Płatności odroczone: co to i gdzie są dostępne?

Kto z nas nie kocha zakupów? Już od kilku lat coraz większą popularnością cieszą się wszelkiego rodzaju sklepy online. Po co marnować czas stojąc w długich kolejkach do kasy, czy przymierzalni, kiedy zakupy można zrobić, popijając w domu ulubioną kawę? Również płatności online dają coraz więcej możliwości. Kto jeszcze kilka lat temu pomyślałby, że zrobienie zakupów będzie możliwe bez płacenia za nie od razu?! Taką możliwość dają płatności odroczone, które oferuje już kilku dostawców! Co warto o nich wiedzieć, aby bezpiecznie z nich korzystać?

Polacy coraz chętniej robią zakupy online

Już dawno minęły czasy, kiedy zakupy robiono wyłącznie w sklepach stacjonarnych. Szybki rozwój internetu stał się ogromnym wyzwaniem, z którym muszą zmierzyć się firmy z sektora handlu. Zgodnie z prawdą “jak nie ma Cię w internecie, to nie istniejesz”. W związku z tym, cały czas analizuje się dane o klientach, by móc dostarczyć im jeszcze bardziej spersonalizowaną ofertę. Jak zakładają prognozy, Polacy tylko w 2019 roku wydadzą na zakupy online aż 50 miliardów zł! Już teraz, jak wynika z najnowszego raportu portalu marketingowego interaktywnie.com pt. „E-commerce’2019”, Polska znajduje się na 13 miejscu w zestawieniu najszybciej rosnących rynków e-commerce na świecie. Więc jest o co walczyć!

Zakupy online szczególnie cenimy sobie za możliwość szybkiego porównania ofert, wygodę, terminowość i wysoką jakość obsługi. Również, elementem ułatwiającym ten rodzaj zakupów, jest intuicyjna forma płatności, która pozwala zrealizować transakcję w kilku, bardzo prostych krofkach. Każdy, kto korzystał z zakupów online, na pewno spotkał się tam z takimi systemami płatności internetowych, jak chociażby: PayU, Dotpay, Przelewy24, Transferuj.pl, czy Payeezy. W Polsce popularyzację systemów płatności wzmocnił swego czasu serwis aukcyjny Allegro, prowadzący system „Płacę z Allegro”, który następnie zmieniony został na znany już większości klientów PayU.

System płatności online został później wdrożony w kolejnych sklepach internetowych, umożliwiając tym samym komfortowe i szybkie dokonywanie zapłaty za zakupione produkty lub usługi. Jednak na tym nie koniec! W pogoni za jeszcze lepszymi rozwiązaniami, które narzucone są przez rosnące wymagania klientów, pojawiły się płatności odroczone, które zyskują coraz większą popularność. Może ona stanowić ciekawą alternatywę w stosunku do kredytu, chwilówki czy zakupu na raty. Płatności odroczone są korzystne nie tylko dla samych kupujących, ale również dla sprzedawców, którzy dostaje pieniądze od razu.

Na czym polegają płatności odroczone?

Płatności odroczone to, dla niektórych wciąż mało znane pojęcie. Jednak jest to nic innego, jak innowacyjna metoda płatności, dzięki której zakupy w sklepach internetowych mogą być jeszcze wygodniejsze. A wszystko przez to, że klienci dokonują płatności po określonym czasie, od otrzymania swojego zakupu (może to być nawet kilka tygodni). Czyli w przypadku np. atrakcyjnych promocji, lub gdy zajdzie potrzeba wymiany sprzętu domowego, nie musisz już z tym czekać do samej wypłaty, wystarczy bowiem skorzystać z tej metody płatności. Jednak to nie jedyna jej jedyna zaleta, ponieważ odroczenie płatności również rozwiązuje także kolejny problem, z jakim niewątpliwie zmaga się się wielu sprzedawców.

Mowa tu oczywiście o opłacie za pobraniem, z której wciąż chętnie korzysta wielu Polaków. Jest ona nie tylko droższą opcją płacenia za zakupy (różnica wynosi od 5 do 10 zł), ale również związana jest z wyższym ryzykiem dla samego sprzedawcy, głównie z dwóch powodów. Po pierwsze, nie otrzymuje on zapłaty od razu, a po drugie, klient zawsze może się rozmyślić i przesyłki w ogóle nie odebrać. Wszystkimi kosztami za niesprzedany towar, jak i podwójnie opłaconą przesyłką zostanie obarczony wyłącznie sprzedawca.

