Bank a SKOK — podstawowe różnice
SKOK-i to instytucje działające bardzo podobnie do banków. Pomiędzy obiema podmiotami istnieje jednak kilka niewielkich, ale istotnych różnic. Czym dokładnie się od siebie różnią? Jakie ma to znaczenie przy kredytach? Na te i inne pytania odpowiemy w poniższym artykule.
Kredyty gotówkowe – ranking chwilowo.pl
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy Santander Consumer Bank
|
![]() |
1 - 5 lat
Okres spłaty
|
17,49 %
Oprocentowanie
|
1 000 - 150 000 zł
Kwota
|
28,98 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
ekoPożyczka Gotówkowa Santander Bank Polska
|
![]()
zobacz opinie
|
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
|
11,99 %
?
zmienne
Oprocentowanie
|
5 000 - 300 000 zł
Kwota
|
18,24 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
PROMOCJA:
Realizuj swoje EKO plany i sprawdź, jak otrzymać zwrot prowizji RRSO 18,24% |
Kredyt Gotówkowy VeloBank
|
![]() |
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
|
12,49 %
?
zmienne
Oprocentowanie
|
2 000 - 200 000 zł
Kwota
|
13,20 %
?
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
|
![]() |
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
|
11,89 %
?
zmienne
Oprocentowanie
|
1 000 - 250 000 zł
Kwota
|
12,04 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
PROMOCJA:
Prowizja 0% dla nowych Klientów oraz dla Klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. |
Kredyt Gotówkowy BNP Paribas
|
![]() |
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
|
10,99 %
?
stałe w skali roku
Oprocentowanie
|
1 000 - 200 000 zł
Kwota
|
11,55 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Kredyt Gotówkowy InBank
|
![]() |
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
|
11,50 %
?
4,5% marża + WIBOR 7% = 11,50%
Oprocentowanie
|
6 000 - 125 000 zł
Kwota
|
14,57 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
w 100% bezpieczny proces
Pożyczka Gotówkowa Smartney
|
![]()
zobacz opinie
|
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
|
16,00 %
?
zmienne
Oprocentowanie
|
2 000 - 60 000 zł
Kwota
|
24,78 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Pożyczka Gotówkowa CitiBank Handlowy
|
![]() |
9 - 60 miesięcy
Okres spłaty
|
11,99 %
?
zmienne
Oprocentowanie
|
1 000 - 150 000 zł
Kwota
|
12,66 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
PROMOCJA:
0 zł prowizji dla nowych klientów i nawet do 150 000 zł na dowolny cel. |
Kredyt Gotówkowy online Santander Consumer Bank
|
![]() |
10 - 84 miesięcy
Okres spłaty
|
9,50 %
Oprocentowanie
|
1 000 - 60 000 zł
Kwota
|
12 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
PROMOCJA:
obniżona prowizja i oprocentowanie |
Pożyczka Gotówkowa online Bank Millenium
|
![]()
zobacz opinie
|
6 - 70 miesięcy
Okres spłaty
|
11,99 %
?
stałe
Oprocentowanie
|
1 000 - 40 000 zł
Kwota
|
12,67 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Pożyczka Gotówkowa Kasa Stefczyka
|
![]() |
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
|
10,90 %
Oprocentowanie
|
1 000 - 80 000 zł
Kwota
|
11,56 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
PROMOCJA:
Również dla rolników! |
Pożyczka Gotówkowa online Alior Bank
|
![]() |
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
|
11,90 %
?
oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
|
500 - 200 000 zł
Kwota
|
12,57 %
?
maksymalne RRSO 102,55%
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Pożyczka Gotówkowa online PKO Bank Polski
|
![]() |
3 - 96 miesięcy
Okres spłaty
|
12,74 %
?
zmienne
Oprocentowanie
|
1 500 - 4 500 zł
Kwota
|
20,14 %
?
Maksymalne RRSO
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Pożyczka Gotówkowa Zaratka Kasa Stefczyka
|
![]() |
48 miesięcy
Okres spłaty
|
8,90 %
Oprocentowanie
|
1 000 - 4 000 zł
Kwota
|
9,27 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
PROMOCJA:
Również dla rolników! |
Kredyt Gotówkowy Równoratka Santander Consumer Bank
|
![]() |
42 miesiące
Okres spłaty
|
9,50 %
?
stałe
Oprocentowanie
|
5 000 - 15 000 zł
Kwota
|
14,35 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Pożyczka Gotówkowa BOŚ Bank
|
![]() |
1 - 120 miesięcy
Okres spłaty
|
10,49 %
?
do 36 miesięcy - oprocentowanie stałe 10,49%
37-120 miesięcy - oprocentowanie zmienne WIBOR 6M +
3,99 p.p. marży
Oprocentowanie
|
100 - 100 000 zł
Kwota
|
12,43 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Kredyt Gotówkowy Credit Agricole
|
![]() |
3 - 60 miesięcy
Okres spłaty
|
11,47 %
?
stałe
Oprocentowanie
|
1 000 - 50 000 zł
Kwota
|
12,10 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
Czym jest SKOK?
Jak wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie Komisji Nadzoru Finansowego, niewielu Polaków zdaje sobie sprawę z różnic pomiędzy bankami a SKOK-ami. Ogromny odsetek badanych ignoruje także ryzyko związane z powierzaniem oszczędności firmom niepodlegającym nadzorowi zewnętrznych organów.
Skrót SKOK pochodzi od nazwy „spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa”. Działalność SKOK-ów reguluje ustawa z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo kredytowych (Dz. U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2) oraz Prawo spółdzielcze.
Zgodnie z przepisami, zaistnienie takiego podmiotu wymaga dobrowolnego zrzeszenia się nieograniczonej liczby osób, prowadzących działalność gospodarczą na rzecz swoich członków. Aby móc skorzystać z usług SKOK-u należy zostać członkiem spółdzielni, czyli dokonać rejestracji, wnieść opłatę wstępną oraz wykupić choćby jeden udział w kasie.
Członka SKOK-u można określić mianem jego współwłaściciela, co — zwłaszcza w teorii — zapewnia mu nieco wyższy status niż klientowi banku. W przypadku rezygnacji z członkostwa Kasy zapewniają zwrot wpłat na wkład członkowski i udziały. Taki warunek jest pierwszą i jedną z najistotniejszych różnic pomiędzy bankiem a SKOK-iem. Aby skorzystać z usług banku, nie trzeba bowiem wnosić żadnych opłat, rejestrować się i wypełniać deklaracji członkowskiej.
Ile wynoszą opłaty wstępne w SKOK-ach i jak do nich przystąpić?
Wysokość opłat wstępnych zależy od konkretnego SKOK-u. Kwestię tę omówimy więc na kilku konkretnych przykładach. Będą to: SKOK Chmielewskiego działający w Lublinie, SKOK Krakowska oraz SKOK Kozienice.
SKOK Chmielewskiego
Aby zostać członkiem kasy wystarczy:
- odwiedzić jeden z oddziałów kasy z dowodem osobistym,
- wpłacić wpisowe – 15 zł,
- wykupić co najmniej jeden udział – 128 zł (w przypadku wystąpienia z Kasy udziały są zwracane),
- wpłacić wkład własny – 2 zł
W sumie do zapłaty: 145 zł
SKOK Krakowska
Aby przystąpić do Krakowskiej SKOK, wystarczy:
- przyjść z dowodem osobistym do dowolnego oddziału Krakowskiej SKOK.
- złożyć pisemną deklarację przystąpienia do kasy,
- wpłacić wpisowe – 10 zł,
- wykupić co najmniej jeden udział – 74 zł,
- wnieść wkład członkowski – 1 zł.
W sumie do zapłaty: 85 zł
SKOK Energia
Aby zostać członkiem SKOK Energia, należy:
- zgłosić się do jednej z placówek z dowodem osobistym,
- złożyć pisemną deklarację członkowską,
- wykupić przynajmniej jeden udział członkowski – 130 zł – w przypadku rezygnacji z członkostwa w kasie zwracany w całości,
- wnieść wkład członkowski – 10 zł – w przypadku rezygnacji z członkostwa w kasie zwracany w całości,
- wpłacić wpisowe – 20 zł.
W sumie do zapłaty: 160 zł
Jakie produkty finansowe oferują SKOK-i?
Większość SKOK-ów oferuje klientom:
- konta osobiste,
- fundusze inwestycyjne,
- karty kredytowe,
- lokaty,
- pożyczki,
- ubezpieczenia.
Najważniejsze różnice pomiędzy bankami i SKOK-ami
Przedmiot działalności banków i SKOK-ów
Głównym celem działalności banków jest przyjmowanie depozytów, udzielanie kredytów oraz wykonywanie innych czynności określonych przepisami Prawa bankowego i wymienionych w statucie banku. W swoich działaniach banki skupiają się głównie na osiąganiu zysków.
Zgodnie z przepisami prawa spółdzielczego, kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) powinny działać w celach niezarobkowych, udzielając wsparcia swoim członkom poprzez oferowanie im produktów finansowych na wyjątkowo atrakcyjnych warunkach.
Banki a SKOK-i – bezpieczeństwo środków
Zarówno banki, jak i SKOK-i są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W praktyce oznacza to, że środki lokowane w obu instytucjach są zabezpieczone do równowartości 100 tys. euro.
Nadzór nad bankami i SKOK-ami
Jeszcze jakiś czas temu działalność SKOK-ów podlegała jedynie nadzorowi Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo – Kredytowej. Od 27 października 2012 r. nadzór nad Spółdzielczymi Kasami Oszczędnościowo-Kredytowymi objęła Komisja Nadzoru Finansowego. Instytucja ta sprawuje pieczę także nad działalnością banków spółdzielczych i komercyjnych.
Bank i SKOK a BIK
Czy SKOK-i podobnie jak banki przekazują informacje na temat kredytobiorców do BIK-u? Czy podejmując decyzje kredytowe, weryfikują historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej?
SKOK-i, podobnie jak banki komercyjne i spółdzielcze przed udzieleniem pożyczki weryfikują historię kredytową w BIK-u. Przekazują instytucji również informacje na temat terminowych płatności oraz zaległości w spłacie zobowiązań.
Zdaniem wielu pożyczkobiorców większość SKOK-ów wykazuje się zdecydowanie większą niż banki tolerancją na niższy scoring, nie zawsze jest to zasadą.
SKOK a bank spółdzielczy
Wiele osób zastanawia się, czy z uwagi na spółdzielczy charakter obu instytucji zakres działalności Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej i banków spółdzielczych jest taki sam.
Zgodnie z polskim prawem, SKOK nie jest bankiem, a instytucją pozabankową. SKOK-i stanowią odpowiednik funkcjonujących za granicą unii kredytowych, czyli działalności gospodarczych tworzonych na rzecz swoich członków.
Bank spółdzielczy ma charakter spółdzielni otwartej. Świadczy on więc usługi również dla osób, które nie są jego członkami i nie nakłada na swoich klientów obowiązku powiązania zawodowego czy organizacyjnego.
Źródła:
- https://www.skokchmielewskiego.pl/standard/jak-sie-zapisac
- http://www.krakskok.pl/ONas.php
- https://skokenergia.pl/o-nas/
Więcej artykułów z tej kategorii