Najtańsze kredyty gotówkowe — czerwiec 2018
4 (80%) 1 głosów

Najtańsze kredyty gotówkowe — czerwiec 2018

Kredyt gotówkowy jest kredytem przyznawanym na dowolny cel. Sięgając po taki produkt, pozyskasz więc środki na sfinansowanie remontu mieszkania, egzotyczne wakacje lub zakup dóbr, których nie jesteś w stanie sfinansować gotówką. W artykule sprawdzimy, czym się kierować, wybierając najlepszy kredyt gotówkowy. Wskażemy także najtańsze kredyty, dostępne aktualnie na rynku.

Wbrew obiegowej opinii to nie wysokość oprocentowania decyduje o atrakcyjności kredytu gotówkowego. Nisko oprocentowany kredyt wcale nie musi okazać się tym najtańszym. Jak to możliwe?

Kredyt z oprocentowaniem 0 proc.?

Dobry kredyt gotówkowy powinien być przede wszystkim niedrogi. Nie oznacza to jednak, że najbardziej opłacalnym posunięciem okaże się sięgnięcie po kredyt z oprocentowaniem 0 proc. Oprocentowanie 0 proc., Kredyt bez odsetek, Kredyt 0 proc. – banki regularnie kuszą potencjalnych klientów atrakcyjnymi warunkami oprocentowania. Niestety, w większości przypadków okazuje się, że po bliższej analizie te z pozoru atrakcyjne oferty przestają takimi być. Brak odsetek bardzo często rekompensują sobie zawyżonymi prowizjami. A te znacząco podwyższają całkowite koszty pożyczenia pieniędzy.

Przykład. Skuszony oprocentowaniem w wysokości 0 proc., pan Jan zaciągnął kredyt gotówkowy w kwocie 50 000 zł. Spłatę rozłożył na okres 30 miesięcy. Niestety, całkowity koszt kredytu zwiększyła wysoka prowizja, która wyniosła aż 15 proc. Miesięczna rata kredytu pana Jana wyniosła więc 1916,67 zł.

Kredyt z oprocentowaniem 0 proc. i prowizją 15 proc.

prowizja: 7500 zł
kwota kredytowana: 57 500 zł
kwota do wypłaty: 50 000 zł
suma spłat: 57 500,00 zł

Pan Marek również pożyczył kwotę 50 000 zł i rozłożył spłatę na 30 miesięcy. Mężczyzna wybrał jednak kredyt z oprocentowaniem na poziomie 6 proc. i 3-procentową prowizją.
Miesięczna rata kredytu pana Marka była równa 1852,91 zł.

Kredyt z oprocentowaniem 6 proc. i prowizją 3 proc.

prowizja: 1500 zł
kwota kredytowana: 51 500 zł
kwota do wypłaty: 50 000 zł
suma spłat: 55 587,45 zł

Już na pierwszy rzut oka widać więc, że pozornie najtańszy kredyt wcale nie musi takim być.

Tani kredyt, czyli jaki?

Na całkowity koszt finansowania wpływają jednak nie tylko odsetki, ale również inne opłaty — prowizja, opłata przygotowawcza, ewentualne ubezpieczenie i koszty dodatkowe. Parametrem, który precyzyjnie pokaże, ile w praktyce zapłacisz za pożyczone środki jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO zawiera wszystkie koszty, które będziesz musiał ponieść wraz z zaciągnięciem kredytu — odsetki, prowizję, opłatę przygotowawczą, ewentualne ubezpieczenie oraz wszelkie inne opłaty. Niższe RRSO to tańszy kredyt. W kolejnej części artykułu sprawdzimy, w których bankach znajdziemy najtańsze na rynku kredytu gotówkowe.

Najtańsze kredyty gotówkowego — czerwiec 2018

Aby porównanie było jak najbardziej precyzyjne, przyjęliśmy stałą dla wszystkich wskazanych niżej banków kwotę kredytu (50 000 zł) oraz identyczny okres spłaty (30 miesięcy).

1. Kredyt gotówkowy — Deutsche Bank

Deutsche Bank jako jeden z niewielu banków udziela kredytów nawet do 200 000 zł. Maksymalny okres kredytowania wynosi 120 miesięcy, a RRSO — nawet 9,4 proc.

Bank zapewnia również:

  • szybką decyzję kredytową (wstępna decyzja nawet w ciągu 10 minut),
  • możliwość otrzymania środków nawet w ciągu 1 dnia roboczego,
  • możliwość wykupienia ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia od utraty pracy,
  • możliwość pożyczenia pieniędzy na oświadczenie,
  • możliwość negocjacji oprocentowania,
  • możliwość wcześniejszej spłaty,
  • wakacje kredytowe.

Parametry Kredytu Gotówkowego w Deutsche Bank (kwota 50 000 zł, okres spłaty – 30 miesięcy):

  • oprocentowanie: 6,85 proc.,
  • prowizja: 5,90 proc.,
  • RRSO: 12,12 proc.,
  • wysokość miesięcznej raty: 1925,46 proc.,
  • całkowita kwota do spłaty: 57 763,80 zł.

2. Pożyczka dla Duetów – Alior Bank

Pożyczka dla Duetów to produkt stworzony z myślą o parach (2 kredytobiorcach). Zgodnie z informacjami, zawartymi na stronie banku, jeśli weźmiecie pożyczkę we dwójkę, Alior Bank obniży jej oprocentowanie i prowizję aż o 33 proc. Co ważne, aby uzyskać preferencyjne warunki, pożyczkobiorcy nie muszą być małżeństwem ani krewnymi. Alior Bank, podobnie jak Deutsche Bank umożliwia pożyczenie nawet 200 000 zł. Maksymalny okres spłaty Pożyczki dla Duetów wynosi 60 miesięcy.

Sięgając po Pożyczkę dla Duetów, otrzymasz:

  • możliwość obniżenia oprocentowania nawet o 33 proc.,
  • możliwość wcześniejszej spłaty,
  • możliwość pożyczenia pieniędzy na oświadczenie,
  • możliwość otrzymania środków nawet w ciągu 1 dnia roboczego,
  • możliwość konsolidacji zobowiązań i zamiany kilku kredytów na jeden, łatwiejszy do spłaty.

Parametry Pożyczki dla Duetów w Alior Bank (kwota 50 000 zł, okres spłaty – 30 miesięcy):

  • oprocentowanie: 6,36 proc.,
  • prowizja: 6,63 proc.,
  • RRSO: 12,19 proc.,
  • wysokość miesięcznej raty: 1926,89 zł,
  • całkowita kwota do spłaty: 57 806,68 zł.

3. Pożyczka gotówkowa Mini ratka — PKO

Mini Ratka to produkt stworzony dla nowych klientów oraz osób przenoszących swoje kredyty i pożyczki do PKO Banku Polskiego. Sięgając po Pożyczkę gotówkową Mini ratka na dowolny cel, pożyczysz od 1000 do 120 000 zł, rozkładając spłatę na okres do 9 lat.

Zaciągając Pożyczkę gotówkową Mini ratka, możesz:

  • otrzymać pieniądze nawet w dniu złożenia wniosku,
  • wnioskować o wakacje kredytowe,
  • bezpłatnie spłacić kredyt wcześniej,
  • negocjować oprocentowanie,
  • wykupić ubezpieczenie, które zapewni Ci ochronę w przypadku problemów ze spłatą rat,
  • przeznaczyć środki na konsolidację innych zobowiązań finansowych,
  • pożyczyć pieniądze bez okazywania zaświadczenia o zarobkach (do 23 000 zł).

Parametry Pożyczki gotówkowej Mini ratka w PKO (kwota 50 000 zł, okres spłaty – 30 miesięcy):

  • oprocentowanie: 8,99 proc.,
  • prowizja: 4,99 proc.,
  • RRSO: 13,77 proc.,
  • wysokość miesięcznej raty: 1960,35 zł,
  • całkowita kwota do spłaty: 58 810,48 zł.

4. Kredyt gotówkowy — mBank

MBank umożliwia pożyczenie od 500 do 150 000 zł i rozłożenie płatności na okres od 3 do 96 miesięcy. Nowi klienci, którzy nigdy wcześniej nie zaciągali kredytu gotówkowego w mBanku, mogą wziąć udział w promocji i obniżyć prowizję do 0 proc.

Zaciągając kredyt gotówkowy w mBanku, możesz liczyć na:

  • 0% prowizji za udzielenie kredytu (RRSO 10,47%),
  • napisane prostym, zrozumiałym językiem zapisy umowy,
  • możliwość wydłużenia okresu kredytowania za 0 zł,
  • możliwość wcześniejszej spłaty kredytu za 0 zł,
  • możliwość wyboru dnia spłaty i jego zmian bez dodatkowych opłat,
  • możliwość otrzymania kredytu w 100 proc. przez internet (dla klientów mBanku),
  • możliwość wykupienia ubezpieczenia, które zapewni Ci ochronę w przypadku problemów ze spłatą rat.

Parametry kredytu gotówkowego w mBanku (kwota 50 000 zł, okres spłaty – 30 miesięcy):

  • oprocentowanie: 5,99 proc.,
  • prowizja: 9,99 proc.,
  • RRSO: 14,63 proc.,
  • wysokość miesięcznej raty: 1978,41 proc.,
  • całkowita kwota do spłaty: 59 352,37 zł.
Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.