Opłaty w chwilówkach – z czego wynikają wysokie koszty tych pożyczek
3.9 (78%) 20 głosów

Opłaty w chwilówkach – z czego wynikają wysokie koszty tych pożyczek

Nie da się ukryć, że chwilówki stały się bardzo popularne. Do tego stopnia, że po małe kwoty udajemy się właśnie do firm pozabankowych. Z danych BIK wynika, że udział pożyczek pozabankowych w finansowaniu do kwot poniżej 1000 złotych wyniósł ponad 80%. Wielu Polaków zdaje sobie sprawę, że chwilówki związane są z niekiedy wysokimi kosztami, ale nie każdy z nich wie, z czego te opłaty wynikają i w jakiej wysokości mogą być naliczone poszczególne z nich. Dotyczy to szczególnie tych osób, które z takich pożyczek już korzystały, ale zdecydowały się na darmową chwilówkę, czasami nawet kilkukrotnie. Tymczasem promocja na darmową chwilówkę, która należy się niemalże każdemu, przysługuje tylko raz. Potem klient musi zapłacić i – jeśli nie będzie zwracał uwagi na koszty – może wpaść w błędne koło, jakim jest spłata długów chwilówkami. Niezwracanie uwagi na koszty dla niektórych może być zgubne. Opłat dotyczących chwilówek jest natomiast wiele i to czasem bardzo wysokich.

Osoby rozważne, które potrafią zapanować nad swoim budżetem, mogą z korzyścią dla siebie korzystać z tego typu pożyczek i nie mieć z tym żadnych problemów.

Koszty chwilówki – co ma na nie wpływ?

Przed zaciągnięciem chwilówki warto wiedzieć o tym, że możemy spotkać się z dwoma rodzajami kosztów. Pierwszy z nich dotyczy wszystkich klientów firmy pożyczkowej i są to opłaty ZA UDZIELENIE chwilówki. Z drugim typem opłat spotkają się osoby, które nie spłacą pożyczki na czas i są to KOSZTY NIETERMINOWOŚCI. Te drugie dodatkowo będą różnić się wysokością w zależności od tego, jak długo nie spłaca się pożyczki i w jaki sposób ureguluje się w końcu należność.

Opłaty za udzielenie chwilówki to:

  1. Opłata rejestracyjna – niewielka suma, która służy weryfikacji klienta i jego danych osobowych. Zwykle nie podlega ona zwrotowi, ale niektóre firmy pożyczkowe zwracają tę opłatę na konto. Warto też wiedzieć, że ta opłata zazwyczaj jest jednorazowa i dotyczy pierwszej chwilówki – za drugim i każdym kolejnym pożyczeniem w tej samej nie ma konieczności wnoszenia tej opłaty po raz kolejny, o ile nie zmieniły się nasze dane osobowe lub numer konta. Najczęściej są to koszty w przedziale 0,01-10 pln. Wysokie opłaty weryfikacyjne mogą natomiast świadczyć o tym, że firma jest nieuczciwa i wcale nie zamierza udzielić pożyczki.
  2. Prowizje – te w przypadku pierwszych darmowych pożyczek wynoszą 0 złotych, ale w przypadku kolejnych mogą być już wysokie i zależą od wysokości pożyczonej kwoty oraz od okresu spłaty. Mogą być one ustalone przez pożyczkodawcę na dowolnym poziomie, ale nie mają prawa być większe niż te określone przez ustawę antylichwiarską. Wysokość prowizji często związana jest także z wysokim ryzykiem, które ponosi pożyczkodawca udzielający szybkich pożyczek na dowód.
  3. Odsetki – wysokość odsetek określana jest ustawowo i obecnie nie może być większa niż 10% kwoty pożyczki w skali roku. Pożyczkodawca może ustalić wysokość oprocentowania na niższym poziomie lub może nawet całkowicie zrezygnować z tej opłaty. Dzieje się to dosyć często i nie to nie tylko w przypadku darmowych chwilówek.

