Usługi finansowe w bankach i u pożyczkodawców – czym się różnią?

pożyczki chwilówki - kredyt w bankuKredyty i pożyczki już na dobre zadomowiły się w życiu Polaków. Trudno się dziwić. Nie wszyscy mogą pozwolić sobie na sfinansowanie większych wydatków gotówką. Zwłaszcza, jeśli będzie to kosztowny sprzęt AGD, auto czy… nieruchomość.

Dziś przedstawimy dostępne na naszym rynku produkty finansowe oraz mówimy pokrótce specyfikę każdego z nich.

Kredyt hipoteczny, czyli sposób na własne M

Ceny nieruchomości w dobrych lokalizacjach mogą przyprawić o prawdziwy zawrót głowy.

Nic dziwnego, że niewielu Polaków może pozwolić sobie na sfinansowanie takiego zakupu gotówką. Realnym wsparciem w staraniach o własne M może być jednak kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny jest kredytem, udzielanym na zakup zakup mieszkania, domu, działki budowlanej, ziemi rolnej czy budowę domu. Pieniądze z kredytu są więc przeznaczone na konkretny, z góry określony cel, a transakcja odbywa się pomiędzy bankiem, a developerem lub sprzedawcą mieszkania (działki, gruntu).

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem, które zaciąga się z reguły na wiele lat (minimalny czas spłaty kredytu hipotecznego to 5 lat). Wysokość kredytu jest uzależniona od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Jeśli klient posiada wysoką zdolność kredytową może zaciągnąć nawet kilka milionów złotych kredytu.

Kredyt hipoteczny można zaciągnąć w złotówkach lub obcej walucie. Jeszcze kilka lat temu szczególnym powodzeniem cieszyły się kredyty we frankach szwajcarskich. Niestety, niedawny wzrost wartości tej waluty spowodował, że wielu kredytobiorców nie było w stanie spłacać zaciągniętych zobowiązań, a problemy finansowe zmusiły ich do sprzedaży nieruchomości.

Kredyty hipoteczne w obcych walutach są więc rozwiązaniem ryzykownym.

Od 2017 roku zaciągnięcie kredytu hipotecznego będzie wiązało się z koniecznością posiadania wkładu własnego w wysokości 20% wartości nieruchomości. W niektórych przypadkach może być to 10%, jednak „brakującą” część wkładu będzie trzeba odpowiednio ubezpieczyć lub zabezpieczyć.

Dokąd po kredyt hipoteczny?

Kredytów hipotecznych udziela większość polskich banków. Wśród nich te najbardziej znane: PKO Bank Polski, Bank PEKAO S.A., Bank Zachodni WBK, mBank, Bank Millennium, Alior Bank, ING Bank Śląski, Getin Bank, Raiffeisen Polbank, Bank BGŻ, Bank BPH, Deutsche Bank, Credit Agricole, Idea Bank, Santander Consumer Bank.

Jeśli planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego, pierwsze kroki skieruj do banku, w którym posiadasz rachunek osobisty. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że bank potraktuje Cię jako wiarygodnego, lojalnego klienta i zaproponuje lepsze warunki kredytowania (np. niższą prowizję lub odsetki).

Uwaga: wnioskując o kredyt hipoteczny, musisz wziąć pod uwagę, że bank dokładnie prześwietli Twoją zdolność kredytową. Sprawdzi historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), przeanalizuje wysokość wpływów na konto oraz Twoje zobowiązania finansowe, które pokrywasz.

Negatywna historia kredytowa może być powodem odmownej decyzji banku.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy jest kredytem, który możesz przeznaczyć na dowolny cel. Dodatkowe pieniądze pomogą Ci sfinansować remont mieszkania, wakacyjny wyjazd lub zakup sprzętu AGD.

Zaciągając kredyt gotówkowy możesz pożyczyć nawet do kilkuset tysięcy złotych.

Dokąd po kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to sztandarowy produkt większości polskich banków.

