Mało znane chwilówki i firmy pożyczkowe

Aktualizacja: 2019-12-10
Data publikacji: 2019-09-19
Autor: Katarzyna Fodrowska
Ocena: 4.64
(ilość ocen: 45)

Mimo tego, że z roku na rok zarabiamy coraz więcej, to i tak nadal chętnie korzystamy z usług instytucji pozabankowych. Jeszcze do niedawna największą popularnością cieszyły się wyłącznie znane firmy pożyczkowe, które mogły pochwalić się wieloletnim doświadczeniem. Jednak branża pożyczkowa ulega dynamicznym zmianom i co roku pojawiają się na polskim rynku nowe firmy pożyczkowe. Dlatego też spróbujemy odpowiedzieć sobie na pytanie, czy mało znane chwilówki i firmy pożyczkowe to dobre rozwiązanie?

Jak rozwijała się branża pożyczkowa w Polsce?

Pozabankowy sektor finansowy w Polsce nie ma tak długiej tradycji, jak na świecie. Pierwsze chwilówki (Payday Loans) pojawiły się w Stanach Zjednoczonych już w XIX wieku, natomiast w naszym kraju branża pożyczkowa zaczęła rozwijać się dopiero w okresie transformacji ustrojowej i gospodarki wolnorynkowej na początku lat 90-tych. Jednak w tym czasie pożyczki nie cieszyły się w opinii publicznej dobrą sławą, a wszystko przez to, że działały nie do końca rzetelnie.

Sektor pożyczkowy długo miał wyjątkową swobodę w kwestii prawnych regulacji i ograniczeń, co naturalnie wykorzystywały firmy, chcące się szybko wzbogacić, niekoniecznie stosując uczciwe praktyki. Wynikało to zwłaszcza z faktu, że cała branża nie była regulowana przez konkretne prawo, a jedynie ogólne zapisy kodeksu cywilnego. Dodatkowo, sprawę utrudniał fakt, że nie podlegały one nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

Na szczęście czasy te dawno minęły, owszem zdarzają się oszustwa, jednak są one popełniane wyłącznie przez lichwiarzy, którzy nie mają nic wspólnego z legalnie działającymi firmami pożyczkowymi. Ogromna zmiana na pozabankowym rynku pożyczkowym nastąpiła wraz z wejściem na polski rynek brytyjskiej korporacji Provident, która do 2011 roku udzielała około 90% pożyczek. W tym samym czasie również swoją działalność rozpoczęły w Polsce największe i najbardziej znane obecnie firmy pożyczkowe, a wraz z nimi napłynął nie tylko zagraniczny kapitał, ale i zachodnie standardy.

Korzystanie z chwilówek jest obecnie całkowicie bezpieczne

Aktualnie każda legalnie działająca firma pożyczkowa podlega ustawom, które ograniczają koszty kredytów konsumenckich, w tym i chwilówek online. Mowa tu zwłaszcza o dwóch aktach prawnych, jakimi są tzw. ustawa antylichwiarska oraz Ustawa o kredycie konsumenckim. Dzięki tej pierwszej ograniczone zostały koszty chwilówki w formie opłat dodatkowych, czyli takich jak opłata przygotowawcza i prowizja. Ich wysokość nie może przekraczać 25% wysokości pożyczonej kwoty pieniędzy i jednocześnie 30% w skali rocznej. Ponadto uregulowana została kwestia naliczania kosztów monitów oraz odsetek karnych w przypadku opóźnień w spłacie.

Obecnie również można bardzo szybko odróżnić legalnie działającą instytucję pozabankową od lichwiarza. Ponieważ każda firma pożyczkowa prowadząca swoją działalność w Polsce musi być wpisana do rejestru firm pożyczkowych, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Utworzono go w 2017 roku i na ten moment znajduje się w nim ponad 460 legalnie działających instytucji pozabankowych, w tym ponad 170 proponujących chwilówki online. Gdy natomiast wybranej przez Ciebie firmy nie ma w powyższym wykazie, to dla własnego bezpieczeństwa lepiej omijać ją z daleka. Warto tu również dodać, że jednolite standardy (dotyczące kwestii etycznych i transparentności prowadzonego biznesu) posiadają firmy zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych.

Kto najczęściej korzysta z chwilówek?

