Kredyt dla lekarzy – oprocentowanie, warunki

Zawód lekarza cieszy się szacunkiem i zaufaniem, nie tylko wśród potencjalnych pacjentów, ale również instytucji finansowych. Oferowane przez nie preferencyjne warunki produktów kredytowych mogą częściowo zrekompensować brzemię odpowiedzialności związane z tą profesją. Jak w praktyce wygląda kredyt dla lekarzy – oprocentowanie, warunki? Na co można liczyć zaciągają go?

Pożyczka dla lekarzy – co musisz wiedzieć?

Profesje związane z ochroną zdrowia, w tym zawód lekarza, stanowią tzw. zawód zaufania publicznego. Są to branże, które ze względu na unikalne kompetencje, są wyjątkowo cenne z punktu widzenia całego kraju. Osoby wykonujące zawód zaufania publicznego zwykle muszą wykazać szeregiem przymiotów, takich jak odpowiedzialność, dobre wykształcenie, wysokie standardy moralne. W zamian, nie muszą martwić się znalezieniem pracy, gdyż na świadczone przez nie usługi zawsze jest popyt.

To właśnie między innymi z tej przyczyny, banki czy firmy pożyczkowe są skłonne zaoferować im korzystniejsze warunki pożyczki dla lekarzy. Dla instytucji finansowych, osoba wykonująca zawód lekarza jest wzorowym przykładem kredytobiorcy. Ma ona dobrze płatną, stabilną pracę, jest odpowiedzialna, wykształcona i przestrzega (a przynajmniej powinna) zasad etycznych. W takim przypadku ryzyko niespłacenia zaciągniętego zobowiązania jest znikome. Bankom zależy na przyciągnięciu takiego klienta, stąd też kredyt dla lekarzy – oprocentowanie, warunki, są atrakcyjniejsze niż w przypadku “zwykłych” zawodów. Podobnie jest m.in. w przypadku kredytu dla wolnych zawodów.

Pożyczka czy kredyt gotówkowy dla lekarzy, jest produktem, który może być przyznany na różne cele, tak prywatne, jak i związane z prowadzoną działalnością.

Kredyt na samochód dla lekarzy

Jednym z wariantów kredytu dla lekarzy, jest kredyt na samochód dla lekarzy. Zwykle jest on udzielany w związku z prowadzoną działalnością zawodową. Kredytobiorca, po spłacie takiego zobowiązania, staje się właścicielem pojazdu. Dzięki temu może czerpać dodatkowe korzyści, dokonując odpisu kwot z tytułu amortyzacji czy odsetek.

Kredyt mieszkaniowy dla lekarzy

Inną przykładem jest kredyt mieszkaniowy dla lekarzy, udzielany kredytobiorcy, jako osobie fizycznej, na cele mieszkaniowe. Oprocentowanie kredytu dla lekarzy bywa znacznie niższe niż w przypadku standardowych ofert. Mogą oni również liczyć na mniejszą ilość formalności i wyższą niż przeciętnie kwotę kredytu.

Kredyt dla lekarzy – oprocentowanie i koszty

Jednym z częściej spotykanych przywilejów związanych z pożyczką czy kredytem dla lekarzy są mniejsze koszty kredytowe. Jeśli chodzi o kredyt dla lekarzy, oprocentowanie produktu jest zwykle niższe o kilka stopni procentowych (1-2%) od klasycznej oferty kredytu gotówkowego. Oprócz tego, obniżeniu dość często ulegają dodatkowe opłaty, takie jak np. prowizja. Bywa, że bank, by zachęcić klienta do skorzystania z oferty całkowicie rezygnuje z jej pobierania.

Choć może się wydawać, że oprocentowanie kredytu dla lekarzy niższe o 1-2% to niezbyt konkurencyjna oferta, jest wręcz przeciwnie. Szczególnie, gdy w grę wchodzą wyższe kwoty kredytu. Jako przykład weźmy kredyt gotówkowy dla lekarzy w wysokości 150 tys. zł, z okresem spłaty wynoszącym 10 lat. Dla oprocentowania, wynoszącego 7%, rata wyniesie ok. 1750 zł. Z kolei dla oprocentowania kredytu dla lekarzy wynoszącego 5%, rata ta wyniesie ok. 1590 zł. W całym okresie kredytowania daje to oszczędności rzędu ok. 20 tys. zł.

Kredyt dla lekarzy 2020 – warunki

Wiadomo już, że kredyt dla lekarzy w istocie może się opłacać. Zatem, jakie warunki musisz spełnić, aby z niego skorzystać?

Odpowiedź na to pytanie uzależnione jest przede wszystkim od celu kredytu. Nieco inne wymagania banki mają w stosunku do kredytów dla osób fizycznych na cele prywatne, a nieco inne w przypadku firmowego kredytu dla lekarza prowadzącego np. jednoosobową działalność gospodarczą.

Kredyt dla lekarzy na oświadczenie – osoba fizyczna

Dla tych, którzy wnioskują o kredyt gotówkowy dla lekarzy, jako osoba fizyczna, warunki otrzymania finansowania nie są rozbudowane. Podstawowym kryterium jest oczywiście odpowiednia zdolność kredytowa. Jeśli chodzi o formalności, wystarczy, że przygotujesz:

• aktualny dowód osobisty;
• oświadczenie o dochodach – jeśli jesteś już klientem banku (prowadzisz konto czy posiadasz kredyt);
• wyciąg z konta – gdy, nie współpracowałeś wcześniej z bankiem, a zależy Ci na większej kwocie. Zwykle wymagana jest półroczna historia transakcji;
• dyplom lekarza lub ewentualnie innych dokument potwierdzający wykonywany zawód.

