Refinansowanie pożyczek chwilówek – co to takiego?

Jeszcze kilka miesięcy temu, przed wprowadzeniem w życie zapisów ustawy antylichwiarskiej głównym zarobkiem firm pożyczkowych były opłaty za przedłużenie terminu spłaty oraz opłaty za monity, wysyłane do osób, które nie uregulowały swoich zobowiązań na czas.

Wprowadzenie limitu kosztów pozadosetkowych spowodowało, że firmy pożyczkowe musiały znacząco zmienić swoją politykę i pokierować swoimi działaniami w nieco inny sposób.

Koszty pozaodsetkowe po wprowadzeniu nowej ustawy

Zgodnie z zapisami ustawy antylichwiarskiej, dodatkowe, pozaodsetkowe koszty zaciągnięcia chwilówki mogą wynosić obecnie 25% wartości pożyczki oraz dodatkowe 30% w skali roku. Oznacza to, że jeśli firma pożyczkowa obciąży klienta początkową prowizją w wysokości 25%, pozostałe opłaty będą musiały zostać bardzo mocno ograniczone.

Podobnie wygląda sytuacja z kosztami nieterminowej spłaty zobowiązania. Monity w wysokości nawet kilkuset złotych miesięcznice zostały zastąpione przez równowartość 6-krotności stopy lombardowej NBP w skali roku . Obecnie jest to około 15 proc. Właśnie tyle mogą wynosić maksymalne opłaty związane z brakiem terminowego zwrotu chwilówki.

Biorąc pod uwagę fakt, że 2 kluczowe źródła przychodów firm pożyczkowych zostały bardzo mocno ograniczone, pożyczkodawcy postanowili sprytnie obejść przepisy nowej ustawy, proponując swoim klientom refinansowanie pożyczek.

refinansowanie chwilówekCzym jest refinansowanie pożyczki?

Jeśli zaciągniesz chwilówkę w firmie A i nie jesteś w stanie spłacić jej w terminie, pożyczkodawca może zaproponować Ci skorzystanie z usług zaprzyjaźnionej firmy B, która udzieli Ci kolejnej pożyczki, przeznaczonej na zwrot aktualnego zobowiązania. Przelew środków odbywa się z konta firmy B, na konto firmy A. Pieniądze nie przechodzą nawet przez rachunek bankowy klienta.
Co ważne, zanim środki zostaną przekazane firmie A, firma B poprosi Cię o wpłacenie prowizji. Dopiero po zaksięgowaniu środków będzie mogła sfinalizować transakcję.
W ten sposób Twoje zadłużenie przechodzi z firmy A do firmy B. Całkowity koszt pożyczki zwiększa się jednak o wpłaconą firmie B prowizję. W wielu przypadkach zresztą niemałą.

Od czego zależy wysokość prowizji?

Podobnie jak w przypadku przedłużenia terminu spłaty, również w przypadku refinansowania, wysokość prowizji zależy od ilości dni potrzebnych na zwrot nowej pożyczki oraz oczywiście od jej kwoty. Zazwyczaj jest to określony procent wartości pożyczki dla danego wariantu czasowego.
Niestety, opłaty związane z refinansowaniem nie są niskie. Bardzo często są one zbliżone do opłat z tytułu przedłużenia terminu spłaty zobowiązania, które jeszcze kilka miesięcy temu były naliczane klientom parabanków. Oznacza to, że mogą wynosić nawet 40% pożyczonej kwoty.

Czy refinansowanie jest zgodne z prawem?

Choć z pozoru trudno w to uwierzyć, stosując refinansowanie chwilówek firmy pożyczkowe nie łamią prawa. Ustawa nie zabrania bowiem refinansowania pożyczek. Dzięki temu pożyczkodawcy mogą – na zasadach odpowiedniego porozumienia – zarabiać zdecydowanie więcej niż określają to ustawowe limity.

Niestety, podobnie jak w przypadku przedłużania terminu spłaty, również refinansowanie pożyczki może być pierwszym krokiem do stworzenia dramatycznej w skutkach spirali zadłużeń.

Choć w wielu przypadkach takie rozwiązanie może być ostatnią deską ratunku dla zdesperowanych pożyczkobiorców, jest również polem do nadużyć. Zwłaszcza, że procedura refinansowania nie jest obecnie regulowana przez żadne przepisy prawne.

Dodano: 15.10.2016
Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij
Porównaj chwilówki Kwota pożyczki 300 zł
Okres spłaty
  • 15 dni
  • 30 dni
Który raz pożyczasz?
  • Pierwszy
  • Kolejny
Przeczytaj poprzedni wpis:
HomeKredyt

Jak wyglądają pożyczki na raty HomeKredyt? HomeKredyt to nowa jakość pożyczek na raty. Administratorem danych jest znana firma TAKTO Finanse...

Zamknij