Płatności odroczone są korzystne nie tylko dla samych kupujących, ale również dla sprzedawców, którzy dostają pieniądze od razu. Według danych przedstawionych przez PayU, aż 42 procent klientów sklepów online przyznało, że zdarzyło im się zakończyć zakupy na etapie “koszyka”, gdy okazało się, że nie dysponują odpowiednimi środkami. Natomiast ⅓ kupujących, którzy skorzystali z odroczonej płatności, korzysta z tej możliwości po raz kolejny, czyniąc z niej ciekawą alternatywę w stosunku do kredytów czy pożyczek.

Płatności odroczone – wygodny sposób zapłaty dla kupującego

Ile razy zdarzyło Ci kupić się coś, co nie nie do końca spełniało Wasze oczekiwania? To dość częsty problem związany z zakupami online, ponieważ niemożliwe jest w tym przypadku dokładne obejrzenie towaru przed jego zakupem, jak ma to miejsce w stacjonarnym sklepie. Odroczenie płatności go rozwiązuje i umożliwia klientom obejrzenie nabytego w ten sposób towaru, jeszcze przed jego opłaceniem. Stanowi to znaczne ułatwienie, zwłaszcza gdy masz wątpliwości co do rozmiaru ciuchów, czy obuwia, a jak wiadomo, różnice te mogą być naprawdę spore!

W związku z tym, zamiast zamawiać po kilka sztuk wybranych spodni, czy butów, za które trzeba zapłacić z własnej kieszeni, można skorzystać z udogodnienia jakim niewątpliwie są płatności odroczone. Po otrzymaniu przesyłki wybierasz produkt, który chcesz zatrzymać i za niego płacisz a resztę zwracasz sprzedawcy. W ten sposób nie musisz zawracać sobie głowy wypełnianiem dokumentów i oczekiwaniem na zwrot opłaty, którą zdążyłeś już przelać na konto sklepu online. Usługa ta działa równocześnie jak automatyczny limit kredytowy i kupujący nie musi rezygnować z dobrej okazji, gdy aktualnie nie ma pieniędzy na koncie. Ponieważ zapłaci za nie po 21 lub 30 dniach, gdy już będzie dysponował odpowiednia gotówką, czyli to klasyczna sytuacja win-win.

To również wygodny sposób zapłaty dla sprzedającego

Płatności odroczone to także opłacalne rozwiązanie dla sklepu internetowego i jest dobrym strategicznym posunięciem. Dlaczego? Otóż po pierwsze, sprzedawca otrzymuje pieniądze za towar od razu, jeszcze przed jego wydaniem, ponieważ to serwis płatności online czeka, aż klient ureguluje swoje zobowiązanie. Natomiast po drugie, pozwala sklepom jeszcze bardziej zbliżyć się do zachodnich standardów, gdzie internetowe przesuwanie w czasie należnej zapłaty funkcjonuje już od lat i cieszy się sporą popularnością wśród kupujących. Odroczenie terminu spłaty ma wpływ na większą swobodę zakupową i tym samym podnosi średnią wartość koszyka.

Sprzedawcy korzystający z opcji płatności odroczonej na pewno docenią zwiększenie konwersji w swoim sklepie, a co za tym idzie również i jego dochodów. Dużą zaletą tej metody płatności jest również to, że jej wdrożenie nie wiąże się ze skomplikowanymi procedurami technicznymi i nie ma żadnych, ukrytych opłat oraz dodatkowych zobowiązań. Dodatkowo cały proces jest bardzo prosty i przejrzysty, a zautomatyzowana płatność, jeszcze bardziej ułatwia klientom robienie zakupów.

Kto oferuje płatności odroczone?

Płatności odroczone, które jeszcze bardziej ułatwiły i przyspieszyły zakupy w sklepach online, dostępne są w następujących wariantach:

“Płacę później” – płatności odroczone PayU

Wdrożenie tej usługi było możliwe dzięki zainwestowaniu w 2017 roku PayU w niemiecką firmę Kreditech, aż 110 milionów złotych (co wówczas było rekordem na rynku fintechów). Kreditech nie tylko finansuje odroczoną płatność, ale również odpowiadał za opracowanie zaawansowanego systemu oceny wiarygodności kredytowej (korzystającego ze sztucznej inteligencji i pozwalającego w kilkadziesiąt sekund podjąć decyzję o udzieleniu klientowi “kredytowania” zakupów). Do tej pory to właśnie PayU, ze swoją usługą “Płacę później” ma największy udział na polskim rynku, udzielając pożyczek za pośrednictwem Kredito, marki należącej do wspomnianego, niemieckiego Kreditech.

Korzystający z niej musi uiścić należności do 30 dni od daty dokonania zakupu. Przy czym, oferta ta dostępna jest jedynie przy transakcjach o wartości od 100 do 2000 zł. Jeśli klient nie dokona spłaty w 30 dni, to automatycznie rozłożona zostanie ona na 6 rat, które można skrócić do 3. Zdaniem firmy, 80 procent klientów, którzy nawet po raz pierwszy korzystają z tej usługi, jest w stanie “sfinalizować zakupy w czasie do 3 minut”. Wszystko dzięki uproszczonej analizie danych kupującego. Wystarczy bowiem jedynie podać: imię i nazwisko, PESEL, serię i numer dowodu osobistego, adres zamieszkania oraz numer telefonu komórkowego.

PayU “Płacę później” dostępne jest w tysiącach sklepów. Oto niektóre z nich: W. Kruk, Vistula, Moliera2, Top Secret, Deni Cler, DeeZee, AXA, Muve, Quiosque, Bialcon, E-torty.pl, czy Euroflorist.

„Kup teraz, płać za 21 dni” – płatności odroczone PayPo

Alior Bank coraz mocniej stawia na współpracę z mniejszymi, innowacyjnymi firmami. Zainwestował również w PayPo i tym samym stał się właścicielem 20 procent udziałów firmy. Metoda PayPo, dzięki autorskiemu scoringowi, który analizuje deklaratywne i behawioralne dane z różnych, dostępnych źródeł, podejmuje decyzję o możliwości odroczenia płatności w ciągu 5 sekund!

Również w przypadku PayPo, za zakupy zapłacimy później. Klient ma na ich uregulowanie 21 dni i nie ponosi z tego tytułu żadnych, dodatkowych opłat (płaci wyłącznie tyle, ile wyniosła faktyczna wartość towaru). Jeśli nie będzie w stanie zrobić tego w wyznaczonym czasie, to może rozłożyć spłatę na 4 raty. Początkowy limit na transakcje nie jest zbyt wysoki i wynosi przy pierwszej z nich od 100 zł do 700 zł (co jest elementem badania wiarygodności klienta). Jednak zwiększa się go, dokonując regularnych zakupów, przy użyciu tej metody płatności. Natomiast w sytuacji, gdy klient nie otrzyma ze sklepu swoich zakupów, to jego transakcja jest anulowana, a PayPo nie pobiera żadnych pieniędzy.

PayPo jest dostępne w takich sklepach jak np. Gino Rossi, Wittchen, 5.10.15., Kringle Candle, Solar, Simple, Top Secret, Militaria.pl, Dalia, czy Pati i Maks.

„Kup teraz, zapłać później” – płatności odroczone Twisto

Twisto jest czeskim start-upem, który oferuje usługę “kup teraz, zapłać później” i działa w Polsce już od lipca 2018 roku. Jego udziałowcem jest ING Bank Śląski, który jako pierwszy w Polsce wprowadził płatności internetowe imoje (to pierwsze płatności dla sklepów internetowych dostarczane przez bank). Znajdują się w nim wszystkie, najpopularniejsze metody płatności za zakupy online, takie jak: natychmiastowe przelewy bankowe, BLIK, karty płatnicze oraz odroczone płatności Twisto.

„Kup teraz, zapłać później” również umożliwia klientom sprawdzenie produktu, zanim jeszcze za niego zapłacą (tak jak dzieje się to w trakcie tradycyjnych zakupów). Przez pierwsze 21 dni korzystanie z niego jest darmowe (klient o terminie płatności jest informowany przez sms lub e-mail). Natomiast już po przekroczeniu tego terminu zostaną mu naliczone odsetki ustawowe za opóźnienie, w wysokości 14 procent w skali roku.

Odroczenie płatności Twisto jest obecnie dostępne w ponad 100 sklepach, takich jak chociażby: Ravelo, Szopi.pl, DataSport, PrimaModa, HitObuwie, Fera, Kwiatowa Przesyłka, czy Bodypak.

„Kupuj teraz, zapłać później” – płatności odroczone Dotpay i AIQLABS/

Dotpay (spółka specjalizująca się w płatnościach dla sektora e-Commerce) i AIQLABS (polska firma, która wdraża rozwiązania oparte o proces zarządzania i modelowania ryzykiem w pozostałych produktach spółki SuperGrosz), wystartowały ze swoją metodą płatności odroczonej w listopadzie 2018 roku. „Kupuj teraz, zapłać później” również umożliwia dokonanie płatności do 30 dni od daty złożenia zamówienia (za które klient nie poniesie żadnych dodatkowych kosztów ponieważ RRSO wynosi 0 procent) lub rozłożenie jej na raty (3,6 lub 12 rat). Jaki jest limit zakupowy? Otóż wynosi on od 100 do 2000 zł, czyli podobnie jak w przypadku PayU. Przy czym, może on wzrosnąć nawet do 5000 zł, już po pierwszej zrealizowanej przez klienta transakcji.

Weryfikacja oceny kredytowej osób korzystających z tej metody płatności, odbywa się bardzo szybko i bezpiecznie. Wszystko dzięki nawiązaniu współpracy z podmiotami, które gromadzą dane dotyczące historii kredytowej konsumentów, takimi jak: BIK i CRIF. Kupujący, który chce skorzystać z opcji odroczonej płatności musi wypełnić odpowiedni wniosek, a po ocenie jego zdolności kredytowej, wraz z decyzją o jego akceptacji, zostanie poinformowany o przyznanym mu limicie kredytowym. Warto tu zaznaczyć, że z oferty mogą skorzystać wyłącznie osoby, które ukończyły 18 lat, ale nie przekroczyły 70. roku życia. Wszystkie zamówienia w ramach odroczonej płatności realizowane są przez firmę AIQLABS.

Zespół “Kupuj teraz, zapłać później” nie informuje obecnie na swojej stronie w jakich sklepach można użyć tej metody płatności.

„Kup teraz – zarób – zapłać później” – płatności odroczone LeaseLink

E-commerce rośnie w tempie około 20 procent rocznie, w związku z czym, coraz więcej osób oczekuje wygodnych metod płatności. Szczególnym powodzeniem cieszą się odroczone płatności. Dlatego nie dziwi fakt, że oferuje je coraz więcej fintechów. Również taką usługę wprowadziła firma LeaseLink i skorzystać z niej mogą przedsiębiorcy przy zakupach do kwoty 5 tys. zł netto, we wszystkich współpracujących z nią sklepach internetowych, których obecnie jest 1015. Cały proces realizacji usługi odbywa się online o każdej porze, dowolnego dnia (24h / 7 / 365) i trwa około 10 minut. Aby przebiegł poprawnie, konieczne jest wykonanie przez klienta przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł. Następnie dostawa zakupów realizowana jest w tym samym czasie, co przy płatności przelewem lub za pobraniem. Okres spłaty wynosi 30 dni, a jej całkowity koszt to: 174,95 zł brutto. Przy czym LeaseLink nie dolicza żadnych, dodatkowych opłat z tytułu ubezpieczenia oraz rozpatrzenia wniosku.

Odroczone płatności LeaseLink nie wymagają żadnych dokumentów ani danych finansowych. Aby skorzystać z oferty wystarczy jedynie podać NIP firmy i mieć pod ręką dokument tożsamości. Odroczenie płatności za zrobione zakupy pozwala zachować płynność prowadzonego biznesu w momencie gdy firma nie dysponuje na to odpowiednimi środkami, które mogłaby zainwestować przed wygenerowaniem przychodu. Zatem odroczona płatność dla przedsiębiorców nie jest klasycznym kup teraz i zapłać później, ale raczej kup teraz, zarób i następnie zapłać.

Wśród sklepów korzystających z usług LeaseLink, znajdują się takie sklepy jak: Saturn, MediaMarkt, RTV Euro i Morele.net, Kaleta, InterCars, Fotozakupy, czy Sferis.

„Zapłać później” – płatności odroczone Cinkciarz.pl

Portal Cinkciarz.pl po uruchomieniu płatności w wielu walutach wprowadził kolejną usługę dla sklepów internetowych „Zapłać później”. Oferta ta różni się od tej dostępnej obecnie na rynku, tym, że okres spłaty od daty zakupu wynosi jedynie 48 godzin i dopiero po otrzymaniu wpłaty sklep przystępuje do realizacji zamówienia. Serwis ten nadal nie podał informacji o limicie kredytowym, ani o sklepach, które oferują tę usługę. Spowodowane jest to na pewno tym, że od uruchomienia usługi minęło zaledwie kilka dni.

Płatność odroczona – jakie są jej zalety?

Jak już wspomnieliśmy wcześniej, płatności odroczone są opłacalne zarówno dla klientów, jak i dla samych sprzedawców.

Co zyskuje sprzedawca?

