Jak wybrać najlepsze konto dla firmy?
4 (80%) 1 głosów

Jak wybrać najlepsze konto dla firmy?

Dobry produkt bankowy to ten, precyzyjnie dostosowany do potrzeb i oczekiwań klienta. Zasada ta dotyczy również rachunków dla przedsiębiorców. W artykule sprawdzimy jak wybrać najlepsze konto dla firmy. Porównamy również te, dostępne aktualnie na rynku.

Osoba prowadząca działalność gospodarczą nie ma obowiązku zakładania osobnego rachunku dla firmy. Realizując firmowe płatności, z powodzeniem może korzystać z konta osobistego. Nie ulega jednak wątpliwości, że założenie firmowego konta okaże się naprawdę dobrym pomysłem. Dlaczego?

Dlaczego warto założyć firmowe konto?

Posiadanie firmowego rachunku pozwoli Ci oddzielić finanse firmy od osobistych. To z kolei umożliwi lepszą kontrolę finansów, planowanie celów i realizowanie inwestycji. Nierzadko zdarza się, że wraz z firmowym kontem przedsiębiorcy zyskują również dostęp do atrakcyjnie oprocentowanych narzędzi inwestycyjnych czy firmowych kredytów na najlepszych warunkach. Aby posiadanie rachunku rzeczywiście przyniosło wymierne korzyści, warto starannie przemyśleć jego wybór. Jakie czynniki wziąć pod uwagę?

Jak wybrać najlepsze konto dla firmy?

Dobre konto dla firmy powinno harmonijnie łączyć uniwersalne korzyści z walorami, dostosowanymi do indywidualnych potrzeb i oczekiwań przedsiębiorcy.

Opłata za założenie i prowadzenie konta

Analizując oferty poszczególnych banków, koniecznie zwróć uwagę na to, ile zapłacisz za otwarcie i prowadzenie konta. Ten parametr nie powinien być jednak głównym kryterium wyboru. Może się bowiem zdarzyć, że niskie koszty prowadzenia konta bank zrekompensuje sobie, podwyższając stawki za przelewy (np. te do US i ZUS-u) czy wypłaty pieniędzy z bankomatu.

Opłaty za przelewy

Jako przedsiębiorca będziesz pewnością realizował zdecydowanie więcej przelewów niż osoba pracująca na etacie. Opłata za internet, telefon komórkowy, usługi księgowe czy przesyłki kurierskie — wybierając konto z darmowymi przelewami, zaoszczędzisz naprawdę sporo pieniędzy. Analizując wysokość opłat za transfery, koniecznie zwróć uwagę również na te, wysyłane do Urzędu Skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Większość banków nalicza za nie dodatkowe opłaty.

Prowizje za wypłaty z bankomatów

Prowizje za wypłaty z bankomatów potrafią być sporym zaskoczeniem dla użytkowników konta. Choć większość banków nie nalicza opłat za takie operacje, zanim wybierzesz firmowe konto, upewnij się, że tak właśnie jest.

Opłata za wydanie i użytkowanie karty debetowej

Analizując propozycje poszczególnych banków, sprawdź także, ile zapłacisz za wydanie i użytkowanie karty debetowej. Upewnij się również, że brak opłat nie jest uwarunkowany koniecznością spełnienia dodatkowych wymagań, np. utrzymania na rachunku określonej wysokości salda czy wykonania operacji bezgotówkowych na konkretną kwotę.

Nie tylko koszty

Przedsiębiorcy doskonale wiedzą, że czas to pieniądz. Możliwość realizacji przelewów przez internet, dostępna dla klientów aplikacja mobilna oraz przyjazny użytkownikowi serwis transakcyjny pozwolą realizować operacje bankowe szybciej i wygodniej.

Indywidualne korzyści

Oprócz uniwersalnych zalet konto powinno posiadać również dodatkowe walory. Jeśli często podróżujesz za granicę, zadbaj o to, aby wypłaty z zagranicznych bankomatów były jak najtańsze, a nawet zupełnie darmowe. Jeśli chcesz realizować inwestycje, wymagające dodatkowych środków finansowych, poszukaj banku, który wraz z firmowym kontem zaproponuje Ci kredyt na atrakcyjnych warunkach. Jeśli zależy Ci na tym, aby korzystnie inwestować nadwyżki finansowe, wybierz bank, oferujący dostęp do atrakcyjnie oprocentowanych depozytów.

Porównanie firmowych kont bankowych — kwiecień 2018

Poniżej przestawiamy najlepsze w naszej opinii firmowe rachunki bankowe.

