Jak wygląda klient firmy pożyczkowej i jak powinna wyglądać umowa chwilówki
4 (80.95%) 21 głosów

Jak wygląda klient firmy pożyczkowej i jak powinna wyglądać umowa chwilówki

O tym, że wśród firm pożyczkowych są takie, które próbują oszukać klientów, pisaliśmy w poprzednim artykule zatytułowanym: Zagrożenia mogące wyniknąć przy ubieganiu się o chwilówkę lub po jej wzięciu. Wspomnieliśmy na co uważać przy pierwszym kontakcie z firmą, ale nie zagłębialiśmy się w samą umowę chwilówki co zrobimy właśnie tym razem.

Extra Portfel logo
ExtraPortfel
3.4 (68.09%) 502 głosów
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

Vivus.pl logo
Vivus
3.6 (72.5%) 1083 głosów
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Ferratum logo
Ferratum Bank
3 (59.55%) 357 głosów
Kwota pożyczki

100 - 2000 zł

Czas na spłatę

15 - 30 dni

Słowem wstępu…

“Zawarcie niekorzystnej umowy może mieć szczególnie brzemienne skutki, gdy umowa ta dotyczy pożyczki bądź kredytu. Nierozsądnie zaciągnięty dług może drastycznie pogorszyć sytuację ekonomiczną konsumenta, w najgorszych wypadkach doprowadzając nawet do utraty płynności finansowej i nadmiernego zadłużenia.”

Takich informacji dostarcza nam ciekawy raport sporządzony przez Federację Konsumentów. Właśnie na niego będziemy się powoływać wyciągając najbardziej istotne informacji z uwagi na to, że zawiera on aż 22 strony, których zapewne wielu z Państwa nie ma ochoty czytać i analizować. Jednak zanim przejdziemy do samej umowy, przedstawimy ciekawe informacje o samych firmach pożyczkowych jak i potencjalnych klientach.

Kim jest i jak myśli potencjalny klient?

 

Wiek Udział procentowy
od 18 do 30 lat 24.71%
od 30 do 45 lat 25.65%
od 45 do 60 lat 30.93%
od 60 do 90 lat 21.79%

 

Jego płeć to?

 

Płeć Udział procentowy
Kobiety 58%
Mężczyźni 42%

 

Gdzie mieszka?

 

Wielkość miejscowości pod względem liczby ludności Udział procentowy
wieś 12.40%
miasto do 10 tys. 11.38%
miasto od 10 do 50 tys. 25.06%
miasto od 50 do 500 tys. 34.07%
miasto powyżej 500 tys. 17.08%

 

Z jakich produktów finansowych korzystali w przeszłości?

 

Oferty finansowe z jakich
skorzystali w ostatnich 3 latach
Udział procentowy
kredyt lub pożyczka w banku 32.21%
pożyczka w firmie pożyczkowej 8.46%
pożyczka od rodziny 12.98%
pożyczka krótkoterminowa chwilówka 6.66%
pożyczka pod zastaw w lombardzie 2.14%
zakupy na raty 32.13%
żadna z wymienionych 32.46%

 

Gdzie napotkał reklamę firmy pożyczkowej lub ofertę chwilówki?

 

Nośnik reklamy Udział procentowy
gazeta 16.77%
znajomi 32.73%
ogłoszenie na słupie/przystanku 14.77%
znajomi 27.15%
radio 8.18%
telewizja 32.34%
inne 1.40%

 

Czy wie czym jest pożyczka, a czym kredyt?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 56.00%
NIE 44.00%

 

Co klient uznaje jako chwilówkę?

 

Rodzaj produktu finansowego Rozkład procentowy
Pożyczka od firmy pożyczkowej 46.13%
pożyczka spłacana w jednej racie po 15 lub 30 dniach 59.81%
pożyczka z banku 11.74%
pożyczka internetowa 23.00%
pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej 44.31%
inne 0.97%

 

Czym kieruje się przy wyborze firmy pożyczkowej i samej chwilówki?

 

Czynnik mający wpływ na decyzję Rozkład procentowy
niskie oprocentowanie 48.50%
niskie RRSO 15.46%
niska prowizja 22.44%
niska rata 41.90%
niskie opłaty wstępne 13.22%
niski cały koszt 51.50%
żadnego 3.99%
inne 0.00%

 

Czy otrzymali i zapoznali się z ogólnymi Warunkami Umowy chwilówki?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 45.75%
NIE 21.75%
nie pamiętam 32.50%

 

Ile czasu poświęcają na czytanie umowy pożyczkowej?

 

Odpowiedź Udział procentowy
5-15 minut 19.24%
15 minut – 1 godzina 29.04%
1 do 2 godzin 13.36%
powyżej 2 godzin 4.17%
dokładne zapoznanie się z umową w domu 34.93%

 

Czy po przeczytaniu umowy zrozumieli jej zapisy?

 

Odpowiedź Udział procentowy
NIE 52.00%
TAK 48.00%

 

Czy zna definicję RRSO – co ten skrót oznacza?

 

Odpowiedź Udział procentowy
wskaźnik indeksu giełdowego 3.70%
wskaźnik oprocentowania 37.17%
rzecznik rejonowego sądu okręgowego 17.01%
wskaźnik zdolności kredytowej 5.62%
roczny koszt kredytu w procentach 38.41%

 

Czy posiada problem z opłatą bieżących rachunków?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 9,90%
NIE 56,06%
sporadycznie 34,03%

 

Czy ma problem ze spłatą zaciągniętych zobowiązań (kredyt/pożyczka)?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 11.15%
NIE 59.23%
sporadycznie 29.62%

 

Na co przeznacza gotówkę uzyskaną z chwilówki?

 

Odpowiedź Udział procentowy
spłata rachunków 18.37%
spłata zaległych rat 22.26%
leczenie 20.22%
prezenty na święta 15.96%
wyjazdy/wycieczki 15.58%
zaspokojenie podstawowych potrzeb 37.48%
inne 0.37%

 

Czy jest w stanie coś zaoszczędzić przez cały rok?

 

Odpowiedź Udział procentowy
TAK 41.00%
NIE 59.00%

 

“Z przeprowadzonej ankiety wyłania się obraz konsumenta o niewystarczającej wiedzy na temat produktów finansowych takich jak kredyt czy pożyczka, słabo radzącego sobie z rozumieniem warunków umowy oraz przede wszystkich mającego niestabilną sytuację finansową.”

Wracając jednak do sedna sprawy.

Jak powinna wyglądać umowa chwilówki

Oprócz podstawowych danych osobowych powinny znaleźć się tam wyraźne informacje o:

  • wszystkiego rodzaju prowizje i koszty,
  • wszystkie opłaty wstępne,
  • koszty usług dodatkowych (ubezpieczenie, opłaty za powiadomienia w tym SMS, listy polecone, rozmowy telefoniczne),
  • koszty windykacyjne,
  • rodzaj umowy (odnawialna czy nie odnawialna – w przypadku pierwszej po 14 dniach tracimy możliwość odstąpienia przy kolejnych chwilówkach),
  • okres na jaki została udzielony,
  • czy prowizja dotyczy całego okresu umowy czy np. 7 dni, 14 czy miesiąca lub roku,
  • RRSO – Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania,
  • szczegółowe dane firmy udzielającej chwilówek,
  • w jaki sposób ma nastąpić spłata (czy przelew bankowy czy w siedzibie firmy),
  • koszty związane z weryfikacją klienta (czy są, a jeśli tak to jakie i kiedy są doliczane),
  • wysokość odsetek w przypadku braku spłaty pożyczki w terminie,
  • opłaty dodatkowe wynikające z opóźnień w spłacie,
  • czy istnieje możliwość przedłużenia pożyczki, a jeśli nie to po jakim czasie sprawa trafia do windykacji i naliczane są dodatkowe koszty,

To najważniejsze informacje, które powinniście “wyłapać” w umowie. Jeśli jednak nie ma o nich mowy, należy zadzwonić i dopytać doradcę danej firmy. Nie należy również wierzyć komuś na słowo. W sądzie nie będzie miało to żadnego znaczenia. Jeśli ktoś takich informacji nie chce nam udzielić, lepiej zrezygnować z danej oferty na poczet innej przejrzystej, nawet nieco droższej.

Zapraszamy do poznania szczegółowego raportu, o którym mowa na wstępie oraz szybkiej analizy dokonanej przez jego twórców.

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 3000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniony szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wonga przygotowała ofertę pożyczki do 1500 zł na 30 dni za 10 zł dla nowych klientów lub pożyczkę do 15 tys. zł na 3 lata.

Filarum.pl to jedna z najbardziej rozpoznawanych firm na rynku. Wiarygodna i godna polecenia. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 1000 zł za darmo.

Komentarze:

  • myszka pisze:

    Szkoda, że umowa chwilówki we wszystkich firmach jest pisana prawniczym bełkotem. W końcu ich stać na to by zatrudniać prawników, którzy ich zabezpieczą na wiele mozliwych sposobó by w razie problemów wyjść obronną ręką z procesu.

  • men pisze:

    To jacy ludzie biorą chwilówki było pewne bez czytania tego raportu. Nikt kto dobrze zarabia nie pożycza na taki procent. Po prostu nie musi. Jak to mówia – biedny traci 2 razy.

  • lexy pisze:

    Teraz doskonale widać kto bierze chwilówki. Głównie ludzie, którym nie starcza od 1 do 1.
    Bardzo ciekawy artykuł.
    Pozdrawiam

  • Dodaj opinię

    Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    facebook