Bank a SKOK — podstawowe różnice

SKOK-i to instytucje działające bardzo podobnie do banków. Pomiędzy obiema podmiotami istnieje jednak kilka niewielkich, ale istotnych różnic. Czym dokładnie się od siebie różnią? Jakie ma to znaczenie przy kredytach? Na te i inne pytania odpowiemy w poniższym artykule.

Kredyty gotówkowe – ranking chwilowo.pl

Ostatnia aktualizacja: 17 Maja 2022

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

w 100% bezpieczny proces		6 - 84 miesięcy Okres spłaty	3 000 - 60 000 zł Kwota	15,26 % ? zmienne Oprocentowanie	21,75 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Szybki proces		6 - 24 miesięcy Okres spłaty	2 000 - 15 000 zł Kwota	7,20 % Oprocentowanie	9,81 % ? 9,81% Pożyczka Długoterminowa, RRSO 118,81% Pożyczka ratalna RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Nowość!		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 200 000 zł Kwota	1,64 % ? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy Oprocentowanie	9,59 % ? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy		1 - 5 lat Okres spłaty	1 000 - 50 000 zł Kwota	9,99 % Oprocentowanie	13,49 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	4 - 50 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 15 000 zł Kwota	16 % ? zmienne Oprocentowanie	72,98 % ? RRSO od 72,98% do 119,48% RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Rónoratka		42 miesiące Okres spłaty	5 000 - 15 000 zł ? Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą 5000 zł, 10 000 zł lub 15 000 zł rozłożonego na 42 raty Kwota	9,50 % ? stałe Oprocentowanie	14,35 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 300 000 zł Kwota	7,20 % ? Oprocentowanie zmienne Oprocentowanie	9,48 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 160 000 zł Kwota	7,99 % Oprocentowanie	8,29 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	9 - 120 miesięcy ? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny Okres spłaty	1 000 - 180 000 zł ? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny. Kwota	7 % ? zmienne Oprocentowanie	12,96 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
PKO BP Pożyczka DEBIUT		2 - 24 miesięcy Okres spłaty	1 500 - 200 000 zł Kwota	7,89 % ? zmienne Oprocentowanie	8,19 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 200 000 zł Kwota	9,49 % ? zmienne Oprocentowanie	9,92 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka online		2 - 96 miesięcy Okres spłaty	1 500 - 4 500 zł Kwota	10,50 % Oprocentowanie	17,35 % ? Maksymalne RRSO RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	12 - 36 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 15 000 zł Kwota	17,50 % ? 17,5 % zmienne Oprocentowanie	83,89 % ? 83,89% - Aasa Standard; 73,22% - Aasa Standard z Pakietem Korzyści. RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Pieniądze wprost na konto Minimum formalności Prosty wniosek
Getin Bank		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	2 000 - 200 000 zł Kwota	11,49 % ? zmienne Oprocentowanie	24,09 % ? Produkt standardowy - 24,09 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Santander Bank Polska - Kredyt Gotówkowy		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 300 000 zł Kwota	13,99 % Oprocentowanie	19,08 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
BIZnest Kredyt dla przedsiębiorców		12 - 96 miesięcy Okres spłaty	10 000 - 450 000 zł Kwota	4,09 % ? od 2,31% - zmienne Oprocentowanie	8,58 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
PKO BP pożyczka gotówkowa dla Nowych Klientów		2 - 96 miesięcy Okres spłaty	500 - 4 500 zł Kwota	10,50 % Oprocentowanie	17,35 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Santander Bank Polska - Promocyjny Kredyt Gotówkowy		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	5 000 - 100 000 zł Kwota	7,99 % ? oprocentowanie stałe 7,99% (dla umów z okresem kredytowania do 24 mc-y). Dla kredytów od 25 miesięcznych rat (włącznie) oprocentowanie jest zmienne Oprocentowanie	8,29 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 200 000 zł Kwota	10,59 % Oprocentowanie	13,83 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka z mikrokosztami		2 - 5 lat Okres spłaty	500 - 200 000 zł Kwota	8,69 % ? stałe Oprocentowanie	16,11 % ? maksymalne RRSO 147,60% RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Kredyt samochodowy		6 - 96 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 99 999 zł ? indywidualnie na podstawie wyceny auta Kwota	8,84 % ? zmienne Oprocentowanie	11,25 % RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Internetowa		1 - 10 lat Okres spłaty	500 - 200 000 zł Kwota	8,69 % ? oprocentowanie zmienne Oprocentowanie	9,04 % ? maksymalne RRSO 102,55% RRSO	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania

Czym jest SKOK?

Jak wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie Komisji Nadzoru Finansowego, niewielu Polaków zdaje sobie sprawę z różnic pomiędzy bankami a SKOK-ami. Ogromny odsetek badanych ignoruje także ryzyko związane z powierzaniem oszczędności firmom niepodlegającym nadzorowi zewnętrznych organów.

Skrót SKOK pochodzi od nazwy „spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa”. Działalność SKOK-ów reguluje ustawa z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo kredytowych (Dz. U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2) oraz Prawo spółdzielcze.

Zgodnie z przepisami, zaistnienie takiego podmiotu wymaga dobrowolnego zrzeszenia się nieograniczonej liczby osób, prowadzących działalność gospodarczą na rzecz swoich członków. Aby móc skorzystać z usług SKOK-u należy zostać członkiem spółdzielni, czyli dokonać rejestracji, wnieść opłatę wstępną oraz wykupić choćby jeden udział w kasie.

Członka SKOK-u można określić mianem jego współwłaściciela, co — zwłaszcza w teorii — zapewnia mu nieco wyższy status niż klientowi banku. W przypadku rezygnacji z członkostwa Kasy zapewniają zwrot wpłat na wkład członkowski i udziały. Taki warunek jest pierwszą i jedną z najistotniejszych różnic pomiędzy bankiem a SKOK-iem. Aby skorzystać z usług banku, nie trzeba bowiem wnosić żadnych opłat, rejestrować się i wypełniać deklaracji członkowskiej.

Ile wynoszą opłaty wstępne w SKOK-ach i jak do nich przystąpić?

Wysokość opłat wstępnych zależy od konkretnego SKOK-u. Kwestię tę omówimy więc na kilku konkretnych przykładach. Będą to: SKOK Chmielewskiego działający w Lublinie, SKOK Krakowska oraz SKOK Kozienice.

SKOK Chmielewskiego

Aby zostać członkiem kasy wystarczy:

• odwiedzić jeden z oddziałów kasy z dowodem osobistym,
• wpłacić wpisowe – 15 zł,
• wykupić co najmniej jeden udział – 128 zł (w przypadku wystąpienia z Kasy udziały są zwracane),
• wpłacić wkład własny – 2 zł

W sumie do zapłaty: 145 zł

SKOK Krakowska

Aby przystąpić do Krakowskiej SKOK, wystarczy:

• przyjść z dowodem osobistym do dowolnego oddziału Krakowskiej SKOK.
• złożyć pisemną deklarację przystąpienia do kasy,
• wpłacić wpisowe – 10 zł,
• wykupić co najmniej jeden udział – 74 zł,
• wnieść wkład członkowski – 1 zł.

W sumie do zapłaty: 85 zł

SKOK Energia

Aby zostać członkiem SKOK Energia, należy:

• zgłosić się do jednej z placówek z dowodem osobistym,
• złożyć pisemną deklarację członkowską,
• wykupić przynajmniej jeden udział członkowski – 130 zł – w przypadku rezygnacji z członkostwa w kasie zwracany w całości,
• wnieść wkład członkowski  – 10 zł – w przypadku rezygnacji z członkostwa w kasie zwracany w całości,
• wpłacić wpisowe – 20 zł.

W sumie do zapłaty: 160 zł

Jakie produkty finansowe oferują SKOK-i?

Większość SKOK-ów oferuje klientom:

• konta osobiste,
• fundusze inwestycyjne,
• karty kredytowe,
• lokaty,
• pożyczki,
• ubezpieczenia.

Najważniejsze różnice pomiędzy bankami i SKOK-ami

Przedmiot działalności banków i SKOK-ów

Głównym celem działalności banków jest przyjmowanie depozytów, udzielanie kredytów oraz wykonywanie innych czynności określonych przepisami Prawa bankowego i wymienionych w statucie banku. W swoich działaniach banki skupiają się głównie na osiąganiu zysków.

Zgodnie z przepisami prawa spółdzielczego, kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) powinny działać w celach niezarobkowych, udzielając wsparcia swoim członkom poprzez oferowanie im produktów finansowych na wyjątkowo atrakcyjnych warunkach.

Banki a SKOK-i – bezpieczeństwo środków

Zarówno banki, jak i SKOK-i są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W praktyce oznacza to, że środki lokowane w obu instytucjach są zabezpieczone do równowartości 100 tys. euro.

Nadzór nad bankami i SKOK-ami

Jeszcze jakiś czas temu działalność SKOK-ów podlegała jedynie nadzorowi Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo – Kredytowej. Od 27 października 2012 r. nadzór nad Spółdzielczymi Kasami Oszczędnościowo-Kredytowymi objęła Komisja Nadzoru Finansowego. Instytucja ta sprawuje pieczę także nad działalnością banków spółdzielczych i komercyjnych.

Bank i SKOK a BIK

Czy SKOK-i podobnie jak banki przekazują informacje na temat kredytobiorców do BIK-u? Czy podejmując decyzje kredytowe, weryfikują historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej?

SKOK-i, podobnie jak banki komercyjne i spółdzielcze przed udzieleniem pożyczki weryfikują historię kredytową w BIK-u. Przekazują instytucji również informacje na temat terminowych płatności oraz zaległości w spłacie zobowiązań.

Zdaniem wielu pożyczkobiorców większość SKOK-ów wykazuje się zdecydowanie większą niż banki tolerancją na niższy scoring, nie zawsze jest to zasadą.

SKOK a bank spółdzielczy

Wiele osób zastanawia się, czy z uwagi na spółdzielczy charakter obu instytucji zakres działalności Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej i banków spółdzielczych jest taki sam.

Zgodnie z polskim prawem, SKOK nie jest bankiem, a instytucją pozabankową. SKOK-i stanowią odpowiednik funkcjonujących za granicą unii kredytowych, czyli działalności gospodarczych tworzonych na rzecz swoich członków.

Bank spółdzielczy ma charakter spółdzielni otwartej. Świadczy on więc usługi również dla osób, które nie są jego członkami i nie nakłada na swoich klientów obowiązku powiązania zawodowego czy organizacyjnego.

Źródła:

• https://www.skokchmielewskiego.pl/standard/jak-sie-zapisac
• http://www.krakskok.pl/ONas.php
• https://skokenergia.pl/o-nas/