Bank a SKOK — podstawowe różnice

SKOK-i to instytucje działające bardzo podobnie do banków. Pomiędzy obiema podmiotami istnieje jednak kilka niewielkich, ale istotnych różnic. Czym dokładnie się od siebie różnią? Jakie ma to znaczenie przy kredytach? Na te i inne pytania odpowiemy w poniższym artykule.

Kredyty gotówkowe – ranking chwilowo.pl

Ostatnia aktualizacja: 1 Października 2022

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

w 100% bezpieczny proces	zobacz opinie	6 - 96 miesięcy Okres spłaty	24,24 % RRSO	16,75 % ? zmienne Oprocentowanie	3 000 - 60 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
zobacz opinie	4 - 50 miesięcy Okres spłaty	70,85 % ? RRSO od 70,85% do 133,22% RRSO	20,50 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 15 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Promocja! Prowizja od 0,3% miesięcznie
zobacz opinie	36 miesięcy Okres spłaty	88,30 % ? 88,30% - Aasa Standard; 77,46% - Aasa Standard z Pakietem Korzyści. RRSO	20,50 % ? stałe oprocentowanie dla AAASA z Pakietem Korzyści do końca września 2022 roku Oprocentowanie	1 000 - 25 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek
Pożyczka online		2 - 96 miesięcy Okres spłaty	17,35 % ? Maksymalne RRSO RRSO	10,50 % Oprocentowanie	1 500 - 4 500 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
PKO BP pożyczka gotówkowa dla Nowych Klientów		2 - 96 miesięcy Okres spłaty	17,35 % RRSO	10,50 % Oprocentowanie	500 - 4 500 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,52 % RRSO	8 % Oprocentowanie	1 000 - 160 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
pożyczka #bankowa		36 - 48 miesięcy Okres spłaty	19,98 % RRSO	5 % ? stałe Oprocentowanie	15 000 - 30 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	9 - 120 miesięcy ? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny Okres spłaty	12,96 % RRSO	7 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 180 000 zł ? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny. Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Santander Bank Polska - Promocyjny Kredyt Gotówkowy	zobacz opinie	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	15,30 % RRSO	9,99 % Oprocentowanie	5 000 - 100 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Nowość!		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	9,59 % ? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy RRSO	1,64 % ? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy Oprocentowanie	1 000 - 200 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy		1 - 5 lat Okres spłaty	17,53 % RRSO	13,99 % Oprocentowanie	1 000 - 50 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	9,48 % RRSO	7,20 % ? Oprocentowanie zmienne Oprocentowanie	1 000 - 300 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Równoratka		42 miesiące Okres spłaty	14,35 % RRSO	9,50 % ? stałe Oprocentowanie	5 000 - 15 000 zł ? Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą 5000 zł, 10 000 zł lub 15 000 zł rozłożonego na 42 raty Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
PKO BP Pożyczka DEBIUT		2 - 24 miesięcy Okres spłaty	8,19 % RRSO	7,89 % ? zmienne Oprocentowanie	1 500 - 200 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	13,78 % RRSO	12,99 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 250 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
BIZnest Kredyt dla przedsiębiorców		12 - 96 miesięcy Okres spłaty	13,18 % RRSO	8,13 % ? od 2,31% - zmienne Oprocentowanie	10 000 - 450 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Kredyt gotówkowy na zielone zmiany		6 - 120 miesięcy Okres spłaty	14,60 % RRSO	10,99 % Oprocentowanie	1 000 - 200 000 zł ? Kredyt gotówkowy dostępny jest w kwocie od 1000 zł do 200 000 zł, na okres od 6 do 120 miesięcy (na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł), przy czym udzielny w procesie bez wychodzenia z domu do 30 000 zł, a udzielany w kanałach: System GOonline, Aplikacja Mobilna GOmobile do 30 000 zł na okres do 84 miesięcy. Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka z mikrokosztami		2 - 5 lat Okres spłaty	20,42 % ? maksymalne RRSO 150,45% RRSO	15,52 % ? stałe Oprocentowanie	500 - 200 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł ze stałą ratą		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,42 % RRSO	10,99 % Oprocentowanie	1 000 - 200 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	60,54 % RRSO	9,26 % Oprocentowanie	1 000 - 250 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Kredyt samochodowy		6 - 96 miesięcy Okres spłaty	13,65 % RRSO	10,99 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 99 999 zł ? indywidualnie na podstawie wyceny auta Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Internetowa		1 - 10 lat Okres spłaty	9,04 % ? maksymalne RRSO 102,55% RRSO	8,69 % ? oprocentowanie zmienne Oprocentowanie	500 - 200 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Bank PEKAO pożyczka konsolidacyjna		12 - 120 miesięcy Okres spłaty	12,96 % RRSO	12,25 % ? Oprocentowanie zmienne Oprocentowanie	10 000 - 250 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Provident Samoobsługowa		3 - 36 miesięcy Okres spłaty	19,75 % ? dla oferty Samoobsługowa PRO RRSO	0 % Oprocentowanie	500 - 20 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania

Czym jest SKOK?

Jak wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie Komisji Nadzoru Finansowego, niewielu Polaków zdaje sobie sprawę z różnic pomiędzy bankami a SKOK-ami. Ogromny odsetek badanych ignoruje także ryzyko związane z powierzaniem oszczędności firmom niepodlegającym nadzorowi zewnętrznych organów.

Skrót SKOK pochodzi od nazwy „spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa”. Działalność SKOK-ów reguluje ustawa z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo kredytowych (Dz. U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2) oraz Prawo spółdzielcze.

