Oprocentowanie chwilówek 2019

Aktualizacja: 2019-08-21
Data publikacji: 2019-08-14
Autor: Marta Kazimierska
Ocena: 4.59
(ilość ocen: 32)

Jednym z najważniejszych aspektów na który zwracają uwagę pożyczkobiorcy zainteresowani wzięciem chwilówki, jest wysokość oprocentowania tych pożyczek. Choć 2019 rok przyniósł wiele zmian na rynku pożyczek pozabankowych, na których konsekwencje przyjdzie nam jeszcze poczekać, to kwestia oprocentowań chwilówek w 2019 nie uległa drastycznym zmianom. Zobacz jak kształtują się te wartości dla pierwszych i kolejnych chwilówek oraz pożyczek ratalnych w 2019 roku.

RRSO, czyli podstawowy wskaźnik dla chwilówek

Ze względu na wiele dodatkowych czynników, które mogą wpływać na ogólny koszt chwilówki, takich jak koszty przedłużenia terminu spłaty, koszty weryfikacyjne czy koszty za opóźnienie w terminowym regulowaniu płatności, dla określenia całkowitej wartości opłat towarzyszących tego rodzaju pożyczkom, stosuje się wskaźnik RRSO.

Roczna rzeczywista suma oprocentowania kredytu, bo tak brzmi rozwinięcie powyższego skrótu, to łączna wartość wszystkich kosztów chwilówki wyrażona w procentach w ujęciu rocznym.

Ważne jednak, abyś wiedział, że nie ujednolicono zasad wyliczania czynnika RRSO dla wszystkich pożyczek pozabankowych. Oznacza to, że zdarza się, że chwilówka o wyższej procentowo RRSO, w ogólnym ujęciu okazuje się być tańsza od tej z niższym wskaźnikiem.

Warunki promocyjne – najniższe oprocentowanie chwilówek 2019

Nie będzie niczym zaskakującym jeżeli napiszemy, że najniższym oprocentowaniem mogą poszczycić się te chwilówki, które zostały udzielone na warunkach promocyjnych i przy zachowaniu określonych wytycznych pozostają bezkosztowe.

Co to oznacza w praktyce? Jeżeli zdecydujesz się na skorzystanie z oferty danego pożyczkodawcy po raz pierwszy i spłacisz zobowiązanie w terminie, możesz liczyć na brak dodatkowych kosztów prowizyjnych, administracyjnych, czy tych związanych właśnie z oprocentowaniem pożyczki. Choć wielu pożyczkodawców ma obecnie swojej ofercie pierwsze darmowe chwilówki, to jednak nie wszystkie firmy zdecydowały się na takie posunięcie. Jak wygląda więc zestawienie chwilówek udzielanych na warunkach promocyjnych u najpopularniejszych pożyczkodawców na polskim rynku pożyczkowym?

Oprocentowanie chwilówek 2019 – pierwsze chwilówki

Firma pożyczkowa Kwota pożyczki (zł) RRSO (%) Koszt pożyczki (zł) Kwota do spłaty (zł) Max kwota pożyczki (zł)
Finoki 1 000 0 0 1 000 6 000
Extraportfel 1 000 0 0 1 000 3 000
Wandoo 1 000 0 0 1 000 2 500
Lendon 1 000 0 0 1 000 3 000
Pożyczka Plus 1 000 0 0 1 000 2 000
Filarum 1 000 0 0 1 000 5 000
Vivus 1 000 0 0 1 000 3 000
Kuki 1 000 0 0 1 000 3 000
Miloan 1 000 0 0 1 000 2 500
Finbo 1 000 0 0 1 000 3 000

Jak możesz zauważyć, wielu pożyczkodawców oferuje możliwość pożyczenia po raz pierwszy stosunkowo sporych kwot właściwie bezkosztowo. Warto jednak pamiętać, że niektóre firmy, takie jak np. Wonga, choć nie proponują całkowicie darmowych pożyczek, to dla nowych klientów przewidują całkowity koszt pierwszego zobowiązania w wysokości np. jedynie 10 zł. Z pewnością jest to również niezwykle atrakcyjna i tania chwilówka.