Branża pożyczkowa jest niezwykle prężnie rozwijającą się odnogą rynku finansowego. Ponieważ wraz ze wzrostem potrzeb finansowych Polaków i wzrostem wydatków na konsumpcję, coraz więcej osób uważa firmy pożyczkowe za silną alternatywę dla banków. Dlaczego? Ponieważ w porównaniu do tych ostatnich instytucje pozabankowe nie mają tak dużych wymagań w stosunku do swoich klientów. Aby ubiegać się o chwilówkę nie trzeba posiadać nieskazitelnej historii kredytowej i przedstawiać całej teczki dokumentów, w tym zaświadczenia o zarobkach. Zazwyczaj zupełnie wystarczające jest samo oświadczenie o dochodach, dowód osobisty, nr telefonu, e-mail oraz konto z dostępem do bankowości elektronicznej. W związku z czym, nie wychodząc z domu można nawet w kilkanaście minut zdobyć potrzebne środki finansowe.

Jak wynika z badania “Dlaczego Polacy się zadłużają?”, które zostało przeprowadzone przez IMAS International, na zlecenie KRD, ponad 75% Polaków w wieku 18-64 lata zadeklarowało, że przynajmniej raz w życiu wzięło kredyt albo pożyczkę. Natomiast z samych chwilówek, jak raportuje BIK, tylko w 2018 roku skorzystało 2,2 mln Polaków. Najczęściej posiłkują się nimi osoby, które z powodu niskiego scoringu nie mają szans na ubieganie się o kredyt w banku lub też posiadają tam przynajmniej jedno zobowiązanie (aż 80% pożyczkobiorców posiada jednocześnie kredyty w sektorze bankowym). Również jak wynika z raportu BIK, klienci sektora chwilówkowego są znacznie młodsi od kredytobiorców sektora bankowego (aż 23,3% pożyczkobiorców nie ma ukończonych 25 lat, natomiast klientów banków w tym wieku jest jedynie 4 %). Dodatkowo osoby, które częściej korzystają z chwilówek charakteryzują się większą spontanicznością (dla 39% z nich główną motywacją jest natychmiastowy dostęp do pieniędzy).

Najczęściej korzystamy z usług znanych firmy pożyczkowych

Klienci firm pożyczkowych, którzy regularnie przeglądają rankingi chwilówek, z pewnością zauważyli, że najczęściej znajdują się w nich wyłącznie topowe instytucje pozabankowe. Nie powinno to zresztą nikogo dziwić, dlaczego? Ponieważ mają one nie tylko ugruntowaną pozycję na rynku i wieloletnie doświadczenie, ale również mogą zaoferować swoim klientom najkorzystniejszą ofertę. A ta jest bardzo bogata, wybierać można bowiem nie tylko wśród krótkoterminowych chwilówek online (chwilówki bez BIK, chwilówki na dowód, chwilówki 24/7), ale i chwilówek na raty. Od 20 lat, największy udział w rynku ma niezmiennie Provident, który jest pionierem pożyczek pozabankowych. Udziela on pożyczek ratalnych z obsługą domową w całym kraju. Jednak wcale nie oznacza to, że jest on najbardziej rentowną firmą. Miano to bowiem należy do pożyczkodawców specjalizujących się w chwilówkach online.

Rekordzistą jest tutaj firma pożyczkowa Vivus, która tylko w 2018 roku mogła pochwalić się niemal 60% stopą zwrotu z kapitału i zyskiem przekraczającym drugi rok z rzędu 90 mln zł. Tak wysokie przychody były efektem udzielania krótkoterminowych chwilówek z okresem spłaty wynoszącym 30 dni. Kolejny pożyczkowy gigant – Wonga, również minione lata mógł zaliczyć do bardzo udanych, tylko w 2017 roku zanotował on zyski w wysokości 5,9 mln zł. Jak wynika z analizy, której dokonał Dziennik Gazeta Prawna, aż siedem największych firm, miało pod koniec 2017 roku 2,6 mld zł w pożyczkach dla klientów.

Mało znane chwilówki i firmy pożyczkowe w Polsce

Sektor pożyczkowy, który wart jest 7,4 mld zł, cały czas przyciąga kolejnych graczy. Jednak każda nowa i mało znana firma pożyczkowa udzielająca chwilówek ma przed sobą nie lada wyzwanie, jakim jest zachęcenie klientów, będących motorem napędowym każdego przedsiębiorstwa, do skorzystania właśnie z jej usług. Wśród tak zróżnicowanej oferty największych graczy jest to szczególnie trudne. Zwłaszcza, że mało znane firmy pożyczkowe nie tylko nie mogą pozwolić sobie na drogą i skuteczną reklamę, ale również jako nowe podmioty, nie budzą wśród potencjalnych klientów dużego zaufania.

Aby zachęcić pożyczkobiorców do skorzystania z mało znanych chwilówek konieczne jest wykazanie się dużym profesjonalizmem, rzetelnością i oczywiście uczciwością wobec klienta. Ponieważ tylko dzięki fachowemu podejściu do pożyczkobiorcy i ciężkiej pracy można zbudować markę i dobrą opinię wśród klientów, bez których osiągnięcie sukcesu nie jest możliwe. Większość rankingów chwilówek online, które udostępniają serwisy o tematyce finansowej, w ogóle nie uwzględniają ofert mało znanych chwilówek. W związku z tym w naszym serwisie postanowiliśmy przyjrzeć się ofercie mało znanych chwilówek i pożyczek 🙂

Jakie są mało znane chwilówki i pożyczki?

Dzisiaj całkowicie pomijamy ofertę najbardziej rozpoznawalnych instytucji pozabankowych i skupiamy się wyłącznie na mało znanych firmach pożyczkowych udzielających chwilówek. Może nie są one jeszcze tak znanymi markami, jak Vivus, czy Wonga, ale posiadają ciekawą i korzystną ofertę pożyczkową i kto wie, może niedługo będą tak rozpoznawalne jak najwięksi pożyczkowi giganci? Oczywiście czas pokaże, ale Ty już teraz możesz z nami sprawdzić mało znane chwilówki:

Firma
Opis firmy
Linki do firm
FinOki Logo
W Finoki dostępne są chwilówki krótkoterminowe. Możesz pożyczyć od 500 zł do 6 000 zł, na okres od 10 do 30 dni. Chwilówki dostępne są od 19 do 75 lat. Pożyczkodawca sprawdza tylko bazę CRIF.
Smartney Logo
W Smartney możesz otrzymać pożyczkę na raty od 1 000 zł do nawet 60 000 zł. Okres spłaty możesz rozłożyć od 12 do 60 miesięcy. Firma swoje produkty kieruje do osób w wieku od 25 do 70 lat. Weryfikowane są bazy: BIK, BIG, KRD, ZBP, KBIG, CRIF.
Banknot logo
Banknot to odnawialne pożyczki – możesz zaciągnąć zobowiązanie od 500 zł do 5 000 zł. Okres trwania umowy wynosi 4 miesiące. Oferta skierowana jest do osób w wieku od 18 do 70 lat. Firma sprawdza następujące bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, ERIF.
Mini Pożyczka logo
Minipożyczka specjalizuje się w chwilówkach krótkoterminowych. W tej firmie możesz pożyczyć od 500 do 5 000 zł. Termin spłaty wynosi od 7 do 30 dni. Z oferty mogą skorzystać osoby, które mieszczą się w przedziale wiekowym od 18 do 75 lat. Sprawdzane są bazy: BIK, BIG, KRD, ERIF.
Szybka Moneta logo
Szybka Moneta w swojej ofercie posiada chwilówki – możesz zaciągnąć zobowiązanie od 500 do 5 000 zł. Na spłatę chwilówki masz od 5 do 30 dni. Termin spłaty wynosi od 7 do 30 dni. Chwilówka skierowana jest do osób od 20 do 75 lat. Szybka Moneta sprawdza tylko bazę BIK oraz KRD.
Finansowe posiłki logo
Finansowe posiłki dla klientów przygotowały chwilówki od 200 do 2 000 zł. Klienci mogą zaciągnąć zobowiązanie na okres od 10 do 30 dni. Z chwilówki w tej firmie mogą skorzystać osoby, które mają od 21 do 73 lat. Pożyczkodawca sprawdza takie bazy jak: BIK, KRD, ERIF, BIG, KBIG, GetSCORE.
Pozyczka City
Pożyczkacity to kolejna firma, która udziela tylko chwilówek krótkoterminowych. Możesz pożyczyć od 300 do 5 000 zł, a na spłatę masz czas od 14 do 30 dni. Firma udziela chwilówek osobom w wieku od 20 do 70 lat. Pożyczkacity weryfikuje bazy: BIG InfoMonitor, BIK, KRD, ERIF, EUCB.
BIGCredit logo
W BIGcredit dostępne są chwilówki w kwotach od 100 do 10 000 zł. Na oddanie pożyczonych pieniędzy masz od 1 do 30 dni. Oferta skierowana jest do pożyczkobiorców w wieku 21-75 lat. Firma sprawdza takie bazy jak: BIK, KRD, BIG, ERIF.

Czy warto brać mało znane chwilówki?

Oczywiście, że tak! Mało znane chwilówki, prezentowane w naszym serwisie, są tak samo bezpiecznymi produktami, jak pożyczki, które mają w swojej ofercie, największe firmy pożyczkowe. Nowa marka lub ta słabo rozreklamowana może w pełni spełnić oczekiwania oraz wymagania osób przyzwyczajonych do wysokich standardów, które prezentują najwięksi pożyczkodawcy.