Oto następujące korzyści z płatności odroczonej dla sprzedawców:

• brak ryzyka finansowego;
• szybka i prosta aktywacja, bez konieczności dodatkowej integracji;
• środki dostępne natychmiast po pozytywnej weryfikacji wniosku klienta;
• zmniejszenie ilości porzucanych koszyków;
• podniesienie wartości koszyka sklepowego;
• mniejszą liczbę odrzuconych kart klientów;
• dotarcie do nowej grupy klientów i tym samym zwiększenie sprzedaży;
• zwiększenie ilości transakcji (wzrost konwersji);
• brak kosztów transakcji;
• brak opłat subskrypcyjnych;
• mniejsza biurokracja;
• dostęp do łatwego w integracji ze sklepem on-line i gotowego API.

Co natomiast zyskuje klient?

Największymi zaletami płatności odroczonej z pewnością są:

• wygoda i jasne zasady;
• możliwość zakupienia wybranego towaru pomimo chwilowego braku środków finansowych na koncie;
• komfort dzięki wydłużeniu terminu płatności nawet do 30 dni;
• zakupy bez ryzyka, że sklep może Ci ich nie dostarczyć;
• zamówienie kilku rozmiarów towaru (ubrań czy obuwia) bez konieczności zamrażania własnych środków finansowych;
• elastyczność, ponieważ dzięki odłożeniu płatności, możesz dokonać większych zakupów;
• wartość zamówienia od 100 zł aż do 2.000 zł;
• jej prosta i szybka procedura;
• natychmiastowe rozpatrzenie wniosku;
• zero kosztów jeśli opłatę uregulujesz w terminie;
• ograniczenie problemu nieuczciwych sprzedawców (jeśli otrzymałeś produkt niezgodny z opisem, to nie musisz toczyć batalii o zwrot pieniędzy).

Kiedy odroczone płatności to dobry wybór?

Robienie zakupów, bez posiadania niezbędnych do tego środków, może przyczynić się do tego, że kupisz znacznie więcej, niż w przypadku gdy masz określony limit na koncie. Podjęciu pochopnych decyzji sprzyjać może także domowa atmosfera i oddalona w czasie wizja uregulowania należności. Do tego dochodzi również prosta i szybka procedura związana z rozpatrzeniem wniosku. Co czyni z odroczonej płatności prawie idealny produkt finansowy.

Jednak nie należy zapominać, o tym że tak samo jak w przypadku kredytów gotówkowych, czy chwilówek online, trzeba spłacić go w określonym terminie. Jeśli tego nie zrobisz, musisz być przygotowany na to, że zostaną naliczone Ci odsetki ustawowe za opóźnienie, w wysokości 14 procent, w skali roku. Jednak to nie jedyny problem, z którym będziesz musiał zmierzyć się w przypadku nieuregulowania odroczonej płatności. Również, tak samo jak przy uchylaniu się od spłaty innych zobowiązań, trafisz do któregoś z rejestrów dłużników (BIK, KRD, BIG, ERIF), które stanowią skuteczne narzędzie przed nierzetelnymi klientami. Wówczas będziesz miał zablokowany dostęp do wielu usług, w tym kredytów, zakupów na raty, czy pożyczek.

Odroczone płatności są dobrym wyborem zwłaszcza gdy jesteś zainteresowany zakupami o niskiej wartości. W przypadku gdy tej gotówki potrzebujesz więcej, lepiej jest skorzystać z kredytu gotówkowego oferowanego przez banki. Jeśli natomiast zniechęca Cię do tego pomysłu, długa procedura związana z jego przyznaniem lub nie posiadasz idealnej historii kredytowej, to zawsze możesz ubiegać się o chwilówkę online, oferowaną przez firmy pożyczkowe. Szczególnie atrakcyjną propozycją są darmowe chwilówki, w ich przypadku oddajesz wyłącznie tyle ile potrzebujesz bez konieczności dostarczania dodatkowych zaświadczeń.

Odroczone płatności mają wiele zalet i są bez wątpienia bezpieczną oraz korzystna metodą płatności. Dotyczy to zarówno kupujących jak i sprzedających. Jednak przed podjęciem decyzji o jej zrealizowaniu dokładnie upewnij się, czy na pewno stać Cię na takie zakupy i czy zdobędziesz niezbędną gotówkę w określonym terminie. Również, każdy sprzedawca przed udostępnieniem tej opcji w swoim e-sklepie, powinien przeprowadzić szczegółową analizę tego, czy sprawdzi się ona również u niego (ważne jest, aby pod uwagę wziąć dodatkowe koszty obsługi zamówień jak i zwrotów).