Trafiłaś na promocję i nie masz pieniędzy? Karta kredytowa kontra chwilówka

Początek roku to okres najbardziej atrakcyjnych wyprzedaży i promocji. Właściciele sklepów zacierają ręce z zadowolenia, a klienci – no cóż, chcąc sfinansować wymarzone produkty często sięgają do kieszeni banków i pozabankowych instytucji finansowych. Dziś podpowiemy jakie są podstawowe różnice pomiędzy kartą kredytową a szybką pożyczką. Doradzimy również, którą formę finansowania warto wybrać.

 Początek roku to czas, kiedy nasze portfele i konta bankowe świecą pustkami. Świąteczne i sylwestrowe wydatki nadwyrężyły budżety wielu rodzin, a o wynagrodzeniu, które wpłynęło na konto jeszcze przed Bożym Narodzeniem nikt już nie pamięta.

Niestety, to właśnie w styczniu w wielu sklepach czekają na klientów najatrakcyjniejsze wyprzedaże i promocje. Markową odzież, obuwie czy akcesoria często można kupić wtedy za 30-50% regularnej ceny.

Czy można się oprzeć takiej okazji?

Jeśli portfel świeci pustkami

Jeśli Twój portfel świeci pustkami, a na koncie znajdują się jedynie mgliste wspomnienia ostatniej wypłaty, możesz sięgnąć po zewnętrzne źródło finansowania. Najpopularniejsze będą tu z całą pewnością szybkie pożyczki pozabankowe oraz karta kredytowa. Które z nich wybrać?

 

Szybka pożyczka czy karta kredytowa?

To, którą formę finansowania powinniśmy wybrać zależy przede wszystkim od indywidualnych preferencji, zdolności kredytowej, możliwości spłaty oraz preferowanej kwoty. Poniżej omówimy kilka najistotniejszych cech obu rozwiązań. Dzięki naszym wskazówkom będziesz mogła podjąć decyzję w oparciu o rzeczowe, konkretne dane.

 

Jak otrzymać pożyczkę online?

Aby otrzymać szybką pożyczkę wystarczy Ci jedynie komputer lub smartfon z dostępem do internetu. Wszystkie niezbędne kroki wykonasz online w ciągu kilkunastu minut.

Aby wypełnić wniosek będziesz potrzebowała dowodu osobistego, numeru telefonu oraz numeru konta bankowego. Decyzję pożyczkodawcy otrzymasz już w ciągu 10-15 minut. Jeśli decyzja będzie pozytywna – pieniądze trafią na Twój rachunek równie szybko.

 

Jak otrzymać kartę kredytową?

Jeśli chcesz wnioskować o kartę kredytową, możesz zrobić to online lub w oddziale banku. Jakie dokumenty będą Ci potrzebne? Lista dokumentów może wyglądać odmiennie w zależności od konkretnego banku. Można przyjąć jednak, że w większości przypadków będziesz zobowiązany przedstawić bankowi dowód osobisty oraz zaświadczenie, potwierdzające otrzymywanie stałego dochodu. Może to być np. zaświadczenie o zarobkach, odcinek emerytury czy wyciąg z rachunku bankowego za ostatnie 3-6 miesięcy.

 

Weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej

Jeśli Twoja historia kredytowa w BIK-u pozostawia wiele do życzenia, wciąż możesz otrzymać szybką pożyczkę pozabankową. Niski scoring może być istotną przeszkodą w staraniach o kartę kredytową.

 

Wysokość pożyczonej kwoty

Korzystając z karty kredytowej będziesz mogła zadłużyć się nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych. Limit kredytowy, jakiego udzieli Ci bank zależy przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej.

W przypadku szybkiej pożyczki pozabankowej będziesz mogła pożyczyć nie więcej niż 3000 zł. Pod warunkiem oczywiście, że nigdy wcześniej nie korzystałaś z usług firm pożyczkowych. Dla stałych, lojalnych klientów, którzy spłacają swoje zobowiązania na czas, firmy pożyczkowe przygotowały pożyczki w wyższych kwotach.

Uwaga: jeśli na zakupy wystarczy Ci nie więcej niż 2500 zł, możesz sięgnąć po darmową pożyczkę. Zaciągając taką chwilówkę będziesz musiała oddać pożyczkodawcy dokładnie taką kwotę, jaką od niego pożyczyłaś.

 

Czym jest darmowa pożyczka?

Darmowych chwilówek udziela obecnie aż kilkudziesięciu pożyczkodawców. Takie pożyczki to oferta promocyjna, skierowana jedynie do nowych pożyczkodawców. Jak nietrudno zgadnąć, jej celem jest przyciągnięcie i zatrzymanie kolejnych klientów.

Uwaga: darmowa pożyczka będzie darmowa jedynie wtedy, kiedy zostanie spłacona na czas. Jeśli chcesz mieć pewność, że nie będziesz musiała ponosić dodatkowych kosztów, upewnij się, że zdołasz oddać pieniądze w terminie.

 

Koszty szybkiej pożyczki

Korzystając z usług pozabankowych instytucji finansowych będziesz mogła pożyczyć za darmo do 2500 zł. Jeśli będziesz wnioskować o wyższą kwotę, musisz liczyć się z koniecznością poniesienia standardowych opłat. Ile one wynoszą?

W marcu br. weszły w życie znowelizowane zapisy ustawy antylichwiarskiej, określające maksymalne koszty pozaodsetkowe. Obecnie nie mogą być one wyższe niż 25% kwoty pożyczki oraz kolejne 30% w skali roku. Wysokość odsetek pozostaje bez zmian i jest równa 4-krotności stopy lombardowej NBP, czyli 10%.

