Szukasz pożyczki na prezenty? Zwróć uwagę na koszty

Aktualizacja: 2020-02-17
Data publikacji: 2018-12-12
Autor: Agnieszka Fodrowska
Ocena: 4.6
(ilość ocen: 10)

Grudzień to miesiąc zwiększonych wydatków, a wszystko za sprawą Świąt Bożego Narodzenia. Według statystyk, w ostatnich tygodniach każdego roku, najwięcej pieniędzy wydajemy na prezenty dla najbliższych. Na kupno tych idealnych, jesteśmy skłonni przeznaczyć znaczną część budżetu, a domowe finanse coraz chętnej uzupełniamy pożyczkami. Jak znaleźć tą najkorzystniejszą?

Jakie elementy wpływają na finalny koszt pożyczki?

Korzystając z chwilówki, musimy pamiętać, że na ostateczną wysokość spłaty zaciągniętych zobowiązań składa się szereg kosztów. Istotne jest, aby przed podpisaniem umowy dokładnie się ze wszystkimi zapoznać, porównać oferty dostępne na rynku i dopiero wtedy wybrać tą najbardziej atrakcyjną.

Odsetki

Najprościej zdefiniować je jako koszt poniesiony za użytkowanie pożyczonego kapitału. Odsetki dzielimy na ustawowe i umowne. Wysokość tych pierwszych stanowi sumę aktualnej stopy referencyjnej NBP oraz 3,5 punktów procentowych, przy czym ich maksymalna wartość nie może przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych.

Porównaj wszystkie chwilówki:

darmowe i bez BIK. Znajdź najlepszą ofertę dla siebie.

Pożyczkobiorcy muszą się również liczyć z ewentualnymi odsetkami za opóźnienie spłaty zaciągniętych zobowiązań. Ich wysokość określana jest przez zsumowanie równowartości stopy referencyjnej NBP oraz 5,5 punktów procentowych.

Zgodnie z zasadą swobody umów, pożyczkodawca może określić z pożyczkobiorcą umowną wartość odsetek, przy czym nie mogą one przekraczać wysokości odsetek maksymalnych.

Odsetki zwykle nie stanowią dla pożyczkobiorcy dużego obciążenia. Większość ponoszonych opłat jest związana z pozaodsetkowymi kosztami kredytu.

Pozaodsetkowe koszty kredytu

Według ustawy, pozaodsetkowe koszty kredytu to wszystkie koszty, które konsument ponosi w związku z umową o kredyt konsumencki, z wyłączeniem odsetek. Pozaodsetkowe koszty wliczane są do Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, określającej całkowitą sumę kosztów, jakie pożyczkobiorcy muszą ponieść w skali roku, zaciągając zobowiązanie. Składają się na nie marże, ubezpieczenie i oprocentowanie kredytu, a także prowizje instytucji udzielających pożyczek (m.in. koszty administracyjne, opłata przygotowawcza, opłata za rozpatrzenie wniosku lub koszt wizyty przedstawiciela instytucji udzielającej kredytu).

Maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu jest regulowana przez tzw. ustawę antylichwiarską z 2016 r. Dokument zastrzega, że koszty te nie mogą wynosić łącznie więcej niż 25% podstawowej kwoty zobowiązania i w 30% całego kapitału w skali roku. Co więcej, w całym okresie kredytowania nie mogą one przekroczyć 100% całkowitej kwoty kredytu.

Pożyczanie bez kosztów jest możliwe

Coraz częściej, w gąszczu pożyczkowych ofert o zróżnicowanej wysokości kosztów, można jednak znaleźć darmowe chwilówki. Klienci, którzy skorzystają z tego rozwiązania, faktycznie nie będą musieli ponieść żadnych kosztów.

Oferty tego typu można znaleźć w wielu firmach. Przykładem może być SOLVEN Finance, która udziela pierwszych pożyczek z RRSO 0% do 1000 zł. Warunkiem skorzystania z preferencyjnych warunków jest terminowa spłata zaciągniętych zobowiązań. W innym przypadku zostaną naliczone koszty wynikające z zawartej umowy pożyczki.

Najnowsze aktualności

Komentarze

Dodaj komentarz do artykułu:

Uprzejmie informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w serwisie.

  • Patryk
    says:

    No nie każdy wiedziałby o tym wszystkim znaim zaciągnąłby taką pożyczkę. Ja nawet kilku rzeczy się dowiedziałam, a już zdarzało mis ię pożyczać pieniądze. Moim zdaniem nie ma problemu jak na stronie jest ten kalkulator który wszystko od razu policzy. Jak np. na stronie Kredyt1000. Wiadomo ile się pożycza i ile trzeba oddać.

Sponsorujemy

Robert Chmiel Logo Oficjalny partner Loan Magazine Awards 2016 Kongres Sektora Pożyczkowego Logo

Nasze wyróżnienia

Laur konsumenta 2016 Chwilowo.pl stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk KPF

Nasi partnerzy

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych logo Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce logo