Pożyczamy wciąż dużo, ale mniejsze kwoty

Aktualizacja: 2019-07-15
Data publikacji: 2019-06-10
Autor: Katarzyna Fodrowska
Ocena: 4.85
(ilość ocen: 40)

Monitorowanie aktywności kredytowej Polaków pozwala na wskazanie ciekawych trendów na rynku pożyczkowym. Zgodnie z najnowszym raportem przedstawionym przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) okazuje się, że w porównaniu rok do roku spadła nie tylko ilość zaciąganych przez Polaków pożyczek, ale również ich wartość. Na co wydajemy pożyczone pieniądze? Jakie są prognozy dotyczące polskiego rynku pożyczkowego i czy raport na podstawie danych zgromadzonych przez BIK możemy traktować jako niepodważalne źródło informacji?
Sytuacja na polskim rynku pożyczkowym

Według danych przedstawionych przez BIK tylko w kwietniu 2019 roku pożyczyliśmy 562 mln zł za pomocą łącznie 220,3 tysiąca pożyczek. Wartości te są bardzo wysokie, jak na tak krótki okres czasu, jakim jest miesiąc. Okazuje się jednak, że w porównaniu do kwietnia 2018 roku pożyczyliśmy mniej pieniędzy (o 4,5 proc), jak również zaciągnęliśmy mniejszą liczbę zobowiązań (o 3,2 proc.).

Co więcej, według raportu BIK całościowo w pierwszych czterech miesiącach 2019 roku także zanotowano spadki w kontekście ilości (o 2,6 proc. mniej), jak i wartości łącznej pożyczek (o 4,5 proc. mniej). Jest to porównanie z tym samym okresem czasu w roku 2018. Przy okazji raportu wyliczono również średnią wartość jednej pożyczki, która w kwietniu bieżącego roku wynosiła 2554 zł, co stanowiło o 1,4 proc. mniej niż analogiczna średnia w zeszłym roku.

Podsumowując łączną liczbę pożyczek udzielonych w okresie od stycznia do kwietnia 2018 r. otrzymamy sumę 882 tys. zobowiązań, natomiast w ujęciu wartościowym była to kwota aż 2,253 mld zł. Ciekawostką są statystyki dotyczące wysokości pojedynczych pożyczek. Z podanej ilości zaciągniętych pożyczek, te na kwoty powyżej 5000 zł stanowiły 11 proc, natomiast najbardziej popularne były pożyczki do 1000 zł i obejmowały 40 proc. wszystkich zobowiązań.

Dane z bieżącego roku wskazują, że tendencję nieznacznie wzrostową zanotowały pożyczki o niskich kwotach, do 1000 zł oraz te przekraczające 5000 zł.

Skąd BIK czerpie informacje?

Biorąc pod uwagę ilość istniejących na rynku banków, SKOK-ów oraz instytucji pozabankowych ciężko nie zadać sobie pytania, czy dane i zestawienia przekazywane przez Biuro Informacji Kredytowej są rzeczywiście miarodajne. BIK jako instytucja powołana na podstawie Prawa Bankowego zbiera i systematyzuje dane przekazane przez instytucje finansowe z całego rynku kredytowego. Okazuje się jednak, że nie wszystkie firmy udzielające kredytów pozabankowych, takich jak chwilówki czy pożyczki ratalne raportują do BIK.

Coraz bardziej popularne stają się firmy, które nie wpisują faktu skorzystania ze swojej oferty pożyczkowej do rejestrów lub robią to tylko wtedy, kiedy klienci zalegają ze spłatą zobowiązań. Popularność takich instytucji wynika z tego, że pożyczkobiorcy chcą się zabezpieczyć na ewentualność późniejszego korzystania z kredytów bankowych. Każdy bank sprawdza bowiem naszą historię w Biurze Informacji Kredytowej zanim udzieli nam pożyczki. Jeżeli okaże się, że zarejestrowana jest tam duża aktywność pod kątem korzystania z instytucji pozabankowych, to o kredyt może być bardzo trudno.

Z powyższego wynika, że raporty tworzone przez BIK na podstawie przekazywanych do niego danych mogą nie dawać całościowego obrazu aktywności pożyczkowej Polaków. Jeżeli jednak założyć, że trendy zmniejszania się ilości i wartości zaciąganych pożyczek są miarodajne, to optymizmem napawa fakt, że coraz więcej zakupów jesteśmy w stanie sfinansować z własnych wynagrodzeń.

Na co i dlaczego pożyczamy pieniądze?

