Nie spłacam pożyczki chwilówki, co mi zrobią – konsekwencje

Zaciągnięcie szybkiej pożyczki jest obecnie banalnie proste. Aby otrzymać chwilówkę wystarczy jedynie dowód osobisty, numer telefonu komórkowego oraz konto w banku. Proces weryfikacji wniosku odbywa się błyskawicznie. Podobnie zresztą jak wypłata środków. Potrzebne pieniądze możesz otrzymać już w ciągu kilkunastu minut! Bez zbędnych formalności, żmudnych procedur i stosu dokumentów.

windykacjaNiestety, na spłatę zaciągniętego zobowiązania klienci firm pożyczkowych mają zazwyczaj jedynie 30 dni (w niektórych firmach może to być 45 lub 60 dni). Biorąc pod uwagę fakt, że całą pożyczoną kwotę należy spłacić jednorazowo, dla wielu z nich jest to nie lada wyzwaniem. Zwłaszcza, jeśli na drodze do spłaty staną nieplanowane wydatki, które należy niezwłocznie uregulować.

Co w sytuacji, kiedy nie jesteś w stanie spłacić pożyczki chwilówki w terminie? Jakie konsekwencje może mieć brak płatności? Jakie zmiany dla spóźnionych płatników przyniosła nowelizacja ustawy antylichwiarskiej, która weszła w życie w marcu br?

Brak terminowej spłaty chwilówki

Jeśli nie masz możliwości spłaty chwilówki w terminie, musisz liczyć się z tym, że firma pożyczkowa uruchomi wewnętrzną procedurę windykacyjną, mająca na celu nakłonienie Cię do zwrotu długu. W tym celu może wysyłać Ci monity, w postaci SMS-ów, e-maili czy listów poleconych. Może również kontaktować się z Tobą telefonicznie.

Jeszcze kilka miesięcy temu, przed wprowadzeniem w życie zapisów ustawy antylichwiarskiej, koszty pojedynczego monitu wahały się od kilku do kilkudziesięciu złotych! Oznacza to, że miesięczny koszt windykacji mógł wynieść aż kilkaset złotych! Obecnie koszty te są uregulowane ustawą i takie same dla wszystkich pożyczkodawców. Po wprowadzeniu w życie zapisów nowej ustawy, maksymalne opłaty wynikające z braku terminowej spłaty pożyczki mogą być równe 6-krotności stopy lombardowej NBP, czyli około 15% w skali roku.

nowa ustawa o chwilówkachNiestety, taka zmiana przyniosła za sobą nie tylko finansowe konsekwencje. Biorąc pod uwagę fakt, że firmy pożyczkowe przestały zarabiać na jakże kosztownej windykacji, zdecydowanie częściej i szybciej decydują się na oddanie sprawy do windykacji zewnętrznej.

Choć wewnętrzna windykacyjna chwilówek nie jest obecnie tak kosztowna jak jeszcze kilka miesięcy temu, niesie za sobą szereg innych, przykrych doświadczeń.

Rozmowy telefoniczne z windykatorami, pracującymi dla firm pożyczkowych mogą być wyjątkowo nieprzyjemne i stresujące. Nie da się ukryć, że w większości przypadków głównym narzędziem ich pracy jest zastraszanie, próby szantażu i manipulacji.

Szczegóły dotyczące sposobów i metod wyegzekwowania zwrotu długu znajdują się w treści umowy z firmą pożyczkową. Niektóre firmy rozpoczynają procedurę windykacyjną już kolejnego dnia po upływie terminu spłaty, inne zaczynają działać dopiero kilka lub kilkanaście dni później.

Jeśli mimo upomnień nie uregulujesz swojego zadłużenia, firma pożyczkowa może przekazać sprawę do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub skierować sprawę na drogę sądową.

Co oprócz windykacji?

Oprócz przeprowadzenia procedury windykacyjnej pożyczkodawca może również wpisać Twoje dane do rejestru Biur Informacji Gospodarczej oraz przekazać informację na temat braku płatności do Biura Informacji Kredytowej. Obecność w rejestrach Biur Informacji Gospodarczej będzie znaczącym utrudnieniem przy próbach zaciągnięcia kolejnej pożyczki na raty lub kredytu, wzięcia na raty sprzętu AGD czy RTV, a nawet podczas prób podpisania umowy z operatorem telefonii komórkowej.