Opłaty za nieterminowość to:

  1. Przedłużenie terminu spłaty lub refinansowanie – nie jest to stricte opłata za nieterminowość, ale wynika z niemożności spłacenia chwilówki w terminie. Dla klienta oznacza to odroczenie spłaty pożyczki o 7, 14 lub 30 dni. Usługa ta jest płatna z „góry”, co oznacza, że aby została uruchomiona, wcześniej musimy wnieść za nią stosowną opłatę, zwykle podobną do standardowych kosztów chwilówki. Trzeba też wiedzieć, że nie każdy pożyczkodawca daje taką możliwość.
  2. Odsetki ustawowe za opóźnienie – już od pierwszego dnia po terminie spłaty pożyczkodawca ma możliwość doliczenia karnych odsetek za zwłokę. Ich maksymalna wysokość to 14% kwoty chwilówki rocznie i tak zwykle bywa. Jeżeli pożyczkodawca nie określi ich wysokości w umowie, wtedy wysokość odsetek za opóźnienie wyniesie połowę tej kwoty, czyli 7% w skali roku.
  3. Rozłożenie chwilówki na raty – ratalna spłata chwilówki nie jest dostępna automatycznie u każdego pożyczkodawcy, jednak jest to rozwiązanie korzystne dla obu stron, przez co stosowane jest coraz częściej. Nie ma jednolitej opłaty dla rozłożenia chwilówki na raty, ale w zależności od firmy wysokość opłat może sięgać 20% całej kwoty zadłużenia, a doliczenie dodatkowych kosztów możliwe jest dzięki wydłużeniu całego okresu finansowania (zwykle do 12 miesięcy).
  4. Koszty windykacji – obecny kształt polskiego prawa zabrania stosowania kar umownych, również za windykację. Oczywiście wierzyciel ma prawo obciążyć dłużnika kosztami postępowania windykacyjnego. Ich wysokość może być jednak nie większa, niż rzeczywisty koszt poniesiony w związku z odzyskaniem pieniędzy – np. wysłaniem monitu lub wizytą windykatora.
  5. Koszty egzekucji – koszty postępowania sądowego i komorniczego ponosi dłużnik. Są one stałe i zależą od wysokości zadłużenia. Najmniejsza opłata to 30 złotych, ale w przypadku większego długu – powyżej 10 000 złotych – wartość liczona jest już procentowo i wyniesie 5% zadłużenia. Wierzyciel może również zażądać zwrotu kosztów reprezentacji w sądzie. Koszty komornicze natomiast od 2019 roku liczone są procentowo od wysokości zadłużenia i wynoszą standardowo 5%, nie mniej jednak niż 150 złotych.

Tabela opłat i prowizji – wiarygodne koszty chwilówek

Pożyczki pozabankowe lub – jak często bywają nazywane – kredyty chwilówki to bardzo elastyczne formy zobowiązań. Pomimo tego, że udzielane są na krótki okres i raczej w niewysokich kwotach (co zmniejsza liczbę parametrów do analizy), to ciężko spotkać się ze szczegółowym opracowaniem łączącym ze sobą koszty chwilówek w różnych kwotach i dostępne na rynku pożyczki. Brak uniwersalnej tabeli opłat i prowizji spowodowany jest:

  • możliwością niemal dowolnego ustawienia kwoty pożyczki i okresu spłaty – standardowym okresem spłaty chwilówki jest 30 dni, ale zgodnie z potrzebami pożyczkobiorcy może to być okres krótszy: 7, 10, 15 dni, etc. Podobnie jest z kwotami pożyczki. Stworzenie tabeli dla wszystkich kombinacji ograniczyłoby czytelność i wprowadziło niepotrzebny chaos.
  • wewnętrznymi cennikami pożyczkodawców – te nie tylko różnią się pomiędzy poszczególnymi firmami pozabankowymi, ale także często ulegają zmianom. Uniwersalna tabela opłat i prowizji szybko by się więc dezaktualizowała, a nieaktualne informacje z kolei nie pozwoliłyby wybrać najlepszej dla siebie pożyczki.
  • dużymi rozbieżnościami kwot – chwilówki występują obecnie w wysokich kwotach, zarówno przy pierwszej, jak i kolejnej pożyczce. Przykładowo, jeden pożyczkodawca za maksimum uzna 5000, a inny nawet 10 000 złotych.

Najrozsądniejszym, a zarazem także najbardziej miarodajnym i wiarygodnym sposobem na poznanie kosztów pożyczek na 30 dni, jest skorzystanie z porównywarki pożyczek. Obejmuje ona większość chwilówek dostępnych na rynku i zawiera aktualne, całkowite koszty. W najlepszy sposób zastępuje więc tabelę opłat i prowizji dla pożyczek. W podobny sposób działa ranking pożyczek, który zestawia najlepsze kredyty chwilówki na 30 dni (czasami także na 45 lub 60 dni) i dodatkowo podaje również koszty pożyczki i jej wszystkie inne cechy.

Znaleźliśmy 3 ofert spełniających Twoje kryteria
Vivus.pl logo
Vivus
3.6 (72.54%) 1156 głosów
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

kuki.pl logo
Kuki
3.4 (68.34%) 427 głosów
Kwota pożyczki

250 - 3000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Extra Portfel logo
ExtraPortfel
3.4 (68.15%) 572 głosów
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

Opłaty pożyczek na 30 dni – jak je sprawdzić?

Korzystanie z porównywarki pożyczek pozwala na szybkie i bezproblemowe sprawdzenie opłat związanych z chwilówkami. By poznać tabele opłat i prowizji, należy:

  1. Wybrać pożądaną kwotę pożyczki – pamiętajmy, że jeżeli wybrana przez nas kwota pożyczki jest wysoka i będzie to nasza pierwsza chwilówka, zakres ofertowy będzie nieco mniejszy. Porównywarka pożyczek w wynikach pokazuje bowiem tylko te firmy, z których można skorzystać, a wielu z pożyczkodawców nowym klientom udostępnia mniejsze kwoty, ale niekiedy sięgające nawet kilku tysięcy złotych.
  2. Zaznaczyć, czy jest to pierwsza, czy kolejna chwilówka – nawet jeśli korzystamy z promocji na darmową pierwszą chwilówkę, warto zapoznać się z ewentualnymi kosztami. Będziemy mieli wtedy świadomość tego, ile będziemy zmuszeni zapłacić, jeśli choć jeden dzień spóźnimy się ze spłatą pożyczki. Oferty od firm pozabankowych zostaną posegregowane według ceny.
  3. Złożyć wniosek o pożyczkę – nie jest to oczywiście obligatoryjne. Ta opcja pozwala jednak przejść bezpośrednio z porównywarki do strony internetowej pożyczkodawcy. Wtedy już bezpośrednio można złożyć wniosek o pożyczkę, co nie powinno zająć więcej niż kilkanaście minut. Nie więcej zajmie też otrzymanie decyzji o przyznaniu pożyczki.

Opłaty pożyczek są bardzo ważne, niemniej jednak polecamy zapoznać się także z innymi cechami chwilówek – warunkami ich udzielenia, weryfikacją w bazach BIK, BIG lub KRD, a także szybkością otrzymania takich pożyczek. Pozwoli to dopasować pożyczkę do siebie i zapewnić sobie największą pewność spłaty w terminie.

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 3000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniony szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wonga przygotowała ofertę pożyczki do 1500 zł na 30 dni za 10 zł dla nowych klientów lub pożyczkę do 15 tys. zł na 3 lata.

Filarum.pl to jedna z najbardziej rozpoznawanych firm na rynku. Wiarygodna i godna polecenia. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 1000 zł za darmo.

Komentarze:

Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.