Kredyt a pożyczka – podstawowe różnice
3.9 (78%) 20 głosów

Kredyt a pożyczka – podstawowe różnice

Pojęcia kredyt i pożyczka często bywają używane zamiennie. Nie wszyscy wiedzą jednak, że oba produkty finansowe dzieli szereg niewielkich, lecz bardzo istotnych różnic. Sprawdźmy jakie są główne elementy, różniące kredyt i pożyczkę.

Jeśli na Twojej drodze stanęły nieplanowane wydatki, konto świeci pustkami, a bliscy nie są w stanie udzielić Ci finansowego wsparcia, najlepszym wyjściem okaże się sięgnięcie po zewnętrzne źródło finansowania. Wybór tego najlepszego może być jednak powodem dużego dylematu.

Ogrom dostępnych na rynku produktów finansowych może przyprawić bowiem o istny zawrót głowy. Podobnie jak ich nazwy, warunki i obco brzmiące, specjalistyczne określenia. Kredyty gotówkowe, samochodowe, karty kredytowe, pożyczki bankowe i pozabankowe, krótkoterminowe i ratalne – w jaki sposób wybrać ten najbardziej dostosowany do własnych potrzeb?

Kredyt i pożyczka – podstawowe różnice

Kredyt jest produktem finansowym, którego może udzielić Ci wyłącznie bank. Pożyczkę możesz zaciągnąć nie tylko w banku, ale również w instytucji pozabankowej lub… u kolegi.

Umowa kredytowa powinna zostać sporządzona na piśmie. Musi również zawierać konkretne elementy, zdefiniowane przez prawo bankowe. Należą do nich:

  • dane poszczególnych stron umowy;
  • kwotę i walutę kredytu;
  • cel, na który kredyt został udzielony; zasady i termin spłaty kredytu;
  • wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;
  • sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;
  • zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty
    kredytu;
  • terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków
    pieniężnych;
  • wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;
  • warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy;
  • w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu.

W przypadku pożyczki umowa może, jednak wcale nie musi zostać zawarta na piśmie. Jej forma zależy od wysokości pożyczanej kwoty. Zgodnie z prawem Art. 720 § 2 Kodeksu cywilnego Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.
Jeśli kwota pożyczki wynosi mniej niż 1000 zł, nie jest to konieczne. Ze względów bezpieczeństwa warto jednak zadbać o stworzenie i podpisanie dokumentu.

Pieniądze z kredytu muszą pochodzić na określony i sprecyzowany cel. Może być np. to zakup pojazdu (kredyt samochodowy), zakup nieruchomości (kredyt hipoteczny) czy konsolidacja długów (kredyt konsolidacyjny).
Środki pozyskane z tytułu pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel.

Pożyczka a kredyt – dostępne kwoty oraz okres spłaty

W przypadku kredytu bankowego maksymalna kwota finansowania może wynosić nawet kilka milionów złotych, a okres spłaty – do 35 lat.
Dostępne w instytucjach pożyczkowych kwoty są zdecydowanie niższe. Korzystając z ich usług możesz zaciągnąć pożyczkę krótkoterminową (do 8000 zł z okresem spłaty do 30, 45, 60 lub 61 dni) lub pożyczkę ratalną (do 25 000 zł z okresem spłaty do 48 miesięcy).

Pożyczka ver kredyt – zasady badania zdolności kredytowej

Jedną z istotnych różnic pomiędzy kredytem a pożyczką jest sposób badania zdolności kredytowej.
Chcąc maksymalnie zabezpieczyć swoje interesy, udzielające kredytów banki podchodzą do tej kwestii bardzo restrykcyjnie. Obowiązkiem kredytobiorcy jest nie tylko wypełnienie długiego wniosku kredytowego, ale również dostarczenie bankowi niezbędnych dokumentów, potwierdzających zatrudnienie i wysokość dochodów. Może być to np. zaświadczenie z zakładu pracy, kopie umów cywilnoprawnych czy wyciągi z konta bankowego. W przypadku kredytów na wyższe kwoty (zazwyczaj powyżej 50 000 zł) niezbędna będzie także zgoda małżonka.

Zaciągnięcie pożyczki (zwłaszcza w instytucji pozabankowej) wiąże się zazwyczaj ze zdecydowanie mniejszą ilością formalności. Wypełnienie wniosku pożyczkowego trwa z reguły nie dłużej niż kilka minut, a jakiekolwiek dodatkowe dokumenty są zupełnie zbędne.
Dzięki uproszczonej procedurze badania zdolności kredytowej, klienci instytucji pozabankowych mogą otrzymać pieniądze nawet w ciągu 15 minut.

Pożyczka a kredyt – weryfikacja historii kredytowej w BIK-u

Osoby, posiadające negatywną historię kredytową w BIK-u mają niemal zerowe szanse na otrzymanie finansowania w banku. Weryfikacja zasobów Biura Informacji Kredytowej oraz Biur Informacji Gospodarczej jest bowiem jednym z najważniejszych elementów badania zdolności kredytowej.

Jak na kwestię BIK-u zapatrują się pozabankowi pożyczkodawcy?
Wbrew obiegowej opinii zaciągnięcie pożyczki pozabankowej z negatywną historią w BIK-u nie jest tak proste, jak mogłoby się wydawać. Na szczęście, nie jest także niemożliwe.
Wśród dostępnych na rynku firm znajdują się bowiem takie, które badając zdolność do spłaty pożyczki nie zaglądają do rejestrów BIK-u i BIG-ów.
Kluczem do sukcesy jest więc znalezienie tego pożyczkodawcy, który nie sprawdza „drażliwej” bazy.

Kredyt a pożyczka – koszty

Choć pożyczki pozabankowe uchodzą za bardzo kosztowne, to tylko pozory. Nie wszyscy wiedzą, że popularna chwilówka może być tańsza niż kredyt w banku.
Wielu pożyczkodawców, udzielających pożyczek krótkoterminowych oferuje nowym klientom zupełnie darmowe finansowanie.
Sięgając po taką chwilówkę, nie zapłacisz nie tylko odsetek, ale również prowizji i jakichkolwiek innych opłat. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania darmowej chwilówki wynosi 0 proc.
Jedynym warunkiem braku kosztów jest terminowa spłata zobowiązania. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pieniędzy choćby dzień lub dwa, pożyczkodawca może anulować promocyjne warunki, obciążając Cię dodatkowymi kosztami.
Co ważne, brak opłat dotyczy jedynie pożyczek krótkoterminowych z okresem spłaty do 30, 45 lub 60 dni. Aby uniknąć dodatkowych kosztów musisz mieć więc absolutną pewność, że w ciągu tego czasu zdołasz zgromadzić całą potrzebną do spłaty kwotę.

Kredyt czy pożyczka – co warto wybrać?

To, który z produktów finansowych warto wybrać jest podyktowane przede wszystkim sytuacją życiową pożyczkodawcy, jego preferencjami oraz możliwościami, także finansowymi.

Kredyt bankowy pomoże Ci sfinansować nawet bardzo kosztowne wydatki. Korzystając z usług banku, pożyczysz nawet kilka milionów złotych, rozkładając spłatę na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat.
Jeśli chcesz przeznaczyć pieniądze na konkretny cel, taki jak zakup mieszkania czy samochodu, dobrym pomysłem będzie sięgnięcie po kredyt celowy, np. hipoteczny lub samochodowy. Zaciągnięcie takiego zobowiązania wiąże się jednak z dokładnym prześwietleniem wiarygodności wnioskującego.
Sprawdzając Twoją zdolność do spłaty, bank zweryfikuje Twoją historię kredytową w BIK-u. Sprawdzi także, czy Twoje dane nie figurują w rejestrach dłużników oraz dokładnie przeanalizuje dane z wniosku kredytowego. Jakakolwiek rysa na wizerunku pożyczkobiorcy może skutkować negatywną decyzją.

Pożyczka pozabankowa będzie idealnym wsparciem w przypadku wydatków, które nie mogą czekać. Korzystając z usług instytucji pozabankowych, dodatkowe środki możesz otrzymać nawet w ciągu 15 minut. Bez formalności, przedstawiania zaświadczeń o zatrudnieniu i zarobkach czy wyciągów z konta bankowego. Pamiętaj jednak, że w przypadku pożyczki pozabankowej kwota finansowania nie będzie wyższa niż kilka – kilkanaście tysięcy złotych.

Zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu zobowiązania, dokładnie ją przemyśl.
Konsekwencje nieterminowej spłaty w przypadku obu produktów finansowych mogą być bowiem długofalowe i wyjątkowo nieprzyjemne.

Poza wypowiedzeniem umowy, spóźnialski pożyczkobiorca naraża się także na dodatkowe koszty w postaci odsetek za opóźnienie, procedurę windykacyjną, a nawet postępowanie sądowe i egzekucyjne.

Komentarze:

Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

facebook