Negatywna historia w BIK-u niesie za sobą jeszcze bardziej dotkliwe konsekwencje. W przeciwieństwie do rejestrów Biur Informacji Gospodarczej, które nie gromadzą informacji o historii pożyczkobiorcy, pokazują jednie aktualny obraz – nawet jeśli uregulujesz swoje zobowiązanie – historia opóźnienia w spłacie będzie figurować w BIK-u przez kolejne 5 lat. Taki wpis będzie wyraźnym sygnałem dla banków i pozabankowych instytucji finansowych, że Twoja wiarygodność pozostawia wiele do życzenia. Negatywna historia kredytowa w BIK-u może skutecznie zamknąć Ci drzwi do uzyskania kredytu lub pożyczki.

Windykacja zewnętrzna

chwilówki a komornikJeśli działania windykacyjne firmy pożyczkowej nie przynoszą oczekiwanych rezultatów, sprawa trafia najczęściej do zewnętrznej firmy windykacyjnej, specjalizującej się w takich właśnie przypadkach.

Głównym zadaniem windykatora jest skłonienie klienta do uregulowania kwoty zadłużenia. Może to robić poprzez wysyłanie dłużnikowi korespondencji, rozmowy telefoniczne czy wizyty w miejscu zamieszkania.
Bardzo ważne jest, aby nie unikać kontaktu z windykatorem. Wykazując chęć będziesz miał możliwość rozłożenia kwoty na korzystne i możliwe do spłaty raty. Spłacając nawet niewielkie kwoty masz szansę uniknąć kosztownego postępowania sądowego i mało przyjemnego postępowania komorniczego.

Jeśli wciąż nie uregulujesz zobowiązania

Jeśli działania zewnętrznej firmy windykacyjnej pozostają bezowocne, sprawa najczęściej trafia na sądową wokandę. Obecnie wiele firm kieruje sprawy do e-Sądu. Elektroniczne Postępowanie Upominawcze (EPU), realizowane przez e-Sądy zostało wprowadzone w celu odciążenia sądów tradycyjnych od zajmowania się się sprawami upominawczymi, które można rozpatrzyć w „elektroniczny” sposób.

Zamiast wyroku, w e-Sądzie otrzymasz tzw. nakaz zapłaty. O nakazie zapłaty dłużnicy najczęściej dowiadują się z korespondencjiw momencie jej doręczenia.

Taki dokument musi być bowiem dostarczony pocztą w formie wydruku weryfikacyjnego opatrzonego unikalnym 20 znakowym kodem nakazu.

Otrzymując nakaz zapłaty jesteś zobowiązany do uregulowania zadłużenia w ciągu 14 dni. Jeśli nie zgadasz się z wyrokiem, możesz również wnieść stosowne środki odwoławcze.

Pamiętaj, że wydany przez elektroniczny sąd nakaz zapłaty stanowi prawomocny tytuł egzekucyjny. Tytuł egzekucyjny opatrzony klauzulą wykonalności jest tytułem wykonawczym. Oznacza to, że na podstawie takiego dokumentu można rozpocząć klasyczną egzekucję komorniczą.

Co może komornik?

Komornik może zająć Twoje wynagrodzenie, konto bankowe, nieruchomości oraz ruchomości, których jesteś posiadaczem.

Na podstawie powyższych informacji wyraźnie widać, że niewinna z pozoru chwilówka może stać się przyczyną długofalowych i bardzo poważnych (nie tylko dla portfela) konsekwencji. Każda decyzja o zaciągnięciu szybkiej pożyczki powinna więc być należycie przemyślana i przeanalizowana.

Podpisanie umowy z parabankiem będzie dobrym pomysłem jedynie wtedy, kiedy masz absolutną pewność, że uda Ci się oddać pożyczoną kwotę w terminie. Nawet jeśli na Twojej drodze pojawią się nieplanowane zobowiązania finansowe.

Dodano: 26.08.2016
Autor: korwinek

Ja mam jedną pożyczkę niespłacaną od x miesięcy i firma pożyczkowa albo o niej zapomniała całkowicie, albo jakiś błąd w systemie. Z tego co się orientuję to najpierw muszą zgłosić sprawę do sądu by mógł wejść komornik prawda?

Kwestia druga, czy jak oni się pomylili i nie żądają ode mnie spłaty natychmiastowej to jak w końcu gdzieś zobaczą, że im nie oddałem to wtedy doliczyć mogą tylko odsetki czyli te 10% w skali roku?

31.08.2016
Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij
Porównaj chwilówki Kwota pożyczki 300 zł
Okres spłaty
  • 15 dni
  • 30 dni
Który raz pożyczasz?
  • Pierwszy
  • Kolejny
Przeczytaj poprzedni wpis:
HomeKredyt

Jak wyglądają pożyczki na raty HomeKredyt? HomeKredyt to nowa jakość pożyczek na raty. Administratorem danych jest znana firma TAKTO Finanse...

Zamknij