Rankingi pożyczek społecznościowych – na co zwracać uwagę?

Zyski, jakie płyną z udzielania kredytów i pożyczek, często budzą zazdrość. Zwłaszcza, jeśli chcemy odłożyć oszczędności na lokatę – proponowane oprocentowanie jest śmiesznie niskie w stosunku do tego obowiązującego przy zaciąganiu zobowiązania. Wiele osób jest tym rozczarowanych i stara się lokować pieniądze gdzie indziej.

W odpowiedzi na potrzebę obniżenia kosztów pożyczek z jednej strony, a z drugiej podniesienie zysków inwestorów powstały portale internetowe oferujące pożyczki społecznościowe.

Czym są pożyczki społecznościowe?

Najprościej rzecz ujmując to pożyczanie pieniędzy tym, którzy tego potrzebują, przez tych, którzy mają nadmiar gotówki. Można oczywiście samodzielnie wyszukiwać drugiej strony transakcji. Łatwiej jest jednak skorzystać z pomocy serwisów, które starają się ułatwić to spotkanie.

Skupimy się właśnie na tym, jak działa serwis pożyczek społecznościowych. Kto może się zarejestrować, jakie są koszty pożyczki. Dla inwestujących najważniejsze jest jednak bezpieczeństwo i minimalizacja ryzyka straty pieniędzy.

Pożyczka społecznościowa online – dla kogo?

Witryn internetowych oferujących taki rodzaj zobowiązania jest całe mnóstwo. Część z nich specjalizuje się w pośrednictwie między osobami fizycznymi. Wtedy najczęściej możemy spotkać się z niewielkimi kwotami do kilku tysięcy złotych, które są pożyczane na stosunkowo krótki czas.

Można jednak spotkać się z serwisami, które umożliwiają zgromadzenie znacznie większej kwoty do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Często są wówczas dołączone dość dokładne opisy inwestycji i powody, dla których pieniądze są szukane właśnie w takim miejscu, na przykład wyłamanie się innego inwestora.

Można zatem śmiało powiedzieć, że pożyczka społecznościowa to rozwiązanie dla osób oraz firm, które potrzebują pieniędzy. W zależności od indywidualnej sytuacji finansowej i stopnia zweryfikowania pożyczkobiorcy, zobowiązanie jest udzielane bardzo szybko lub należy przekonać do siebie inwestorów.

Pożyczka społecznościowa – formalności

Chociaż zobowiązania społeczne są zaciągane po prostu u innych osób, to nie jest powiedziane, że nie ma tu obowiązku przedstawiania jakichkolwiek dokumentów. To, jaki zestaw jest obowiązkowy, zależy oczywiście od platformy internetowej, która pośredniczy w transakcjach.

Najczęściej wymagana jest weryfikacja następujących danych o pożyczkobiorcy:

  • dane osobowe,
  • dane adresowe,
  • dowód osobisty,
  • rachunek rozliczeniowy w banku,
  • numer telefonu.

Osoby, które chcą zaciągnąć pożyczkę, często są również proszone o podanie źródła dochodów. Nie jest wymagane tutaj podanie wysokości poborów, ale wskazanie formy zatrudnienia i nazwę wraz z adresem firmy.

Na podstawie przedstawionych informacji klientowi przyznawane są punkty – są one widoczne dla wszystkich. Dodatkowo, gdy ktoś złoży wniosek o pożyczkę, to dane na jego temat są widoczne dla potencjalnych inwestorów. Spłacenie pożyczki w terminie, pozytywne opinie ze strony pożyczkodawców zwiększają ilość punktów na danym koncie i pozytywny wizerunek pożyczkobiorcy.

Niektóre z serwisów korzysta z baz gromadzących dane o nierzetelnych płatnikach. Nie jest to rozwiązanie częste, bo z założenia pożyczki społecznościowe są bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej oraz w biurach informacji gospodarczej. Można się z tym jednak spotkać i niektórym może być to nie na rękę. Dodamy tylko, że w zależności od pośrednika zgoda na zapytanie w tych biurach należy do weryfikacji obowiązkowej lub dobrowolnej.

Tutaj możemy umówić dodatkowy repertuar, jaki jest możliwy do zastosowania, aby zwiększyć swoją wiarygodność w oczach inwestora. Są to najczęściej dodatkowe weryfikacje, które polegają na zalogowaniu się na portal społecznościowy lub aukcyjny za pomocą witryny pośredniczącej. Można również zalogować się do swojego konta bankowego za pomocą specjalnej aplikacji, która zbada nasze miesięczne wpływy oraz sumę obciążeń.

Dodatkowa weryfikacja może polegać również na przesłaniu zdjęć dodatkowego dokumentu tożsamości, przedstawienia rachunku za media na swoje nazwisko. Pozytywnie na wizerunek pożyczkobiorcy wpływa także przedstawienie informacji o zatrudnieniu i uzyskiwanych miesięcznie dochodach w formie zaświadczenia od pracodawcy. Czasem stosowana jest też weryfikacja, czy toczą się jakieś egzekucje komornicze względem danej osoby.

Jakie jest bezpieczeństwo inwestorów pożyczek społecznościowych?

W zależności od serwisów stosowane są różne środki bezpieczeństwa, które mają zmniejszyć ryzyko utraty środków przez inwestorów. Podstawowym jest oczywiście weryfikacja danych pożyczkobiorców. Stosowane są rozwiązania obowiązkowe (na przykład przelew weryfikacyjny z rachunku osobistego, skan dowodu osobistego) oraz dodatkowe, takie jak wspomniane na przykład weryfikacja za pomocą logowania do portalu społecznościowego. To właśnie omówiliśmy.

Innym zabezpieczeniem stosowanym zwłaszcza przy udzielaniu pożyczek osobom prywatnym jest stopniowanie możliwych do pożyczenia kwot. Im dłużej jest się aktywnym w serwisie, tym na wyższe sumy można liczyć i na lepszych warunkach. Może to jednak nie dość skutecznie odsiewać nieuczciwych pożyczkobiorców. Z myślą o wskazanie osób nierzetelnych, powstają najczęściej czarne listy nieterminowych płatników.

Zalecanym przez serwis rozwiązaniem jest również rozproszenie środków. To znaczy nie pożyczamy pełnej kwoty, tylko jej część. I w taki sposób inwestujemy drobne sumy w wiele pożyczek. Nawet, jeśli ktoś nie spłaci swojego zobowiązania, to ponosimy wówczas mniejszą stratę. Zyski są oczywiście proporcjonalne do naszego wkładu w dane zobowiązanie.

Rankingi pożyczek społecznościowych

W sieci można spotkać wiele zestawień, które mają na celu wykazanie, jaka platforma będzie korzystniejsza dla pożyczkobiorcy. I naprawdę warto sięgnąć do takiego rankingu, ponieważ mamy wówczas podane od razu adresy internetowe (nie musimy ich sami szukać) i zaprezentowane wstępne warunki oferty.

Przestrzegamy jednak przed zbytnim zaufaniem do tych rankingów. Nie dlatego, że ktoś chciałby Was wprowadzić w błąd. Często jednak do ofert wprowadzane są modyfikacje zmieniajace koszty zobowiązania. I chociaż autorzy zestawień starają się trzymać rękę na pulsie, to wina może leżeć po stronie witryn. Ukrywane są na przykład informacje o odpłatnym prowadzeniu konta rozliczeniowego klienta – a jego utrzymanie jest obowiązkowe podczas trwania umowy pożyczkowej.

Dodatkowo część opłat nie jest wykazana jako koszty pożyczki. Osoby, które będę zaciągały pożyczkę po raz pierwszy, mogą ponieść dodatkowe wydatki związane założeniem konta. A nie będą one ujawnione w rankingu pożyczek społecznościowych.

Pożyczki społecznościowe – podsumowanie

Zanim zatem zdecydujecie się na pożyczkę społecznościową, to koniecznie prześledźcie opinie o danej witrynie. Sami zweryfikujcie również koszty, jakie będziecie musli ponieść. Przypomnimy, że chwilówka online ma RRSO na wysokości około 1400-1800%. W przypadku szybkiej chwilówki społecznościowej liczba ta będzie o jedno zero mniejsza – wszystko zależy od warunków, jakie uda się Wam wynegocjować z pożyczkodawcami.

Konieczne jest jednak dokładnie przyjrzenie się kosztom dodatkowym, takim jak opłaty wstępne, taksy za czynności weryfikacyjne, opłaty administracyjne, przygotowawcze i tak dalej. Część z nich jest ponoszona przed udzieleniem pożyczki, dlatego nie są wliczane do jej kosztów i tym samym nie są ujawnione we wskaźniku RRSO.

Generalnie jednak pożyczki społecznościowe pozwalają na w miarę bezpieczną wymianę gotówką, więc polecamy je Waszej uwadze jako alternatywę dla firm pożyczkowych.

Dodano: 02.01.2017
Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij
Przeczytaj poprzedni wpis:
SohoCredit

SOHO CREDIT Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy XII Wydziale Gospodarczym...

Zamknij