 

Co to oznacza w praktyce?

Poniżej przedstawiamy kilka przykładów dla najpopularniejszych kwot chwilówek:

  • Pożyczka w wysokości 500 zł na 30 dni – maksymalne koszty 141,44 zł
  • Pożyczka w wysokości 500 zł na 60 dni – maksymalne koszty 157,88 zł.
  • Pożyczka w wysokości 800 zł na 30 dni – maksymalne koszty 226,30 zł.
  • Pożyczka w wysokości 1000 zł na 30 dni – maksymalne koszty 282,88 zł.
  • Pożyczka w wysokości 2000 zł na 30 dni – maksymalne koszty 567,76 zł
  • Pożyczka w wysokości 2000 zł na 60 dni – maksymalne koszty 631,51 zł.

 

Oprocentowanie zadłużenia na karcie kredytowej

Oprocentowanie karty kredytowej może być odmienne w zależności od wydającego ją banku. Zgodnie z ustawą antylichwiarską nie może przekroczyć jednak czterokrotności stopy lombardowej NBP, która wynosi obecnie 2,5%.  Daje to 10% w skali roku.

 

Okres spłaty karty kredytowej

Korzystając ze środków na karcie kredytowej, sięgasz po swego rodzaj kredyt, którego udziela bank. Jeśli chcesz uniknąć spłaty odsetek, musisz pokryć zadłużenie w określonym przez bank terminie. Obecnie okres bezodsetkowy, czyli tzw. grace period wynosi od 51 do nawet 61 dni.

Jeśli nie spłacisz całości zadłużenia w terminie, niezbędne będzie pokrycie tzw. kwoty minimalnej. Regulując kwotę minimalną potwierdzasz bankowi, że jesteś wypłacalnym, wiarygodnym klientem.  Jeśli będziesz spłacał jedynie kwotę minimalną, pozostała część zadłużenia zostanie objęta standardowym oprocentowaniem.

 

Okres spłaty szybkiej pożyczki

Większość pożyczkodawców udziela szybkich pożyczek na maksymalnie 30 dni. Istnieją na rynku także tacy, którzy pożyczą Ci pieniądze na 45, 60, a nawet 61 dni.

Uwaga: zaciągając chwilówkę całą pożyczoną kwotę (z ewentualnymi opłatami dodatkowymi) będziesz musiała oddać pożyczkodawcy jednorazowo. W przypadku opóźnień pożyczkodawca może obciążyć Cię dodatkowymi kosztami, wynikającymi z zapisów umowy. Konsekwencją przedłużającego się braku spłaty może być uruchomienie procedury windykacyjnej, postępowania w sądzie, a nawet zajęcia komornicze.

 

Uważaj na pokusy

Zarówno karta kredytowa, jak również szybka pożyczka stanowią nie lada pokusę dla osób, które mają tendencje do podejmowania decyzji finansowych pod wpływem emocji.

Ogromna dostępność szybkich pożyczek, minimum formalności oraz możliwość otrzymania pieniędzy już w 15 minut powoduje, że sięga po nie coraz więcej Polaków. Niestety, niewielu z nich zdaje sobie sprawę z konsekwencji swojej decyzji.

Płacąc za zakupy kartą kredytową nie posługujemy się „żywą gotówką”. Wydawanie elektronicznych pieniędzy przychodzi więc zdecydowanie łatwiej.

Nowa sukienka, piękne, skórzane kozaki i koniecznie modna torebka. Aby stać się ich właścicielką potrzebny jest jedynie jeden „klik”. To nic, że całe zadłużenie trzeba będzie spłacić. Mam prawo przecież zaszaleć.

Niestety, kiedy naszym oczom ukazuje się wyciąg z karty, sytuacja zaczyna robić się mniej przyjemna i beztroska.

 

Pożyczka na zakupy?

Sfinansowanie zakupów pożyczką wbrew pozorom wcale nie musi być złym pomysłem. Warto zrobić to jednak w mądry i przemyślany sposób. Nieprzemyślane, mało odpowiedzialne decyzje finansowe mogą mieć długofalowe, wyjątkowo nieprzyjemne konsekwencje.

 

Jak pożyczać mądrze?

Zanim sięgniesz po szybką pożyczkę pozabankową lub sfinansujesz zakupy kartą kredytową zastanów się, czy będziesz miała z czego spłacić swoje zadłużenie.

Weź do ręki kartkę papieru i ołówek. Zapisz kiedy otrzymasz najbliższe wynagrodzenie i jaka będzie jego wysokość. Oblicz również ile wyniosą Twoje wydatki, związane z utrzymaniem domu.

Jeśli po zsumowaniu niezbędnych kosztów i opłat okaże się, że pieniędzy wystarczy również na spłatę pożyczki, czy zadłużenia na karcie kredytowej – bingo!

W takiej sytuacji pożyczenie pieniędzy może być dobrym pomysłem.

Jeśli nie jesteś pewna, czy zdołasz spłacić dług w terminie – nie ryzykuj. Jedna, z pozoru mało znacząca decyzja może pociągnąć za sobą konsekwencje, które ciężko będzie zatrzymać.

Dodano: 18.01.2017
Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij
Porównaj chwilówki Kwota pożyczki 300 zł
Okres spłaty
  • 15 dni
  • 30 dni
Który raz pożyczasz?
  • Pierwszy
  • Kolejny
Przeczytaj poprzedni wpis:
Wszędzie odmowa – pożyczki chwilówki

Witam, często brałem chwilówki w różnych firmach i nigdy nie było z tym problemu. Ostatnio miałem problem ze spłatą Vivusa...

Zamknij