Przegląd rynku pożyczek pozabankowych – październik 2019

Aktualizacja: 2019-12-09
Data publikacji: 2019-12-04
Autor: Marta Kazimierska
Ocena: 4
(ilość ocen: 3)

Lepiej niż we wrześniu 2019, ale gorzej niż w analogicznym okresie roku poprzedniego. Tak pokrótce można podsumować sprzedaż na rynku pożyczek pozabankowych w październiku 2019 roku. Dziesiąty miesiąc roku przyniósł spore wzrosty względem zestawienia sprzedaży z września, ale jak się okazało, zanotował też spadki w porównaniu z październikiem 2018. Skąd takie tendencje i jak w ujęciu liczbowym oraz jakościowym przedstawiało się zainteresowanie produktami pożyczkowymi w październiku b.r.? Sprawdziliśmy.

Październik 2019 – zainteresowanie pożyczkami wzrasta, ale wolniej niż rok temu

Ostatnie trzy miesiące w roku, to zwykle okres w którym Polacy zaczynają żyć Świętami Bożego Narodzenia. Bez względu na to, czy spotka się to z naszą pochwałą czy wręcz przeciwnie, już w październiku pojawiają się pierwsze promocje skłaniające konsumentów do zaopatrzenia się na ten wyjątkowy czas w roku, ze sporym wyprzedzeniem. Rynek pożyczek pozabankowych jest świetnym zobrazowaniem tego trendu. Jak pokazał raport BIK, w październiku dużo chętniej niż miesiąc wcześniej sięgaliśmy po chwilówki i pożyczki ratalne. Choć branża zanotowała gorsze wyniki niż w analogicznym okresie roku poprzedniego, to należy przypuszczać, że listopad i grudzień przyniosą firmom pożyczkowym powody do zadowolenia.

Sprzedaż pożyczek w październiku 2019 – ujęcie ilościowe i wartościowe

Łączna wartość udzielonych w październiku b.r. pożyczek oscylowała podobnie, jak w miesiącach poprzedzających w granicach pół miliarda złotych. Jak już wspominaliśmy kwota ta była jednak wyższa niż we wrześniu i wyniosła 555 mln zł. Firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły powyższego finansowania w ramach 231, 6 tys. produktów pożyczkowych. Są to dane, które pozwalają przypuszczać, że tendencja wzrostowa zarówno w obszarze wartości, jak również ilości pożyczek może utrzymać się do końca roku na podobnym poziomie. Średnia wysokość udzielonego zobowiązania w październiku nie była szczególnie wysoka i wyniosła 2397 zł. Niemniej, pierwsze dziesięć miesięcy 2019 roku przyniosło branży pożyczek pozabankowych sporo powodów do zadowolenia, gdyż sprzedano łącznie 2 263 tys. zobowiązań na łączną kwotę 5,71 mld zł.

Jak można się było tego spodziewać, największy udział w ogólnej wartości wziętych w październiku pożyczek miały te zobowiązania, których kwota przekraczała 5000 zł. Polacy nie pożyczają jednak zbyt chętnie sum o podobnej wartości, gdyż w ujęciu liczbowym wspomniane pożyczki stanowiły jedynie 11% ze wszystkich zaciągniętych zobowiązań. Od wielu miesięcy utrzymuje się się natomiast niezmienna popularność pożyczek niskokwotowych, a więc takich, których wartość plasuje się poniżej 1000 zł. Tego typu produkty to aż 38% wszystkich pożyczek w ujęciu ilościowym. Nie będzie jednak niczym zaskakującym fakt, że te drobne zobowiązania miały tylko 9% udziału w łącznej wartości pożyczonych w październiku środków.

Tradycyjnie, chcąc w bardziej przejrzysty sposób zaprezentować zestawienie wszystkich powyższych danych liczbowych, przygotowaliśmy tabelę zawierającą wyniki z rynku pożyczek pozabankowych z października 2019 oraz z pierwszych dziesięciu miesięcy tegoż roku:

Rynek pożyczek pozabankowych - październik 2019.

*Opracowanie Chwilowo.pl na podstawie Newsletter BIK Listopad 2019

Wyraźny wzrost w ilości i wartości udzielonych udzielonych w październiku pożyczek w porównaniu do miesiąca poprzedniego, może zapowiadać owocne zamknięcie roku 2019 dla branży pożyczek pozabankowych. Oczywiście, pod warunkiem utrzymania się tej zwyżkowej tendencji.

Porównanie miesiąc do miesiąca i rok do roku

Zestawiając ze sobą dane z września 2019, który przyniósł niewielkie rozczarowanie pod względem sprzedaży z wynikami osiągniętymi przez firmy pożyczkowe współpracujące z BIK w październiku, nietrudno zauważyć spore wzrosty. W ujęciu ilościowym bowiem, dziesiąty miesiąc roku przyniósł o 9,5% więcej sprzedanych pożyczek względem września. Łączna wartość udzielonych zobowiązań także zanotowała wzrost, który zatrzymał się na poziomie 9,3%. Są to znaczące zmiany biorąc pod uwagę krótki okres czasu, w jakim nastąpiły.

Porównując ze sobą natomiast analogiczne miesiące w roku 2018 oraz 2019, trzeba zauważyć, że tegoroczny październik zanotował znaczne spadki zarówno w wartości, jak i ilości udzielonych zobowiązań. W pierwszym wspomnianym ujęciu rynek pożyczek pozabankowych zakończył sprzedaż z 12,6% straty względem października 2018 roku. Jeżeli chodzi o ilość finansowań, to spadek ten jest znacznie mniejszy, gdyż wyniósł jedynie 3,6% na minusie. Z powyższymi wynikami zapewne można też łączyć średnią wartość udzielonej pożyczki, która wg raportu BIK spadła w październiku 2019 o 9,3% w porównaniu do analogicznego miesiąca w roku ubiegłym.

Pomimo powyższych spadków, w zestawieniu rok do roku widać, że zarówno wartość oraz ilość udzielonych pożyczek w pierwszych dziesięciu miesiącach 2019 roku musiała rozłożyć się na inne miesiące. Choć tegoroczne wyniki sprzedaży zobowiązań w okresie styczeń – październik są gorsze niż w analogicznym przedziale czasu roku ubiegłego, to spadki te nie są tak znaczące, jak można by przypuszczać, choćby w konsekwencji zmian ustawowych dotykających branżę. W ujęciu wartościowym bowiem spadek w sprzedaży zobowiązań w pierwszych dziesięciu miesiącach roku wyniósł 3,5%, natomiast w ujęciu ilościowym było to zaledwie 0,3%.

Zestawienie wszystkich powyższych porównań może zawarliśmy tradycyjnie w poniższej tabeli prezentującej wyniki sprzedaży z roku poprzedniego oraz bieżącego:

Porównanie rynku pożyczkowego w październiku 2018 -2019.

*Opracowanie Chwilowo.pl na podstawie Newsletter BIK Listopad 2019

Można uznać, że niejaką tradycją na rynku pożyczek pozabankowych jest największa popularność zobowiązań o wartościach do 1000 zł oraz tych mieszczących się w przedziale od 2000 zł do 3000 zł. Pod względem ilości udzielonych pożyczek w miesiącach styczeń – październik 2019 udzielono odpowiednio o 4,4% i 5,0% więcej zobowiązań o wskazanych wyżej wartościach. Jeżeli chodzi natomiast największą dodatnią dynamikę wartości pożyczek, to również odnotowano ją w przedziałach kwotowych do 1 tys. zł oraz między 2 a 3000 zł. Odpowiednio były to wzrosty rzędu odpowiednio +4,1% oraz +5,7%.

Niestety nie wszystkie przedziały kwotowe produktów pożyczkowych cieszyły się w miesiącach styczeń – październik dodatnią dynamiką. Zobowiązania mieszczące się przedziale od 3000 zł do 5000 zł zdecydowanie straciły na zainteresowaniu ze strony pożyczkobiorców. W ujęciu ilościowym, ujemna dynamika tych pożyczek zatrzymała się bowiem na poziomie 6,9%, natomiast w ujęciu wartościowym było to 7,6% dla pierwszych dziesięciu miesięcy roku 2019.

Na poniższym wykresie przedstawiono wartość oraz dynamikę roczną w sprzedaży produktów pożyczkowych sprzedawanych przez firmy raportujące swoje wyniki do Biura Informacji Kredytowej. Wskazany na wykresie spadek procentowy dotyczy zestawienia sprzedaży z października 2019 w porównaniu do października 2018 r.

Sprzedaż pożyczek w październiku 2019 roku.

Źródło: Newsletter BIK o rynku pożyczkowym – Październik 2019

Słodko-gorzka pigułka dla rynku pożyczkowego

Analizując wyniki sprzedażowe w branży pożyczkowej z września bieżącego roku, można było odnieść wrażenie lekkiego rozczarowania, a na pewno zaskoczenia rezultatami zainteresowania pożyczkami w pierwszym powakacyjnym miesiącu. Zwykle bowiem, to właśnie wówczas planuje się większe wydatki związane choćby z powrotem do szkoły czy pracy. Referując poprzedni raport BIK-u przypuszczaliśmy, że decyzje zakupowe, a tym samym często pożyczkowe, przesuną się w czasie na ostatnie trzy miesiące 2019 roku. Jak pokazały wyniki z października – nie myliliśmy się w tych przewidywaniach.

Choć dziesiąty miesiąc roku przyniósł ze sobą blisko 10-cio procentowe wzrosty zarówno w wartości, jak i w ilości udzielonych pożyczek względem poprzedzającego miesiąca, to porównanie z październikiem 2018, wypada zdecydowanie gorzej. Czy można uznać to już za zwiastun konsekwencji zmian w ustawie antylichwiarskiej? Odpowiedź na to pytanie nie jest prosta, choćby ze względu na złożoność całego procesu. Wiemy jednak, że firmy pożyczkowe starają się zawczasu reagować na nadchodzące zmiany i wypracowywać nowe modele biznesowe.

Przewidując kolejne działania pożyczkodawców możemy przypuszczać, że niektórzy z nich pożyczki ratalne zamienią na produkty typu pożyczka krótkoterminowa. Wystarczy bowiem przekalkulować zyski, jakie przynoszą obecnie choćby darmowe chwilówki, które spłaca się stosunkowo szybko, a co za tym idzie mniej ryzykownie w perspektywie niepewnej przyszłości branży.

Jak będzie wyglądał koniec roku 2019 dla branży pożyczkowej?

Ostatnie dwa miesiące roku to dla wielu branż, szczególnie specjalizujących się w sprzedaży produktów i usług, czas wzrostu zysków. Konsumpcjonizm w naszym kraju ma się całkiem nieźle, więc można przypuszczać, że końcoworoczne i przedświąteczne zakupy okażą się łaskawe również dla rynku pożyczkowego. Choć w ankietach przeprowadzanych każdego roku Polacy deklarują raczej roztropność w wydatkach świątecznych, to ile rzeczywiście pieniędzy przeznaczymy na powyższy cel, wychodzi zwykle w praktyce.

Pewną dozę niepokoju w firmach pożyczkowych mogą wprowadzać jednak rozszerzone w tym roku programy socjalne. Ciężko przypuszczać, że ich beneficjenci nie planują przeznaczyć z tej puli ani grosza na zakupy okołoświąteczne. Ta sytuacja rzeczywiście każe przypuszczać, że zyski branży pożyczkowej pod koniec roku, mogą być nieco niższe niż jeszcze 12 miesięcy wcześniej.

Polecane oferty

Z pożyczek Vivus skorzystało już kilka milionów osób w Polsce jak i za granicą. Jeśli jeszcze nie wziąłeś swojej pierwszej chwilówki – Vivus będzie chyba najlepszym rozwiązaniem.

Pierwsza darmowa pożyczka do 5000 zł. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek przez użytkowników naszego portalu. Ceniona szczególnie za bezproblemowość i szybkość.

Na nieprzewidziane wydatki Wandoo przygotowało ofertę darmowej pożyczki do 3000 zł na 30 dni. Stali klienci mogą skorzystać z rabatów w programie lojalnościowym,

SolCredit jest innowacyjną firmą, która szybko pozwoli znaleźć Ci finansowanie. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo.

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

    Sponsorujemy

    Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

    Nasze wyróżnienia

    Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

    Nasi partnerzy

    Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo