.

Jakie dokumenty trzeba przygotować?

To, jakie dokumenty będziesz musiał dostarczyć, zależy przede wszystkim od kwoty finansowania oraz wymagań konkretnego banku. W większości przypadków będą to:

  • dowód tożsamości,
  • dokument potwierdzający dochód: umowa o pracę, zaświadczenie o zatrudnieniu i zaświadczenie o dochodach, wyciąg z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy.

W przypadku niewielkich kwot z reguły wystarczy jedynie okazanie dowodu osobistego oraz deklaracja wysokości dochodów, miejsca zatrudnienia oraz regularnych, miesięcznych obciążeń.

Czy mogę wziąć coś na raty mając wpisy w BIK?

Banki podchodzą do kwestii badania zdolności kredytowej bardzo restrykcyjnie. Negatywna historia kredytowa w BIK-u będzie więc skutkować odmowną decyzją kredytową. Podobnie jak wpisy w bazach dłużników. Niestety, udzielenie finansowania mniej wiarygodnemu klientowi stanowi dla banku zbyt duże ryzyko. Uzyskanie rat okaże się niemożliwe również w przypadku braku pracy. Aby regulować płatności zgodnie z harmonogramem, powinieneś posiadać pewne, stabilne źródło dochodu. Bez niego nie będziesz przecież w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania.

Na szczęście, zdecydowanie mniej restrykcyjne podejście do kwestii scoringu w BIK-u posiadają nowoczesne firmy, udzielające pożyczek pozabankowych. Korzystając z ich usług z powodzeniem pożyczysz pieniądze nawet wtedy, kiedy Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia. W zależności od swoich możliwości finansowych i preferencji możesz sięgnąć po pożyczkę krótkoterminową (dostępne są chwilówki z maksymalnym okresem spłaty nawet do 65 dni) lub zaciągnąć pożyczkę długoterminową – rozkładając spłatę nawet na kilkadziesiąt miesięcy. Co ważne, instytucje pożyczkowe są także otwarte na alternatywne, często niestandardowe źródła dochodów, których tradycyjne banki nie honorują.

4.7/5 - (80 votes)

Więcej artykułów z tej kategorii

Komentarze
DODAJ KOMENTARZ DO ARTYKUŁU:

  • G
    Gekon
    18.04.2017, 00:48

    Jeśli jestem w BIK to dostanę coś na raty

  • P
    Pawel
    13.07.2018, 19:20

    Mam pytanie splacilem ostatnio 2 komornikow z czego jeden jakies ok.10 miesiecy temu a 2 miesiac temu i ogolnie mam do splacenia jeszcze mozna powiedziec 2 telefony ktore wziąłem z playa i nie bylem w stanie ich oplacac i czy jest szansa ze uzyskam cos na raty a pracuje w oparciu o umowe zlecenie jeszcze do konca sierpnia z tym ze mam mozliwosc dalszej wspolpracy po tym okresie a prace podjalem w tym roku na poczatku marca i mam wplywy na konto od dobrych kilku lat ale z odstepami czy to w jakis sposob mnie odrazu niekwalifikuje do mozliwosci wziecia sobie czegos na raty np.z neonetu?.prosze o odp w miarę jasną i klarowną.

  • K
    Krzysiek
    07.11.2018, 12:53

    Jeśli mam umowe o prace ale mam jeszcze okres próbny i zapewnione przedłużenie umowy na conajmniej dwa lata dostane pożyczkę lub kupię coś na raty?

  • m
    marek
    20.02.2019, 13:00

    Chciałem wziąć TV w sklepie na raty i po wysiedzeniu długich minut w kolejce do obsługi klienta dostałem odmowę. Trzeba było wcześniej przeczytać ten artykuł i oszczędzić sobie czasu i nerwów.

  • D
    Dariusz70
    20.02.2019, 13:07

    Większość sprzętów w domu, od tv przez kuchenkę po komputer dla syna wzięliśmy z żoną na raty w sklepie - to dobry sposób, ale trzeba uważnie sprawdzać warunki proponowanych rat.

  • K
    Karoli32
    02.08.2019, 08:19

    Ostatnio jak robiłam zakupy na raty to miały być one na 0%, a oczywiście wcisnęli mi ubezpieczenie na kwotę ponad 50 zł. To są wysokie koszty jeżeli zakupy kosztowały około 600 zł.

  • G
    Gabi
    29.10.2019, 18:05

    Wzięłam 8.10 sprzęt na raty, a sprzętu nadal nie otrzymałam, czy w takim razie jest to sprawa przedawniona i rat nie będę splacac skoro nie mam sprzętu? Dodatkowo nic nie podpisywałam