Oprócz tego, do uzyskania kredytu wymagany może być staż pracy – zwykle jednak krótki, np. 3-miesięczny.

Co możesz zyskać w zamian? Przede wszystkim krótszy czas rozpatrywania wniosku, wyższą niż standardowo kwotę kredytu, wspomnianą już niższe oprocentowanie czy np. możliwość wynegocjowania indywidualnych warunków.

Kredyt dla lekarzy prowadzących działalność gospodarczą

Rynek kredytów dla lekarzy zdominowany jest jednak przez pożyczki dla firm. Są to kredyty celowe, które należy przeznaczyć wyłącznie na rozwijanie prowadzonej działalności gospodarczej. Środki z nich możesz więc wydać na:

• wyposażenie, remont lub nawet kupno gabinetu;
• zakup samochodu – szczególnie w przypadku lekarza weterynarii;
• inwestycje;
• uregulowanie zobowiązań związanych z działalnością.

Jakie warunki musisz spełnić by ubiegać się o biznesowy kredyt dla lekarza? W tym przypadku bank z pewnością zwróci uwagę na czas prowadzenia działalności. Zwykle nie jest wymagane więcej niż 6 lat doświadczenia w tej kwestii. Potrzebne będą również dokumenty, potwierdzające zawód i osiągane dochody, takie jak:

• dyplom lekarza;
• oświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta – w zależności od wcześniejszej współpracy z bankiem lub jej braku;
• dokumenty finansowe odpowiednie dla działalności gospodarczej – np. zestawienie kosztów i przychodów czy PIT-36/36L.

Jeśli prowadzisz firmę i jesteś lekarzem, zaciągając kredyt możesz liczyć na szereg korzyści. Należy do nich np. dłuższy czas kredytowania, możliwość skorzystania z dodatkowych, preferencyjnych produktów (np. leasingu), wyższe kwoty kredytu, uproszczona procedura wnioskowania.

W których bankach kredyt gotówkowy dla lekarzy?

Zastanawiasz się, gdzie znaleźć kredyt gotówkowy dla lekarzy? Wbrew pozorom, nie jest to taka prosta sprawa. Nie każdej instytucji finansowej zależy na podkreślaniu tego, że pewne grupy zawodowe mogą liczyć na specjalne traktowanie. Jest jednak kilka banków, które wyszczególniają go w swojej ofercie:

• Idea Bank – to przykład kredytu firmowego. Jako lekarz specjalista lub lekarz specjalizacji ogólnej, lekarz stomatolog czy lekarz weterynarii możesz tu liczyć na kredyt w wysokości do 500 tys. zł, dłuższy czas kredytowania (do 8 lat) i dodatkowe korzyści (np. dostęp do platformy do wystawiania faktur).
• Getin Bank – tu kredyt dla lekarzy możesz otrzymać zarówno jako osoba fizyczna, jak i firma. Maksymalna kwota kredytu do 200 tys. zł, przy czym dostępny jest zarówno kredyt gotówkowy, jak i kredyt konsolidacyjny. Maksymalny czas spłaty to 10 lat.
• BNP Paribas – przygotował ofertę dla firm, z sektora medycznego. Kredyt dla lekarzy w tym banku to nawet 500 tys. zł, na dowolny cel biznesowy, w tym również uregulowanie należności. Do jego otrzymania nie potrzeba zabezpieczenia majątkowego ani poręczycieli.

Jakie są alternatywy? Kredyt dla lekarzy bez BIK

Kredyt dla lekarzy z banku faktycznie może być udzielony na lepszych warunkach, niż przeciętny kredyt gotówkowy. Nie dla każdego jednak, taka opcja jest jednak dostępna. Banki, udzielając finansowania bardzo dokładnie badają zdolność i historię kredytową potencjalnego klienta. Jeśli w bazie kredytowej BIK natrafią na niekorzystne wpisy, mogą odmówić pieniędzy.

W takiej sytuacji alternatywą może być chwilówka bez BIK, udzielana przez instytucje pozabankowe. Firmy pożyczkowe dużo łagodniej podchodzą do różnego rodzaju zaległości. Lekarze prowadzący firmę i posiadający zadłużenie wciąż mogą więc liczyć na udzielenie np. pożyczki na spłatę ZUS czy US. Osoby prywatne poszukujące finansowania poza bankiem, mogą natomiast skorzystać z krótkoterminowej chwilówki, bądź w przypadku większych wydatków – pożyczki na raty. Choć produkty pozabankowe mogą być nieco droższe niż kredyt, wciąż posiadają wiele zalet – m.in. błyskawiczną decyzję kredytową, minimum formalności czy wnioskowanie całkowicie online.

Kredyt dla lekarzy to dobra opcja, gdy interesuje Cię współpraca z bankiem. Jego warunki są zwykle korzystniejsze, niż te oferowane przeciętnemu klientowi. Z drugiej jednak strony, jeśli potrzebujesz pieniędzy, ale masz problem z historią kredytową, bankowa pożyczka dla lekarzy może być dla Ciebie niedostępna. Wtedy warto rozważyć ofertę firm pożyczkowych.

Emila Biernaciak - Redaktor

Absolwentka Uniwersytetu Mikołaja Kopernika. Pasjonatka muscle carów, filmów Tima Burtona i żelków. Wyznaje zasadę, że dzień bez nauczenia się nowej rzeczy, to dzień stracony. Obecnie - zapalona badaczka zagadnień finansowych.

Najnowsze aktualności