Pożyczka bez zdolności kredytowej

Kiedy banki odmawiają pożyczki, prawdopodobnie przyczyną jest mała zdolność kredytowa. Niestety nie da się jej poprawić w żaden sposób i w krótkim czasie. Wtedy do dyspozycji pozostają głównie parabanki, które udzielają pożyczek, ale niestety przy wyższym oprocentowaniu co tłumaczy się najczęściej dużym ryzykiem finansowania.

Jeśli masz zbyt niską zdolność kredytową by otrzymać pożyczkę w banku, możesz spróbować ubiegać się o dwa typy kredytów:

Jak i w przypadku banków, instytucje finansowe również wymagają osiągania stałych dochodów. Łatwiej będzie nam z otrzymaniem zwykłej chwilówki niż chwilówki na raty. Pamiętaj, że zawsze możesz liczyć na pierwszą darmową chwilówkę – nawet 1600 zł za darmo na 30 dni – Vivus lub na 750 zł na 60 dni – Wonga. Zanim jednak weźmiesz pożyczkę możesz dowiedzieć się o tym co ma wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Na zdolność kredytową składa się wiele czynników, ale najważniejsze z nich to:

  • dochód kredytobiorcy
  • wiek kredytobiorcy
  • inne kredyty
  • ilość posiadanych kart kredytowych
  • wydatki miesięczne
  • ilość osób na utrzymaniu
  • rodzaj umowy o pracę (na czas nieokreślony, umowa zlecenie, itp)
  • stan cywilny (jeśli kredytobiorca jest w związku małżeńskim, to czy druga osoba jest zatrudniona – jeśli tak to ile zarabia)
  • rodzaj kredytu
  • posiadane zabezpieczenia
  • weryfikacja BIK (inne kredyty obniżają zdolność)

 

Najlepszym klientem dla banku jest oczywiście osoba, która zarabia dużo w zatrudnieniu na umowę na czas nieokreślony (kilka lat), nie posiada innych pożyczek, nie ma dzieci na utrzymaniu, jest w związku małżeńskim z inną osobą pracującą, posiada zabezpieczenia w postaci nieruchomości.

Jest oczywistym, że takich osób jest garstka.

Poniższa tabela obrazuje kwoty kredytów hipotecznych jakie można by otrzymać, w przypadku gdy w rodzinie są 2 osoby zatrudnione, a ich zarobki to 5 000 zł miesięcznie. Może ona posłużyć do wyliczania zdolności kredytowej dla innych zarobków, gdzie jako punkt odniesienia proszę przyjąć zarobki (pomniejszać je procentowo lub powiększać).

 

zdolność kredytowa a zarobki

 

A co jeśli ktoś zarabia mniej, ma rodzinę na utrzymaniu a pilnie potrzebuje pożyczki?

Wyjścia są tylko dwa:

  • pożyczka od parabanku
  • pożyczki społecznościowe

Po za tymi dwoma opcjami, nie ma innej drogi do otrzymania pożyczki mając obniżoną zdolność kredytową lub jej brak.

Kilka słów o pożyczkach od prabanków

Parabanki działają na odrębnych przepisach prawnych i nie podlegają prawu bankowemu. To czyni je bardziej elastycznymi – ponoszą wyższe ryzyko w spłacie, które z kolei znacznie podnosi koszt samej pożyczki. Świadczy to o tym, że wiele udzielonych kredytów jest niespłacana przez pożyczkobiorców.

Jaką kwotę pożyczki możemy otrzymać od parabanku?

Są 2 typu parabanków:

  • udzielające chwilówek; kwoty od 100 do 3000 zł (bardzo duża ilość firm, które dostępne są w naszym rankingu chwilówek)
  • udzielające kredytów na 12 miesięcy w kwotach od 500 zł do nawet 20 000 zł (kilka firm na rynku – Provident, ProfiCredit, INcredit, Kredito24raty)

 

Trzeba sobie powiedzieć wprost, że ten rodzaj kredytu nie jest tani. Nie powinny brać go osoby, które mają problemy finansowe, nie spłacają innych zobowiązań. To kredyty dla osób ze średnimi krajowymi zarobkami, którym przypadkiem zabrakło gotówki na jakiś konkretny cel, a nie chcą korzystać z usług bankowych (długi czas załatwiania formalności).