Przy czym mało znane chwilówki są szczególnie korzystne dla nowych klientów. Dlaczego? Ponieważ często mogą oni liczyć nie tylko na lepsze warunki umowy, innowacyjne rozwiązania, różnorodne oferty specjalne, ale również ciekawe promocje. Najatrakcyjniejszą z nich jest zwłaszcza pierwsza, darmowa chwilówka, w przypadku której oddajesz dokładnie tyle samo, ile pożyczyłeś bez żadnych dodatkowych opłat. Rozwiązanie takie działa na korzyść obu stron, ponieważ pożyczkobiorca zyskuje szansę na atrakcyjną pożyczkę, a firma pożyczkowa zdobywa dzięki promocji nowych klientów.

Zaletą nowych pożyczkodawców jest to, że częściej udostępniają oni nowoczesne metody weryfikacji danych klientów. Dzięki temu, przelew weryfikacyjny staje się zbędny, a samo wnioskowanie o chwilówkę jest szybsze i wygodniejsze. Nowym markom szczególnie zależy na zdobyciu nowych klientów, którzy z roku na rok są coraz bardziej wymagający. Jednak trzeba tu zaznaczyć, że w porównaniu z dłużej istniejącymi firmami pożyczkowymi, nowsze marki oferują niższe kwoty na krótszy okres kredytowania.

Korzystanie z mało znanych i nowych firm pożyczkowych udzielających chwilówek, może dać Ci dużo lepsze i skuteczniejsze rozwiązania niż współpraca z firmami, które funkcjonują na rynku już od wielu lat.

Mało znane firmy udzielające chwilówek – na co uważać?

W świadomości wielu osób, nadal pokutuje przekonanie, że korzystanie z usług nowych lub mało znanych firm pożyczkowych wiąże się ze sporym ryzykiem dokonania oszustwa. Nic bardziej błędnego! Ponieważ każda legalnie działająca instytucja pozabankowa podlega odpowiednim regulacjom prawnym. Jednak, po to żeby mieć 100% pewność, że produkt, z którego chcesz skorzystać jest bezpieczny, musisz przestrzegać kilku podstawowych zasad bezpieczeństwa:

  • pierwszą z nich jest szukanie pożyczek w sprawdzonych rankingach, takich jak np. nasze zestawienie nowe chwilówki online 2019, w którym znajdują się wyłącznie oferty legalnie działających firm pożyczkowych;
  • w przypadku, gdy konkretny pożyczkodawca nie znajduje się na przedstawionej przez nas liście, to koniecznie sprawdź, czy znajduje się on w Rejestrze Firm Pożyczkowych, znajdującym się na stronie KNF;
  • warto również sprawdzić, czy nowa lub mało znana firma pożyczkowa należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych w skład którego wchodzą podmioty o wysokiej reputacji, które stosują zasady odpowiedzialnego pożyczania w praktyce. Dodatkowo członkowie związku zobowiązani są do prowadzenia działalności w sposób etyczny, z poszanowaniem interesu swoich klientów oraz zasad uczciwej konkurencji;
  • należy również dokładnie zapoznać się z umową pożyczkową i tabelą opłat i prowizji, a w przypadku jakichkolwiek wątpliwości zrezygnować z jej podpisania!;
  • podczas wyboru mało znanej chwilówki zwróć także uwagę na wysokość wszystkich opłat! Pamiętaj, że koszty pożyczki, to nie tylko odsetki, ale także pozostałe opłaty (prowizja, ubezpieczenie, opłata za przygotowanie umowy);
  • jeśli często korzystasz z oferty chwilówek online, to przed złożeniem wniosku o kolejną, w innej firmie, sprawdź adnotacje o powiązaniach wybranej przez Ciebie marki z innymi firmami pożyczkowymi i ograniczeniach wynikających z tego tytułu. Może się bowiem okazać, że mając aktywną pożyczkę w jednej firmie nie możesz wnioskować o chwilówkę online w siostrzanej marce.

Mało znane chwilówki są bezpieczne pod warunkiem, że korzysta się z nich zachowując podstawowe zasady bezpieczeństwa oraz mierząc siły na zamiary. Pamiętaj o tym, że każda pochopnie podjęta decyzja o zaciągnięciu mało znanej chwilówki może doprowadzić do nieprzyjemnych konsekwencji, w tym kosztownych monitów, windykacji i egzekucji komorniczej!

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo