Opłata przygotowawcza w 2020 – czym jest i ile wynosi?

Aktualizacja: 2020-02-17
Data publikacji: 2020-01-28
Autor: Marta Kazimierska
Ocena: 5
(ilość ocen: 2)

Korzystanie z oferty firm pożyczkowych to wygodny i szybki sposób na uzyskanie dodatkowego finansowania. Choć branża znajduje się obecnie u progu niezwykle istotnych zmian, które mogą zachwiać jej stabilnością, to nadal przyciąga klientów elastycznym podejściem i okrojonymi procedurami formalnymi. Chcąc skorzystać z tych zalet, konsument powinien jednak zawsze dokładnie prześledzić dodatkowe koszty takich zobowiązań. Jednym z nich jest z pewnością opłata przygotowawcza. Co wchodzi w jej skład i ile wynosi w 2020 roku?

Czym jest opłata przygotowawcza?

Przykładowa opłata przygotowawcza w 2020 roku.Idealna sytuacja w relacji pomiędzy pożyczkobiorcą a doradcą wyglądałaby tak, że konsument zainteresowany wszystkimi parametrami pożyczki dopytuje o ich wyjaśnienie, a przedstawiciel firmy pożyczkowej rzetelnie i skrupulatnie udziela mu wszelkich niezbędnych informacji. W rzeczywistości jednak wnioskowanie o chwilówki czy pożyczki na raty odbywa się często naprędce, bez większego wnikania w szczegóły, a pożyczkodawcy bynajmniej nie dążą do objaśniania klientom wszystkich czynników, od których uzależnione są koszty udzielanych przez nich zobowiązań.

Jednym z takich kosztów jest opłata przygotowawcza, o której szczegóły rzadko kto pyta, a jeśli już, to otrzymuje w odpowiedzi lakoniczne wyjaśnienia. Warto jednak przyjrzeć się bliżej temu składnikowi pozabankowych (i nie tylko) zobowiązań finansowych.

Porównaj wszystkie chwilówki:

darmowe i bez BIK. Znajdź najlepszą ofertę dla siebie.

Opłata przygotowawcza obejmuje zazwyczaj wszystkie pozaprowizyjne koszty udzielenia pożyczki. Mogą to być opłaty za rozpatrzenie wniosku, sporządzenie umowy pożyczkowej czy dokonanie oceny zdolności kredytowej klienta.

Co wchodzi w skład opłaty przygotowawczej?

Części składowe opłaty przygotowawczej zależą zwykle od wewnętrznych regulacji, jakie przyjmują firmy pożyczkowe. Niektórzy pożyczkodawcy, jako opłatę przygotowawczą rozumieją po prostu rozpatrzenie wniosku klienta, ale inni wyceniają także swoje usługi w zakresie wypłaty pieniędzy, przekazania ich klientowi, czy skompletowania dokumentów niezbędnych do zawarcia umowy pożyczkowej. Uzasadniane jest to zwykle czasem, jaki pracownik firmy pożyczkowej musi poświęcić na wszystkie wspomniane czynności.

Warto w tym miejscu zaznaczyć, że kosztów wynikających z opłaty przygotowawczej klient nie powinien ponosić przed wydaniem decyzji. Jeżeli firma pożyczkowa wymaga wniesienia wcześniejszych opłat, może to być próba oszustwa i lepiej zrezygnować z usług takiego pożyczkodawcy.

Ile wynosi opłata przygotowawcza w 2020 roku?

Po zapowiedzianej nowelizacji ustawy antylichwiarskiej, która ma drastycznie obniżyć maksymalną dopuszczalną wartość pozaodsetkowych kosztów pożyczek pozabankowych, większość firm pożyczkowych udzielających chwilówek zrezygnowało z naliczania opłaty przygotowawczej. Do tej pory jedynymi produktami krótkoterminowymi zwolnionymi z tej opłaty były darmowe chwilówki. Obecnie przestało być to opłacalne w przypadku wszystkich chwilówek. Inaczej kwestia ta wygląda natomiast w kontekście pożyczek ratalnych. Ile zatem wynosi opłata przygotowawcza w 2020 roku?

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim wysokość wszystkich kosztów związanych z korzystaniem z pożyczki pozabankowej powinna być podana do wiadomości wnioskodawcy jeszcze przed podpisaniem umowy pożyczkowej. Niestety, wartość opłaty przygotowawczej często znika w gąszczu informacji lub zapisów porozumienia. Dlatego, niezmiernie istotne jest skrupulatne przeczytanie całości umowy.

Jeszcze do niedawna wiele firm pożyczkowych przyjmowało zasadę stałej wartości opłaty przygotowawczej bez względu na wysokość pożyczki czy czas wyznaczony na jej spłatę. Zwykle kwota ta nie przekraczała 200 zł. Obecnie, ze względu na większą swobodę firm oferujących produkty typu pożyczka długoterminowa, wartość opłaty przygotowawczej może dochodzić nawet do ¼ czy ⅓ wartości zobowiązania. Jest to oczywiście sygnał dla wnioskodawcy do ponownego przekalkulowania opłacalności produktu pożyczkowego.

Gdzie sprawdzić wysokość opłaty przygotowawczej?