Oprocentowanie kredytów w parabankach mieści się w przedziale od 60 do nawet 120% w skali roku. Oznacza to, że pożyczając 10 000 zł niekiedy oddać musimy dwa razy tyle czyli 20 000 zł. Oprocentowanie często wyliczane jest tu indywidualnie w zależności od tego czy pożyczkobiorca posiada jakieś zabezpieczenia na wypadek utraty pracy, itp. Mając nieruchomości parabank chętniej udzieli kredytu z niższym oprocentowaniem.

Ważne jest również pozytywna weryfikacja w bazach typu:

  • BIG
  • ERIF
  • ZFD
  • inne
  • BIK jest tu pomijany – korzystają z niego tylko banki i SKOKI

 

Kilka słów o pożyczkach społecznościowych

Pożyczki społecznościowe to kolejne wyjście z sytuacji jeśli chodzi o niedrogi kredyt. Ważna jest tu również weryfikacja – wszystkie firmy korzystają z ogólnodostępnych baz, które wymieniliśmy powyżej. Niekiedy jest ona płatna, niekiedy darmowa.

Kredyty społecznościowe to nic innego jak „zbieranie” pieniędzy od innych osób prywatnych, które zamiast zarabiać na lokatach, chcą zarobić na umowach pożyczkowych opartych o przepisy kodeksu cywilnego.

Dobrze zobrazuje to poniższa grafika, na której widać jak wiele osób pożycza kredytobiorcy niewielkie kwoty po 50 zł. Im więcej osób przekonasz tym szybciej i więcej możesz pożyczyć.

kredyty społecznościowe

 

To kredytobiorca ustala oprocentowanie kredytu i kwotę jaką chce pożyczyć. To czy dostanie pieniądze od innych użytkowników zależy od nich samych. Wpływ na to mają konkretne czynniki:

  • kwota i okres spłaty
  • wysokość oprocentowania
  • pozytywna weryfikacja w bazach
  • to czy kredytobiorca jest nowym użytkownikiem, czy może brał już inne kredyty przez tego typu serwisy
  • przeznaczenie kredytu
  • opis oferty (wystawiając aukcje kredytową, należy zadbać o dobre, logiczne i rzetelne opisy – inaczej możemy wypaść źle w oczach inwestorów, którzy nie zaryzykują i nie pożyczą nam ani złotówki)
  • źródło i wielkość dochodów

 

Pożyczki społecznościowe to jednak najlepsze rozwiązanie dla osób, które nie mają zdolności kredytowej. Oprocentowanie wynosić może około 20% czyli tyle samo co w bankach. Umowa zawierana jest tam droga elektroniczną, a potwierdzeniem są przelewy bankowe.

Dodano: 28.10.2013
Autor: Waldek

Obawiam się, że dla wielu te chwilówki to jedyne wyjście w danej sytuacji. Idziesz i dostajesz bez żadnych ale. W banku jak przyjdziesz i powiesz, że zarabiasz 1200 to z góry traktują cię jak pachołka i pewnie "ci się nie należy"

19.12.2013
Autor: Gdzie dostane kredyt na dowód?

Mam chwilowe trudności z zapłatą rachunków za prąd. Rozliczenia roczne i inne. Pracodawca zalega z pensją już prawie 20 dni. Za każdym razem jak idę do niego tojkjuż jutro płacimy” i tak w kółko. Z zakładu elektrycznego grożą odcięciem licznika a to znowu opłaty dodatkowe.
Z tego wszystkiego najgorsze to, że ne mam umowy o pracę. U nas w miejscowości ciężko o zatrudnienie więc każdy bierze co się tylko da.
Szukam chwilówki na 3 miesiące na 1000 zł. Wierzę że pracodawca odda bo nigdy się to nie zdarzało. Czy istnieje szansa że dostanę pożyczkę na dowód? Mogę telefon dać do pracodawcy i wiem że potwierdzi moją wersję.

