Potrzebuję 2 000 złotych: kredyt gotówkowy, chwilówka czy pożyczka ratalna?

Aktualizacja: 2020-02-24
Data publikacji: 2019-12-27
Autor: Katarzyna Fodrowska
Ocena: 5
(ilość ocen: 7)

Pojawiła się nowa pozycja na liście wydatków, a Ty nie możesz zdecydować się, jaką opcję pożyczenia pieniędzy wybrać? Spokojnie! Specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy porównanie trzech najpopularniejszych produktów finansowych, jakimi są: kredyt gotówkowy, chwilówka oraz pożyczka ratalna. Jeśli potrzebujesz 2 000 zł, to sprawdź koniecznie, za który z nich zapłacisz najmniej!

Na co najczęściej Polacy przeznaczają pożyczone pieniądze?

Jak wynika z informacji udostępnionych przez KRD, pożyczanie pieniędzy jest w naszym kraju dość powszechnym zjawiskiem. Ponieważ z tej formy pomocy finansowej skorzystało przynajmniej 55% rodaków. Przy czym, największą popularnością cieszą się kredyty gotówkowe oraz pożyczki pozabankowe. Nie oznacza to jednak, że o pożyczkę nie prosimy również rodziny i przyjaciół, ponieważ ten sposób podreperowania domowego budżetu wybiera aż co trzeci pożyczkobiorca.

Jak wynika z sondażu TNS OBOP, przeprowadzonego na zlecenie Krajowego Rejestru Długów, najczęściej pożyczają osoby w przedziałach wiekowych 30-39 lat (72% ankietowanych) i 40-49 lat (65% badanych). Dlaczego? Ponieważ rzecz, którą chcą kupić jest zbyt droga, aby mieć ją od ręki (44%), dopadły ich nagłe problemy finansowe (29%) lub wydatki (27%).

Porównaj wszystkie chwilówki:

darmowe i bez BIK. Znajdź najlepszą ofertę dla siebie.

Na co przeznaczamy kredyty bankowe?

Na kredyt bankowy najczęściej decydują się osoby w wieku 34-40 lat, będące mieszkańcami dużego miasta, które znaczną część dochodu przeznaczają na inwestycje i swoją przyszłość. W tym przypadku najczęściej główną przyczyną podjęcia decyzji o zobowiązaniu jest zakup mieszkania, czy jego remont.

Jednak cel ten w znaczny sposób różni się w zależności od płci kredytobiorcy. Ponieważ mężczyźni pożyczone pieniądze najczęściej przeznaczają na auto, a w następnej kolejności na motocykl, wielkogabarytowy sprzęt RTV oraz zakup nieruchomości. Natomiast Polki na wyposażenie mieszkania (w tym na sprzęt AGD i RTV) oraz na wydatki bieżące których realizacja, nie jest w danym momencie możliwa.

Na co przeznaczamy pożyczki pozabankowe?

Teraz czas odpowiedzieć sobie na pytanie kto najczęściej bierze chwilówki? Tak więc, podobnie jak w przypadku kredytów, które w swojej ofercie mają banki, największą grupę klientów firm pożyczkowych stanowią osoby młode. Dla przykładu, wśród Użytkowników naszego serwisu są to najczęściej pożyczkobiorcy w wieku od 25 do 34 lat (42% wszystkich Użytkowników), gdzie 44% z nich posiada wykształcenie wyższe. Zaraz potem plasuje się młodzież (18-24 lata). Również co ciekawe najaktywniejsze w naszym serwisie są kobiety (54% Użytkowników), które najczęściej odpowiedzialne są za decyzje związane z planowaniem domowego budżetu.

A na co najczęściej przeznaczamy pieniądze z pożyczki pozabankowej? Jak wskazują badania przeprowadzone przez Netcredit, na liście priorytetów znajdują się przede wszystkim bieżące wydatki (23%), naprawa samochodu (21%), remont mieszkania (21%) oraz zakup sprzętu RTV i AGD (20%). Przy czym, osoby z pokolenia Z częściej niż pozostałe grupy wiekowe przeznaczają pożyczone pieniądze na wczasy i edukację.