O kredyt gotówkowy możesz wnioskować między innymi w bankach: PKO Bank Polski, Bank PEKAO S.A., Bank Zachodni WBK, mBank, Bank Millennium, Alior Bank, ING Bank Śląski, Getin Bank, Raiffeisen Polbank, Bank BGŻ, Bank BPH, Deutsche Bank, Credit Agricole, Idea Bank, Santander Consumer Bank.

Jeśli planujesz zaciągnięcie takiego zobowiązania, zapoznaj się z aktualnymi ofertami promocyjnymi banków. Często zdarza się, że w ramach promocji banki rezygnują z oprocentowania lub znacząco je zmniejszają. Pamiętaj jednak, że kredyt z oprocentowaniem 0% wcale nie musi być tańszy niż ten z oprocentowaniem 6%.

Oprócz oprocentowania, warto zwrócić uwagę także na wysokość prowizji oraz ewentualnych opłat dodatkowych (np. ubezpieczenia kredytu).

Całkowity koszt kredytu określa wartość RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa procentowa. To właśnie RRSO pokazuje, ile tak naprawdę zapłacimy za pożyczone pieniądze.

Kredyt gotówkowy przez internet

Niektórzy kredytodawcy umożliwiają pożyczenie pieniędzy przez internet, co jest nie tylko wygodniejsze, ale również zdecydowanie szybsze niż wnioskowanie o dodatkową gotówkę w oddziale. Jeśli po kredyt udasz się do „swojego” banku może się okazać, że nie będziesz musiał dostarczać żadnych dodatkowych dokumentów. Historia Twojego rachunku będzie dla banku wystarczającym źródłem informacji na temat Twojej zdolności spłaty zaciągniętego zobowiązania.

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy, jak wskazuje jego nazwa jest kredytem przeznaczonym na zakup pojazdu. Za pieniądze z kredytu można zakupić dowolny pojazd silnikowy, czyli np. samochód osobowy, ciągnik, motocykl, a nawet… motorówkę.

Maksymalny czas spłaty kredytu samochodowego to 10 lat.

Taki kredyt jest zazwyczaj tańszy niż kredyt gotówkowy na dowolny cel. Dlaczego? Udzielając kredytu samochodowego banki odpowiednio zabezpieczają swoje interesy. Dzięki temu mogą zaproponować klientom atrakcyjniejsze warunki kredytowania. Jakie zabezpieczenia stosują banki W zależności od konkretnej oferty kredytowej może to być np. zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie lub depozyt karty pojazdu.

Obowiązkowe będzie także zabezpieczenie w postaci cesji praw z polisy AC.

Dokąd po kredyt samochodowy?

O kredyt samochodowy możesz wnioskować w bankach: mBank, Bank Millennium, Alior Bank, , Getin Bank, Bank BGŻ, Bank BPH, Credit Agricole, Idea Bank, Santander Consumer Bank.

Pozabankowa pożyczka krótkoterminowa

1 chwilówka gratisPozabankowa pożyczka krótkoterminowa, czyli tzw. chwilówka to pożyczka na dowolny cel.

Większość pozabankowych instytucji finansowych udziela pożyczek krótkoterminowych na okres do 30 dni.  Istnieją także tacy pożyczkodawcy, którzy umożliwiają klientom spłatę zobowiązania w ciągu 60, a nawet 61 dni.

Uwaga: korzystając z usług firmy pożyczkowej nie pożyczysz więcej niż kilka tysięcy złotych. Jeśli zaciągasz swoją pierwszą chwilówkę, będzie to maksymalnie 2500 zł w przypadku darmowej i 3000 zł w przypadku pożyczki o standardowym oprocentowaniu.

Co ważne, pieniądze z chwilówki należy zwrócić jednorazowo. W przypadku nieterminowej spłaty, firma pożyczkowa może rozpocząć procedurę windykacyjną, a nawet skierować sprawę do sądu.

Pożyczkę pozabankową można zaciągnąć na dowód osobisty. Większość firm pożyczkowych nie wymaga dodatkowych dokumentów, zaświadczeń o zatrudnieniu czy wysokości dochodów.

Wypełnienie wniosku nie potrwa dłużej niż 10 minut, a całą procedurę można wykonać siedząc wygodnie przed ekranem własnego komputera.

Szybką pożyczkę możesz dostać także wtedy, kiedy posiadasz niekorzystną historię kredytową w BIK-u lub Twoje dane znajdują się w którymś z rejestrów dłużników. Firmy pożyczkowe zdecydowanie przychylniej niż banki patrzą nawet na mniej wiarygodnych klientów.

Ogromnym walorem pozabankowych instytucji finansowych jest możliwość otrzymania pieniędzy już w ciągu 15 minut od pozytywnej decyzji pożyczkodawcy.

Aby wyeliminować ryzyko oszustw i nadużyć, które na rynku pozabankowych pożyczek zdarzają się zdecydowanie częściej niż w bankach, warto korzystać jedynie z usług sprawdzonych, wiarygodnych pożyczkodawców.

Zaciągając pożyczkę w godnej zaufania firmie będziesz miał pewność, że koszty okołopożyczkowe są zgodne z prawem, a za dodatkową gotówkę nie zapłacisz jak za przysłowiowe zboże.

Gdzie szukać sprawdzonych firm pożyczkowych?

W czołówce najbardziej wiarygodnych i bezpiecznych pożyczkodawców znajdują się obecnie: Filarum, Vivus, Wonga, InCredit, NetCredit, Kredito24, ViaSMS.

Pozabankowa pożyczka ratalna

raty gotówkaPozabankowa pożyczka ratalna to pożyczka udzielana przez pozabankową firmę pożyczkową. W przeciwieństwie do chwilówki, taką pożyczkę spłaca się w miesięcznych lub tygodniowych ratach.

Najwyższą obecnie pozabankową pożyczkę ratalną oferuje firma Profi Credit. W Profi Credit można pożyczyć aż 25 000 zł.

Pożyczka w firmie pożyczkowej może być droższa od tej w banku.

Warto wiedzieć jednak, że choć w przypadku pożyczek ratalnych większość pożyczkodawców weryfikuje historię kredytową w BIK-u, negatywna nie musi być powodem odmownej decyzji pożyczkowej.

Taką pożyczkę mogą więc otrzymać również osoby, które posiadają niski scoring w BIK-u i bank odmówił im pożyczenia pieniędzy.

Zaciągając pożyczkę ratalną, warto skorzystać z usług wiarygodnej, stabilnej firmy pożyczkowej. Dzięki temu nie narazisz się na oszustwa i nadużycia ze strony nieuczciwych pożyczkodawców.

W czołówce najbardziej wiarygodnych i bezpiecznych pożyczkodawców znajdują się obecnie: Wonga, Provident, Profi Credit, Aasa, Zaplo, Ferratum Bank.

Dobra pożyczka to pożyczka dostosowana do potrzeb i oczekiwań pożyczkobiorcy.

Jeśli pieniądze potrzebne są na już, dobrym pomysłem okaże się skorzystanie z usług pozabankowej instytucji finansowej. Jeśli potrzebujesz pożyczki w wyższej kwocie, skieruj swe kroki do banku, w którym posiadasz rachunek osobisty.

Zanim podpiszesz umowę z pożyczkodawcą, dokładnie przeanalizuj jej treść. Dzięki temu unikniesz niemiłych niespodzianek i nie narazisz się na długofalowe, nieprzyjemne (nie tylko dla portfela) skutki pochopnej decyzji.

Dodano: 23.12.2016
Dodaj komentarz
Wyślij
Wyślij
Przeczytaj poprzedni wpis:
SohoCredit

SOHO CREDIT Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy XII Wydziale Gospodarczym...

Zamknij