06.10.2014
Autor: Siemion

Nie znam żadnych chwilówek na trzy miesiące. Tzn, są pożyczki pozabankowe długoterminowe, ale one raczej nie są zbyt opłacalne - tym bardziej na małe kwoty. Mogę Tobie polecić Wongę, bo tam zawsze można było pożyczyć pieniążki na 60 dni. A tak to wszędzie raczej na miesiąc... Chyba że postawisz na długoterminowe pożyczki typu Profi Credit.

17.10.2014

Vivus - szybka pożyczka

Do 1600 zł online

Sprawdź

Chwilówka NetCredit

Od 150 PLN do 1500 PLN w 15 min

Udzielana online za darmo

Promocja SohoCredit

Kredyt na 1000 zł

Nie zwlekaj

Autor: jessie

No jeżeli nie możesz oddać pożyczki w trzydzieści dni i nie masz umowy to kiepsko. Chyba zostaje pogadać z Providentem bo oni mają opcję dość długiej spłaty i nie wymagają zbędnych zaświadczeń. Najlepiej zadzwonić i pogadać z ich Biurem Obsługi Klienta.

26.10.2014
Autor: Gdzie dostane kredyt?

Bardzo proszę o odpowiedź, czy mam szansę na kredyt/pożyczkę w mojej sytuacji:

– mam stałą pracę
– obawiam się, że widnieję w rejestrze dłużników za nieopłacony rachunek telefoniczny
– nie mam żadnych zaległych kredytów
– chcę pożyczyć 2000 zł na minimum 2 miesiące

20.08.2015
Autor: Halo

W Kredito24 indywidualnie przyznają pożyczki i wiem, że osoby ze stałą pracą, które bez problemów mogą spłacić kredytowe zobowiązania, mogą dostać pożyczkę pomimo obecności w rejestrze dłużników. Ale obawiam się, że jest to pożyczka-chwilówka i chyba tylko na miesiąc można pożyczyć. Najlepiej wejdź na stronę albo do nich zadzwoń.
Znajoma miała też jakiś mały problem z niedużym kredytem, ale nie wnikałam o co dokładnie chodziło i w końcu wiem,że wzięła w sygma banku, ale nie znam szczegółów.

20.08.2015
Autor: Adele

Mam podobny problem. Bank odmawia mi kredytu na 5000 zł przy wyższych zarobkach niż twoje tłumacząc złą historię za jakieś tam rachunki. No kompletna porażka. Czytałem że dane zacierają się w historii dopiero po 3 latach? Ktoś to potwierdzi? Jak nie bank to co w takim układzie? Przecież te firmy pożyczkowe to kosmiczny procent mają!

20.08.2015
Autor: wow

Kredyt czy chwilówkę? Jak po kredyt to do banku. Jak po chwilówkę to nie bardzo jest gdzie ponieważ nikt nie udzieli takiej kwoty za pierwszym razem.

Jedyne opcje jaki mi przychodzą do głowy to:
- Provident
- ProfiCredit
- InCredit
- Zaimo
- Zaplo
- Kredito24 (3000 zł)

Lub kilka chwilówek jednocześnie, ale to wszystko spłaty w jeden miesiąc.

20.08.2015
Autor: tłuk

5 tysięcy złotych nie dostaniesz w postaci chwilówki na 100%. Takie kwoty rozkładają już na dłuższe terminy z oprocentowaniem ze 100%. Czyli krótko mówiąc pożyczasz 5000 zł oddajesz 10000 zł. Niestety. Tłumaczą się, że skąd weźmiesz na spłatę itd. Żeby dostać tyle w firmie pożyczkowej chwilówkowej to trzeba z 7 pożyczek wziąć.

