Pożyczka z gwarantem – czym jest oraz kiedy warto z niej skorzystać?

Osoby posiadającą negatywną historię kredytową mogą mieć poważny problem z zaciągnięciem nawet najmniejszej pożyczki gotówkowej. Nie oznacza to jednak, że wpis do KRD zupełnie przekreśla szansę na szybkie pozyskanie dodatkowej gotówki. Z pomocą w takich przypadkach przychodzą tzw. pożyczki z gwarantem.

Zobowiązanie z dodatkowym zabezpieczeniem

Zasadniczą różnicą między pożyczką z gwarantem a typową pożyczką „chwilówką” jest konieczność – w przypadku pierwszej opcji –  przedstawienia zabezpieczenia zaciąganego zobowiązania. Jak sama nazwa wskazuje, formą zabezpieczenia pożyczki z gwarantem jest gwarant, czyli poręczyciel.

Jego podpis na wniosku o pożyczkę jest równoznaczny ze zgodą na poniesienie odpowiedzialności za ewentualny brak spłaty zadłużenia. Z drugiej strony posiadanie żyranta jest szansą na pozyskanie pożyczki przez osoby, które mają już inne, nieuregulowane zobowiązania finansowe.

Pożyczka bez BIK i KRD

Jak w praktyce wygląda proces udzielania pożyczki z gwarantem? Podstawowym warunkiem jej otrzymania nie jest nieskazitelna historia kredytowa (jak w przypadku większości „chwilówek”) a posiadanie poręczyciela. Jego osoba jest tak solidnym zabezpieczeniem dla zaciąganego zobowiązania, że firmy udzielające pożyczki nie przywiązują uwagi do informacji z BIK i KRD na temat zaciągającego zobowiązanie. Oznacza to, że pożyczka z gwarantem to dobre rozwiązanie dla osób posiadających już inne zadłużenia. Pozyskanie dodatkowych finansów w ten sposób daje również możliwość spłaty dotychczasowych zobowiązań, a tym samym pozwala wyjść na finansową prostą.

Obowiązki gwaranta

Zasady udzielania pożyczki z gwarantem najłatwiej można wytłumaczyć na konkretnym przykładzie. Jedną z firm udzielających w Polsce tego rodzaju zobowiązań jest Rapida Money. Analizując jej ofertę, można łatwo wskazać obowiązki, jakie bierze na siebie gwarant poręczając tego rodzaju pożyczkę.

Poręczyciel musi spełniać kilka zasadniczych warunków. Po pierwsze, musi być polskim obywatelem, który nie skończył 75 roku życia. Pod uwagę brane są oczywiście wyłącznie osoby dorosłe. Chociaż ubiegający się o pożyczkę nie musi posiadać zdolności kredytowej, to żyrujący ją poręczyciel musi ją mieć. Ponadto niezbędnym warunkiem do przyjęcia zabezpieczenia gwaranta jest posiadanie przez niego nieruchomości, która będzie stanowiła dodatkowe zabezpieczenie na wypadek braku spłaty zadłużenia zarówno przez dłużnika, jak i poręczyciela.

Pożyczkobiorca bez zobowiązań?

Konstrukcja pożyczki z gwarantem może nasuwać błędne skojarzenia, że – skoro poręczyciel zabezpiecza zaciągany przez pożyczkobiorcę dług – to ten nie ma tak naprawdę żadnych zobowiązań. Należy jednak pamiętać, że żyrant jest dodatkowym zabezpieczeniem, a obowiązek spłaty pożyczki spoczywa bez zmian na osobie, która go zaciągnęła.

Śmiało też można stwierdzić, że zaciągnięta pożyczka z gwarantem jest poważniejszym zobowiązaniem niż tradycyjna ekspresowa pożyczka. Wynika to z tego, że pożyczkobiorca zaciąga nie tylko finansową pożyczkę w firmie finansowej, ale również poważny kredyt zaufania u poręczającej zobowiązanie osoby. Zadłużenia finansowe zawsze można uregulować. Jednak utracone zaufanie jest bardzo ciężko odbudować.

Pożyczka na korzystniejszych warunkach

Zaletą pożyczki z gwarantem jest nie tylko możliwość pozyskania dodatkowych środków finansowych mimo negatywnej historii kredytowej. Posiadanie dodatkowego zabezpieczenia zaciąganej pożyczki przekłada się także na korzystne warunki oferty. Pożyczka z gwarantem to na pewno niższe raty niż w przypadku typowych pożyczek ekspresowych dostępnych przez internet. Wynika to przede wszystkim z mniejszego ryzyka jakie ponosi instytucja finansowa.

Powszechnie dostępne pożyczki „chwilówki” nie są zabezpieczone w żaden sposób przed ryzykiem braku spłaty. Dlatego też ryzyko to musi zostać wkalkulowane w koszt udzielanego zobowiązania. W przypadku pożyczki z gwarantem, gdzie zabezpieczeniem jest posiadana przez poręczyciela nieruchomość, nie ma konieczności podnoszenia kosztów kredytu.

Kredyt dopasowany w 100%

Jeśli pożyczkobiorca znajdzie gwaranta obdarzającego go zaufaniem, pozostaje mu jedynie podjęcie decyzji dotyczącej wysokości pożyczki i długości jego spłaty. Oferta pożyczki z gwarantem Rapida Money jest bardzo rozbudowana pod tym względem. Pozyczkobiorcy mogą sięgnąć po dofinansowanie od 2500 do nawet 25000 zł, a okres spłaty może wynieść rok, dwa lub trzy lata.

