Alerty BIK — czym są i jak działają?

Alerty BIK to skuteczne narzędzie, które uchroni Cię przed wyłudzeniami oraz pomoże kontrolować terminowość spłat swoich zobowiązań finansowych. W artykule sprawdzimy, w jaki sposób działają oraz jak je aktywować. Odpowiemy również na najczęstsze pytania, zadawane przez klientów.

Alerty BIK – co to takiego?

Nie wszyscy wiedzą, że zadaniem BIK-u jest nie tylko gromadzenie i udostępnianie informacji na temat zobowiązań finansowych osób prywatnych i firm. Instytucja chroni również interesy konsumentów, eliminując ryzyko wyłudzeń pożyczek i kredytów. Zwiększenie ochrony pożyczkobiorców jest możliwe dzięki funkcji Alerty BIK.

Alerty BIK to SMS-owe oraz e-mailowe powiadomienia wysyłane do klientów. Aktywując funkcję alertów, otrzymasz powiadomienie, jeśli:

• ktoś będzie próbował uzyskać kredyt lub pożyczkę na Twoje dane;
• ktoś zapyta o Ciebie w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor;
• do BIK-u wpłynie informacja o opóźnieniu w spłacie Twojego kredytu;
• zostaniesz wpisany jako dłużnik do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor.

Jeśli w ciągu całego miesiąca wszystko „będzie w porządku”, a BIK nie zarejestruje żadnych niepokojących sygnałów, również poinformuje Cię o tym. Alerty działają 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Usługa kierowana jest zarówno do osób prywatnych, jak i dla właścicieli firm. Ostateczna cena wybranego pakietu uzależniona jest od zakresu alertów, BIK umożliwia wiele opcji powiadomień, które zostaną aktywowane tylko w określonej sytuacji.

Przeczytaj też: Jak długo jest się w BIK? Czyszczenie historii BIK – czy jest możliwe?

Rodzaje alertów dla osób fizycznych

W ramach usługi Alerty BIK możesz otrzymać 4 rodzaje powiadomień:

• ochrona antywyłudzeniowa. Dzięki takiej funkcji nie będziesz musiał obawiać się, że ktoś bez Twojej wiedzy zaciąganie kredyt lub inne zobowiązanie finansowe;
• kontrola finansów. Dzięki alertowi dowiesz się, kiedy pogorszy się Twoja historia kredytowa i wiarygodność finansowa;
• informacja o zmianie. Funkcja ta zagwarantuje Ci pewność, że banki i inne firmy przekazują aktualne informacje na temat statusu Twoich zobowiązań. Także te pozytywne;
• komunikat cykliczny. Dzięki niemu zachowasz pewność, że w ostatnim czasie w BIK oraz BIG InfoMonitor nie pojawiły się niepokojące informacje na Twój temat.

Alert BIK dla firmy

W ramach aktywacji usługi alerty BIK, przedsiębiorcy mogą otrzymać powiadomienia w następujących sytuacjach:

• wpisanie przedsiębiorstwa do rejestru dłużników,
• wysłanie zapytania o historię firmy w BIK przez osoby trzecie,
• alert chroniący firmę przed wyłudzeniem kredytu/pożyczki,
• pogorszenie historii kredytowej firmy w BIK.

Jak działa instytucja BIK?

Biuro Informacji Kredytowej powstało w 1997 r. z inicjatywy banków i Związku Banków Polskich na podstawie art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Wbrew obiegowej opinii nie jest ono kolejnym rejestrem dłużników. BIK gromadzi i udostępniania informacje o tym, jak uczestnicy rynku — osoby fizyczne oraz podmioty gospodarcze, realizują swoje zobowiązania kredytowe i finansowe. Wśród zgromadzonych w BIK-u danych znajdują się więc zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje. Instytucja posiada w swojej bazie informacje o 140,1 mln rachunków należących do 24 mln klientów indywidualnych oraz informacje o historii kredytowej łącznie 1,1 mln firm i innych podmiotów.

Alerty BIK – cena

Alerty BIK możesz aktywować jako pojedynczą usługę lub w pakiecie z usługami dodatkowymi. Pakiet zawierający wyłącznie alerty kosztuje 24 zł rocznie. Wraz z usługami dodatkowymi (12 raportów BIK do wykorzystania w ciągu 1 roku, wskaźnik BIK prezentujący Twój status przez cały rok oraz możliwość zastrzegania dokumentów tożsamości) – 99 zł rocznie.

Alerty BIK dla firm to w podstawowej wersji koszt 29 złotych rocznie. W wersji premium – rozszerzonej, cały rok dostępu do alertów BIK i innych usług wynosi 199 złotych. W cenie znajdują się również takie usługi, jak np.: 6 pełnych raportów BIK swojej formy do pobrania w ciągu roku abonamentowego, 3 raporty BIK o innych formach, alerty BIK o 3 innych formach w ramach usługi i dostęp do wskaźników BIK o statusie Twojej formy i 3 innych, dowolnie wybranych. Jeszcze do niedawna, każdy mógł skorzystać z alertów BIK za darmo przez 3 miesiące.

Alerty BIK za darmo?

Aktualnie usługa alertów BIK za darmo jest już niedostępna. Warto jednak być czujnym i regularnie sprawdzać stronę Biura Informacji Kredytowej. W  tym roku, w związku z pandemią Covid-19, BIK uruchomił dla wszystkich alerty BIK za darmo na 3 miesiąca. Promocja trwała od 7 maja do 30 czerwca 2020 roku. Był to swojego rodzaju „odzew: BIK-u na przeniesienie wielu spraw – nawet finansowych na drogę zdalną/online. Nie każdy użytkownik internetu wie, jak należycie chronić swoje dane osobowe w sieci, a czas pandemii stał się prawdziwą pożywka dla osób, które liczą na ich przechwycenie. Bezpłatna usługa alertów BIK dla wszystkich, miała za zadanie otoczyć użytkowników sieci w tym trudnym dla wszystkich czasie.

Jak aktywować raporty BIK?

Aby aktywować raporty BIK, musisz założyć konto w portalu BIK. Pierwszym krokiem do realizacji tego celu będzie wypełnienie formularza, zawierającego Twoje podstawowe dane. Kolejnym – potwierdzenie swojej tożsamości poprzez:

• przesłanie na wskazany adres e-mail skanu dowodu osobistego oraz wykonanie przelewu weryfikacyjnego w kwocie 1 zł lub
• odbiór listu poleconego z kodem weryfikacyjnym.

Po potwierdzeniu swojej tożsamości wystarczy jedynie ustawić hasło, zalogować się na swoje konto, zatwierdzić ofertę i aktywować alerty. Powiadomienia zaczną działać natychmiast po dokonaniu płatności.

Przeczytaj też: Zapytania w BIK – kto składa i czy można je usunąć?

Kiedy przydadzą się raporty BIK?

Raporty BIK okażą się nieocenionym wsparciem dla każdego, kto chciałby wyeliminować ryzyko wyłudzenia kredytu lub pożyczki na swoje dane. Choć banki i pozabankowi pożyczkodawcy dokładają wszelkich starań, by wykluczyć takie ryzyko, czasem oszuści okazują się sprytniejsi.

Aktywacja usługi okaże się szczególnie zasadna, jeśli w ostatnim czasie zgubiłeś dowód osobisty lub inny dokument tożsamości. Jeśli ktoś będzie próbował użyć go do zaciągnięcia kredytu lub pożyczki, alert BIK pozwoli Ci zapobiec jej wyłudzeniu. Dzięki powiadomieniu będziesz mógł zareagować niemal natychmiast, nie dopuszczając do powstania długofalowych, kosztownych i wyjątkowo stresujących konsekwencji.

Jeśli od czasu do czasu miewasz problemy z terminową spłatą zobowiązań finansowych, alerty BIK pozwolą Ci również na bieżąco kontrolować swoją sytuację. Dzięki nim unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i będziesz wiedział dokładnie, jak postrzegają Cię instytucje finansowe.

Co zrobić, jeśli dostanę alert BIK?

Jeśli dostaniesz informację, że instytucja finansowa złożyła w Twojej sprawie zapytanie do BIK-u, jednak w ostatnim czasie nie starałeś się o kredyt lub pożyczkę, reaguj. Taka informacja może wskazywać na to, że ktoś próbuje wyłudzić finansowanie na Twoje dane osobowe.

Po otrzymaniu alertu BIK, najlepiej jest zadzwonić na specjalną infolinię BIK, dostępną pod numerem  348 4444.

Jeśli BIK uzna, że istnieje podejrzenie wyłudzenia lub próby wyłudzenia kredytu, przekaże do banku informację o kwestionowaniu zapytania. Jeśli jednak w niedalekiej przeszłości składałeś wniosek pożyczkowy lub kredytowy, alert będzie stanowił potwierdzenie, że instytucja finansowa bada Twoją zdolność do spłaty.

Jeśli alert dotyczy opóźnienia w spłacie, postaraj się jak najszybciej spłacić swój dług. Dłuższa zwłoka przełoży się bowiem na pogorszenie historii kredytowej i obniżenie scoringu.
Jeśli zaległość dotyczy poręczonego kredytu, poproś o wyjaśnienia osobę, której poręczyłeś kredyt.

Szczegóły każdego z otrzymanych alertów można sprawdzić samodzielnie, logując się w swoim panelu użytkownika na platformie BIK.

Alerty BIK a chwilówki

Przy aktywacji usługi alerty BIK, możesz otrzymać powiadomienie za każdym razem, gdy będzie ubiegać się o pożyczkę lub chwilówkę w instytucji pozabankowej. Taka sytuacja ma jednak miejsce tylko wtedy, gdy firma pożyczkowa weryfikuje przedmiotową bazę podczas analizy wniosku. Można zatem nie otrzymać alertu BIK, a dostać chwilówkę. Warto o tym pamiętać po zgubieniu dokumentów lub przy uzasadnionym podejrzeniu, że ktoś przejął Twoje dane personalne.

Pamiętaj, że alerty BIK nie stanowią 100% zabezpieczenia, ponieważ nie wszystkie instytucje finansowe korzystają z bazy BIK.

Opinie o alertach BIK są bardzo dobre. Usługę cenią zarówno osoby prywatne, jak i firmy. Inwestycja w swoje bezpieczeństwa kredytowe i gospodarcze wydaje się być bezcenna. BIK w ramach niewielkiej miesięcznej, lub rocznej opłaty oferuje przekazywanie istotnych informacji w czasie rzeczywistym każdemu odbiorcy usługi. Taka opcja ma wpływ nie tylko na bezpieczeństwa, ale też na jeszcze lepszą kontrolę nad swoimi finansami.

Źródła:

• https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/alerty-bik