20.08.2015
Autor: Orlen

Interesują mnie chwilówki a historia kredytowa i jej sprawdzanie.

Ile chwilówki widnieją w bikach? Mam za sobą pożyczkę w vivus i nie wiem czego się spodziewać w bankach. Czy jak ją spłaciłam terminowo to będzie tam jakiś wpis negatywny?

22.08.2015
Autor: VIP

Nie do końca cie rozumiem. Spłaciłaś terminowo? Kiedy to było?
Kiedyś vivus nie miał kontaktu z BIK - obecnie ma. Spłacona pożyczka to potwierdzona dobra historia kredytowa. Zawsze to lepsze niż czyste konto.
Można iść śmiało do banku i ubiegać się o kredyt.
Siebie w bik można sprawdzić przez ich stronę https://www.bik.pl/rejestracja
Po rejestracji i potwierdzeniu danych zobaczy Pani swoją historię na wszystko co było na kilka lat w tył.
Pozdrawiam

27.08.2015
Autor: samuraj

To chyba nawet lepiej, jak ma się już za sobą jakąś pożyczkę, która oczywiście została spłacona terminowo, czy może się mylę? Banki na to patrzą? Komu częściej udzielają kredytów - jak ktoś ma dobrą historię kredytową (chwilówki spłacane w terminie bądź inne pożyczki), czy jak ktoś ma zupełnie pusty BIK? Czy każdy może sprawdzić swój BIK za darmo, czy może rejestracja/potwierdzenie danych są płatne?

01.09.2015
Autor: lusia

Gdzie dostać kredyt bez zdolności kredytowej
Odstrasza mnie wizja starania się o kredyt w banku i konieczność okazywania wszystkich niezbędnych dokumentów do obliczenia tak zwanej zdolności kredytowej. Chciałbym ominąć wszelkie formalności, a tym samym szybko uzyskać kredyt. Do jakiej instytucji radzicie się zgłosić? Dodam, że nie chodzi mi o chwilówki na miesiąc, bo i kwotę chcę pożyczyć znacznie wyższą od tych, które zazwyczaj proponują „chwilówkowe” parabanki.

03.09.2015
Autor: VIP

Ostatnio przeglądałam ofertę Profi Credit i jestem mile zaskoczona. Można u nich dostać wysoką pożyczkę rozłożoną na ładnych parę miesięcy. Potrzebne jest tutaj jedynie zaświadczenie o zarobkach i rachunek za media. Według informacji zawartych na stronie, pieniądze dostaje się bardzo szybko, a formalności zostają ograniczone do minimum. Na pewno jest to wygodniejsze od kredytów w bankach, ale pewnie wiąże się też z większym oprocentowaniem. Jak to się mówi: coś za coś. Zapoznaj się z ich ofertą i zastanów się, czy Tobie odpowiada.

06.09.2015
Autor: heniu

Sam sobie odpowiedz na zadane pytanie. Gdzie kredyt bez zdolności? Chyba nigdzie bo musisz mieć zdolność. Z czego spłacisz go człowieku? Chcesz dołączyć do wielu "pokrzywdzonych" ludzi co brali chwilówki?
Pomyśl 5 razy, a jak już weźmiesz to nie przychodź i nie płacz, że spłacić nie możesz.
Tak to się najczęściej kończy.

12.09.2015
Autor: Kredyt

Jak już chcesz większą kwotę, to zagryź zęby, dopilnuj formalności i idź do banku. Inaczej będziesz potem spłacał pożyczkę z ogromnym oprocentowaniem, jeśli postawisz na jakiś parabank. I lepiej nie szukaj ofert wśród niesprawdzonych firm, bo możesz dodatkowo się przejechać.
Możesz dostać więcej kasy we wspomnianym już Profi Credit, ale tu też są formalności.

13.09.2015
Autor: Japonka

Brak zdolności kredytowej czyli gdzie dostane chwilówkę?
Skłaniam się ku chwilówce ponieważ nie mam zdolności kredytowej na obecny moment. Dorabiam tylko jako pomocnik bo póki co studiuję. Chce pieniądze przeznaczyć na zakup motocykla. Trochę pieniędzy mam ale mam też okazję na tańszy zakup. Brak mi 1000 zł do szczęścia.
Spróbowałem w jednej firmie ale odmowa. Jest sens próbować dalej? Gdzie od razu iść żeby nie marnować czasu?
Najlepiej pożyczka na 90 dni.
Nie chcę ofert od prywaciarzy!! Tylko sprawdzone firmy.

17.09.2015
Autor: szipo

Nie znam żadnej firmy, która udzielałaby chwilówek na 90 dni. To znaczy znam, na przykład Profi Credit, ale tam raczej jest wymaganie oświadczenie o zarobkach. Za to na 30 dni dostaniesz chwilówkę na 1000 zł bez problemów, i to bez oprocentowania. Możesz zdecydować się na Vivus, NetCredit czy Filarum (tam wszędzie jest minimum 1000 zł już przy pierwszej pożyczce). Problem może być tutaj inny, a mianowicie - Twój wiek. Piszesz, że studiujesz, więc pewnie jesteś dosyć młody, a na przykład we wspomnianym Vivusie chwilówki są dostępne dla osób od 20 roku życia. Może właśnie dlatego dostałeś odmowę?

17.09.2015
Autor: Anja

Coraz ciężej i o chwilówki. Kiedyś rzucali jak leci i komu leci. Teraz połowa to dziwne skany dowodów chce, najlepiej zaświadczenie o zarobkach i nieruchomości pod zastaw. Takie moje zdanie.

22.09.2015
Autor: micio

Należy zaznaczyć, że chwilówki, to szybkie pożyczki a nie kredyty, no i dokładnie, sprawdzone firmy od wielu lat na rynku są dla mnie bardziej wiarygodne jak np. Finanovacash, no i należy dokładnie czytać taką umowę przed podpisaniem.

24.09.2015
Autor: krosiek

@szipo, jakie firmy chciały od Ciebie skanów dowodu osobistego? Pamiętajcie, żeby nigdy czegoś takiego nie przesyłać. Nie wiadomo, w jaki sposób nasze dane zostaną potem wykorzystanie... A jeśli chodzi o pytanie osoby zakładającej wątek, to ja polecam Vivusa, bo wiem, że tam można dostać przelew bez problemów. Niestety, pożyczka tylko na 30 dni, ale za to pierwsza jest bez oprocentowania.

28.09.2015
Autor: BEZowy

W AlfaKredyt dają 1000 zeta bez odsetek teraz na 30 dni. Nie wiem czy to czasowe, ale generalnie nie ma kosztów - pożyczyłem i oddałem przed terminem.

29.09.2015
Autor: maszyna

Też nie rozumiem za bardzo obaw. Wziąłeś pożyczkę w Vivus (i dobrze, ja też polecam) – spłaciłeś i teraz się boisz, że to źle wpłynie na historie kredytową? Trochę tak to brzmi jakby chwilówka to był jakiś straszny wstyd i ostateczność. Nie martw się niczym i wyluzuj.

02.10.2015
Autor: Jarek

Odmówili mi pożyczki z banku. Zostają tylko chwilówki?

Co polecacie komuś komu bank odmówił kredytu gotówkowego? Sprawa wygląda tak, że zarabiam 1500 zł netto od okolo roku. Umowa normalna o pracę na stałe. Mam 23 lata, zero dzieci, innych kredytów, rat. Mieszkam z rodzicami cały czas. Kredyt miał być na samochód, ale niestety. Byłem w może 7 bankach i wszędzie super, ma pan prace, zarabia no ale nie mamy historii kredytowej. Niech pan weźmie coś na raty najpierw, a później do nas przyjdzie. Nie wiem na ile to jest prawda, że jak kupię np. pralkę albo lodówkę to dostanę później ten kredyt.