Oprocentowanie chwilówek w 2019 – kolejne zobowiązanie

Wspominaliśmy już, że najbardziej korzystne oprocentowanie, bo równe zeru mają chwilówki, które bierzesz po raz pierwszy u konkretnego pożyczkodawcy. Co jednak w przypadku, w którym chciałbyś skorzystać z usług tej samej firmy pożyczkowej po raz kolejny lub zainteresowała Cię propozycja pożyczkodawcy, który nie oferuje pierwszej darmowej chwilówki?

Warto wówczas, abyś wiedział, z jakimi kosztami wiążą się standardowe szybkie pożyczki nieobjęte warunkami promocyjnymi. Do opłat wynikających z oprocentowania za wzięcie takiego zobowiązania, doliczany jest najczęściej koszt prowizji, opłaty przygotowawczej, opłaty administracyjnej oraz opłata za udzielenie pożyczki.

W poniższym zestawieniu będziesz mógł zobaczyć jak kształtuje się oprocentowanie chwilówek udzielanych na standardowych warunkach przez popularne na polskim rynku firmy pożyczkowe. Tu dostrzegalny będzie w niektórych przypadkach, brak bezwzględnej zależności pomiędzy najniższym RRSO i najniższym kosztem ogólnym chwilówki.

Oprocentowanie chwilówek 2019 – kolejne chwilówki

Firma pożyczkowa Kwota pożyczki(zł) RRSO (%) Koszt pożyczki (zł) Kwota do spłaty (zł)
Vivus 1 000 819 200 1 200
Kuki 1 000 917 210 1 210
Finbo 1 000 1 410 250 1 250
Wandoo 1 000 1 565 260 1 260
Extraportfel 1 000 1 900 279 1 279
Miloan 1 000 1 916 231 1 231
Filarum 1 000 1 936 281 1 281
Lendon 1 000 1 958 282 1 282
Pożyczka Plus 1 000 1 965 282 1 282
Szybka Gotówka 1 000 1 978 283 1 283

To, co z pewnością rzuci Ci się w oczy, to stosunkowo zbliżone koszty całkowite chwilówek przy jednoczesnej dość różnej wartości wskaźnika RRSO. Musisz pamiętać, że na oprocentowanie chwilówek składa się kilka czynników, a tak naprawdę najważniejsza jest indywidualna ocena zdolności kredytowej klienta. Nie powinien Cię więc zdziwić fakt, że dwie osoby wnioskujące o chwilówkę w tej samej wysokości i na ten sam okres czasu, mogą otrzymać zupełnie różne warunki.

Oprocentowanie pożyczek ratalnych 2019

Polski rynek pożyczek pozabankowych ma swoim konsumentom do zaproponowania nie tylko szybkie chwilówki udzielane najczęściej na okres 30 dni. Coraz większą popularnością cieszą się chwilówki na raty, których spłatę możesz rozłożyć nawet na kilka lat. Oprocentowanie pożyczek ratalnych jest zazwyczaj wyższe niż te oferowane w przypadku kredytów bankowych, jednak proces ich przyznawania często okazuje się bardziej liberalny i mniej skomplikowany.

W przypadku pożyczek ratalnych powinieneś jednak zwrócić baczniejszą uwagę na oprocentowanie oraz wszelkie koszty dodatkowe pożyczki. Pamiętaj, że często jest to zobowiązanie na wiele miesięcy i konsekwencje podpisania umowy na niekorzystnych dla Ciebie warunkach, będziesz ponosił przez długi czas.

Podobnie, jak w przypadku oprocentowania chwilówek również na koszt ogólny pożyczek ratalnych składa się wiele czynników. W 2019 roku wskaźnik RRSO dla pożyczek ratalnych w zależności od pożyczkodawcy mieści się w granicach od 8% do nawet 183% (wg. naszego zestawienia). Duża rozbieżność prawda? Nie oznacza to jednak, że wartość ta zawsze będzie miała bezpośrednie przełożenie na ogólny koszt pożyczki ratalnej.

Trzeba również pamiętać, że klientowi o nieskazitelnej historii kredytowej firma pożyczkowa może zaproponować pożyczkę ratalną o wartości RRSO 8% oraz na przykład z obniżoną prowizją, a innemu wnioskodawcy, któremu kiedyś powinęła się noga przy spłacaniu zobowiązań, ta sama firma będzie oferowała RRSO w wysokości 123% oraz wszystkie dodatkowe opłaty. Zestawienie, które prezentujemy poniżej ma więc charakter orientacyjny i przedstawia warunki, na jakich pożyczkodawcy mogą udzielić pożyczki na raty przy spełnieniu stawianych przez firmę wymagań:

Firma pożyczkowa Kwota pożyczki (zł) RRSO (%) Koszt pożyczki (zł) Liczba rat Kwota do spłaty (zł)
SuperGrosz 5 000 8 206 12 5 206
Hapipożyczki 5 000 10 252 12 5 252
FinAi 5 000 19 496 12 5 496
Wonga 5 000 21 541 12 5 541
Rapida 5 000 96 2 089 12 7 089
Credissimo 5 000 139 2 786 12 7 786
Provident 5 000 149 2 939 12 7 939
Ferratum 5 000 154 3 019 12 8 019
Zaplo 5 000 155 3 025 12 8 025
Profi Credit 5 000 183 3 425 12 8 425

W powyższym zestawieniu widać, że niektórzy pożyczkodawcy proponują pożyczki ratalne nawet na lepszych warunkach niż te, na które mógłbyś liczyć w banku. Dodatkowo minimum formalności oraz możliwość przeprowadzenia całej procedury pożyczkowej przez Internet mogą skusić niejednego pożyczkobiorcę. Pamiętaj jednak, że oprocentowanie to nie wszystko i zanim podpiszesz umowę dokładnie sprawdź wszystkie dodatkowe koszty i warunki do spełnienia.

Czy oprocentowanie chwilówek decyduje o atrakcyjności oferty?

Choć oprocentowanie chwilówek czy pożyczek ratalnych jest jednym z najważniejszych aspektów decydujących o wyborze konkretnej oferty, zawsze warto, abyś zwrócił uwagę na całość proponowanych przez pożyczkodawcę warunków. Często zdarza się bowiem tak, że niski wskaźnik RRSO rekompensowany jest wyższymi kosztami przedłużenia terminu spłaty czy innymi opłatami dodatkowymi.

Pamiętaj też, że czasem chwilówka bądź pożyczka ratalna z niższym RRSO może okazać się w rezultacie mniej atrakcyjna od tej z wyższym wskaźnikiem. Wszystko przez brak ujednolicenia zasad wyliczania tej wartości oraz indywidualne podejście do zdolności kredytowej każdego klienta.

Przepis na wybór szybkiej pożyczki czy pożyczki ratalnej na możliwie najlepszych warunkach jest więc stosunkowo prosty. Korzystaj z naszej strony ranking chwilówek i zawsze sprawdzaj wszystkie koszty, z którymi wiąże się dana oferta. W przypadku pożyczek pozabankowych nigdy też nie stawiaj znaku równości pomiędzy niskim oprocentowaniem a niskim kosztem ogólnym pożyczki.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wonga przygotowała ofertę pożyczki do 1500 zł na 30 dni za 10 zł dla nowych klientów lub pożyczkę do 15 tys. zł na 3 lata.

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

  • Avatar GNowak pisze:

    oprocentowanie chwilówek w każdej firmie znacząco różni się od siebie, więc jest w czym wybierać. ja jednak pozostaję przy wyborze darmowych chwilówek.