Pożyczaj gotówkę bezpiecznie i bez stresu – 5 cech dobrej chwilówki
4 (80%) 25 głosów

Pożyczaj gotówkę bezpiecznie i bez stresu – 5 cech dobrej chwilówki

Na rynku istnieje wiele firm, które udzielają pożyczek chwilówek. Chociaż ich oferta na pierwszy rzut oka jest podobna może się okazać, że wybór określonego pożyczkodawcy będzie przysłowiowym strzałem w dziesiątkę, a innego  skończy się dużymi stratami finansowymi. Jak sprawdzić czy oferta pożyczkowa jest korzystna? Można wyróżnić  5 podstawowych cech dobrej chwilówki. Jeśli dana oferta spełnia co najmniej 3 lub 4 z nich oznacza to, że jest ona godna uwagi.

Szybkość udzielenia i wypłaty pożyczki

Podstawową cechą dobrej chwilówki jest szybkość jej udzielenia i wypłaty. Na rynku usług finansowych można spotkać firmy pożyczkowe, które w różny sposób podchodzą do tej kwestii. Część firm dokonuje dokładnej weryfikacji klienta przed udzieleniem pożyczki żądając okazania zaświadczeń o zarobkach oraz sprawdzając bardzo dokładnie historię kredytową i zapisy na temat pożyczkobiorcy w różnych rejestrach dłużników.

W takim przypadku pieniądze powinny być jednak przelane lub dostarczone do klienta już na drugi dzień po okazaniu niezbędnych dokumentów i wykonaniu czynności weryfikacyjnych. Pozostałe firmy przelewają pieniądze już w tym samym dniu, nawet w ciągu 15 minut jeśli klient posiada konto w banku preferowanym przez pożyczkodawcę oraz gdy już wcześniej był on weryfikowany (przy poprzedniej pożyczce).

Dłuższe terminy wypłaty pieniędzy w ramach pożyczki pozabankowej oznaczają, że mija się ona z celem. Jak sama nazwa takiej pożyczki bowiem wskazuje, powinna ona zaspokajać „chwilowe”, a więc bieżące potrzeby czyli być dostępna bardzo szybko po podpisaniu umowy pożyczkowej. Odróżnia ją to od kredytów, przy których na pieniądze trzeba czekać dłużej ze względu na skomplikowane procedury bankowe.

Należy pamiętać o tym, że w jednym przypadku dopuszczalne są opóźnienia w udzieleniu i wypłacie pożyczki. Wypłaty pożyczek chwilówek nie są bowiem realizowane w weekendy przez niektóre banki. Tak bowiem skonfigurowane są systemy bankowe.

Co prawda istnieje możliwość zamówienia gotówki do domu aczkolwiek może to być związane z dodatkowymi opłatami i nie każda firma pożyczkowa oferuje obecnie tego typu usługę. Coraz więcej firm odchodzi od tego rozwiązania korzystając z przelewów realizowanych internetowo. Obecnie zdecydowana większość Polaków posiada bowiem swoje własne konto internetowe.

Niskie koszty spłaty chwilówki

W przypadku, gdy bierze się chwilówkę u danego pożyczkodawcy warto jest zwrócić uwagę na to, czy w swojej ofercie posiada on możliwość pożyczenia pieniędzy pierwszy raz za darmo, tj. bez prowizji oraz bez opłat za odsetki. Duża liczba rzetelnych firm pożyczkowych oferuje taką możliwość. Co prawda jest ona limitowana w kwestii możliwej do pożyczenia kwoty oraz terminu jej spłaty, a przekroczenie takiego terminu wiąże się z koniecznością uiszczenia dodatkowych opłat, to mimo wszystko warto jest zwrócić uwagę na możliwości w tym zakresie.

Dzięki takiej pożyczce można bowiem zaoszczędzić sporą kwotę pieniędzy. Za bardzo rzetelne uznaje się firmy, które oferują pierwszą chwilówkę za darmo na wyższe kwoty (tj. powyżej 1000 zł) i dłuższe terminy (powyżej 30 dni). Oznacza to, że taka firma jest w dobrej sytuacji, ponieważ jej właściciele nie nastawiają się na jak największy zysk ze względu na problemy finansowe związane z problemami w spłacie pożyczek przez pożyczkobiorców.

Drugą kwestią, która wymaga sprawdzenia jest całkowity koszt pożyczki. Firmy pożyczkowe muszą działać w zgodzie z ustawą o kredycie konsumenckim. Odsetki od pożyczki nie mogą być wyższe niż 4-krotność aktualnej stopy lombardowej (obecnie 10%), a pozaodsetkowe opłaty – 100% całkowitej kwoty pożyczki. Większość firm pożyczkowych korzysta zwykle z odsetek maksymalnych (chociaż są wyjątki od reguły), ale jednocześnie manewruje pozostałymi kosztami spłaty.

Pozytywnym objawem jest możliwość negocjowania z firmą pożyczkową kosztów spłaty. Oznacza to, że firma pożyczkowa jest nastawiona na długofalową współpracę, a nie na jednorazowe wyciągnięcie dużej kwoty pieniędzy od klienta. Taką firmę można znaleźć korzystając z porównywarki chwilówek, która jest w stanie wykazać najbardziej korzystne pod względem finansowym oferty.

Elastyczne podejście do czasu spłaty pożyczki

Dobra oferta pożyczki chwilówki charakteryzuje się elastycznym czasem jej spłaty. Chodzi po pierwsze o możliwość ustawienia terminu spłaty pożyczki na dowolny dzień (np. na 8, 17 czy 33 dzień po pozostawieniu pieniędzy do dyspozycji pożyczkobiorcy). Niektóre firmy pożyczkowe posiadają ograniczenia w tym zakresie i pożyczają w związku z tym pieniądze na sztywne terminy (np. na 7,14,30,60 dni) lub też preferują rozliczenia miesięczne (np. pożyczka na 1, 3, 12 miesięcy).

Drugim, niezwykle ważnym aspektem w kwestii terminu spłaty pożyczki, jest możliwość przedłużenia terminu spłaty w trakcie trwania umowy pożyczkowej, za określoną opłatą. Taka opłata może zostać określona kwotowo lub procentowo. Często można ją policzyć samodzielnie z wykorzystaniem kalkulatora dostępnego na stronie internetowej firmy pożyczkowej.

Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki w przypadku problemów z uzyskaniem środków pieniężnych może rodzić za sobą bardzo poważne konsekwencje w postaci pojawienia się nazwiska pożyczkobiorcy w rejestrach dłużników lub też wizyty komornika, który będzie egzekwował pieniądze z majątku dłużnika.

Nie każda osoba ma bowiem w takiej sytuacji możliwość pożyczenia pieniędzy od rodziny i bliskich, a zaciąganie kolejnego zobowiązania w firmie pożyczkowej na rzecz spłaty bieżącej pożyczki może się zakończyć wpadnięciem w błędne koło spłaty pożyczek prowadzące do bankructwa.

Coraz większa liczba firm pożyczkowych daje możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Wynika to z zaufania do klientów uzyskanego na przestrzeni ostatnich kilkunastu lat. Wśród rzetelnych firm pożyczkowych, które oferują możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki w trakcie jej trwania znajdują się m.in. Extraportfel.pl, Alfakredyt  oraz Smartpożyczka.

Proste zasady udzielania pożyczki

Prosty i przejrzysty regulamin pożyczki z niewielką ilością skomplikowanych zapisów w fachowym języku to kolejna z cech dobrej chwilówki. Firmy pożyczkowe bardzo często nie uwzględniają tego, że ich klientem może być osoba, która nie jest z wykształcenia ekonomistą lub prawnikiem, przez co trudno jest jej zrozumieć co w takiej umowie jest zapisane i jakie to ma dla niej konsekwencje.

Gdy przed podpisaniem umowy pożyczkowej klient otrzymuje do przeczytania bardzo rozbudowany dokument, w którym znajdują się długa lista punktów na temat zasad zawarcia i spłaty pożyczki, jest to dla niego źródło dodatkowego stresu. Wprowadza to nie tylko niepokój, ale opóźnia to również termin wypłaty pożyczki, ponieważ trzeba poprosić o pomoc w wyjaśnieniu poszczególnych punktów przedstawiciela firmy pożyczkowej.

W przypadku firm pożyczkowych działających internetowo regulamin udzielania pożyczki powinien znajdować się w łatwo dostępnym na stronie WWW miejscu, najlepiej na osobnej podstronie, do której jest dostęp do strony głównej. Umieszczenie regulaminu w widocznym miejscu świadczy o tym, że firma pożyczkowa nic nie ma w tym zakresie do ukrycia i można jej zaufać.

Natomiast w przypadku wizyty przedstawiciela, regulamin zawierania umów pożyczkowych powinien zostać załączony do umowy. Atutem dobrego regulaminu w formie papierowej jest jego mała pojemność (maksymalnie 2-3 strony) i wyraźne oznaczenie najważniejszych treści, a także zastosowanie wypunktowania i numerowania. Dobry przedstawiciel firmy pożyczkowej powinien poczekać w takim przypadku aż klient dokładnie zapozna się z treścią regulaminu i umowy. Cierpliwość w stosunku do klienta to domena dobrej firmy pożyczkowej.

Certyfikaty i pozytywne opinie

Intuicyjnie skonstruowana strona internetowa z dobrze dobraną szatą graficzną oraz czytelny regulamin potrafią zrobić spore wrażenie na osobie poszukującej idealnej oferty pożyczki. To jednak nie wszystko. Chociaż pożyczkodawca prezentuje się doskonale z zewnątrz, może się okazać, że współpraca z nim nie będzie się układała dobrze.

Klienci nierzetelnych firm pożyczkowych narzekają najczęściej na utrudniony kontakt z przedstawicielami, opóźnienia w wypłacie pożyczek na konto oraz na braki w przekazie informacji, których efektem jest  pojawienie się dodatkowych, wcześniej niespodziewanych obciążeń finansowych.

Dobra pożyczka to taka, która nie sprawia pożyczkobiorcy utrudnień przy jej zawieraniu, w trakcie jej trwania i w toku jej spłaty. Czym się zatem kierować decydując się na chwilówkę? Bardzo ważne są opinie klientów dostępne w rankingach chwilówek oraz nadane firmie pożyczkowej certyfikaty.

Jeśli chodzi o opinie na temat firmy pożyczkowej, należy w ich przypadku zwrócić uwagę nie tylko na ocenę ogólną (określoną liczbowo w danej skali – np. od 0 do 5 lub też procentowo), ale również na informacje o pożyczkodawcy, które znajdują się w pozostawionych przez klientów na stronie internetowej komentarzach.

Klienci firm pożyczkowych przedstawiają w nich często całe historie związane ze skorzystaniem z oferty pożyczki chwilówki. Ich skrupulatne przeczytanie pozwala na wyrobienie sobie odpowiedniej opinii na temat takiej firmy i poznanie jej silnych oraz słabych stron. Duża liczba komentarzy może świadczyć o popularności pożyczek oferowanych przez daną firmę.

Z kolei do najważniejszych certyfikatów, które decydują o wysokiej jakości usług firmy pożyczkowej zaliczają się wydawany przez BIG InfoMonitor certyfikat „Odpowiedzialny pożyczkodawca” oraz certyfikat „Rzetelna Firma” wydawany przez Krajowy Rejestr Długów. Oprócz tego za rzetelną firmę pożyczkową, która nie będzie sprawiała problemów w toku korzystania z jej usług uważa się taką, która znajduje się w Rejestrze Firm Pożyczkowych prowadzonym przez Związek Firm Pożyczkowych.

Gruntowna analiza oferty pożyczki kluczem do wyboru optymalnego rozwiązania

Choć w przypadku szybkiej chwilówki wiele osób stawia na pośpiech ze względu na konieczność sprawnego uzyskania środków pieniężnych, to nie jest on wskazany w przypadku braku doświadczenia w tym zakresie. Wyobrażenia na temat pożyczki krótkoterminowej często są błędne. Nieuwzględnienie szeregu podstawowych czynników decydujących o jakości obsługi i ich kosztach, może skończyć się nie tylko stratami finansowymi, ale także frustracją.

Dlatego warto jest poświęcić co najmniej kilka godzin na przeanalizowanie dostępnych ofert firm pożyczkowych. W ten sposób można odnaleźć pożyczkę idealnie dostosowaną do swoich potrzeb, a ponadto sprawdzoną przez zadowolonych klientów. Pożyczka stanowi zobowiązanie, które w określonym terminie trzeba będzie spłacić. Nie można zatem brać jej bez zastanowienia.

Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.