Jakie opcje teraz polecacie jeśli nie bank? Przyznam, że potrzeba mi około 20 000 zł rozłożonych na parę lat. W banku chciałem na 60 miesięcy i wychodziły mi raty po około 600 zł więc idealnie. Ktoś pomoże??

03.10.2015
Autor: Fred

Hmmm, 20 000 to dość duża kwota, nic konkretnego nie przychodzi mi do głowy. Mógłby być na przykład Provident, ale tam jest bodajże 10.000 zł, także też Ciebie nie ratuje. w Profi Credit udzielają tak zwanych pożyczek premium, nawet do 25.000, ale niestety - dla osób od 30 lat. Może popróbuj w jakichś innych bankach? W których już próbowałeś?

03.10.2015
Autor: Sylwia

Trochę słabo. Jak weźmiesz z innych firm, to na pewno oprocentowanie będzie bardzo wysokie. Lepiej się zastanów, czy warto w tak młodym wieku brać tak wysoki kredyt? To nie moja sprawa, ale możesz mieć problem ze spłatą, a nowy samochód nie jest chyba dobrem pierwszej potrzeby. Lepiej zachowaj siły na kredyt mieszkaniowy ;)

05.10.2015
Autor: mystiq

Potrzebujesz tego samochodu? Byłbyś w stanie spłacić kredyt, skoro pracujesz? Może w takim razie faktycznie weź jakiś sprzęt na raty. Może np. rodzice potrzebują pralki? Weź kredyt na siebie, resztę już ustalicie:) i będziesz mógł wziąć następny kredyt, choć może nie od razu, nie wiem do końca jak to wygląda. Od szybkich pożyczek lepiej trzymaj się z daleka.

06.10.2015
Autor: Ewa

Zanim weźmiesz chwilówek przeczytaj o zasadach jakich powinno się przestrzegać podczas brania chwilówek. Tu masz artykul: http://blog.mini-credit.pl/podstawowe-zasady-bezpiecznego-pozyczania,2014-09-24/.
Wychodze z założenia, że można się w to bawić i jest to bezpieczne, pod warunkiem jednak, że mamy pewność, że spłacimy i nie przeceniamy swoich finansowych możliwości. Reszta w artykule. Pozdrawiam.

08.10.2015
Autor: Ostatni

Jeśli jest dobra historia kredytowa, stały dochód - można się ubiegać. Można próbować jeszcze w SKOKach. Innych opcji (prócz drogich lombardów) już nie ma.

10.10.2015
Autor: Agata

Większość firm pozabankowych mających pożyczki chwilówki w usługach nie wymaga zaświadczeń o pracy i dochodach. Nawet wyciąg z konta nie potrzebny. Praktycznie każdy kto sięga po chwilówkę nie ma zdolności kredytowej bo poszedłby do banku i tyle.
Jak już chwilówka to np. Wonga, Filarum, Via SMS:
https://chwilowo.pl/opinie/wonga/
https://chwilowo.pl/opinie/filarum-pl/
https://chwilowo.pl/opinie/viasms-pl/
W Wonga masz 1500 zł na 60 dni za 10 zł. Filarum i Via SMS mają tanie przedłużenia pożyczek, tak na wszelki wypadek.

07.12.2015
Autor: Osa

Żaden parabank nie da wam pożyczki chwilówki jeśli nie macie stałych dochodów! Próbowałem wziąć tylko 200 zł w wielu firmach i nic z tego nie wyszło!

09.12.2015
Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij
Porównaj chwilówki Kwota pożyczki 300 zł
Okres spłaty
  • 15 dni
  • 30 dni
Który raz pożyczasz?
  • Pierwszy
  • Kolejny
Przeczytaj poprzedni wpis:
HomeKredyt

Jak wyglądają pożyczki na raty HomeKredyt? HomeKredyt to nowa jakość pożyczek na raty. Administratorem danych jest znana firma TAKTO Finanse...

Zamknij