Gdzie i ile najchętniej pożyczają Polacy?

Jak wynika z raportu “Dlaczego Polacy się zadłużają?”, przeprowadzonego na zlecenie Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej, ponad ¾ Polaków w wieku 18 – 64 lata przynajmniej raz w życiu brało kredyt lub pożyczkę. Natomiast aż 35% osób przyznaje, że z tego rodzaju usług finansowych korzysta znacznie częściej.

Wciąż pierwszą instytucją do której udajemy się po pożyczkę jest bank

Jak wynika z raportu przygotowanego przez BIK, tylko w 2018 roku banki i SKOKi udzieliły 7,5 mln sztuk kredytów konsumpcyjnych, czyli o 2,8% więcej niż jeszcze rok wcześniej. Tak więc obok kredytów mieszkaniowych, stały się one najchętniej zaciąganymi przez Polaków zobowiązaniami (dając znakomity wynik roczny w wysokości 84 mld zł udzielonych nowych kredytów). Wpływ na taki stan rzeczy miały na pewno pozytywne trendy w gospodarce, jak i utrzymujące się niskie stopy procentowe.

A z kredytów o jakiej wysokości najchętniej korzystają konsumenci? Otóż przez wiele lat standardowy kredyt gotówkowy dotyczył kwot rzędu kilku tysięcy złotych, a brany był na okres nie dłuższy niż rok, maksymalnie 3 lata. Jednak przez coraz większe problemy z uzyskaniem kredytów mieszkaniowych, nastąpił nie tylko wzrost średniej kwoty nowego kredytu gotówkowego (w 2018 roku było to 18 280 zł), ale również wydłużenie średniego umownego okresu spłaty (do 45 miesięcy). Przy czym, co czwarty kredyt gotówkowy udzielony został na okres dłuższy niż 5 lat. Co ciekawe, najwyższe dynamiki wzrostu w tym sektorze dotyczyły zobowiązań na niskie kwoty (do 2 000 złotych), oraz najwyższe (powyżej 30 000 zł).

Średnia wartość kredytu gotówkowego w Polsce.

Opracowanie: Chwilowo.pl

A jak sytuacja przedstawia się w sektorze pożyczek pozabankowych?

Również tutaj obserwuje się stały wzrost średniej wartości udzielanych zobowiązań. Jak wynika z danych udostępnionych przez BIK, instytucje pozabankowe tylko w 2018 roku udzieliły finansowania na poziomie poziomie 7,2 mld zł, co oznaczało wzrost, aż 41% w stosunku do roku poprzedniego. Przy czym, największą popularnością cieszyły się zwłaszcza krótkoterminowe chwilówki online, z okresem spłaty wynoszącym 30 dni. Jednak z roku na rok rośnie również zainteresowanie pożyczkami na raty, stanowiących ciekawą alternatywę do kredytów oferowanych przez banki.

Kredyt gotówkowy, chwilówka czy pożyczka ratalna – gdzie pożyczyć pieniądze?

Bardzo często od naszych Użytkowników otrzymujemy pytania, który produkt finansowy na rynku jest najbardziej opłacalny? Czy lepiej udać się do banku, czy może skorzystać z usług firmy pożyczkowej? By jak najprecyzyjniei odpowiedzieć na niniejsze pytanie, postanowiliśmy sprawdzić oferty kredytów gotówkowych, chwilówek oraz pożyczek na raty dla przykładowej kwoty wysokości 2 000 zł. Wszystkie prezentowane przez nas oferty sprawdzaliśmy w grudniu 2019 roku.

Kredyt gotówkowy do 2 000 zł – ile za niego zapłacimy?

Kredyt gotówkowy jest przez Polaków najczęściej wybieraną formą pomocy finansowej. Jego główne zalety to przede wszystkim: gwarancja szybkiej wypłaty pieniędzy, niskie oprocentowanie nominalne oraz atrakcyjny koszt całkowitego zadłużenia. Dodatkowym plusem jest jego maksymalna wysokość, która może wynosić nawet 200 000 zł oraz długi okres na jego uregulowanie (nawet 120 rat).

Kredyty gotówkowe mają w swojej ofercie wszystkie banki, które obecnie działają w Polsce. My jednak skupimy się wyłącznie na przedstawieniu oferty trzech wybranych produktów w wysokości 2 000 zł i przy ich spłacie wynoszącej kolejno 3, 6 i 12 miesięcy.

Jaki koszt kredytu gotówkowego w PKO BP?

Oto szczegółowe koszt pożyczki dostępnej w największym polskim banku, w którym w I kwartale 2019 roku swoje konto miało 10 722 000 klientów (są nimi zarówno osoby fizyczne, jak i firmy, korporacje, stowarzyszenia, placówki oświatowe, czy miasta).

  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 3 raty:
    PKO - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 3 raty.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 6 rat:
    PKO - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 6 rat.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 12 rat:
    PKO - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 12 rat.

Jaką propozycję ma dla swoich klientów mBank?

mBank jest pierwszym internetowym bankiem, który obsługuje około 5 mln klientów detalicznych i posiada ok. miliona aktywnych użytkowników bankowości mobilnej. Jaką zatem ofertę kredytów gotówkowych do 2 000 zł przygotował dla swoich użytkowników?

  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 3 raty:
    mBank - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 3 raty.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 6 rat:
    mBank - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 6 rat.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 12 rat:
    mBank - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 12 rat.

Jaki koszt kredytu gotówkowego w Santander?

Santander Bank Polska S.A. jest drugim pod względem wielkości aktywów bankiem w Polsce, z którego usług korzysta 5 mln klientów. W swojej ofercie ma on następujące kredyty gotówkowe:

  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 3 raty:
    Santander - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 3 raty.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 6 rat:
    Santander - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 6 rat.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 12 rat:
    Santander - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 12 rat.

Pożyczka ratalna na 2 000 zł – jaki koszt?

Polacy również bardzo chętnie korzystają z pożyczek na raty i chwilówek online, które w swojej ofercie mają firmy pożyczkowe. Ich największą zaletą jest przede wszystkim minimum wymaganych formalności i dostępność. Ponieważ nie tylko nie trzeba potwierdzać swojego dochodu (zazwyczaj wystarcza jedynie samo oświadczenie o dochodach), ale także można się o nie ubiegać nawet w dni wolne od pracy (korzystając np. z pożyczki 24/7 lub chwilówki w weekend).

Pożyczka pozabankowa może być również idealnym sposobem na zdobycia dodatkowej gotówki, dla osób, które miewały w przeszłości problemy ze spłatą swoich zobowiązań (chwilówki bez BIK, czy chwilówki dla zadłużonych). Przy czym, żeby uzyskać chwilówkę online wystarczy jedynie wskazać kwotę i termin spłaty zobowiązania, a następnie wypełnić wniosek na stronie pożyczkodawcy i poczekać na decyzję.

Pod lupę wzięliśmy koszty, zarówno pożyczek ratalnych, jak i chwilówek online, które trzeba zazwyczaj oddać w terminie 30 dni. W związku z czym, te ostatnie raczej trudno będzie zestawić z kredytami i pożyczkami ratalnymi. Jednak dla pełnej analizy sprawdziliśmy i ten rodzaj finansowania.

Jaki koszt pożyczki ratalnej w Hapipożyczce?

Hapi pożyczki to jedna z najczęściej wybieranych firm pozabankowych, która oferuje pożyczki od 800 do 25 000 zł na okres od 3 do 48 miesięcy. Jakie koszty wiążą się z jej zaciągnięciem? Otóż:

  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 3 raty:
    Hapipożyczki - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 3 rat.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 6 rat:
    Hapipożyczki - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 6 rat.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 12 rat:
    Hapipożyczki - koszt pożyczki w wysokości 2000 zł rozłożonej na 12 rat.

Jaki koszt pożyczki ratalnej w Wonga?

Wonga jest wielokrotnie nagradzaną firmą pożyczkową, specjalizującą się zarówno w krótkoterminowych chwilówkach online, jak i pożyczkach ratalnych. Ile wyniesie Cię pożyczenie 2 000 zł? Otóż:

  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 3 raty:
    Wonga - koszt pożyczki 2000 zł rozłożonej na 3 raty.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 6 rat:
    Wonga - koszt pożyczki 2000 zł rozłożonej na 6 rat.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 12 rat:
    Wonga - koszt pożyczki 2000 zł rozłożonej na 12 rat.

Jaki koszt pożyczki ratalnej na 2 000 zł w Zaplo?

Zaplo to pożyczkodawca jest częścią Grupy Kapitałowej “4finance Group”, właściciela wielu firm pożyczkowych w Europie. Tylko w ciągu ostatnich 8 lat udzielił on ponad 1 mln pożyczek aż w 17 krajach. Ile zapłacisz w tej firmie pożyczając 2 000 zł? Przykładowo:

  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 3 raty:
    Zaplo - koszt pożyczki 2000 zł rozłożonej na 3 raty.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 6 rat:
    Zaplo - koszt pożyczki 2000 zł rozłożonej na 6 rat.
  • koszt pożyczki w wysokości 2 000 zł rozłożonej na 12 rat:
    Zaplo - koszt pożyczki 2000 zł rozłożonej na 12 rat.

Chwilówka online na 2 000 zł – jaki jest jej koszt?

Chwilówki online, a zwłaszcza chwilówki na dowód, cieszą się wśród klientów firm pożyczkowych największą popularnością. Dlaczego? Ponieważ, po pierwsze nie wymagają udokumentowania dochodów (w tym okazania zaświadczenia o zarobkach). Po drugie pierwsza pożyczka to często oferta promocyjna – nowy klient może skorzystać z darmowej chwilówki, której RRSO wynosi 0%.

Darmowe chwilówki w wysokości 2 000 zł na okres 30 dni mają w swojej ofercie tacy pożyczkodawcy jak np.:

  • NetCredit
    NetCredit - darmowa pożyczka w wysokości 2000zł na 30 dni.

Potrzebujesz 2 000 zł – gdzie pożyczysz najtaniej na raty?

Powyżej sprawdziliśmy dostępne na rynku oferty dla kwoty 2 000 zł dla kilku okresów spłat. Teraz pora na małe porównanie, a także na odpowiedź: gdzie pożyczysz najtaniej 2 000 zł?

Gdzie pożyczyć 2 000 zł na 3 miesiące?

Jak wynika z poniższej tabeli, najtańszą opcją jest pożyczka w PKO BP, gdzie całkowita kwota do zapłaty wyniesie 2 023 zł, zaraz za nią plasuje się oferta Hapipożyczki, gdzie do oddania będzie tylko 2 025 zł. Natomiast najwięcej zapłaci klient firmy Zaplo, który do oddania będzie miał aż 2 433 zł.

PKO BPmBankSantanderHapipożyczkiWongaZaplo
Kwota2 000 zł2 000 zł2 000 zł2 000 zł2 000 zł2 000 zł
Spłata3 miesiące3 miesiące3 miesiące3 miesiące3 miesiące3 miesiące
RRSO7,22%71,04%81,65%8%22%227%
Całkowity koszt2 023 zł2 185,692 209,232 025 zł2 067 zł2 433 zł

Gdzie pożyczyć 2 000 zł na 6 miesięcy?

W przypadku kredytu lub pożyczki w wysokości 2 000 zł na 6 miesięcy również najtańszą ofertę ma obecnie bank PKO BP, ponieważ do oddania klient ma tylko 2 041 zł. Zaraz za nim plasuje się również oferta Hapipożyczki, tu do oddania będziesz mieć 2 050 zł. Najdroższa za to jest oferta Zaplo, gdzie koszt całkowity pożyczki wynosi aż 2 859 zł.

PKO BPmBankSantanderHapipożyczkiWongaZaplo
Kwota2 000 zł2 000 zł2 000 zł2 000 zł2 000 zł2 000 zł
Spłata6 miesięcy6 miesięcy6 miesięcy6 miesięcy6 miesięcy6 miesięcy
RRSO7,22%42,06%47,18%9%22%258%
Całkowity koszt2 041 zł2 212,87 zł2 236,14 zł2 050 zł2 117 zł2 859 zł

Gdzie pożyczyć 2 000 zł na 12 miesięcy?

Również w przypadku pożyczek w wysokości 2 000 zł na 12 miesięcy, najtańszą ofertą pochwalić się może PKO BP – łączny koszt to tylko 2 077 zł. Natomiast najwięcej zapłacisz za pożyczkę firmy Zaplo – 3 210 zł.

PKO BPmBankSantanderHapipożyczkiWongaZaplo
Kwota2 000 zł2 000 zł2 000 zł2 000 zł2 000 zł2 000 zł
Spłata12 miesięcy12 miesięcy12 miesięcy12 miesięcy12 miesięcy12 miesięcy
RRSO7,22%26,66%29,0110%21%155%
Całkowity koszt2 077 zł2 267,90 zł2 290,68 zł2 101 zł2 216 zł3 210 zł

Produkty ratalne na 2 000 zł – kredyt gotówkowy vs pożyczka ratalna

Powyższe zestawienia mogą być nieco zaskakujące – w świadomości ludzi utarło się przekonanie, że najtaniej pożycza się w banku, a oferty pozabankowe wiążą się z horrendalnymi kosztami. I faktycznie kiedyś tak było, ale dzięki ustawie antylichwiarskiej oraz większej konkurencji na rynku, produkty z firm pożyczkowych stały się realną konkurencją dla banków. Kto by jeszcze kilka lat temu pomyślał, że RRSO pożyczki pozabankowej będzie wynosiło tylko 8%. A to koniec atrakcyjności ofert, bo dostępne są jeszcze darmowe chwilówki…

Potrzebujesz 2 000 zł: pożyczasz i oddajesz 2 000 zł!

Decydując się na kredyt w banku czy pożyczkę w firmie pozabankowej musisz liczyć się z kosztami takiego zobowiązania. Może to być kilkadziesiąt lub kilkaset złotych. Nieco inaczej (i zdecydowanie korzystniej) wygląda sytuacja w przypadku chwilówek. Koszty dla tego typu produktów prezentują się następująco:

KukiNetCreditVivus
Kwota2 000 zł2 000 zł2 000 zł
Spłata30 dni30 dni30 dni
RRSO0%0%0%
Całkowity koszt2 000 zł2 000 zł2 000 zł

Promocyjne oferty są bezkosztowe (pożyczasz 2 000 zł i oddajesz 2 000 zł) i dostępne są w praktycznie w każdej firmie pożyczkowej. Brzmi to prawie idealnie, ale darmowe chwilówki udzielane są najczęściej do 30 dni i musisz oddać kwotę jednorazowo. Te dwa elementy mogą nastręczać trochę problemów, więc bezpłatna chwilówka będzie dobrym rozwiązaniem tylko dla niektórych klientów.

To jaki produkt jest w końcu najlepszy?

Odpowiadając w miarę krótko i konkretnie 🙂 – w naszym artykule pokazaliśmy Ci, że podczas szukania produktów ratalnych powinieneś nie tylko sprawdzić oferty banków, ale również zobaczyć propozycje firm pożyczkowych. Jak sam widzisz, koszty niektórych kredytów bankowych i pożyczek pozabankowych wynoszą zaledwie kilkadziesiąt złotych.

Natomiast, jeśli możesz sobie pozwolić na jednorazową spłatę po kilkudziesięciu dniach, to tutaj warto rozważyć darmową chwilówkę. Obecnie jest to bezkonkurencyjna oferta na rynku pożyczek bankowych i pozabankowych.

Najnowsze aktualności

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo