Przegląd rynku pożyczek pozabankowych – maj 2019

Aktualizacja: 2019-07-15
Data publikacji: 2019-07-02
Autor: Marta Kazimierska
Ocena: 4.87
(ilość ocen: 23)

Maj 2019 r. przyniósł ze sobą spore zmiany w sektorze pożyczek pozabankowych, zarówno w ujęciu liczbowym jak i wartościowym. Porównując dane z majem 2018 roku można zaobserwować dość znaczne spadki nie tylko w ilości udzielanych chwilówek oraz pożyczek ratalnych, ale także ogólne obniżenie ich wartości. Jak kształtuje się obecnie sytuacja na rynku pożyczek pozabankowych? Co może mieć na aktualną kondycję sektora?

Maj 2019 – sprzedaż w firmach pożyczkowych na “minusie”

Każdego roku z usług sektora pozabankowych pożyczek korzysta łącznie około 3 mln Polaków. Dodatkowo rynek ten przynosi do budżetu państwa dochód o wartości 2,2 mld złotych w skali roku. Pomimo tego, zarówno zestawienie porównawcze sprzedaży produktów pozabankowych tylko z maja b.r. w stosunku do maja 2018 r. oraz rozszerzenie tego porównania do pierwszych pięciu miesięcy roku 2019 oraz 2018, wypada właściwie we wszystkich ujęciach na niekorzyść dla sektora pożyczek pozabankowych.

Obecna sytuacja – ujęcie liczbowe i wartościowe

W maju 2019 roku firmy pożyczkowe udzieliły 222,2 tys. pożyczek na łączną kwotę w wysokości 551 mln zł. Średnia wartość pożyczki udzielonej w maju b.r. to natomiast 2480 zł. Finansowanie te obejmowało zarówno krótkoterminowe chwilówki oraz pożyczki ratalne, których spłata może zostać rozłożona nawet na kilka lat. W raporcie Biura Informacji Kredytowej znajdziemy także dane w szerszym ujęciu skupiającym się na okresie styczeń-maj 2019. Okazuje się, że w wyszczególnionych miesiącach udzielono 1109,9 tys. pożyczek na łączną kwotę 2,846 mld zł.

Skupiając się na danych zebranych ze wspomnianego wyżej okresu, możemy zauważyć, że aż 42% wartości wszystkich pożyczek stanowią zobowiązania finansowe opiewające na kwoty powyżej 5 tys. zł. Ich udział procentowy w sprzedaży to 11%. Pożyczki do kwoty 1 tys. zł dominowały natomiast w liczbowym ujęciu i stanowiły 39% wszystkich udzielonych pożyczek. Ich udział w ogólnej sprzedaży rynku wyniósł 9%.

Zestawienie powyższych danych obrazuje poniższa tabela:
ilość udzielanych i wartość pożyczek - styczeń-maj 2019

Choć wskazane wartości wydają się być wysokie w skali analizowanego okresu czasu, to okazuje się, że rynek pożyczek pozabankowych zanotował dość znaczące spadki w stosunku rok do roku.

Porównanie rok do roku i miesiąc do miesiąca

W stosunku do maja 2018 roku polski rynek pożyczkowy udzielił w maju b.r. o 12% mniej pożyczek w ujęciu wartościowym oraz o 8,5% mniej w ujęciu liczbowym. Okazuje się, że tendencja spadkowa w tym sektorze wciąż się pogłębia, gdyż skupiając się na pierwszych pięciu miesiącach 2018 oraz 2019 roku można zauważyć zmniejszenie się ilości sprzedanych produktów przez rynek pożyczkowy o 3,2% oraz wartości łącznej o 3,3%.

Porównanie wyników udzielonych pożyczek miesiąc do miesiąca jedynie potwierdza wskazany wyżej trend. W maju 2019 r. pożyczkobiorcy zaciągnęli o 6,4% mniej zobowiązań w ujęciu wartościowym oraz o 2,6% w ujęciu liczbowym niż w kwietniu tego roku.

Ważnym wskaźnikiem obrazującym sytuację w pozabankowym sektorze pożyczkowym jest również dynamika zmian. Okazuje się, że wskaźnik ten zatrzymał się na plusie dla pożyczek niskokwotowych, czyli tych poniżej 1 tys. zł, a wzrost wyniósł 5,1%. Dodatkowo pożyczkodawcy udzielili więcej (o 0,7%) pożyczek opiewających na kwoty powyżej 5 tys. zł. Najbardziej drastyczny spadek w ujęciu dynamicznym zanotowały zobowiązania mieszczące się w przedziale od 1,5 tys. zł do 2 tys. i wyniósł -12%. Dane dotyczące dynamiki odnoszą się do okresu styczeń-maj 2019 r. i dla lepszego zobrazowania tendencji zamieściliśmy je w poniższej tabeli:

ilość udzielanych i wartość pożyczek - rok do roku

Sytuację sukcesywnych spadków sprzedaży w pozabankowym sektorze pożyczkowym na przestrzeni ostatnich lat skrupulatnie przedstawia poniższy wykres (źródło: Newsletter BIK o rynku pożyczkowym – Czerwiec 2019):

dynamika udzielanych pożyczek - bik.pl źródło: bik.pl

Wyraźne obniżenie zainteresowania pożyczkami pozabankowymi zaczyna się wg powyższych danych w kwietniu 2018 roku i z nielicznymi wzrostami w międzyczasie, trwa do dziś.

Możliwe przyczyny spadków na rynku pożyczek

Przedstawione tendencje w sprzedaży pożyczkowych produktów pozabankowych muszą mieć konkretne podłoże. Można upatrywać go w polepszeniu się warunków życia Polaków, którzy zarabiają więcej i przy odpowiednim gospodarowaniu wydatkami, nie muszą uciekać się tak, jak dotychczas do pożyczania pieniędzy, aby dotrwać do końca miesiąca. Mogą temu jednak przeczyć wciąż popularne pożyczki niskokwotowe do 1 tys. zł. Niemniej, być może chętniej wybieramy obecnie dodatkowo płatne zajęcia zamiast uciekać się do zaciągania kolejnych zobowiązań finansowych.

Nie bez konsekwencji dla zainteresowania pożyczkami pozabankowymi z pewnością pozostaje fakt wciąż wzrastających wydatków państwa na cele polityki socjalnej. Dodatkowe kwoty pojawiające się co miesiąc w budżecie domowym, bezsprzecznie poprawiają sytuację materialną beneficjentów programów rządowych i być może powstrzymują ich przed standardowymi, jak dotąd szybkimi pożyczkami w instytucjach pozabankowych.

Co czeka branżę pożyczkową?

Gorącym tematem ostatnich tygodni jest przygotowana przez Ministerstwo Sprawiedliwości ostateczna wersja ustawy antylichwiarskiej. Konsekwencją wprowadzenia zapisów w niej zawartych ma być obniżenie wartości możliwych pozaodsetkowych kosztów pożyczki z dotychczasowych 55% do maksymalnie 20%. Takie posunięcie mogłoby doprowadzić do upadku wielu instytucji pożyczkowych i przyczynić się do rozkwitu czarnego rynku niebezpiecznych pożyczek prywatnych, nad którymi nie ma należytej kontroli. W związku z powyższym można przypuszczać, że Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP) przygotuje skuteczne rozwiązanie pozwalające na dalsze, sprawne funkcjonowanie sektora pożyczek pozabankowych. Już pojawiają się zresztą pierwsze pomysły w tym zakresie.

Polacy uznają pozabankowe pożyczki za potrzebne

Optymizmem, co do przyszłości rynku pożyczkowego może napawać fakt, iż w odniesieniu do badania przeprowadzonego na zlecenie pracowni IBRIS, ponad 60% Polaków uznaje dostęp do szybkich pożyczek pozabankowych za potrzebny. Rodacy zapewne doceniają możliwość posiadania alternatywnego rozwiązania, szczególnie w dobie zaostrzających się procedur weryfikacyjnych podczas przyznawania kredytów gotówkowych w bankach. Przypuszczalnie więc o przyszłość polskiego rynku pożyczek pozabankowych można być spokojnym.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wonga przygotowała ofertę pożyczki do 1500 zł na 30 dni za 10 zł dla nowych klientów lub pożyczkę do 15 tys. zł na 3 lata.

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.