Biorąc pod uwagę postęp technologiczny i potrzeby klientów, większość firm pożyczkowych udostępnia możliwość wykonania symulacji kosztów pożyczkowych przez internet. Chcąc sprawdzić przewidywaną wysokość opłaty przygotowawczej wystarczy więc w serwisie internetowym pożyczkodawcy ustawić wybrane parametry pożyczki i prześledzić zestawienie kosztów dodatkowych. Oczywiście, nie ma gwarancji, że każdy pożyczkodawca udostępnia na swojej stronie takie informacje. Czasami potrzebna będzie konsultacja telefoniczna, lub wysłanie formularza kontaktowego z zapytaniem.

Czy opłata przygotowawcza i prowizja to to samo?

Omawiając zagadnienie opłaty przygotowawczej warto zaakcentować konieczność odróżniania jej od innego składnika budującego koszt pożyczki, a mianowicie prowizji. Jeszcze w 2020 roku wielu pożyczkobiorców nadal myli te pojęcia lub utożsamia je ze sobą.

Jak już wspominaliśmy, opłata przygotowawcza ma za zadanie pokryć pożyczkodawcy koszty wynikające z czasu poświęconego na czynności zmierzające do wypłacenia pieniędzy klientowi. Prowizja natomiast, to opłata pobierana w zamian za gotowość pożyczkodawcy do udzielenia pożyczki. Koszt ten często tłumaczony jest jako wynagrodzenie dla firmy pożyczkowej za wykonaną usługę.

Do niedawna panowało też błędne przeświadczenie o tym, że prowizja różni się od opłaty przygotowawczej tym, że w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki podlega proporcjonalnemu zwrotowi na konto pożyczkobiorcy. Obecnie wiadomo już, że proporcjonalny zwrot kosztów w takiej sytuacji dotyczy także opłaty przygotowawczej.

Zwrot opłaty przygotowawczej – na jakich warunkach?

Osoba, która przygotowuje zwrot opłaty przygotowawczej w 2020 roku.Wydawać by się mogło, że skoro takie czynności, jak rozpatrzenie wniosku, analiza zdolności kredytowej klienta oraz wydanie mu pieniędzy zostały przez pożyczkodawcę wykonane, to w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania, opłata przygotowawcza nie powinna podlegać zwrotowi.

Okazuje się, że zgodnie z orzeczeniem TSUE z 11 września 2019 roku w sprawie o sygnaturze C-383/18, jeżeli pożyczkobiorca spłaci zaciągnięte zobowiązanie przed terminem wskazanym w umowie, instytucja pożyczkowa ma obowiązek zwrócić mu część prowizji, ubezpieczenia, opłaty przygotowawczej i innych kosztów w wysokości proporcjonalnej do czasu trwania umowy. W związku z powyższym trzeba pamiętać, że w przypadku wcześniejszego spłacenia pożyczki, szczególnie tej długoterminowej, należy domagać się proporcjonalnego obniżenia jej kosztów, również w odniesieniu do opłaty przygotowawczej.

Orzeczenie TSUE to oczywiście kolejny cios dla pożyczkodawców oferujących takie produkty, jak pożyczka krótkoterminowa. Jeszcze kilka lat temu to właśnie prowizje, ubezpieczenia oraz opłaty przygotowawcze stanowiły dla nich podstawowe źródło zarobku. Wysokie oprocentowanie, szczególnie w przypadku chwilówek, było jedynie dodatkiem.

Zwolnienie z opłaty przygotowawczej – jest możliwe?

Wspominaliśmy już, że w 2020 roku większość firm pożyczkowych zrezygnowała z pobierania opłaty przygotowawczej w przypadku udzielania chwilówek. Jeżeli zatem zależy nam na pożyczeniu pieniędzy bez opłaty przygotowawczej, można zdecydować się na tego typu produkt. Należy wówczas jednak pamiętać o stosunkowo krótkim czasie, w którym trzeba spłacić zobowiązanie. Celem porównania najlepszych ofert firm pożyczkowych warto przejrzeć ranking chwilówek, który zawiera wszystkie najważniejsze parametry zobowiązań tego typu.

W przypadku pożyczek ratalnych o zwolnienie z opłaty przygotowawczej będzie bardzo ciężko. Oczywistym jest fakt, że żaden pożyczkodawca nie będzie chciał pozbawiać się źródła zarobku. Jeżeli jednak uda się uzyskać gwarancję braku opłaty przygotowawczej, to raczej jedynie na drodze negocjacji i indywidualnych ustaleń z firmą pożyczkową.

Opłata przygotowawcza w 2020 – na co zwrócić uwagę?

Starając się o pożyczkę w 2020 roku, z opłatą przygotowawczą prawdopodobnie spotkamy się tylko w przypadku zobowiązań długoterminowych. Taka sytuacja otwiera dość szerokie pole do swobodnego ustalania przez pożyczkodawców wysokości i części składowych opłaty przygotowawczej. Dodatkowo, uzależnianie wartości tego kosztu od wysokości zaciągniętego zobowiązania może okazać się obecnie szeroko stosowaną praktyką. To, na co należy w szczególności uważać w odniesieniu do opłaty przygotowawczej w 2020 roku to kwestia stosunku jej wartości do wysokości pożyczki. Jeżeli bowiem okaże się, że procentowo jest to znaczna kwota, warto jeszcze raz zastanowić się nad opłacalnością zobowiązania.

Najnowsze aktualności

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo