Uchroń się przed oszustwem pożyczkowym: jak rozpoznać numer premium?

Jedną z często podnoszonych kwestii, związanych z pożyczkami online, jest bezpieczeństwo pożyczkobiorcy. Choć pod względem technicznym, korzystanie z nich jest całkowicie bezpieczne, wciąż pojawiają się próby oszustw, opartych o tzw. numery premium. Jak rozpoznać numer premium? I jak nie dać się oszukać? Podpowiadamy!

Pożyczki online pod ścisłym nadzorem prawnym

W ostatnich latach diametralnie zmieniło się postrzeganie rynku pożyczek pozabankowych. Z jednej strony przyczyniło się do tego wielu zadowolonych klientów, z drugiej – został on poddany szerokiej regulacji prawnej, w sposób dostateczny chroniący interesy obu stron. Przykładem mogą być dwie kluczowe ustawy o chwilówkach, takie jak ustawa o kredycie konsumenckim oraz ustawa antylichwiarska.

Monitorowanie sytuacji podjęły także instytucje nadzorcze i kontrolne, takie jak Rzecznik Finansowy, Rzecznik UOKiK oraz – w najwyższym stopniu – Komisja Nadzoru Finansowego. Ta ostatnia w sposób ciągły sprawdza sytuację i wydaje ostrzeżenia dotyczące firm, których działalność jest podejrzana i może narażać pożyczkobiorców na niebezpieczeństwo. Nie zawsze jednak uda się to zrobić, nim znajdą się pierwsze ofiary nieuczciwych praktyk.

Jak działają nieuczciwi pożyczkodawcy, czyli numery premium

W związku z wcześniej wymienionym nadzorem i większą świadomością pożyczkobiorców, zakres działań nieuczciwych firm jest obecnie dość ograniczony. Sposobem, który nie do końca dał się wyplenić z praktyk, jest naciągnięcie osoby starającej się o pożyczkę na dodatkowe, niekiedy wysokie koszty, bez finalnego udzielenia pożyczki. Wszystko przez tzw. numery premium.

W jaki sposób to działa? Pożyczkodawca, który stosuje tego typu, nielegalne praktyki, przygotowuje atrapę oferty pożyczkowej. Osoba, która się na nią skusi, nic nie podejrzewając, wysyła wniosek. Do sfinalizowania procedury konieczna jest jeszcze weryfikacja tożsamości. Nie przebiega ona jednak tak, jak zazwyczaj – za pomocą przelewu weryfikacyjnego czy szybkiej aplikacji, ale np. poprzez rozmowę telefoniczną, którą musi wykonać wnioskujący. Takie połączenie może kosztować go zwykle kilkanaście złotych za minutę. Biorąc pod uwagę fakt, że taka rozmowa standardowo potrwa około 15 minut, trzeba będzie za nią zapłacić nawet grubo ponad sto złotych! Nie trzeba chyba wspominać o tym, że pożyczka prawdopodobnie nie zostanie udzielona.

Innym sposobem naciągnięcia pożyczkobiorcy jest konieczność wysyłania SMS-ów premium, które również mogą kosztować od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych, za jedną wiadomość. Jak w takim razie rozpoznać numery o podwyższonej opłacie?

Jak rozpoznać numer premium?

Telefonowanie do faktycznej firmy pożyczkowej nie powinno kosztować Cię więcej, niż wysokość opłaty za standardowe połączenie według taryfy operatora. Zwykle będzie to kilkanaście, kilkadziesiąt groszy za minutę. Jeśli opłaty wynoszą więcej, najprawdopodobniej masz do czynienia z tzw. numerem premium.

Najprostszym sposobem na rozpoznanie połączenia, za które mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty, jest sprawdzenie go na specjalnej rządowej liście numerów premium. Zgodnie z prawem, każdy podmiot, który ma zamiar pobierać dodatkowe opłaty za usługę telefoniczną, ma obowiązek ten fakt zgłosić i zarejestrować w rejestrze podanym do publicznej wiadomości wraz z adnotacją, jakiego rodzaju usługi są świadczone. Taki rejestr prowadzi Urząd Komunikacji Elektronicznej.

Nie trzeba oczywiście sprawdzać każdego numeru. Szczególną uwagę zwróć przede wszystkim na numery telefonu zaczynające się od liczby 70 lub numery krótkie, ale poprzedzone gwiazdką *. Numery premium SMS zaczynają się natomiast od cyfry 7 lub 9. Niestety, takie numery mogą zostać wykupione przez każdego, nie trzeba mieć do tego specjalnych pozwoleń czy licencji. Co ważne – są to wyłącznie numery komórkowe. Dzwoniąc na numer stacjonarny zaczynający się od „podejrzanych” cyfr, nie zapłacimy za połączenie więcej, niż powinniśmy.

Jak uchronić się przed nieuczciwym pożyczkodawcą?

Numer pożyczkodawcy wyglądający jak numer premium to nie jedyny sygnał, który powinien zaniepokoić osobę wnioskującą o pożyczkę online. Zanim złożysz wniosek o chwilówek, sprawdź, czy wybrany pożyczkodawca jest wiarygodny. Możesz już zawczasu podjąć takie środki zaradcze:

• korzystać z usług wiarygodnych pożyczkodawców, często pojawiających się w porównywarce pożyczkowej oraz rankingu chwilówek;
• sprawdzić informacje na temat pożyczkodawcy na forach internetowych i serwisach społecznościowych;
• zapoznać się z listą ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego;
• dokładnie przeczytać wszystkie umowy i regulaminy dostępne na stronie internetowej wybranego przez nas pożyczkodawcy.

Szczególną ostrożność zachowaj, jeśli oferta pożyczkodawcy wydaje się wyjątkowo korzystna. Może być to próba zachęcenia Cię do skorzystania z podejrzanych usług, takich jak właśnie numery premium.

Numer premium można zablokować

Numery premium mogą dla nas oznaczać ogromne koszty. By się przed nimi chronić, można rozważyć ograniczenie dostępu do numerów premium. Nie zawsze będzie to rozwiązanie optymalne, gdyż takie numery często służą również celom niezwiązanym z nieuczciwą działalnością. Możemy z nich skorzystać np. przy głosowaniach w programach telewizyjnych lub przy wysyłaniu datków na fundacje charytatywne. Jeśli jednak wiemy, że nigdy nie skorzystamy z takiej usługi lub będziemy z niej korzystać w ograniczonym zakresie, możemy:

• zablokować numery premium możliwość – usługa ta powinna być bezpłatnie oferowana przez każdego operatora;
• ustawić limit na usługi premium – jeśli wiemy, że od czasu do czasu wysyłamy płatny SMS lub wykonujemy taki telefon, możemy ustawić górną granicę opłat za takie usługi; dzięki temu będziemy wiedzieć, kiedy skończy się wykorzystany przez nas limit.

Powyższe rozwiązania mogą nam pomóc uchronić się przed oszustwami i niechcianymi kosztami, jednak podstawą bezpiecznego pożyczania jest zawsze rozwaga. Zanim skorzystamy z chwilówki, dokładnie sprawdźmy samego pożyczkodawcę. Upewnijmy się też, że wiemy jak rozpoznać numer premium. Pamiętajmy, że zbyt atrakcyjne warunki pożyczki, często (choć nie zawsze), mogą być próbą oszustwa.

Emila Biernaciak - Redaktor

Absolwentka Uniwersytetu Mikołaja Kopernika. Pasjonatka muscle carów, filmów Tima Burtona i żelków. Wyznaje zasadę, że dzień bez nauczenia się nowej rzeczy, to dzień stracony. Obecnie - zapalona badaczka zagadnień finansowych.

Najnowsze aktualności