Ponad połowa Polaków nie gromadzi w ogóle oszczędności. Zapewne z jednej strony wynika to z niskich wynagrodzeń, które pozwalają jedynie na zaspokojenie bieżących potrzeb, a z drugiej z kulejącej edukacji ekonomicznej i barku propagowania postaw pro oszczędnościowych. Niemniej w związku z powyższym w wyniku pojawienia się nieprzewidzianych wydatków, nie posiadamy środków aby sfinansować je na własną rękę. To właśnie te niespodziewane potrzeby stanowią najczęstszy powód korzystania z pożyczek i kredytów gotówkowych.

Z przytoczonych danych z raportu BIK wynika, że największą popularnością cieszą się z roku na rok pożyczki do 1000 zł. Okazuje się więc, że najczęściej kredytujemy niewielkie zakupy. Prym wiodą sprzęty AGD i RTV, a także odzież czy sprzęt sportowy. Takie kwoty pożyczamy właśnie w przypadku pojawiających się nagle potrzeb, takich jak wymiana zepsutych urządzeń. Często zdarza się też tak, że do głosu dochodzi konsumpcjonizm i potrzeba posiadania nowego sprzętu w danej chwili staje się silniejsza niż racjonalne podejście i stopniowe oszczędzanie.

W tym roku wzrósł także nieznacznie udział w rynku pożyczek powyżej 5000 zł. Takimi kwotami najczęściej finansowana jest organizacja uroczystości, takich jak śluby czy komunie. W tej grupie znajdują się też wydatki na zagraniczne wycieczki lub zakup samochodu lub motocykla. Nie można również zapominać o kredytach ze specjalnym przeznaczeniem remontowym. Pożyczki w celach modernizacyjnych nieruchomości stanowią bardzo duży udział w rynku. Pieniądze pożyczamy wreszcie na tzw. turystykę zdrowotną czy sfinansowanie zabiegów medycyny estetycznej. Coraz więcej Polaków inwestuje w swój wizerunek.

Zachowania kredytowe Polaków

Czy Polacy są solidnymi kredytobiorcami? Wzrastający wskaźnik zadłużenia w naszym kraju niestety może temu przeczyć. Pomimo, że ilość pożyczek spada, to mamy coraz więcej problemów z ich terminową spłatą. Niestety wynika to często z niewystarczającej edukacji ekonomicznej w naszym kraju. Wielu ludzi nie potrafi planować swoich wydatków i nie ma prawidłowej kontroli nad finansami, o wiedzy inwestycyjnej nie wspominając. Brakujące środki staramy się szybko zapełnić pożyczonymi i łatwo wpadamy w spiralę zadłużenia, z której nie tak łatwo wyjść. Rosnące zadłużenie Polaków jest też z pewnością pochodną niskich zarobków, które rzadko pozwalają na finansowanie większych zakupów z własnych oszczędności.

Z drugiej jednak strony część rodaków to osoby obowiązkowe i pilnujące swoich finansów. Są to najczęściej ludzie dobrze wykształceni, których interesują zagadnienia ekonomiczne i ich możliwy wpływ na komfort życia. Wiedzą oni, jak ważne jest dbanie o dobrą historię kredytową i przemyślane inwestowanie pieniędzy. Solidnymi kredytobiorcami są także osoby starsze, które pomimo niewielkich dochodów, mają zakorzenioną troskę o terminową spłatę długów. Nie pożyczają oni również pieniędzy bez potrzeby, a kredyt w banku czy pożyczka pozabankowa , to dla nich najczęściej ostateczność.

Polski rynek pożyczek – prognozy

W związku z pojawiającymi się sygnałami o zaostrzeniu polityki kredytowej przez banki, możemy się spodziewać wzrostu zainteresowania ofertami instytucji pozabankowych. Biorąc pod uwagę, że największą popularnością wśród Polaków stanowią pożyczki na niewielkie kwoty do 1000 zł, to tym bardziej powyższe przewidywanie wydaje się słuszne. Być może w wyniku nagłego lub stopniowego wzrostu popytu, chwilówkodawcy będą w stanie zaproponować klientom lepsze niż dotychczas warunki pożyczek.

Z drugiej strony, wynagrodzenia Polaków sukcesywnie rosną i być może pośrednio z tego wynikają spadki w łącznej ilości i kwocie pożyczek rok do roku. Jeżeli coraz więcej płatności będziemy w stanie regulować z własnych środków, to może być to dobry prognostyk na przyszłość. Ważne jednak, aby zwrócić uwagę na lepszą edukację ekonomiczną młodych Polaków, gdyż będzie to miało bezpośrednie przełożenie na późniejszy obraz rodzimego rynku kredytowego.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo