SKOK-i to instytucje działające bardzo podobnie do banków. Pomiędzy obiema podmiotami istnieje jednak kilka niewielkich, ale istotnych różnic. Czym dokładnie się od siebie różnią? Jakie ma to znaczenie przy kredytach? Na te i inne pytania odpowiemy w poniższym artykule.
W naszym artykule przeczytasz:
Jak wynika z badania, przeprowadzonego na zlecenie Komisji Nadzoru Finansowego niewielu Polaków zdaje sobie sprawę z różnic pomiędzy bankami a SKOK-ami. Ogromny odsetek badanych ignoruje także ryzyko związane z powierzaniem oszczędności firmom niepodlegającym nadzorowi zewnętrznych organów.
Skrót SKOK pochodzi od nazwy „spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa”. Działalność SKOK-ów reguluje ustawa z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo kredytowych (Dz. U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2) oraz Prawo spółdzielcze.
Zgodnie z przepisami, zaistnienie takiego podmiotu wymaga dobrowolnego zrzeszenia się nieograniczonej liczby osób, prowadzących działalność gospodarczą na rzecz swoich członków.
Aby móc skorzystać z usług SKOK-u należy zostać członkiem spółdzielni, czyli dokonać rejestracji, wnieść opłatę wstępną oraz wykupić choćby jeden udział w kasie.
Członka SKOK-u można określić mianem jego współwłaściciela, co — zwłaszcza w teorii — zapewnia mu nieco wyższy status niż klientowi banku. W przypadku rezygnacji z członkostwa Kasy zapewniają zwrot wpłat na wkład członkowski i udziały. Taki warunek jest pierwszą i jedną z najistotniejszych różnic pomiędzy bankiem a SKOK-iem. Aby skorzystać z usług banku, nie trzeba bowiem wnosić żadnych opłat, rejestrować się i wypełniać deklaracji członkowskiej.
Wysokość opłat wstępnych zależy od konkretnego SKOK-u. Kwestię tę omówimy więc na kilku konkretnych przykładach. Będą to: SKOK Chmielewskiego działający w Lublinie, SKOK Krakowska oraz SKOK Kozienice.
Aby zostać członkiem kasy wystarczy:
W sumie do zapłaty: 145 zł
Aby przystąpić do Krakowskiej SKOK, wystarczy:
W sumie do zapłaty: 85 zł
Aby zostać członkiem SKOK Energia, należy:
W sumie do zapłaty: 160 zł
Większość SKOK-ów oferuje klientom:
Głównym celem działalności banków jest przyjmowanie depozytów, udzielanie kredytów oraz wykonywanie innych czynności określonych przepisami Prawa bankowego i wymienionych w statucie banku. W swoich działaniach banki skupiają się głównie na osiąganiu zysków.
Zgodnie z przepisami prawa spółdzielczego, kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) powinny działać w celach niezarobkowych, udzielając wsparcia swoim członkom poprzez oferowanie im produktów finansowych na wyjątkowo atrakcyjnych warunkach.
Zarówno banki, jak i SKOK-i są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W praktyce oznacza to, że środki lokowane w obu instytucjach są zabezpieczone do równowartości 100 tys. euro.
Jeszcze jakiś czas temu działalność SKOK-ów podlegała jedynie nadzorowi Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo – Kredytowej. Od 27 października 2012 r. nadzór nad Spółdzielczymi Kasami Oszczędnościowo-Kredytowymi objęła Komisja Nadzoru Finansowego. Instytucja ta sprawuje pieczę także nad działalnością banków spółdzielczych i komercyjnych.
Czy SKOK-i podobnie jak banki przekazują informacje na temat kredytobiorców do BIK-u? Czy podejmując decyzje kredytowe, weryfikują historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej?
SKOK-i, podobnie jak banki komercyjne i spółdzielcze przed udzieleniem pożyczki weryfikują historię kredytową w BIK-u. Przekazują instytucji również informacje na temat terminowych płatności oraz zaległości w spłacie zobowiązań.
Zdaniem wielu pożyczkobiorców większość SKOK-ów wykazuje się zdecydowanie większą niż banki tolerancją na niższy scoring, nie zawsze jest to zasadą.
Wiele osób zastanawia się, czy z uwagi na spółdzielczy charakter obu instytucji zakres działalności Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej i banków spółdzielczych jest taki sam.
Zgodnie z polskim prawem, SKOK nie jest bankiem, a instytucją pozabankową. SKOK-i stanowią odpowiednik funkcjonujących za granicą unii kredytowych, czyli działalności gospodarczych tworzonych na rzecz swoich członków.
Bank spółdzielczy ma charakter spółdzielni otwartej. Świadczy on więc usługi również dla osób, które nie są jego członkami i nie nakłada na swoich klientów obowiązku powiązania zawodowego czy organizacyjnego.
Źródła:
Sponsorujemy
Nasze wyróżnienia
Nasi partnerzy
Komentarze