Konto Firma To Ja — Idea Bank

Konto Firma To Ja to nieoprocentowane konto przeznaczone dla przedsiębiorców, prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Jego otwarcie oraz prowadzenie są bezpłatne. Podobnie jak wydanie karty MasteCard PayPass, zwykłe przelewy internetowe, przelew do ZUS i US oraz wypłaty pieniędzy z bankomatów w Polsce. Miesięczna opłata za kartę wynosi 4,99 zł. Jeśli w ciągu miesiąca zrealizujesz transakcje kartą na minimum 400 zł, za użytkowanie karty nie zapłacisz ani złotówki. Wypłata z bankomatów za granicą będziesz kosztować Cię 2 proc. wypłacanej kwoty, jednak nie mniej niż 10 zł.

Posiadając Konto Firma To Ja, przedsiębiorca:

  • może zrealizować 2 bezpłatne przelewy natychmiastowe oraz europejskie miesięcznie;
  • może korzystać z debetu na koncie;
  • może korzystać z mobilnych wpłatomatów;
  • może zarobić nawet 600 zł brutto (486 zł netto) rocznie za korzystanie z konta i bankowości Idea Cloud;
  • nie zapłaci za zlecenie stałe i polecenie zapłaty.

mBiznes konto Standard — mBank

Konto mBiznes konto Standard może otworzyć osoba prowadząca:

  • jednoosobową działalność gospodarczą,
  • spółkę cywilną,
  • spółkę jawną,
  • spółkę partnerską,
  • spółkę z o.o.,
  • fundację,
  • stowarzyszenie rejestrowe,
  • spółdzielnię.

Przedsiębiorcy, którzy zdecydują się na konto w mBanku, nie zapłacą za:

  • jego otwarcie;
  • jego prowadzenie (przez 2 lata w ramach promocji, standardowo – 5 zł);
  • wydanie karty i jej użytkowanie (przez 2 lata w ramach promocji);
  • wypłaty z bankomatów mBank, BZ WBK, Planet Cash, Euronet (przez 2 lata w promocji, standardowo 0 zł dla wypłat powyżej 100 zł i 1,3 zł dla niższych wypłat);
  • zwykłe przelewy internetowe (przez 2 lata w ramach promocji, standardowo 1,5 zł);
  • przelew do ZUS i US;
  • zlecenie stałe i polecenie zapłaty.

Koszt wypłaty pieniędzy z bankomatów za granicą wynosi 3 proc. (minimum 10 zł). Bank pobiera również prowizję za przewalutowanie transakcji (5,99 proc. dla kart Visa i 2-3 proc. dla kart Ma-sterCard).

Atrakcyjność konta w mBanku zwiększają dodatkowo:

  • nowoczesny system transakcyjny;
  • nawigacja do zarządzania wydatkami;
  • mPlatforma Walutowa — bezpłatna usługa wymiany walut po korzystnych kursach;
  • program rabatowy do płatności kartą;
  • limit kredytowy dla nowych przedsiębiorców;
  • terminale płatnicze na atrakcyjnych warunkach.

Konto Direct dla Firmy — ING

Konto Direct dla Firmy może otworzyć osoba prowadząca:

  • jednoosobową działalność gospodarczą,
  • spółkę cywilną,
  • spółkę jawną,
  • spółkę partnerską,
  • wspólnotę mieszkaniową.

Przedsiębiorcy, którzy zdecydują się na konto w ING, nie zapłacą za:

  • otwarcie konta,
  • wydanie karty,
  • przelew do ZUS i US,
  • polecenie zapłaty,
  • wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash,
  • prowadzenie konta i zwykły przelew internetowy, jeśli z rachunku w poprzednim miesiącu spełniono jeden z poniższych warunków:
    • A. dokonano przelewu do ZUS,
    • B. dokonano przelewy do Urzędu Skarbowego,
    • C. na konto wpłynęło łącznie min. 2000 zł (z wyjątkiem przelewów z innych własnych rachunków firmowych) gotówką lub przelewem.

Miesięczna opłata za kartę wynosi 7 zł. Jeśli dokonasz transakcji kartą na min. 300 zł, zostanie ona zredukowana do 0 zł. Wypłacając pieniądze z bankomatu za granicą, zapłacisz 3 proc. wypłacanej kwoty. Bank obciąży Cię także prowizją za przewalutowanie w wysokości 3 proc.

Atrakcyjność Direct dla Firmy zwiększają dodatkowo:

  • możliwość łatwego wyeliminowania opłat za podstawowe operacje na rachunku;
  • wygodna aplikacja mobilna;
  • możliwość wieloosobowego korzystania z rachunku.

Komentarze:

Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

facebook