Kiedy niespłacona chwilówka trafia do sądu?
4 (80%) 40 głosów

Kiedy niespłacona chwilówka trafia do sądu?

Pożyczkobiorca, który nie spłaci chwilówki, naraża się na kosztowną i stresującą procedurę windykacyjną. Jeśli ta nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, sprawa może stać się przedmiotem postępowania sądowego, a nawet egzekucyjnego. Kiedy niespłacona chwilówka trafia do sądu? Ile czasu musi upłynąć, aby pożyczkodawca przekazał sprawę „dalej”? Sprawdźmy.

Ogromna dostępność szybkich pożyczek oraz łatwość ich zaciągnięcia sprawiają, że sięga po nie coraz więcej Polaków. Niestety, nie wszyscy będą w stanie zwrócić pożyczone pieniądze w terminie.

Opóźnienie w spłacie chwilówki — konsekwencje

Jeśli wziąłeś pierwszą, darmową pożyczkę i nie zwróciłeś pieniędzy w terminie, pożyczkodawca będzie miał prawo anulować promocyjne warunki umowy i obciążyć Cię kosztami w standardowej wysokości. A te mogą być stosunkowo wysokie. Za zaciągniętą na 30 dni pożyczkę w wysokości 500 zł nie zapłacisz 0, lecz 141,44 zł. Chwilówka w wysokości 1000 zł może kosztować Cię nawet 282,88 zł, a ta w kwocie 2000 zł — aż 567,76 zł. To jednak nie wszystko. Za każdy dzień opóźnienia pożyczkodawca naliczy także odsetki za opóźnienie w wysokości 14 proc. w skali roku, a kilka dni po terminie wymagalności może rozpocząć procedurę windykacyjną. W ramach działań windykacyjnych ma prawo wysyłać do Ciebie monity, czyli SMS-owe, listowne oraz e-mailowe przypomnienia o konieczności spłaty długu. Może również przesyłać na wskazany we wniosku pożyczkowym adres listowne przedsądowe wezwania do zapłaty i wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze wpisu do BIG. Windykacja wewnętrzna, realizowana przez pożyczkodawcę trwa z reguły kilka tygodni. Jeśli nie przyniesie efektów, sprawa zostaje przekazana „dalej”. W zależności od procedur, obowiązujących w danej firmie pożyczkowej, dług może trafić do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub stać się przedmiotem postępowania sądowego. Jak pokazuje praktyka, zdecydowana większość pożyczkodawców w pierwszej kolejności wybiera właśnie zewnętrzną windykację.

Zewnętrzna procedura windykacyjna

Windykatorzy, działający na zlecenie firm pożyczkowych mają identyczne prawa i obowiązki jak Ci, pracujący w profesjonalnych firmach windykacyjnych. Jedyną różnicą pomiędzy nimi jest poziom wyspecjalizowania i profesjonalizmu. Pracownicy firm pożyczkowych to często przypadkowe osoby, w dodatku nie najlepiej wynagradzane. Często zdarza się, że głównym sposobem na wyegzekwowanie należności jest dla nich zastraszanie, groźby i szantaż. Choć takie działania są niezgodne z prawem, wielu dłużników zupełnie o tym nie wie. Osoby, pracujące w firmach windykacyjnych są z reguły zdecydowanie lepiej wykwalifikowane i przeszkolone. W większości przypadków ich skuteczność w egzekwowaniu długów jest więc zdecydowanie większa.
Etap zewnętrznej windykacji trwa z reguły kilka tygodni. Ostateczny czas zależy nie tylko od procedur, realizowanych przez daną firmę, ale również od chęci współpracy ze strony dłużnika. Jeśli pożyczkobiorca spłaci zadłużenie na etapie zewnętrznej windykacji, uniknie sądu. Jeśli nie, sprawa prędzej czy później powędruje na wokandę.

Co zrobić, aby uniknąć sądu?

Jeśli wizja sprawy sądowej przyprawia Cię o dreszcze, możesz wcielić w życie kilka rozwiązań, które pomogą Ci uniknąć takiego scenariusza.

1. Rozmawiaj z windykatorem

Pamiętaj, że windykator ma dokładnie taki sam cel, jak Ty. Chce, abyś spłacił swoje zadłużenie możliwie jak najszybciej. Wszelkie próby współpracy i negocjacji będą więc z jego strony mile widziane. Jeśli nie chcesz, by Twoje zadłużenie trafiło do sądu, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową. Określ, ile pieniędzy w skali miesiąca zdołasz przeznaczyć na spłatę długu, a następnie stwórz plan spłat. Przekazując swoją propozycję firmie windykacyjnej, masz ogromne szanse, że wierzyciel zaakceptuje Twoją propozycję i nie złoży pozwu.

2. Sięgnij po konsolidację

Dobrym pomysłem może się okazać także konsolidacja długów. Takie rozwiązanie nie zawsze będzie jednak możliwe. Jeśli Twoja sprawa trafiła do windykacji, masz właściwie zerowe szanse na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w banku. Alternatywą dla bankowej konsolidacji może okazać się zaciągnięcie pozabankowej pożyczki ratalnej. Choć taka pożyczka nie jest produktem typowo konsolidacyjnym, dzięki niej uregulujesz aktualnie posiadane zobowiązania i rozłożysz spłatę na niewielkie raty. Warto dodać tutaj, że koszt zaciągnięcia pozabankowej „ratalki” może być stosunkowo wysoki. Taka decyzja powinna być więc przemyślana z uwzględnieniem wszelkich „za” i „przeciw”.

3. Poszukaj wsparcia u bliskich

Nie ulega wątpliwości, że długi są tematem wstydliwym i kompromitującym. Myślałam, że lepiej radzisz sobie z własnymi finansami, Masz na karku prawie 40 lat, a wciąż nie potrafisz zadbać o stan własnego konta, Przecież tyle razy mówiłam Ci, że pożyczki pozabankowe to nic dobrego — w obawie przed mało przyjemnymi komentarzami, o posiadanych długach nieczęsto informujemy bliskich. W obliczu zbliżającej się wielkimi krokami sprawy sądowej i wizji egzekucji komorniczej warto jednak schować dumę głęboko do kieszeni i poprosić o wsparcie rodzinę lub przyjaciół. Pamiętaj, że jeśli nie chcesz pożyczać pieniędzy „na wieczne nieoddanie”, możesz podpisać z pożyczającym klasyczną umowę pożyczki, a całą kwotę zwrócić w miesięcznych ratach. W zależności od tego, od kogo pożyczasz pieniądze oraz od wysokości pożyczonej kwoty, pożyczka może podlegać opodatkowaniu. O tym, od których pożyczek należy odprowadzić podatek, a które są od niego zwolnione, przeczytasz w artykule (hyperlink).

Czas to pieniądz

Od terminu wymagalności należności do momentu rozpoczęcia postępowania sądowego mija zazwyczaj od kilku do kilkunastu tygodni. Jeśli chcesz uniknąć poważnych, długofalowych i kosztownych konsekwencji — działaj. Bierność oraz zaniechanie jakichkolwiek czynności nie tylko nie uchroni Cię od przykrych skutków zadłużenia, ale dodatkowo je spotęguje.

Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.