Zgodnie z przepisami, zaistnienie takiego podmiotu wymaga dobrowolnego zrzeszenia się nieograniczonej liczby osób, prowadzących działalność gospodarczą na rzecz swoich członków. Aby móc skorzystać z usług SKOK-u należy zostać członkiem spółdzielni, czyli dokonać rejestracji, wnieść opłatę wstępną oraz wykupić choćby jeden udział w kasie.

Członka SKOK-u można określić mianem jego współwłaściciela, co — zwłaszcza w teorii — zapewnia mu nieco wyższy status niż klientowi banku. W przypadku rezygnacji z członkostwa Kasy zapewniają zwrot wpłat na wkład członkowski i udziały. Taki warunek jest pierwszą i jedną z najistotniejszych różnic pomiędzy bankiem a SKOK-iem. Aby skorzystać z usług banku, nie trzeba bowiem wnosić żadnych opłat, rejestrować się i wypełniać deklaracji członkowskiej.

Ile wynoszą opłaty wstępne w SKOK-ach i jak do nich przystąpić?

Wysokość opłat wstępnych zależy od konkretnego SKOK-u. Kwestię tę omówimy więc na kilku konkretnych przykładach. Będą to: SKOK Chmielewskiego działający w Lublinie, SKOK Krakowska oraz SKOK Kozienice.

SKOK Chmielewskiego

Aby zostać członkiem kasy wystarczy:

• odwiedzić jeden z oddziałów kasy z dowodem osobistym,
• wpłacić wpisowe – 15 zł,
• wykupić co najmniej jeden udział – 128 zł (w przypadku wystąpienia z Kasy udziały są zwracane),
• wpłacić wkład własny – 2 zł

W sumie do zapłaty: 145 zł

SKOK Krakowska

Aby przystąpić do Krakowskiej SKOK, wystarczy:

• przyjść z dowodem osobistym do dowolnego oddziału Krakowskiej SKOK.
• złożyć pisemną deklarację przystąpienia do kasy,
• wpłacić wpisowe – 10 zł,
• wykupić co najmniej jeden udział – 74 zł,
• wnieść wkład członkowski – 1 zł.

W sumie do zapłaty: 85 zł

SKOK Energia

Aby zostać członkiem SKOK Energia, należy:

• zgłosić się do jednej z placówek z dowodem osobistym,
• złożyć pisemną deklarację członkowską,
• wykupić przynajmniej jeden udział członkowski – 130 zł – w przypadku rezygnacji z członkostwa w kasie zwracany w całości,
• wnieść wkład członkowski  – 10 zł – w przypadku rezygnacji z członkostwa w kasie zwracany w całości,
• wpłacić wpisowe – 20 zł.

W sumie do zapłaty: 160 zł

Jakie produkty finansowe oferują SKOK-i?

Większość SKOK-ów oferuje klientom:

• konta osobiste,
• fundusze inwestycyjne,
• karty kredytowe,
• lokaty,
• pożyczki,
• ubezpieczenia.

Najważniejsze różnice pomiędzy bankami i SKOK-ami

Przedmiot działalności banków i SKOK-ów

Głównym celem działalności banków jest przyjmowanie depozytów, udzielanie kredytów oraz wykonywanie innych czynności określonych przepisami Prawa bankowego i wymienionych w statucie banku. W swoich działaniach banki skupiają się głównie na osiąganiu zysków.

Zgodnie z przepisami prawa spółdzielczego, kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) powinny działać w celach niezarobkowych, udzielając wsparcia swoim członkom poprzez oferowanie im produktów finansowych na wyjątkowo atrakcyjnych warunkach.

Banki a SKOK-i – bezpieczeństwo środków

Zarówno banki, jak i SKOK-i są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W praktyce oznacza to, że środki lokowane w obu instytucjach są zabezpieczone do równowartości 100 tys. euro.

Nadzór nad bankami i SKOK-ami

Jeszcze jakiś czas temu działalność SKOK-ów podlegała jedynie nadzorowi Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo – Kredytowej. Od 27 października 2012 r. nadzór nad Spółdzielczymi Kasami Oszczędnościowo-Kredytowymi objęła Komisja Nadzoru Finansowego. Instytucja ta sprawuje pieczę także nad działalnością banków spółdzielczych i komercyjnych.

Bank i SKOK a BIK

Czy SKOK-i podobnie jak banki przekazują informacje na temat kredytobiorców do BIK-u? Czy podejmując decyzje kredytowe, weryfikują historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej?

SKOK-i, podobnie jak banki komercyjne i spółdzielcze przed udzieleniem pożyczki weryfikują historię kredytową w BIK-u. Przekazują instytucji również informacje na temat terminowych płatności oraz zaległości w spłacie zobowiązań.

Zdaniem wielu pożyczkobiorców większość SKOK-ów wykazuje się zdecydowanie większą niż banki tolerancją na niższy scoring, nie zawsze jest to zasadą.

SKOK a bank spółdzielczy

Wiele osób zastanawia się, czy z uwagi na spółdzielczy charakter obu instytucji zakres działalności Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej i banków spółdzielczych jest taki sam.

Zgodnie z polskim prawem, SKOK nie jest bankiem, a instytucją pozabankową. SKOK-i stanowią odpowiednik funkcjonujących za granicą unii kredytowych, czyli działalności gospodarczych tworzonych na rzecz swoich członków.

Bank spółdzielczy ma charakter spółdzielni otwartej. Świadczy on więc usługi również dla osób, które nie są jego członkami i nie nakłada na swoich klientów obowiązku powiązania zawodowego czy organizacyjnego.

Źródła:

• https://www.skokchmielewskiego.pl/standard/jak-sie-zapisac
• http://www.krakskok.pl/ONas.php
• https://skokenergia.pl/o-nas/