Możliwość dopasowania wysokości zobowiązania do rzeczywistych potrzeb pożyczkobiorcy jest bardzo istotne. Zaciąganie zbyt dużego zobowiązania może w niektórych przypadkach okazać się problemowe w przypadku spłaty. Dlatego przed podjęciem decyzji o wysokości zaciągniętej pożyczki, pożyczkobiorca powinien poważnie zastanowić się, jakiej kwoty tak naprawdę potrzebuje. Musi również pamiętać, że wysokość udzielonej pożyczki jest bardzo istotna dla jego poręczyciela, który staje się współodpowiedzialny za spłatę pożyczki.

Proste formalności

Chociaż pożyczka z gwarantem wymaga przedstawienia większej ilości dokumentów niż w przypadku innych pożyczek ekspresowych, to formalności związane z pozyskaniem chwilówki nie są skomplikowane. Wystarczy wypełnić elektroniczny wniosek, w którym wskazuje się gwaranta. Następnie po weryfikacji przedstawionych we wniosku osób, instytucja finansowa kontaktuje się telefoniczne zarówno z wnioskującym, jak również poręczającym.

W przypadku pozytywnej weryfikacji obu osób instytucja przyznaje pożyczkę, która jest wypłacona w ciągu 48 godzin od momentu wydania pozytywnej decyzji. Natomiast sam proces udzielenia pożyczki również z reguły nie przekracza dwóch dni. Całość formalności załatwiana jest zdalnie za pośrednictwem internetu i telefonu, co znacznie przyspiesza ich uregulowanie, a tym samym wypłacenie kwoty pożyczki.

Pieniądze dla pożyczkobiorcy czy gwaranta?

To, co jest szczególnie ważne w przypadku pożyczki z gwarantem Rapida Money, to fakt wypłacenia całej kwoty pożyczki nie pożyczkobiorcy, lecz gwarantowi zabezpieczającemu zobowiązanie. Dopiero żyrant przelewa pozyskane środki na konto rzeczywistego pożyczkobiorcy.

Schemat wypłaty pożyczki został opracowany w ten sposób nieprzypadkowo. Przelanie środków do żyranta, a nie bezpośrednio do pożyczkobiorcy ma podkreślić rolę tego pierwszego w pozyskaniu dodatkowego zastrzyku gotówki. Przecież gdyby nie zgoda gwaranta na poręczenie pożyczki, pożyczkobiorca w ogóle by jej nie otrzymał.

Nierzetelny pożyczkobiorca – co dalej?

Oczywiście może okazać się, że pożyczkobiorca, który dotąd był bardzo dobrym znajomym gwaranta, w trakcie spłacania pożyczki przestaje regulować zaległe raty. Wówczas odpowiedzialność za spłatę pozostałego zadłużenia spoczywa na poręczycielu. Dlatego tak ważne jest przemyślenie kwestii poręczenia pożyczki znajomemu czy krewnemu.

Należy też być świadomym ryzyka, jakie się ponosi w takiej sytuacji. Pieniądze podobno są w stanie zmienić człowieka. Warto do kwestii poręczeń finansowych zobowiązań podejść z odpowiednią rezerwą i z zachowaniem zdrowego rozsądku. Z drugiej strony nie każdy, kto prosi o poręczenie kredytu, musi okazać się finansowym oszustem.

Skuteczny sposób na spiralę długów

Pożyczka z gwarantem, w której nie jest weryfikowana przeszłość pożyczkobiorcy dotycząca innych zobowiązań finansowych, jest dobrym rozwiązaniem dla osób uwikłanych w spiralę długów. W przypadku, kiedy osoba ma wiele zobowiązań finansowych, a nie posiada już zdolności do zaciągania kolejnych chwilówek, pożyczka z gwarantem może okazać się jedynym wyjściem z sytuacji.

Pozyskane w ramach niej środki można przeznaczyć na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Uporanie się z dotychczasowymi problemami w tej kwestii znacznie ułatwi spłatę zaciągniętego w ramach pożyczki z zabezpieczeniem zobowiązania. Ponadto posiadanie gwaranta może być też dużą pomocą dla pożyczkobiorcy w sytuacji kryzysowej, kiedy nie będzie w stanie spłacić raty w danym miesiącu.

Aby zaciągnięcie pożyczki z gwarantem i jej spłata przebiegła bez poważniejszych zawirowań, ubiegający się o pożyczkę musi uczciwie podchodzić do swojego żyranta. Jeśli obawia się, że w związku z zaciągniętymi dotychczas długami, może mieć czasowy problem ze spłatą pożyczki, powinien o tym uprzedzić poręczającego. Gra w otwarte karty w tej kwestii pozwoli uniknąć problematycznych sytuacji. Natomiast wsparcie żyranta w uregulowaniu zaległych zobowiązań pożyczkobiorcy będzie dla niego dodatkową motywacją do uporania się z trudną przeszłością.

Pożyczka z gwarantem coraz popularniejsza

Pożyczki z dodatkowym zabezpieczeniem zyskują w Polsce coraz większą popularność. Przede wszystkim dlatego, że są rzeczywistą pożyczką dla zadłużonych. W kraju tego rodzaju produkt oferuje kilka firm finansowych. Oferta Rapida Money przoduje jednak w większości rankingów pożyczek z gwarantem. Wpływają na to korzystne i przejrzyste warunki kredytu, jak też stale rosnące grono zadowolonych klientów.

Coraz większe zainteresowanie pożyczką z gwarantem to również dowód na rosnące zaufanie klientów wobec tego rodzaju rozwiązań. Dotyczy to nie tylko wnioskujących o pożyczkę, ale również poręczycieli zabezpieczających zaciągane zobowiązania. Bez nich pożyczka z gwarantem jest niemożliwa do uzyskania.

Dodaj opinię

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.