Jak wygląda klient firmy pożyczkowej i jak powinna wyglądać umowa chwilówki

O tym, że wśród firm pożyczkowych są takie, które próbują oszukać klientów, pisaliśmy w poprzednim artykule zatytułowanym: Zagrożenia mogące wyniknąć przy ubieganiu się o chwilówkę lub po jej wzięciu. Wspomnieliśmy na co uważać przy pierwszym kontakcie z firmą, ale nie zagłębialiśmy się w samą umowę chwilówki co zrobimy właśnie tym razem.

Słowem wstępu…

“Zawarcie niekorzystnej umowy może mieć szczególnie brzemienne skutki, gdy umowa ta dotyczy pożyczki bądź kredytu. Nierozsądnie zaciągnięty dług może drastycznie pogorszyć sytuację ekonomiczną konsumenta, w najgorszych wypadkach doprowadzając nawet do utraty płynności finansowej i nadmiernego zadłużenia.”

Takich informacji dostarcza nam ciekawy raport sporządzony przez Federację Konsumentów. Właśnie na niego będziemy się powoływać wyciągając najbardziej istotne informacji z uwagi na to, że zawiera on aż 22 strony, których zapewne wielu z Państwa nie ma ochoty czytać i analizować. Jednak zanim przejdziemy do samej umowy, przedstawimy ciekawe informacje o samych firmach pożyczkowych jak i potencjalnych klientach.

Kim jest i jak myśli potencjalny klient?

 

Wiek Udział procentowy
od 18 do 30 lat 24.71%
od 30 do 45 lat 25.65%
od 45 do 60 lat 30.93%
od 60 do 90 lat 21.79%

 

Jego płeć to?

 

Płeć Udział procentowy
Kobiety 58%
Mężczyźni 42%

 

Gdzie mieszka?

 

Wielkość miejscowości pod względem liczby ludności Udział procentowy
wieś 12.40%
miasto do 10 tys. 11.38%
miasto od 10 do 50 tys. 25.06%
miasto od 50 do 500 tys. 34.07%
miasto powyżej 500 tys. 17.08%

 

Z jakich produktów finansowych korzystali w przeszłości?

 

Oferty finansowe z jakich
skorzystali w ostatnich 3 latach
Udział procentowy
kredyt lub pożyczka w banku 32.21%
pożyczka w firmie pożyczkowej 8.46%
pożyczka od rodziny 12.98%
pożyczka krótkoterminowa chwilówka 6.66%
pożyczka pod zastaw w lombardzie 2.14%
zakupy na raty 32.13%
żadna z wymienionych 32.46%

 

Gdzie napotkał reklamę firmy pożyczkowej lub ofertę chwilówki?

 

Nośnik reklamy Udział procentowy
gazeta 16.77%
znajomi 32.73%
ogłoszenie na słupie/przystanku 14.77%
znajomi 27.15%
radio 8.18%
telewizja 32.34%
inne 1.40%

 

Czy wie czym jest pożyczka, a czym kredyt?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 56.00%
NIE 44.00%

 

Co klient uznaje jako chwilówkę?

 

Rodzaj produktu finansowego Rozkład procentowy
Pożyczka od firmy pożyczkowej 46.13%
pożyczka spłacana w jednej racie po 15 lub 30 dniach 59.81%
pożyczka z banku 11.74%
pożyczka internetowa 23.00%
pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej 44.31%
inne 0.97%

 

Czym kieruje się przy wyborze firmy pożyczkowej i samej chwilówki?

 

Czynnik mający wpływ na decyzję Rozkład procentowy
niskie oprocentowanie 48.50%
niskie RRSO 15.46%
niska prowizja 22.44%
niska rata 41.90%
niskie opłaty wstępne 13.22%
niski cały koszt 51.50%
żadnego 3.99%
inne 0.00%

 

Czy otrzymali i zapoznali się z ogólnymi Warunkami Umowy chwilówki?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 45.75%
NIE 21.75%
nie pamiętam 32.50%

 

Ile czasu poświęcają na czytanie umowy pożyczkowej?

 

Odpowiedź Udział procentowy
5-15 minut 19.24%
15 minut – 1 godzina 29.04%
1 do 2 godzin 13.36%
powyżej 2 godzin 4.17%
dokładne zapoznanie się z umową w domu 34.93%

 

Czy po przeczytaniu umowy zrozumieli jej zapisy?

 

Odpowiedź Udział procentowy
NIE 52.00%
TAK 48.00%

 

Czy zna definicję RRSO – co ten skrót oznacza?

 

Odpowiedź Udział procentowy
wskaźnik indeksu giełdowego 3.70%
wskaźnik oprocentowania 37.17%
rzecznik rejonowego sądu okręgowego 17.01%
wskaźnik zdolności kredytowej 5.62%
roczny koszt kredytu w procentach 38.41%

 

Czy posiada problem z opłatą bieżących rachunków?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 9,90%
NIE 56,06%
sporadycznie 34,03%

 

Czy ma problem ze spłatą zaciągniętych zobowiązań (kredyt/pożyczka)?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 11.15%
NIE 59.23%
sporadycznie 29.62%

 

Na co przeznacza gotówkę uzyskaną z chwilówki?

 

Odpowiedź Udział procentowy
spłata rachunków 18.37%
spłata zaległych rat 22.26%
leczenie 20.22%
prezenty na święta 15.96%
wyjazdy/wycieczki 15.58%
zaspokojenie podstawowych potrzeb 37.48%
inne 0.37%

 

Czy jest w stanie coś zaoszczędzić przez cały rok?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 41.00%
NIE 59.00%

 

“Z przeprowadzonej ankiety wyłania się obraz konsumenta o niewystarczającej wiedzy na temat produktów finansowych takich jak kredyt czy pożyczka, słabo radzącego sobie z rozumieniem warunków umowy oraz przede wszystkich mającego niestabilną sytuację finansową.”

Wracając jednak do sedna sprawy.

Jak powinna wyglądać umowa chwilówki

Oprócz podstawowych danych osobowych powinny znaleźć się tam wyraźne informacje o:

  • wszystkiego rodzaju prowizje i koszty,
  • wszystkie opłaty wstępne,
  • koszty usług dodatkowych (ubezpieczenie, opłaty za powiadomienia w tym SMS, listy polecone, rozmowy telefoniczne),
  • koszty windykacyjne,
  • rodzaj umowy (odnawialna czy nie odnawialna – w przypadku pierwszej po 14 dniach tracimy możliwość odstąpienia przy kolejnych chwilówkach),
  • okres na jaki została udzielony,
  • czy prowizja dotyczy całego okresu umowy czy np. 7 dni, 14 czy miesiąca lub roku,
  • RRSO – Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania,
  • szczegółowe dane firmy udzielającej chwilówek,
  • w jaki sposób ma nastąpić spłata (czy przelew bankowy czy w siedzibie firmy),
  • koszty związane z weryfikacją klienta (czy są, a jeśli tak to jakie i kiedy są doliczane),
  • wysokość odsetek w przypadku braku spłaty pożyczki w terminie,
  • opłaty dodatkowe wynikające z opóźnień w spłacie,
  • czy istnieje możliwość przedłużenia pożyczki, a jeśli nie to po jakim czasie sprawa trafia do windykacji i naliczane są dodatkowe koszty,

To najważniejsze informacje, które powinniście “wyłapać” w umowie. Jeśli jednak nie ma o nich mowy, należy zadzwonić i dopytać doradcę danej firmy. Nie należy również wierzyć komuś na słowo. W sądzie nie będzie miało to żadnego znaczenia. Jeśli ktoś takich informacji nie chce nam udzielić, lepiej zrezygnować z danej oferty na poczet innej przejrzystej, nawet nieco droższej.

Zapraszamy do poznania szczegółowego raportu, o którym mowa na wstępie oraz szybkiej analizy dokonanej przez jego twórców.

Autor: lexy

Teraz doskonale widać kto bierze chwilówki. Głównie ludzie, którym nie starcza od 1 do 1.
Bardzo ciekawy artykuł.
Pozdrawiam

21.12.2013
Autor: men

To jacy ludzie biorą chwilówki było pewne bez czytania tego raportu. Nikt kto dobrze zarabia nie pożycza na taki procent. Po prostu nie musi. Jak to mówia - biedny traci 2 razy.

21.12.2013
Autor: myszka

Szkoda, że umowa chwilówki we wszystkich firmach jest pisana prawniczym bełkotem. W końcu ich stać na to by zatrudniać prawników, którzy ich zabezpieczą na wiele mozliwych sposobó by w razie problemów wyjść obronną ręką z procesu.

21.12.2013

Atutem pierwszej chwilówki w LendOn jest jej maksymalna kwota – nowi klienci mogą ubiegać się o nawet 2500 zł na 45 dni bez ponoszenia żadnych kosztów.

Twój drugi portfel - Pierwsza darmowa pożyczka do 2000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniony szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Szybka Gotówka to firma oferująca obecnie najwyższą darmową pożyczkę na rynku. Pożycz nawet 6000 zł na 30 dni bez ponoszenia żadnych kosztów. W całości przez internet nawet w 15 minut. Sprawdź !

Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.